Der Große kommt. Die Frage ist nicht ob, sondern wann.
Wenn Sie in Kalifornien leben, wissen Sie, wovon ich spreche. Die San-Andreas-Verwerfung verändert sich ständig und ein schweres Erdbeben ist unvermeidlich.
Deshalb ist eine Erdbebenversicherung in Kalifornien so wichtig. Die Hausratversicherung deckt Erdbebenschäden nicht ab. Das bedeutet, dass Sie ohne eine separate Police die gesamten Kosten für Reparaturen oder Umbauten tragen müssten.
Sollten Sie also in Kalifornien eine Erdbebenversicherung abschließen?
Die Antwort ist ein klares Ja.
Lassen Sie uns die Gründe für diese Antwort und einige andere wichtige Informationen über Kalifornien und die Erdbebenversicherung durchgehen.
Warum Sie eine Erdbebenversicherung in Kalifornien abschließen sollten
- Die Erdbebengefahr ist hoch. Kalifornien ist einer der erdbebengefährdetsten Staaten der Welt. Tatsächlich besteht eine 63-prozentige Wahrscheinlichkeit, dass in den nächsten 7.0 Jahren in der Gegend von Los Angeles ein Erdbeben der Stärke 30 oder höher auftritt.
- Die Kosten eines Erdbebenschadens können verheerend sein. Die durchschnittlichen Kosten für eine Erdbebenreparatur in Kalifornien betragen 35,000 US-Dollar. Bei stark beschädigten Häusern können die Kosten jedoch deutlich höher ausfallen. Tatsächlich waren einige Hausbesitzer nach einem schweren Erdbeben gezwungen, ihre Häuser komplett neu aufzubauen.
- Eine Erdbebenversicherung kann für Sicherheit sorgen. Zu wissen, dass Sie im Falle eines Erdbebens finanziell abgesichert sind, kann Ihnen Sicherheit geben. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie eine Familie haben und für Ihren Lebensunterhalt auf Ihr Zuhause angewiesen sind.
Natürlich ist die Erdbebenversicherung nicht kostenlos. Aber die Kosten einer Police sind in der Regel viel niedriger als die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau eines Hauses nach einem Erdbeben.
Ist in Kalifornien eine Erdbebenversicherung erforderlich?
Einwohnern Kaliforniens wird häufig geraten, sich auf „das Große“ vorzubereiten. Derzeit besteht eine Wahrscheinlichkeit von mehr als 99 %, dass ein Erdbeben der Stärke 6.7 oder höher Kalifornien erschüttert. Wenn es um Erdbeben geht, kann die Vorbereitung den Unterschied zwischen der Sicherheit Ihrer Familie und der finanziellen Sicherheit ausmachen.
Der Abschluss einer Erdbebenversicherung könnte eine proaktive Methode zur finanziellen Absicherung sein. Während in Kalifornien keine Erdbebenversicherung erforderlich ist, sind Erdbebenschäden von den üblichen Hausratversicherungen ausgeschlossen. Wenn also Ihr Haus oder Ihre persönlichen Gegenstände durch ein Erdbeben beschädigt wurden und Sie nicht über eine Erdbebenversicherung verfügen, müssen Sie die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz beschädigter Gegenstände aus eigener Tasche tragen.
Einige Erdbebenversicherungen decken auch andere Bauwerke wie einen Pool, einen Schuppen oder einen Zaun ab. Durch eine Nutzungsausfallversicherung oder zusätzliche Lebenshaltungskosten kann die Erdbebenversicherung auch die Kosten für vorübergehende Wohnverhältnisse nach einem versicherten Erdbeben abdecken.
