Geschäftsbankkonten (Corporate Banking) sind für den Erfolg von Unternehmern von entscheidender Bedeutung. Ein Unternehmer muss die Funktionen und Vorteile dieser Konten verstehen, um den für seine Bedürfnisse am besten geeigneten Kontotyp zu bestimmen. Dieser Leitfaden bietet einen Überblick über die verschiedenen Arten von Geschäftsbankkonten und ihre Funktionen, einschließlich Kleinunternehmensbankkonten, der Small Business Banking-Konten, der besten Business Banking-Konten für LLCs, kostenloser Business Banking-Konten, Business Banking-Konten ohne Gebühren usw wie ein Unternehmer sie nutzen kann, um seinen finanziellen Erfolg zu maximieren.
Darüber hinaus geht es in diesem Leitfaden um die Vorteile von Geschäftskonten, die Steuervorteile und die Möglichkeit, geschäftliche und private Finanzen zu trennen. Grundsätzlich erfolgt die Beratung bei der Auswahl und Einrichtung eines Kontos sowie bei der Wahl des für die Bedürfnisse am besten geeigneten Geschäftskontotyps.
Was sind Geschäftskonten bei einer Bank?
Bei Geschäftskonten handelt es sich um Bankkonten, die speziell für Unternehmen konzipiert sind. Auf diesen Konten können Unternehmensgelder bequem eingezahlt und sicher aufbewahrt werden, bis das Unternehmen Zugriff darauf benötigt. Corporate Banking wird von den meisten Banken angeboten und kann für die Lohn- und Gehaltsabrechnung, die Zahlung von Steuern oder einfach für die Verwaltung des allgemeinen Tagesgeschäfts genutzt werden. Sie bieten möglicherweise auch zusätzliche Dienstleistungen wie Geschäftskredit- und Darlehensprodukte, Devisen und Merchant Banking an.
Ein Geschäftskonto ermöglicht es Privatpersonen, ihre geschäftlichen Finanzen von ihren persönlichen Finanzen zu trennen. Darüber hinaus erhalten sie Zugang zu einer Reihe von Bankdienstleistungen zur Unterstützung ihres Geschäfts. Egal, ob Sie ein neuer Unternehmer oder ein etabliertes Unternehmen sind, es gibt wahrscheinlich eine Banklösung, die Ihren Anforderungen entspricht.
Auswahl des richtigen und besten Geschäftsbankkontos
Wenn Sie das richtige und beste Geschäftskonto auswählen, müssen Sie zunächst die Bedürfnisse Ihres Unternehmens verstehen. Berücksichtigen Sie die Art des Unternehmens, die Größe des Unternehmens und den potenziellen Wachstumskurs.
Für ein kleines Unternehmen kann ein einfaches Geschäftskonto ausreichen. Es sollte die Möglichkeit zum Senden und Empfangen von Zahlungen sowie den Zugriff auf Debit- und Kreditkarten bieten. Darüber hinaus bieten viele kleine Firmenkunden zusätzliche Vorteile, beispielsweise den Zugang zu Diensten wie Gehaltsabrechnung und Online-Banking.
Suchen Sie für größere Unternehmen nach einem Konto mit robusteren Funktionen. Dazu können integrierte gehören Cashflow-Management Lösungen, Kredit- und Finanzierungsprodukte sowie die Möglichkeit, mehrere Konten in verschiedenen Währungen zu verwalten. Viele Konten bieten auch Zugang zu unternehmensspezifischen Anlageprodukten wie Devisen, Investmentfonds und ETFs.
