Unternehmen können dank Händlerabwicklern Kreditkartenzahlungen abwickeln. Dieser Artikel weist Sie in die richtige Richtung, unabhängig davon, ob Sie ein Startup sind, das zum ersten Mal einen Kreditkartenabwickler einsetzt, oder ein etabliertes Unternehmen, das nach einem erweiterten Händlerabwickler sucht.
Händlerprozessor
Ein elektronisches Zahlungsabwicklungssystem namens Merchant Processor Account ermöglicht es Unternehmen, Debit- und Kreditkarten sowie andere Arten elektronischer Zahlungen zu akzeptieren. Zwischen dem Kartendurchzug und der Überweisung des Geldes auf ein Geschäftskonto fungiert das Händlerkonto als Vermittler. Anstatt darauf zu warten, dass Kunden ihre Kreditkartenrechnungen bezahlen, können Unternehmen ihr Geld für Transaktionen sofort erhalten.
Was es macht
Der Kartenprozessor übermittelt die Transaktionsinformationen an Ihren Händlerprozessor, wann immer ein Kunde seine Kredit- oder Debitkarte durchzieht, um einen Kauf zu tätigen. Der Kartenanbieter des Kunden bestätigt dann, dass bei Ihrem Händlerkontoanbieter genügend Guthaben vorhanden ist. Ihr Händlerkonto wird den Betrag für diese Transaktion vorweisen, nachdem der Betrag bestätigt wurde.
So eröffnen Sie ein Händlerkonto
Um ein Händlerkonto zu eröffnen, müssen Unternehmen ein Konto bei einer Merchant-Acquiring-Bank beantragen und autorisiert sein. Handelsbanken berücksichtigen während des Genehmigungsprozesses eine Reihe von Faktoren, darunter die Dauer des Bestehens des Unternehmens, eine Vergangenheit von Insolvenzen, frühere Kreditprobleme und etwaige frühere Händlerkonten. Anbieter von Handelsabwicklern prüfen möglicherweise auch, ob Ihr Unternehmen anfällig für Kreditkartendiebstahl ist. Um dieses Risiko auszugleichen, kann der Anbieter zunächst höhere Transaktionsgebühren für Geschäfte mit hohem Risiko festlegen.
Kreditkartenhändler
Wenn ein Kunde eine Kreditkarte oder Debitkarte für eine Transaktion verwendet, wird über den Kreditkartenhändler-Prozessor Geld vom Konto des Kunden auf das Konto des Händlers überwiesen. Obwohl das Vorfeld des Verfahrens schnell und einfach ist, ist das Hinterende kompliziert, da die Daten zwischen dem Händler, dem Prozessor, dem Kreditkartennetzwerk und zahlreichen Institutionen übertragen werden müssen.
Funktionen des Kreditkarten-Händlerprozessors
Für welchen Kreditkartenanbieter Sie sich auch entscheiden, Sie sollten damit rechnen, dass er die grundlegenden Funktionen bietet, die für die Annahme von Zahlungen erforderlich sind. Der Prozessor sollte
- Damit Ihnen die Umsätze mit bestimmten Karten nicht entgehen, können Sie allen gängigen Karten, einschließlich American Express und Discover, zustimmen.
- Unterstützen Sie Sie bei der Erreichung der PCI-Konformität, indem Sie den PCI-Datensicherheitsstandard (PCI DSS) vollständig einhalten.
- Bieten Sie EMV-kompatible Kartenlesegeräte an, um Ihr Betrugsrisiko zu verringern und zu verhindern, dass Sie im Falle einer Sicherheitsverletzung für den Einsatz veralteter Hardware zur Verantwortung gezogen werden.
- Bieten Sie einen leicht erreichbaren Kundendienst, der rund um die Uhr telefonisch erreichbar ist, sodass Sie unabhängig von den Geschäftszeiten Ihres Unternehmens sofort die Hilfe erhalten, die Sie benötigen.
Bei der Bewertung jedes Verarbeitungsunternehmens haben wir außerdem die folgenden Faktoren berücksichtigt.
- Preise: Wir haben die Bearbeitungsgebühren und Kontogebühren ausgewertet, um die Kreditkartenbearbeitungsgebühren jedes Unternehmens zu berechnen. Wir haben den Preisansatz und die Offenheit des Unternehmens berücksichtigt.
- Verträge und Laufzeiten: Bei Standardverarbeitungsverträgen ist ein Anbieterwechsel aufgrund der langen Laufzeiten und der hohen Kosten für eine vorzeitige Kündigung schwierig. Wir suchten nach Prozessoren, die einen monatlichen Service und keine Stornierungsgebühren bieten.
- Wahl der Verarbeitungsmodalitäten: Kleine Unternehmen möchten Zahlungen dort entgegennehmen, wo ihre Kunden sind. Deshalb haben wir die Verarbeitungsalternativen des Prozessors untersucht. Wir haben nach Unternehmen gesucht, die alle gängigen Kreditkarten, PayPal und ACH-Zahlungen akzeptieren.
