Eine Lebensversicherung ist ein Finanzprodukt, das Ihren Angehörigen im Todesfall eine Sterbegeldleistung gewährt. Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, wählen Sie einen oder mehrere Begünstigte aus, die die Sterbegeldleistung erhalten. Ihr Begünstigter kann jede von Ihnen gewählte natürliche oder juristische Person sein, beispielsweise ein Ehepartner, ein Kind, eine Stiftung oder eine Wohltätigkeitsorganisation.
Die Benennung Ihres Ehepartners oder Kindes als Begünstigter Ihrer Lebensversicherung ist eine häufige Entscheidung. Schließlich sind es die Menschen, die Sie am meisten lieben und die Ihnen am meisten am Herzen liegen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen, bevor Sie sich entscheiden.
In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die Auswahl des Begünstigten Ihrer Lebensversicherung wissen sollten, insbesondere wenn es um die Entscheidung zwischen einem Kind und einem Ehepartner geht.
Wer ist Begünstigter einer Lebensversicherung?
Wenn Sie sterben, während Ihre Lebensversicherung noch aktiv ist, ist jeder, der die Sterbegeldleistung erhält, Ihr Begünstigter. Daher ist die Auswahl eines Begünstigten ein wichtiger Schritt beim Abschluss einer Lebensversicherung. Schließlich ist es wahrscheinlich, dass Ihr Begünstigter der Grund dafür ist, dass Sie überhaupt eine Lebensversicherung abgeschlossen haben.
Die Entscheidung, wer die Auszahlung erhält, kann jedoch komplizierter sein, als Sie denken – staatliche Gesetze und Richtlinienvorschriften können Ihre Möglichkeiten beeinflussen oder sogar einschränken.
Wer ist berechtigt, Anspruchsberechtigter einer Lebensversicherung zu sein?
Begünstigter einer Lebensversicherung kann fast jeder sein, einschließlich Einzelpersonen, Organisationen und Stiftungen. Hier sind einige Beispiele für häufige Begünstigte einer Lebensversicherung:
- Eine Person, beispielsweise Ihr Ehepartner.
- Mehrere Personen, wie Ihre Kinder.
- Ein Versprechen.
- Ihr Nachlass.
- Eine gemeinnützige Organisation.
- Eine juristische Person, wie Ihr Unternehmen.
Einige Versicherer begrenzen die Anzahl der Begünstigten, die Sie benennen können. Seien Sie bei der Zusammenstellung Ihrer Liste wählerisch, wenn Ihre Police ein Limit vorsieht.
Warum sollten Sie Ihren Ehepartner oder Ihr Kind als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung angeben?
Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen ihren Ehepartner oder ihr Kind als Begünstigten ihrer Lebensversicherung angeben:
- Liebe und Fürsorge: Die meisten Menschen lieben ihre Ehepartner und Kinder und kümmern sich mehr um sie als alle anderen auf der Welt. Indem sie sie als Begünstigte ihrer Lebensversicherung benennen, können sie diese im Todesfall finanziell unterstützen.
- Finanzielle Stabilität: Eine Lebensversicherung im Todesfall kann dazu beitragen, dass Ihr Ehepartner oder Ihr Kind im Falle Ihres Todes finanziell stabil bleibt. Dies kann besonders wichtig sein, wenn sie auf Ihr Einkommen angewiesen sind, um die Haushaltsausgaben zu decken, oder wenn sie Schulden haben, die zurückgezahlt werden müssen.
- Seelenfrieden: Zu wissen, dass Ihr Ehepartner oder Ihr Kind im Falle Ihres Todes finanziell abgesichert ist, kann Ihnen Seelenfrieden geben. Es kann Ihnen auch ermöglichen, sich auf Ihr Leben zu konzentrieren, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, was mit Ihren Lieben passieren wird, wenn Sie sterben.
Welche Nachteile hat es, wenn Sie Ihren Ehepartner oder Ihr Kind als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung angeben?
Es gibt einige Nachteile, wenn Sie Ihren Ehepartner oder Ihr Kind als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung angeben:
- Scheidung. Wenn Sie sich von Ihrem Ehepartner scheiden lassen, hat dieser möglicherweise immer noch Anspruch auf die Sterbegeldleistung aus Ihrer Lebensversicherung, abhängig von den Bestimmungen Ihres Scheidungsurteils.
