Die Technologie verändert die Art und Weise, wie wir mit Banken in Kontakt treten, genauso wie sie die Art und Weise verändert hat, wie wir Flüge buchen, ein Taxi (oder Uber) rufen, Essen zum Mitnehmen bestellen oder sogar ein Auto kaufen. Meine Hypothekenzahlung zum Beispiel wird jeden Monat automatisch von meinem Einkommen abgezogen, und mein Gehaltsscheck wird auch routinemäßig auf mein persönliches Bankkonto überwiesen. Tatsächlich nutze ich nur sehr wenige Bankdienstleistungen, bei denen ich täglich eine Bank betreten muss. Auch wenn ich Bargeld benötige oder Schecks einzahlen muss, kann ich dies an einem Geldautomaten tun. Daher werden wir uns in diesem Artikel mit dem besten Online-Geschäftsbankkonto für 2023 befassen.
Bestes Online-Geschäftskonto
Eine anständige Bank sollte das beste Online-Geschäftsbankkonto anbieten. Es gibt sowohl reine Internetbanken als auch physische Büros, die Online-Banking anbieten. Während die meisten Banken heutzutage eine Online-Site haben, sind nicht alle gleich.
Mobile Einzahlungen, digitale Rechnungszahlung und Betrugswarnungen sind nur einige der Online-Funktionen, die mit den Top-Girokonten für Unternehmen verfügbar sind.
Andere Finanzprodukte, auf die Sie online zugreifen können, sollten ebenfalls in Betracht gezogen werden. Firmen-Sparkonten, Händlerservices, Kreditkarten und Small Business Darlehen sind Beispiele dafür, wovon ich spreche.
Vorteile eines besten Online-Geschäftsbankkontos 2023
Sie brauchen das beste Online-Geschäftsbankkonto im Jahr 2023, wenn Sie ein Kleinunternehmer oder ein Startup-Gründer sind. Warum nicht einfach Ihr privates Girokonto nutzen, um geschäftliche Ausgaben zu begleichen? Deshalb sollten Sie sich ein separates Geschäftskonto besorgen:
- Es wird die Buchhaltung viel einfacher machen und Ihnen einen besseren Überblick darüber geben, ob Ihr Unternehmen profitabel ist oder nicht
- Es wird Ihnen helfen, den Cashflow Ihres Unternehmens besser zu verwalten
- Dies erleichtert die Abrechnung von Betriebsausgaben zum Steuerzeitpunkt
- Es wird den Übergang zu einer LLC oder einem Unternehmen viel einfacher machen, falls Sie sich entscheiden, Ihre Geschäftseinheit später zu formalisieren
Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie einen Kredit aufnehmen müssen, gibt es viele Kreditgeber für Kleinunternehmen wie die SBA, die Ihren Kreditantrag nicht einmal berücksichtigen, es sei denn, Sie haben ein Geschäftsbankkonto, was es viel schwieriger macht, Kredite für Kleinunternehmen zu finden, um das Wachstum anzukurbeln oder anderweitig Geschäftsinitiativen finanzieren. Mit anderen Worten, ein Geschäftsgirokonto macht nur für die meisten kleinen Unternehmen Sinn.
Heutzutage gibt es eine Vielzahl von Geschäftsgirokonten, die gebührenfrei sind oder eine bestimmte Anzahl kostenloser Transaktionen anbieten, bevor Gebühren anfallen. Einige bieten Vergünstigungen wie Cashback oder Rabatte auf Geschäftsprodukte.
Welche Bank eignet sich am besten für Startups?
Mit Full-Service-Banking-Lösungen, die mit der Expansion Ihres Unternehmens wachsen können, ist Chase die beste Bank für neue Unternehmen, die gerade erst an den Start gehen. Die Silicon Valley Bank ist eine ausgezeichnete Option für diejenigen, die eine reine Online-Bank für ihr Startup-Unternehmen suchen, da sie spezialisierte Startup-Tools anbietet, die bei der Expansion des Unternehmens helfen können.
Sind Online-Geschäftsbankkonten sicher?
