Wenn es darum geht, ein kleines Unternehmen zu betreiben, können Kreditkartengebühren ein erheblicher Kostenfaktor sein. Es ist möglich, dass Sie einen Teil dieser Bearbeitungskosten für Kreditkarten ausgleichen, indem Sie Ihren Kunden eine Convenience-Gebühr in Rechnung stellen. Dies ist jedoch nur dann der Fall, wenn Sie nicht nur online verkaufen und sich an die Richtlinien eines Kartenherausgebers halten.
Was typischerweise erlaubt ist und was es bei Convenience Fees zu beachten gibt, erfahren Sie hier.
Was ist eine Komfortgebühr?
Eine Convenience-Fee ist eine Gebühr, die Sie Ihren Kunden auferlegen, um sie dafür zu entschädigen, dass sie eine Zahlungsart nutzen, die nicht den Standards Ihres Unternehmens entspricht. Stellen wir uns zur Veranschaulichung vor, Sie besitzen ein Kino und verkaufen Tickets an der Abendkasse. An diesem Standort können Sie Barzahlungen akzeptieren und haben möglicherweise auch Zugang zu einem Kreditkartenabwickler, der recht günstig ist. Wenn Sie es Ihren Kunden auch ermöglichen, Tickets online mit ihrer Kreditkarte zu kaufen, können Sie sich entscheiden, eine Zusatzgebühr zum Kaufpreis hinzuzufügen, um die Kosten für die Website sowie die Bearbeitungsgebühren zu decken.
Wenn Sie eine Convenience-Gebühr erheben, können Sie Zahlungen akzeptieren, die nicht konventionell sind, ohne die gesamten Kosten dieser Zahlungen übernehmen zu müssen. Wenn Sie eine Gebühr erheben möchten, müssen Sie sich an das Unternehmen wenden, das Ihre Kreditkartentransaktionen abwickelt. Sie können sich über die Regeln und den Höchstbetrag, den Sie für die Gebühr erheben dürfen, informieren.
Typisches Beispiel für eine Convenience-Fee
Stellen Sie sich für einen Moment vor, Sie möchten eine Zahlung an den Internal Revenue Service (IRS) mit einer Kreditkarte leisten. Es gibt verschiedene Zahlungsabwicklungsunternehmen, die der Internal Revenue Service (IRS) für die Entgegennahme von Kreditkartenzahlungen nutzt. Gemäß der Zustimmung der Kreditkartenaussteller erheben alle diese Unternehmen Convenience-Gebühren.
Beispielsweise könnte ein Unternehmen 2.49 % bei einem Mindestbetrag von 3.95 $ verlangen, während ein anderes Unternehmen möglicherweise 3.93 % bei einem Mindestbetrag von 2.00 $ berechnet. Wenn Sie also 2,000 US-Dollar an den Internal Revenue Service überweisen müssen und sich für die Zahlung mit Kreditkarte entscheiden, müssen Sie möglicherweise eine maximale Convenience-Gebühr von 0.0393 mal 2,000 US-Dollar zahlen, was 78.60 US-Dollar entspricht.
Zehn Bundesstaaten haben Gesetze zur Begrenzung von Zuschlägen und Zusatzgebühren für Kreditkartentransaktionen erlassen, doch spätere Gerichtsentscheidungen haben diese Gesetze für ungültig erklärt. Nur in drei Bundesstaaten und Territorien der Vereinigten Staaten gibt es noch Verbote, die nicht angefochten wurden: Connecticut, Massachusetts und Puerto Rico.
Wie hoch ist eine Kreditkarte-Komfortgebühr?
In den meisten Fällen werden die Convenience Fees, die bei Kreditkarten erhoben werden, als Pauschalgebühren zusätzlich zum Preis der Waren oder Dienstleistungen erhoben. Im Allgemeinen liegen diese zwischen zwei und fünfzehn Dollar, wobei der genaue Betrag je nach Branche und angebotener Dienstleistung variieren kann. Auch wenn keine tatsächlichen Grenzwerte festgelegt wurden, führt die Erhebung einer übermäßig hohen Convenience-Gebühr dazu, dass Kunden ihr Geschäft woanders suchen.
Wer kann eine Convenience-Fee erheben?
Für nicht standardmäßige Zahlungsoptionen kann jeder Einzelhändler, der zahlreiche Zahlungsmethoden akzeptiert, Komfortgebühren erheben. Da es sich dabei um herkömmliche Zahlungsmöglichkeiten handelt, gilt dies nicht für Unternehmen, die ausschließlich E-Commerce betreiben oder die Mehrzahl der Transaktionen persönlich abwickeln.
