Bestattungs- und Bestattungskosten sowie endgültige Arztrechnungen mögen vorhersehbar erscheinen, doch manchmal überraschen sie Familien, die kürzlich einen geliebten Menschen verloren haben. Von GoBankingRates gesammelte Daten zeigen, dass die Kosten für die Pflege am Lebensende je nach Wohnort zwischen 18,000 und mehr als 42,000 US-Dollar liegen können. Für die Spesenabrechnung schauen viele auf eine offene Pflege-Endkostenversicherung. Wir untersuchen die Funktionsweise von Endkostenversicherungen und die Endkosten- vs. Lebensversicherung.
Was ist eine Endkostenversicherung?
Die Restkostenversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die leichter zu bekommen ist und eine kleine Todesfallleistung hat. Die Endkostenversicherung wird auch als „Bestattungsversicherung“, „Bestattungsversicherung“, „Lebensversicherung mit vereinfachter Ausgabe“ und „Modifizierte Lebensversicherung“ bezeichnet. All dies sind Marketingbegriffe, die die Versicherungsbranche verwendet, um kleine lebenslange Policen mit einem Nennwert (Todesfallleistung) von 2,000 bis 50,000 US-Dollar zu verkaufen.
Richard P. Sabo, ein Finanzberater und Experte für Versicherungsbetrug in Gibsonia, Pennsylvania, sagt, der einzige Unterschied zwischen Endkostenversicherungen und regulären Lebensversicherungen bestehe darin, dass Versicherer kleinere Policen verkaufen, um sie erschwinglicher zu machen.
Das Todesfallgeld der Abschlusskostenversicherung soll beispielsweise eine Trauer- oder Trauerfeier, eine Einbalsamierung, einen Sarg oder eine Einäscherung bezahlen. Auf der anderen Seite können die Begünstigten die Todesfallleistung nach eigenem Ermessen verwenden, z. B. um Grundsteuern zu zahlen oder Urlaub zu nehmen.
„Diejenigen, die Endkostenversicherungen an ältere Menschen vermarkten, die anfangen, sich Gedanken über die Bestattungskosten zu machen, und sie tun so, als müssten sie es tun, um für ihre Familie zu sorgen“, sagt Sabo. „Manche haben das schon Lebensversicherung das kann helfen, die Bestattungskosten zu bezahlen, also brauchen sie wirklich eine neue Police?“ Er sagt auch, dass jemand vielleicht keine Endkostenversicherung braucht, wenn er seine Bestattungskosten bereits bezahlt hat.
Wie funktioniert die Endkostenversicherung?
Angenommen, Sie sind im Ruhestand und haben keine Lebensversicherung mehr durch Ihren Job oder eine separate Police. Infolgedessen zögern Sie, Ihren Ehepartner und/oder Ihre Kinder mit einer großen Schuldenlast zu hinterlassen, wenn Sie sterben.
Sie wenden sich an einen Lebensversicherer und beginnen mit dem Meldeverfahren, das auch Gesundheitsfragen beinhaltet. Die Todesfallleistung ist hoch, aber Ihr Alter und Ihre Gesundheit machen es Ihnen unmöglich, die Prämien zu zahlen. Leider verkaufen sie keine Policen mit ausreichend geringen Todesfallleistungen, um die Prämien erschwinglich zu machen. Sie könnten an diesem Punkt aufgeben und denken, dass Sie sich nicht einmal eine Lebensversicherung leisten können.
Dieses Problem soll die Lebensversicherung lösen. "Das Versicherungsgesellschaften haben diese Policen abgeschlossen, damit sie das Risiko ernsthafter Gesundheitsprobleme bewältigen können“, sagt Anthony Martin, CEO von Choice Mutual, einem Unternehmen, das Lebensversicherungen mit Endkosten verkauft. „Dies bedeutet, dass die meisten Senioren auch dann noch eine Police bekommen können, wenn sie sich in einem schlechten Gesundheitszustand befinden.“
Soll ich eine Endkostenversicherung abschließen?
