Es gibt zahlreiche Lernkurven, die mit der Gründung eines Unternehmens einhergehen. Eines davon ist das Konzept, anstelle eines privaten Girokontos ein geschäftliches Girokonto zu eröffnen. Die Suche nach dem besten Business-Girokonto ist vielleicht nicht das Erste, was auf Ihrer To-do-Liste steht, aber es wird Ihrem Unternehmen und seinen Finanzen helfen, langfristig zu wachsen. Deshalb besprechen wir alles, was Sie über das beste Online-Business-Girokonto im Jahr 2023 wissen müssen.
Was ist ein Girokonto?
Ein Girokonto ist ein Einzahlungskonto, das Abhebungen und Einzahlungen bei einem ermöglicht Finanzinstitut. Girokonten, auch Sichtkonten oder Transaktionskonten genannt, sind hochliquide Konten, auf die unter anderem über Schecks, Geldautomaten und elektronische Lastschriften zugegriffen werden kann. Ein Girokonto unterscheidet sich von anderen Arten von Bankkonten dadurch, dass es oft uneingeschränkte Abhebungen und Einzahlungen ermöglicht, obwohl Sparkonten für beide Einschränkungen haben können.
Überblick
Beispiele für Girokonten sind gewerbliche oder geschäftliche Girokonten, Studenten-Girokonten, Gemeinschafts-Girokonten und viele andere Arten von Konten mit ähnlichen Merkmalen. Unternehmen verwenden kommerzielle Girokonten, die ihr persönliches Eigentum sind. Somit wird das Konto von den leitenden Angestellten und dem Management des Unternehmens unterzeichnet, wie dies nach den Verwaltungspapieren des Unternehmens zulässig ist.
Einige Banken bieten Studenten ein kostenloses Girokonto an, das bis zum Abschluss kostenlos bleibt. Ein gemeinsames Girokonto ermöglicht es zwei oder mehreren Personen, in der Regel Ehepartnern, gleichzeitig Schecks auf das Konto zu stellen.
Girokonten bieten normalerweise keine nennenswerten Zinssätze im Austausch für Liquidität (wenn sie überhaupt Zinsen bieten). Tatsächlich garantiert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Gelder, die bei einem lizenzierten Bankinstitut eingezahlt werden, bis zu 250,000 USD pro einzelnem Einleger und pro versicherter Bank.
Banken bieten häufig einen Service an, um Girokonten mit großen Guthaben zu „fegen“. Dies bedeutet, dass der Großteil der überschüssigen Mittel des Kontos entfernt und in verzinsliche Tagesgelder investiert werden. Das Geld wird zusammen mit den über Nacht eingezogenen Zinsen zu Beginn des nächsten Geschäftstages wieder auf das Girokonto eingezahlt.
Auf welche Faktoren sollte ich achten, wenn ich die besten Online-Business-Girokonten 2023 vergleiche?
Abhängig von den Anforderungen Ihres Kleinunternehmens sollten Sie bei der Auswahl eines Geschäftsgirokontos die folgenden Merkmale berücksichtigen:
#1. Mindesteinlage bei Eröffnung
Wenn Sie 2023 ein Online-Business-Girokonto eröffnen, müssen Sie einen bestimmten Geldbetrag einzahlen. Diese Zahlen schwanken, und nicht alle Konten haben eine Mindestguthabenanforderung.
#2. Monatsgebühren
Die Gebühr, die die Bank für die Führung Ihres Kontos erhebt. Das beste Online-Geschäfts-Girokonto für 2023 hat niedrige oder keine monatlichen Gebühren. Einige Banken erheben eine monatliche Gebühr, bieten jedoch Möglichkeiten an, wie Sie sich qualifizieren können, um darauf zu verzichten. Stellen Sie in diesem Fall sicher, dass Sie diese Qualifikationen dauerhaft erfüllen können, um spätere Gebühren zu vermeiden.
#3. Transaktionslimits
Die Anzahl der Transaktionen, die ein Unternehmen mit seinem Konto durchführen kann, einschließlich elektronischer Transaktionen und Schecks, wird häufig von Banken begrenzt. Wenn Sie Ihr monatliches Transaktionslimit überschreiten, wird Ihnen daher normalerweise eine kleine Gebühr für jede von Ihnen getätigte Transaktion berechnet. Sie sollten ein Konto auswählen, das Ihr typisches Transaktionsvolumen bewältigen kann.
