Kommt Ihnen das Konzept der Debitorenfinanzierung fremd vor? Haben Sie Schwierigkeiten, einen herkömmlichen Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten? Möglicherweise möchten Sie eine selbstsichernde Debitorenfinanzierung in Betracht ziehen. Die Debitorenfinanzierung ist eine hervorragende Möglichkeit, ein Unternehmen angesichts wachsender Verpflichtungen über Wasser zu halten. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie wissen müssen
Debitorenfinanzierung
Bei der Debitorenfinanzierung handelt es sich um eine Form der Unternehmensfinanzierung, bei der sich Unternehmen Geld für ihre unbezahlten Rechnungen leihen. Dies kann eine nützliche Strategie zur Steigerung des Cashflows sein, insbesondere für Unternehmen mit einer großen Anzahl ausstehender Rechnungen. Factoring und Rechnungsdiskontierung sind die beiden wichtigsten Methoden der Forderungsfinanzierung. Factoring ist die Praxis, die Rechnungen eines Unternehmens mit einem Abschlag an einen Dritten, einen sogenannten Factor, zu verkaufen. Der Faktor zieht dann Zahlungen von Kunden ein und zahlt den Restbetrag abzüglich des Rabatts an das Unternehmen. Wenn ein Unternehmen Geld für seine überfälligen Rechnungen leiht, erwirbt der Kreditgeber ein Sicherungsrecht an den Rechnungen. Eine Debitorenfinanzierung könnte eine ausgezeichnete Wahl sein, wenn Sie nach einer Lösung zur Steigerung Ihres Cashflows suchen. Bevor Sie entscheiden, ob eine Debitorenfinanzierung die beste Option für Ihr Unternehmen ist, ist es wichtig, die Angebote mehrerer Kreditgeber zu vergleichen und die damit verbundenen Gefahren zu verstehen.
Die Debitorenfinanzierung bietet eine Reihe von Vorteilen, darunter:
Besserer Cashflow: Indem sie Unternehmen einen schnelleren Zugriff auf Bargeld ermöglichen, können Debitorenfinanzierungen ihnen dabei helfen, ihren Cashflow zu verbessern. Unternehmen, die teure Anschaffungen tätigen oder Schulden abbezahlen müssen, können davon profitieren.
Erhöhte Kreditkapazität: Unternehmer können ihre Kreditkapazität auch durch eine Debitorenfinanzierung erhöhen. Dadurch ist das Risiko des Kreditgebers geringer, da die Rechnungen einem Sicherungsrecht unterliegen.
Auch bei der Debitorenfinanzierung gibt es eine Reihe von Problemen:
Zinssätze: Bei der Debitorenfinanzierung können hohe Zinssätze anfallen. Daher ist es wichtig, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu prüfen.
Kontrollfehler: Sie verlieren die Kontrolle über den Inkassoprozess, wenn Sie Ihre Rechnungen berücksichtigen. Dies bedeutet, dass Sie Kunden nicht direkt kontaktieren können, um Zahlungen einzuziehen.
Wie funktioniert die Debitorenfinanzierung?
Bei einer Debitorenfinanzierung kann Ihnen ein Kreditgeber bis zu 90 % des Wertes Ihrer Forderungen leihen. Sie erhalten den Restbetrag abzüglich der Gebühren des Kreditgebers, wenn ein Verbraucher seine Rechnung bezahlt. Die Finanzierungskosten für Forderungen aus Lieferungen und Leistungen betragen in der Regel pauschal einen Prozentsatz des Rechnungswertes und liegen zwischen 1 % und 5 %. Wie lange Ihr Kunde braucht, um seine Rechnung zu bezahlen, bestimmt, wie viel Sie für Gebühren ausgeben.