Ihr Geld ist in einer Online-Bank genauso sicher wie in einer herkömmlichen Bank, vorausgesetzt, die von Ihnen verwendete Online-Bank wird direkt von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder einer FDIC-versicherten Bank unterstützt. Andererseits ist es absolut notwendig, die vielen verfügbaren Online-Banken zu recherchieren, damit Sie ein Finanzinstitut auswählen können, das von der FDIC versichert ist. Wenn es um Internet-Banking-Optionen für Unternehmen geht, sind unsere drei Top-Picks Bluevine, Novo und Mercury.
Welche Gründe sprechen für ein Geschäftsgirokonto?
Ein Geschäftsgirokonto ermöglicht es Ihnen;
- Hält eine Trennwand zwischen Ihrem persönlichen und geschäftlichen Geld aufrecht
- Unterstützt Sie beim Aufbau einer guten Kredithistorie für Ihr Unternehmen
- Erleichtert Ihnen die Bewertung der Leistung Ihres Unternehmens.
- Verleiht Ihrem Unternehmen oder Ihrer Organisation Glaubwürdigkeit.
- Während der Steuersaison hilft es bei der Vereinfachung:
- Unterstützt Sie beim Aufbau einer Beziehung zu einer Bank
Bestes Online-Geschäftsbankkonto im Jahr 2023
#1. Neu
Novo ist unsere erste Wahl für Freiberufler, Unternehmer, und Kleinunternehmer aller Couleur.
Das liegt daran, dass sie großartige Online-Banking-Lösungen mit Funktionen und Tools anbieten, die Unternehmern helfen, ihr Geschäft auszubauen und zu erhalten.
Hier ist ein Überblick über die wichtigsten Funktionen und Vorteile dieses besten Online-Geschäftsbankkontos im Jahr 2023:
- Keine monatlichen Servicegebühren
- Rückerstattungen an allen Geldautomaten
- Kostenlose eingehende und ausgehende ACH-Überweisungen
- In- und Auslandsleitungen kostenlos
- Kostenlose Bankschecks per Post
- Keine Mindestguthabenanforderung
Das umfangreiche Angebot an Integrationen, mit denen Sie Novo in die vorhandene Infrastruktur Ihres Unternehmens integrieren können, ist der Grund, warum wir sie für Unternehmer lieben.
Dazu gehören Integrationen mit Quickbooks und Xero für Buchhaltung und Buchhaltung, Zapier für CRM, E-Mail und Marketing, Shopify für E-Commerce, Stripe für die Zahlungsabwicklung und andere. Rabatte auf Business-Produkte wie HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud und Stripe sind ebenfalls verfügbar.
Novo hat auch eine fantastische mobile App, mit der Sie alle Ihre geschäftlichen Banking-Anforderungen direkt von Ihrem Telefon aus verwalten können.
Die Beantragung eines Novo Online-Geschäftsbankkontos dauert weniger als zehn Minuten. Die Mindesteinzahlung beträgt 50 $, was im Vergleich zu anderen Bankkonten äußerst günstig ist.
Insgesamt ist Novo eine einfache, reine Online-Bank für Geschäftsinhaber, die die Dinge einfach halten möchten. Abgesehen von einem Girokonto fehlen jedoch zusätzliche Finanzfunktionen.
#2. Lending Club Bank
Die LendingClub Bank bietet vier Arten von Banking-Lösungen an, also sind sie eine fantastische Lösung für die Skalierung und das Wachstum Ihres Unternehmens.
Die vier angebotenen Konten sind Tailored Checking, Relationship Checking, Account Analysis Checking und Interest Checking.
Da die letzten drei für große bis große Unternehmen konzipiert sind, konzentrieren wir uns auf ihr maßgeschneidertes Girokonto, das für die große Mehrheit der großen, aber immer noch kleinen Unternehmen am besten geeignet ist.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass ihre Major-League-Angebote für den Fall verfügbar sind, dass Ihr Unternehmen erheblich expandiert.
Es ist gut, daran zu denken, dass die Angebote der großen Liga vorhanden sind, falls Ihr Unternehmen damit beginnt wirklich wachsen.
