Laut der American Heart Association erleiden jedes Jahr 720,000 Menschen in den Vereinigten Staaten einen Herzinfarkt, und alle 40 Sekunden tritt ein Schlaganfall auf. Andererseits gibt die American Cancer Society an, dass sowohl Männer als auch Frauen eine 33-prozentige Chance haben, im Laufe ihres Lebens an Krebs zu erkranken. Darüber hinaus machen medizinische Kosten 66 Prozent aller Insolvenzen in den Vereinigten Staaten aus, was alarmierend ist. Wenn Sie also jemanden kennen, der kürzlich einen Herzinfarkt oder Schlaganfall hatte, oder ein Familienmitglied mit einer Krebsvorgeschichte haben, setzen Sie sich in Zukunft einem großen Risiko aus. Dieser Artikel hilft Ihnen, diese Risiken zu minimieren, da er umfassende Informationen über den Versicherungsschutz für kritische Krankheiten, Manulife und seine Auswirkungen auf die Bevölkerung in den USA und Großbritannien enthält.
Critical Illness Insurance
Wenn bei Ihnen bestimmte Krankheiten oder Behinderungen diagnostiziert werden, zahlt Ihnen die Schwerkrankenversicherung einen Pauschalbetrag. Versichert sind häufig lang andauernde und lebensbedrohliche Erkrankungen wie Herzinfarkt oder Schlaganfall, der Verlust von Armen oder Beinen oder Erkrankungen wie Krebs, Multiple Sklerose oder Parkinson.
Wenn Sie aufgrund von Krankheit entlassen wurden, kann es sehr vorteilhaft sein, eine beträchtliche Menge Geld für Dinge wie Lebensmittel, die Rückzahlung Ihrer Hypothek oder Arztrechnungen auszugeben. Es steht Ihnen frei, das Geld auszugeben, wie Sie möchten; Sie sind nicht verpflichtet, es für etwas Bestimmtes auszugeben.
Während Sie krank sind, können Sie zusätzliche haben Einkommensquellen, wie staatliche Leistungen oder Krankengeld aus Ihrer Beschäftigung. Dies reicht jedoch möglicherweise nicht aus, um alle Ihre Anforderungen zu erfüllen. Überlegen Sie, wie viel Geld Sie zum Leben benötigen, wenn Sie sehr krank werden, und ob Sie etwas mehr Geld benötigen, um Ihr Gehalt aufzubessern.
Überblick
Die Prämisse hinter der Versicherung für schwere Krankheiten ist, dass Sie sich bei einem medizinischen Notfall oder einem lebensbedrohlichen Gesundheitszustand selbst mit einer Krankenversicherung möglicherweise keine Behandlung und Rehabilitation leisten können. Sie sind möglicherweise auch nicht in der Lage zu arbeiten und sich selbst zu versorgen. Eine Kapitalleistung könnte Ihnen die Ressourcen verschaffen, die Sie brauchen, um sich zu erholen.
Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten bietet im Gegensatz zu einer typischen Krankenversicherung Bargeld für Ausgaben wie Arztkosten, Hypotheken- oder Mietzahlungen und Kinderbetreuung. Wenn Sie sich qualifizieren, zahlen Sie eine monatliche Prämie und erhalten eine maximale lebenslange Leistung, normalerweise eine einmalige Auszahlung.
Allerdings sollten Sie sich überlegen, ob Sie überhaupt eine Lebensversicherung brauchen. Gängige chronische Krankheiten wie Diabetes werden in Versicherungspolicen häufig ausgeklammert. Ihre Kranken- und Berufsunfähigkeitsversicherung kann ausreichen, um alle Ihre Bedürfnisse zu decken. Wenn die Zeit gekommen ist, könnten Sie besser zu einem umfassenderen Gesundheitsplan wechseln.
Welche Arten von Erkrankungen deckt Critical Illness Insurance UK ab?
Jede Police ist einzigartig. Je mehr medizinische Themen Sie jedoch in Ihre Police aufnehmen, desto höher fällt Ihre monatliche Prämie aus.
Zusätzlich zu den fünf häufigen Diagnosen könnte eine umfassendere Richtlinie Folgendes umfassen:
- Lähmung
- Koma
- Nierenversagen
- Alzheimer-Krankheit
- Schwerwiegendes Organversagen
- Traumatische Kopfverletzungen
- Multiple Sklerose
- Sehverlust
Sie fragen sich vielleicht, ob COVID-19 von der Versicherung für schwere Krankheiten abgedeckt ist. Die schnelle Antwort ist, dass es situationsabhängig ist. Versicherer haben die Policen geändert, um COVID-19 anzugehen, und Sie können unter bestimmten Umständen versichert sein. Wenn Sie beispielsweise mehrere Tage an ein Beatmungsgerät angeschlossen sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Entschädigung. COVID-19 ist ausdrücklich nicht Teil anderer Richtlinien.
