Handelsfinanzierung hilft Unternehmen jeder Größe, Risiken zu reduzieren und die Sicherheit der Lieferkette zu verbessern. Bei der Zusammenarbeit mit ausländischen Lieferanten können Unternehmen sicher sein, dass sie über die finanziellen Mittel verfügen, um die Kosten für Waren und Dienstleistungen zu decken. Angesichts der gegenwärtigen Unterbrechungen der Lieferkette und der sich schnell verändernden Weltwirtschaft ist dieses Netzwerk zur Unterstützung von Lieferanten und Käufern äußerst wichtig. Wir gehen auf die Grundlagen der Handelsfinanzierung mit ihren Lösungen und ihrem internationalen Unternehmen ein.
Was ist Handelsfinanzierung?
Die Gewährung von Geld- oder Kreditgarantien an international tätige Unternehmen wird als Handelsfinanzierung bezeichnet. Mithilfe der Handelsfinanzierung können diese Unternehmen die finanzielle Lücke schließen, die erforderlich ist, um Kosten wie Produkte, Transport und andere damit verbundene Dienstleistungen für eine effektive Auslandstransaktion zu bezahlen. Für an internationalen Handelstransaktionen beteiligte Parteien bietet es außerdem Kredit-, Risiko- und Betrugsprävention. Zu den Dienstleistungen von Trade Finance gehören:
- Reduzierung der Risiken von Krediten, Wechselkursen und verspäteten Zahlungen
- Akkreditive planen
- Factoring und Diskontierung von Rechnungen
- Abschluss einer Transaktionsversicherung
Handelsfinanzierung bietet die Ressourcen und Finanzinstrumente, die Unternehmen benötigen, um die mit dem internationalen Handel verbundenen Risiken zu bewältigen und die Vorteile von Geschäften an anderen Orten zu ernten.
Warum ist Handelsfinanzierung so wichtig?
Die meisten heutigen Volkswirtschaften basieren auf internationalem Handel, wobei die Handelsfinanzierung etwa 80 % aller Transaktionen ausmacht. Beide Seiten laufen Gefahr, Artikel über unzuverlässige oder unbewiesene internationale Partner zu kaufen oder zu verkaufen. Durch die Erleichterung der Kommunikation und die Bereitstellung von Nachweisen zur Stärkung der Lieferantenbeziehungen trägt die Handelsfinanzierung dazu bei, Risiken zu senken.
Dank der Handelsfinanzierung können Unternehmen Zugang zu einem größeren Markt erhalten und Expansionschancen nutzen. Dadurch können sie anspruchsvollere Projekte übernehmen und bessere Zahlungskonditionen erzielen.
Diese Dienste helfen den Parteien, Verluste oder Strafen zu reduzieren, indem sie den Umgang mit Wechselkurs-, Währungs- und Zollproblemen, die im internationalen Handel auftreten, einfacher machen.
Wie Handelsfinanzierung funktioniert
Ein Netzwerk von Experten, die inländische Unternehmen durch die Komplexität von Auslandstransaktionen führen können, ist für den Erfolg der Handelsfinanzierung von entscheidender Bedeutung. Der Handelsfinanzierungsmarkt hat eine große Anzahl an Teilnehmern.
- Banken und andere Kreditinstitute
- Agenten der Handelsfinanzierung
- Exporteure und Lieferanten
- Profis im Export und Import
- Versicherungsunternehmen
- Exportkreditinstitute
- Agentur für Spedition und Logistik
Der Prozess der Handelsfinanzierung
Obwohl die Einzelheiten einer Handelsfinanzierungsvereinbarung von den beteiligten Parteien abhängen, läuft eine einfache Handelsfinanzierungstransaktion im Allgemeinen wie folgt ab:
- Bedingungen aushandeln – Durch die Vereinbarung von Bedingungen, einschließlich Dokumentationsanforderungen, Zahlungsoptionen, Lieferterminen und finanziellen Anreizen, legen Verkäufer und Käufer die Grenzen des Geschäfts fest.
