In der Vergangenheit hatten Menschen mit Vorerkrankungen oft Schwierigkeiten, Versicherungsschutz zu erhalten oder mussten aufgrund des vermeintlich höheren Risikos deutlich höhere Prämien zahlen. Mit der Umsetzung bestimmter Vorschriften, wie beispielsweise des Affordable Care Act (ACA) in den Vereinigten Staaten, wurden einige dieser Hindernisse jedoch abgebaut. Damit Sie mehr darüber erfahren, wie Sie sich zurechtfinden und besser verstehen. Alles Wissenswerte rund um die Vorerkrankungen-Versicherung haben wir in diesem Artikel zusammengestellt.
Vorerkrankungen-Versicherung
Unter Vorerkrankungen-Versicherung versteht man eine Versicherungspolice, die Erkrankungen abdeckt, die eine Person vor Abschluss des Versicherungsschutzes hatte. In vielen Standard-Krankenversicherungen sind Vorerkrankungen häufig vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder unterliegen Wartezeiten, bevor sie übernommen werden.
Nach dem Affordable Care Act (ACA), der 2010 in den Vereinigten Staaten in Kraft trat, ist es Versicherungsunternehmen jedoch untersagt, Personen mit Vorerkrankungen den Versicherungsschutz zu verweigern oder höhere Prämien zu verlangen. Dies bedeutet, dass die über den Krankenversicherungsmarktplatz des ACA angebotenen Versicherungspläne Einzelpersonen nicht aufgrund ihrer Vorerkrankungen diskriminieren dürfen.
Der ACA führte außerdem weitere Schutzmaßnahmen für Personen mit Vorerkrankungen ein. Dazu gehören die Abschaffung der jährlichen und lebenslangen Deckungsgrenzen sowie die Möglichkeit für junge Erwachsene, bis zum Alter von 26 Jahren bei den Versicherungsplänen ihrer Eltern zu bleiben.
In der bereits bestehenden Versicherung enthaltene Bedingungen
Die spezifischen Bedingungen, die in Vorerkrankungen enthalten sind, können je nach Versicherungspolice und Richtlinien des Anbieters variieren.
Einige häufige Beispiele für Erkrankungen, die als Vorerkrankungen gelten können, sind:
#1. Chronische Krankheit
Erkrankungen wie Diabetes, Bluthochdruck, Asthma, Arthritis, Herzerkrankungen, chronisch obstruktive Lungenerkrankung (COPD) und Nierenerkrankungen.
#2. Psychische Störungen
Erkrankungen wie Depressionen, Angststörungen, bipolare Störungen, Schizophrenie und andere psychiatrische Erkrankungen.
#3. Krebs
Jede frühere Krebsdiagnose oder -behandlung, einschließlich verschiedener Krebsarten wie Brustkrebs, Lungenkrebs, Prostatakrebs usw.
#4. Autoimmunerkrankungen
Erkrankungen wie rheumatoide Arthritis, Lupus, Multiple Sklerose, Morbus Crohn und Psoriasis.
#5. Frühere Operationen oder medizinische Eingriffe
Wenn sich eine Person in der Vergangenheit Operationen oder Eingriffen unterzogen hat, können die damit verbundenen Erkrankungen als Vorerkrankungen betrachtet werden. Beispiele hierfür sind Gelenkersatz, Organtransplantationen oder Wirbelsäulenoperationen.
#6. Infektionskrankheiten
Einige Infektionskrankheiten wie HIV/AIDS, Hepatitis, Tuberkulose oder Lyme-Borreliose können als Vorerkrankungen eingestuft werden.
Vorzüge von Vorerkrankungen-Versicherungsplänen
#1. Deckung für Vorerkrankungen
Vorerkrankungen-Versicherungen decken medizinische Kosten im Zusammenhang mit Vorerkrankungen ab. Dies kann besonders für Personen von Vorteil sein, die möglicherweise Schwierigkeiten haben, auf andere Weise eine Deckung für ihre Vorerkrankungen zu erhalten.
#2. Finanzieller Schutz
Eine Vorerkrankungen-Versicherung kann finanziellen Schutz bieten, indem sie dazu beiträgt, die Kosten für laufende Behandlungen, Medikamente und andere medizinische Ausgaben im Zusammenhang mit der Vorerkrankung zu decken.
#3. Zugang zu notwendiger Pflege
Mit einer Vorerkrankungen-Versicherung haben Einzelpersonen Zugang zu den notwendigen Gesundheitsdienstleistungen zur Verwaltung und Behandlung ihrer Vorerkrankungen. Dazu können regelmäßige Kontrolluntersuchungen, Konsultationen mit Fachärzten und Behandlungen gehören, die für die Erhaltung der Gesundheit unerlässlich sind.