- Wiederverheiratung. Wenn Sie erneut heiraten, hat Ihr neuer Ehegatte möglicherweise keinen Anspruch auf die Sterbegeldleistung aus Ihrer Lebensversicherung, es sei denn, Sie benennen ihn ausdrücklich als Begünstigten.
- Minderjährige Kinder. Wenn Sie Ihre minderjährigen Kinder als Begünstigte Ihrer Lebensversicherung angeben, muss ein Vormund bestellt werden, der die Sterbegeldleistung in ihrem Namen verwaltet. Dies kann ein komplexer und zeitaufwändiger Prozess sein.
Richtlinien zur Auswahl der Begünstigten
Beim Abschluss einer Lebensversicherung können Sie einen oder mehrere Begünstigte benennen. Wenn Sie keinen Begünstigten benennen, wird die Sterbegeldleistung an Ihren Nachlass ausgeschüttet. Dadurch kann es für Angehörige, die finanziell von Ihnen abhängig sind, nach Ihrem Tod schwieriger werden, auf diese Gelder zuzugreifen. Auszahlungen für Policen ohne Begünstigte verzögern sich häufig, da ein Nachlassgericht entscheiden muss, wohin die Gelder fließen sollen.
Die meisten Menschen nennen ihren Ehepartner, eine andere Person, Kinder oder Eltern als Begünstigte, aber es gibt keine Regel, die besagt, wer Ihr Begünstigter sein kann. Sie könnten ein Geschwisterkind, einen engen Freund oder sogar jemanden wählen, dem Sie vertrauen. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung über die Begünstigten Ihrer Lebensversicherung, wo sich die Mittel im Falle Ihres Todes am stärksten auswirken würden.
Denken Sie unbedingt daran, dass sich Ihre Lebensversicherung von Ihrem Testament oder anderen Aspekten Ihres Nachlasses unterscheidet. Auch wenn Sie ein Testament haben, müssen Sie einen Begünstigten für Ihre Lebensversicherung benennen.
#1. Sie haben die Möglichkeit, die Nennung von Begünstigten zu verweigern
Die Angabe eines Begünstigten ist nicht erforderlich. Wenn in Ihrer Lebensversicherung kein Begünstigter aufgeführt ist, verteilt das Nachlassgericht den Erlös als Teil Ihres Nachlasses. Wir empfehlen diese Option jedoch nicht, da sie Ihren Angehörigen und Angehörigen den Zugang zu den erforderlichen Mitteln erschwert.
#2. Es kann mehrere Begünstigte geben
Sie können mehr als einen Haupt- oder Eventualbegünstigten benennen. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten benennen. Wenn Sie erwachsene Kinder haben, können Sie diese als Eventualbegünstigte benennen, die die Auszahlung erhalten würden, wenn Ihr Ehepartner verstirbt.
#3. In einigen Staaten müssen Sie Ihren Ehepartner als Begünstigten angeben
Wenn Sie in einem Gemeinschaftseigentumsstaat leben, müssen Sie möglicherweise Ihren Ehepartner als Begünstigten angeben. Auch wenn Sie eine andere Person als Ihren Ehegatten als Begünstigten benennen, kann es sein, dass Ihr Ehegatte dennoch Anspruch auf 50 % des Erlöses hat.
#4. Minderjährige haben Anspruch auf Leistungen
Viele Eltern schließen eine Lebensversicherung ab, um für den Fall ihrer Kinder zu sorgen, wenn diese sterben. Als Begünstigte können minderjährige Kinder benannt werden, die die Leistung jedoch nicht direkt beziehen können, wenn sie unter 18 Jahre alt sind. Daher ist es in der Regel am besten, einen Ehegatten oder eine andere Bezugsperson als Begünstigten zu benennen.
#5. Wohltätigkeitsorganisationen und Organisationen können Begünstigte sein
Obwohl es üblich ist, einen geliebten Menschen als Begünstigten zu benennen, ist dies nicht erforderlich. Als Begünstigter kann auch eine Wohltätigkeitsorganisation oder eine andere Organisation benannt werden. Dies könnte eine gute Option sein, wenn Sie sicher sind, dass Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes finanziell abgesichert wären.
#6. Haustiere können nicht begünstigt werden
Ein Begünstigter muss geschäftsfähig sein, eine Erbschaft anzunehmen und Dokumente zu unterzeichnen. Daher ist es Ihnen nicht gestattet, Ihr Haustier als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung anzugeben. Sie können jedoch eine Stiftung gründen und den Vormund des Haustiers als Begünstigten benennen.