Gibt es Rückerstattungen für Convenience-Gebühren?
Convenience-Gebühren sind in der Regel nicht erstattungsfähig. Convenience-Gebühren sind eine separate Zahlung; Selbst wenn ein Verbraucher also eine Rückerstattung für ein Produkt oder eine Dienstleistung erhält, würde die Rückerstattung nicht die Convenience-Gebühren umfassen, da es sich um eine separate Gebühr handelt.
Regelungen zu Convenience-Entgelten
Es ist möglich, dass es einigen Personen nichts ausmacht, im Gegenzug für die Nutzung einer elektronischen Zahlungskarte eine Komfortgebühr zu zahlen. Dies gilt insbesondere dann, wenn der Vorteil des Sammelns von Prämien auf der Karte größer ist als der Vorteil der Zahlung der Convenience-Gebühr. Es ist wichtig zu beachten, dass diese Aktivität sowohl der Regulierung durch staatliche Gesetze als auch durch Kartennetzwerke unterliegt. Da es sich um eine regulierte Tätigkeit handelt, müssen Unternehmen Vorsicht walten lassen, wenn sie ihren Kunden Zuschläge und Zusatzgebühren auferlegen.
In zehn Bundesstaaten gibt es Gesetze, die Zuschläge und Convenience-Gebühren verbieten. Einige dieser Gesetze wurden jedoch durch frühere Gerichtsentscheidungen für verfassungswidrig erklärt. Dennoch sind Gebühren in den Bundesstaaten Connecticut, Massachusetts und Puerto Rico weiterhin vollständig verboten. In Staaten, in denen dies legal ist, können Händler einen Zuschlag von maximal 4 % festlegen.
Können Sie Ihren Kunden eine Convenience-Gebühr in Rechnung stellen?
Wenn man bedenkt, dass Convenience Fees in den meisten Gerichtsbarkeiten zulässig sind, ist es nicht allzu schwierig, sie in die Praxis umzusetzen. Andererseits haben die großen Kreditkartenunternehmen viele besondere Beschränkungen eingeführt, die einschränken, wie und unter welchen Umständen Convenience-Gebühren erhoben werden können:
- American Express: Gemäß den Richtlinien für American Express-Händler ist es einem Händler nicht gestattet, „bei der Kartenakzeptanz Einschränkungen, Bedingungen, Nachteile oder Gebühren aufzuerlegen, die nicht gleichermaßen für alle anderen Zahlungsprodukte außer elektronischen Zahlungsmitteln gelten.“ Grundsätzlich wären Convenience-Fees zulässig, sofern sie auf die gleiche Weise und mit gleichem Gewicht erhoben werden.
- Visa: Visa erlaubt die Verwendung von Convenience-Gebühren nur für Formen alternativer Zahlungsmethoden, bei denen keine Transaktionen erforderlich sind, die persönlich stattfinden. Darüber hinaus muss es sich um einen Pauschalbetrag und nicht um einen Prozentsatz handeln, und er muss für alle alternativen Zahlungsarten in gleicher Weise gelten.
- MasterCard: Mastercard kann die unterschiedlichsten Convenience-Gebühren für alternative Zahlungsmethoden wie persönliche und wiederkehrende Transaktionen erheben, vorausgesetzt, dass die Gebühr auf alle Zahlungsarten in gleicher Weise erhoben wird.
- Entdecken Sie: Obwohl es bei Discover keine ausdrücklichen Beschränkungen hinsichtlich der Convenience-Gebühren gibt, sehen die Regeln vor, dass Zuschläge zulässig sind, solange alle Karten auf die gleiche Weise verarbeitet werden. Da sie Convenience-Gebühren nicht ausdrücklich verbieten, wären sie zulässig, solange sie auf die gleiche Weise wie Zuschläge verwaltet werden.
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Da alle diese Anforderungen vorsehen, dass die Gebühr überall einheitlich erhoben werden muss, können Sie die Visa-Standards als Grundlage für Ihre Gebührenerhebung nutzen, um sicherzustellen, dass Sie die Gesetzgebung einhalten. Dies weist darauf hin, dass es im Allgemeinen nicht möglich ist, Convenience-Gebühren für Unternehmen zu erheben, die ausschließlich online tätig sind, und dass es sich bei diesen Gebühren um eine Pauschalgebühr und nicht um einen Prozentsatz handeln müsste.
Kunden sind verpflichtet, sich vor der Transaktion über eventuell anfallende Convenience-Gebühren zu informieren. Dies ist ein zusätzlicher Punkt, der nicht übersehen werden sollte. Der Kunde hat ab diesem Zeitpunkt die Möglichkeit, eine alternative, reguläre Zahlungsart zu wählen, die Transaktion abzubrechen oder die Convenience Fee in der aktuellen Form zu akzeptieren.