Hier eine Erklärung zum Ablauf:
- Sie beantragen eine Finanzierung und bekommen sie. Stellen Sie sich das Szenario vor, wenn Sie sich für die Finanzierung einer Rechnung über 50,000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von 60 Tagen entscheiden. Sie suchen eine Debitorenfinanzierung und der Kreditgeber erklärt sich bereit, Ihnen einen Vorschuss von 80 % zu gewähren
- Sie verwenden das Geld und der Kreditgeber stellt Ihnen eine Gebühr in Rechnung. Sie nutzen das Darlehen nach Erhalt zur Deckung Ihrer Geschäftsausgaben. Der Kreditgeber erhebt während dieser Zeit eine Gebühr von 3 % für jede zusätzliche Woche, die Ihr Verbraucher benötigt, um die Rechnung zu bezahlen.
- Erhalten Sie Zahlungen von Kunden. Nach drei Wochen bezahlt Ihr Kunde seine Rechnung. Sie schulden dem Kreditgeber 4,500 $ oder 3 % des Gesamtrechnungsbetrags von 50,000 $.
- Sie machen den Kreditgeber zu einem Ganzen. Sie behalten 5,500 US-Dollar, nachdem Sie die Zahlung von Ihrem Kunden erhalten haben, und zahlen dem Kreditgeber insgesamt 44,500 US-Dollar als Rückzahlung für den Vorschuss. Die von Ihnen gezahlten Gebühren beliefen sich auf insgesamt 4,500 US-Dollar, was einem jährlichen Prozentsatz von etwa 65.7 % entspricht.
Debitorenfinanzierung: Ein Überblick
Ein Geschäft, bei dem Kapital in Bezug auf die Forderungen eines Unternehmens eingesetzt wird, wird als Forderungsfinanzierung bezeichnet. Vermögenswerte, die den ausstehenden Beträgen von an Kunden ausgestellten, aber nicht bezahlten Rechnungen entsprechen, werden als Forderungen bezeichnet. In der Bilanz eines Unternehmens werden Forderungen als Vermögenswert aufgeführt, häufig als Umlaufvermögen mit einer Zahlungsfrist für die Rechnung von einem Jahr.
Bei der Ermittlung und Berechnung der Fast Ratio eines Unternehmens, bei der die liquidesten Vermögenswerte untersucht werden:
Quick Ratio = kurzfristige Verbindlichkeiten / (Barmitteläquivalente + marktgängige Wertpapiere + innerhalb eines Jahres fällige Forderungen)
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen werden daher sowohl intern als auch extern als äußerst liquide Vermögenswerte angesehen, was einen potenziellen Wert für Kreditgeber und Finanziers darstellt.
Debitorenfinanzierungsunternehmen
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen gelten sowohl intern als auch extern als hochliquide Vermögenswerte, was für Kreditgeber und Finanziers einen theoretischen Wert darstellt. Aufgrund der erwarteten Zahlung der Vermögenswerte, aber der verzögerten Umwandlung in Bargeld aufgrund von Inkassobemühungen betrachten viele Unternehmen Forderungen aus Lieferungen und Leistungen möglicherweise als Belastung. Die führenden Debitorenfinanzierungsunternehmen leihen einem Unternehmen Geld auf der Grundlage des Prozentsatzes der unbezahlten Rechnungen, den es voraussichtlich erhalten wird. Dies kann Ihnen dabei helfen, kurzfristige Cashflow-Engpässe abzudecken. Die Top-Kreditgeber sollten außerdem eine schnelle Finanzierung, erschwingliche Zinssätze, einen hervorragenden Kundenservice und flexible Rückzahlungsvereinbarungen bieten.
