Viele Menschen glauben, dass Bankschecks risikofrei sind. Schließlich zahlt die Bank und nicht der Käufer das Geld aus. Aber es wird Sie begeistern zu wissen, dass, obwohl Schecks sicherer zu sein scheinen als Bargeld, es Fälle von Scheckbetrug gegeben hat, insbesondere mit Bankschecks. Wie können Sie dann überprüfen, ob der Bankscheck echt ist? Was passiert auch, wenn Sie einen gefälschten Bankscheck einreichen? Finden Sie es in diesem Artikel heraus.
Was sind Cashier's Check Scams?
Betrug mit Kassiererschecks beinhaltet fast immer jemanden, der Ihnen einen echt aussehenden Scheck überreicht oder Geldbestellung und Sie bitten, ihnen Geld zu überweisen oder ihnen im Austausch Dinge zu schicken.
Sie stellen fest, dass der Ihnen ausgestellte Scheck betrügerisch war, nachdem Sie ihn eingezahlt oder eingelöst und das Geld überwiesen haben.
Häufiger Betrug mit Bankschecks
#1. Betrügereien mit Home-Office-Stellen
Sie erhalten Zahlungen in Form von Schecks oder Bankschecks, die Sie auf Ihr Konto einzahlen und an jemand anderen überweisen sollen. Diese Schemata, die häufig als Heimarbeits-Scheckverarbeitungsjobs vermarktet werden, sind häufig mühsam. Unter bestimmten Umständen können Sie Geld für Kriminelle waschen. Unter anderen Umständen sind die ersten paar Zahlungen gut, aber nachdem sie Ihr Vertrauen aufgebaut haben, erhalten Sie einen gefälschten Scheck und verlieren Geld.
#2. Betrug mit Testkäufern
Sie werden benachrichtigt, dass Sie als Testkäufer ausgewählt wurden. Danach erhalten Sie einen Bankscheck und werden angewiesen, ihn auf Ihr Bankkonto einzuzahlen. Sie werden angewiesen, einen Teil Ihres Geldes in bestimmten Geschäften auszugeben, einen Teil Ihres Geldes per Überweisung an Dritte zu senden und den Rest zu behalten. Wenn sich der Bankscheck als gefälscht herausstellt, verlieren Sie das Geld, das Sie ausgegeben und gesendet haben.
#3. Bankschecks zum Kauf von Produkten und Dienstleistungen
Sie verkaufen Dinge, und ein Käufer gibt Ihnen einen Bankscheck über die vereinbarte Summe. Sie schicken die Produkte an den Käufer, nur um festzustellen, dass der Bankscheck gefälscht ist.
#4. Betrug in ausländischen Lotterien
Sie haben in einer ausländischen Lotterie gewonnen oder jemand, der Ihnen nahe steht, ist gestorben und Sie haben eine große Geldsumme geerbt. Dem Schreiben liegt häufig ein Bankscheck bei. Der Scheck soll laut Kleingedrucktem dazu beitragen, die Steuern und Ausgaben zu decken, die mit der Inanspruchnahme Ihres Prämiengeldes verbunden sind. Sie zahlen den Scheck einfach auf Ihr Konto ein und senden einen Teil des Geldes an die Leute, die ihn Ihnen geschickt haben, um die Steuern und Gebühren zu begleichen. Sie können den Rest Ihrer Einzahlung sowie den gesamten Betrag des Prämiengeldes, das Sie „verdient“ haben, behalten. Natürlich kommt das Geld nie an, und Sie sind die Gebühren, die Sie bezahlt haben, aus.
#5. Betrug mit Mietobjekten
Jemand, der daran interessiert ist, Ihre Immobilie zu mieten, ist bereit, die erste und letzte Monatsmiete (sowie die Kaution) mit einem Bankscheck zu bezahlen, bevor er die Immobilie jemals sieht, da er angeblich einen neuen Job antritt. Am Tag nachdem Sie den Scheck hinterlegt haben, sagen sie Ihnen, dass es ein Problem mit dem Projekt gibt und sie nicht da sein werden, also brauchen sie die Miete nicht. Sie können die Kaution behalten, aber sie würden es vorziehen, wenn Sie einen Teil der Miete zurückerstatten. Wenn Sie die Rücksendung versenden, werden Sie feststellen, dass der Scheck gefälscht war.