So erhalten Sie eine Erdbebenversicherung für Kalifornien
Wenn Sie eine Erdbebenversicherung für Kalifornien abschließen möchten, gibt es möglicherweise mehrere Möglichkeiten. Hier sind zwei der gängigsten Methoden, mit denen Einwohner Kaliforniens eine Erdbebenversicherung abschließen:
Die California Earthquake Authority (CEA) ist einer der größten Anbieter von Erdbebenversicherungen für Privathaushalte. Es handelt sich um eine gemeinnützige Organisation, deren Prämien die neuesten wissenschaftlichen Erkenntnisse zum Erdbebenrisiko in Kalifornien widerspiegeln. Mit einer CEA-Versicherung stehen Ihnen folgende Deckungsoptionen zur Verfügung:
- Wohnung
- Persönliche Besitztümer
- Verlust des Nutzens
- Überarbeitungen der Bauvorschriften
- Reparaturen für Notfälle
- Zerbrechliche Gegenstände
Viele Hausversicherungsgesellschaften bieten eine CEA-Erdbebenversicherung an. Die CEA-Deckung wird derzeit von 24 Sachversicherungsgesellschaften verkauft. Denken Sie daran, dass CEA keine einzelnen Policen verkauft. Um Anspruch auf eine CEA-Versicherung zu haben, müssen Sie über eine Hausratversicherung bei einer der teilnehmenden Versicherungsgesellschaften verfügen.
Ein Vorteil der CEA-Versicherung besteht darin, dass Hausbesitzer ihre eigenen Deckungsoptionen und Selbstbehalte wählen können. Zu den optionalen Deckungsarten zählen beispielsweise zerbrechliche Teile und Außenmauerwerksfurniere. Eine Wohnraumversicherung ist mit Selbstbehalten zwischen 5 % und 25 % erhältlich.
Wenn Sie ein älteres Haus besitzen, das nachgerüstet wurde, um Erdbebenschäden standzuhalten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen CEA-Versicherungsrabatt. Hausbesitzer in Kalifornien, die die folgenden Kriterien erfüllen, haben möglicherweise Anspruch auf eine niedrigere Prämie:
- Wurde vor 1980 gebaut
- Ist mit Holzrahmen gebaut
- Wird auf einem erhöhten Fundament oder einem anderen Nicht-Plattenfundament errichtet, das gemäß den kalifornischen Standards seismisch nachgerüstet wurde
#2. Erdbebenschutz durch private Versicherer
Eine eigenständige Police, die über eine private Versicherungsgesellschaft abgeschlossen wird, ist die andere Möglichkeit zum Abschluss einer Erdbebenversicherung in Kalifornien. GeoVera, Arrowhead und Jumpstart sind einige private Erdbebenversicherer in Kalifornien. Lesen Sie beim Abschluss einer Erdbebenversicherung sorgfältig den Versicherungsschutz und die Einschränkungen der einzelnen Unternehmen durch, um sicherzustellen, dass Sie verstehen, wie Sie abgesichert sind und wie hoch Ihre Selbstbeteiligung im Falle eines Erdbebens sein wird.
Was kostet eine Erdbebenversicherung?
Die Kosten für eine Erdbebenversicherung können für jeden Hausbesitzer unterschiedlich sein. Bei der Berechnung der Kosten für eine Erdbebenversicherung sind einige Faktoren zu berücksichtigen. Die folgenden Faktoren können Ihre Prämie für die Erdbebenversicherung beeinflussen:
- Das Alter Ihres Wohnsitzes
- Die für den Bau Ihres Hauses verwendeten Materialien. Die Art des Fundaments
- Die Nähe des Hauses zu einer Bruchlinie
- Kosten des Wiederaufbaus
- Deckungsarten
- Abzugsfähiger Betrag
Sie können den Prämienrechner der CEA für Erdbebenversicherungen verwenden, um eine Vorstellung davon zu bekommen, was Sie für den Versicherungsschutz bezahlen müssen. Im Gegensatz zur herkömmlichen Hausratversicherung richten sich die Tarife einer Erdbebenversicherung in der Regel nach der Bauart des Hauses und nicht nach dem Hausbesitzer. Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Prämie, desto höher ist das Risiko, dem Ihr Zuhause ausgesetzt ist.