Lohnt sich eine Krankenversicherung?
Eine Critical-Illness-Versicherung kann sich wie andere Formen der Zusatzversicherung als finanziell vorteilhaft erweisen, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Wenn Sie über Ihren Arbeitgeber eine Versicherung gegen schwere Krankheiten zu einem sehr günstigen Tarif erwerben können, kann sich dies ebenfalls lohnen.
Eine Versicherung gegen schwere Krankheiten kann Ihnen Sicherheit geben, wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohen Selbstzahlungen haben oder wenn Sie nicht über ausreichende Ersparnisse verfügen, um unvorhergesehene Arztrechnungen zu bezahlen.
Auf der anderen Seite, wenn Sie eine Krankenversicherung haben, die umfassenden Schutz bietet, wenn Sie finanziell abgesichert sind, wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben und wenn Sie eine starke Lebensversicherung haben, ist eine kritische Krankheitsdiagnose möglicherweise nicht finanziell katastrophal für Sie .
Was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Versicherung für schwere Krankheiten abschließen
Wenn Sie einen Anspruch geltend machen, müssen Sie wissen, wie viel Sie erhalten. Sie erhalten nur eine Auszahlung, wenn Sie einen Anspruch auf eine Critical-Illness-Versicherung im Vereinigten Königreich geltend machen. Je nachdem, wie hoch Sie sich versichern möchten, kann dies eine beträchtliche Summe sein. Wenn Sie jedoch über einen längeren Zeitraum arbeitsunfähig sind oder nie wieder arbeiten, kann es sein, dass dies nicht von Dauer ist. Einkommenssicherung Die Versicherung hingegen kann so lange dauern, wie Sie sie benötigen.
Sie müssen genau wissen, welche Krankheiten der Versicherungsschutz abdeckt. Prüfen Sie die Versicherungsunterlagen gründlich, um sicherzustellen, dass Sie wissen, welche zutreffen. Es gibt Anforderungen, die besagen, dass Policendokumente in leicht verständlichem Englisch verfasst sein müssen, damit Sie den Umfang der Deckung verstehen können.
Bevor Sie einen Anspruch geltend machen können, müssen Sie wissen, wie schwerbehindert oder krank Sie sein müssen. Einige frühe Stadien häufiger bösartiger Erkrankungen sind zum Beispiel wahrscheinlich nicht unter der Deckung, und Sie müssen möglicherweise vollständig sein, bevor Sie eine Entschädigung erhalten.
Sie müssen wissen, ob Ihre bereits bestehenden Erkrankungen abgedeckt sind oder nicht. Dies sind Beschwerden, die Sie zuvor erlebt haben. Die Versicherer berücksichtigen die Krankengeschichte Ihrer Familie, und einige Policen decken bereits bestehende Krankheiten ab, andere nicht. Wenn Ihre Familienanamnese darauf hindeutet, dass Sie möglicherweise Bedingungen unterliegen, wenn Sie eine Police abschließen, sollte Ihr Versicherer Sie darüber informieren, bevor Sie sich anmelden.
Wie schließe ich eine Versicherung gegen schwere Krankheiten ab?
Die Critical-Illness-Versicherung ist eine Art Versicherungspolice, die dem Versicherungsnehmer eine direkte Pauschalauszahlung bietet, die zur Deckung von Kosten verwendet werden kann, die von anderen Versicherungsarten nicht abgedeckt werden. Sie können es für sich selbst kaufen, Sie können es über Ihren Arbeitsplatz kaufen oder es zu Ihrem bestehenden persönlichen Lebensversicherungsschutz hinzufügen.
Welche Leistungen bietet die Krankenversicherung?
Die Versicherung für schwere Krankheiten kann zur Zahlung von medizinischen Kosten beitragen, die durch lebensbedrohliche Erkrankungen wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs entstehen. Die Leistung einer Versicherung für kritische Krankheiten kann alles abdecken, was Sie möchten, einschließlich medizinischer Kosten, die nicht durch die Krankenversicherung abgedeckt sind, Haushaltsrechnungen wie Nebenkosten, Miet- oder Hypothekenzahlungen, Lebensmittelrechnungen oder alles andere, was Sie abdecken möchten.
Wird eine kritische Krankheit im Todesfall ausgezahlt?
Sie erhalten eine Einmalzahlung in Form einer Pauschale zur Deckung der Behandlungskosten oder zur Unterstützung bei der Begleichung Ihrer Rechnungen. Wenn Sie während der Versicherung für schwere Krankheiten versterben, zahlt die Police in der Regel nicht. Wenn so etwas passiert, greift die Lebensversicherung. In den allermeisten Fällen zahlt die Lebensversicherung nur dann aus, wenn Sie sterben, während die Police noch aktiv ist.
