Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung gewährt dem Versicherten regelmäßige Mittel, wenn er aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht arbeiten kann. Normalerweise gibt es eine Frist, bevor die Auszahlungen beginnen. Behinderungen werden auf viele verschiedene Arten beschrieben. In diesem Artikel geht es jedoch um die Invaliditäts-Einkommensversicherung, den Antragsteller für eine Invaliditäts-Einkommensversicherung, seine Police, die Gruppen-Invaliditäts-Einkommensversicherung und die langfristige Invaliditäts-Einkommensversicherung.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Hierbei handelt es sich um eine Art der Absicherung, bei der Personen Geld erhalten, die aufgrund einer Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung hilft Menschen, Geldverluste zu vermeiden, wenn sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit nicht arbeiten können und keinen regelmäßigen Gehaltsscheck erhalten.
Sie können eine DI-Versicherung über Ihren Job, die Sozialversicherung oder eine Versicherungsgesellschaft abschließen. Es gibt sowohl kurzfristige als auch langfristige Invaliditätspläne. Die Höhe der Prämien hängt von mehreren Faktoren ab, beispielsweise davon, wie alt eine Person ist und was sie beruflich macht. Die Prämien aus Policen werden einmal im Monat ausgezahlt.
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Antragsteller für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Als Antragsteller haben Sie sich für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung entschieden, was eine kluge Entscheidung ist. Dies erleichtert Ihnen die Begleichung Ihrer Rechnungen, wenn Sie krank oder verletzt werden und eine Zeit lang nicht arbeiten können.
„Was läuft im Bewerbungsprozess ab?“ ist eine Frage, die sich viele Menschen stellen, wenn sie sich für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung entscheiden. Wir begleiten Sie durch den Bewerbungsprozess, damit Sie wissen, was Sie erwartet.
Sobald Sie glauben, die richtige Police gefunden zu haben, muss der Antragsteller mithilfe eines Versicherungsvertreters einen Antrag auf eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ausfüllen. Dieser kann Ihnen beim Vergleich der Policen von Unternehmen mit guten Namen für Service und Qualität helfen. Sie müssen Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand, Ihrem Job und Ihrem Einkommen machen. Der Versicherer einer Versicherungsgesellschaft prüft dann Ihren Antrag, um zu entscheiden, ob Sie angenommen werden können und wie hoch Ihr Beitrag sein wird.
Ihre Bezahlung hängt zum Teil davon ab, wie alt Sie sind und was Sie tun. Meistens gilt: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist die Versicherung. Allerdings zahlen Frauen oft mehr Prämien als Männer (es sei denn, ein Unternehmen bietet Unisex-Preise an), da Frauen mehr Anträge auf Erwerbsunfähigkeitsrente einreichen als Männer und daher als größeres Versicherungsrisiko gelten.
Was Sie beim Ausfüllen Ihrer Bewerbung wissen sollten
Ihr Antrag wird mit Hilfe eines Versicherungsvertreters ausgefüllt. Der Versicherungsvertreter entscheidet nicht, ob Sie Versicherungsschutz erhalten oder nicht. Ihr Berater wird Sie um Informationen bitten, Ihren Antrag ausfüllen, Ihnen bei der Einrichtung grundlegender Gesundheitstests helfen, die Sie möglicherweise benötigen, und mit Ihnen über die verschiedenen Versicherungsarten sprechen.
Der Vertreter der Versicherungsgesellschaft kann einen medizinischen Test, ein Fahrprotokoll, eine Kreditauskunft und einen Bericht des Medical Index Bureau (MIB) anfordern. Wenn Sie eine Police wünschen, können Sie die Herausgabe dieser Informationen nicht verweigern. Die Art der ärztlichen Untersuchung, die Sie möglicherweise absolvieren müssen, hängt von den Informationen in Ihrem Antrag und der gewünschten Deckung ab. Es variiert auch je nach Versicherungsgesellschaft.