Das beste Online-Geschäftsbankkonto von LendingClub im Jahr 2022 enthält:
- Unbegrenzte Transaktionen
- 0.75% APY für Guthaben über 5,000 USD
- 10 USD monatliche Gebühr (verzichtet bei Guthaben über 5,000 USD)
- Keine Mindestguthabenanforderungen (100 USD zum Öffnen)
- Kostenloses Geldautomaten-Netzwerk weltweit
Die Tatsache, dass diese Bank unbegrenzte Transaktionen zulässt, ist eine unserer Lieblingsfunktionen. Nach einer bestimmten Anzahl von Transaktionen pro Monat verlangen die meisten Banken eine Gebühr von Ihnen.
Bei der Axos Bank können Sie beispielsweise nur 200 Transaktionen pro Monat durchführen, bevor Sie mit der Zahlung einer Transaktionsgebühr von 0.30 USD beginnen müssen. Einige Banken berechnen möglicherweise bis zu 25 USD für eine einzelne Transaktion! Für viele Unternehmen kann sich dies schnell summieren.
Radius gehört nicht dazu. Sie werden es Ihnen nicht übelnehmen, wenn Sie so viele laufen lassen, wie Sie brauchen. Dies ist ideal für Unternehmen, die jeden Monat ein hohes Transaktionsvolumen verarbeiten oder die ein hohes Wachstum priorisieren.
#3. Axos-Bank
Die Axos Bank bietet eine Reihe großartiger Banking-Lösungen für Ihre Bedürfnisse, darunter Geschäftsprüfungen, Zinsprüfungen, Geschäftssparen, CDs und CDARs.
Auf den ersten Blick fallen ihre Konten nicht auf zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit viel, das heißt, bis Sie sich die Angebote ansehen nachdem Sie erhalten ein Konto.
Eines der bemerkenswerten Produkte ist der Workplace Banking-Service.
Sie können diesen Service nutzen, um allen Ihren Mitarbeitern Finanzdienstleistungen anzubieten. Sie können ihnen über Axos kostenlose Girokonten mit Rückerstattung der Geldautomatengebühren und niedrigen Zinssätzen für Haus-, Auto- und Privatkredite anbieten.
Sie richten auch eine Plattform für finanzielle Bildung für Ihr Unternehmen ein, mit rund 200 Tutorials und Videos, die Ihren Mitarbeitern helfen, finanziell erfolgreich zu sein.
Es ist ein flexibler Vorteil, den Sie Ihren Mitarbeitern anbieten können, die möglicherweise für eine Vielzahl von Organisationen arbeiten. Ein Vorteil wie dieser trägt wesentlich dazu bei, besseres Personal einzustellen und in Ihrem Unternehmen zu halten, sei es der Zugang zu unkomplizierten Girokonten, überdurchschnittliche Kreditalternativen oder einfach nur Tools, die ihnen helfen, ihr eigenes Geld besser zu verwalten .
Wenn es um ihre Kontodetails geht, sind hier einige wichtige Angebote ihres besten Online-Geschäftsbankkontos 2023:
- Mindesteinzahlung von 1,000 USD
- Keine monatlichen Mindestguthabenanforderungen
- Unbegrenzte Erstattung von inländischen ATM-Gebühren
- Bis zu 200 Transaktionen pro Monat und danach 0.30 $ pro Artikel (einschließlich Belastungen, Gutschriften und eingezahlten Artikeln)
- Bis zu 60 Artikel pro Monat für Remote Deposit Anywhere (einschließlich monatlicher Verarbeitungsbeschränkung pro Artikel)
Es ist eine gute Bank, wenn Sie eine solide Suite von Geschäftsbankoptionen und eine Möglichkeit suchen, Ihren Mitarbeitern auch bei ihren Bankbedürfnissen zu helfen.
#4. Quecksilber
Mercury ist meine erste Wahl für Startups und kleinere E-Commerce-Unternehmen. Es stellt globalen Unternehmen FDIC-versicherte US-Bankkonten zur Verfügung.
Merkur-Bank ermöglicht es Ihnen, virtuelle zu erstellen Debitkarten und behalten Sie den Überblick über Ihren Finanzfluss. Shopify-, Stripe-, Amazon- und PayPal-Integrationen sind ebenfalls einfach zu verwalten.
