Das Department of Veterans Affairs (VA) bietet Veteranen mit dienstbedingten Behinderungen eine wertvolle Lebensversicherung für Veteranen (VALife). Wenn Sie ein Veteran mit einer dienstbedingten Behinderung sind, empfehle ich Ihnen, mehr über VALife zu erfahren. Es könnte die richtige Lebensversicherungsoption für Sie und Ihre Lieben sein.
In diesem Blogbeitrag behandeln wir alles, was Sie über VALife wissen müssen. Wir geben auch Tipps für Veteranen, die VALife in Betracht ziehen, und beantworten einige der häufigsten Fragen zu VALife. Egal, ob Sie gerade erst anfangen, etwas über VALife zu lernen, oder bereit sind, sich zu bewerben, dieser Blogbeitrag ist die perfekte Ressource für Sie. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie über die Lebensversicherung für Veteranen wissen müssen.
Lebensversicherung für Veteranen
Die Veteranenlebensversicherung ist eine Lebensversicherung, die speziell für Militärveteranen entwickelt wurde. Das US-Veteranenministerium (Veteranenministerium, VA) bietet diese Policen häufig als Teil des VA-Versicherungsprogramms an. VGLI ist ein VA-Programm, das es Veteranen ermöglicht, den Versicherungsschutz ihrer Servicemembers' Group Life Insurance (SGLI) nach dem Dienst in eine zivile Lebensversicherung umzuwandeln. Es bietet lebenslangen, verlängerbaren Versicherungsschutz, eine Umwandlungsoption und Sterbegeldleistungen basierend auf der SGLI-Abdeckung des Veteranen.
Diese Optionen umfassen:
#1. Gruppenlebensversicherung für Militärangehörige (SGLI)
SGLI bietet aktiven Militärangehörigen, der Nationalgarde und den Reserven sowie dem Commissioned Corps von NOAA und PHS eine kostengünstige Risikolebensversicherung an. Mitglieder werden automatisch angemeldet und bieten einen Versicherungsschutz von bis zu 400,000 US-Dollar. Der Versicherungsschutz endet jedoch mit der Pensionierung oder dem Ausscheiden aus dem Dienst.
#2. Veteranen-Gruppenlebensversicherung (VGLI)
VGLI ist ein Lebensversicherungsprogramm, das es Veteranen ermöglicht, ihre Vollzeit-SGLI-Versicherung nach ihrem Ausscheiden aus dem Dienst in eine lebenslange, verlängerbare Risikoversicherung umzuwandeln. Es bietet Versicherungsschutz bis zur Höhe des SGLI, über den der Veteran zum Zeitpunkt der Trennung verfügte.
#3. Veteranen-Hypotheken-Lebensversicherung (VMLI)
VMLI bietet behinderten Veteranen, die für ein VA Specially Adapted Housing (SAH)-Stipendium zugelassen sind, Hypotheken-Lebensversicherungsschutz. Es steht Veteranen zur Verfügung, die ein SAH-Stipendium erhalten haben, Eigentümer des Hauses sind und eine Hypothek auf das Haus haben.
#4. Veteranen-Lebensversicherung (VALife)
VALife bietet Veteranen mit dienstbedingten Behinderungen einen kostengünstigen Versicherungsschutz. Die Berechtigung für VALife hängt von Faktoren wie Alter und Behinderungsgrad ab. Es bietet eine lebenslange Deckung von bis zu 40,000 US-Dollar, kleinere Beträge sind in Schritten von 10,000 US-Dollar erhältlich. Der gewählte Versicherungsschutz tritt zwei Jahre nach der Anmeldung in Kraft, sofern in diesen zwei Jahren Prämien gezahlt werden
#5. Kriegsdienstbeschädigte Veteranenversicherung (S-DVI)
S-DVI bietet Lebensversicherungsschutz für Veteranen, die in den letzten zwei Jahren eine VA-Einstufung für eine neue dienstbedingte Behinderung erhalten haben. Es bietet garantierte Akzeptanz einer lebenslangen Deckung von bis zu 40,000 US-Dollar, wobei geringere Beträge in Schritten von 10,000 US-Dollar erhältlich sind.
