Eine Hypothekennachsicht in Kombination mit einer Stundung kann die dringend benötigte Entlastung von einer Finanzkrise bieten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothekenzahlung zu leisten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Begriffe zwar häufig falsch ausgelegt werden, aber nicht dasselbe bedeuten. Der Hauptunterschied zwischen Stundung und Stundung ist folgender: Eine Stundung ist ein Akt der Stundung oder Reduzierung Ihrer Hypothekenzahlung, während eine Stundung eine Alternative nach der Stundung ist, um Ihre Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen. Versäumte Zahlungen werden in der Regel bis zum Abschluss Ihres Darlehens gestundet, wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen. In diesem Beitrag sehen wir uns ein Stundungs- oder Stundungsdarlehen für Studenten in der Hypothekenwelt an, wie sie sich auf Ihren Kredit auswirken und wie Sie sie erfolgreich beantragen können.
Was ist Hypothekennachsicht?
Der Begriff „Hypothekennachsicht“ bezieht sich auf eine vorübergehende Aussetzung Ihrer Hypothekenzahlungen. Hausbesitzer, die um Nachsicht bitten, geraten häufig in eine vorübergehende finanzielle Notlage. Zum Beispiel ein Arbeitsplatzverlust, Wiederaufbau und andere Kosten, die infolge einer Naturkatastrophe oder einer unerwarteten Arztrechnung entstehen.
Obwohl wir über Nachsicht für Hypotheken sprechen werden, können Sie auch eine Nachsicht für andere Schulden erhalten, wie z. B. Schuldarlehen.
Die Fristen für die Stundung können je nach Grund der Stundung variieren, sprechen Sie also mit Ihrem Dienstleister darüber. Die Person oder Firma, an die Sie Ihre Hypothekenzahlung leisten, ist ein Hypothekenverwalter. Sie behalten auch Ihre im Auge Treuhandkonto, mit dem Sie Ihre Grundsteuer- und Versicherungszahlungen verteilen können. Es ist möglich, dass dies nicht derselbe Kreditgeber ist, bei dem Sie Ihre Hypothek aufgenommen haben.
Wenn die Nachsicht endet, müssen Sie alle versäumten Zahlungen zurückzahlen, daher ist es eine gute Idee, so viel wie möglich zu zahlen, während die Nachsicht in Kraft ist. Mit der personalisierten Zahlungsoption in unserem Zahlungszentrum können Raketenhypothekenkunden ganze oder teilweise Zahlungen leisten. Nach Ablauf der Stundungsfrist haben Sie jedoch mehrere Möglichkeiten der Rückzahlung.
Was ist Hypothekenaufschub?
Nachsicht und Hypothekenstundung oder Stundung sind zwei Begriffe, die häufig missverstanden werden, auch von Dienstleistern. Die Stundung hingegen ist eine Option für den Umgang mit Nachzahlungen, wenn jemand die Nachsicht verlassen hat.
Bei der Stundung, auch Teilforderung genannt, werden eine Reihe von Zahlungen, die Sie möglicherweise während Ihrer Nachsichtsphase versäumt haben, zurückgestellt und gegen Ende Ihres Darlehens zurückgezahlt. Ihr Servicer muss der Stundung zustimmen, bevor Sie eine aus Nachsicht erwerben können. Sie müssen sie auch darüber informieren, dass Sie zu Ihrem üblichen Zahlungsplan zurückkehren können. Wenn Sie Ihre ursprüngliche Zahlung nicht leisten können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Anpassung.
Abhängig von Ihren Referenzen und der Identität Ihres Hypothekeninvestors kann eine Stundung für Sie eine Option sein. Die Anzahl der aufschiebbaren Zahlungen wird sowohl von der Situation als auch vom Hypothekeninvestor bestimmt.
Stundung vs. Nachsichtshypothek?
Wenn es um Fragen bezüglich Stundung oder Stundung geht, können Sie bei beiden Hypotheken verschieben Studenten Darlehen Zahlungen, aber es gibt ein paar wichtige Unterschiede zwischen den beiden.