So bereiten Sie Ihr Zuhause auf eine Naturkatastrophe vor
Wenn Sie Ihr Zuhause auf ein Erdbeben vorbereiten, kann dies die Wahrscheinlichkeit einer Beschädigung Ihres Hauses und Ihres Hab und Guts verringern und außerdem Ihre Sicherheit und die Ihrer Familie besser schützen. Zu den Vorsichtsmaßnahmen, die Sie im Falle eines Erdbebens treffen sollten, gehören:
- Sichere Möbel und Elektronik: Schwere Gegenstände wie Möbel, Geräte, Elektronik, hängende Gegenstände und sogar Deckenventilatoren sollten gesichert werden. Halten Sie hohe und schwere Gegenstände von Bereichen fern, in denen Sie sich viel Zeit aufhalten, beispielsweise von der Couch im Wohnzimmer oder vom Esstisch.
- Bewahren Sie zerbrechliche Gegenstände ordnungsgemäß auf: Wenn Sie zerbrechliche Gegenstände wie Glaswaren haben, sollten Sie erwägen, diese niedrig oder in geschlossenen Schränken mit Riegeln aufzubewahren. Halten Sie schwere Gegenstände tief auf dem Boden, um die Verletzungsgefahr durch herabfallende Gegenstände zu verringern.
- Erstellen Sie einen Plan für Unterkünfte und identifizieren Sie sichere Orte. Bestimmen Sie sichere Orte für Sie und Ihre Familie, an denen Sie während eines Erdbebens Zuflucht suchen können. Vermeiden Sie Fenster, Spiegel und andere schwere Gegenstände, die zerbrechen oder herunterfallen könnten. Suchen Sie nach Möglichkeit Unterschlupf unter stabilen Möbeln wie einem Tisch oder Schreibtisch. Das Üben von Erdbebenübungen mit Ihrer Familie zu Hause kann Ihnen helfen, während eines echten Bebens ruhig zu bleiben.
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- Inspizieren Sie Ihr Haus: Sie sollten darüber nachdenken, Ihr Haus von einem Fachmann inspizieren zu lassen, um festzustellen, ob es erdbebensicher ist. Sie empfehlen möglicherweise die Verstärkung von Schornsteinen, die Nachrüstung des Fundaments oder die Einführung erdbebensicherer Maßnahmen bei einem älteren Haus.
- Machen Sie einen Plan: Die meisten Experten empfehlen, mit Ihrer Familie einen Erdbebenplan zu erstellen. Richten Sie einen Treffpunkt ein und halten Sie eine Notfallausrüstung bereit. Ein Radio oder ein anderes Gerät zum Empfang von Updates sollte im Kit enthalten sein. Auch haltbare Lebensmittel und Wasser, notwendige Medikamente, eine Taschenlampe, zusätzliche Batterien und ein Erste-Hilfe-Kasten sollten enthalten sein.
Die hier beschriebenen Schritte sind lediglich allgemeine Richtlinien. Die für Sie erforderlichen Schritte können je nach Standort, Haustyp und familiären Bedürfnissen unterschiedlich sein. Lokale Notfallmanagementorganisationen sowie nationale Organisationen wie das Amerikanische Rote Kreuz oder die FEMA können zusätzliche Ratschläge dazu geben, wie man sich am besten auf eine mögliche Katastrophe vorbereitet.
Was deckt die Erdbebenversicherung nicht ab?
Im Folgenden sind die häufigsten Ausschlüsse von Erdbebenversicherungen aufgeführt:
- Beispiele für Wasserversorgungssysteme sind Brunnen, Bewässerungssysteme, Sprinkleranlagen und Wasserrückgewinnungssysteme.
- Unterirdische Bauwerke oder Geräte außerhalb der Grundmauer der Wohnung, wie etwa unterirdische Rohre, Kabel, Schornsteine und Abflüsse
- Schotte, Pfeiler, Kais und Stützmauern sind Beispiele für Bauwerke.
- Mauerwerk, Wände und Zäune im Außenbereich
- Antennen und Satellitenschüsseln
- Persönliche Gegenstände, die außerhalb des Hauses aufbewahrt werden
- Markisen und andere Arten von Terrassenüberdachungen
- Pflanzen, Bäume, Sträucher und Landschaftsgestaltung
- Daten (elektronische oder physische Aufzeichnungen wie Papier- oder Buchhaltungsbücher)
- Anhänger, die für die Verwendung in Verbindung mit einem Kraftfahrzeug konzipiert sind
- Fische, Vögel oder Tiere
- Wandgemälde, Skulpturen, Springbrunnen, Aquarien, Bunt- oder Bleiglas, Spiegel und Kronleuchter sind Beispiele für Dekorationsgegenstände oder Kunstwerke.