Neben diesen anderen wichtigen Funktionen hat die Mercury Bank auch keine monatlichen Gebühren und keine Mindestguthabenanforderungen.
- Keine Gebühren für Tea Room-Kunden
- 100% Online-Banking, nie wieder einen Fuß in eine Bankfiliale setzen
- Melden Sie sich in wenigen Minuten von überall auf der Welt an (Nicht-US-Bürger willkommen)
- Erstellen Sie Giro- und Sparkonten
- Erstellen Sie virtuelle und physische Debitkarten
- Nahtlose Verknüpfung mit Stripe, Paypal, Shopify, Amazon und anderen Zahlungsabwicklern
- Integration mit Pilot, Xero, Quickbooks usw.
- Intuitive Zahlungen (Überweisung, Scheck, ACH)
- Leicht durchsuchbare Transaktionen
- Benutzerdefinierte Benutzerberechtigungen
#5. jagen
Ein Chase Business Complete Banking-Konto ist eine gute Wahl für diejenigen, die sowohl eine Online- als auch eine persönliche Bank benötigen.
Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise häufig mit Bargeld oder internationalen Währungen handelt, kann Chase gut für Sie sein, da Sie zu einem echten Kassierer gehen können, um Ihnen zu helfen.
Andere Banken haben möglicherweise Online- und physische Standorte, aber keine von ihnen ist mit den Kontooptionen von Chase vergleichbar.
Sie bieten einige der besten verfügbaren Bankvorteile und -funktionen.
Hier ist ein kurzer Überblick über Chase Business Complete Banking, das online geöffnet und verwaltet werden kann:
- Verdienen Sie $300, wenn Sie ein neues Chase Business Complete Girokonto eröffnen. Für neue Chase Business Checking-Kunden mit qualifizierenden Aktivitäten.
- Weitere Möglichkeiten, Gebühren zu erlassen. Mehrere Optionen, um auf die monatliche Servicegebühr zu verzichten, einschließlich der Aufrechterhaltung eines täglichen Mindestguthabens oder Einkäufe auf Ihrer Chase Ink Business-Kreditkarte
- Eingebaute Kartenakzeptanz. Akzeptieren Sie jederzeit und überall in den USA Kartenzahlungen und erhalten Sie mit Chase QuickAccept transparente Preise
- Einzahlungen am selben Tag mit QuickAccept: Bringen Sie mit Einzahlungen am selben Tag ohne zusätzliche Kosten das Bargeld auf, das Sie benötigen, um Ihr Geschäft voranzutreiben.
- Benachrichtigungen, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Kontoaktivitäten zu behalten.
- Einfache Kontoverwaltung über Chase Business online und Chase Mobile App.
- Unbegrenzte elektronische Einzahlungen, ACH und Chase Quick DepositSM.
- Bequemer Zugang zu 16,000 Geldautomaten und mehr als 4,700 Filialen.
#6. BlueVine
BlueVine ist eine Online-Banking-Lösung, die speziell für entwickelt wurde Small Business Besitzer, die gerade erst anfangen. Tatsächlich glauben wir, dass ihre Geschäftsprüfung eine der besten ist, die wir je gesehen haben. Es brachte ihnen einen Platz auf unserer Liste der Top-Girokonten für Unternehmen ein.
Es ist eine Lösung, die für Eigentümer kleiner Unternehmen günstig ist, die Geld sparen und vermeiden möchten, von ihren Banken vernickelt und diktiert zu werden, ohne monatliche Gebühren, ohne Mindesteinlagen und ohne Kosten für „nicht ausreichende Mittel“.
Sie zahlen auch volle 1 % APY auf Guthaben bis zu 100,000 $ für Kontoinhaber. Das ist mehr als 20 Mal höher als der nationale Durchschnitt! Dies ist eine großartige Alternative, wenn Sie ein Geschäftsinhaber sind, der Ihr Geld vor der Erschöpfung durch Gebühren bewahren und es wachsen lassen möchte, während es auf Ihrem Konto liegt.