Tipps zur Vermeidung von Cashier's Check Scams
#1. Wissen, wer Ihnen den Scheck schickt
Das Akzeptieren von Schecks, selbst Bankschecks, von Personen, die Sie nicht kennen, ist riskant. Wenn es sich bei dem Scheck um eine Fälschung handelt, kann es schwierig sein, Abhilfe zu schaffen.
#2. Überprüfen Sie, ob der Scheck echt ist
Rufen Sie an oder gehen Sie zu der Bankfiliale, in der der Scheck ausgestellt wird. Das Bankinstitut sollte in der Lage sein, Ihnen bei der Feststellung zu helfen, ob der ausgestellte Scheck legitim ist oder nicht. Verlassen Sie sich nicht auf die auf dem Scheck angegebene Telefonnummer des Bankinstituts; es könnte eine Fälschung sein. Führen Sie Ihre Untersuchung durch und suchen Sie die tatsächliche Telefonnummer der Institution.
#3. Überprüfen Sie, ob der Scheck eingelöst wurde
Rufen Sie Ihr Bankinstitut an und vergewissern Sie sich, dass der Scheck eingelöst und das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wurde.
#4. Alle Papiere sollten gespeichert werden
Bewahren Sie alle Unterlagen im Zusammenhang mit einem Bankscheck auf. Diese Dokumentation kann nützlich sein, wenn etwas schief geht.
Warum gibt es mehr Betrug mit gefälschten Schecks?
Der Bankscheck gilt in der Regel als sichereres Zahlungsmittel als Bargeld. Trotz der jüngsten Skandale, Rettungsaktionen und Betrügereien einiger der größten Banken in den Vereinigten Staaten vertrauen die meisten von uns immer noch den von Banken ausgestellten Schecks.
Die aktuellen technologischen Möglichkeiten tragen auch zum Anstieg des Scheckbetrugs bei. Hochwertige Drucker und Scanner machen Fälschungen ganz einfach. Namen, echte Konto- und Routing-Informationen und sogar authentisch aussehende Wasserzeichen sind auf den Schecks enthalten. Manche Fälschungen wirken so echt, dass selbst Bankangestellte den Unterschied nicht erkennen können.
Das Gesetz selbst hilft dem Fälscher bei der Begehung seiner Verbrechen. Ihre Bank ist nach Bundesgesetz verpflichtet, die Gelder aus der Kasse und andere Bankschecks innerhalb von ein bis fünf Werktagen verfügbar zu machen. Es kann bis zu zwei Wochen dauern, bis der Scheck das Finanzsystem für Ihre Bank freigibt, um die Zahlung von der ausstellenden Bank zu erhalten.
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Einige gefälschte Schecks sind so gut, dass sie mehrere Wochen zwischen den Banken laufen, bevor die Fälschung aufgedeckt wird. Dies gibt dem Betrüger genügend Zeit, um das Zeug zu stehlen und zu fliehen, sodass Sie oder Ihr Unternehmen „den Schlag abbekommen“ müssen.
Wenn Sie einen Bankscheck einreichen, der sich als Betrug herausstellt, wird Ihre Bank die Einzahlung rückgängig machen. Wenn Sie das Geld bereits ganz oder teilweise ausgegeben haben, müssen Sie es an die Bank zurückgeben. Ihre einzige Möglichkeit wäre, die Person zu verklagen, die den Check-in überhaupt geschrieben hat.
