Wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen oder erwägen, ein kleines Unternehmen zu gründen, kann ich Ihnen versichern, dass Sie ein Girokonto für ein kleines Unternehmen benötigen. Andernfalls könnten Sie sich und Ihr Unternehmen gefährden. Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, haben Sie viel mehr Verantwortung, als wenn Sie eine Einzelperson mit einem persönlichen Bankkonto wären. Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen getrennt sind. Wenn dies nicht der Fall ist, könnten Sie auf vielfältige Weise Risiken ausgesetzt sein, einschließlich der Haftung für Geschäftsschulden und Rechtsstreitigkeiten sowie Problemen, wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern einzureichen. Um Ihnen dabei zu helfen, all dies zu erreichen, bieten wir Ihnen 2023 das beste Bankkonto für Kleinunternehmen ohne Gebühren.
Bestes Bankkonto für kleine Unternehmen
Ein professionelles Geschäftskonto ist unerlässlich, egal ob Sie gerade erst anfangen oder schon lange im Geschäft sind. Jedes Unternehmen oder jede Organisation, egal wie klein, benötigt eine: Sie ist entscheidend für die Finanzabläufe Ihres Unternehmens, da sie Einzahlungen von Kunden einzieht und Zahlungen an Mitarbeiter und Lieferanten leistet. Es ist auch für eine angemessene Buchhaltung, Steuererklärung und andere gesetzliche Anforderungen erforderlich.
Es gibt keine Einheitslösung für ein Firmenkonto: Was Sie benötigen, hängt von der Art Ihres Unternehmens, seiner Größe und seiner Komplexität ab. Es gibt jedoch einige Kontomerkmale, die alle Geschäftsinhaber, unabhängig von ihrer Branche, bei der Suche nach einem Finanzinstitut prüfen sollten. Wir haben die Optionen durchkämmt und die besten in zahlreichen Kategorien ausgewählt.
Das beste Bankkonto für Kleinunternehmen 2023
Wir haben etwa 70 angeschaut Finanzinstituten um die besten Konten zu finden, einschließlich der größten Banken des Landes, basierend auf Vermögenswerten, Debitkartenvolumen, Internet-Suchverkehr und anderen Faktoren; die landesweit größten Kreditgenossenschaften auf der Grundlage von Einlagen und breit angelegten Mitgliedschaftsanforderungen; und andere bemerkenswerte und/oder aufstrebende Akteure in der Branche. Tatsächlich sind effektive Jahreszinsen, Mindestguthaben, Gebühren, digital Erfahrung und andere Faktoren wurden verwendet, um sie einzustufen.
- Vollständige Überprüfung des Chase-Geschäfts
- US Bank Silver Business Checking-Paket
- LendingClub Maßgeschneiderte Prüfung
- Axos Bank Basic Business Check
- Wells Fargo Navigation Business Checking
#1. Geschäftsvollständigkeitsprüfung
Die Chase Bank, das Verbraucher- und Bankgeschäft von JP Morgan Chase, verfügt über Vermögenswerte und Aktivitäten in Höhe von über 3.1 Billionen US-Dollar auf der ganzen Welt sowie rund 4,700 Standorte und 16,000 Geldautomaten. 1 Es bietet eine Vielzahl von Geschäftskonten, basierend auf der Größe Ihres Unternehmens. Sowie attraktive Anmeldeboni. Beispielsweise können neue Chase Business Complete Girokonten einen Bonus von 300 $ erhalten, wenn sie innerhalb von 2,000 Tagen nach Kontoeröffnung 30 $ einzahlen. Der Betrag von 2,000 $ muss 60 Tage lang aufrechterhalten werden, und fünf qualifizierende Transaktionen müssen innerhalb von 90 Tagen abgeschlossen werden.
#2. US Bank Silver Business Checking-Paket
Mit 74,000 Mitarbeitern und einem Vermögen von 547 Milliarden US-Dollar ist die US Bank die sechstgrößte Bank in den Vereinigten Staaten. 1 Es wurde 1863 gegründet und hat seinen Sitz in Minnesota. Folglich hat es über 3,000 Filialen in 40 Bundesstaaten, die kleine Unternehmen bedienen (seine Spezialität). Daher fallen beim Silver Business Checking Paket keine monatlichen Gebühren an. Dies ermöglicht bis zu 125 Transaktionen pro Monat, was für viele kleine Unternehmen ausreicht.