- Finanzierung beantragen: Um die Transaktion zu finanzieren, muss der Exporteur einen Kredit bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut beantragen.
- Sichere Zahlung – Der Exporteur erhält entweder eine Vorauszahlungsgarantie (APG) von seiner eigenen Bank oder ein unwiderrufliches Akkreditiv (LC) von der Bank des Importeurs, das die Zahlung bei Erfüllung aller Voraussetzungen garantiert.
- Den Vertrag erfüllen – Nach Erhalt der Finanzierung kommt der Exporteur seinen vertraglichen Verpflichtungen nach und versendet die Artikel gemäß dem Zeitplan.
- Geld einsammeln – Nachdem die Anforderungen erfüllt sind, kassieren Exporteure vertragsgemäß Geld per Banküberweisung oder anderen Überweisungsmethoden.
Arten der Handelsfinanzierung
Um den Anforderungen verschiedener Unternehmen und ihren individuellen Situationen gerecht zu werden, stehen verschiedene Arten von Finanzprodukten und -dienstleistungen zur Verfügung. Die typischsten Arten der Handelsfinanzierung sind folgende:
#1. Auftragsfinanzierung
Zahlungen an ein Unternehmen über einen Vermittler, beispielsweise eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut, ermöglichen es diesem, Lieferanten im Voraus zu bezahlen. Dadurch verringert sich die Gefahr des Handels auf Kredit. Um Skaleneffekte beim Einkauf von Waren oder Dienstleistungen in großen Mengen zu nutzen, können Unternehmen auch für größere Transaktionen und Investitionen die Bestellfinanzierung nutzen.
#2. Finanzierung der Lieferkette
Bietet Unternehmen die Möglichkeit, Lieferanten früher zu bezahlen und Zahlungsbedingungen für Kunden zu verlängern, ohne dass dies Auswirkungen auf ihr Betriebskapital hat. Kleine Unternehmen (KMU) können ihre Forderungen als Sicherheit für eine Handelskreditlinie nutzen. Durch die pünktliche Bezahlung der Lieferanten wird der Cashflow der Käufer verbessert.
Vorteile der Handelsfinanzierung
Handelsfinanzierung ist ein nützliches Instrument, das alle Parteien vor finanziellen Verlusten oder Unterbrechungen der Lieferkette schützt und ihnen Sicherheit und Seelenfrieden gibt. Neben der logistischen Unterstützung bietet die Handelsfinanzierung verschiedene Vorteile.
#1. Erhöhte Sicherheit
Um sicherzustellen, dass beide Seiten ihrer Verantwortung nachkommen, bietet die Handelsfinanzierung ein zusätzliches Maß an Sicherheit. Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, können Exporteure die Handelsfinanzierung nutzen, um sich als Zahlungsgarantie Mittel von ihren Banken zu sichern.
#2. Rückgang der Dokumentation
Die Handelsfinanzierung erfordert weniger Papierkram als andere Arten der Kreditaufnahme. Handelsfinanzierungen werden in der Regel durch eine Vielzahl von Sicherheiten abgesichert, darunter Aktien, Vermögenswerte oder Rechnungen.
#3. Kosteneinsparungen
Da Unternehmen durch die Handelsfinanzierung teure Kredite oder Transaktionsgebühren vermeiden können, können sie auch Geld sparen. Durch die Aufnahme eines Kredits können Unternehmen erhebliche Kapitalinvestitionen für Transaktionen mit höherem Risiko vermeiden.
#4. Schnellere Transaktionen
Durch die Bereitstellung von Vorabkapital beschleunigt die Handelsfinanzierung die Geschäftsabschlüsse erheblich. Die Handelsfinanzierung ermöglicht es Exporteuren, Waren sicher auf Kredit zu versenden, während Käufer gleichzeitig Einkäufe tätigen können, ohne auf die Zahlung des Kunden warten zu müssen.
#5. Größerer Zugang zu Möglichkeiten
Handelsfinanzierung ermöglicht es Unternehmen, unerschlossene Bereiche und Kunden zu erreichen. Sie sind in der Lage, attraktive Konditionen und Zahlungsoptionen anzubieten, um den Umsatz anzukurbeln.