Arten von Geschäftsbankkonten
Bei der Betrachtung Ihrer Corporate-Banking-Anforderungen ist es wichtig, die verschiedenen verfügbaren Kontotypen zu erkunden, um dasjenige zu finden, das Ihren Anforderungen am besten entspricht. Sobald Sie Ihre Anforderungen ermittelt haben, ist es an der Zeit, sich die verfügbaren Kontotypen anzusehen. Hier sind einige gängige Arten des Firmenkundengeschäfts sowie Beispiele zur Veranschaulichung ihrer Zwecke:
#1. Konten überprüfen:
Girokonten sind die grundlegendste Kontoart, die von Unternehmen häufig für alltägliche Transaktionen genutzt wird. Sie ermöglichen einen einfachen Zugang zu Geldern und erleichtern Aktivitäten wie die Lohn- und Gehaltsabrechnung und die Zahlung von Rechnungen. Beispielsweise kann ein kleines Einzelhandelsunternehmen ein Girokonto nutzen, um Zahlungen von Kunden zu erhalten und Betriebskosten zu decken.
#2. Sparkonten:
Sparkonten bieten im Vergleich zu Girokonten einen höheren Zinssatz und eignen sich daher für Unternehmen, die Geld für längere Zeiträume anlegen können, ohne sofort darauf zugreifen zu müssen. Beispielsweise kann ein Unternehmen ein Sparkonto nutzen, um Geld für zukünftige Expansionspläne anzusammeln oder um für große Anschaffungen wie etwa die Modernisierung der Ausrüstung zu sparen.
#3. Geldmarktkonten:
Geldmarktkonten bieten im Vergleich zu Sparkonten eine größere Flexibilität beim Zugang zu Geldern. Bei diesen Konten sind häufig häufigere Überweisungen und Abhebungen möglich, es gelten jedoch möglicherweise Mindestguthabenanforderungen. Ein Immobilienunternehmen könnte beispielsweise ein Geldmarktkonto nutzen, um überschüssige Mittel zu halten, die für den Erwerb oder die Instandhaltung von Immobilien leicht zugänglich sind.
#4. Anlagekonten:
Anlagekonten sind für Unternehmen konzipiert, die ihr Kapital durch Investitionen in verschiedene Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds steigern möchten. Sie bieten Chancen auf potenziell höhere Renditen, bergen aber auch Risiken. Ein Technologie-Startup könnte ein Anlagekonto eröffnen, um in aufstrebende Technologieunternehmen zu investieren und einen langfristigen Kapitalzuwachs anzustreben.
#5. Kreditkarten:
Geschäftskreditkarten sind wertvolle Hilfsmittel, die es Unternehmen ermöglichen, den Cashflow zu verwalten, Einkäufe zu tätigen und Ausgaben zu verfolgen. Sie bieten Vorteile wie Prämienprogramme, Cashback oder Reisevorteile. Beispielsweise kann eine Marketingagentur eine Geschäftskreditkarte verwenden, um Werbekampagnen zu bezahlen und Punkte für zukünftige Reisen oder Kundenunterhaltung zu sammeln.
Was sind die Merkmale eines Geschäftsbankkontos?
Es ist wichtig, die mit jedem Kontotyp verbundenen Funktionen, Gebühren und Vorteile sorgfältig abzuwägen, um die am besten geeigneten Optionen für die finanziellen Bedürfnisse Ihres Unternehmens auszuwählen. Die Beratung durch einen Finanzberater oder Vertreter der von Ihnen gewählten Bank kann je nach Ihren spezifischen Umständen weitere Hinweise geben.
- Getrennte Konten für geschäftliche und private Ausgaben: Ein Geschäftskonto trennt Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen. Dies erleichtert die Nachverfolgung von Ausgaben und die Verwaltung des Cashflows.
- Online- und Mobile-Banking: Mit einem Geschäftsbankkonto können Sie von jedem Gerät aus auf Ihr Konto zugreifen. Mit mobilen Banking-Anwendungen haben Sie Zugriff auf wichtige Kontodaten und Geldverwaltungsfunktionen, damit Sie den Überblick behalten.
- Kostenloses Konto: Bei den meisten Geschäftsbankkonten fallen weder Mindestguthaben noch Kontoführungsgebühren an.
- Überprüfen Sie das Schreiben: Viele Geschäftsbankkonten verfügen über die Möglichkeit, Schecks auszustellen, was für Zahlungen an Lieferanten oder Erstattungen praktisch sein kann.