Die Abschlusskostenversicherung erfordert in der Regel keine Gesundheitsprüfung und ist daher im Alter oder bei schlechter Gesundheit leichter abzuschließen. Wenn Sie also keine traditionelle Lebensversicherung abschließen können, können Sie möglicherweise eine Endkostenversicherung abschließen.
Eine Endkostenversicherung gibt Ihren Liebsten möglicherweise nicht genügend Sicherheit. Wenn Sie Menschen haben, die finanziell von Ihnen abhängig sind, kann eine Endkostenversicherung helfen, Ihre Beerdigung und alle medizinischen Kosten zu bezahlen, die Ihnen am Ende Ihres Lebens entstehen könnten. Es könnte sinnvoller sein, eine lebenslange, lebenslange oder eine Mischung aus beidem zu erhalten, um eine viel größere Todesfallleistung zu erhalten.
Sofern Sie keine Lebensversicherung haben, kann Ihre Todesfallleistung die Bestattungskosten abdecken, sodass Sie möglicherweise keine Letztkostenversicherung benötigen.
Sprich mit a Finanzberater wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie eine ausreichende Lebensversicherung haben. Sie können Ihnen helfen, Ihre Optionen und die Rolle zu verstehen, die unterschiedliche Lebensversicherungen im Vergleich zu den endgültigen Ausgaben in Ihrem Finanzplan spielen können.
Endkostenversicherung vs. Lebensversicherung
Die Endkostenversicherung ähnelt einer „Vorsorgeversicherung“ oder einem „vorausbezahlten letzten Plan“, aber es gibt einige Unterschiede, die es zu beachten gilt. Bei einer Letztkostenpolice können Sie den Begünstigten gegen eine Lebensversicherung frei wählen und wir können die Todesfallleistung nach Belieben des Begünstigten verwenden. Um sicherzustellen, dass die Auszahlung nur für die Bestattungskosten erfolgt, schließen die meisten Menschen eine Vorsorgeversicherung ab und geben das Bestattungsunternehmen als ihren Begünstigten an.
Lebensversicherungen werden oft verkauft, um die Bestattungskosten zum Zeitpunkt des Kaufs „einzuschließen“. Denn viele dieser Policen garantieren bestimmte Kosten für Leistungen.
Es ist wichtig, die Unterschiede zwischen der Endkostenversicherung und der Lebensversicherung sowie der Vorsorgeversicherung zu verstehen, auch wenn beide gemeinhin als „Bestattungsversicherung“ bezeichnet werden. Wenn Sie über den Abschluss einer Vorsorgeversicherung nachdenken, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, welche Rechte Sie haben und was Sie tun müssen. Die NFDA gibt den Verbrauchern eine „Bill of Rights“ für die Vorplanung von Bestattungen und eine Liste wichtiger Anforderungen, die jede Pre-Need-Police haben sollte.
Endkostenplan für offene Pflege
Open Care Endkosten-Seniorenplan in Florida ist eine echte und bekannte unabhängige Versicherungsagentur, die sich auf den Verkauf von Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung zur Zahlung der Bestattungskosten spezialisiert hat. Darüber hinaus ist der Endkostenplan von Open Care eine legitime Versicherungsagentur, die Risikolebensversicherungen an Personen verkauft, die sie benötigen, sowie Unfalltodversicherungen mit Medicare-Produktalternativen, um Ihnen zu helfen, zu vermeiden, dass Ihnen das Geld ausgeht, bevor Sie sterben.
Selbst wenn Sie eine Risikolebensversicherung haben, werden Sie sie wahrscheinlich nicht nutzen, da nur 2 % der Risikolebensversicherungen auszahlen.
Es ist schwierig, etwas über dieses Unternehmen zu erfahren, aber unsere Recherchen ergaben einige interessante Fakten, wie die Tatsache, dass es eine lange Liste von Fernsehwerbespots gibt, die kostenlose Leistungen im Wert von 25 US-Dollar zeigen, die nur durch die Dienste des Versicherers erhältlich sind. Wow, das ist doch eine überzeugende Form der Werbung, oder?