Sie haben auch ein Netzwerk mit 38,000 Geldautomaten, das Sie nutzen können. Der Nachteil ist, dass Ihnen eine Geldautomatengebühr berechnet wird, wenn Sie keinen Zugang zu einem Geldautomaten innerhalb des Netzwerks haben.
Ihre Geschäftskredite sind auch sehr nett. Sie bieten drei Arten an:
- Kreditlinie
- Laufzeitdarlehen
- Rechnungs-Factoring
Mit Zinssätzen von nur 4.8 Prozent können Sie innerhalb von Minuten für einen Kredit akzeptiert werden. Daher wird Ihre Kreditwürdigkeit von den Anträgen nicht beeinflusst. Nachdem Sie ein Kreditangebot angenommen haben, wird Ihre Kreditwürdigkeit überprüft.
Insgesamt rate ich jedem Kleinunternehmer, der einen Kredit oder ein Geschäftsgirokonto sucht, dringend, BlueVine zu verwenden. Es ist ideal für neuere Besitzer, die nach einem soliden Girokonto suchen, da es 1 % APY auf Guthaben von 100,000 $ oder weniger zahlt.
#7. BankProv
Wir halten es für selbstverständlich, dass Sie davon ausgehen, dass nichts schief geht, wenn Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen. Und wenn mit Ihren Einzahlungen etwas schief geht, möchten Sie sich nicht mit den Kopfschmerzen und dem Abrechnungsverfahren herumschlagen.
Die FDIC versichert die meisten Firmenbankkonten, aber BankProv geht noch einen Schritt weiter. Außerdem sind Einlagen auf BankProv-Geschäftskonten von der FDIC bis zu einer Höhe von 250,000 USD versichert und für alle darüber liegenden Beträge durch den Depositors Insurance Fund (DIF) geschützt.
Es gibt nicht viele andere Online-Geschäfts-Girokonten, die dies anbieten. Alle DIF-Mitgliedsbanken sind FDIC-versichert, obwohl nicht alle DIF-Mitgliedsbanken FDIC-versichert sind.
Also, was bedeutet das für Sie? Egal was passiert, jede Einzahlung, die Sie auf ein Geschäftsgirokonto von BankProv tätigen, ist vollständig versichert.
Sie möchten nicht, dass das liquide Kapital Ihres Unternehmens auf 250,000 US-Dollar begrenzt wird. Du bist dabei, um viel Geld zu verdienen. Warum sollten Sie sich außerdem für eine Bank entscheiden, die Sie nicht absichert, wenn Ihr Konto eine Viertelmillion Dollar erreicht?
Und wenn Sie ein Startup sind, das Geld sammeln möchte, ist die DIF-Versicherung von BankProv noch wichtiger. Sie können Ihr Bankkonto auf weit über 250,000 $ aufstocken und müssen sich danach keine Sorgen um die Sicherheit Ihrer Einzahlungen machen.
BankProv hat ein gründliches Verständnis des laufenden Geschäfts. Ihre Bankdienstleistungen sind für jeden geeignet, bieten jedoch eine Reihe von Vorteilen, die besonders für Unternehmer und KMU-Eigentümer attraktiv sein können, die in aufstrebenden Branchen wie Finanztechnologie (einschließlich Bitcoin) und grünen Energieunternehmen tätig sind.
#8. NorthOne
Das moderne Unternehmen ist 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche geöffnet. Sie werden nicht immer bei Ihrer Arbeit sein, wenn etwas auftaucht. Außerdem können Sie nicht auf „Bankiersstunden“ warten, um Ihre Bedenken auszuräumen.
Sie brauchen etwas, mit dem Sie Ihre Finanzen immer und überall im Blick haben. Darum geht es bei NorthOne.
Dies ist Business Banking für alle, die beruflich ständig unterwegs sind und über ihr Telefon mit dem Herzschlag ihres Unternehmens in Verbindung bleiben möchten. Darüber hinaus kann die mobile Website oder mobile App von NorthOne alles verarbeiten. Mit der eigenständigen kostenlosen App von NorthOne können Sie ACH- oder Überweisungszahlungen senden, Schecks mit Ihrer Telefonkamera hinterlegen, Rechnungen erstellen und versenden und sogar Ihr Geld mit der Umschlagfunktion verwalten.
