Kreditauskunfteien sind Unternehmen, die Verbraucherkreditinformationen von den Kreditgebern sammeln und speichern, die wir für Kreditkarten, Hypotheken und andere Arten von Krediten nutzen. Sie helfen bei der Feststellung unserer wahrgenommenen Kreditwürdigkeit oder der Möglichkeit, dass wir unsere Schulden pünktlich begleichen würden. Anschließend werden diese Informationen gesammelt und an Unternehmen weitergegeben, die an unserer Bonitätshistorie interessiert sind. Erfahren Sie mehr über die drei Kreditauskunfteien für Unternehmen, warum sie in unserem Finanzleben so wichtig sind und wie Sie die externen Agenturen kontaktieren können, einschließlich Telefonnummern.
Was ist eine Schufa?
Kreditauskunfteien, oft auch als „Credit Reporting Agency“ (CRAs) bekannt, sind Unternehmen, die Kreditdaten von Kunden sammeln und speichern. Equifax, Experian und TransUnion sind die drei größten Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. Bei jedem handelt es sich um ein gewinnorientiertes, börsennotiertes Unternehmen. Während es andere kleinere Agenturen gibt, ist es wahrscheinlicher, dass Gläubiger und Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit über eine der großen Kreditauskunfteien überprüfen.
Unternehmen und Kreditgeber, mit denen Sie Geschäfte machen, stellen den wichtigsten Ratingagenturen kreditbezogene Informationen zur Verfügung. Kreditgeber berichten regelmäßig, ob Sie Ihre Schulden pünktlich begleichen, ob Sie jemals vollständig in Verzug geraten sind und wie hoch die Schulden sind, die Sie ihnen schulden. Kreditauskunfteien holen auch relevante öffentliche Dokumente von staatlichen und lokalen Gerichten ein, beispielsweise Steuerpfandrechte oder Insolvenzinformationen. Diese Informationen sind auch in Ihrer Kreditauskunft enthalten.
Kreditauskunfteien von Drittanbietern
Bei externen Kreditauskunfteien handelt es sich um Firmen, die Informationen über die Kreditwürdigkeit und Kredithistorie von Personen aus zahlreichen Quellen, darunter Kreditgebern, Kreditkartenunternehmen und öffentlichen Aufzeichnungen, sammeln und aufbewahren. Diese Daten werden zur Erstellung von Kreditberichten verwendet, die anschließend an Kreditgeber, Arbeitgeber, Vermieter und andere Organisationen verkauft werden, die die Kreditwürdigkeit einer Person beurteilen müssen.
Equifax, Experian und TransUnion sind drei der bekanntesten externen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. Diese Organisationen werden als die „großen drei“ Kreditauskunfteien bezeichnet und sind für die Erhebung und Aufbewahrung von Kreditinformationen über Millionen von Menschen zuständig.
Zusätzlich zu den drei wichtigsten Kreditauskunfteien gibt es kleinere Kreditauskunfteien, die sich auf bestimmte Arten von Kreditinformationen spezialisiert haben, beispielsweise auf die Miethistorie oder Bankinformationen. Kreditauskünfte und Ratings können von diesen Organisationen auch Kreditgebern und anderen Unternehmen zur Verfügung gestellt werden.
Einzelpersonen haben im Rahmen der Bundesgesetze das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft bei jeder der drei wichtigsten Kreditauskunfteien anzufordern. Die regelmäßige Überprüfung dieser Berichte kann Verbrauchern dabei helfen, Ungenauigkeiten oder betrügerisches Verhalten in ihrer Kredithistorie zu erkennen und zu korrigieren.
Drei Kreditauskunfteien
Die drei führenden Kreditauskunfteien sammeln Daten darüber, wie wir unsere finanzielle Verantwortung verwalten. Die Agenturen verkaufen diese Informationen dann an Kreditgeber und Kreditbewertungsunternehmen, die sie zur Beurteilung der Darlehens- und Kreditlinienberechtigung verwenden. Arbeitgeber, Fahrzeughändler, Immobilienverwaltungsorganisationen und andere Entscheidungsträger nutzen die Daten von Kreditauskunfteien zur Bewertung von Anträgen.
