Müssen Sie Steuern auf Versicherungsleistungen zahlen? Nun, das ist einfach. Generell gilt, dass Versicherungsabfindungen nicht steuerpflichtig sind. Dies liegt daran, dass Versicherungsabfindungen dazu dienen, Sie für Ihre Verluste zu entschädigen und nicht, Ihnen einen Gewinn zu verschaffen. Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel. Sehen wir uns diese Ausnahmen und alle Details an, die Sie über Steuern und Versicherungsabrechnungen wissen sollten.
Key Take Away
Zu den Ausnahmen von der allgemeinen Regel für Versicherungsabrechnungen und Steuern gehören:
- Eine Ausnahme besteht, wenn Sie eine Versicherungsentschädigung für Strafschadensersatz erhalten. Strafschadenersatz wird zuerkannt, um den Beklagten für sein Fehlverhalten zu bestrafen, und nicht, um den Kläger für seine Verluste zu entschädigen. Strafschadenersatz ist steuerpflichtig.
- Eine weitere Ausnahme besteht, wenn Sie eine Versicherungsentschädigung für den entgangenen Lohn erhalten. Lohnausfall ist steuerpflichtig, auch wenn Sie ihn aus einer Versicherungsabwicklung beziehen.
- Wenn Sie schließlich eine Versicherungsabfindung für Schäden erhalten, die Sie bereits in Ihrer Einkommensteuererklärung abgezogen haben, müssen Sie möglicherweise Steuern auf die Abfindung zahlen. Dies liegt daran, dass Sie im Wesentlichen zweimal für denselben Verlust entschädigt werden.
Muss ich auf meine Versicherungsabrechnung Steuern zahlen?
Im Allgemeinen sind Gelder, die im Rahmen eines Versicherungsanspruchs oder einer Versicherungsabwicklung erhalten werden, nicht steuerpflichtig. Der IRS besteuert nur Einkünfte, also erhaltene Gelder oder Zahlungen, die dazu führen, dass Sie mehr Vermögen haben als zuvor.
Da die Versicherung darauf abzielt, „Sie gesund zu machen“, sollten Sie nur so viel Geld erhalten, dass Sie wieder in den Zustand vor dem Vorfall versetzt werden. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise eine hohe Erstattung von einem Versicherer für die Reparatur Ihres Autos. Wenn das Geld jedoch ausschließlich dazu verwendet wird, Ihr Auto wieder in den Zustand vor dem Unfall zu versetzen, ist es nicht steuerpflichtig.
Andererseits können Einkünfte aus bestimmten Schadensarten und Versicherungsereignissen weiterhin steuerpflichtig sein.
Arten von Ansprüchen und Versicherungen, die möglicherweise steuerpflichtig sind oder nicht
#1. Ansprüche auf Reparatur oder Ersatz Ihres Hauses, Autos oder anderen Eigentums werden nicht besteuert
Einer der häufigsten Gründe für den Erhalt von Geld aus einem Versicherungsanspruch ist die Bezahlung der Reparatur oder des Ersatzes beschädigter Sachen. Dabei kann es sich um eine Kfz-Versicherung handeln, die für die Reparatur Ihres Fahrzeugs nach einem Unfall aufkommt, um eine Hausratversicherung, die für die Reparatur Ihres Hauses nach einer Naturkatastrophe aufkommt, oder um eine Mieterversicherung, die für gestohlenes persönliches Eigentum aufkommt.
In all diesen Fällen müssen Sie auf die Entschädigung keine Steuern zahlen, da Sie keinen Gewinn erzielen; Sie werden lediglich in den Zustand zurückversetzt, in dem Sie sich vor dem Vorfall befanden.
Angenommen, Sie besitzen ein 10,000-Dollar-Auto, das bei einem Unfall einen Totalschaden erlitten hat. Nachdem der Schadensfall beglichen wurde und Sie eine Entschädigung in Höhe von 10,000 US-Dollar für ein neues Auto (abzüglich der Selbstbeteiligung) erhalten, sind Sie wieder da, wo Sie angefangen haben. Sie haben kein Geld gewonnen oder verdient, daher wird Ihnen das IRS keine Gebühren in Rechnung stellen.
Die einzige Ausnahme besteht dann, wenn Sie nach dem Austausch oder der Reparatur Ihrer Immobilie Restbeträge aus Ihrer Forderung haben. Dies kann auf zwei Arten geschehen:
- Wenn die Versicherung Ihnen zu viel bezahlt hat.
- Wenn Sie die Reparatur selbst durchgeführt und selbst bezahlt haben.
#2. Medizinische Ansprüche werden nicht besteuert
Jeder medizinische Anspruch, den Sie gegenüber der Versicherung geltend machen, sei es im Rahmen einer Schadensregulierung nach einem Unfall oder einfach für einen Arzttermin, wird nicht besteuert.
Wenn Sie beispielsweise in einen Autounfall verwickelt sind und 500 US-Dollar an medizinischen Kosten entstehen, wird Ihnen Ihr Personenschadenschutz (PIP) die Kosten erstatten. Da Ihnen die 500 US-Dollar jedoch nur das Geld zurückerstatten, das Sie bereits ausgegeben haben, müssen Sie keine Steuern zahlen.