Für den Anfang muss die Stundung des Bundesstudentendarlehens mit einem qualifizierenden Ereignis zusammenhängen. Forbearance hat verschiedene qualifizierende Vorkommnisse, und Ihr Kreditdienstleister bestimmt Ihre Berechtigung.
Darüber hinaus fallen während der Nachsicht Zinsen für alle staatlichen Studentendarlehen an und werden später zur Darlehenssumme hinzugefügt, ein Prozess, der als Kapitalisierung bekannt ist. Dies ist bei der Stundung nicht der Fall; Während für bestimmte Darlehensarten weiterhin Zinsen anfallen, fallen für andere Darlehensarten während der Stundung keine Zinsen an.
Rückzahlungsoptionen nach Forbearance
Die Stundung ist eine der verfügbaren Rückzahlungsoptionen. Je nachdem, wofür Sie sich qualifizieren, welchen Hypothekeninvestor Sie haben und welche Art von Nachsicht Sie verlangen, können Ihre Optionen unterschiedlich sein. Hier sind einige häufige Szenarien:
#1. Rückzahlungsplan
Ihre monatliche Hypothekenzahlung beinhaltet einen Teil Ihres überfälligen Betrags.
#2. Aufschub
Bei dieser Option, die auch als Teilforderung bezeichnet wird, wird ein Teil oder der gesamte überfällige Betrag zur Zahlung zurückgestellt, wenn Ihre Hypothek abbezahlt ist, Sie das Haus refinanzieren oder verkaufen.
#3. Änderung
Wenn Sie die Anforderungen erfüllen, kann Ihre Hypothekenzahlung Ihren überfälligen Betrag enthalten.
#4. Wiedereinstellung
Wir verstehen, dass dies nicht für jeden eine Option ist, aber wenn Sie dazu in der Lage sind, ist es die schnellste Methode, um Ihre Hypothek wieder auf Kurs zu bringen. Wenn Sie über die finanziellen Mittel verfügen, können Sie den geschuldeten Betrag nach Ablauf der Nachsichtsfrist vollständig zurückzahlen.
Abhängig von den Bedingungen Ihrer Nachsicht gegenüber Ihrem Servicer müssen Sie aufgrund von Zahlungsstopps möglicherweise zusätzliche Zinsen und andere Kosten zahlen oder nicht.
Bieten private Studentendarlehen Aufschub und Nachsicht?
Die Standards für Stundung und Stundung bei bundesstaatlichen Studiendarlehen sind einheitlich, unterscheiden sich jedoch bei privaten Studiendarlehen. Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um mehr über mögliche Nachsichts- oder Stundungsmöglichkeiten zu erfahren, die er möglicherweise für Ihre privaten Studentendarlehen anbietet.
Obwohl nicht alle privaten Studentendarlehensverwalter Nachsichtsoptionen anbieten, erfüllen viele bestimmte Kriterien.
Holen Sie sich alle Informationen, die Sie benötigen, bevor Sie eine Stundung oder Stundung privater Studiendarlehen beantragen. Stundung und Stundung von Bundesschulden sind temporäre Möglichkeiten, die diesen vergleichbar sein werden. Um unangenehme Überraschungen oder negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie den Zeitplan verstehen, den Ihr Dienstleister für die Nachsicht anbietet, und ob während dieser Zeit Zinsen anfallen oder nicht.
Student Forbearance vs Stundung Hypothekendarlehen?
Mit der Nachsicht für Studentendarlehen des Bundes können Sie die Zahlungen für jeweils bis zu 12 Monate mit einer Frist von drei Jahren einstellen. Während Sie sich in Nachsicht befinden, fallen weiterhin Zinsen für Ihre Kredite an. Am Ende des Stundungszeitraums kapitalisiert Ihr Kreditdienstleister alle unbezahlten Zinsen auf Ihren Kapitalsaldo. Dadurch erhöht sich der geschuldete Betrag, und es fallen Zinsen auf eine höhere Summe an. Perkins-Darlehen sind die einzige Art von Darlehen, die keiner Kapitalisierung unterliegen. Für Studentendarlehen des Bundes gibt es zwei Arten von Stundungen:
#1. Allgemeine Nachsicht
Dies liegt im Ermessen Ihres Kreditdienstleisters. Bei finanziellen Schwierigkeiten, einem Jobwechsel, Arztrechnungen oder anderen Hindernissen können Sie diese Form der Unterlassung beantragen.