#7. Sie müssen Ihre Einwilligung haben
Wenn Sie sich in der Lebensversicherung einer anderen Person als Begünstigter benennen möchten, müssen Sie zunächst deren Erlaubnis einholen. Sie müssen außerdem ein versicherbares Interesse haben, was bedeutet, dass Sie auf die Person angewiesen sind und im Falle ihres Todes finanzielle Konsequenzen tragen würden. In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, wenn eine Einzelperson, beispielsweise ein Elternteil, in ihrem Namen eine Police abschließt und Sie als Begünstigten benennt.
#8. Begünstigtenlisten müssen manuell aktualisiert werden
Wenn ein lebensveränderndes Ereignis eintritt, beispielsweise eine Scheidung, wird Ihre Begünstigtenliste nicht automatisch aktualisiert. Sie müssen den Begünstigten Ihrer Police manuell ändern. In manchen Fällen möchten Sie vielleicht einen Ex-Ehepartner als Begünstigten behalten. Wenn sie beispielsweise im Falle Ihres Todes für Ihre Kinder sorgen würden, möchten Sie sie möglicherweise in Ihrer Police behalten.
#9. Bestimmte Begünstigtenbezeichnungen sind unwiderruflich
Einige Begünstigtenbezeichnungen sind unwiderruflich, was bedeutet, dass sie nicht geändert werden können, es sei denn, der Begünstigte verzichtet auf sein Recht dazu. Einige Versicherungsnehmer entscheiden sich dafür, bestimmte Familienmitglieder als unwiderrufliche Begünstigte zu benennen, beispielsweise unterhaltsberechtigte Kinder. Sie sollten jedoch sorgfältig abwägen, ob Sie tatsächlich jemanden als unwiderruflichen Begünstigten benennen müssen, da dies in Zukunft nur schwer zu ändern sein kann.
Arten von Begünstigten
Begünstigte werden in zwei Arten eingeteilt: Hauptbegünstigte und sekundäre oder bedingte Begünstigte. Die Hauptbegünstigten sind die Hauptempfänger einer Versicherungspolice. Sekundär- oder Eventualbegünstigte erhalten nur dann eine Sterbegeldleistung, wenn der oder die Hauptbegünstigten dazu nicht in der Lage sind. Wenn Ihr Hauptbegünstigter nicht mehr lebt, kann die Benennung eines Eventualbegünstigten dazu beitragen, dass die Sterbegeldleistung Ihrer Police dort ankommt, wo Sie sie haben möchten.
A. Hauptbegünstigter
Der Erstbegünstigte Ihrer Lebensversicherung ist Ihr Hauptbegünstigter. Sie können mehrere Hauptbegünstigte haben. Wenn Sie beispielsweise zwei jüngere Geschwister haben, könnten Sie beide als Hauptbegünstigte benennen. Die Hauptbegünstigten sind die Personen, die zuerst die Auszahlung Ihrer Lebensversicherung erhalten.
B. Zweitbegünstigter oder bedingter Begünstigter
Wenn Ihr Hauptbegünstigter verstirbt, erhalten Ihre Eventual- oder Zweitbegünstigten eine Auszahlung aus Ihrer Lebensversicherung. Sie könnten beispielsweise Ihren Ehegatten als Hauptbegünstigten und Ihre Kinder als Zweitbegünstigte benennen. Wenn Ihr Ehegatte vor Ihnen verstirbt, erhalten Ihre Kinder im Todesfall als Nebenbegünstigte die Auszahlung.
Regeln für die Auszahlung von Sterbegeld
Begünstigte müssen zunächst einen Anspruch bei der Lebensversicherungsgesellschaft geltend machen, um eine Auszahlung aus einer Lebensversicherung zu erhalten. Der Hauptbegünstigte ist die erste Person, die diese Mittel erhält. Sekundär- oder Eventualbegünstigte können die Leistung erhalten, wenn der Hauptbegünstigte nicht mehr lebt. Minderjährige können kein Sterbegeld erhalten, aber wenn ein Minderjähriger als Begünstigter bestimmt ist, kann ein Verwalter die Mittel überwachen.