Internationale Handelsfinanzierung
Der Begriff „internationale Handelsfinanzierung“ bezieht sich auf die finanzielle Unterstützung, die Banken oder andere Finanzinstitute Importeuren und Exporteuren mithilfe verschiedener Finanzinstrumente wie Bankgarantien und Akkreditive gewähren, um ihnen die Geschäftsabwicklung ohne finanzielle Schwierigkeiten zu ermöglichen. Durch die Bereitstellung finanzieller Unterstützung und Sicherheit versucht die internationale Handelsfinanzierung, diese Risiken für alle am internationalen Handel beteiligten Parteien zu verringern. An der internationalen Handelsfinanzierung sind Importeure, Exporteure, Banken, Handelsfinanzierungsunternehmen und andere Parteien beteiligt.
Wer nutzt internationale Handelsfinanzierung?
Importeure, Exporteure, Händler, Produzenten, Hersteller usw. sind Beispiele für Parteien, die internationale Handelsfinanzierung nutzen.
#1. Wer bietet Handelsfinanzierung an?
Für ihre Firmenkunden bieten neben Banken auch eine Reihe anderer Finanzinstitute sichere und zuverlässige Import- und Exportfinanzierungsdienstleistungen an.
#2. Finanzinstitutionen
Unternehmen können von Finanzinstituten mit einer gültigen Betriebserlaubnis Vorschüsse erhalten, wenn sie diese für den laufenden Geschäftsverkehr benötigen.
#3. Finanzintermediäre
Zusätzlich zu den oben genannten Finanzinstituten arbeiten eine Reihe von Finanzintermediären mit Finanzunternehmen zusammen, um internationale Handelstransaktionen zu unterstützen. Beispiele für diese Vermittler sind Agenten und Drittdienstleister. Sie besteht aus Versicherungsmaklern, die Ihnen den Weg zu Versicherungsanbietern weisen können.
#4. Traditionelle Geschäftsbanken
Kleine und große inländische und internationale Banken bieten Unternehmen auf der ganzen Welt Dienstleistungen rund um die internationale Handelsfinanzierung an.
Wie unterscheidet sich die internationale Handelsfinanzierung von anderen Finanzierungsmöglichkeiten?
Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen traditioneller Finanzierung oder Kreditvergabe und internationaler Handelsfinanzierung. Während Breitbandfinanzierungen zur Steuerung der Zahlungsfähigkeit oder Liquidität eingesetzt werden, ist die Finanzierung des internationalen Handels möglicherweise nicht immer ein Hinweis darauf, dass ein Käufer knapp bei Bargeld oder Liquidität ist.
Stattdessen können die besonderen Risiken, die mit dem internationalen Handel verbunden sind, wie z. B. schwankende Wechselkurse, politische Instabilität, die Kreditwürdigkeit einer Partei oder Probleme mit Zahlungsausfällen, vor der weltweiten Nutzung von Handelsfinanzierungen geschützt werden.
Arten der internationalen Handelsfinanzierung
Internationale Handelsfinanzierungen können Käufer und Verkäufer vor den Risiken des internationalen Handels schützen, während allgemeine Finanzierungen häufig zur Sicherung der Zahlungsfähigkeit oder Liquidität eingesetzt werden. Es kann auf verschiedene Arten bereitgestellt werden. Die vielen Formen der internationalen Handelsfinanzierung sind wie folgt:
#1. Akkreditiv
Ein Akkreditiv ist ein Dokument, das die Existenz von Geldern bestätigt und von einem Finanzinstitut im Namen des Käufers ausgestellt wird, um dem Verkäufer zu versichern, dass er im Austausch für die von ihm bereitgestellten Waren und Dienstleistungen schnell den gesamten geschuldeten Betrag erhält.
#2. Bankgarantie
Internationale Unternehmen können Dienstleistungen zur internationalen Handelsfinanzierung von in- und ausländischen Banken jeder Größe beziehen.