#1. 1. Handelskredit
1st Commercial Credit wurde insgesamt zum besten Unternehmen gekürt, weil es die wettbewerbsfähigste Kombination aus Zinssätzen, Gebühren und anderen Kreditparametern bietet. Es bietet das meiste Geld, die zweithöchsten Vorschussraten und einige der niedrigsten Diskontsätze und erwarteten effektiven Jahreszinsen in unserem Testbericht. Dieser Anbieter bietet Kapital bis zu 10 Millionen US-Dollar zu Zinssätzen von nur 0.69 %. Die Kriterien für die Bonitätsbewertung variieren, es wird jedoch empfohlen, mindestens 600 zu haben, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Ebenso wird der Umsatzbedarf von Fall zu Fall geprüft und von verschiedenen Faktoren bestimmt, darunter Ihrer Branche, der Dauer der Zugehörigkeit zum Unternehmen, der Höhe des beantragten Vorschusses und der Bonität Ihres Kunden. Für geringere Finanzierungsbeträge bietet 1st Commercial Credit einen einfacheren Prozess. Unternehmen, die weniger als 350,000 US-Dollar beantragen, können ohne finanzielle Dokumentation eine Genehmigung erhalten.
#2. Universelle Finanzierung
Universal Funding wurde zur besten Lösung für Unternehmer gekürt, die eine A/R-Finanzierung suchen. Dies ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass es keine Voraussetzungen hinsichtlich Betriebsdauer, Umsatz oder Kreditwürdigkeit gibt. Obwohl andere Organisationen in diesem Artikel einfache oder ähnliche Anforderungen haben, schreiben sie normalerweise einen Mindestschwellenwert vor, was bei diesem Dienst nicht der Fall ist. Bei Rechnungen, die für Universal Funding in Frage kommen, handelt es sich häufig um Zahlungen, die Sie normalerweise erst nach mindestens 10 Tagen erhalten würden. Abhängig von den Besonderheiten Ihres Antrags und der Bonität Ihres Kunden können Sie einen Vorschuss in Höhe von 80 % bis 95 % des gesamten Rechnungsbetrags erhalten.
#3. TAB-Bank
Die TAB Bank bietet eine Debitorenkreditlinie sowie einen hervorragenden Kundenservice. Kunden, die eine A/R-Finanzierung nutzen, erhalten einen dedizierten Account Manager, der alle Fragen oder Probleme löst. Sie haben außerdem Zugang zu einem Team von Kreditexperten, die mit Ihnen zusammenarbeiten, um die beste Finanzierungsart für Ihr Unternehmen zu finden. Das Unternehmen bietet wettbewerbsfähige Kreditkonditionen; Dennoch unterscheiden sich die Qualifikationsanforderungen und -bedingungen in jedem Fall. Dabei werden Faktoren wie das Alter Ihrer ausstehenden Rechnungen, die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden sowie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Dabei werden auch die Merkmale Ihres Unternehmens wie Betriebszeit, Branche und Umsatz berücksichtigt.
#4. Porter Capital
Porter Capital ist ein nicht-traditioneller Kreditgeber, der sich auf Rechnungs-Factoring und Debitorenfinanzierung spezialisiert hat. Porter Freight Funding ist ein besonderer Zweig des Unternehmens, der mit Unternehmen der Transportbranche zusammenarbeitet. Mit Porter Capital können Sie einen Vorschuss von 70 % bis 90 % auf Ihre Forderungen erhalten und mit einem Account Manager zusammenarbeiten, um einen Finanzierungsvertrag auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zuzuschneiden. Porter investiert sowohl in Startups als auch in bestehende Unternehmen, wobei die monatlichen Gebühren nur 0.75 % betragen. Sie können innerhalb von 24 Stunden ein kostenloses Angebot und eine Finanzierung erhalten, indem Sie grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen bereitstellen. Porter Capital verfügt nicht über eine Better Business Bureau-Akkreditierung, verfügt jedoch über ein A+-Rating und 3.7 von 5 Sternen.
Debitorenfinanzierung vs. Factoring
Debitoren-Factoring ist eine Methode zur Finanzierung Ihres Unternehmens, bei der ausstehende Rechnungen gegen Barvorschüsse verkauft werden. Ein Factoring-Anbieter zahlt Ihnen einen großen Teil des ausstehenden Rechnungsbetrags aus, kontaktiert Ihren Kunden zur Zahlung und zahlt Ihnen dann den Restbetrag abzüglich der Kosten aus. Diese Praxis, auch Rechnungs-Factoring oder Factoring von Forderungen genannt, kann kostspielig sein. Allerdings kann es notwendig sein, Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Da es sich bei Forderungs-Factoring technisch gesehen nicht um einen Kredit für Kleinunternehmen handelt, kann es eine praktikable Option für Geschäftsinhaber sein, die über eine schlechte Bonität oder eine kurze Kredithistorie verfügen und sich möglicherweise nicht für einen herkömmlichen Kreditgeber qualifizieren.