Leider ist es äußerst schwierig, einen Fälscher zu fangen, besonders wenn er sein Verbrechen einige Wochen vor seiner Entdeckung begangen hat. Viele der an diesen Betrügereien beteiligten Kriminellen haben ihren Sitz im Ausland, was es viel schwieriger macht, sie aufzuspüren und strafrechtlich zu verfolgen.
Was zu tun ist, wenn Sie Opfer eines Betrugs mit Bankschecks sind
Wenn Sie Ihren Geschäften nachgehen oder Opfer von Bankscheckbetrug geworden sind, reichen Sie eine Beschwerde bei jeder der folgenden Behörden ein (sofern zutreffend):
- Füllen Sie das Online-Beschwerdeformular der Federal Trade Commission aus.
- Wenn der Scheck per Post verschickt wurde, der US Postal Inspection Service.
- Die Verbraucherschutzbehörde Ihres Landes oder Ihrer Gemeinde. Die Website der National Association of Attorneys General (NAAG) enthält eine Liste aller Staats- und Territorialstaatsanwälte in den Vereinigten Staaten.
So überprüfen Sie einen Bankscheck
Sie können Anstrengungen unternehmen, um die Legitimität eines Bankschecks sicherzustellen. Befolgen Sie diese Schritte, um einen Bankscheck zu überprüfen, um zu verhindern, dass Sie Opfer eines Betrugs werden.
Schnelle Überprüfungsschritte
- Nehmen Sie es nicht an, wenn es für mehr als den Kaufpreis ist.
- Achten Sie auf ein Wasserzeichen, einen Mikrodruck oder ein Warnzeichen: Fehler.
- Fordern Sie eine Bestätigung von der ausstellenden Bank an, indem Sie sie besuchen oder anrufen.
Hier ist ein genauerer Blick darauf, wie Sie überprüfen können, ob ein Bankscheck echt ist:
#1. Akzeptieren Sie niemals einen Bankscheck, wenn es Anzeichen für einen Betrug gibt
Ein klassischer Betrug mit Bankschecks besteht darin, dass jemand für eine Online-Transaktion zu viel bezahlt; Nehmen Sie daher keinen Bankscheck über den Kaufpreis.
Beispiel: Ein Käufer von außerhalb der Vereinigten Staaten schickt Ihnen einen Bankscheck, der anscheinend von einer Bank in den Vereinigten Staaten stammt, und fordert Sie auf, den Überschuss separat zu erstatten. Laut Bundesgesetz muss der Erlös eines hinterlegten Bankschecks innerhalb eines Werktages verfügbar sein. Der Käufer ist nirgendwo zu finden, wenn der gefälschte Scheck Tage oder Wochen später entdeckt wird. Die Bank könnte Sie für den Betrug haftbar machen, weil Sie die Einzahlung getätigt haben.
Abgesehen vom Überzahlungsbetrug sind weitere typische Betrügereien zu beachten:
- Preise oder Lotteriepreise
- Vorauszahlung für Mystery Shopping per Scheckeinreichung und Überweisung
Wenn die Umstände zu wunderbar erscheinen, um wahr zu sein, sind sie es höchstwahrscheinlich.
#2. Untersuche den Kassenscheck
Bankschecks tragen häufig ein einzigartiges Merkmal, das exklusiv für die Bank ist, und geben normalerweise an, wonach gesucht werden muss. Suchen Sie nach einem Wasserzeichen oder Mikrodruck auf dem Scheck, wenn darauf hingewiesen wird. Wenn es nicht vorhanden ist, kann der Scheck ungültig sein.
Tippfehler sind ein weiteres Warnsignal dafür, dass ein Scheck eine Fälschung ist, da gelegentlich gefälschte Bankschecks von ausländischen Absendern verschickt werden.
#3. Gehen Sie zur Bank oder rufen Sie an
Nur die Bank, die den Bankscheck ausgestellt hat, kann ihn wirklich überprüfen. Denken Sie daran, dass Sie einen Bankscheck nicht online verifizieren können, aber es gibt andere Möglichkeiten.