Planarten wie Open Care Endkostenplan Lebensversicherung sollten niemals ernst genommen werden. Es ist nicht verwunderlich, dass dieses Unternehmen so viele verschiedene Preise hat, von denen einige bei nur 7.49 $ pro Monat beginnen!
Abschließende Kosten vs. Lebensversicherung
Traditionelle Lebensversicherungen helfen Ihrer Familie oder anderen Begünstigten finanziell, wenn Sie sterben. Es kann entweder vorübergehend oder dauerhaft sein.
Laufzeitpläne sind erschwinglich und bieten Schutz für bis zu 30 Jahre. Permanente Pläne bieten Ihnen lebenslangen Schutz und finanziellen Wert, den Sie nutzen können. Menschen schließen normalerweise eine Lebensversicherung ab, wenn sie in der Blüte ihres Lebens stehen, um ihren Familien zu helfen, finanzielle Lücken zu schließen, wenn sie plötzlich sterben, wie zum Beispiel das Einkommen zu ersetzen, die täglichen Ausgaben zu bezahlen oder für den Ruhestand zu sparen.
Die Endkostenversicherung, auch „Bestattungsversicherung“ genannt, hat ein großes Ziel: die Bestattung und andere Kosten, die am Lebensende anfallen. Eine Beerdigung kann im Durchschnitt bis zu 10,000 US-Dollar oder mehr kosten. Die endgültigen Ausgaben übernehmen diese Kosten, sodass Sie sie nicht aus eigener Tasche bezahlen müssen oder eine Zeit, in der Ihre Familie bereits traurig ist, finanziell belasten.
Ihre Familie kann eine Auszahlung für letzte Ausgaben verwenden, um Schulden zu tilgen oder Ihren Kindern oder Enkelkindern Geld zu hinterlassen. Es gibt keine Bedingungen. Endkostenpläne sind eine Art dauerhafte Versicherung, damit Ihre Familie sicher sein kann, dass das Geld für sie da ist, wenn sie es braucht.
Für wen eignet sich Final Expense am besten?
Aufgrund ihres primären Fokus auf der finanziellen Absicherung von Beerdigung und anderen letzten Ausgaben ist diese Kategorie der Lebensversicherung ideal für ältere Menschen. Möglicherweise haben Sie diese Art von Schutz auch schon als Bestattungsversicherung für Senioren oder Bestattungsversicherung beworben, aber das ist alles im Wesentlichen dasselbe wie eine Endkostenversicherung.
Senioren sind die besten Kandidaten für eine Abschlusskostenversicherung aufgrund ihrer niedrigen Kosten, der Tatsache, dass sie in der Regel keine ärztliche Untersuchung erfordert, um sich zu qualifizieren, und der Tatsache, dass sie bei der Planung einiger Aspekte ihrer letzten Ölung und Vorkehrungen helfen kann (Auswahl ein Bestattungsunternehmen, Blumen, Musik usw.).
Wie beantragen Sie die endgültigen Ausgaben?
Der Abschluss einer Lebensversicherungspolice erfordert das Ausfüllen eines Antrags. Der Antrag für eine Lebensversicherung kann je nach Lebensversicherungsanbieter ein bis zwei Seiten oder fünf bis zehn Seiten umfassen. Die eingehendere Bewerbung wird dem Bewerber Dutzende von Fragen stellen, einschließlich Fragen zu Größe und Gewicht, Blutgruppe, Familiengeschichte und Aktivitätsniveau. In den meisten Fällen verlangen diese Unternehmen eine ärztliche Untersuchung, die Blut- und Urintests umfasst.
Andere Unternehmen verlangen nur eine einzige Seite eines Antrags und verlangen keine ärztliche Untersuchung. Berücksichtigt werden die Antworten des Antragstellers auf gesundheitsbezogene Fragen und nicht die Ergebnisse etwaiger medizinischer Untersuchungen.
