Durch die Eröffnung eines Geschäftskontos werden private und geschäftliche Finanzen getrennt. Zu den Vorteilen eines Geschäftsbankkontos gehören die direkte Annahme von Kundenzahlungen und eine Reduzierung der persönlichen Haftung. Darüber hinaus bietet Ihnen die Bank möglicherweise einen Rahmenkredit und eine Geschäftskreditkarte an, damit Sie einen Kredit aufnehmen können. Das Ziel dieses Artikels ist es, Kleinunternehmer darüber zu informieren, was sie zur Eröffnung eines Geschäftsbankkontos benötigen.
Wie kann ich ein Geschäftsbankkonto eröffnen?
Durch die Nutzung von Geschäftsbankkonten können Sie die Finanzen Ihres Unternehmens professionell verwalten und so von Ihren privaten Finanzen trennen. Im Vergleich zur Eröffnung eines Privatkontos ist die Eröffnung eines Geschäftskontos mit mehr Aufwand verbunden. Um Ihr kleines Unternehmen erfolgreich zu führen, ist die Eröffnung eines separaten Geschäftsbankkontos von entscheidender Bedeutung.
Auch wenn Sie nur ein persönliches Bankkonto haben, benötigt Ihr Unternehmen wahrscheinlich mehrere. Das Sammeln von Papieren, die Identifizierung von Personen und die Organisation von Lizenzen sind alle notwendig. Entdecken Sie die Vorteile eines Geschäftsbankkontos sowie die erforderlichen Schritte zur Eröffnung eines Kontos.
Es gibt viele verschiedene Arten von Geschäftsbankkonten, genau wie beim Privatbanking. Abhängig von Ihren Anforderungen müssen Sie möglicherweise mehrere Konten erstellen.
Arten von zu eröffnenden Geschäftsbankkonten
Im Folgenden sind die vier typischsten Arten von Geschäftsbankkonten aufgeführt:
#1. Girokonto
Eine ausgezeichnete Option für die Abwicklung von Gehaltsabrechnungen, Ausgaben und anderen routinemäßigen finanziellen Aufgaben, die Ihr Unternehmen über Wasser halten, ist ein Geschäftsgirokonto.
#2. Sparkonto
Sie werden Ihre Einnahmen wahrscheinlich sowohl auf einem Giro- als auch auf einem Geschäftssparkonto behalten.
#3. Händler-Konto
Wenn Sie mit Kredit- und Debitkartenzahlungen beginnen möchten, fragen Sie Ihre Bank, ob Sie ein Händlerkonto eröffnen können.
#4. Kreditkartenkonto
Ein Unternehmen kann seine Kreditkarte für unvorhergesehene Ausgaben oder andere kleine Einkäufe für das Unternehmen verwenden. Der Hauptvorteil einer Kreditkarte für Existenzgründer oder Personen mit schlechter Bonität besteht darin, dass sie dabei helfen kann, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu ermitteln oder zu erhöhen.
Überlegungen bei der Auswahl einer Bank für Ihr Geschäftskonto
Geschäftsinhabern stehen zahlreiche Bankoptionen zur Verfügung, und jede Bank bietet einen etwas anderen Service an. Nehmen Sie sich Zeit, um die verfügbaren Optionen zu prüfen, bis Sie die ideale Bank für Ihr Unternehmen gefunden haben.
Hier sind einige Dinge, über die Sie nachdenken (und sich erkundigen) sollten, wenn Sie verschiedene Banken vergleichen:
#1. Gebühren
Jede Bank hat eine einzigartige Reihe von Gebühren und Funktionen. Im Allgemeinen sind die Gebühren und Mindestguthabenanforderungen für Geschäftskonten höher als für Privatkonten.
#2. Anmeldeboni
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos bieten Banken gelegentlich Prämien an. Eine Bank kann 300 US-Dollar bereitstellen, wenn Sie ein Konto eröffnen und ein bestimmtes Mindestguthaben einhalten. Beachten Sie jedoch, dass diese Boni steuerpflichtig sind. Diese Angebote können eine großartige Möglichkeit sein, ein wenig zusätzliches Geld zu verdienen.
#3. Anforderungen an die Kontoführung
Es gibt mehrere Anforderungen für Geschäftsbankkonten, die Sie erfüllen müssen; Wenn dies nicht der Fall ist, können Gebühren anfallen. Beispielsweise ist es üblich, dass Banken verlangen, dass Sie ein Mindestguthaben halten, obwohl der genaue Betrag von Bank zu Bank variiert und möglicherweise ein tägliches oder monatliches Minimum ist.