Lebensversicherungsgruppe für Veteranen
Das Department of Veterans Affairs (VA) bietet Veterans' Group Life Insurance (VGLI) an, ein Lebensversicherungsprogramm, das es Veteranen ermöglicht, ihren Servicemembers' Group (SGLI)-Versicherungsschutz nach dem Ausscheiden aus dem Dienst in ein ziviles Programm mit lebenslanger, verlängerbarer Laufzeitversicherung umzuwandeln.
Eigenschaften
#1. Berechtigung für VGLI
Um sich für VGLI zu qualifizieren, müssen Veteranen zwei Kriterien erfüllen: Teilzeit-SGLI als Mitglied der Nationalgarde oder Reserve haben, eine Verletzung oder Behinderung erlitten haben, die sie für die Standardprämienversicherungssätze ausschließt, oder SGLI haben, während sie beim Militär waren innerhalb eines Jahres und 120 Tagen nach Entlassung aus einer aktiven Dienstzeit von 31 oder mehr Tagen.
#2. Lebenslange, verlängerbare Laufzeitabdeckung
VGLI bietet lebenslangen, verlängerbaren Versicherungsschutz, was bedeutet, dass Veteranen ihren Versicherungsschutz behalten können, solange sie weiterhin die Prämien zahlen.
#3. Konvertierungsoption
VGLI ermöglicht es Veteranen, ihre SGLI-Versicherung innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach ihrem Ausscheiden aus dem Dienst in VGLI umzuwandeln. Dies bietet Veteranen die Möglichkeit, ihren Lebensversicherungsschutz fortzusetzen, ohne dass eine ärztliche Untersuchung oder der Nachweis eines guten Gesundheitszustands erforderlich ist.
#4. Leistungen im Todesfall
VGLI gewährt den benannten Begünstigten Todesfallleistungen nach dem Tod des versicherten Veteranen. Die Höhe der Deckung richtet sich nach der Höhe der SGLI, die der Veteran zum Zeitpunkt der Trennung hatte.
#5. Kein Geldwert
VGLI ist ein Risikolebensversicherungsprogramm, das nur Todesfallleistungen bietet. Im Laufe der Zeit baut sich keine Barwertkomponente auf.
#6. Flexibilität bei der Deckungssumme
Veteranen haben die Flexibilität, die Höhe der Deckung zu wählen, die sie im Rahmen von VGLI wünschen, bis hin zur Höchstsumme, die basierend auf ihrer SGLI-Deckung zum Zeitpunkt der Trennung verfügbar ist.
#7. Portabilität
VGLI ist portabel, was bedeutet, dass Veteranen ihren Versicherungsschutz auch dann aufrechterhalten können, wenn sie den Arbeitsplatz wechseln oder den Militärdienst verlassen. Dadurch erhalten Veteranen unabhängig von ihrem Beschäftigungsstatus weiterhin Lebensversicherungsschutz.
#8. Keine Ausschlüsse wegen Krieg oder Terrorismus
Der VGLI-Versicherungsschutz schließt Todesfälle infolge von Krieg oder Terroranschlägen nicht aus. Dies gibt Veteranen die Gewissheit, dass ihr Versicherungsschutz unabhängig von den Umständen ihres Todes bestehen bleibt.
VGLI-Prämien können über bequeme Methoden wie automatische Bankabzüge oder Kreditkartenzahlungen bezahlt werden. Dies erleichtert Veteranen die Verwaltung ihrer Prämienzahlungen.
#10. Versicherungsschutz für Ehepartner und Kinder
VGLI bietet auch die Möglichkeit, Ehegatten und unterhaltsberechtigte Kinder zusätzlich zu versichern. Dies ermöglicht es Veteranen, den Lebensversicherungsschutz auf ihre Familienangehörigen auszudehnen und so deren finanzielle Sicherheit im Todesfall des Veteranen zu gewährleisten.