#2. Obligatorische Nachsicht
Wenn Sie für ein medizinisches oder zahnmedizinisches Praktikum oder eine Residenz eingeschrieben sind, dienen Sie in der AmeriCorps, die Anspruch auf das Rückzahlungsprogramm für Studentendarlehen des US-Verteidigungsministeriums haben, mehr als 20 % Ihres monatlichen Einkommens für Studentendarlehen des Bundes zahlen oder für den Erlass von Lehrerdarlehen in Frage kommen, muss der Darlehensdienstleister die Nachsicht gewähren.
Vom Bildungsministerium können auch Schonfristen angeordnet werden, die für alle Schuldner von Studiendarlehen des Bundes gelten. Dies ist bei den Corona-Hilfsmaßnahmen Anfang 2020 der Fall, die bis zum 31 sämtliche Auszahlungen und Verzinsungen des Bundesstudiendarlehens stoppten.
Wenn Sie private Studiendarlehen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Nachsicht; Die Nachsichtsoptionen und die Berechtigung variieren jedoch je nach privatem Kreditdienstleister. Finden Sie heraus, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, indem Sie mit Ihrem Kreditdienstleister sprechen.
So bewerben Sie sich für Student Forbearance vs. Stundungshypothekendarlehen
Verwenden Sie das entsprechende Stundungsformular für Studentendarlehen, um eine Stundung für Studentendarlehen des Bundes zu beantragen. Es gibt ein einfaches Antragsformular für eine Stundung sowie Formulare für jede Art von vorgeschriebener Stundung. Alle Kreditdienstleister können diese Formulare verwenden. Wenn Sie eine Nachsicht für Studentendarlehen beantragen möchten, ist es dennoch eine gute Idee, sich direkt an Ihren Darlehensdienstleister zu wenden. Da sie Sie durch den Prozess führen und Sie über alle verfügbaren alternativen Rückzahlungsmöglichkeiten informieren können.
Sie sollten weiterhin Zahlungen leisten, bis Ihr Servicer feststellt, dass Sie Anspruch auf Nachsicht haben. Wenn Sie aufhören, sind Sie möglicherweise ein Straftäter, was sich auf Ihren Antrag auf Unterlassung auswirken kann.
Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um eine Nachsicht für private Studentendarlehen zu beantragen. Der Bewerbungsprozess jedes Dienstleisters ist einzigartig.
Qualifizierung für Nachsicht
In den meisten Fällen müssen Sie Ihrem Hypothekenverwalter einen Härtenachweis erbringen, um Anspruch auf Nachsicht zu haben. Diese Regeln gelten in einigen Fällen, wie z. B. derjenigen, die wir unten erläutern werden. Generell gelten jedoch folgende Richtlinien:
Sie müssen einen Antrag auf Unterstützung von Ihrem Servicer ausfüllen. Gegebenenfalls müssen Sie Unterlagen zu Ihrem Einkommen und Vermögen vorlegen. Sowie alle Rechnungen oder andere Kostennachweise als Teil dieses Antrags. Sie haben auch die Möglichkeit, die Art der Schwierigkeit und den Bedarf an Unterstützung zu beschreiben.
Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, wird Ihr Dienstleister alles tun, um Sie in Ihrem Haus zu halten.
Beeinflusst Nachsicht die Kreditwürdigkeit negativ?
Es ist wichtig, die Stundungsvereinbarung schriftlich abzuschließen, wie vom Amt für Verbraucherfinanzschutz empfohlen. Mangels einer Vereinbarung können verspätete oder nicht vollständig geleistete Zahlungen als Zahlungsverzug angesehen werden, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Auch die Art der Nachsicht spielt bei dieser Bestimmung eine Rolle.
Was ist besser Stundung oder Nachsicht für eine Hypothek?
In gewisser Weise ist das richtig. Sie erhalten einen sofortigen Aufschub Ihrer Hypothekenzahlungen und sind nicht verpflichtet, versäumte Zahlungen bis zum Ende Ihrer Darlehenslaufzeit nachzuholen. Das verschafft Ihnen mehr Freiheit. Auf der anderen Seite werden die Kosten für die Aussetzung Ihrer Zahlungen aufgrund von Nachsicht höher sein, sobald Ihre Zahlungen wieder beginnen.