Wenn Sie mehrere Konten haben, kann die Bank alle zu einem einzigen Mindestguthaben zusammenfassen oder jedes einzeln prüfen.
#4. Merkmale
Achten Sie beim Bankenvergleich genau darauf, welche Kontomerkmale wesentlich sind. Benötigen Sie zum Beispiel ein Geschäftskonto mit umfangreichen Analysen? Sie möchten Schecks mit einer mobilen App digital einreichen? Wäre es hilfreich, Benachrichtigungen zu erhalten, wenn Ihr Guthaben bald unter das Minimum fällt?
Welche Unterlagen benötigen Sie, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Hier finden Sie weitere Informationen zu allen Dokumenten, die Sie für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos benötigen.
#1. Satzungs
Ihre Satzung beschreibt die Organisationsstruktur Ihres Unternehmens gegenüber der Bank, und Sie verwenden diese Rechtsdokumente, um Ihr Unternehmen bei der Regierung und anderen Organisationen zu registrieren.
#2. Geschäftslizenzen
Banken werden wahrscheinlich eine Kopie Ihrer letzten Geschäftslizenz als Nachweis dafür verlangen, dass Sie das gesetzliche Recht haben, in der Region tätig zu sein.
Darüber hinaus stellt dies sicher, dass Ihr Unternehmen für alle Handlungen verantwortlich ist, einschließlich Steuern und Finanzen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eine Lizenz benötigen, um Ihr Unternehmen zu führen, erkundigen Sie sich bei Ihren staatlichen, regionalen und lokalen Regierungen.
#3. Doing Business As (DBA)-Zertifikat
Ein DBA, auch als „fiktiver Name“ bekannt, ermöglicht es Ihnen, geschäftliche Aktivitäten wie Marketing und Werbung durchzuführen oder Zahlungen unter einem anderen Namen als dem zu akzeptieren, der Ihr Unternehmen derzeit identifiziert.
Da Unternehmer ihre Bankkonten nicht unter ihrem Firmennamen verwenden dürfen, ermöglicht die Beantragung eines DBA es Unternehmen, Geschäfte unter einem anderen Namen zu führen, ohne ein neues Unternehmen gründen zu müssen.
#4. Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN)
Finanzinstitute verwenden EINs zusätzlich, um Betrug, Geldwäsche und Identitätsdiebstahl zu stoppen. Auch wenn einige Banken einem Einzelunternehmen erlauben, Konten ohne EIN zu eröffnen, ist es dennoch vorteilhaft, eines zu bekommen.
#5. Ausweisdokumente
Die letzte Voraussetzung ist, dass Sie Ausweisdokumente vorlegen. Ein Führerschein oder Reisepass – beide mit Bild – sind Beispiele für akzeptable Nachweise. Damit soll überprüft werden, ob die Person, die sich als Geschäftsinhaber ausgibt, tatsächlich diejenige ist, die das entsprechende Unternehmen besitzt und/oder betreibt.
#6. Bankanwendung
Es muss immer ein Antrag ausgefüllt werden, obwohl jede Bank anders ist. Es ist eine gute Idee, den Antrag abzuholen und zu Hause auszufüllen. Wenn Sie sich also mit einem Banker treffen, können Sie sofort loslegen.
Vorteile eines Geschäftsbankkontos
Ein Geschäftsbankkonto ist aus folgenden Gründen erforderlich.
#1. Schutz für Kunden
Als Business-Banking-Option bieten viele Banken Händlerkonten an, die sowohl die persönlichen Daten als auch die Einkäufe Ihrer Kunden schützen. Die besten Kreditkartenverarbeitungsdienste sollten über diese Funktion verfügen, da sie die Kundenzufriedenheit erheblich steigern und die Markentreue stärken kann.
#2. Professionalität
Im Gegensatz dazu, Kunden zu bitten, Schecks in Ihrem Namen auszustellen, ermöglicht ein Geschäftsbankkonto, dass Schecks direkt an das Unternehmen zahlbar sind. Darüber hinaus akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen von Ihren Kunden, und Ihre Mitarbeiter können die Bankgeschäfte des Unternehmens verwalten.