#1. Um eine Sterbegeldleistung zu erhalten, müssen die Begünstigten einen Antrag stellen
Um eine Auszahlung zu erhalten, müssen die Begünstigten einen Anspruch bei Ihrem Versicherer einreichen. Der Vorgang ist nicht automatisiert. Wenn eine Police mehr als einen Begünstigten hat, muss jeder Begünstigte einen separaten Anspruch auf Erhalt seines Anteils an den Mitteln einreichen.
#2. Der Hauptbegünstigte ist die erste Person (oder die Personen, wenn es mehrere Hauptbegünstigte gibt), die das Sterbegeld erhält
Wenn eine Lebensversicherung einen bestimmten Hauptbegünstigten hat, erhält dieser als Erster die Sterbegeldleistung. Ein Zweit- oder Eventualbegünstigter kann einen Anspruch geltend machen, wenn der Hauptbegünstigte stirbt.
#3. Das Geld wird an den bedingten Begünstigten ausgeschüttet, wenn der Hauptbegünstigte stirbt
Eventuell Begünstigte haben nur Anspruch auf eine Auszahlung, wenn der Hauptbegünstigte nicht in der Lage ist, eine Auszahlung zu erhalten. In den meisten Fällen deutet dies darauf hin, dass der Hauptbegünstigte verstorben ist. Möglicherweise sind sie auch nicht erreichbar oder haben die Zahlung abgelehnt.
#4. Sie können steuern, wie die Mittel verteilt werden
Versicherungsnehmer können bestimmen, wie ihre Lebensversicherungsauszahlungen verteilt werden. Beispielsweise könnten Sie die Auszahlung zu gleichen Teilen auf die genannten Hauptbegünstigten aufteilen. Andererseits möchten Sie möglicherweise jedem Begünstigten einen Prozentsatz zuweisen. Beispielsweise könnten 50 % einer Auszahlung an Ihren Ehepartner und 50 % an Ihre Kinder gehen.
#5. Minderjährige haben keinen Anspruch auf Sterbegeld
Viele Menschen schließen eine Lebensversicherung ab, um ihre Familien im Todesfall abzusichern. Minderjährige können als Begünstigte einer Lebensversicherung benannt werden, erhalten jedoch erst mit Vollendung des 18. Lebensjahres eine Sterbegeldleistung. Stattdessen wird der Erlös an ihren Erziehungsberechtigten ausgeschüttet. Möglicherweise können Sie auch eine Stiftung gründen, um sicherzustellen, dass Ihr Vermögen zur Unterstützung Ihrer Kinder, Enkelkinder oder anderer unterhaltsberechtigter Minderjähriger verwendet wird.
Wie Auszahlungen unter den Begünstigten aufgeteilt werden
Sie haben mehrere Möglichkeiten, die Auszahlung auf mehrere Begünstigte aufzuteilen. Möglicherweise möchten Sie es zu gleichen Teilen auf mehrere Begünstigte aufteilen, es durch einen Prozentsatz aufteilen oder die Zahlung so aufteilen, dass sie an jüngere Generationen weitergegeben wird, wenn einer Ihrer Begünstigten stirbt. Die gute Nachricht ist, dass Sie jederzeit ändern können, wie Ihre Lebensversicherungsauszahlung unter den Begünstigten aufgeteilt wird.
#1. Pro Kopf
Wenn Sie sich dafür entscheiden, die Leistungen Ihrer Police pro Kopf aufzuteilen, teilen Sie sie „pro Kopf“ auf, sodass jeder Begünstigte den gleichen Betrag erhält. Dies kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn Sie Ihre drei erwachsenen Kinder als Begünstigte angeben. Verstirbt ein Bezugsberechtigter, wird die Auszahlung gleichmäßig auf die übrigen Bezugsberechtigten verteilt.
#2. Pro Streifen
Wenn Sie sich dazu entschließen, die Auszahlung Ihrer Police pro Stirpe aufzuteilen, bedeutet dies, dass die Sterbegeldleistung an die Familienlinie weitergegeben wird. Angenommen, Sie nennen Ihre drei erwachsenen Kinder als Hauptbegünstigte Ihrer Lebensversicherung. Wenn eines Ihrer Kinder stirbt, haben dessen Kinder (Ihre Enkelkinder) Anspruch auf die Sterbegeldleistung ihrer Eltern.