#3. LendingClub Maßgeschneiderte Prüfung
LendingClub bietet die gleiche FDIC-Versicherung wie herkömmliche Banken und verfügt jetzt über ein Vermögen von über 3.3 Milliarden US-Dollar. Darüber hinaus bietet das LendingClub Girokonto einen Zinssatz von 0.10 % auf Guthaben ab 5,000 $. Zu den Kundenvorteilen gehören unbegrenzte Transaktionen ohne Gebühren, einschließlich kostenloser Abhebungen am Geldautomaten (es erstattet etwaige anfallende Zuschläge) und Rechnungszahlung.
#4. Axos Bank Basic Business Check
Die Axos Bank ist seit ihrer Gründung im Jahr 2000 als digitale Bank positioniert. Es ist ein börsennotiertes Unternehmen mit einem Vermögen von etwa 14.4 Milliarden US-Dollar. 2 „Für den vielbeschäftigten Geschäftsinhaber mit minimalem Überprüfungsbedarf“, heißt es über das Basic Geschäft Girokonto. Darüber hinaus fallen für dieses Konto keine monatlichen Servicegebühren an, und Sie können sich unbegrenzte Gebühren für inländische Geldautomaten erstatten lassen.
Wells Fargo wurde 1852 gegründet und hat sich mit einem Vermögen von über 1.7 Billionen US-Dollar zur drittgrößten Bank in den Vereinigten Staaten entwickelt. 1
In 32 Ländern verfügt es über rund 7,400 Filialen und 13,000 Geldautomaten. Da die ersten 250 Transaktionen und 20,000 $ Bareinzahlungen jeden Monat mit dem Navigate Business Girokonto kostenlos sind, ist es ideal für Bareinzahlungen.
Was ist erforderlich, um ein Geschäftsgirokonto zu eröffnen?
Um ein Girokonto für Ihr Unternehmen zu eröffnen, müssen Sie einige grundlegende Angaben zu Ihrem Unternehmen und zu Ihrer Person machen. Sie müssen auch Ihre persönliche Identität in Form eines von der Regierung ausgestellten Ausweises und Ihrer Sozialversicherungsnummer angeben, zusätzlich zu den rechtlichen Unterlagen für Ihr Unternehmen.
So wählen Sie ein kostenloses Geschäfts-Girokonto aus
In diesem Abschnitt haben wir einige Dinge erklärt, die man beachten muss, bevor man ein Geschäftskonto eröffnet.
#1. Berücksichtigen Sie Gebühren und Mindestguthabenanforderungen.
Suchen Sie nach Geschäftsgirokonten, die keine monatlichen Servicegebühren erheben und kein Mindestguthaben erfordern. Lesen Sie auch das Kleingedruckte sorgfältig durch: Einige Konten sind nur dann kostenlos, wenn Sie einen täglichen oder monatlichen Mindestbetrag einhalten oder eine andere Anforderung erfüllen, um die Zahlung einer Servicegebühr zu vermeiden.
#2. Schauen Sie sich die Transaktions- und Bareinzahlungslimits an
Untersuchen Sie, wie viele Transaktionen und wie viel Geld Ihr Unternehmen jeden Monat verdient. Viele Unternehmensgirokonten legen Transaktions- und Bareinzahlungslimits fest, also wählen Sie ein Konto, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
#3. Evaluieren Sie zusätzliche Kontofunktionen.
Überlegen Sie, wo Sie Ihr Geschäft nutzen können Debitkarte, ob das Konto verzinst wird, auch ob Sie Zugang zu Online- und Mobile-Banking haben. Stellen Sie sicher, dass Sie sich aller Funktionen bewusst sind, die zu zusätzlichen Gebühren oder Abgaben führen können.
#4. Überlegen Sie, wie Sie am liebsten ein Konto eröffnen würden.
Einige Banken bieten verschiedene Möglichkeiten zur Eröffnung eines Geschäftsgirokontos an, z. B. online, telefonisch oder persönlich, während andere weniger Alternativen haben.
Wie viel Geld sollte auf einem Bankkonto für kleine Unternehmen sein?
Die Höhe Ihres jährlichen Geschäftssparfonds sollte die Art Ihres Unternehmens widerspiegeln. Halten Sie eine 6-monatige Betriebskostenrücklage, indem Sie mindestens 10 % des monatlichen Gewinns beiseite legen. Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn Ihr Unternehmen saisonabhängig ist und den Großteil seines Umsatzes innerhalb eines kurzen Zeitraums erzielt.