- Integrationen von Drittanbietern: Unser Prozessor musste in POS-Systeme, Buchhaltungssoftware und andere Geschäftsanwendungen integriert werden. Diese Funktion spart Zeit.
- Mittel: Wir haben die Bearbeitungszeit des Prozessors, die Finanzierungsmöglichkeiten und die Geschwindigkeit, mit der Transaktionsgelder auf Ihr Geschäftsbankkonto eingezahlt werden, berücksichtigt.
Vorteile des Kreditkarten-Händlerprozessors
Die Möglichkeit, Kredit- und Debitkarten sowie in vielen Fällen auch mobile Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay zu akzeptieren, ist der entscheidende Vorteil der Kreditkartenabwicklung. Da viele Kunden kein Bargeld mehr bei sich haben, muss praktisch jedes Unternehmen verschiedene Zahlungsmethoden akzeptieren.
Welche finanziellen Vorteile bietet die Kreditkartenabwicklung Unternehmen?
Mit der Kreditkartenabwicklung können Sie Ihre Umsätze bewerten und gleichzeitig Geschäftsverluste durch Kunden reduzieren, die sich für die Zahlung mit Karte entscheiden. Die meisten Anbieter bieten entweder eine Kassensystemanbindung oder ein Internet-Dashboard an, über das Sie ausführliche Verkaufsberichte erstellen können. Darüber hinaus lassen sich viele in Buchhaltungssoftware integrieren, wodurch Sie Zeit und Aufwand für die manuelle Eingabe von Transaktionsdaten sparen und die Möglichkeit von Dateneingabefehlern verringern.
Der Vorteil des Offline-Kreditkartenhändlers
Die Nutzung von Online- und kontaktlosen Zahlungen nimmt zu, aber was passiert, wenn Ihr Internet ausfällt? Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Kreditkartenabwickler Ihnen helfen kann, wenn Ihre Internetverbindung unterbrochen wird, denn Sie sollten wissen, dass dies ein sehr reales Risiko darstellt. Eine Offline-Kreditkartenabwicklung kann dabei Abhilfe schaffen. Während der Offline-Verarbeitung steckt ein Kunde weiterhin seine Zahlungskarte in das Terminal, und das Terminal speichert und verschlüsselt die Karteninformationen. Sobald Ihr Unternehmen wieder online ist, übermittelt das Terminal die Daten an die Bank und das Kartennetzwerk des Händlers. Aus Kundensicht verlief bei der Transaktion alles wie gewohnt.
Die Offline-Kartenverarbeitung ist nicht nur dann von Vorteil, wenn das Internet ausfällt. Sie können damit auch Zahlungen außerhalb Ihres Shops zustimmen. Alle von uns getesteten Kreditkartenabwickler und die meisten anderen bieten eine Offline-Kartenabwicklung an.
Bester Händlerprozessor
Nachfolgend finden Sie die acht besten Händlerprozessoren für verschiedene Einsatzzwecke.
#1. Stax
Stax, das seit 2014 in Betrieb ist, verfügt über eine clevere abonnementbasierte Preisstruktur, die die Transaktionskosten für Unternehmen mit hohem Volumen möglicherweise erheblich senken kann. Darüber hinaus unterscheidet sich Stax von der Konkurrenz dadurch, dass keine Interbankengebühren erhoben werden.
Aufgrund des Startpreises von 99 US-Dollar pro Monat ist der Stax-Preisplan für Unternehmen mit geringem Volumen oder neue Unternehmen nicht optimal geeignet. Stax ist jedoch eine großartige Option für Mitgliedsunternehmen, E-Commerce-Shops, professionelle Dienstleistungen sowie mittlere und sich entwickelnde Organisationen.
#2. Zahlungsdepot
Eines der vertrauenswürdigsten und glaubwürdigsten Handelsdienstleistungsunternehmen auf dem Markt ist derzeit Payment Depot. Eine Person verglich sie mit dem „Costco der Kreditkartenabwicklung“.
Payment Depot bietet Mitgliedern ermäßigte Bearbeitungsgebühren gegen einen monatlichen Mitgliedsbeitrag. Besonders betroffen davon sind volumenstarke Einzelhändler. Im Durchschnitt können Händler, die auf Payment Depot migrieren, 40 % bei der Kreditkartenabwicklung einsparen.
#3. Helcim
Die von helcim angebotenen Händlerdienstleistungen richten sich an kleine Unternehmen. Dank ihnen können Sie Kredit- und Debitkarten ganz einfach persönlich, online und mehr abholen.
Nutzen Sie die Dienste von helcim, um Rechnungen zu versenden, wiederkehrende Raten einzurichten oder Geld per Telefon über ein virtuelles Terminal einzusammeln. Die von helcim hergestellten Kartenlesegeräte akzeptieren Swipe-, Dip-, Tap- und Chip-Zahlungen. Akzeptieren Sie Google Pay, Apple Pay, JCB, Discover, Mastercard, Visa und mehr.