Wenn Sie einen Krankenversicherungsanspruch geltend machen, sehen Sie kein Geld, da die Krankenkassen die Ärzte in der Regel direkt bezahlen. Wenn Sie jedoch eine Krankheitskosten aus eigener Tasche bezahlen und später eine Rückerstattung erhalten, müssen Sie auf den gezahlten Betrag keine Steuern zahlen.
Sie können noch mehr bei Arztrechnungen und Steuern sparen, indem Sie diese mit einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) bezahlen. FSAs werden in der Regel von Ihrem Arbeitgeber als Vergünstigung gewährt.
Wenn Sie sich bei einer FSA anmelden, erklären Sie sich damit einverstanden, jedes Jahr einen bestimmten Betrag vor Steuern für medizinische Ausgaben beiseite zu legen. Damit können Selbstbehalte und Mitversicherungen für Arztbesuche, Rezepte und andere Ausgaben bezahlt werden.
#3. Versicherungsansprüche für Lebens- und Invaliditätsversicherungen können besteuert werden
Eine Lebensversicherungsauszahlung wird nicht als Einkommen besteuert, da sie nach dem Tod der versicherten Person ausgeschüttet wird. Abhängig von der Größe des Nachlasses des Versicherten kann jedoch eine Nachlasssteuer anfallen. Der Staat, in dem der Versicherte und die Begünstigten ihren Wohnsitz haben, kann eine Erbschafts- oder Erbschaftssteuer erheben.
Darüber hinaus gelten Zinsen aus einer Lebensversicherungsauszahlung oder Geldbeträge, die zu Lebzeiten der versicherten Person aus einer barwertigen Lebensversicherung entnommen werden, als Einkommen und werden entsprechend besteuert.
Kurzfristige und langfristige Erwerbsunfähigkeitsversicherungserlöse, die beide dazu dienen, Ihnen bei Arbeitsunfähigkeit ein Einkommen zu sichern, werden auf die gleiche Weise besteuert wie das Einkommen. Wenn Sie Ihre Steuern einreichen, müssen Sie diese Zahlungen als Einnahmen angeben.
#4. Der Erlös aus einem Rechtsstreit kann besteuert werden
Wenn Ihr Versicherungsanspruch zu einem Rechtsstreit wird, wird die Steuersituation komplizierter, da Sie möglicherweise mehrere Arten von Entschädigungen erhalten, die alle unterschiedlich besteuert werden können.
Entschädigungen für Arztrechnungen und Sachreparaturen werden in einem Rechtsstreit nicht besteuert, ebenso wenig wie in einem Versicherungsvergleich. Einige Arten von Auszahlungen, die Sie aufgrund eines gerichtlichen Vergleichs erhalten, sind jedoch steuerpflichtig, unabhängig davon, ob der Fall letztendlich gerichtlich oder außergerichtlich geklärt wird.
Wenn Sie beispielsweise bei einem Autounfall angefahren werden, müssen Sie keine Steuern auf die Beträge zahlen, die Sie für Arztrechnungen erhalten. Wenn Ihnen der Richter allerdings auch Strafschadenersatz zuspricht, müssen Sie auch diesen versteuern. Wenn Sie aufgrund eines Rechtsstreits steuerpflichtige Zahlungen erhalten, erhalten Sie höchstwahrscheinlich ein Formular 1099 zur Einreichung Ihrer Steuern.
Zu den üblichen steuerpflichtigen Rechtsstreitbeilegungen gehören:
- Lohnausfall
- Strafschadensersatz
- Emotionalen Stress
- Schmerzen
Steuern zur Schadensregulierung bei Autounfällen
Einige Versicherungsleistungen für Autounfälle sind steuerpflichtig. Der Teil der Abfindung, der Sie für Arztrechnungen, Schmerzen und Leiden sowie Sachschäden entschädigt, ist hingegen nicht steuerpflichtig. Allerdings ist die Entschädigung aus der Kfz-Unfallversicherung steuerpflichtig, wenn Sie entgangenes Einkommen zurückerhalten.
Abhängig davon, wie Sie Ihre Abrechnung kennzeichnen und strukturieren, sind möglicherweise nur bestimmte Teile einer Kfz-Unfallversicherungsabrechnung steuerpflichtig. Aus diesem Grund ist die Konsultation eines Anwalts vor der Beilegung Ihres Falles von entscheidender Bedeutung.
Wie kann ich meine Kfz-Unfallversicherungssteuer ermäßigen lassen?
Sie können die Zahlung von Steuern auf die Schadensregulierung bei einem Autounfall vermeiden, indem Sie Ihre Schadensregulierung so gestalten, dass eine Steuerpflicht vermieden wird. Wenn Sie beispielsweise eine Entschädigung für medizinische Kosten erhalten, wird diese nicht besteuert. Wenn möglich, können die Parteien gemeinsam an der Einstufung des Vergleichs aus medizinischen Gründen arbeiten.