Lebensversicherung für Kriegsveteranen
Die Service-Disabled Veterans Life Insurance (S-DVI) ist ein Lebensversicherungsprogramm, das speziell für Veteranen entwickelt wurde, die vom Department of Veterans Affairs (VA) eine dienstbezogene Invaliditätsbewertung erhalten haben. Ab dem 31. Dezember 2022 nahm S-DVI jedoch keine neuen Anträge mehr an. Stattdessen wurde am 1. Januar 2023 ein neues Programm namens Veterans Affairs Life Insurance (VALife) eingeführt, um Veteranen mit dienstbezogenem Bezug einen kostengünstigen Versicherungsschutz zu bieten Behinderungen
Funktionen von VA Life
#1. Berechtigung
Anspruch auf VALife haben Veteranen im Alter von 80 Jahren oder jünger mit einer VA-Invaliditätseinstufung, auch wenn die Einstufung 0 % beträgt. Es gibt keine Frist für die Antragstellung nach Erhalt des Behindertenausweises. Veteranen im Alter von 81 Jahren oder älter können ebenfalls berechtigt sein, wenn sie vor ihrem 81. Lebensjahr eine VA-Behindertenentschädigung beantragt haben und nach ihrem 81. Lebensjahr eine dienstbezogene Invaliditätseinstufung erhalten haben, sofern sie innerhalb von zwei Jahren nach Erhalt der Einstufung einen VALife-Antrag stellen.
#2. Keine medizinischen Anforderungen
VALife verlangt von Veteranen nicht, dass sie irgendwelche gesundheitlichen Anforderungen erfüllen, um Versicherungsschutz zu erhalten. Dies bedeutet, dass Veteranen eine Lebensversicherung abschließen können, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung zu unterziehen oder gesundheitsbezogene Fragen zu beantworten.
#3. Deckungsbetrag
VALife bietet eine Deckung von bis zu 40,000 US-Dollar, erhältlich in Schritten von 10,000 US-Dollar. Die Deckungssumme kann auf der Grundlage der individuellen Bedürfnisse und Vorlieben des Veteranen ausgewählt werden.
Die Prämiensätze für VALife variieren je nach Faktoren wie dem Alter des Veteranen, der Versicherungssumme, dem gewählten Versicherungsplan und der Häufigkeit der Prämienzahlungen (monatlich oder jährlich). Am besten sehen Sie sich die Prämiensätze für VALife-Pläne an, um die mit der gewünschten Deckung verbundenen Kosten zu verstehen.
#5. Geldwert
VALife-Policen haben einen Barwert, der sich im Laufe der Zeit nach den ersten zwei Jahren der Anmeldung erhöht. Dies bedeutet, dass die Police einen Wert ansammelt, der bei Bedarf abgerufen oder ausgeliehen werden kann.
#6. Garantierte Akzeptanz
VALife ist ein Lebensversicherungsprogramm mit garantierter Akzeptanz. Das heißt, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, wird Ihr Antrag automatisch genehmigt, ohne dass Sie Ihren Gesundheitszustand nachweisen müssen.
#7. Aktualisierungen der Begünstigten
Sie können Ihren Begünstigten aktualisieren, indem Sie das VA-Formular 29-336 „Bezeichnung des Begünstigten der staatlichen Lebensversicherung“ ausfüllen. Für die Übermittlung des Formulars steht ein sicheres Portal zum Hochladen von Dokumenten zur Verfügung.
#8. Anspruch auf Auszahlung
Wenn Sie innerhalb der zweijährigen Wartefrist versterben, erhält der Begünstigte die gesamte gezahlte Prämie zuzüglich Zinsen zurück. Nach Ablauf der Wartezeit wird die volle Deckungssumme als Schadensfall ausgezahlt.