Dieses vollständig filialfreie Banking wird Kleinunternehmern, Unternehmern, Freiberuflern und allen mit verschiedenen unabhängigen Einnahmequellen helfen.
Für Einkäufe und Abhebungen am Geldautomaten erhalten Sie eine Debit-Mastercard von NorthOne. Über die Smartphone-App können Sie auch verlorene Karten sperren und neue bestellen.
NorthOne lässt sich nahtlos mit einer Vielzahl anderer Technologien verbinden, was zu einer zukunftsweisenden, Mobile-First-Digital-Banking-Lösung für Unternehmen passt. Von Buchhaltungssoftware wie QuickBooks und Zahlungsabwicklern wie PayPal und Stripe bis hin zu den Marktplätzen, auf denen Ihr Unternehmen tätig ist, wie Amazon, Shopify oder sogar Etsy, Sie können sicher sein, dass die Integration von NorthOne in Ihren IT-Stack reibungslos verläuft.
Kann ich ein Geschäftsbankkonto mit einer virtuellen Adresse eröffnen?
Um die Bundesbankgesetze einzuhalten, müssen Unternehmen einen physischen Standort haben, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen. Adressen wie Briefkästen und Postfächer sowie Standorte für registrierte Agenten zählen leider nicht.
Welche Bank erhebt keine monatlichen Gebühren für ein Geschäftskonto?
- Basic Business Girokonto der Axos Bank®
Das kostenlose Online-Geschäftskonto erfordert weder eine Mindesteinlage noch eine monatliche Gebühr, bietet Kundensupport rund um die Uhr und bietet kostenlosen Zugang zu Geldautomaten im ganzen Land sowie unbegrenzte Erstattung von Gebühren, die von anderen Banken und Geldautomaten erhoben werden Betreiber in den Vereinigten Staaten.
Was brauchen Sie, um ein Girokonto für Kleinunternehmen zu eröffnen?
Im Folgenden finden Sie einen groben Überblick darüber, was Sie benötigen, um ein Bankkonto für Ihr Unternehmen zu eröffnen, obwohl die oben aufgeführten Anforderungen je nach gewähltem Anbieter variieren können.
- Employer Identification Number (EIN) oder, wenn Sie Ihr Unternehmen als Einzelunternehmer führen, Ihre Sozialversicherungsnummer.
- Dokumente, die für die Gründung eines Unternehmens erforderlich sind, wie z. B. eine Bescheinigung über einen fiktiven Firmennamen oder ein Doing-Business-as (DBA) -Zertifikat
- Dokumente, die sich auf die Organisation beziehen, einschließlich etwaiger Eigentumsvereinbarungen
Business-Lizenzen - Ausweis mit einem von der Regierung ausgestellten Lichtbild, z. B. Reisepass oder Führerschein
FAQ
Können Sie ein LLC-Bankkonto online eröffnen?
Nicht-US-Bürger können jetzt online ein LLC-Geschäftsbankkonto bei Mercury eröffnen. Dokumentation – Die erforderliche Dokumentation hängt von dem Staat ab, in dem Sie Ihre LLC gründen.
Wie bezahle ich mich selbst von meiner LLC?
Sie bezahlen sich selbst von Ihrer Single-Member-GmbH, indem Sie eine Eigentümerziehung vornehmen. Ihre Single-Member-LLC ist eine „nicht berücksichtigte Einheit“. Das bedeutet in diesem Fall, dass der Gewinn Ihres Unternehmens und Ihr eigenes Einkommen ein und dasselbe sind.
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, wie bezahlen Sie sich selbst?
Es gibt zwei Möglichkeiten, sich als Unternehmer selbst zu bezahlen:
- Gehalt: Sie zahlen sich selbst ein regelmäßiges Gehalt, genau wie ein Mitarbeiter des Unternehmens, wobei Sie Steuern von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten. ...
- Eigentümerziehung: Sie beziehen Geld (in bar oder in Form von Sachleistungen) nach Bedarf aus den Gewinnen Ihres Unternehmens.
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