#3. Bestimmter Prozentsatz
In manchen Fällen möchten Sie möglicherweise unterschiedliche Prozentsätze des Sterbegeldes auf verschiedene Begünstigte verteilen. Möglicherweise möchten Sie, dass Ihr Ehepartner 70 % der Sterbegeldleistung erhält und Ihre Eltern oder Kinder 30 %. Diese Methode zur Aufteilung des Sterbegeldes wird häufig verwendet, wenn Sie mehrere Begünstigte haben, die unterschiedlich stark von Ihnen finanziell abhängig sind.
Warum muss ich einen Begünstigten benennen?
Viele Finanzprodukte, einschließlich Lebensversicherungsleistungen, unterliegen im Allgemeinen nicht Ihrem Testament. Die einzige Möglichkeit, sicherzustellen, dass die Leistungen Ihrer Police wie beabsichtigt verteilt werden, besteht darin, einen Begünstigten für alle Ihre Policen und Konten zu benennen.
Obwohl die Angabe eines Begünstigten nicht erforderlich ist, ist dies in der Regel der Grund, warum Menschen überhaupt eine Lebensversicherung abschließen – um denjenigen, die ihnen am Herzen liegen, eine Leistung zu erbringen. Wenn Sie sterben, kommen Ihre anderen Vermögenswerte möglicherweise auch den Menschen zugute, die Ihnen am Herzen liegen.
Was passiert, wenn ich keinen Begünstigten benenne?
Wenn Sie keinen Begünstigten benennen, ist möglicherweise unklar, wer Anspruch auf die Mittel hat, was zu einer Verzögerung der Leistungszahlung führen kann.
Angenommen, Sie sterben, ohne einen Begünstigten für ein Rentenkonto, beispielsweise ein 401(k), zu benennen. In diesem Fall wird Ihr Vermögen wahrscheinlich im Nachlassverfahren verwahrt – ein Gerichtsverfahren, bei dem ein Gericht Ihre finanzielle Situation klären und festlegen muss, wie Ihr Vermögen verteilt werden soll.
Wenn Sie keinen Begünstigten benennen, gibt es in den meisten Lebensversicherungen eine Standardzahlungsreihenfolge. Wenn der Versicherungsnehmer nicht die versicherte Person ist und noch lebt, wird die Sterbegeldleistung an den Nachlass des Eigentümers gezahlt; andernfalls wird es an den Nachlass des Eigentümers gezahlt. Bei Gruppenversicherungen beginnt die Reihenfolge in der Regel mit Ihrem Ehepartner, dann mit Ihren Kindern, dann mit Ihren Eltern und schließlich mit Ihrem Nachlass.
Wenn Ihre Police keine Standardanordnung vorsieht, kann die Auszahlung an Ihren Nachlass ausgezahlt oder als Nachlass verwahrt werden.
In beiden Fällen kann das Nachlassverfahren zeitaufwändig und kompliziert sein und es kann Jahre dauern, bis Ihre Angehörigen auf Ihr Vermögen zugreifen können – was Sie vermeiden können, wenn Sie sie als Begünstigte benennen.
Ist ein Wechsel der Begünstigten möglich?
Bei den meisten Lebensversicherungen und anderen Finanzkonten ist ein jederzeitiger Wechsel der Begünstigten möglich.
Der Wechsel des Begünstigten ist in der Regel einfach; Die Schwierigkeit besteht oft darin, sich daran zu erinnern. Um herauszufinden, wie das geht, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber, einen Finanzexperten oder ein Finanzdienstleistungsunternehmen.
Wann sollten Sie Ihre Begünstigten aktualisieren?
Nach einer Scheidung, Wiederverheiratung oder dem Tod eines geliebten Menschen, der als einer Ihrer Begünstigten genannt wurde, werden Änderungen der Begünstigten häufig übersehen.
In manchen Gerichtsbarkeiten kann eine Scheidung dazu führen, dass der Anspruch eines bestimmten Ehegatten auf Leistungen entzogen wird. Daher müssen Sie möglicherweise eine neue Beziehung (von „Ehepartner“ zu „Ex-Ehepartner“) festlegen, wenn Sie möchten, dass die Benennung in Kraft bleibt.
Wenn Sie die jährliche Leistungsanmeldung Ihres Arbeitgebers nutzen, um die Details Ihrer Konten und Versicherungspolicen erneut einzusehen, können Sie ganz einfach daran denken, Ihre Leistungsempfänger auf dem Laufenden zu halten.