Die wichtigsten Informationen, die für die Entscheidung, ob Sie eine Versicherung erhalten können, verwendet werden, beziehen sich auf Ihren früheren und gegenwärtigen Gesundheitszustand. Wenn Ihr Versicherungsvertreter herausfindet, dass bei Ihnen eine Krankheit vorliegt, die Sie möglicherweise vom Abschluss einer Versicherung abhält, ruft er möglicherweise den Versicherer an, um Ihren Antrag zu besprechen und Ihre Optionen zu prüfen. Wenn Sie zu einer Gruppe mit höherem Risiko gehören, berechnet Ihnen die Versicherungsgesellschaft möglicherweise eine höhere Gebühr oder bietet Ihnen eine eingeschränktere Police an, die bestimmte Dinge nicht abdeckt.
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Gruppen-Invaliditäts-Einkommensversicherung
Wenn Sie erwerbsunfähig werden und nicht mehr arbeiten können, ersetzt die Gruppen-Invalidenversicherung einen Teil Ihres Gehalts. Die Policen sind nicht allzu teuer, aber die Steuern erschweren den Erhalt einer ausreichenden Absicherung.
Arbeitgeber bieten Menschen, die krank oder verletzt werden, häufig eine Gruppen-Invaliditätsversicherung zu geringen oder gar keinen Kosten an. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig sind, zahlt Ihnen die Gruppeninvaliditätsrente eine Leistung, um einen Teil Ihres entgangenen Einkommens zu ersetzen. Der Abschluss eines vom Arbeitgeber gesponserten Plans ist eine gute Idee, weil er günstig ist, aber Sie sollten sich nicht darauf verlassen, dass er Ihre einzige Berufsunfähigkeitsversicherung ist. Aufgrund von Steuern und Versicherungsgrenzen erhalten Sie bei der Gruppenunfähigkeitsversicherung selten genug Geld, um Ihr Gehalt zu ersetzen, und wenn Sie Ihren Job aufgeben, verlieren Sie ihn normalerweise.
Wie funktioniert die Gruppenunfähigkeitsversicherung?
Eine Gruppen-Invaliditäts-Einkommensversicherung ist etwas, für das Sie sich während Ihres jährlichen Leistungsanmeldezeitraums oder nach einem qualifizierten Ereignis, wie z. B. dem Beginn eines neuen Jobs oder einer Heirat, anmelden können.
Damit Ihre Versicherungsgesellschaft Sie bezahlen kann, müssen Sie deren Kriterien für eine Erwerbsunfähigkeit erfüllen. Gruppen-Invaliditätspläne decken keine berufsbedingten Behinderungen ab und werden möglicherweise nicht ausgezahlt, wenn Sie einen anderen Job finden. Mitarbeiter nutzen in der Regel eine Gruppenunfähigkeitsversicherung, um ihr Gehalt zu ersetzen, wenn:
- Psychische Gesundheitsfürsorge
- Schwangerschaft
- Sich von einer Verletzung erholen
- Behandlung einer schweren Krankheit
Wenn Sie eine andere Art der Invaliditätsunterstützung erhalten, beispielsweise eine Arbeitnehmerentschädigung, können alle anderen Invaliditätszahlungen, die Sie erhalten, gekürzt werden.
So qualifizieren Sie sich für Leistungen der Gruppen-Invaliditätsversicherung
Um sich für Gruppenzahlungen bei Invalidität zu qualifizieren, müssen Sie der Beschreibung in der Police entsprechen, was es bedeutet, behindert zu sein. Du wirst es müssen
- Zur Behandlung einen Arzt aufsuchen
- Vollständige Erwerbsunfähigkeit (nicht in der Lage, irgendwelche Arbeitspflichten zu erfüllen)
Ob Sie arbeitsunfähig sind, hängt davon ab, ob Sie für Ihren eigenen oder einen anderen Beruf versichert sind. Auch wenn Sie einen anderen Job finden, können Sie dennoch von Ihrer eigenen Berufskrankenversicherung profitieren. Sie können nur bezahlt werden, wenn Sie keiner Arbeit nachgehen können.
Einige Gruppen-Invaliditätsversicherungen beginnen mit der Absicherung für den eigenen Beruf und gehen nach einer gewissen Zeit in die Absicherung für jeden beliebigen Beruf über.