- Händlerdienste: Einige Geschäftsbankkonten bieten Händlerdienste an, darunter ein Debit-/Kreditkartenterminal und eine integrierte Zahlungsabwicklung.
- Überziehungsschutz: Mit dem Überziehungsschutz können Sie dafür sorgen, dass Ihr Konto schwarze Zahlen schreibt, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben. Viele Geschäftsbankkonten sind mit diesem Service ausgestattet.
- Geschäftsorientierte Kredite: Die meisten Geschäftsbankkonten bieten Kredite und andere unternehmensspezifische Unterstützung an, die auf Unternehmen zugeschnitten sind. Kredite können für Ausgaben wie neue Ausrüstung oder zusätzliches Betriebskapital verwendet werden.
- Analytische Werkzeuge: Viele Geschäftsbankkonten verfügen über Analysetools, mit denen Geschäftsinhaber ihren Cashflow und ihre finanzielle Leistung überwachen können. Dies kann Eigentümern helfen, bessere Geschäftsstrategien zu entwickeln und langfristige Ziele zu erreichen.
- Automation: Viele Geschäftsbankkonten bieten automatisierte Funktionen, die zur Rationalisierung ihrer Finanzen beitragen. Automatisierung macht die Verwaltung der Finanzen einfacher und effizienter.
- Bankbeziehungen: Ein Geschäftsbankkonto kann Ihnen dabei helfen, Beziehungen zu einem Finanzinstitut aufzubauen und Türen für die Finanzierung zu öffnen.
Beste Geschäftsbankkonten
Die Wahl des besten Firmenkundengeschäfts hängt von Ihren spezifischen Geschäftsanforderungen, Vorlieben und den von den verschiedenen Banken angebotenen Dienstleistungen ab. Obwohl zahlreiche Optionen zur Verfügung stehen, finden Sie hier einige der angesehensten, besten Firmenkundengeschäfte, die häufig empfohlen werden:
#1. Chase Business Complete Banking℠
Chase bietet ein umfassendes Bankpaket für kleine Unternehmen. Darüber hinaus bietet Chase die besten Geschäftsbankkonten für LLCs.
Vorteile:
- Bietet kostenloses Corporate Banking ohne Gebühren für die ersten zwei Jahre.
- Zugang zu einem riesigen Netzwerk von Geldautomaten und Filialen
- Robuste Mobile-Banking-Funktionen und Händlerdienste.
Nachteile:
- Nach den ersten zwei Jahren fallen monatliche Servicegebühren an.
- Möglicherweise höhere Gebühren im Vergleich zu einigen reinen Online-Banken
#2. Überprüfung des Geschäftsvorteils der Bank of America
Die Bank of America bietet ein vielseitiges Girokonto für Unternehmen. Es bietet Optionen für unterschiedliche Transaktionsvolumina und die Möglichkeit, Händlerdienste zu verknüpfen. BOA Business Advantage Checking bietet das beste Corporate Banking für LLCs.
Vorteile:
- Vielseitige Girokonto-Optionen
- Online- und Mobile-Banking-Dienste, Cash-Management-Tools
- Die Möglichkeit, Händlerdienste zu verknüpfen.
Nachteile:
- Je nach Kontostand oder Transaktionsvolumen können monatliche Servicegebühren anfallen.
- In bestimmten Gebieten ist die Verfügbarkeit von Filialen und Geldautomaten eingeschränkt.
#3. Capital One Spark Business Checking
Spark Business Checking von Capital One ist für kleine Unternehmen konzipiert und bietet unbegrenzte Transaktionen.
Vorteile:
- Mobile Banking und Online-Rechnung
- Capital One Spark Business Checking bietet das beste Corporate Banking für LLCs.
- Cashback-Prämie für qualifizierte Debitkartenkäufe
- Zugang zu einem großen Netzwerk von Geldautomaten.
Nachteile:
- Begrenzte physische Präsenz in der Filiale; Potenzial für höhere Gebühren im Vergleich zu einigen reinen Online-Banken.