Die Debitorenfinanzierung wird häufig mit dem Debitoren-Factoring, auch Rechnungs-Factoring genannt, verwechselt. Es gibt Unterschiede zwischen AR-Finanzierung und Factoring. Beim Rechnungs-Factoring verkaufen Sie Ihre offenen Forderungen mit einem Abschlag an ein Factoring-Unternehmen. Der Factoring-Anbieter zahlt Ihnen einen Prozentsatz des Rechnungswertes aus und zieht die Zahlung dann direkt von Ihrem Kunden ein. Wenn Ihr Kunde zahlt, zahlt Ihnen das Factoring-Unternehmen den Restbetrag abzüglich der Gebühren. Bei der Debitorenfinanzierung hingegen dienen Ihre Rechnungen als Sicherheit für den Kredit. Sie behalten die vollständige Kontrolle über Ihre Forderungen und kassieren die Rückzahlungen von Ihren Kunden. Ihre Rückerstattung ist das, was Sie von der Bank geliehen haben, nachdem Ihr Kunde seine Rechnung bezahlt hat.
Wenn es Ihnen nichts ausmacht, auf die Verwaltung Ihrer Rechnungen zu verzichten und Sie sich darauf verlassen können, dass ein Factoring-Unternehmen die Zahlungen Ihrer Kunden professionell einzieht, kann Rechnungs-Factoring eine geeignete Finanzierungsmöglichkeit sein. AR-Finanzierung ist definitiv eine bessere Alternative, wenn Sie lieber die Kontrolle über Ihre Rechnungen behalten und direkt mit Ihren Kunden zusammenarbeiten möchten.
Zinssätze für die Debitorenfinanzierung
Ihre Debitorenfinanzierungssätze werden, wie auch die anderer Debitoren-basierter Sparten, beeinflusst von:
Die Größe des Kreditbedarfs: Je mehr Geld geliehen wird, desto einfacher ist es für den Kreditgeber, die mit der Kreditlinie verbundenen Fixkosten zurückzuzahlen. Dadurch ist der Pauschalpreis niedriger.
Durchschnittliche ausstehende Verkäufe in Tagen: Dies ist nur eine schicke Art auszudrücken, „wie lange es dauert, bis ein Unternehmen seine Zahlungen erhält.“ Je länger die Umwandlungszeit von der Rechnung in Bargeld ist, desto größer ist der Einfluss auf die Servicegebühr.
Die Bonität des Kundenstamms: Unternehmen, deren Kunden über eine bessere Bonität verfügen, profitieren häufig von niedrigeren Zinssätzen.
Wenn Sie mit einem neuen AR-Finanzierungsanbieter zusammenarbeiten, lesen Sie unbedingt Ihren Factoring-Vertrag sorgfältig durch. Einige Anbieter versuchen, zusätzliche Kosten wie Kündigungsgebühren, monatliche Mindestgebühren, Wartungsgebühren, Float und andere unter einem reduzierten Satz zu verschleiern. Wenn Ihnen ein Anbieter ein Angebot unterbreitet, vergleichen Sie es mit dem, was Sie in diesem Artikel gelesen haben, oder holen Sie ein paar weitere Angebote ein, um sicherzustellen, dass Sie das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erhalten. Wenn Sie den Eindruck haben, dass das Factoring-Unternehmen unethisch ist, haben Sie wahrscheinlich Recht! Die Zinssätze für die Debitorenfinanzierung liegen typischerweise zwischen 1 % und 5 % des Rechnungswerts. Die Höhe der von Ihnen gezahlten Gebühren hängt davon ab, wie lange es dauert, bis Ihr Kunde seine Rechnung begleicht.