Sie wissen zweifellos, dass Sie bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten können. Lesen Sie weiter, um mehr über die drei besten Kreditauskunfteien sowie alternative Kreditauskunfteien zu erfahren, denen Sie irgendwann in Ihrer Kreditkarriere begegnen könnten.
#1. Equifax
Equifax ist seit 1899 im Geschäft und verfügt über Niederlassungen oder Investitionen in 24 Ländern. Es bietet Privatpersonen Schutz vor Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl und verkauft Kreditauskünfte an Unternehmen. Kreditüberwachungsdienste, die die Bonitätsbewertung von Equifax umfassen, stehen Verbrauchern zur Verfügung.
Der Ruf von Equifax wurde im Jahr 2017 geschädigt, nachdem das Unternehmen gehackt wurde und einen Datenverstoß erlitt, der die sensiblen persönlichen Daten von 147 Millionen Kunden offenlegte. Equifax hat kürzlich ein Tool auf seiner Website bereitgestellt, mit dem Sie überprüfen können, ob Sie betroffen sind. Das Unternehmen versuchte außerdem, Wiedergutmachung zu leisten, indem es Kunden, deren Daten kompromittiert worden waren, eine kostenlose Bonitätsüberwachung anbot.
#2. Experian
Experian begann in London, als Geschäftsleute begannen, Informationen über Kunden auszutauschen, die ihre Rechnungen nicht bezahlten. Im Jahr 1826 gründeten diese Personen die Manchester Guardian Society, die später zu einem wichtigen Element von Experian wurde und eine globale Reichweite hatte. Experian beschäftigt über 17,800 Mitarbeiter in 45 Ländern und wurde 2018 von Forbes als eines der „weltweit innovativsten Unternehmen“ ausgezeichnet.
Experian verwendet den Kreditbewertungsalgorithmus FICO 8 und bietet eine CreditWorks Premium-Abonnementoption an. Wenn Sie jeden Monat 24.99 $ zahlen, erhalten Sie von allen drei Agenturen Ihren Kreditscore sowie Ihre Kreditauskunft.
#3. TransUnion
TransUnion begann 1968 als Holdinggesellschaft für eine Kesselwagenfirma und expandierte dann in die Kreditauskunftei. Bis 1988 verfügte das Unternehmen über vollständige Abdeckung und Verbraucherdaten zu jedem marktaktiven Erwachsenen in den Vereinigten Staaten. Darüber hinaus enthält die Datenbank über eine Milliarde Benutzer aus über 30 Ländern.
Wenn Sie befürchten, Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden zu sein oder Opfer eines Identitätsdiebstahls zu werden, können Sie Ihre TransUnion-Kreditauskunft sperren und TransUnion benachrichtigt dann die beiden anderen Ratingagenturen. Ein Kreditüberwachungsdienst ist ebenfalls für 24.95 $ pro Monat verfügbar.
Telefonnummer der Kreditauskunfteien
Nachfolgend finden Sie die Telefonnummern der drei größten Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten. Die Kontaktinformationen der einzelnen Büros finden Sie unten:
- Equifax
Telefon: 866-349-5191
Post: Postfach 105788, Atlanta, GA 30348
- Experian
Telefon: 888-EXPERIAN (397-3742)
Post: Postfach 9554, Allen, TX 75013
- TransUnion
Telefon: 833-395-6938
Post: Postfach 2000, Chester, PA 19016
Wenn Sie eines dieser Unternehmen kontaktieren müssen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre persönlichen Daten, einschließlich Ihres vollständigen Namens, Ihrer Adresse und Ihrer Sozialversicherungsnummer, zur Hand haben. Möglicherweise werden Sie auch zu bestimmten Konten oder Transaktionen in Ihrer Kreditauskunft befragt.