Beste Lebensversicherung für Veteranen
Die beste VA-Lebensversicherung ist auf ihre individuellen Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten. Hier sind unsere Top-Empfehlungen:
#1. Prudential Veterans' Group Life Insurance (VGLI)
Das VGLI-Programm von Prudential ermöglicht es Veteranen, ihren Lebensversicherungsschutz auch nach ihrem Ausscheiden aus dem Militär beizubehalten. Es bietet Versicherungsschutz bis zur Höhe der SGLI (Gruppenlebensversicherung der Militärangehörigen), die sie während ihrer Dienstzeit hatten. VGLI wird oft als eine gute Option für Kriegsversehrte angesehen.
#2. United Services Automobile Association (USAA)
USAA ist ein bekannter Versicherungsanbieter, der eine Reihe von Versicherungsprodukten anbietet, darunter auch Lebensversicherungen. Sie verfügen über spezifische Richtlinien und Leistungen, die auf die Bedürfnisse von Veteranen und ihren Familien zugeschnitten sind. USAA wird oft für seinen hervorragenden Kundenservice und seine wettbewerbsfähigen Preise gelobt.
#3. American Armed Forces Mutual Aid Association (AAFMAA)
AAFMAA ist ein gemeinnütziger Verein im Besitz von Mitgliedern, der Militärangehörigen und ihren Familien Lebensversicherungen und Finanzlösungen anbietet. Sie bieten eine Vielzahl von Lebensversicherungsoptionen an, einschließlich lebenslanger Lebensversicherungen, und sind für ihr Engagement im Dienste der Militärgemeinschaft, insbesondere älterer Veteranen, bekannt.
#4. Uniformed Services Benefit Association (USBA)
USBA ist eine weitere Organisation, die sich auf die Bereitstellung von Lebensversicherungsschutz für Militärangehörige und ihre Familien spezialisiert hat. Sie bieten eine Reihe von Policen an, darunter auch Versicherungsoptionen für Familien. USBA wird oft für seine wettbewerbsfähigen Tarife und flexiblen Versicherungsoptionen geschätzt.
#5. New Yorker Leben
New York Life ist eine renommierte Versicherungsgesellschaft, die Lebensversicherungen für Veteranen anbietet. Sie bieten eine Vielzahl von Deckungsoptionen und verfügen über ein hohes Finanzstabilitätsrating. New York Life wird oft als eine gute Option für Veteranen angesehen, die relativ jung und gesund sind.
#6. Aflac
Aflac bietet Lebensversicherungsoptionen an, die speziell auf die Bedürfnisse von Veteranen zugeschnitten sind. Sie bieten eine Reihe von Versicherungsoptionen, um sicherzustellen, dass Veteranen und ihre Angehörigen finanziell geschützt sind.
#7. USBA (United States Beneficiary Association)
USBA ist eine gemeinnützige Organisation, die Veteranen und ihren Familien verschiedene Lebensversicherungsoptionen anbietet. Sie bieten sowohl Risiko- als auch Lebensversicherungen mit einer Deckungssumme von bis zu 1 Million US-Dollar an. USBA ist für seine wettbewerbsfähigen Tarife und flexiblen Versicherungsoptionen bekannt.
Navy Mutual ist ein gemeinnütziger Verein, der sich auf die Bereitstellung von Lebensversicherungsschutz für Militärangehörige, Veteranen und deren Familien konzentriert. Sie bieten Laufzeit-, Gesamt- und Universallebensversicherungen mit Leistungen zwischen 50,000 und 1 Million US-Dollar an. Navy Mutual genießt hohes Ansehen für sein Engagement im Dienste der Militärgemeinschaft und die Bereitstellung persönlicher Dienstleistungen.
#9. Leistungsverband der Streitkräfte (AFBA)
AFBA ist eine gemeinnützige Organisation, die Lebensversicherungsoptionen für aktive, pensionierte Militärangehörige und Veteranen anbietet. Sie bieten Risikolebensversicherungen mit Deckungssummen von bis zu 500,000 US-Dollar sowie Zusatzleistungen wie Unfalltod und Zerstückelungsschutz an. AFBA ist für seine wettbewerbsfähigen Tarife und seinen hervorragenden Kundenservice bekannt.