Welche Bank eignet sich am besten für ein Startup-Unternehmen?
Die Silicon Valley Bank ist die Anlaufstelle für innovative Unternehmen. Novo* ist die beste reine Online-Bank für sofortige Ein- und Auszahlungen. Mercury* ist die erste Wahl für etablierte Unternehmen, die gerade erst mit dem digitalen Banking beginnen. Bluevine* ist die beste Geschäftskreditkarte und die beste Möglichkeit, Zinsen zu verdienen.
Welche Bonität wird für ein Geschäftsbankkonto benötigt?
Ein FICO-Score von 720, 10 Jahre Kreditgeschichte und 20 % Kreditkartenauslastung sind alles Voraussetzungen, erklärte er. Das Wesentliche: Abhängig von Ihrer persönlichen Bonität und den Praktiken bei Girokonten können Sie möglicherweise ein geschäftliches Girokonto eröffnen oder auch nicht. Für die Redaktion: Auf der Suche nach Unternehmensfinanzierung?
Bestes Geschäftskonto ohne Gebühren
#1. Lloyds-Bank
Das Lloyds Banking Group, umfasst die Bank of Scotland, Halifax, TSB und Scottish Widow. Dies ist einer der größten Bankanbieter im Vereinigten Königreich. Daher können neue Unternehmen bei der Lloyds Bank ein kostenloses Tagesgeschäftskonto erhalten. Die Person, die das Konto eröffnet, muss ein Einzelunternehmer, Partner oder Geschäftsführer sein, um sich zu qualifizieren.
Nach Ablauf der kostenlosen Banking-Laufzeit werden Sie auf das Basis-Geschäftsgirokonto umgestellt. Dies beinhaltet jedoch weiterhin kostenlose elektronische Zahlungen, Bargeldabhebungen an einem Geldautomaten und Debitkartenzahlungen. Nach der Probezeit beträgt der monatliche Wartungspreis für das Konto 6.50 £.
#2. Metro-Bank
Die Metro Bank bietet ein einzigartiges Bankerlebnis für Unternehmen, die nicht von 9 bis 5 Uhr arbeiten, da sie sieben Tage die Woche geöffnet sind, nicht nur online oder telefonisch, sondern auch im Geschäft, wo keine Termine wichtig sind.
Um sich für das kostenlose Banking-Angebot der Metro Bank zu qualifizieren, müssen Sie für jeden Tag des Monats ein tägliches Guthaben von über 5,000 £ halten. Wenn Ihr Kontostand außerdem unter 5,000 £ fällt, wird für diesen Monat eine reguläre monatliche Gebühr von 5 £ erhoben. Die ersten 50 Transaktionen sind bei diesem Deal ebenfalls kostenlos, allerdings einige Transaktionen, wie z. B. Auslandszahlungen. CHAPS-Überweisungen und ein Bilanzzertifikat des Wirtschaftsprüfers werden in Rechnung gestellt.
#3. Bank von Schottland
In den ersten sechs Monaten gewährt die Royal Bank of Scotland Neukunden, die zu ihr wechseln, sowie in den ersten 18 Monaten für neu gegründete Unternehmen kostenlose tägliche Geschäftsbankgeschäfte. Die meisten Transaktionen fallen in diese Kategorie. Die Kontoführungsgebühr beträgt £6.50 nach Ablauf der kostenlosen Bankzeit, Sie erhalten jedoch weiterhin kostenlose elektronische Zahlungen, Bargeldabhebungen an Geldautomaten und Lastschriftzahlungen.
Daher enthält ihr Geschäftsbankkonto eine unkomplizierte Preisstruktur und einen Online-Rechner, mit dem Sie herausfinden können, wie viel das Konto nach Ablauf der kostenlosen Testphase kosten wird.
#4. Yorkshire-Bank
Das kostenlose Tagesgeschäft-Banking-Angebot der Yorkshire Bank wird Unternehmen angeboten, die ihr Girokonto verschieben möchten. Sie müssen einen Jahresumsatz von weniger als 2 Millionen £ haben, um teilnahmeberechtigt zu sein. Neue Unternehmen müssen weniger als ein Jahr in Betrieb sein.
Die Mehrheit der Transaktionen ist kostenlos, obwohl einige noch kostenpflichtig sind, wie z. B. Auslandszahlungen und CHAPS-Überweisungen, und es gibt einige Bargeldabhebungen und Einzahlungslimits.