#3. Factoring
Unternehmen und Organisationen können Factoring als Finanzstrategie nutzen, wenn sie schnelles Geld benötigen. Der Verkauf von Geschäftsforderungen an einen Factor oder einen Dritten ist die Praxis des Factorings. Der Faktor oder Handelsfinanzierer zahlt einen reduzierten Preis für die Rechnungen des Exporteurs. Der Geschäftskunde oder Verbraucher zahlt den vollen Kaufpreis an den Factor.
#4. Exportkredit
Eine als Exportkredit bezeichnete Garantie, Versicherung oder ein Kredit ermöglicht es einem ausländischen Käufer von Waren oder Dienstleistungen, die Zahlung über einen längeren Zeitraum hinauszuschieben. Diese Finanzdienstleistungen können internationale Unternehmen über Exportkreditorganisationen beziehen.
#5. Forfaitierung
Der Exporteur verkauft alle seine Konten zu einem ermäßigten Preis und erhält dafür Bargeld für alle seine Konten. Durch die Einziehung werden Forderungen des Exporteurs ohne Einziehung verkauft.
#6. Versicherung
Exporteure sind im internationalen Handel anfällig für Ladungsverluste, Produktschäden und Zahlungsausfälle von Kunden.
Handelsfinanzierungsunternehmen
Durch die digitalen Bemühungen von Banken und Technologieunternehmen wird die Handelsfinanzierung für Unternehmen immer wichtiger. Um Ziele und Möglichkeiten in den Bereichen Umwelt, Soziales und Governance (ESG) zu erreichen, sei es durch papierlose Prozesse oder umweltfreundliche Finanzierung. Zu den Handelsfinanzierungsunternehmen gehören daher:
#1. BNP Paribas
BNP Paribas gewann die diesjährige Auszeichnung „Global Best Trade Finance Provider-Bank“ dank seines breiten Spektrums und seiner Tiefe an Handelsfinanzierungsdienstleistungen und -lösungen. Dieses Unternehmen verfügt über mehr als 350 Handelsfinanzierungsexperten, die in 100 Handelszentren tätig sind, um Kunden bei ihren Handelsfinanzierungsgeschäften zu unterstützen. Damit nimmt BNP Paribas eine marktführende Position in Europa ein und verfügt über eine starke Präsenz im asiatisch-pazifischen Raum und in Amerika.
#2. Finastra
Finastra, unser bester Handelsfinanzierungsanbieter ohne Bank, hat eine App-Lösung für die Verwaltung und Handhabung digitaler Originaldokumente mithilfe der Distributed-Ledger-Technologie entwickelt, wodurch die Notwendigkeit eines zentralen Registers oder Dokumentenspeichers entfällt. Diese App-Lösung beinhaltete die Integration von Fusion Trade Innovation mit der Trace: Original-Lösung von Enigio. Banken sind dank der Lösung in der Lage, nachverfolgbare Dokumente bereitzustellen. Nach Angaben beider Unternehmen könnte dies zu einem Rückgang der Arbeitsplätze, die manuelle Eingriffe erfordern, um 82 % und zu einer Reduzierung der Verarbeitungs- und Verwaltungskosten um 91 % führen. Darüber hinaus kann die 14-tägige Bearbeitungszeit für ein einzelnes Dokument auf einige Stunden verkürzt werden.
#3. Sberbank
Die KI-Strategie der Sberbank rationalisiert mühsame Abläufe und kommt den Kunden zugute. Durch die Entwicklung eines Online-Bewertungssystems, das Kunden die besten Handelsfinanzierungsangebote vorschlägt, erhielt die Bank die Auszeichnung „Best Use of Artificial Intelligence in Trade Finance“. Der Kunde wird sofort aufgefordert, das Formular auszufüllen, wenn das System feststellt, dass ein Kunde und eine Gegenpartei eine LC benötigen.