#10. TruStage Militärlebensversicherung
TruStage bietet Lebensversicherungsoptionen speziell für Militärangehörige und Veteranen. Sie bieten Risikolebensversicherungen mit einer Deckungssumme von bis zu 250,000 US-Dollar an. TruStage ist für seinen vereinfachten Bewerbungsprozess und seine wettbewerbsfähigen Tarife bekannt.
Todesfallleistungen der Lebensversicherung für Veteranen
Die Veteranen-Lebensversicherung bietet Todesfallleistungen für Veteranen, Militärangehörige und ihre Familien. Diese Programme bieten Deckungssummen von bis zu 400,000 US-Dollar und bieten eine Pauschalzahlung an bestimmte Begünstigte im Falle des Todes des Versicherten.
Die Vorteile der Todesfallversicherung für Veteranen
#1. Steuerfreies Sterbegeld
Einer der wesentlichen Vorteile der Sterbegeldleistungen der Veteranenlebensversicherung besteht darin, dass die an den Begünstigten gezahlte Sterbegeldleistung im Allgemeinen steuerfrei ist. Dies bedeutet, dass der volle Betrag der Leistung direkt an den benannten Empfänger geht, ohne dass er der Bundeseinkommensteuer unterliegt.
Die Sterbegeldleistungen der Lebensversicherung von Veteranen decken häufig dienstbedingte Behinderungen ab. Für Veteranen, die aufgrund ihres Militärdienstes eine Behinderung erlitten haben, kann die Police Bestimmungen über eine zusätzliche Leistung oder Auszahlung zum Ausgleich der Behinderung enthalten.
Die Todesfallleistungen einer Veteranenlebensversicherung können im Vergleich zu privaten Lebensversicherungen kostengünstige Prämien bieten. Dies liegt daran, dass diese Programme in der Regel von der Regierung subventioniert werden, was sie für Veteranen und ihre Familien erschwinglicher macht.
#4. Versicherungsschutz für aktive Dienst- und Reservisten
Einige Lebensversicherungsprogramme für Veteranen bieten nicht nur Versicherungsschutz für Veteranen, sondern auch für aktives Dienstpersonal und Mitglieder der Reserve oder der Nationalgarde. Dadurch wird sichergestellt, dass Personen, die derzeit Militärdienst leisten, Zugang zu einer Lebensversicherung für ihre Angehörigen haben.
#5. Unterstützung bei Bestattungskosten
Zusätzlich zum Sterbegeld können Lebensversicherungsprogramme für Veteranen bei den Bestattungskosten helfen. Dies kann dazu beitragen, die finanzielle Belastung hinterbliebener Familienmitglieder in einer schwierigen Zeit zu lindern.
#6. Unterstützung für überlebende Ehepartner und Angehörige
Die Todesfallleistungen der Veteranenlebensversicherung sind speziell darauf ausgelegt, hinterbliebene Ehegatten und Angehörige finanziell zu unterstützen. Diese Leistungen können dazu beitragen, die laufenden Lebenshaltungskosten, die Ausbildungskosten und andere finanzielle Bedürfnisse zu decken, die nach dem Verlust eines Veteranen entstehen.
#7. Flexibilität bei den Auszahlungsoptionen
Die Sterbegeldleistungen der Lebensversicherung von Veteranen bieten häufig Flexibilität hinsichtlich der Art und Weise der Auszahlung der Mittel. Begünstigte haben möglicherweise die Möglichkeit, eine Einmalzahlung zu erhalten oder einen strukturierten Auszahlungsplan zu wählen, beispielsweise regelmäßige Raten über einen bestimmten Zeitraum. Diese Flexibilität ermöglicht es den Begünstigten, die Mittel entsprechend ihren individuellen Bedürfnissen zu verwalten.
#8. Portabilität
Die Todesfallleistungen der Lebensversicherung von Veteranen sind häufig übertragbar, was bedeutet, dass sie auch dann aufrechterhalten werden können, wenn der Veteran den Arbeitsplatz wechselt oder den Militärdienst verlässt. Dies kann Veteranen die Gewissheit geben, dass ihr Lebensversicherungsschutz unabhängig von ihrem Beschäftigungsstatus fortbestehen kann.