Kleine Kreditauskunfteien, über die Verbraucher Bescheid wissen sollten
Mehrere kleine Unternehmen sammeln und verkaufen verschiedene Formen von Verbraucherinformationen an Unternehmen, die sich ein Urteil über Sie bilden müssen. Diese kleineren Kreditauskunfteien unterliegen ebenfalls dem Fair Credit Reporting Act, was bedeutet, dass Sie das Recht auf eine genaue Kreditauskunft haben und die Möglichkeit haben, etwaige falsche Informationen bei der Kreditauskunftei anzufechten, um diese korrigieren oder löschen zu lassen.
Die meisten Menschen kennen die drei großen nationalen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Während die meisten Kreditgeber Ihre Kredithistorie und Bonitätsbewertungen von einem oder allen dieser Büros erhalten, sind dies nicht die einzigen Kreditauskunfteien.
#1. ChexSystems
Bankinformationen sind in keiner Ihrer herkömmlichen Kreditauskünfte enthalten, es sei denn, Sie haben einen Überziehungskredit, der an ein Inkassobüro weitergeleitet wird. ChexSystems ist die Kreditauskunftei für Girokonten.
Wenn Sie ein Girokonto beantragen, wird die Bank höchstwahrscheinlich Ihr ChexSystems-Konto prüfen, um festzustellen, ob das Risiko besteht, dass Sie ein Konto haben. ChexSystems sammelt und meldet Informationen zu Girokontoanträgen, -eröffnungen und -schließungen sowie den Grund für die Schließung des Bankkontos.
#2. Zertifikat
Certegy verfügt über eine Datenbank zur Scheckausstellungshistorie, um Unternehmen bei der Entscheidung zu unterstützen, ob sie Verbraucherschecks akzeptieren. Sie bieten auch die Überprüfung von Schecks für Einzelhandelsunternehmen an, die Schecks akzeptieren.
Unternehmen nutzen Certegy, um das Risiko von Scheckbetrug zu verringern, und können die Annahme eines Schecks von Ihnen verweigern, wenn Ihr Bericht ungünstige Informationen enthält. Auch wenn Sie nicht häufig Schecks ausstellen, kann Ihnen die Durchsicht Ihres Certegy-Berichts dabei helfen, herauszufinden, ob jemand anderes in Ihrem Namen fehlerhafte Schecks ausgestellt hat.
#3. Innovis
Innovis wird oft als vierte Kreditauskunftei bezeichnet, da sie ähnliche Informationen wie die drei großen Kreditauskunfteien sammelt. Darüber hinaus stellt Innovis Daten zur Identitätsüberprüfung bereit, um bei der Aufdeckung und Verhinderung von Betrug zu helfen, und viele Unternehmen nutzen diese, um potenzielle Kunden zu überprüfen.
Sie erfassen auch eine Vielzahl nicht-traditioneller Kreditdaten, wie z. B. Mietzahlungen, Zeitschriftenabonnements und Stromrechnungen. Bei Innovis können Sie Ihre jährliche Kreditauskunft per Post, Telefon, online oder persönlich bestellen.
#4. Klarheitsdienste
Clarity Services von Experian sammelt und bietet Informationen zu verschiedenen Kredittransaktionen, die nicht in den Standard-Kreditauskünften der wichtigsten Kreditauskunfteien enthalten sind. Sie konzentrieren sich auf Subprime-Kreditgeschäfte wie Kurzzeitkredite, Ratenkredite, Autokredite, Scheckeinlösungsdienste und Mietkaufgeschäfte. Experian generiert seinen Clear Early Risk Score anhand der von Clarity Services gesammelten Daten, um Kreditgeber bei der Bewertung von Nicht-Prime-Privatpersonen zu unterstützen, die alternative Finanzierungen prüfen.
#5. CoreLogic Teletrack
Teletrack bietet außerdem Informationen zu einer breiten Palette von Subprime-Kreditprodukten wie Kurzzeitkrediten, Mietkaufgeschäften, Möbelgeschäften, Autofinanzierungen, Subprime-Kreditkartenausstellern und Schuldnerkäufern. Da diese Unternehmen möglicherweise nicht an die drei großen Kreditauskunfteien berichten, werden Ihre Konten nicht in Ihren Kreditauskünften angezeigt. Stattdessen nutzen diese Unternehmen Ihre Teletrack-Kreditdaten, um zu beurteilen, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht.