#4. Flexibilität und Unabhängigkeit
Versicherungspläne für Vorerkrankungen können Einzelpersonen die Flexibilität und Unabhängigkeit bei der Auswahl ihrer Gesundheitsdienstleister und Behandlungen bieten. Sie sind nicht ausschließlich auf staatliche Programme oder arbeitgeberfinanzierte Versicherungen angewiesen, bei denen es möglicherweise zu Einschränkungen bei der Deckung bereits bestehender Erkrankungen kommt.
Nachteile von Versicherungsplänen für Vorerkrankungen
#1. Höhere Prämien
Bei Vorerkrankungen-Versicherungen sind im Vergleich zu Standard-Krankenversicherungen häufig höhere Prämien enthalten. Denn durch die Absicherung von Vorerkrankungen geht die Versicherung ein höheres Risiko ein. Dies kann zu erhöhten Kosten für die Versicherten führen.
#2. Wartezeiten
Einige Versicherungspolicen für Vorerkrankungen können Wartezeiten vorsehen, bevor der Versicherungsschutz für Vorerkrankungen beginnt. Während dieser Wartezeit übernimmt die Versicherungsgesellschaft möglicherweise keine Kosten im Zusammenhang mit der Vorerkrankung, was zu einer Verzögerung beim Zugang zum Versicherungsschutz führen kann.
#3. Deckungsbeschränkungen und -ausschlüsse
Bei Versicherungsplänen für Vorerkrankungen kann es zu Deckungsbeschränkungen und -ausschlüssen kommen. Bestimmte Behandlungen, Verfahren oder Medikamente sind möglicherweise nicht abgedeckt, oder es kann Obergrenzen für die Deckungssummen geben.
#4. Verfügbarkeit und Optionen
Die Verfügbarkeit und Möglichkeiten einer Vorerkrankungen-Versicherung können eingeschränkt sein. Es kann schwierig sein, einen geeigneten Versicherungsschutz zu finden, der den spezifischen Bedürfnissen entspricht.
#5. Underwriting und Dokumentation
Eine Versicherung gegen Vorerkrankungen erfordert in der Regel einen gründlichen Underwriting-Prozess. Einzelpersonen sind verpflichtet, ihre Krankengeschichte offenzulegen und Unterlagen zu ihrer Vorerkrankung vorzulegen. Dies kann mit zusätzlichem Papierkram und möglicherweise Verzögerungen bei der Erlangung des Versicherungsschutzes verbunden sein.
Vorerkrankungen Versicherungsanbieter
Mehrere Versicherungsanbieter bieten Schutz für Vorerkrankungen an. Hier sind einige bekannte Versicherungsanbieter, die Vorerkrankungen-Versicherungen anbieten:
#1. Blaues Kreuz Blauer Schild
Blue Cross Blue Shield ist ein Zusammenschluss unabhängiger Krankenversicherungsunternehmen in den Vereinigten Staaten. Sie bieten Krankenversicherungen an, die Vorerkrankungen abdecken und in verschiedenen Bundesstaaten Versicherungsschutz bieten.
#2. Ätna
Aetna ist ein führender Krankenversicherungsanbieter in den Vereinigten Staaten. Sie bieten Krankenversicherungen an, die Vorerkrankungen abdecken, einschließlich individueller und arbeitgeberfinanzierter Pläne.
#3. Zigna
Cigna ist ein weltweit tätiges Gesundheitsdienstleistungsunternehmen, das Krankenversicherungsschutz für Vorerkrankungen anbietet. Sie bieten eine Reihe von Versicherungsplänen für Einzelpersonen, Familien und Arbeitgeber an.
#4. UnitedHealthcare
UnitedHealthcare ist einer der größten Krankenversicherungsanbieter in den Vereinigten Staaten. Sie bieten Krankenversicherungspläne an, die Vorerkrankungen abdecken, einschließlich individueller Pläne und arbeitgeberfinanzierter Deckungen.
#5. Mensch
Humana ist eine Krankenversicherung, die Pläne zur Deckung von Vorerkrankungen anbietet. Sie bieten Einzel- und Familientarife sowie einen vom Arbeitgeber finanzierten Versicherungsschutz.
#6. Kaiser Dauer
Kaiser Permanente ist ein integriertes Managed-Care-Konsortium, das in mehreren Bundesstaaten der Vereinigten Staaten tätig ist. Sie bieten Krankenversicherungen an, die Vorerkrankungen abdecken und umfassende Gesundheitsdienstleistungen anbieten.
Versicherungsschutz bei Vorerkrankungen
Der Versicherungsschutz für Vorerkrankungen bezieht sich auf den Umfang, in dem medizinische Kosten im Zusammenhang mit Vorerkrankungen durch eine Versicherungspolice abgedeckt sind.