Richtlinienerklärungen von Kreditkartenunternehmen zu Convenience-Gebühren
Wenn es um Convenience-Gebühren geht, hat jeder Kreditkartenanbieter seine eigenen Richtlinien. Einige sind umfassender als andere, und es lohnt sich, die besten Kreditkarten zu recherchieren, um herauszufinden, welche die besten Policen haben. Einige der bekanntesten Kreditkartenunternehmen haben die folgenden Richtlinien eingeführt:
Bei Verwendung aller Transaktionen und Zahlungsarten erlaubt Mastercard Convenience-Gebühren.
Visa erlaubt die Nutzung von Convenience-Gebühren, jedoch nur, wenn die Zahlung über einen alternativen Kanal erfolgt, beispielsweise per Telefon oder online, und das Unternehmen den Kunden zunächst darüber informiert, dass es sich bei der Gebühr um einen Pauschalbetrag und nicht um einen Prozentsatz des Gesamtverkaufspreises handelt.
Im Rahmen seiner Richtlinien erhebt American Express von seinen Kunden keine Zuschläge oder Convenience-Gebühren.
Darüber hinaus verfügt Discover über eine Richtlinie, die aus Bequemlichkeitsgründen keine Zuschläge oder Gebühren vorsieht.
So vermeiden Sie Convenience-Store-Gebühren
Bei Convenience-Gebühren gibt es nur zwei Möglichkeiten: Entweder die Gebühr bezahlen oder eine andere Zahlungsmethode verwenden, beispielsweise Bargeld. Beide Optionen sollten in Betracht gezogen werden. Mehrere Einrichtungen, darunter auch Tankstellen, gewähren Kunden, die mit Bargeld bezahlen, Rabatte. Dies ist in vielen Fällen der Fall.
Es ist in der Regel eine gute Idee, sich bei einem Unternehmen nach der Möglichkeit eines Skontos zu erkundigen. Convenience-Gebühren sollten an der Verkaufsstelle offengelegt werden; Sollten Sie daher im Nachhinein feststellen, dass Ihnen eine Gebühr berechnet wurde, ist es wichtig, diese Angelegenheit mit dem von Ihnen genutzten Kreditkartenunternehmen zu besprechen.
Welche Möglichkeiten gibt es, die Zahlung von Convenience-Gebühren für Kinokarten zu vermeiden?
Bestimmte Kinos erheben von Kunden, die online oder im Voraus bestellen, Convenience-Gebühren. Es wird empfohlen, dass Sie versuchen, Ihre Eintrittskarte am Tag des Theaterstücks an der Abendkasse zu kaufen, um diese Gebühren zu vermeiden. Daher besteht die Möglichkeit, dass die von Ihnen ausgewählten Sitzplätze nicht verfügbar sind.
Wie können Sie vermeiden, dass Ihnen bei der Zahlung Ihrer Miete Nebenkosten berechnet werden?
Einige Vermieter gestatten ihren Mietern, ihre Miete online über ein Zahlungssystem eines Drittanbieters zu bezahlen. Diese Vermieter können für diese Dienstleistung eine Servicegebühr in Höhe eines Prozentsatzes der Miete erheben. Möglicherweise können Sie diese Gebühren vermeiden, wenn Sie per Scheck, Zahlungsanweisung, Bargeld oder einer anderen Zahlungsmethode bezahlen, die die Nutzung des Internets nicht beinhaltet. Dies hängt jedoch von den Bedingungen Ihres Mietvertrags ab. In bestimmten Gerichtsbarkeiten ist es für Vermieter illegal, Zahlungen jeglicher Art zu verlangen, die erforderliche Zuschläge beinhalten, während andere Staaten dies als rechtmäßig zulassen.
Wie ist es für ein kleines Unternehmen möglich, eine Gebühr für Bequemlichkeit zu erheben?
Anweisungen zur Einführung von Convenience-Gebühren für bestimmte Verkäufe erhalten Sie in Ihrem Point-of-Sale-System (POS-System), das Sie vorher konsultieren müssen. Im Fall von Square haben Sie beispielsweise die Möglichkeit, sie zu konfigurieren und festzulegen, auf welche Transaktionen sie angewendet werden sollen.