- Spas, Schwimmbäder und Whirlpools
- Autos und Motorräder
- Flugzeugtyp
- Wasserfahrzeuge
- Eigentum unabhängiger Mieter, Mitbewohner oder Untermieter
- Alle Gewerbeimmobilien oder an andere vermietete Immobilien
- Persönliches Eigentum in jeder anderen Wohnung, die Sie besitzen, mieten oder bewohnen
Darüber hinaus umfasst eine Richtlinie der California Earthquake Authority Schotte, Pfeiler, Stützmauern und Mauerzäune. Diese Bauwerke werden jedoch nur dann abgedeckt, wenn sie für die Stabilität Ihres Hauses von wesentlicher Bedeutung sind.
Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise eine Police abschließen können, die häufig ausgeschlossene Artikel abdeckt. Wir haben uns zum Beispiel eine Erdbebenversicherung der American Modern Home Insurance angesehen, die Markisen, Putz, gemauerte Schornsteine, Wasserversorgungssysteme im Außenbereich und unterirdische Bauwerke außerhalb des Fundaments der Wohnung abdeckte.
Wenn Ihnen solche Dinge wichtig sind, ist es eine gute Idee, verschiedene Policen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den Versicherungsschutz erhalten, den Sie benötigen.
Ist in Kalifornien eine Erdbebenversicherung erforderlich?
In Kalifornien ist eine Erdbebenversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben. Finanzinstitute verlangen in der Regel keine Erdbebenversicherung als Bedingung für den Erhalt einer Hypothek oder eines Pfandrechts an Ihrem Haus. Auch wenn dies nicht erforderlich ist, kann Ihnen ein Vergleich der Kosten einer Erdbebenversicherung mit dem potenziellen Risiko eines Erdbebenschadens in Ihrer Region bei der Entscheidung helfen, ob sich eine Versicherung für Sie lohnt.
Was ist die beste Erdbebenversicherung in Kalifornien?
Die beste Erdbebenversicherung in Kalifornien hängt von Ihrer spezifischen Situation ab, beispielsweise vom Standort und der Struktur Ihres Hauses, Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Risikotoleranz. Die Untersuchung von Deckungsoptionen und die Einholung individueller Angebote von der CEA und privaten Versicherern kann Ihnen dabei helfen, die beste Deckung für Ihr Zuhause zu ermitteln.
Wie viel Erdbebenschutz benötige ich?
Jeder Hausbesitzer benötigt möglicherweise eine unterschiedliche Höhe der Erdbebenversicherung. Bei der Festlegung Ihrer Deckungsgrenzen empfehlen die meisten Versicherungsexperten, Faktoren wie das Alter Ihres Hauses, die für seinen Bau verwendeten Materialien, die Nähe zu einer Bruchlinie und die Art des Fundaments zu berücksichtigen. Wenn Sie mit einem zugelassenen Versicherungsvertreter sprechen, erhalten Sie möglicherweise zusätzliche Hinweise zur besten Erdbebenversicherung in Kalifornien.
Ist in San Francisco eine Erdbebenversicherung erforderlich?
Während in Kalifornien keine Erdbebenversicherung erforderlich ist, wird sie empfohlen, wenn Sie in einem Hochrisikogebiet wie San Francisco leben. Die Stadt liegt in der Nähe mehrerer großer geologischer Verwerfungen, was die Wahrscheinlichkeit eines Erdbebens erhöht. Allerdings können die Merkmale Ihres Zuhauses, Ihr Budget und Ihre Risikotoleranz Ihre Versicherungsanforderungen beeinflussen. Letztendlich liegt die Entscheidung bei Ihnen, aber vielleicht möchten Sie sich an einen Versicherungsvertreter wenden, der Sie zu Ihren spezifischen Bedürfnissen beraten kann.
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Bibliographie