#4. Wells Fargo Business Platinum Business Checking
Das Platinum Business Girokonto von Wells Fargo richtet sich an Unternehmen mit einem höheren Transaktionsvolumen.
Vorteile:
- Verdienstgutschriften zum Ausgleich von Gebühren
- Online- und Mobile-Banking, Händlerdienstleistungen.
- Es bietet das beste Corporate Banking für LLCs.
- Zugang zu einem breiten Filial- und Geldautomatennetz.
Nachteile:
- Je nach Kontostand oder Transaktionsvolumen können monatliche Servicegebühren anfallen. Es wurden einige frühere Kundendienstprobleme gemeldet.
#5. Azlo Business Checking
Azlo ist eine reine Online-Banking-Plattform, die sich auf die Betreuung kleiner Unternehmen konzentriert. Es bietet gebührenfreie Geschäftsgirokonten, digitale Rechnungsstellung, Mobile Banking und die Integration mit beliebten Finanztools wie PayPal und Stripe.
Vorteile:
- Bietet kostenlose Geschäftsbankkonten ohne Gebühren.
- Digitale Rechnungsstellung, Mobile Banking und Integration mit beliebten Finanztools.
- Azlo bietet auch die besten Geschäftsbankkonten für LLCs.
Nachteile:
- Begrenzter Zugang zur physischen Filiale
- Keine Möglichkeit zur Bareinzahlung
- Bietet möglicherweise bestimmte erweiterte Bankfunktionen nicht an.
#6. Novo Business Banking
Novo ist eine Digital-First-Banking-Plattform, die für Startups und kleine Unternehmen konzipiert ist.
Vorteile:
- Einfache und intuitive digitale Banking-Plattform
- Keine Mindestguthabenanforderungen
- Integration mit gängigen Geschäftstools und mobiler Scheckeinzahlung.
Nachteile:
- Eingeschränkte Bankdienstleistungen, die über das Wesentliche hinausgehen
- Keine physischen Filialen oder persönlicher Support
- Die Verfügbarkeit ist auf US-Unternehmen beschränkt.
#7. PNC-Geschäftsprüfung
PNC Bank bietet verschiedene Optionen für Geschäftsgirokonten, die für LLCs unterschiedlicher Größe geeignet sind.
Vorteile:
- Bietet kostenlose Geschäftsbankkonten ohne Gebühren.
- Tools für das Cashflow-Management
- Es bietet das beste Corporate Banking für LLCs.
- Online- und Mobile-Banking-Funktionen
- Zugang zu den Filial- und Geldautomatennetzen von PNC.
Nachteile:
- Für einige Kontooptionen gelten möglicherweise besondere Anforderungen oder Einschränkungen.
- Die Verfügbarkeit bestimmter Funktionen kann je nach ausgewähltem Konto variieren.
#8. US Bank Silver Business Check
Die US Bank bietet das Silver Business Girokonto an, das speziell für die Bereitstellung von Bankkonten für kleine Unternehmen entwickelt wurde.
Vorteile:
- Niedrige monatliche Wartungsgebühren,
- Die US Bank bietet auch die besten Geschäftsbankkonten für LLC an
- Kostenlose Transaktionen
- Online- und Mobile-Banking-Dienste, eine Option zur Integration von Zahlungsabwicklungsdiensten.
Nachteile:
- Begrenzte Verfügbarkeit physischer Filialen in bestimmten Regionen
- Für bestimmte Dienstleistungen oder Transaktionen können zusätzliche Gebühren anfallen.
Wie funktionieren Geschäftskonten?
Geschäftskonten sind speziell auf die finanziellen Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten. Sie bieten Unternehmen eine spezielle Plattform zur Verwaltung ihrer Finanzen und zur Durchführung von Bankgeschäften.