Wenn Sie eine Deckung beantragen, können Sie in der Regel telefonisch oder online ein kostenloses Angebot erhalten, indem Sie ein Formular ausfüllen. Wenn Sie das Angebot annehmen, besteht in der Regel keine Verpflichtung zum Kauf des Versicherungsschutzes. Ihr Kostenvoranschlag kommt entweder direkt von der Versicherungsgesellschaft oder von einem ihrer lizenzierten Verkäufer, je nachdem, was Sie wählen. Es gibt seltene Fälle, in denen die Deckung telefonisch erworben werden kann, aber der Kauf der überwiegenden Mehrheit der Pläne beinhaltet eine Art persönliche Begegnung.
Wie hoch ist die Endkostenversicherung für einen Raucher?
Die Sätze für Raucher sind in der Regel dreißig Prozent höher als die Sätze für Menschen, die keinen Tabak konsumieren. Unabhängig davon, welche Art von Lebensversicherung Sie haben, ist die Prävalenz des Rauchens wahrscheinlich höher. Tabakkonsum ist mit einer höheren Sterblichkeitsrate verbunden, je älter man ist.
Die finanzielle Verantwortung, die trauernden Familien durch den Abschluss einer Endkostenversicherung auferlegt wird, wird entlastet. Diese Art der Deckung ist eine ausgezeichnete Wahl, wenn Sie den Menschen, die Ihnen wichtig sind, ein Sicherheitsnetz geben möchten, um ihnen zu helfen, ihre Zeit des Verlustes zu überstehen.
Endkostenversicherungsgesellschaften
Wir haben uns mehr als 30 verschiedene Arten von Lebensversicherungen angesehen, um die besten Endkostenversicherungen zu finden. Wir haben uns eine Reihe von Dingen angesehen, wie z. B. die Kosten der Versicherung, wie man sie beantragt, Policenoptionen und Reiter sowie die finanzielle Gesundheit der Versicherungsgesellschaft.
#1. Gegenseitigkeit von Omaha
Mutual of Omaha, auch bekannt als „United of Omaha“, ist seit 1909 im Geschäft und hat ein A+ Rating von AM Best. Sie können sicher sein, dass sie Ihre Forderung bezahlen, wenn es soweit ist.
Ihre Versicherung zur Übernahme der Bestattungskosten heißt „Living Promise“. Insgesamt ist es der beste verfügbare Plan.
Ihre Angebote für Bestattungsversicherungen gehören immer zu den niedrigsten und sie decken ein breites Spektrum allgemeiner Gesundheitsprobleme ab. Das Beste daran ist, dass Sie nicht warten müssen, wenn Sie einsteigen. Für Personen über 80 bieten sie eine Lebensversicherung im Wert von bis zu 40,000 USD an. Die meisten Unternehmen geben jeweils nur 10,000 oder 20,000 Dollar aus. Wenn Sie eine Lebensversicherung für ein Kind benötigen, ist United of Omaha ebenfalls die beste Anlaufstelle.
#2. Ätna
Diese Liste enthält Aetna aus mehr als einem Grund. Zunächst einmal sind sie seit 1853 im Geschäft und AM Best gibt ihnen derzeit eine Bewertung.
Erstaunlicherweise können sogar Menschen, die 89 Jahre alt sind, eine neue Deckung erhalten. Endkostenversicherungen vs. Lebensversicherungen vergeben fast nie neue Policen an Personen über 85 Jahren.
Ihre Bestattungs-Lebensversicherung für Senioren hat wettbewerbsfähige Preise und Menschen mit gesundheitlichen Bedingungen mit hohem Risiko können eine Police ohne Wartezeit abschließen.
#3. Königliche Nachbarn von Amerika
Auch wenn Royal Neighbors of America kein bekannter Name ist, machen Sie sich darüber keine Sorgen. Sie sind seit 1895 im Geschäft und werden von AM Best mit A bewertet.