#4. Bargeldeinzahlungslimit
Dies ist der maximale Geldbetrag, den Sie pro Abrechnungszeitraum kostenlos auf Ihr Konto einzahlen können. Sobald Sie den zulässigen Schwellenwert erreicht haben, wird Ihnen eine geringe Gebühr für jede Bareinzahlung berechnet.
#5. Zusätzliche Gebühren
Welche zusätzlichen Gebühren erhebt Ihre Bank, wenn Sie Ihr Online-Business-Girokonto nutzen? Gebühren für unzureichende Mittel, Überziehungsgebühren, Überweisungsgebühren, Gebühren für Zahlungsstopps und Gebühren für zurückgegebene Artikel sind Gebühren, die Sie beachten sollten.
# 6. Enthaltene Werkzeuge
Welche Tools bietet Ihr Business Girokonto? Viele Konten bieten kostenloses Online- und Mobile-Banking, einschließlich mobiler Scheckeinzahlungen und Online-Rechnungszahlung. Einige Konten bieten auch andere Optionen zum Anpassen Ihres Geschäftsbankings, z. B. Rechnungen, Online-Zahlungen, Integrationen von Drittanbietern und mehr.
# 7. Zinsen
Einige Geschäftskonten werden verzinst. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie alle Mindestguthabenanforderungen für verzinsliche Konten erfüllen können und dass das Verdienstpotenzial nicht durch Gebühren zunichte gemacht wird. Ein Geschäft einspar Andererseits ist das Konto möglicherweise die beste Möglichkeit, Zinsen zu sammeln, wenn Sie langfristig sparen möchten und nicht täglich auf Ihr Vermögen zugreifen müssen.
# 8. Art der Bank
Ist das Online-Business-Girokonto für 2023 von einer nationalen, regionalen oder lokalen Bank? Ist es von einer Online-Bank oder vielleicht einer Kreditgenossenschaft? Zum Beispiel gibt es eine Reihe von Eigenschaften, die typischerweise mit diesen verschiedenen Arten von Finanzinstituten verbunden sind, die für Ihr Unternehmen einen Unterschied machen könnten. Eine reine Online-Bank kann beispielsweise ein kostenloses Konto anbieten, das schnell und einfach online eröffnet werden kann, aber keinen Zugang zu einer physischen Filiale beinhaltet. Eine lokale stationäre Bank hingegen bietet möglicherweise ein persönlicheres Kundenerlebnis, verlangt jedoch, dass Sie ein Konto persönlich beantragen und nur mit Unternehmen in ihrem Landkreis zusammenarbeiten.
Welche Bonität wird für ein Geschäftsbankkonto benötigt?
Ihm zufolge „beruht es auf einem FICO-Mindestwert von 720“ sowie „10 Jahren Kredithistorie und 20 % Kreditkartennutzung“. Fazit: Ihre Fähigkeit, ein neues Girokonto zu eröffnen, wird von Faktoren wie Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit und Ihrer Girokontohistorie beeinflusst.
Kann ich ein Geschäftsbankkonto mit einer virtuellen Adresse eröffnen?
Um die Bundesbankgesetze einzuhalten, müssen Unternehmen einen physischen Standort haben, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Adressen wie Briefkästen und Postfächer sowie Standorte für registrierte Agenten zählen leider nicht.
Ist es besser, ein Geschäftskonto online oder persönlich zu eröffnen?
Der Besuch einer Filiale und das persönliche Ausfüllen eines Antrags ist in der Regel zeitaufwändiger und schwieriger als die Eröffnung eines Geschäftsgirokontos online. Auch wenn sich das Verfahren subtil von einem Finanzinstitut zum anderen verlagert, sollten Sie in der Lage sein, Ihren Antrag auf ein Online-Konto innerhalb weniger Minuten fertigzustellen und einzureichen.
Was ist die sicherste Bank, mit der man Geschäfte machen kann?
Trotz der Tatsache, dass es nur in 27 Bundesstaaten präsent ist, gilt PNC weithin als eines der vertrauenswürdigsten Finanzinstitute des Landes. PNC bietet diese Dienste zusätzlich zu einem Vermögen von 300 Milliarden US-Dollar: Verschlüsselung von Informationen Verifizierung in zwei separaten Schritten (mit der Option, zusätzliche Sicherheit bei der Anmeldung hinzuzufügen) Möglichkeit, betrügerische Aktivitäten per E-Mail oder Telefon zu melden.