Sie bieten im Allgemeinen eine Reihe von Funktionen, darunter höhere Auszahlungslimits, Zugang zu komplexen Finanzdienstleistungen, die Möglichkeit, Zahlungen zu empfangen/überweisen und die Möglichkeit, mehrere Konten zu verwalten. Darüber hinaus können Unternehmen über diese Konten Ausgaben bezahlen, Kredite aufnehmen und ihre Einnahmen/Ausgaben verfolgen. Sie bieten auch Tools zur Vereinfachung der Steuervorbereitung an, die den Unternehmen ein besseres finanzielles Gesamtbild verschaffen.
Welche drei Arten von Konten gibt es?
Es gibt drei Arten von Konten Vermögenskonten, Passivkonten und Eigenkapitalkonten. Auf Vermögenskonten werden Vermögenswerte erfasst, die dem Unternehmen gehören. Bei den Passivkonten handelt es sich um Verbindlichkeiten des Unternehmens. Eigenkapitalkonten repräsentieren die Eigentumsanteile der Eigentümer des Unternehmens.
Welche Kontoart ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist in der Regel ein Giro- oder Sparkonto, das von einem Unternehmen oder einer Firma eröffnet wird, um Gewinne einzuzahlen, Zahlungen zu verwalten und den Cashflow zu verfolgen.
Was ist der andere Name für ein Geschäftskonto?
Die andere Bezeichnung für ein Geschäftskonto ist Firmenkonto. Bei bestimmten Arten von Unternehmen, wie z. B. Personengesellschaften, Einzelunternehmen und Gesellschaften mit beschränkter Haftung, wird diese Art von Konto jedoch üblicherweise als Geschäftsbankkonto bezeichnet.
Was ist der Unterschied zwischen einem normalen Bankkonto und einem Geschäftskonto?
Ein normales Bankkonto ist für den persönlichen Gebrauch gedacht, während ein Geschäftskonto von Unternehmen für ihre Finanztransaktionen genutzt wird. Bei normalen Bankkonten sind die angebotenen Dienstleistungen, darunter Giro- und Sparkonten, oft eingeschränkter, während Geschäftskonten weitaus detailliertere Buchhaltungsprozesse ermöglichen, z. B. die Möglichkeit, zu sehen, wie viel Geld ein- und ausgeht Zugang zu Kredit- und Darlehensmöglichkeiten haben.
Geschäftskonten bieten je nach Unternehmensgröße auch weitere Dienstleistungen wie spezielle Berichte und Kreditlinien. Darüber hinaus sind Unternehmen aufgrund der gesetzlichen Anforderungen zur Gewerbeanmeldung verpflichtet, für ihre Transaktionen ein Geschäftskonto einzurichten.
Siehe auch GESCHÄFTSKONTO: Alles, was Sie wissen müssen
Zusammenfassung
Ein Geschäftsbankkonto ist eine zuverlässige und sichere Möglichkeit, Ihre Geschäftsfinanzen zu verwalten. Es kann den Vorgang des Geldtransfers vereinfachen und Zugang zu einer Vielzahl anderer Dienste ermöglichen, die Ihre Geschäftstransaktionen einfacher und effizienter machen sollen. Darüber hinaus bieten sie den zusätzlichen Vorteil der finanziellen Absicherung, sodass Sie beruhigt sein können und wissen, dass Ihr hart verdientes Geld sicher ist. Unabhängig davon, ob Sie gerade erst anfangen oder schon seit Jahren ein Unternehmen führen, ist die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos für jedes Unternehmen eine kluge Entscheidung.
Häufig gestellte Fragen zu Geschäftsbankkonten
Was sind die besten Geschäftsbankkonten für LLC?
Zu den besten Geschäftsbankkonten für LLC gehören:
- Chase Business Complete Banking℠
- Azlo-Geschäftsüberprüfung
- Überprüfung der Geschäftsvorteile der Bank of America
- Novo-Business-Banking
Wie funktionieren Geschäftskonten?
Geschäftskonten sind speziell auf die finanziellen Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten. Sie bieten Unternehmen eine spezielle Plattform zur Verwaltung ihrer Finanzen und zur Durchführung von Bankgeschäften.
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