#5. HSBC
HSBC bietet sowohl Neukunden als auch Existenzgründern eine kostenlose Laufzeit für das Tagesgeschäft von 12 Monaten für Neukunden und 18 Monate für Existenzgründer. Alle Kunden werden am Ende der Freebanking-Periode auf ihren Festpreistarif umgestellt. Dies beinhaltet also 12 Monate kostenlose Transaktionen (ausgenommen Bareinzahlungen über 3,000 £ pro Monat) und monatliche Kontokosten von 5.50 £. Nach Ablauf dieser Frist werden Sie auf eines der beiden Girokonten überwiesen.
#6. TSB
Sowohl Neukunden als auch Existenzgründer erhalten bei der TSB 18 Monate kostenloses tägliches Business-Banking, solange das Konto die vereinbarten Grenzen einhält und nicht ohne vorherige Absprache überzogen wird.
TSB ist Mitglied der Girokonto-Wechsel-Garantie, was bedeutet, dass Sie den Girokonto-Anbieter innerhalb von sieben Werktagen reibungslos wechseln können sollten. Sie bieten auch eine Vielzahl von Business-Tarifen an, aus denen Sie den besten für Ihr Unternehmen auswählen können.
#7. Kooperative Bank
Alle Neukunden, die im Rahmen der Kontoregeln arbeiten, haben Anspruch auf eine kostenlose Laufzeit für das tägliche Geschäftsbanking von der Genossenschaftsbank. Um teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie ein Guthaben von mindestens 1,000 £ auf Ihrem Konto haben. Die Vereinbarung beschränkt auch bestimmte Transaktionen auf ein monatliches Maximum von 100 Scheckeinzahlungen, 2,000 £ Bareinzahlungen und 30 Scheckausstellungsvorgängen.
Am Ende des kostenlosen Bankzeitraums werden Sie auf den Standardtarif Business Directplus umgestellt, der eine monatliche Kontoführungsgebühr von 5 £ beinhaltet.
#8. BlueVine
Wenn Sie ein Internetgeschäft betreiben oder nicht häufig mit Bargeld handeln, bietet Ihnen ein Online-Geschäftsbankkonto eine Reihe von Vorteilen, die eine traditionelle Bank nicht bietet.
Beispielsweise erhebt BlueVine keine Gebühren für so viele Transaktionen, wie ein Unternehmen durchführen möchte. Der wichtigste Vorteil ist, dass es keine Zahlung für die Einrichtung eines Kontos gibt. Darüber hinaus ist es beruhigend zu wissen, dass Sie sich bei der Gründung eines neuen Unternehmens keine Gedanken darüber machen müssen, woher das Geld zur Deckung der Bankkontokosten kommt. Der Aufbau eines Unternehmens erfordert Zeit, und der Verkauf erfolgt nicht immer sofort.
#9. Verfolgungsjagd
Weil sie die größte Bank in den Vereinigten Staaten ist und perfektioniert hat, wie Business Banking betrieben werden sollte, ist Chase die beste nationale Bank für Startups. Darüber hinaus haben sie alles, was ein Startup-Unternehmen braucht, einschließlich keiner Mindesteinzahlungsanforderungen für die Eröffnung eines Kontos. Und ein großes Filialnetz u Geldautomaten im ganzen Land.
#10. Wells Fargo
Für Startups und Unternehmer, die eine lokale Präsenz ihrer Bank benötigen, ist das Wells Fargo Simple Business Girokonto die perfekte Option. Mehr noch, dies gilt aus einem einfachen Grund: Wells Fargo macht das Geschäftsbanking einfach, indem es vier verschiedene Geschäftsbankkonten bereitstellt, die auf jede Phase der Unternehmensentwicklung zugeschnitten sind.
#11. Hauptstadt eins
Das Spark Business Girokonto von Capital One ist das ideale Geschäftsbankkonto für E-Commerce-Unternehmen und Unternehmer. Außerdem ist es in der Lage, sein internetbasiertes Finanzinstitut auszunutzen, um günstige Kosten für seine E-Commerce-Banking-Kunden zu übernehmen, was es zum besten in diesem Bereich macht.
An e-commerce Geschäft (elektronischer Handel) ist eine Art Online-Geschäft, das Kunden und Verkäufer verbindet.