Können Sie Kredite bezahlen, während Sie sich in Forbearance befinden?
Auch wenn Ihre regulären Kreditzahlungen vorübergehend ausgesetzt wurden, akzeptiert Ihr Kreditdienstleister weiterhin Zahlungen von Ihnen. Sie können eine einmalige Zahlung über die von Ihrem Kreditdienstleister bereitgestellte Website vornehmen oder sich an Ihren Kreditdienstleister wenden, um Ihren monatlichen Zahlungsplan wiederherzustellen. Während der Zeit, in der Sie keine Zahlungen für Ihr Darlehen leisten müssen, haben Sie die Möglichkeit, Tilgungs- oder Zinszahlungen zu leisten.
Sollte ich meine Studiendarlehen während der Nachsicht zurückzahlen?
Wenn Kreditnehmer ihre Schulden so schnell wie möglich abbauen möchten, sollten sie wahrscheinlich weiterhin Zahlungen für aufgenommene Bundesdarlehen leisten. Während der Nachsichtszeit sind Sie nicht verpflichtet, zusätzliche Zinsen auf Ihre Darlehen zu zahlen, wenn Sie mit Ihren Zahlungen Schritt halten. Auch wenn sich Ihre Zahlung aufgrund des Zinssatzes von 0 % nicht ändert, sparen Sie auf lange Sicht bares Geld.
Müssen Sie Nachsicht zurückzahlen?
Da Sie versäumte Zahlungen nach Ablauf der Nachsichtsfrist nachholen müssen, ist es in Ihrem besten Interesse, alle Zahlungen zu leisten, die Sie können, während die Nachsicht in Kraft ist. Kunden von Rocket Mortgage® haben die Möglichkeit, in unserem Zahlungszentrum entweder vollständige oder teilweise Zahlungen zu leisten, indem sie die benutzerdefinierte Zahlungsoption verwenden. Wenn die Schonfrist zu Ende geht, stehen Ihnen zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung, wie Sie mit der Rückzahlung der Schulden umgehen.
Alternativen zum Studentenaufschub vs. Nachsichtsdarlehen
Stundung und Stundung von Studiendarlehen sind vorübergehende Lösungen, die Ihnen helfen können, eine schwierige Zeit zu überstehen. Es kann jedoch alternative Optionen geben, die für Ihre Position besser geeignet sind oder die Ihnen bei der Entwicklung einer langfristigen Strategie helfen würden.
#1. Einkommensabhängige Rückzahlung
Pay-as-you-earver und überarbeitetes Pay-as-you-earvere sind einkommensorientierte Rückzahlungspläne, die Ihre monatlichen Studiendarlehenszahlungen auf Ihrem Gehalt und Ihrer Familiengröße basieren. Ihre Zahlungen können nach der Anmeldung zu einem dieser Programme erschwinglicher werden – in bestimmten Situationen kann Ihre Zahlung nur 0 US-Dollar pro Monat betragen. Ein Darlehenserlass ist auch mit einkommensabhängigen Rückzahlungsvereinbarungen möglich. Der Restbetrag Ihres Darlehens wird erlassen, wenn es nach 20 oder 25 Jahren nicht vollständig zurückgezahlt ist.
#2. Refinanzierung von Studentendarlehen
Eine weitere Möglichkeit ist die Refinanzierung Ihres Bundesdarlehens in private Darlehen. Eine gute Bonität kann es Ihnen ermöglichen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren, was Ihre monatlichen Zahlungen senkt. Sie verlieren jedoch alle staatlichen Schutzmaßnahmen für Studentendarlehen, einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlungspläne und der aktuellen Frist der administrativen Nachsicht für COVID-19. Aufschub- und Nachsichtsoptionen sind für einige private Studentendarlehen verfügbar, obwohl sie nicht so großzügig sind wie die für staatliche Studentendarlehen. Eine weitere Möglichkeit ist die Refinanzierung Ihres Bundesdarlehens in private Darlehen.