Darüber hinaus hat das Unternehmen eine lange Tradition, der Gemeinschaft etwas zurückzugeben, und wird von Frauen geführt. Royal Neighbors hat ein sehr flexibles Underwriting, was bedeutet, dass die meisten Senioren eine Lebensversicherung abschließen können, ohne warten zu müssen.
Wenn Sie an Diabetes leiden, ist RNA ein Unternehmen, das Ihnen mit ziemlicher Sicherheit sofort eine Todesfallleistung gewährt.
Auch ihre Prämien entsprechen in etwa denen anderer Endkostenversicherungen. Schließlich erhalten alle ihre Versicherungsnehmer kostenlosen Zugang zu vielen großartigen Mitgliedervorteilen.
#4. Förster Finanz
Foresters Financial ist seit 1874 im Geschäft und AM Best gibt ihnen derzeit ein A-Rating.
Sie leisten viel Wohltätigkeitsarbeit in den Vereinigten Staaten. Im Rahmen ihrer gemeinnützigen Arbeit arbeiten sie mit Orten wie dem zusammen Ronald McDonald Haus und das Rote Kreuz.
Ihre Lebensversicherung hat angemessene Prämien und ist leicht zu bekommen. Sie haben nichts dagegen, wenn Senioren gesundheitliche Probleme haben, die in ihrer Altersgruppe üblich sind. Darüber hinaus bietet Foresters Financial jedem Versicherungsnehmer ohne zusätzliche Kosten Zugang zu großartigen Mitgliedsvorteilen.
#5. Transamerika
Die Bestattungs-Lebensversicherung Immediate Solution von Transamerica kombiniert erschwingliche Prämien mit einer einfachen Genehmigung. Transamerica verfügt als Unternehmen über starke Finanzen. Sie sind seit 1904 im Geschäft und AM Best hat ihnen ein A-Rating gegeben.
Transamerica hat einen einzigartigen Plan, bei dem Menschen mit chronischen Hochrisikoerkrankungen wie COPD nicht warten müssen. Das Hauptproblem ist, wie sie verwendet werden. Es ist schwierig, eine Genehmigung zu erhalten, was bis zu fünf Werktage dauern kann.
#6. Wohlstandslebensgruppe
AM Best hat der Prosperity Life Group ein A-Rating gegeben, was bedeutet, dass Sie darauf vertrauen können, dass sie finanziell stabil ist. Sie haben einen guten Plan für die Bestattungsversicherung, der für viele Menschen eine gute Wahl ist. Beispielsweise können Personen, die Tabak oder Nikotin konsumieren, aber keine Zigaretten rauchen, eine Nicht-Tabak-Bewertung erhalten. Prosperity wird nur Rauchern einen Preis für Tabak berechnen.
Sie decken ein breites Spektrum an Gesundheitszuständen mit hohem Risiko ab, sind in fast allen Bundesstaaten erhältlich und einfach zu beantragen (15 Minuten).
#7. AIG
AIG ist ein bekanntes Unternehmen, das es schon lange gibt. Sie sind seit 1919 im Geschäft und haben ein Rating von AM Best.
Ihre Bestattungsversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die jeder abschließen kann. Es ist eine Art Lebensversicherung, die nicht nach Ihrer Gesundheit fragt oder eine ärztliche Untersuchung durchführt.
Da es keine Gesundheitsfragen gibt, gibt es in den ersten 24 Monaten nicht so viele Vorteile. Wenn die Person während dieses Zeitraums stirbt, erstattet AIG nur 110 % der gezahlten Prämien. Es gibt auch zwei Trittbrettfahrer, die mit der Police kommen.
Wenn Sie zwei der sechs „Aktivitäten des täglichen Lebens“ nicht ausführen können, gibt Ihnen der Reiter für chronische Krankheiten Ihr Geld zurück (Ankleiden, Kontinenz, Baden, Essen, Toilettengang). Es wird auch passieren, wenn ich bei Ihnen ein ernstes Problem mit Ihrem Verstand, wie Demenz, diagnostiziere.