Dieses Geschäftsmodell kann Unternehmen mit Unternehmen, Unternehmen mit Verbrauchern oder sogar Verbraucher mit Verbrauchern verbinden, aber letztendlich geht es darum, Geschäfte vollständig online zu tätigen, frei von Zeit- und Ortsbeschränkungen. Es ist eine ausgezeichnete Geschäftsstrategie, um eine Autopilot-Firma aufzubauen, die es einem Geschäftsinhaber ermöglicht, sogar im Schlaf Geld zu verdienen (denken Sie an Jeff Bezos und Amazon).
#12. Silicon-Valley-Bank
Wenn Sie nach der besten Bank für Technologieunternehmen suchen, die sie für geschäftliche Girokonten verwenden können, werden Sie erstaunt sein zu hören, dass die Silicon Valley Bank (SVB) von der Hälfte aller durch Risikokapital finanzierten Technologieunternehmen verwendet wird, und das aus gutem Grund.
#13. Verbraucherkreditgenossenschaft
Kreditgenossenschaften sind die besten Banken für Immobilieninvestoren, und wir empfehlen Consumer Credit Union. Denn sie haben die besten Business-Girokonten mit den höchsten Zinssätzen.
Welche Kontoart eignet sich am besten für Unternehmen?
Ein Geschäftsgirokonto ist die Art des Girokontos, das die größte Flexibilität bietet und am weitesten verbreitet ist. Sie können Geld auf das Konto einzahlen, Bargeld abheben, Zahlungen vornehmen und Geld überweisen, genau wie bei einem persönlichen Bankkonto.
Sollte ich ein separates Bankkonto für mein Kleinunternehmen eröffnen?
Der Internal Revenue Service ermutigt alle Eigentümer kleiner Unternehmen, individuelle Bankkonten für ihre Unternehmen zu eröffnen. Auch wenn ein Einzelunternehmer, d.h. eine Person, die Inhaber einer Firma ist und für deren Schulden individuell haftet, gesetzlich nicht verpflichtet ist, ein Geschäftsgirokonto zu führen, ist dies aus finanz- und steuerplanerischen Gesichtspunkten dennoch empfehlenswert.
Spielt es eine Rolle, bei welcher Bank Sie Ihr Geschäftskonto führen?
Es gibt nicht das eine optimale Bankkonto für ein Unternehmen: Ihre Anforderungen ändern sich je nach Art Ihres Unternehmens, seiner Größe und der damit verbundenen Komplexität. Allerdings gibt es einige Standardmerkmale von Konten, die alle Geschäftsinhaber unabhängig von der Branche, in der sie tätig sind, bei der Suche nach einem neuen Finanzinstitut berücksichtigen sollten.
Zusammenfassung
Die Funktionen von Geschäftsbankkonten können von Anmeldeboni bis hin zu einfachen Bareinzahlungen reichen. Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, denken Sie über alle Faktoren nach.
Welche Vorteile oder Funktionen auch immer für Sie am wichtigsten sind, das richtige Geschäftsbankkonto ist entscheidend für den Erfolg Ihres Unternehmens. Auf dieses Konto zahlen Sie Geld ein und bezahlen Ihre Rechnungen. Es ist auch eine gute Idee, Ihr Geschäftsbankkonto jedes Jahr neu zu bewerten, wenn Ihr Unternehmen wächst. Achten Sie auf Transaktionslimits, Gebühren, Einschränkungen und Vorteile, um sicherzustellen, dass das Konto, das Sie gestern verwendet haben, heute und morgen immer noch für Ihr Unternehmen geeignet ist.
FAQ
Was kostet ein Geschäftskonto?
Daher ist es wichtig, die Gebühren genau zu vergleichen, wenn Sie nach einer Bank suchen, die Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht. Viele Banken verzichten auf die monatliche Kontoführungsgebühr für Geschäftskonten (bei großen Banken zwischen 12 und 20 US-Dollar pro Monat).
Kann Ihnen ein Geschäftskonto verweigert werden?
Wie Sie wahrscheinlich wissen, erstellt die betreffende Bank bei der Beantragung eines Geschäftsbankkontos einen Bericht, um Ihre Historie mit Ihrem Giro- und Sparkonto einzusehen.
Ist es einfach, ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos ist einfach, sobald Sie Ihre Bank ausgewählt haben. Gehen Sie einfach online oder zu einer Filiale vor Ort, um mit dem Vorgang zu beginnen.
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