Hat eine schwere Krankheit einen Barwert?
Für den Fall, dass bei der versicherten Person eine der durch den Plan abgedeckten schweren Krankheiten diagnostiziert wird, zahlt der Plan der versicherten Person eine Einmalzahlung aus. Diese Pläne werden in der Regel zum Zweck des Einkommensersatz verwendet und bieten den Vorteil der Seelenruhe. Da kritische Krankheitspläne im Laufe der Zeit keinen finanziellen Wert aufbauen, besteht ihre Hauptfunktion darin, Schutz zu bieten.
Was Sie Ihrem Versicherer mitteilen müssen, bevor Sie eine Versicherung für schwere Krankheiten abschließen
Sie müssen Ihrer Versicherung alles über Ihre Krankengeschichte und die Ihrer Familie mitteilen. Ihre Versicherung kann die Zahlung verweigern, wenn Sie etwas auslassen und später versuchen, einen Anspruch geltend zu machen.
Wenn Sie bereits eine Vorerkrankung haben, suchen Sie nach einem Versicherer, der diese übernimmt, auch wenn Sie dafür möglicherweise eine höhere Prämie zahlen müssen. Sie haben eine Vorerkrankung, falls Sie zuvor eine hatten. Außerdem müssen Sie der Person, die Ihnen die Police verkauft, keine persönlichen oder sensiblen Informationen mitteilen.
So schließen Sie eine Versicherung gegen schwere Krankheiten in Großbritannien ab
- Der Versicherungsschutz für schwere Krankheiten kann bei folgenden Unternehmen bestehen:
- Ein unparteiischer Finanzberater, der alle verfügbaren Policen prüfen und die für Sie am besten geeignete empfehlen kann. Es ist möglich, dass Sie für diese Anleitung bezahlen müssen.
Sie können eine Vergleichswebsite verwenden, um eine Versicherung für schwere Krankheiten direkt bei einer Versicherungsgesellschaft abzuschließen. Sie werden wahrscheinlich keine Versicherung online abschließen können, da der Anbieter Ihre Eignung beurteilen muss. Sie können jedoch online ein Angebot anfordern oder Kontaktinformationen für Versicherungsberater finden.
Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, können Sie krankenversichert sein. Die Police, die Sie haben, wird jedoch wahrscheinlich auch von Ihrem Hypothekengeber stammen. Möglicherweise gibt es eine kostengünstigere und besser geeignete Deckung. Bevor Sie sich anmelden, sehen Sie, wie es im Vergleich zu ähnlichen Richtlinien abschneidet.
Wie unterscheidet sich die Versicherung für schwere Krankheiten von der Krankenversicherung für Katastrophen?
Obwohl die beiden Kategorien ähnlich klingen, sind sie nicht gleich. Sie sollten eine vollständige Krankenversicherung haben, wenn Sie eine kritische Krankenversicherung haben. Katastrophal Krankenversicherung ist eine Art kostengünstige Krankenversicherung. Es steht nur Personen unter 30 Jahren oder Personen zur Verfügung, die sich für eine Befreiung von finanziellen Härten qualifizieren, weil sie keine normale Krankenversicherung abschließen können.
Sie haben niedrige monatliche Prämien, aber einen sehr hohen Selbstbehalt mit einer katastrophalen Krankenversicherung, die über die Marktplätze des Affordable Care Act (ACA) angeboten wird. Einzelpersonen haben im Jahr 8,700 einen Selbstbehalt von 2022 USD.
Die Krankenversicherung für Katastrophenfälle deckt Sie wie die Versicherung für schwere Krankheiten im Falle eines medizinischen Notfalls wie Herzinfarkt oder Krebs ab. Sie übernimmt häufig die Kosten für einen Besuch in der Notaufnahme, jedoch erst, nachdem der Selbstbehalt erfüllt wurde.
Die meisten vorbeugenden Behandlungen, wie z. B. Impfungen, fallen vollständig unter die ACA-Katastrophenkrankenversicherung. Die Katastrophenkrankenversicherung ist jedoch aufgrund des hohen Selbstbehalts und der begrenzten Förderfähigkeit nicht dasselbe wie eine herkömmliche Krankenversicherung. Menschen mit einer Versicherung für schwere Krankheiten haben oder sollten auch eine konventionelle Krankenversicherung haben.
Wie wirken sich Vorerkrankungen auf Versicherungspolicen und Ansprüche bei schwerer Krankheit aus?
Versicherungen für schwere Krankheiten decken im Allgemeinen keine Vorerkrankungen ab.