#3. Bereitstellung von Kreditoptionen
Es gibt Optionen für Notfallkreditlinien, die von einigen Banken bereitgestellt werden. Zahlreiche Unternehmen bieten auch Geschäftskreditkarten an, mit denen Sie eine Kreditgeschichte für Ihr neues Unternehmen erstellen können.
#4. Um Ihre Ausgaben zu verfolgen
Wenn Sie Ihre Privat- und Geschäftskonten kombinieren, müssen Sie jede Transaktion durchgehen, um festzustellen, wie viel Geld ein Unternehmen ausgegeben und erhalten hat. Es ist eine zeitaufwändige Aufgabe, die Zeit in Anspruch nimmt, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens nutzen könnten.
So eröffnen Sie ein Geschäftsbankkonto
#1. Wählen Sie eine Bank aus
Die Auswahl einer Bank ist der erste Schritt zur Eröffnung eines Geschäftskontos. Um eine Bank zu finden, die den Bedürfnissen Ihres Unternehmens gerecht wird, müssen Sie zunächst entscheiden, welche Funktionen Sie in einem Geschäftskonto benötigen. Entscheiden Sie, welche Funktionen Ihr Geschäftsbankkonto erfüllen soll. Informieren Sie sich außerdem bei verschiedenen Banken, bevor Sie sich für eine entscheiden.
#2. Bereiten Sie Dokumente vor
Die Organisation Ihres Papierkrams ist der nächste Schritt bei der Eröffnung eines Geschäftskontos. Welche Verbrauchsmaterialien Sie benötigen, hängt stark davon ab, wie Ihr Unternehmen aufgestellt ist.
Um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen, benötigt jedes Unternehmen eine Steueridentifikationsnummer (auch bekannt als Sozialversicherungs- oder Arbeitgeberidentifikationsnummer). Sie müssen eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer beantragen, wenn Sie Inhaber einer Personen- oder Kapitalgesellschaft sind oder Arbeitnehmer beschäftigen.
Laut Small Business Administration müssen Sie je nach Struktur Ihres Unternehmens über folgende Dokumente verfügen:
Einzelunternehmen
- Sozialversicherungsnummer oder Employer Identification Number (EIN)
- Gewerbeanmeldung oder Lizenzen
Partnerschaften
- Identifikationsnummer des Arbeitgebers
- Partnerschaftsvertrag
- Registrierung des Firmennamens
Konzerne
- Arbeitgeber-Identifikationsnummer des Unternehmens
- Satzungs
LLC
- Arbeitgeberidentifikationsnummer oder Sozialversicherungsnummer der LLC
- Satzung
#3. Eröffnen Sie das Konto online oder persönlich
Sie können das Konto eröffnen, nachdem Sie die Banken recherchiert und alle erforderlichen Unterlagen zusammengetragen haben. Sie haben zwei Möglichkeiten, ein Konto zu eröffnen: persönlich oder online.
#4. Überprüfen Sie, ob alles in Ordnung ist.
Ihr Geschäftsbankkonto wird erstellt, sobald Sie diese Phase erreicht haben! Sie müssen jedoch überprüfen, ob alles reibungslos geklappt hat.
Was benötige ich, um ein Geschäftsbankkonto bei Wells Fargo zu eröffnen?
Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, bei der Eröffnung eines Geschäftsgiro- oder Sparkontos die Legitimität Ihres Unternehmens und der damit verbundenen Personen zu bestätigen. In der Filiale müssen Sie ein neues Konto persönlich mit allen anwesenden Eigentümern, Partnern und wichtigen Führungskräften eröffnen.
#1. Sammeln Sie die erforderlichen persönlichen Informationen
- Ein gültiger Ausweis (Führerschein, Personalausweis oder Immatrikulationskarte)
- Steueridentifikationsnummer oder Sozialversicherungsnummer
- Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse der Kontaktperson
- Die Höhe Ihrer Eröffnungseinzahlung
Folgende Formulare müssen von Ihnen ausgefüllt und unterschrieben werden:
- Angaben zu Ihrem Unternehmen.
- Angaben zu den Eigentümern Ihres Unternehmens.
- Falls zutreffend, die rechtlichen Namen der Parteien, denen Ihr Unternehmen gehört.
- Eine Person mit erheblicher Führungsverantwortung für Ihr Unternehmen.
- Eine Aufforderung an die Bank, Ihre Bonität mit Ihrer Zustimmung zu prüfen.