Bestes Online-Business-Girokonto 2023
Es gibt heute Hunderte von verschiedenen Online-Geschäftsbankkonten auf dem Markt. Aber das sind die besten, die ich empfehle
#1. Novo
Novo ist unsere erste Wahl für Freiberufler, Unternehmer und Kleinunternehmer aller Couleur. Das liegt daran, dass sie großartige Online-Banking-Lösungen mit Funktionen und Tools anbieten, die Unternehmern helfen, ihr Geschäft auszubauen und zu erhalten.
Hier ist ein Überblick über die wichtigsten Funktionen und Vorteile dieser Online-Bank:
- Keine monatlichen Servicegebühren
- Rückerstattungen an allen Geldautomaten
- Kostenlose eingehende und ausgehende ACH-Überweisungen
- In- und Auslandsleitungen kostenlos
- Kostenlose Bankschecks per Post
- Keine Mindestguthabenanforderung
Das umfangreiche Angebot an Integrationen, mit denen Sie Novo in die vorhandene Infrastruktur Ihres Unternehmens integrieren können, ist der Grund, warum wir sie für Unternehmer lieben. Dazu gehören auch Integrationen mit Quickbooks und Xero für Buchhaltung und Buchhaltung, Zapier für CRM, E-Mail und Marketing, Shopify für e-commerce, Stripe für die Zahlungsabwicklung und andere.
Rabatte auf Business-Produkte wie HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud und Stripe sind ebenfalls verfügbar. Novo hat auch eine fantastische mobile App, mit der Sie alle Ihre geschäftlichen Banking-Anforderungen direkt von Ihrem Telefon aus verwalten können.
Die Beantragung eines Novo Online-Geschäftsbankkontos dauert weniger als zehn Minuten. Die Mindesteinzahlung beträgt 50 $, was im Vergleich zu anderen Bankkonten äußerst günstig ist.
#2. Lending Club Bank
Lending Club Bank bietet vier Arten von Banking-Lösungen an, also sind sie eine fantastische Lösung für die Skalierung und das Wachstum Ihres Unternehmens. Daher sind die vier angebotenen Konten Tailored Checking, Relationship Checking, Account Analysis Checking und Interest Checking.
Da die letzten drei für große bis große Unternehmen konzipiert sind, konzentrieren wir uns auf ihr maßgeschneidertes Girokonto, das für die große Mehrheit der großen, aber immer noch kleinen Unternehmen am besten geeignet ist.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass ihre Major-League-Angebote für den Fall verfügbar sind, dass Ihr Unternehmen erheblich expandiert.
Maßgeschneiderte Girokonten beinhalten:
- Unbegrenzte Transaktionen
- 0.75% APY für Guthaben über 5,000 USD
- 10 USD monatliche Gebühr (verzichtet bei Guthaben über 5,000 USD)
- Keine Mindestguthabenanforderungen (100 USD zum Öffnen)
- Kostenloses Geldautomaten-Netzwerk weltweit
Die Tatsache, dass diese Bank unbegrenzte Transaktionen zulässt, ist eine unserer Lieblingsfunktionen. Nach einer bestimmten Anzahl von Transaktionen pro Monat verlangen die meisten Banken eine Gebühr von Ihnen.
Bei der Axos Bank können Sie beispielsweise nur 200 Transaktionen pro Monat durchführen, bevor Sie mit der Zahlung einer Transaktionsgebühr von 0.30 USD beginnen müssen. Einige Banken berechnen möglicherweise bis zu 25 USD für eine einzelne Transaktion! Für viele Unternehmen kann sich dies schnell summieren.
Radius gehört nicht dazu. Sie werden es Ihnen nicht übelnehmen, wenn Sie so viele laufen lassen, wie Sie brauchen. Dies ist ideal für Unternehmen, die jeden Monat ein hohes Transaktionsvolumen verarbeiten oder die ein hohes Wachstum priorisieren.
Auf Online- und unterschriftsbasierte Kredittransaktionen mit Ihrer Debitkarte bietet Tailored Checking zusätzlich 1 % + Cashback.
#3. Axos-Bank
Geschäftsschecks, Zinsschecks, Geschäftssparen, CDs und CDARs sind nur einige der wunderbaren Bankoptionen, die bei der Axos Bank verfügbar sind. Ihre Konten scheinen auf den ersten Blick nicht aufzufallen, bis Sie sich die Angebote ansehen, nachdem Sie sich angemeldet haben. Eines der bemerkenswerten Produkte ist der Workplace Banking-Service.