Wenn der Scheck von einer Bank mit einer Filiale in Ihrer Nähe ausgestellt wurde, ist es am besten, ihn zur Bank zu bringen und zu überprüfen. Eine größere Bank wie PenFed hätte ein etabliertes Verfahren zur Verifizierung von Bankschecks. Für die Überprüfung eines Bankschecks fallen keine Gebühren an.
Wenn Sie die Bank nicht persönlich besuchen können, um einen Bankscheck zu verfolgen, bestätigen Sie unabhängig die auf dem Scheck angegebene Telefonnummer, rufen Sie dann die Bank an und vergewissern Sie sich, dass der Scheck verifiziert ist. Um einen Bankscheck zu prüfen, benötigen alle Banken die folgenden Informationen:
- Nummer des Schecks
- Name der Person, die Ihnen den Scheck überreicht hat
- Höhe der Zahlung
So lösen Sie einen Bankscheck ein
Es ist vorzuziehen, einen Bankscheck bei der Bank einzulösen oder zu hinterlegen, die ihn ausgestellt hat, da dies den Validierungsprozess erleichtert. Andernfalls müssen Sie es bei einer anderen Bank einlösen, bei der Sie ein Konto haben. Sie müssen einen Ausweis vorlegen, der belegt, dass Sie der Zahlungsempfänger des Schecks sind, sowie Ihre Bankkontonummer oder Bankomatkarte.
Ist der Bankscheck sicherer als Bargeld?
Die Verwendung eines Bankschecks hat verschiedene Vorteile, einer davon ist, dass er sicherer als Bargeld ist. Diese Art von Scheck ist ideal für höhere Bargeldbeträge und kann Ihnen den Kauf mehrerer Zahlungsanweisungen ersparen. Es ist sicherer als eine Zahlungsanweisung, und einige Zahlungsempfänger können dies ausdrücklich verlangen.
Das Geld ist von der Bank abgesichert und wird als „garantierte Mittel“ bezeichnet. Vermieter benötigen möglicherweise einen Bankscheck als Kaution. Dies ist nicht nur eine verlässliche Finanzierung, sondern auch ein Mittel, um nachzuweisen, dass der potenzielle Mieter über ein Girokonto verfügt.
Warum der Bankscheck sicherer ist als Bargeld
#1. Bankschecks werden für große Einkäufe akzeptiert
Größere Einkäufe werden oft mit Bankschecks getätigt. Obwohl die Richtlinien von Bank zu Bank unterschiedlich sind, gibt es normalerweise keine Obergrenze für einen Bankscheck. Mit einem Bankscheck hat der Zahlungsempfänger oft schneller Zugriff auf einen größeren Teil des Geldes.
#2. Bankschecks sind sicherer in der Anwendung
Zahlungsanweisungen gelten oft als weniger sicher als Bankschecks. Obwohl Scheckbetrug mit gefälschten Bankschecks und Zahlungsanweisungen existiert, hat ein Bankscheck mehr Sicherheitsmerkmale als eine Standardzahlungsanweisung. Ein Bankscheck wird auch von einer Bank gedeckt, die möglicherweise mehr Einfluss auf den Empfänger hat als ein Scheckeinlösungsgeschäft.
Wie erkennt man einen gefälschten Bankscheck?
Auf einem Bankscheck sollte bereits der Name des Zahlungsempfängers aufgedruckt sein (dies wird in der Bank von einem Kassierer gemacht). Ein ungültiger Scheck hat eine leere Zahlungsempfängerzeile. Ein Bankscheck gilt nur dann als gültig, wenn darauf die Kontaktdaten der Bank aufgedruckt sind. Viele gefälschte Schecks enthalten oder verwenden keine gültige Bankleitzahl.
Kann der Scheck eines Kassierers nach dem Einlösen zurückgewiesen werden?
Der volle Wert eines gültigen Bankschecks muss in bar bezahlt werden oder der Betrag muss bei der Bestellung des Schecks bei einer Bank sofort zur Verfügung stehen. Ein Bankscheck kann nicht entwertet werden, weil er bereits eingelöst wurde.