- Folgende Unterlagen werden von Ihnen benötigt:
Die physische Adresse Ihres Unternehmens muss in dem Dokument, das Sie zum Nachweis Ihres Unternehmens einreichen, korrekt wiedergegeben werden, oder Sie werden aufgefordert, einen zusätzlichen Nachweis Ihrer Adresse einzureichen. Für die Eröffnung der meisten unserer Geschäftskonten ist eine Eröffnungseinzahlung von 25 $ erforderlich.
#2. Füllen Sie die Online-Bewerbung aus oder bewerben Sie sich persönlich
Die Eröffnung eines Online-Bankkontos ist bei Wells Fargo schnell und einfach. Stellen Sie die erforderlichen persönlichen Daten und die Eröffnungseinzahlung von $25 zusammen. Es werden mehrere Anfragen zu Ihrer Person gestellt, unter anderem, ob Sie bereits Kunde sind und ob Sie ein gemeinsames oder individuelles Konto wünschen. Nachdem Sie Ihre Auswahl getroffen haben, können Sie die Beantragung des gewünschten Kontos abschließen.
Was benötige ich, um ein Geschäftskonto bei der Bank of America zu eröffnen?
Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos dauert in der Regel weniger als eine Stunde, wenn alle erforderlichen Unterlagen ausgefüllt und eingereicht wurden. Die Einrichtung kann erleichtert werden, wenn Sie die erforderlichen Details und Unterlagen im Voraus kennen.
Typischerweise können Geschäftsbankkonten vollständig digital online oder über ein mobiles Gerät eröffnet werden. Geschäftsinhaber haben auch die Möglichkeit, telefonisch oder in einer Filiale ein Konto zu eröffnen. Je nachdem, wie Sie die rechtliche Struktur Ihres Unternehmens geschaffen haben, benötigen Sie möglicherweise einige oder alle der folgenden Punkte:
- Die Standort- und Kontaktinformationen für Ihr Unternehmen
- Kennung(en) der als Kontoinhaber aufgeführten Person(en).
- Ihren Führerschein oder andere Formen der persönlichen Identifizierung
- Unterlagen, die die Legitimität des Unternehmens belegen. Zu den qualifizierenden Dokumenten gehören:
- Eine Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN), die als Bundessteueridentifikationsnummer des Unternehmens dient
- Ihre Sozialversicherungsnummer zusammen mit offiziellen Dokumenten Ihres Staates oder Ihrer Gemeinde, die die Gründung einer juristischen Person belegen, z. B. einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC),
- Eine Mindesteinzahlung wird von der Bank verlangt. Konten mit unzureichender Deckung laufen Gefahr, geschlossen zu werden oder Überziehungsgebühren festzusetzen.
Wie richte ich ein Geschäftsbankkonto ein?
- Erkundigen Sie sich und wählen Sie eine Bank aus.
- Stellen Sie die erforderlichen Unterlagen zusammen
- Bewerben Sie sich bei Bedarf persönlich oder online.
Kann ich selbst ein Geschäftskonto eröffnen?
Für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigen Sie Ihren Gesellschaftsvertrag, Ihre Arbeitgeber-Identifikationsnummer und Ihren Personalausweis. Ja, ein DBA kann verwendet werden, um ein Geschäftskonto für einen Einzelunternehmer zu eröffnen.
Wie viel Geld brauche ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Einige Banken verlangen eine Ersteinzahlung, die zwischen 5 und 1,000 US-Dollar liegen kann, während Sie bei anderen ein Konto mit nichts eröffnen können. Andere erfordern keine Vorauszahlung, während andere eine monatliche Wartungsgebühr erheben.
Kann ich ein Geschäftsbankkonto in meinem Namen eröffnen?
Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, können Sie ein Geschäftsbankkonto unter einem DBA eröffnen. Das Unternehmen einer einzelnen Person wird als Einzelunternehmen bezeichnet, wenn keine formelle rechtliche Unterscheidung zwischen Eigentümer und Unternehmen besteht.
Zusammenfassung
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die verschiedenen Spezifikationen, Funktionen, Kosten und Willkommensboni zu untersuchen, bevor Sie eine Bank für Ihr Geschäftskonto auswählen. Sie müssen Unterlagen vorlegen, die Ihre Identität und die Legitimität Ihres Unternehmens belegen, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Der beste Weg, um das für Ihr Unternehmen am besten geeignete Konto auszuwählen, besteht darin, die Dienstleistungen und Transaktionen zu berücksichtigen, die Sie am häufigsten durchführen werden.
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Bibliographie