Merkmale des Versicherungsschutzes bei Vorerkrankungen
#1. Einschlüsse
Der Versicherungsschutz für Vorerkrankungen umfasst medizinische Kosten, die in direktem Zusammenhang mit der Vorerkrankung stehen. Dazu können Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte, Operationen, Medikamente, diagnostische Tests und andere Behandlungen gehören, die zur Bewältigung oder Behandlung der Erkrankung als notwendig erachtet werden.
#2. Behandlung von Vorerkrankungen
Der Versicherungsschutz für Vorerkrankungen umfasst in der Regel die laufende Behandlung inklusive Erhaltungsmedikamente, regelmäßige Kontrolluntersuchungen und Nachsorge. Der Versicherungsschutz soll finanzielle Unterstützung für die Bewältigung und Aufrechterhaltung des Gesundheitszustands der Vorerkrankung bieten.
#3. Die damit verbundenen Kosten
Der Versicherungsschutz bei Vorerkrankungen deckt in der Regel einen Teil der damit verbundenen Kosten ab. Der Versicherungsschutz kann Selbstbehalten, Zuzahlungen oder einer Mitversicherung unterliegen. Die versicherte Person muss einen Teil der Kosten aus eigener Tasche bezahlen.
#4. Deckungsgrenzen
Versicherungspolicen können Deckungsgrenzen für Vorerkrankungen vorsehen. Diese Grenzwerte können jährliche oder lebenslange Höchstwerte umfassen. Darüber hinaus übernimmt die Versicherung keinen Versicherungsschutz mehr für die Vorerkrankung.
#5. Ausschlüsse und Wartezeiten
Der Versicherungsschutz für Vorerkrankungen kann Ausschlüsse oder Wartezeiten für bestimmte Aspekte der Erkrankung oder damit verbundene Behandlungen vorsehen.
#7. Dokumentation und Überprüfung
Versicherungsunternehmen können bei der Beantragung einer Versicherungsdeckung eine Dokumentation und Überprüfung bereits bestehender Erkrankungen verlangen. Dies kann die Übermittlung von Krankenakten, Diagnoseberichten und Informationen von Gesundheitsdienstleistern umfassen, um das Vorliegen und die Art der Vorerkrankung festzustellen.
So beurteilen Sie den Versicherungsschutz bei Vorerkrankungen
Hier sind einige Schritte zur Beurteilung des Versicherungsschutzes für Vorerkrankungen:
- Fordern Sie beim Versicherer eine Kopie der Vorerkrankungen-Versicherungspolice an. Lesen Sie das Versicherungsdokument sorgfältig durch, um die Deckungsdetails, Einschränkungen, Ausschlüsse und alle geltenden spezifischen Bedingungen zu verstehen.
- Ermitteln Sie, welche Vorerkrankungen konkret durch die Police abgedeckt sind.
- Prüfen Sie, ob mit Vorerkrankungen Wartezeiten verbunden sind. Wartezeiten sind bestimmte Zeiträume, in denen der Versicherungsschutz für Vorerkrankungen möglicherweise nicht aktiv ist.
- Stellen Sie fest, ob es Deckungsgrenzen für Vorerkrankungen gibt.
- Untersuchen Sie, wie die Kosten zwischen der versicherten Person und dem Versicherungsanbieter aufgeteilt werden.
- Prüfen Sie, ob die Police die Vorerkrankung und damit verbundene Behandlungen, Medikamente und Dienstleistungen abdeckt.
- Prüfen Sie, ob die Richtlinie eine spezifische Dokumentation oder Überprüfung für Vorerkrankungen erfordert.
- Sollten Aspekte des Versicherungsschutzes unklar sein oder Sie konkrete Fragen zum Versicherungsschutz bei Vorerkrankungen haben, wenden Sie sich direkt an den Versicherer.
Welche Versicherung kann aufgrund von Vorerkrankungen verweigert werden?
Folgende Versicherungsarten können abgelehnt werden:
- Individuelle Krankenversicherung
- Vom Arbeitgeber finanzierte Krankenversicherung
- Behandeln
- Medicaid
- Life Insurance
- Invalidenversicherung
- Reiseversicherung:
Ist eine Schwangerschaft eine Vorerkrankung?