Warum sollte jemand mit einem Bankscheck bezahlen wollen?
Beim Umgang mit großen Geldsummen oder in Situationen, in denen Bargeld oder persönliche Schecks nicht akzeptiert werden, sind Bankschecks eine sichere und zuverlässige Alternative. Ein Bankscheck kann nicht entwertet werden, da er von der Bank oder Kreditgenossenschaft garantiert wird, von der er gezogen wurde.
Prüfen Banken Bankschecks vor der Einlösung?
Die Echtheit eines Bankschecks kann nur von der ausstellenden Bank bestätigt werden. Denken Sie daran, dass ein Bankscheck nicht online überprüft werden kann, aber es gibt andere Möglichkeiten. Wenn die Bank eine lokale Filiale hat, ist es am besten, den Scheck zur ausstellenden Bank zu bringen und um eine Überprüfung zu bitten.
Wie sicher ist ein Bankscheck?
Bankschecks sind Schecks, die von einem Bankangestellten unterschrieben und von der Bank garantiert werden. Um einen großen Einkauf zu tätigen, sind Bankschecks aufgrund ihrer wahrgenommenen Sicherheit oft die bevorzugte Zahlungsmethode. Die Zahlung dieses Schecks garantiert die Bank und nicht der Käufer.
Warum sollte ein Betrüger einen Scheck schicken?
Ein Teil davon könnte eine Rückerstattung für einen Artikel sein, den Sie online verkauft haben, während ein Teil davon „Preisgelder“ aus einer Lotterie oder einem Gewinnspiel sein könnten. Das Endziel des Betrügers ist immer dasselbe: Sie dazu zu bringen, den gefälschten Scheck einzuzahlen, damit Sie ihm Geld zurücküberweisen können. Fallen Sie nicht darauf herein.
Wie sieht ein echter Bankscheck aus?
Oben auf dem Scheck sollten die Worte „Cashier's Check“ aufgedruckt sein. Der Name der Bank, die Kontonummer und die Bankleitzahl sollten alle auf der Vorderseite des Schecks aufgedruckt sein. Wasserzeichen sind ein zusätzliches Sicherheitsmerkmal, das Kassenschecks hinzugefügt werden kann.
Abschließend,
Sie haben wahrscheinlich schon gehört, dass, wenn etwas zu gut scheint, um wahr zu sein, es wahrscheinlich auch so ist. Daher ist es am besten, sich nicht auf Geld von einem Bankscheck oder einer anderen Art von Scheck zu verlassen, es sei denn, Sie kennen und vertrauen der Person, mit der Sie arbeiten, und erst, nachdem Ihre Bank bestätigt hat, dass der Scheck eingelöst wurde. So viel sicherer der Bankscheck ist als Bargeld, Sie sollten jeden Scheck, den Sie erhalten, überprüfen, da es Wochen dauern kann, Fälschungen zu identifizieren und zu entwirren. Das Fazit ist, dass Sie für jedes Geld, das Sie gegen diesen Scheck abheben, verantwortlich sind, bis die Bank bestätigt, dass die Gelder von dem Scheck auf Ihr Konto eingezahlt wurden.
Häufig gestellte Fragen zu Kassiererscheckbetrug
Kann man mit Bankschecks betrogen werden?
Als Mattr in der Tat, ja. Viele Personen sind Opfer von Betrügereien geworden, bei denen ein gefälschter Bankscheck verwendet wurde.
Wie kann ich überprüfen, ob ein Bankscheck echt ist?
Wenn der Scheck von einer Bank mit einer Filiale in Ihrer Nähe ausgestellt wurde, Die beste Vorgehensweise ist, es zur Bank zu bringen und es zu überprüfen.
Was passiert, wenn ich einen gefälschten Bankscheck einreiche?
Wenn Sie einen gefälschten Bankscheck einreichen, Ihre Bank wird die Einzahlung rückgängig machen.
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