Eine gute Bonität kann es Ihnen ermöglichen, sich für einen günstigeren Zinssatz zu qualifizieren, was Ihre monatlichen Zahlungen senkt. Sie verlieren jedoch alle staatlichen Schutzmaßnahmen für Studentendarlehen, einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlungspläne und der aktuellen Frist der administrativen Nachsicht für COVID-19. Bei einigen privaten Studentendarlehen sind Stundungs- und Nachsichtsoptionen verfügbar, obwohl sie nicht so großzügig sind wie die für Bundesstudentendarlehen verfügbaren.
#3. Budgetumstrukturierung
Untersuchen Sie Ihre monatlichen Ausgaben, um zu sehen, ob es Ausgaben gibt, die möglicherweise gekürzt werden, um Mittel für die Zahlung Ihres Studentendarlehens freizusetzen. Miete, Nebenkosten, Telefonverträge und Lebensmittel sind alle wichtig. Kabelgebühren, Streaming-Dienste und Fitnessstudio-Abonnements hingegen nicht. Sie können auch größere Änderungen vornehmen, wie z. B. den Umzug in eine günstigere Wohnung oder die Aufnahme eines Teilzeitjobs, um Ihr Einkommen aufzubessern.
Können Nachsichten oder Stundungen Ihrem Kredit schaden?
Ob und wie sich eine Nachsicht auf Ihr Guthaben auswirkt, hängt von Ihren Umständen und der Art der Nachsicht ab, für die Sie berechtigt sind. Das Beste, was Sie tun können, ist, sich an Ihren Dienstanbieter zu wenden. Sie können damit beginnen, Ihre Möglichkeiten online zu prüfen, wenn Sie a Raketenhypothek Kunden.
Abgesehen von der Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass eine frühere Nachsicht, ob gelöst oder nicht, zu Wartezeiten führen kann oder nicht, bevor Sie bestimmte Arten von Darlehen zum Kauf oder zur Refinanzierung einer Immobilie beantragen können.
Bieten private Studentendarlehen Aufschub und Nachsicht?
Während für alle bundesstaatlichen Studentendarlehen die gleichen Nachsichts- und Stundungsregeln gelten, gelten für private Studentendarlehen ihre eigenen Regeln. Wenn Sie private Studiendarlehen haben und an Stundung oder Stundung interessiert sind. Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um zu erfahren, welche Alternativen Ihnen zur Verfügung stehen.
Obwohl nicht jeder private Anbieter von Studentendarlehen Nachsicht bietet, tun dies viele, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Aufgrund des COVID-19-Ausbruchs haben mehr private Dienstleister für Studentendarlehen Entlastungsmöglichkeiten angeboten. Daher haben sie derzeit möglicherweise vorübergehende Nachsichts- oder Entschuldungsoptionen, auch wenn sie dies normalerweise nicht etwas bieten, was sie Kreditnehmern anbieten.
Holen Sie sich alle Daten im Voraus, wenn Sie nach Stundungs- oder Stundungsalternativen für Ihre privaten Studienkredite suchen. Diese Alternativen, wie Nachsicht und Stundung von Bundesdarlehen, werden vorübergehend sein. Verstehen Sie den von Ihrem Servicer bereitgestellten Nachsichtszeitplan und ob sich während dieser Zeit Zinsen ansammeln.
FAQs
Ist Nachsicht das gleiche wie Stundungshypothek?
Der Hauptunterschied zwischen Stundung und Stundung besteht darin, dass Stundung der Prozess der Aussetzung oder Reduzierung Ihrer Hypothekenzahlung ist, während eine Stundung eine Alternative nach der Stundung ist, die Ihnen helfen kann, Ihre Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen.
Schadet Stundung oder Nachsicht Ihrer Kreditwürdigkeit?
Ihre Kreditwürdigkeit wird weder durch die Stundung noch durch die Stundung Ihres Studiendarlehens beeinflusst.
Ist Aufschub eine gute Idee?
Die Stundung kann eine gute Option für Leute sein, die ihre Zahlungen einstellen müssen, aber während der Nachsicht keine zusätzlichen Zinsen für ihr Darlehen zahlen möchten.
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