#4. Quadrat
Einer der derzeit bekanntesten Handelsdienstleister auf dem Markt ist Square. Millionen von Unternehmen vertrauen bei POS- und Kreditkartenverarbeitungslösungen auf Square.
Square bietet zusätzlich zum Point-of-Sale Unterstützung für Verkäufe im Internet, Lieferservices, kontaktlose Zahlungsmethoden, Fernzahlungen und sogar Werbung. Die quadratische Plattform ermöglicht die Abholung am Straßenrand, digitale Rechnungen, Besprechungen und Kundenbindungsprogramme.
#5. PaymentCloud
Aufgrund ihrer Branche haben einige Unternehmen Schwierigkeiten, einen Anbieter für Handelsverarbeitung zu finden. Händler, die in die Risikoklassifizierung fallen, werden von einigen Zahlungsabwicklern und Händlerdiensten nicht berücksichtigt.
Wenn andere Händlerdienstleister Ihren Antrag abgelehnt haben, ist PaymentCloud die beste Wahl. PaymentCloud bietet Lösungen für Ihre Anforderungen, unabhängig davon, ob Sie Zahlungen online, persönlich oder unterwegs abwickeln.
#6. Flaggschiff
Seit 2001 unterstützt der Flaggschiff-Händlerabwickler Unternehmen mit Zahlungsabwicklungslösungen. Der von mehr als 25,000 Unternehmen genutzte Zahlungsabwickler hebt sich durch seinen hervorragenden Kundenservice von der Konkurrenz ab. Vor oder nach dem Installationsvorgang stehen Ihnen Flagship Merchant Services zur Verfügung, wenn Sie Fragen haben oder Hilfe benötigen.
#7. QuickBooks
QuickBooks-Zahlungen bieten viele leistungsstarke Funktionen und erschwingliche Preise. Sie sind berechtigt, einen Rabatt von bis zu 40 % auf Transaktionen zu beantragen, wenn Sie typischerweise mehr als 7,500 US-Dollar pro Monat verarbeiten.
QuickBooks ist neben vielen anderen Optionen auf dieser Liste eines der besten B2B-Zahlungssysteme. Da es eine Verarbeitung der Stufe 2 bietet, können Sie B2B-Transaktionen zu niedrigeren Tarifen durchführen. Sie können zahlreiche Konten für Einzahlungen angeben und es bietet auch Funktionen zur Rechnungsstellung.
#8. Streifen
Der ideale Händlerdienstleister für Unternehmen, die nur online verkaufen, ist Stripe. Das System wurde hauptsächlich für Online-Shops und andere Unternehmen entwickelt.
Für Online-Unternehmen ist Stripe ein Zahlungsabwickler mit modernsten Technologien und APIs. Dank der vorgefertigten Verbindungen von Stripe ist es einfach, einen Stripe-Checkout mit praktisch jeder Website oder Software zu verknüpfen. Mit Ausnahme von PayPal ist die Einbindung für Online-Verkäufe am einfachsten.
Was ist der Unterschied zwischen Merchant Processor und Acquirer?
Ein Zahlungsabwickler übernimmt lediglich die Abwicklung der Zahlungen; Händler interagieren während des gesamten Zahlungsvorgangs nicht direkt mit dem Zahlungsabwickler. Ein Karten-Acquirer verwaltet das Konto des Händlers, um in seinem Namen Zahlungen anzunehmen.
Wie viel verdienen Zahlungsabwickler?
Bei einer durchschnittlichen Jahresvergütung von 37,639 US-Dollar beträgt der voraussichtliche Gesamtlohn für einen Zahlungsabwickler in den Vereinigten Staaten 39,623 US-Dollar.
Wie werden Kreditkartenabwickler bezahlt?
Durch die Transaktionsgebühr erhalten alle an der Abwicklung beteiligten Parteien Geld. Sie verlassen sich als Haupteinnahmequelle auf den Händler, eine Rabattgebühr. Zahlungsunternehmen verdienen hauptsächlich Geld, indem sie den Benutzern Gebühren in Rechnung stellen.
Wie verdient ein Zahlungsabwickler Geld?
Zahlungsabwickler werden mit Provisionen entschädigt. Letzteres wird zur Bestimmung der Gebühr verwendet, die als Prozentsatz der Kunden-Händler-Transaktion berechnet wird. Darüber hinaus kann es für jede Transaktion einen festen Preis geben.
Ist es schwierig, Händlerdienstleistungen zu verkaufen?
Nicht wirklich. Der Verkauf von Händlerdienstleistungen ist genauso schwierig wie jede andere Art von Verkauf. Als Anbieter von Handelsdienstleistungen ist es unsere Mission, unsere Agenten und Verkäufer mit den für den Erfolg notwendigen Ressourcen und Informationen auszustatten.
Ist PayPal ein Konto eines Händlerkartenabwicklers?
PayPal bietet keine Händlerkonten an. Es handelt sich um einen Drittanbieter, der auch als PSP oder Aggregator bezeichnet wird und alle Konten seiner Verkäufer in einem einzigen großen Händlerkonto zusammenfasst.
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