Darüber hinaus befreit die Einstufung einer Entschädigung als Schmerzensgeld diese von der Besteuerung, da Schmerzen und Leiden die Folge von Körperverletzungen sind. Selbst wenn Sie eine Steuerschuld haben, können Sie diese reduzieren, indem Sie die Zahlungen über mehrere Jahre verteilen, sodass Ihr gesamtes zu versteuerndes Einkommen in keinem Jahr einen bestimmten Schwellenwert überschreitet.
Versicherungsleistungen für Autounfälle, die nicht besteuert werden
Die folgenden Arten von Kfz-Unfallversicherungsleistungen werden nicht besteuert:
- Medizinische Notfallkosten
- Medizinische Aufmerksamkeit
- Medizinische Ausrüstung
- Rezepte
- Operationen und diagnostische Tests
- Arbeite im Labor
- Rehabilitationstherapie
- Sachbeschädigung
- Entschädigung für Schmerzen und Leiden
Versicherungsleistungen für steuerpflichtige Autounfälle
Die folgenden Arten von Kfz-Unfallversicherungsleistungen werden besteuert:
- Lohnausfall
- Langfristiges Einkommen verloren
- Zinsen
- Strafschadensersatz
Wird auf Strafschadenersatz Einkommensteuer erhoben?
Ja, Strafschadenersatz ist steuerpflichtiges Einkommen. Gemäß IRS-Publikation 4345 ist Strafschadenersatz steuerpflichtig und muss als Einkommen ausgewiesen werden. Strafschadenersatz muss nach US-Bundessteuerrecht als „sonstiges Einkommen“ gemeldet werden. Sie müssen auf dem Steuerformular 1040 gemeldet werden, und der Empfänger ist verpflichtet, die Zahlungen so zu versteuern, als wären sie Einkommen.
Sind Entschädigungen für Sachschäden steuerpflichtig?
Nein, Entschädigungen für Sachschäden sind nicht steuerpflichtig. Sie müssen den Vergleichsbetrag nicht versteuern, wenn Sie eine Zahlung für einen Sachschaden erhalten. Denn Sie erhalten eine Entschädigung für den Wertverlust der Immobilie. Wenn Sie diesen Betrag versteuern würden, würden Sie den durch den Unfall verursachten Gesamtschaden nicht mehr vollständig ersetzen. Nach den Steuergesetzen ist es nur fair, die Entschädigung eines Opfers für einen Sachschaden nicht zu besteuern.
Wie kann ein Anwalt bei der Schadensregulierung bei Autounfällen behilflich sein?
Durch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Anwalt vor der Regulierung Ihres Autounfallschadens können Sie Steuergelder sparen. Gehen Sie davon aus, dass Sie eine Entschädigung in Höhe von 100,000 US-Dollar für entgangenen Lohn und zukünftige Einkünfte erhalten. Als Einzelanmelder liegt Ihr höchster Steuersatz bei 24 %, wenn Sie die Zahlung vollständig akzeptieren. Das bedeutet, dass Sie auf einen Teil Ihres Einkommens Einkommenssteuer in Höhe von 24 % zahlen!
Angenommen, Sie entscheiden sich jedoch dafür, die Zahlungen über fünf Jahre zu verteilen. Für die nächsten fünf Jahre erhalten Sie 20,000 US-Dollar pro Jahr. In diesem Fall beträgt die oberste Steuerklasse 12 %. Sie können 12 % Steuern auf einen Teil Ihrer Abrechnung sparen, indem Sie Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum aufschieben.
Sind Kfz-Versicherungsabrechnungen in Staaten ohne Verschulden steuerpflichtig?
Wenn Sie in einem Staat ohne Verschulden leben, können Steuerfragen kompliziert werden.
Beispielsweise müssen sich Personen, die bei einem Autounfall in Michigan verletzt wurden, nach dem Verschuldensversicherungsgesetz des Bundesstaates zunächst an ihre Versicherungsgesellschaft wenden. Diese Versicherungsgesellschaft haftet für den Lohnausfall von bis zu drei Jahren. Dieser entgangene Lohn wird in Höhe von 85 % dessen ausgezahlt, was die Person verdient hätte, wenn sie nicht verletzt worden wäre, und dieser Teil der Abfindung ist nicht steuerpflichtig.
Ist die gleiche Person jedoch nach drei Jahren immer noch arbeitsunfähig, kann gegen den Verursacher des Autounfalls ein Anspruch auf überhöhten wirtschaftlichen Schaden geltend gemacht werden.
Sind die Zinsen, die Sie auf die Entschädigung für Ihren Autounfall erhalten, steuerpflichtig?
Wenn Sie eine große Abfindung erhalten, können Sie sich entscheiden, einen Teil des Geldes auf ein Bankkonto oder einen Investmentfonds einzuzahlen, um Zinsen zu erhalten. In diesem Fall müssen Sie die erwirtschafteten Zinsen in Ihrer Steuererklärung angeben, da diese als Einkommen gelten und immer steuerpflichtig sind.
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