Wenn Ihr Arbeitgeber keine Leistungen gewährt, legen Sie ein Datum fest, an das Sie sich jedes Jahr erinnern werden – den XNUMX. Mai, den Tag der Arbeit oder Ihren Geburtstag – und nehmen Sie sich zehn Minuten Zeit, um Ihre Konten und Richtlinien zu überprüfen.
Besondere Umstände für den Wechsel des Begünstigten
In manchen Fällen, beispielsweise im Rahmen einer Scheidung oder wenn Sie eine „unwiderrufliche Benennung“ vorgenommen haben, können Sie ohne die Zustimmung Ihres derzeitigen Anspruchsberechtigten möglicherweise keinen neuen Anspruchsberechtigten ändern oder benennen.
Wenn Sie das Eigentum an einem Konto oder einer Lebensversicherung einer anderen Person übertragen haben, sind Sie nicht mehr der Eigentümer und können den Begünstigten nicht ändern.
Im Allgemeinen wissen Sie, Ihr Finanzberater und Ihr Anwalt, ob eines dieser Szenarios auf Sie zutrifft.
Ist es möglich, dass die falsche Person Ihre Leistungen erhält?
Wenn Sie Ihre Begünstigten nicht aktualisieren oder bei der Dokumentation einen Fehler machen, kann es sein, dass eine andere Person als der vorgesehene Begünstigte Ihr Vermögen oder Ihre Versicherungserlöse erhält. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Begünstigten sorgfältig zu benennen und zu aktualisieren.
Wenn Sie befürchten, bei der Benennung Ihrer Begünstigten einen Fehler zu machen, wenden Sie sich an einen Finanzexperten oder Anwalt, um sicherzustellen, dass Ihre Wünsche umgesetzt werden.
Wer ist berechtigt, Anspruchsberechtigter einer Lebensversicherung zu sein?
Begünstigter einer Lebensversicherung kann jeder sein. Es gibt keine Einschränkungen, wer als Begünstigter benannt werden kann, einschließlich Ehepartner, Kind, Verwandter oder Freund, sowie Wohltätigkeitsorganisationen, Trusts und Nachlässe. Darüber hinaus können und sollten sich die beiden Listen überschneiden, da sich die Begünstigten der Lebensversicherung von den in Ihrem Testament genannten unterscheiden.
Beachten Sie, dass Sie in einigen Bundesstaaten Ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten benennen müssen, wobei mindestens 50 % der Leistungen an ihn gehen müssen. Möglicherweise können Sie keine andere Person als Ihren Ehepartner als Begünstigten benennen, es sei denn, Sie holen eine dokumentierte Zustimmung von ihm ein.
8 Tipps zur Auswahl eines Lebensversicherungsempfängers
#1. Wählen Sie die Person, die am meisten auf Ihr Einkommen angewiesen ist
Generell gilt, dass die Person oder Personen, deren finanzielle Situation durch Ihren Tod am stärksten beeinträchtigt wird, den Versicherungserlös erhalten.
#2. Alter des Begünstigten
Bei der Benennung eines Anspruchsberechtigten ist zunächst dessen Alter zu berücksichtigen. Wenn er oder sie unter 18 Jahre alt ist, müssen zusätzliche Schritte unternommen werden, um sicherzustellen, dass die Gesetze für Lebensversicherungsempfänger eingehalten werden. Wenn Sie einen Minderjährigen als Begünstigten benennen möchten, müssen Sie in der Regel einen Vormund beauftragen, der das Geld verwaltet, bis der Minderjährige das gesetzliche Mindestalter für den Alkoholkonsum erreicht. Es ist wichtig, einen Vormund zu wählen, dem Sie ausreichend vertrauen können, um das Ihren Kindern hinterlassene Geld zu verwalten.
#3. Entscheiden Sie, wie es verteilt werden soll
Wenn Sie eine Lebensversicherung haben, können Sie mehr als eine Person zum Bezug der Sterbegeldleistung benennen. Wenn Sie sich für diese Option entscheiden, müssen Sie entscheiden, wie Sie den Erlös Ihrer Lebensversicherung verteilen. Es gibt zwei Hauptoptionen für die Verteilung der Leistungen.
#4. Informieren Sie Ihren Begünstigten darüber, dass er ausgewählt wurde
Personen, die Sie für den Bezug von Leistungen aus Ihrer Lebensversicherung auswählen, sollten sich über ihre Situation und die Höhe der Leistung im Klaren sein, damit sie angemessen handeln können. Informieren Sie nicht nur Familienmitglieder, sondern auch alle Geschäftspartner, die davon profitieren könnten.