#6. CoreLogic Credco
Credco führt Kreditinformationen für große Kreditgeber wie Hypotheken- und Autokreditanbieter zusammen. Ihre Angaben aus allen drei Auskunfteien werden in der zusammengefassten Kreditakte zusammengefasst. Credco sammelt auch persönlich identifizierbare Informationen wie Immobilienbesitz, Kreditverpflichtungen, rechtliche Eigentumsanträge, Mietanträge, Inkassokonten, Verbraucherinsolvenzen, Pfandrechte, Urteile und Unterhaltsverpflichtungen für Kinder.
Wie die Kreditauskunfteien reguliert werden
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) der Vereinigten Staaten regelt, wie diese und andere Kreditauskunfteien arbeiten können und müssen. Die Federal Trade Commission (FTC) überwacht sie, da sie sensible Informationen für Millionen von Menschen verarbeiten.
Kreditauskunfteien können lediglich Informationen und Analysetools bereitstellen, um Unternehmen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren und welchen Zinssatz sie Ihnen berechnen müssen. Diese Entscheidungen werden nicht von den Büros selbst getroffen.
So sehen Sie Ihre drei Kreditauskünfte
Sie haben das Recht, einmal im Jahr Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen und kostenlos von jeder der wichtigsten Kreditauskunfteien einzuholen. Um eine Kreditauskunft anzufordern, gehen Sie zu AnnualCreditReport.com oder rufen Sie an: 877-322-8228. Sofern Ihnen der Kredit verweigert wurde, können Sie kostenlos eine Kopie Ihres Berichts erhalten, sofern Sie diese innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung anfordern.
Wenn Sie mehr als einmal im Jahr sehen möchten, wo Sie stehen, können Sie jederzeit zusätzliche Kreditauskünfte direkt bei einer der Ratingagenturen erwerben. Obwohl es sich um unterschiedliche Unternehmen handelt, bieten Equifax und Experian Kreditberichte an, die Informationen der drei großen Kreditauskunfteien in einem einzigen Dokument zusammenfassen.
Was ist eine Wirtschaftsauskunftei?
Eine Kreditauskunftei, oft auch Kreditauskunftei genannt, ist ein Unternehmen, das Informationen über die Kredithistorie und die Kreditwürdigkeit von Personen sammelt und speichert. Diese Firmen sammeln Informationen aus einer Vielzahl von Quellen, darunter Kreditgebern, Kreditkartenunternehmen und öffentlichen Aufzeichnungen, und erstellen daraus Kreditauskünfte, die an Kreditgeber, Arbeitgeber, Vermieter und andere Institutionen verkauft werden, die die Kreditwürdigkeit einer Person beurteilen müssen.
Wie kontaktiere ich alle 3 Kreditauskunfteien?
Alle drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten – Equifax, Experian und TransUnion – sind per Telefon, Post oder online erreichbar. Die Kontaktinformationen der einzelnen Büros lauten wie folgt:
- Equifax:
Telefon: 1-800-685-1111
Online: https://www.equifax.com/personal/contact-us/ ↗
Post: Equifax Information Services LLC, Postfach 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Erfahrung:
Telefon: 1-888-397-3742
Online: https://www.experian.com/help/ ↗
Post: Experian, Postfach 4500, Allen, TX 75013
- TransUnion:
Telefon: 1-800-916-8800
Online: https://www.transunion.com/customer-support/contact-us ↗
Post: TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, Postfach 2000, Chester, PA 19016
Bereiten Sie sich darauf vor, persönliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Adresse preiszugeben, wenn Sie Kreditauskunfteien kontaktieren, um Ihre Identität zu überprüfen.
Welche zwei Arten der Kreditauskunft gibt es?