Sie können diesen Service nutzen, um allen Ihren Mitarbeitern Finanzdienstleistungen anzubieten. Sie können ihnen über Axos kostenlose Girokonten mit Rückerstattung der Geldautomatengebühren und niedrigen Zinssätzen für Haus-, Auto- und Privatkredite anbieten.
Sie richten auch eine Plattform für finanzielle Bildung für Ihr Unternehmen ein, mit rund 200 Tutorials und Videos, die Ihren Mitarbeitern helfen, finanziell erfolgreich zu sein.
Es ist ein flexibler Vorteil, den Sie Ihren Mitarbeitern anbieten können, die möglicherweise für eine Vielzahl von Organisationen arbeiten. Ein Vorteil wie dieser trägt wesentlich dazu bei, besseres Personal einzustellen und in Ihrem Unternehmen zu halten, sei es der Zugang zu unkomplizierten Girokonten, überdurchschnittliche Kreditalternativen oder einfach nur Tools, die ihnen helfen, ihr eigenes Geld besser zu verwalten .
#4. Quecksilber
Mercury ist meine erste Wahl für Startups und kleinere E-Commerce-Unternehmen.
Es stellt globalen Unternehmen FDIC-versicherte US-Bankkonten zur Verfügung.
Mit der Mercury Bank können Sie virtuelle Debitkarten erstellen und Ihren Cashflow verfolgen. Sie können auch Shopify-, Stripe-, Amazon- und PayPal-Integrationen einfach verwalten.
Die Mercury Bank bietet neben diesen anderen wichtigen Angeboten auch keine monatlichen Gebühren und keine Mindestguthabenanforderungen.
- Keine Gebühren für Tea Room-Kunden
- 100% Online-Banking, nie wieder einen Fuß in eine Bankfiliale setzen
- Melden Sie sich in wenigen Minuten von überall auf der Welt an (Nicht-US-Bürger willkommen)
- Erstellen Sie Giro- und Sparkonten
- Erstellen Sie virtuelle und physische Debitkarten
- Nahtlose Verknüpfung mit Stripe, Paypal, Shopify, Amazon und anderen Zahlungsabwicklern
- Integration mit Pilot, Xero, Quickbooks usw.
- Intuitive Zahlungen (Überweisung, Scheck, ACH)
- Leicht durchsuchbare Transaktionen
- Benutzerdefinierte Benutzerberechtigungen
#5. Chase Business Complete Banking
Ein Chase Business Complete Banking-Konto ist eine gute Wahl für diejenigen, die sowohl eine Online- als auch eine persönliche Bank benötigen.
Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise häufig mit Bargeld oder internationalen Währungen handelt, kann Chase gut für Sie sein, da Sie zu einem echten Kassierer gehen können, um Ihnen zu helfen.
Ja, andere Banken haben Online- und physische Standorte, aber niemand hält etwas von den Kontenangeboten von Chase.
Sie bieten einige der besten Vorteile und Funktionen in der Bankenbranche.
Hier ist ein kurzer Überblick über Chase Business Complete Banking, das online geöffnet und verwaltet werden kann:
- Verdienen Sie $300, wenn Sie ein neues Chase Business Complete Girokonto eröffnen. Für neue Chase Business Checking-Kunden mit qualifizierenden Aktivitäten.
- Weitere Möglichkeiten, Gebühren zu erlassen. Mehrere Optionen, um auf die monatliche Servicegebühr zu verzichten, einschließlich der Aufrechterhaltung eines täglichen Mindestguthabens oder Einkäufe auf Ihrer Chase Ink Business-Kreditkarte
- Eingebaute Kartenakzeptanz. Akzeptieren Sie jederzeit und überall in den USA Kartenzahlungen und erhalten Sie mit Chase QuickAccept transparente Preise
- Einzahlungen am selben Tag mit QuickAccept. Setzen Sie das Bargeld frei, das Sie benötigen, um Ihr Geschäft mit Einzahlungen am selben Tag ohne zusätzliche Kosten voranzutreiben.
- Benachrichtigungen, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Kontoaktivitäten zu behalten.
- Einfache Kontoverwaltung über Chase Business online und die Chase Mobile App.