#5. Wählen Sie ein Backup
Was passiert, wenn Ihr Hauptbegünstigter vor Ihnen stirbt, nicht ausfindig gemacht werden kann oder sich weigert, den Erlös anzunehmen? Um dieses Problem zu lösen, sollten Sie immer einen Ersatzbegünstigten haben. Wenn Sie einen Nebenbegünstigten benennen, wird Ihr Sterbegeld direkt an diese Person ausgezahlt.
#6. Passen Sie die Begünstigten an, wenn sich Ihr Leben verändert
Das Leben ist nicht statisch, und so wie Sie die Police aktualisieren sollten, um sich ändernden Umständen, wie z. B. einer Scheidung, Rechnung zu tragen, sollte dies auch bei Ihrer Liste der Begünstigten der Fall sein. Planen Sie mit Ihrem Finanzberater oder Versicherungsvertreter jährliche Überprüfungen Ihrer Lebensversicherung.
#7. Verwendung präziser Formulierungen
Die Begünstigten können alphabetisch aufgelistet werden. Sie können sie auch nach Klasse kennzeichnen, z. B. „Enkel des Versicherten“. Komplikationen können unabhängig von der Strategie auftreten. Angenommen, Sie geben in Ihrer Versicherung die Namen Ihrer Enkelkinder an. Allerdings haben Sie es bei der Geburt Ihres jüngsten Enkelkindes nicht aktualisiert. Wenn dies der Fall ist, haben sie nach Ihrem Tod keinen Anspruch auf einen Anteil am Einkommen Ihres Nachlasses. Wenn Ihr Begünstigter dagegen „alle aus dieser Ehe geborenen Kinder“ sind, erhält ein adoptiertes Kind möglicherweise keinen Anteil am Erbe.
#8. Stimmen Sie Ihr Testament mit dem Begünstigten Ihrer Lebensversicherung ab
Die Begünstigtenbezeichnungen in Ihrer Lebensversicherung haben fast immer Vorrang vor Testamenten. Damit Ihre Wünsche erfüllt werden, sollten Sie darauf achten, dass Ihr Testament und Ihre Lebensversicherung synchron sind. Darüber hinaus kann Ihr Testament Ihren Lebensversicherungsschutz nicht ändern. Wenn Sie also jemanden als Begünstigten Ihrer Lebensversicherung benennen, stellen Sie sicher, dass die Sterbegeldleistung an diese Person ausgezahlt wird, unabhängig davon, was in Ihrem Testament steht.
Was passiert, wenn es in der Lebensversicherung keinen Begünstigten gibt?
Wenn kein Begünstigter benannt ist, fällt der Erlös Ihrer Lebensversicherung in Ihren Nachlass. Der Rest Ihres Vermögens verteilt sich auf den Erlös Ihrer Lebensversicherung. Ihr Nachlass muss möglicherweise einem Nachlassverfahren unterzogen werden, was für Ihre Erben teuer und zeitaufwändig sein kann.
So ändern Sie den Begünstigten einer Lebensversicherung
Der Wechsel Ihres Begünstigten ist einfach. Ändern Sie die Begünstigten Ihrer Lebensversicherung, indem Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden. Ein Formular zur Begünstigtenänderung muss online, in Papierform oder telefonisch eingereicht werden. Das Formular fordert persönliche Informationen über Ihren Empfänger an, beispielsweise Kontaktinformationen.
Kompliziert wird diese Methode erst, wenn es unwiderrufliche Begünstigte gibt. Dies liegt daran, dass Sie die vorgesehene Zahlung für unwiderrufliche Begünstigte nicht ohne deren Zustimmung entfernen oder ändern können.
Zusammenfassung
Der wichtigste Aspekt einer Lebensversicherung ist die Wahl des Begünstigten – der Person oder Organisation, die die Leistungen nach dem Tod des Versicherten erhält. Die Auswahl dieses Empfängers ist möglicherweise keine leichte Aufgabe. Schließlich können Richtlinienrichtlinien Ihre Möglichkeiten einschränken. Darüber hinaus sind für die Aktualisierung oder Änderung Ihres Begünstigten eigene Verfahren erforderlich. Bevor Sie eine Police abschließen, sollten Sie sich daher genau darüber im Klaren sein, wie Ihre Lebensversicherungsgesellschaft mit den Begünstigten umgeht.
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