Es gibt zwei Arten der Kreditauskunft: positive Bonitätsauskunft und negative Bonitätsauskunft.
- Positive Kreditauskunft
- Negative Bonitätsauskunft
Welche Bonitätsauskunft verwenden Banken?
Banken und andere Kreditgeber in den Vereinigten Staaten nutzen häufig Kreditauskünfte von einer oder mehreren der drei großen Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Diese Kreditauskunfteien werden häufig in Anspruch genommen, weil sie vollständige Kreditberichte erstellen, die Informationen über die Kreditkonten einer Person, den Zahlungsverlauf, ausstehende Beträge und andere Bonitätsmerkmale enthalten.
Ist eine Bank eine Kreditauskunftei?
Nein, eine Bank ist keine Kreditauskunftei. Eine Bank ist eine Art Finanzinstitut, das Dienstleistungen wie die Entgegennahme von Einlagen, die Bereitstellung von Krediten und die Verwaltung von Investitionen anbietet. Bei der Prüfung eines Kreditantrags oder der Gewährung eines Kredits kann eine Bank Kreditauskünfte von einer oder mehreren Kreditauskunfteien einholen, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu analysieren.
Wer kontrolliert Kreditauskunfteien?
Kreditauskunfteien sind privat geführte Unternehmen, die nicht direkt von der Regierung beaufsichtigt werden. Kreditauskunfteien unterliegen hingegen den Bundesvorschriften und der Kontrolle durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), einer unabhängigen Organisation zum Schutz der Verbraucher in der Finanzbranche.
Das wichtigste Bundesgesetz, das Kreditauskunfteien und ihre Maßnahmen regelt, ist der Fair Credit Reporting Act (FCRA). Die FCRA legt Anforderungen an die Erfassung, Pflege und Berichterstattung von Kreditinformationen durch Kreditauskunfteien fest und legt fest, wie Einzelpersonen ihre Kreditauskünfte einsehen und anfechten können.
Was ist die Rolle einer Kreditagentur?
Eine Kreditagentur, oft auch Kreditauskunftei genannt, sammelt und verwaltet Informationen über die Kreditwürdigkeit und Kredithistorie von Personen. Kreditagenturen sammeln Informationen aus einer Vielzahl von Quellen, darunter Kreditgebern, Kreditkartenunternehmen und öffentlichen Aufzeichnungen, und erstellen daraus Kreditauskünfte, die an Kreditgeber, Arbeitgeber, Vermieter und andere Institutionen verkauft werden, die die Kreditwürdigkeit einer Person bewerten müssen.
Zusammenfassung
Kreditauskunfteien spielen eine entscheidende Rolle bei der Analyse der Kreditwürdigkeit potenzieller Verbraucher oder Kunden von Unternehmen. Darüber hinaus können Unternehmen durch die Einholung von Kreditauskünften von Kreditauskunfteien nützliche Informationen über die Bonität, Zahlungshistorie, ausstehende Beträge und andere Merkmale einer Person erhalten, die sich auf ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Verpflichtungen auswirken. Diese Daten können Unternehmen dabei helfen, fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, ob sie einen Kredit gewähren, Kreditbedingungen festlegen oder andere finanzielle Vereinbarungen mit potenziellen Verbrauchern oder Kunden prüfen sollen.
Kreditauskunfteien bieten auch andere Dienstleistungen wie Kreditüberwachung und Schutz vor Identitätsdiebstahl an, die Unternehmen dabei unterstützen können, ihre finanziellen Interessen zu schützen und Betrug oder andere finanzielle Verluste zu verhindern.
Unternehmen müssen sich jedoch der Risiken bewusst sein, die damit verbunden sind, sich in erster Linie auf Kreditauskünfte von Kreditauskunfteien zu verlassen. Darüber hinaus können Kreditauskünfte Ungenauigkeiten oder veraltete Informationen enthalten, und einige Personen haben möglicherweise nur eine geringe oder keine Bonitätshistorie, was die Feststellung ihrer Kreditwürdigkeit erschwert.
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