- Unbegrenzte elektronische Einzahlungen, ACH und Chase Quick Deposit.
- Bequemer Zugang zu 16,000 Geldautomaten und mehr als 4,700 Filialen.
#6. BlueVine
BlueVine ist ein Online-Banking-Service, der auf neue Kleinunternehmer zugeschnitten ist.
Ihre Geschäftsprüfung ist eine der besten, die wir auf dem Markt gesehen haben. Tatsächlich hat es ihnen einen Platz auf unserer Liste der besten Girokonten für Unternehmen eingebracht.
Es ist eine Lösung, die für Eigentümer kleiner Unternehmen günstig ist, die Geld sparen und vermeiden möchten, von ihren Banken vernickelt und diktiert zu werden, ohne monatliche Gebühren, ohne Mindesteinlagen und ohne Kosten für „nicht ausreichende Mittel“.
Sie zahlen auch volle 1 % APY auf Guthaben bis zu 100,000 $ für Kontoinhaber. Das ist mehr als 20 Mal höher als der nationale Durchschnitt! Dies ist eine großartige Alternative, wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, der Ihr Geld vor der Erschöpfung durch Gebühren bewahren und es wachsen lassen möchte, während es auf Ihrem Konto liegt.
Sie haben auch ein Netzwerk mit 38,000 Geldautomaten, das Sie nutzen können. Der Nachteil ist, dass Ihnen eine Geldautomatengebühr berechnet wird, wenn Sie keinen Zugang zu einem Geldautomaten innerhalb des Netzwerks haben.
Ihre Geschäftskredite sind auch sehr nett. Sie bieten drei Arten an:
- Kreditlinie
- Laufzeitdarlehen
- Rechnungs-Factoring
Was ist die sicherste Bank, mit der man Geschäfte machen kann?
Trotz der Tatsache, dass es nur in 27 Bundesstaaten präsent ist, gilt PNC weithin als eines der vertrauenswürdigsten Finanzinstitute des Landes. PNC bietet diese Dienste zusätzlich zu einem Vermögen von 300 Milliarden US-Dollar: Verschlüsselung von Informationen Verifizierung in zwei separaten Schritten (mit der Option, zusätzliche Sicherheit bei der Anmeldung hinzuzufügen) Möglichkeit, betrügerische Aktivitäten per E-Mail oder Telefon zu melden.
Kann ich ein Bankkonto mit meinem Firmennamen eröffnen?
Zur Eröffnung eines Bankkontos für Ihr Unternehmen benötigen Sie die Satzung Ihres Unternehmens sowie Ihre Arbeitsidentifikationsnummer und Ihren Personalausweis. Neben einem Geschäftssparkonto können Sie auch ein Geschäftsgirokonto eröffnen. Es ist wichtig, ein Firmenbankkonto zu haben, um Ihre persönlichen Gelder und Ihre Geschäftsfinanzen getrennt zu halten.
Benötige ich eine Bundessteuer-ID, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen?
Als Erstes benötigen Sie eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer, oft bekannt als EIN, Bundesarbeitgeber-Identifikationsnummer oder Steueridentifikationsnummer. Ihre EIN wird vom IRS ausgestellt, das sie auch kontrolliert. Auch wenn Sie noch keine Steueridentifikationsnummer beantragt haben, können Sie möglicherweise dennoch ein Geschäftsbankkonto eröffnen, indem Sie die mit Ihrem persönlichen Konto verknüpfte Sozialversicherungsnummer verwenden.
FAQ
Muss ich ein Geschäftsgirokonto eröffnen?
Als Einzelunternehmer sind Sie gesetzlich nicht verpflichtet, ein Geschäftsgirokonto zu führen.
Benötigt ein DBA ein separates Bankkonto?
Sie müssen keine separaten Bankkonten haben, es sei denn, Sie haben auch separate DBAs. Viele Banken berechnen Ihnen nicht einmal Gebühren für separate Bankkonten, was den Buchhaltungs- und Steuerprozess erheblich vereinfachen kann.
Ist es legal, Geld vom Geschäftskonto auf das Privatkonto zu überweisen?
Die IRS-Vorschriften verlangen von Unternehmen lediglich, dass sie gute Aufzeichnungen über Einnahmen und Ausgaben führen. Es kann jedoch Umstände geben, in denen es angemessen ist, Überweisungen zwischen einem Geschäftskonto und einem Privatkonto zuzulassen.
Verwandte Artikel