Vor- und Nachteile der Einführung von Komfortgebühren
Bevor Sie mit Convenience-Gebühren fortfahren, ist es für Sie als Kleinunternehmen wichtig, sowohl die Vor- als auch die Nachteile dieser Gebühren zu prüfen. Einige der wichtigsten Vor- und Nachteile werden hier kompakt zusammengefasst.
| Vorteile | Nachteile |
| Können Sie Ihren Kunden Zahlungskomfort und Flexibilität bieten? | Sie müssen die strengen Regeln und Vorschriften jedes Kreditkartenunternehmens einhalten |
| Kann das Verkaufsvolumen steigern und Ihr Endergebnis verbessern | Könnte Kunden abschrecken, die nicht bereit sind, aus Bequemlichkeitsgründen mehr zu bezahlen |
| Damit können Sie einen Teil der Kosten für die Annahme nicht standardmäßiger Zahlungen zurückerhalten | Kann Ihrem Ruf schaden, wenn Ihre Konkurrenten diese Gebühren nicht erheben |
Convenience-Gebühren vs. Zuschläge
Obwohl die Begriffe „Zuschläge“ und „Convenience-Gebühren“ manchmal synonym verwendet werden, sind sie nicht dasselbe. Sie haben die Möglichkeit, Ihren Kunden zusätzliche Gebühren, sogenannte Kreditkartenzuschläge, in Rechnung zu stellen, wenn diese ihre Artikel an der Kasse mit ihrer Kreditkarte bezahlen. Wenn Sie sich für die Erhebung von Zuschlägen entscheiden, müssen Sie bestimmte Regeln einhalten, um sicherzustellen, dass Sie völlig offen und ehrlich damit umgehen. Wenn es um Debitkarten oder Transaktionen mit Prepaid-Debitkarten geht, verbieten einige Kreditkartenanbieter dies ebenfalls. Darüber hinaus sind in vielen Bundesstaaten Zuschläge verboten.
Die Gebühren für Kreditkarten-Komfortzahlungen können jedoch nur unter bestimmten Umständen ermittelt werden und sind von Kreditkartenanbieter zu Kreditkartenunternehmen unterschiedlich. Der Zweck dieser Pläne besteht darin, Ihrem Unternehmen einen finanziellen Ausgleich für die Annahme nicht als normal erachteter Zahlungsmethoden zu verschaffen. Eine Komfortgebühr könnte gerechtfertigt sein, wenn Kunden die Möglichkeit hätten, Zahlungen über ein Postformular oder per Telefon einzureichen. Dies würde den Einsatz einer Person erfordern, die die Transaktion außerhalb des herkömmlichen Checkout-Prozesses durchführt.
Alternativen zu Convenience-Store-Gebühren
Es überrascht nicht, dass einige Verbraucher mit den Convenience-Gebühren unzufrieden sind und glauben, dass das Unternehmen für die Deckung der Kosten verantwortlich sein sollte, die mit der Annahme nicht standardmäßiger Zahlungsarten verbunden sind. Sie können diesen Verbrauchern Anreize wie Rabatte oder Coupons für die Zahlung in bar oder mit herkömmlichen Zahlungsmitteln bieten. Dies wird sie dazu ermutigen, bei Ihrem Unternehmen einzukaufen. Einige Einzelhändler ziehen es beispielsweise vor, einfach ihre Preise zu erhöhen, um die Geschäftskosten auszugleichen, und gewähren dann Kunden, die bereit sind, mit Bargeld zu zahlen, einen Rabatt.
Da jedes Unternehmen seine eigene Preisstruktur hat, möchten Sie möglicherweise auch nach einer Kreditkartenabwicklung suchen, die Ihren Geldbeutel schont. Möglicherweise können Sie etwas Geld sparen und die Erhebung von Convenience-Gebühren vermeiden, wenn Sie sich umschauen und die verschiedenen Optionen vergleichen, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Zusammenfassung
Letztlich liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob Sie Verbrauchern, die auf atypische Zahlungswege zahlen möchten, Gebühren oder Convenience-Gebühren in Rechnung stellen. Stellen Sie sicher, dass Sie sowohl die positiven als auch die negativen Aspekte der Situation sorgfältig abwägen, bevor Sie eine Entscheidung treffen. Denken Sie darüber nach, welche potenziellen Auswirkungen Convenience-Gebühren auf Ihre Verbraucher haben könnten und wie sich deren Feedback langfristig auf Ihr Unternehmen auswirken kann.
- VERBRAUCHERPRODUKTE: Bedeutung, Typen und Beispiele
- ZAHLUNGSMETHODE: EIN VOLLSTÄNDIGER LEITFADEN
- TRADITIONELLE BANKEN: Definition, Unterschiede zwischen Online- und traditionellem Banking
- Online-Beantragung eines Geschäftsgirokontos: Welche Schritte und Überlegungen sind zu beachten?
Bibliographie