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Versicherungspolice für Erwerbsunfähigkeit
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bietet eine monatliche Leistung, die davon abhängt, wie viel Geld Sie jeden Monat oder jedes Jahr verdienen. Eine Sozialleistung Ihres Unternehmens könnte Ihnen beispielsweise 3,000 US-Dollar pro Monat einbringen. Invaliditätsversicherungen funktionieren nicht mit Sozialversicherungsleistungen, es sei denn, dies steht im Vertragstext. Stattdessen zahlen sie zusätzlich zur Sozialversicherung. Suchen Sie nach einer Police, die mit der Inflation Schritt hält, denn Ihre Leistungen werden wahrscheinlich erst in längerer Zeit in Kraft treten.
Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Pläne mit einer Laufzeit von zwei, drei, fünf oder zehn Jahren an. Einige Unternehmen haben jedoch Pläne, die eine Auszahlung bis zu Ihrem 65., 67., 70. Lebensjahr oder für den Rest Ihres Lebens vorsehen. Auch hier erhöht sich der Preis, wenn Sie einen längeren Leistungszeitraum kaufen möchten.
Bevor Sie Geld aus einer Police erhalten können, müssen Sie eine gewisse Zeit warten. Dies ist die Anzahl der Tage, die Sie krank sein müssen, bevor Ihre Leistungen beginnen. Diese Zeiten, auch „Eliminationsfristen“ genannt, sind je nach Job und Versicherungsgesellschaft unterschiedlich. 90 Tage sind der üblichste Zeitrahmen. Die Kosten für die Prämie steigen, je kürzer die Eliminierungszeit ist.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt einem Arbeitnehmer nicht das volle Gehalt und schützt möglicherweise nicht seinen Arbeitsplatz. Die meisten Pläne sind jedoch mit bestimmten Sicherheitsfunktionen ausgestattet. Policen, die nicht gekündigt werden können, können aus keinem Grund gekündigt werden, auch wenn Sie Ihre Zahlungen nicht mehr leisten. Personen, die erneuerbare Pläne garantiert haben, können diese verlängern, ohne Änderungen vorzunehmen. Die Versicherung kann die Tarife jedoch jederzeit erhöhen.
Langzeit-Invaliditäts-Einkommensversicherung
Bei der Langzeit-Invaliditäts-Einkommensversicherung (LTD) handelt es sich um eine Police, die das Einkommen eines Arbeitnehmers abdeckt, falls dieser aufgrund einer Krankheit, Verletzung oder eines Unfalls längere Zeit nicht arbeiten kann. Ohne ein Sicherheitsnetz wie eine Langzeitkrankenversicherung kann dies für die Finanzen einer Familie sehr schlecht sein.
Die Arbeitsunfallversicherung deckt arbeitsbedingte Unfälle und Verletzungen ab, die Langzeit-Invaliditätsversicherung hingegen nicht. Sie schützen einen Arbeitnehmer jedoch im Falle eines privaten Zwischenfalls, beispielsweise eines Autounfalls oder eines Ausrutschers.
Warum Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten sollten
Arbeitnehmer nutzen die Vorteile, die ein möglicher Arbeitgeber ihnen bietet, als einen der wichtigsten Faktoren bei der Berufswahl. Wenn ein Unternehmen also als guter Arbeitgeber gelten und den Kampf um die besten Arbeitskräfte gewinnen möchte, muss es ein Leistungspaket anbieten, das Arbeitskräfte anzieht und hält.
Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics (BLS) würden die Kosten für die Gewährung des Zugangs zu einer Kurz- und Langzeit-Invaliditätsversicherung für alle Beschäftigten im Privatsektor etwa 1 % der Gesamtlohnkosten betragen (0.30 USD/29.99 USD). Für eine Vollzeitbeschäftigte, die 2,080 Stunden pro Jahr arbeitet, würde dies das Unternehmen 624 US-Dollar kosten.
Wie Arbeitgeber ihren Arbeitnehmern eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung anbieten sollten
In den meisten Fällen bieten Unternehmen eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung an und zahlen diese auch. Das Unternehmen zahlt 93 % der Pläne. Im Rahmen eines umfassenden Leistungspakets für Mitarbeiter können Unternehmen aus mehreren verschiedenen Plänen wählen.
Wenn ein Unternehmen keine Langzeit-Invaliditätsversicherung anbietet oder ein Mitarbeiter mehr Absicherung wünscht, kann er oder sie bei einem Versicherungsvertreter einen individuellen Langzeit-Invaliditätsplan abschließen. Eine Langzeit-Invaliditätsversicherung ist manchmal zu einem subventionierten Tarif über die Organisation eines Arbeitnehmers erhältlich, da der Abschluss für den Einzelnen sehr teuer ist.