#4. Shinhan Bank
Aufgrund ihrer kontinuierlichen Bemühungen, die Digitalisierung zur Rationalisierung der Handelsfinanzierung zu nutzen, wurde die südkoreanische Shinhan Bank zur innovativsten Bank für Handelsfinanzierung gekürt. Intern werden verschiedene Handelsfinanzierungsdokumente mithilfe robotergestützter Prozessautomatisierung automatisiert, und Shinhan nutzt künstliche Intelligenz (KI) für die Dokumentenprüfung, um sicherzustellen, dass sie sich an die sich ändernde weltweite Einhaltung von Sanktionen halten. Shinhan beteiligt sich außerdem aktiv an Konsortien und Pilotprojekten, die eine Vielzahl von Technologien nutzen, und ist stets bestrebt, seine Bemühungen zu verstärken, Lösungen für die digitale Handelsfinanzierung anzubieten.
#5. Standard Chartered
Das erste Back-to-Back-LC-Framework und die erste elektronische Dokumentenanzeige mit essDOCS-Kombination, ebenfalls auf Contour, wurden 2021 von Standard Chartered Hong Kong bereitgestellt und gewannen den Best Trade Document Management Award. Standard Chartered Hong Kong hatte bereits die weltweit erste auf Renminbi lautende Blockchain-LC auf Contour ausgegeben – einer Blockchain-basierten Handelsplattform.
#6. CGI
Der beste Anbieter von Handelsfinanzierungssoftware, CGI, hat kürzlich die Backoffice-Funktionalität von CGI Trade360 mithilfe von Anwendungsprogrammierschnittstellen verbessert, um Kunden zu unterstützen und Innovationen in der Handels- und Lieferkettenfinanzierung zu fördern. Eine davon ist das Straight-Through-Processing für die Kreditorenfinanzierung. Andere umfassen die Integration einer E-Signatur-Lösung in Handelsfinanzierungsabläufe, die Integration intelligenter Prozessautomatisierung in die Plattform, die Integration mit einer digitalen Dokumentenplattform, die Nutzung der Blockchain-Technologie und die Einführung neuer Angebote für nachhaltige Lieferkettenfinanzierung und nachhaltigkeitsbezogene Kreditprodukte.
Handelsfinanzierungslösungen
Ein Unternehmen kann Handelsfinanzierungslösungen nutzen, um den Handel auf verschiedene Weise zu finanzieren. Begriffe wie Aktienfinanzierung, Borrowing Base Finance und Purchase Order Finance werden häufig verwendet. Die Handelsfinanzierung vom Typ „Bestellung“ ist die wichtigste Methode der Handelsfinanzierung, die häufig genutzt wird und auf dem Markt leicht zugänglich ist. Wenn man ein Handelsfinanzierungsunternehmen im In- oder Ausland in Betracht zieht, ist dies die Norm.
Die Rechnungsfinanzierung ist eine weitere bekannte Handelsfinanzierungsoption. Auch wenn es sich nicht unbedingt um eine Handelsfinanzierung handelt, werden Rechnungen genutzt, um die Gesamtfinanzierungskosten des Kreditnehmers zu senken. In der Regel ist eine Rechnungsfinanzierung günstiger als eine Handelsfinanzierung. Wenn Produkte an einen Endkunden geliefert werden, wird daher eine Rechnung erstellt und in der Regel ein Vorschuss gezahlt.
Ist Handelsfinanzierung ein hohes Risiko?
Der Einsatz von Handelsfinanzierungen ist sowohl für Importeure als auch für Exporteure vielfältig. Die Wahrscheinlichkeit von Finanzkriminalität im Zusammenhang mit dem Handel ist daher relativ hoch.
Bieten alle Banken Handelsfinanzierungen an?
Für die Handelsfinanzierung werden ausschließlich Banken genutzt.
Was ist der Unterschied zwischen Handelsfinanzierung und einem Kredit?
Anstatt Ihren Kredit oder den Kredit Ihres Unternehmens zu nutzen, wird Bargeld über Handelsfinanzierungen auf der Grundlage Ihrer aktuellen Transaktionen und der Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden bereitgestellt.
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Bibliographie