Eine Schwangerschaft gilt grundsätzlich nicht als Vorerkrankung für den Krankenversicherungsschutz. Nach dem Affordable Care Act (ACA) in den Vereinigten Staaten kann eine Schwangerschaft nicht als Vorerkrankung eingestuft werden. Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, die Mutterschaftsfürsorge als wesentliche Gesundheitsleistung abzudecken, unabhängig davon, ob die Frau zum Zeitpunkt der Anmeldung in einer Krankenversicherung bereits schwanger ist. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass, wenn eine Frau schwanger wird, nachdem sie sich bereits für eine Krankenversicherung angemeldet hat, die Schwangerschaft wie jede andere Krankheit im Rahmen dieser Versicherung abgedeckt ist. Dies bedeutet, dass die Schwangerschaftsvorsorge, Wehen und Entbindung sowie die mit der Schwangerschaft verbundene Nachsorge durch die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Krankenversicherung abgedeckt sind.
Gilt der Graue Star als Vorerkrankung?
Der Graue Star kann als Vorerkrankung für den Krankenversicherungsschutz gelten. Unter einer Vorerkrankung versteht man im Allgemeinen einen Gesundheitszustand oder eine Krankheit, die bereits vor Abschluss des Versicherungsschutzes bestanden hat. Allerdings kann die Einstufung des Grauen Stars als Vorerkrankung je nach konkreter Versicherungspolice und Richtlinien des Versicherers variieren.
Was ist der Unterschied zwischen vorhanden und bereits vorhanden?
Hier ist eine Aufschlüsselung des Unterschieds zwischen den beiden:
Vorhanden: Vorhanden bezieht sich auf etwas, das derzeit vorhanden oder bereits existiert. Dies impliziert, dass der Zustand oder die Situation zum Referenzzeitpunkt gerade vorliegt oder bereits gegeben ist. Wenn beispielsweise jemand derzeit an einer Krankheit leidet, kann man von einer bestehenden Erkrankung sprechen.
Präexistierend: Präexistierend bezieht sich auf etwas, das vor einem bestimmten Zeitpunkt oder vor einem bestimmten Ereignis existierte oder vorhanden war. Dies impliziert, dass der Zustand oder die Situation bereits vor dem Referenzpunkt oder Ereignis bestand. Im Zusammenhang mit der Krankenversicherung bezieht sich eine Vorerkrankung auf eine Erkrankung, die eine Person vor Abschluss des Versicherungsschutzes hatte.
Wie lange dauert eine Vorerkrankung?
Die Dauer einer Vorerkrankung ist nicht durch einen bestimmten Zeitrahmen definiert. Vielmehr bezieht es sich auf einen medizinischen Zustand oder eine Krankheit, die bereits vor Abschluss des Krankenversicherungsschutzes bestanden hat. Der genaue Zeitraum, ab dem eine Erkrankung als Vorerkrankung gilt, kann je nach Versicherungspolice und den Richtlinien des Versicherers variieren.
Der spezifische Zeitrahmen für eine Vorerkrankung kann je nach Versicherungsplan unterschiedlich sein. Einige Versicherungspolicen berücksichtigen möglicherweise Bedingungen, die innerhalb der letzten Monate oder sogar bis zu mehreren Jahren vor dem Datum des Versicherungsbeginns vorlagen. Es ist wichtig, die Bedingungen der Versicherungspolice zu lesen oder sich an den Versicherer zu wenden, um zu verstehen, wie er Vorerkrankungen definiert und damit umgeht.
Zusammenfassung
Unter Vorerkrankungen-Versicherung versteht man eine Art Versicherungsschutz, der speziell medizinische Beschwerden oder Krankheiten abdeckt, die eine Person bereits vor Abschluss der Versicherungspolice hatte. Diese Bedingungen gelten als Vorerkrankungen, da sie bereits vor Beginn des Versicherungsschutzes bestanden. Vorerkrankungen können ein breites Spektrum an Erkrankungen umfassen, wie z. B. chronische Krankheiten, Vorverletzungen, genetische Störungen und psychische Erkrankungen. Versicherer bewerten in der Regel Vorerkrankungen, um das Risikoniveau, das sie darstellen, und die potenziellen Kosten zu ermitteln, die mit der Bereitstellung des Versicherungsschutzes verbunden sind.
Nach dem ACA sind Krankenversicherungen verpflichtet, Vorerkrankungen abzudecken. Das bedeutet, dass Versicherer den Versicherungsschutz nicht verweigern oder höhere Prämien aufgrund der Vorerkrankung einer Person verlangen können. Darüber hinaus führte der ACA das Konzept der garantierten Ausgabe ein, das sicherstellt, dass Einzelpersonen aufgrund ihrer Vorerkrankungen nicht der Versicherungsschutz verweigert oder höhere Tarife berechnet werden können. Ziel der Vorerkrankungen-Versicherung ist es, Einzelpersonen unabhängig von ihrem Gesundheitszustand den Zugang zur notwendigen medizinischen Versorgung zu ermöglichen und so sicherzustellen, dass sie die medizinische Versorgung und Behandlung erhalten, die sie benötigen.
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Bibliographie