Die Langzeit-Invaliditätsversicherung des Arbeitgebers reicht möglicherweise nicht aus, um die Bedürfnisse eines verkrüppelten Arbeitnehmers zu decken. Dies ist der zweite Grund, warum Arbeitnehmer darüber nachdenken sollten, zusätzlich zu den Leistungen ihres Arbeitgebers eine langfristige Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Während Zahlungen aus einem Plan, den der Arbeitnehmer erworben hat, in der Regel steuerfrei sind, sind Zahlungen aus der Langzeit-Invaliditätsversicherung eines Arbeitgebers für den Arbeitnehmer steuerpflichtiges Einkommen.
Was ist die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet Leistungen, wenn Sie aufgrund einer längeren Krankheit oder Verletzung arbeitsunfähig sind. Normalerweise deckt die Versicherung, die Ihr Arbeitgeber bezahlt, nur einen Teil Ihres aktuellen Einkommens ab. Wenn Sie eine Police mit bereits versteuertem Geld bezahlen, werden die Prämien nicht besteuert.
Was ist ein Beispiel dafür, wann eine Lebensversicherung erforderlich ist?
Eine Lebensversicherung schützt Ihren Ehepartner, Ihre Kinder und andere Familienmitglieder im Todesfall. Je nachdem, wie viel die Police wert war, kann die Sterbegeldzahlung aus der Lebensversicherung zur Tilgung einer Hypothek, zur Finanzierung des Studiums oder zur Finanzierung des Ruhestands beitragen.
Wie hoch ist die Behinderung in den USA?
Der Höchstbetrag, den Sie jeden Monat aus der Sozialversicherungs-Invaliditätsversicherung (SSDI) erhalten können, beträgt 3,627 US-Dollar. Der Höchstbetrag, den eine Familie von SSDI erhalten kann, liegt zwischen 150 und 180 % dessen, was der verletzte Arbeitnehmer erhält. Bei Erreichen des vollen Rentenalters können Sie jeden Monat höchstens 3,627 US-Dollar erhalten. Wenn Sie jedoch im Alter von 62 Jahren in Rente gehen, erhalten Sie 2,572 US-Dollar pro Monat.
Wie bestimmen Sie, wer als behindert gilt?
Das Gesetz definiert Behinderung als die Unfähigkeit, eine wesentliche Erwerbstätigkeit (SGA) auszuüben, aufgrund einer oder mehrerer medizinisch feststellbarer körperlicher oder geistiger Beeinträchtigungen, die voraussichtlich zum Tod führen werden oder die über einen ununterbrochenen Zeitraum von mindestens mindestens einer Woche andauerten oder voraussichtlich anhalten werden mindestens 12 Monate.
Was sind die Ursachen der Behinderung?
Menschen mit gesundheitlichen Problemen wie Zerebralparese, Down-Syndrom und Depression werden behindert, wenn sie mit persönlichen und umweltbedingten Faktoren wie negativen Einstellungen, öffentlichen Verkehrsmitteln und schwer zugänglichen Gebäuden sowie mangelnder sozialer Unterstützung zu kämpfen haben.
Was ist der Unterschied zwischen einer Behinderung und einer Behinderung?
Eine Behinderung ist das Versagen oder die eingeschränkte Fähigkeit, etwas zu tun, was dem Menschen normalerweise möglich ist, beispielsweise nicht gehen zu können. Eine Behinderung ist ein Zustand oder eine Krankheit, die die soziale Rolle einer Person einschränkt, beispielsweise die Möglichkeit, irgendwo zu arbeiten, weil es schwierig ist, dorthin zu gelangen.
Bekommt man in Amerika Invaliditätsgeld?
SSDI gibt Ihnen und einigen Ihrer Familienangehörigen Geld, wenn Sie eine Behinderung haben und genügend Jahre gearbeitet und genügend Sozialversicherungssteuern gezahlt haben, um Anspruch zu haben. Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind oder eine Behinderung haben, gibt Ihnen SSI Geld für Dinge wie Essen, Kleidung und eine Wohnung.
Bibliographie
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