#9. Deckung bei Unfalltod und Zerstückelung (AD&D).
Einige Lebensversicherungsprogramme für Veteranen, wie etwa die Servicemembers' Group Life Insurance (SGLI), bieten auch eine Deckung bei Unfalltod und Zerstückelung (AD&D) an. Die AD&D-Deckung bietet zusätzlichen finanziellen Schutz im Falle eines Unfalltodes oder einer schweren Verletzung, die zur Zerstückelung führt.
#10. Zusätzliche Fahrer und Vorteile
Einige Lebensversicherungsprogramme für Veteranen bieten optionale Mitfahrer und Leistungen an, die gegen Aufpreis zur Police hinzugefügt werden können. Diese Zusatzleistungen können Funktionen wie beschleunigte Sterbegeldleistungen beinhalten, die es dem Versicherten ermöglichen, im Falle einer unheilbaren Krankheit noch zu Lebzeiten auf einen Teil der Sterbegeldleistung zuzugreifen.
Wer hat Anspruch auf eine VA-Lebensversicherung?
Die Zulassungskriterien für Veteranen-Lebensversicherungsprogramme variieren je nach Programm, z. B. Servicemembers' Group Life Insurance (SGLI), Veterans' Group Life Insurance (VGLI), Family Servicemembers' Group Life Insurance (FSGLI) und Veterans Affairs Life Versicherung (VALife). Es basiert auch auf Faktoren wie dem aktiven Dienststatus, dienstbedingten Behinderungen und der Absicherung während des Militärdienstes.
Unterscheidet sich die VA-Lebensversicherung von der zivilen Lebensversicherung?
Die Veteranen-Lebensversicherung unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht von der zivilen Lebensversicherung. Lebensversicherungsprogramme für Veteranen wie SGLI und VGLI sind speziell für Militärangehörige und ihre Familien konzipiert. Sie haben Anspruchskriterien, die auf dem Militärdienst basieren, bieten Versicherungsoptionen an, die auf militärische Bedürfnisse zugeschnitten sind, und können über spezifische Prämiensätze und Leistungsstrukturen verfügen. Es bestehen auch Umwandlungsmöglichkeiten für den Übergang vom Militär- ins Zivilleben. Zivile Lebensversicherungen hingegen stehen der Allgemeinheit zur Verfügung und bieten möglicherweise ein breiteres Spektrum an Deckungsmöglichkeiten.
Was passiert mit der Veteranen-Lebensversicherung eines Veteranen, wenn dieser stirbt?
Wenn ein Veteran mit einer Veteranenlebensversicherung verstirbt, muss der Begünstigte oder die Familie einen Anspruch auf die Sterbegeldleistung geltend machen. Dazu gehört das Ausfüllen von Antragsformularen, die Vorlage eines Todesnachweises und die Einreichung der erforderlichen Dokumente bei der zuständigen Stelle. Sobald der Antrag bearbeitet und genehmigt wurde, erhalten die benannten Begünstigten die Sterbegeldleistungen aus der Police. Die spezifischen Details und der Ablauf können je nach Programm und Umständen variieren.
Zusammenfassung
VALife, ein neues Programm, das im Januar 2023 eingeführt wurde, bietet Veteranen mit dienstbedingten Behinderungen eine kostengünstige Absicherung. Berechtigte Veteranen im Alter von 80 Jahren oder jünger mit einer VA-Behinderteneinstufung können sich ohne medizinische Anforderungen bewerben. Die beste Lebensversicherung für Veteranen ist auf ihre individuellen Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten. Diese Organisationen bieten wettbewerbsfähige Tarife, flexible Versicherungsoptionen und exzellenten Kundenservice. Dies bietet Veteranen, Militärangehörigen und ihren Familien steuerfreie Sterbegeldleistungen mit einer Deckung von bis zu 400,000 US-Dollar und einer Kapitalzahlung bei Tod des Versicherten.
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Bibliographie