Bei der klassischen Krankenversicherung ist es gesetzeswidrig, dass die Krankenkassen wegen Vorerkrankungen höhere Gebühren verlangen oder den Versicherungsschutz verweigern. Bei einer Zusatzversicherung wie der Krankenversicherung gelten andere Regeln. Wenn Sie sich beispielsweise von einer bestimmten Krebsart in Remission befinden, ist es unwahrscheinlich, dass sie wieder auftritt.
Wenn ein anderer unabhängiger Gesundheitsnotfall eintritt, sind Sie so lange versichert, wie es durch Ihre Deckung abgedeckt ist.
Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass Sie eine ärztliche Untersuchung absolvieren können, bevor Sie eine Versicherung für schwere Krankheiten erhalten. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Wenn Ihr Arbeitgeber beispielsweise eine Versicherung gegen schwere Krankheiten anbietet, während Sie aktiv arbeiten, müssen Sie sich bei MetLife nicht ärztlich untersuchen lassen. Medizinische Tests sind laut Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Assurity nicht für „die typischsten Versicherungssummen“ geeignet.
Manulife-Versicherungspolicen für kritische Krankheiten
Der maximale Versicherungsschutz für Manulife bei kritischen Krankheiten beträgt 2 Millionen US-Dollar.
Sie kompensieren den Verlust der Selbständigkeit mit der Maßgabe, dass Zahlungen nur monatlich statt in einer Summe erfolgen. Für sechs verschiedene Bedingungen geben sie Teilerstattungen. Die Auszahlung beträgt normalerweise 25 % der Police bis zu 50,000 US-Dollar und erfolgt nur einmal während der Laufzeit der Police.
Die Überlebenszeit (die Zeit, die Sie krank bleiben müssen, bevor Sie Leistungen erhalten) beträgt 30 Tage. Manulife bietet 10- und 20-Jahres-Krankheitsversicherungspläne mit Deckung bis zum Alter von 65 oder 75 Jahren sowie unbefristete Deckung an. Eine dauerhafte Abdeckung wird mit begrenzten Zahlungsoptionen wie Pay-to-100 oder 15 Pay bereitgestellt.
Was ist ein Reduktionsplan?
Es gibt abnehmende Zeitpläne mit einigen wichtigen Krankenversicherungspolicen. Nach Ablauf einer bestimmten Zeitspanne wird die Auszahlung gesenkt oder eliminiert. Ihr Alter ist häufig auf einem Reduktionsplan. Wenn Sie ein bestimmtes Alter überschritten haben, können Sie für eine bestimmte Krankheit nicht versichert werden. Das ist normalerweise im Alter von etwa 70 oder 75 Jahren.
Versicherungen sind sich bewusst, dass das Risiko für bestimmte Krankheiten und Beschwerden mit zunehmendem Alter zunimmt. Versicherer sind im Geschäft, um Geld zu verdienen, und wenn sie wissen, dass Sie krank werden, werden sie Ihnen kein Produkt verkaufen, das Sie verwenden werden.
Lesen Sie daher Ihre Versicherung gründlich durch und erkundigen Sie sich nach eventuellen Ausschlüssen. Zum Beispiel kann ein Schlaganfall Teil der Deckung sein, aber keine transitorische ischämische Attacke (TIA). Eine TIA, oft als kleiner Schlaganfall bezeichnet, ist weniger schwerwiegend als ein Schlaganfall.
Die Ausschlüsse stören Sie vielleicht nicht. Aber Sie sollten wissen, was diese Ausschlüsse sind, bevor Sie sich für eine Versicherung für schwere Krankheiten im Vereinigten Königreich anmelden und eine große pauschale Auszahlung erwarten, sobald Sie eine lebensbedrohliche Erkrankung haben.
Zusammenfassung
Wenn Sie befürchten, unheilbar krank zu werden und die Kosten einer lebensbedrohlichen Krankheit nicht decken können, kann eine Versicherung für schwere Krankheiten eine geeignete zusätzliche Deckung sein, die Sie in Betracht ziehen sollten. Sie sollten es jedoch mit Vorsicht angehen, da es häufig eine Vielzahl von häufigen medizinischen Störungen ausschließt.
FAQs
Bietet die Versicherung für schwere Krankheiten von Manulife eine Prämienrückerstattung?
Ja, die Manulife Critical-Illness-Versicherung bietet Prämienrückerstattung im Todesfall sowie Prämienrückerstattung bei Ablauf oder Kündigung der Police nach 15 Jahren.
Wie beantrage ich eine Manulife-Versicherung für schwere Krankheiten?
Die Versicherung für schwere Krankheiten von Manulife ist über den führenden Online-Lebensversicherungsmakler in Kanada erhältlich.
Ist Diabetes eine schwere Krankheit?
Nein, Diabetes wird normalerweise nicht in der Liste der Versicherungen für schwere Krankheiten aufgeführt, die abgedeckt sind.
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