Was sind Beispiele für eine Forderungsfinanzierung?
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen sind die Beträge, die die Kunden eines Unternehmens für Waren oder Dienstleistungen schulden, die sie erhalten, aber noch nicht bezahlt haben. Wenn ein Kunde ein Produkt auf Kredit kauft, wird der geschuldete Betrag der Debitorenbuchhaltung hinzugefügt. Es handelt sich um eine gesetzliche Pflicht, die sich aus einem Geschäftsvorgang ergibt.
Was sind die vier Formen der Forderungsfinanzierung?
Formen der Debitorenfinanzierung
- Debitorendarlehen
- Factoring.
- Asset Backed Securities.
Warum nutzen wir die Debitorenfinanzierung?
Die Debitorenfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, ausstehende Rechnungen im Voraus zu begleichen. Gegen eine Gebühr verpfändet ein Unternehmen, das Debitorenfinanzierungen nutzt, einige oder alle seiner ausstehenden Rechnungen an einen Geldgeber zur vorzeitigen Zahlung.
Was sind die Vor- und Nachteile einer Forderungsfinanzierung?
Die Debitorenfinanzierung (auch A/R-Finanzierung genannt) ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen für ihre Rechnungen im Voraus zu erhalten. Der frühzeitige Zahlungseingang für Rechnungen verbessert den Cashflow und verschafft Lieferanten Zugang zu Betriebskapital, das andernfalls gesperrt wäre. Insbesondere die Debitorenfinanzierung kann teurer sein als die herkömmliche Kreditvergabe, insbesondere für Unternehmen mit schlechter Bonität. Beim Verkauf des Vermögenswerts könnten Unternehmen aufgrund des für AR gezahlten Spreads Verluste erleiden.
Was ist der Unterschied zwischen AR-Finanzierung und Factoring?
Der Hauptunterschied zwischen Debitorenfinanzierung und Factoring ist die Verwendung Ihrer Rechnung. Bei der Debitorenfinanzierung wird Ihre Rechnung als Kreditsicherheit verwendet, während beim AR-Factoring Ihre Rechnung gekauft wird. Kurz gesagt: Rechnungs-Factoring bietet Barvorschüsse, wohingegen AR-Finanzierung Kredite bietet.
Welche zwei Arten der Debitorenfinanzierung gibt es?
- Factoring ist eine Form der Debitorenfinanzierung. Beim Factoring verkauft der Kreditnehmer seine Forderungen an eine Factoring-Einrichtung, wo sie zu einem ermäßigten Preis verkauft werden. Es ist die beliebteste Methode zur Forderungsfinanzierung für kleine Unternehmen.
- Durch Debitorenbuchhaltung gesicherte Kredite.
- Asset Backed Securities.
Gilt die Debitorenfinanzierung als Schulden?
Ein Darlehen oder der Verkauf von Vermögenswerten sind zwei mögliche Methoden zum Abschluss einer AR-Finanzierungsvereinbarung. Man könnte es sich jedoch im Wesentlichen als eine Kreditlinie vorstellen, die durch unbezahlte Schulden gegenüber Kunden oder Verbrauchern abgesichert ist.
Zusammenfassung
Bankkreditlinien gehören zu den besten Optionen für die Debitorenfinanzierung, da sie anpassungsfähig und für viele Dinge nützlich sind, einschließlich der Debitorenfinanzierung. Unternehmen können ihre Forderungen bei Factoring-Unternehmen finanzieren. Eine weitere Finanzierungsalternative, die von den Kreditkarteneinnahmen eines Unternehmens abhängt, sind Barvorschüsse von Händlern. Es ist auch wichtig zu bedenken, dass es zahlreiche Internet-Kreditgeber gibt, die die Finanzierung von Forderungen anbieten. Es ist wichtig, die Angebote vieler Kreditgeber zu prüfen, bevor Sie entscheiden, welcher für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist.
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Bibliographie