Wenn Ihr Arzt sagt, dass Sie weniger als 24 Monate zu leben haben, können Sie bis zu 50 % Ihrer Todesfallleistung mit dem anderen Fahrer für unheilbare Krankheit erhalten. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass beide Reiter erst nach Ablauf von 24 Monaten wirksam werden.
Was kostet eine Endkostenversicherung?
Diese wird durch das Geschlecht, das Alter, den Gesundheitszustand, die gewünschte Absicherung und das Bundesland bestimmt. Die meisten Websites, die es anbieten, enthalten Taschenrechner, mit denen Sie eine Schätzung des Preises erhalten können. Zum Zwecke der Veranschaulichung kann eine Frau, die 65 Jahre alt ist und einen Nennbetrag von 10,000 US-Dollar ohne Wartezeit wünscht, etwa 41 US-Dollar pro Monat zahlen. Sie würden 51 US-Dollar für eine Police bezahlen, die zusicherte, dass sie akzeptiert würden. Ein Mann, der 65 Jahre alt ist und eine Versicherungspolice mit einem Nennbetrag von 10,000 US-Dollar und ohne Wartezeit wünscht, zahlt möglicherweise etwa 54 US-Dollar pro Monat und 66 US-Dollar für die Annahme, die zugesichert ist.
Bauen Endausgaben Barwert auf?
Hat die endgültige Ausgabe einen Barwert? Da es sich um eine Art Todesfallversicherung handelt, ermöglicht die Restkostenversicherung tatsächlich die Anhäufung von Geldwerten über die Zeit. Dennoch müssen die Mittel angesammelt werden, und es gibt einige Dinge, die Sie beachten müssen, wenn Sie einen Kredit gegen den Barwert der Police aufnehmen möchten.
Brauche ich eine Endkostenversicherung?
Sicherlich nicht in jedem Fall. Wenn Sie bereits genug Geld gespart haben, um die Rechnungen zu bezahlen, die nach Ihrem Tod zu bezahlen sind, dann brauchen Sie es nicht. Trotzdem ist vielen Menschen nicht bewusst, wie teuer Beerdigungen sind (und wie viel sie jedes Jahr steigen). Oder dass eine medizinische Einrichtung sie mit einer großen Menge unerwarteter Gebühren überraschen könnte. Wenn Sie nicht über die Mittel verfügen, um diese und andere damit verbundene Kosten zu decken, oder wenn Sie keine normale Versicherung haben, die zur Deckung dieser Kosten beitragen könnte, kann eine Endkostenversicherung eine große Hilfe für Ihre Familie sein.
FAQs
Was ist der Unterschied zwischen Abschlusskosten- und Lebensversicherung?
Abschließende Kosten vs. Lebensversicherung ist eine Art Lebensversicherung, und ihr Nominalbetrag ist normalerweise geringer als der einer traditionellen Versicherung. Sie konzentriert sich auf die Zahlung der Kosten am Lebensende, während die meisten anderen Arten von Lebensversicherungen sich darauf konzentrieren, Einkommen zu ersetzen.
Ab welchem Alter kann man die Endkostenversicherung abschließen?
Das hängt von der Krankenkasse ab. Die meisten Menschen können sich bis zu ihrem 85. Lebensjahr versichern. Es gibt einige Unternehmen, die Menschen über 85 versichern, aber die Kosten werden sehr hoch sein.
Wie schnell werden Endkostenversicherungen ausgezahlt?
Dies ist allein Sache der Lebensversicherungsgesellschaft. Bei einigen Unternehmen kann es Wochen oder sogar Monate dauern, bis die Versicherungsleistung gezahlt wird. Andere, wie Lincoln Heritage, zahlen Ansprüche 24 Stunden, nachdem sie genehmigt wurden.
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