Möchten Sie wissen, was die wichtigste Überlebensfähigkeit ist? Geld Management. Natürlich ist jede andere Fähigkeit, die Sie kennen, wichtig, aber diese – Money Management – steht ganz oben auf der Liste.
Ihre Fähigkeit, Einnahmen und Ausgaben auszugleichen, finanzielle Ziele zu setzen und Ihre Schulden/Darlehen zu sparen oder zu verwalten, ist eine Fähigkeit, die Ihnen buchstäblich das Leben retten wird.
Tatsächlich wird das Leben so viel einfacher, wenn Sie über gute finanzielle Fähigkeiten verfügen.
Wenn Sie also Probleme mit dem Geldmanagement haben, obwohl Sie genug Geld verdient haben, dann ist es an der Zeit, Ihre Finanzgewohnheiten zu verbessern.
Wir würden das Geldmanagement im Detail durchgehen, aber fangen wir erstmal mit den Grundlagen an.
Was ist Money-Management?
Geldmanagement ist der Prozess der gründlichen Überwachung der Ausgaben, der Budgetierung, der Bankgeschäfte und der Anlage Ihres Geldes. Es ist auch als allgemeine Überwachung der Verwendung von Geld bekannt, sei es durch eine Einzelperson oder eine Gruppe.
Money Management ist eine Technik, die verwendet wird, um die Rate zu reduzieren, mit der Einzelpersonen, Firmen und Institutionen für Gegenstände ausgeben, die keinen signifikanten Wert haben, wodurch das Geld hohe Zinsen bringt.
Im Idealfall ist der Umgang mit Geld eine Fähigkeit, die Sie lernen müssen, wenn Sie finanzielle Freiheit erreichen wollen. Aus diesem Grund sind persönliche Finanz-Apps und Finanzberater die am häufigsten verwendeten Tools, wenn es um das Geldmanagement geht.
Umgekehrt wird Money Management auf den Finanzmärkten verwendet, um das Anlagemanagement zu erklären.
Wenn Anleger ihr Nettovermögen erhöhen, suchen sie häufig die Dienste von Finanzberatern für ein professionelles Geldmanagement. Sie können das ganze Geld nicht haben und wissen nicht, wie Sie es richtig verwalten sollen?
Das macht Geldmanagement zu einem sehr wichtigen Teil unseres Lebens. Ob für das Investment Management oder für das persönliche Finanzmanagement.
Bedeutung des Geldmanagements
Die Bedeutung des Geldmanagements kann nicht genug betont werden, da es buchstäblich hilft, Ihr Leben zu retten.
Nachfolgend sind die Bedeutung des Geldmanagements aufgeführt
#1. Sie haben eine bessere finanzielle Sicherheit
Geldmanagement ist eine Fähigkeit, mit der Sie viel sparen können. Dies gibt Ihnen Sicherheit, da Sie wissen, dass Sie mit unerwarteten Ausgaben umgehen können, wann immer sie auftreten.
Wenn Sie sehr vorsichtig mit Ihren Finanzen umgehen, werden Sie feststellen, dass Sie, nachdem Sie Ihr Budget für das Jahr festgelegt haben, immer noch das ausgeben können, was Sie nicht geplant haben.
Daher ist es nur eine gute Fähigkeit zum Geldmanagement, die Sie spart, wenn der regnerische Tag kommt.
#2. Sie können Chancen maximieren
Von Zeit zu Zeit stoßen wir auf mehrere Möglichkeiten, Geld zu verdienen, aber wir lassen es, weil wir nicht genug Geld haben, um solche Investitionen durchzuführen.
Wer sein Geld jedoch erfolgreich verwaltet, kann in solche Gelegenheiten investieren und Renditen erzielen oder sogar lebensverändernde Erfahrungen machen.
Das bedeutet, dass Sie bei allem, was Sie tun, eines lernen müssen: Stellen Sie sicher, dass Sie genug zum „Wegwerfen“ haben. Das bedeutet, genug zu investieren, wenn sich eine gute Gelegenheit ergibt.
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#3. Hohe Kreditwürdigkeit
Eine gute Kreditwürdigkeit spiegelt Ihre Fähigkeiten im Umgang mit Geld wider. Normalerweise bedeutet eine hohe Punktzahl, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt und Ihre Gesamtverschuldung wirklich niedrig gehalten haben.
Wenn Sie also über gute Fähigkeiten im Umgang mit Geld verfügen, werden Sie mit einer hohen Kreditwürdigkeit belohnt, die Sie wiederum in den Genuss niedrigerer Zinssätze bringt.
#4. Weniger Stress
Laut einer aktuellen Studie der American Psychological Association aus dem Jahr 2017 sind 62 Prozent der Amerikaner wegen Geld gestresst. Dies kann folglich zu gesundheitlichen Problemen wie Migräne und Schlaflosigkeit führen.
Darüber hinaus kann es zu erheblichem Stress führen, wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können oder feststellen, dass Sie Bargeld benötigen.
Wenn Sie also lernen, wie Sie Ihre Finanzen verwalten, können Sie das Leben genießen, anstatt ständig Bargeld zu benötigen.
#5. Mehr Geld verdienen
Wenn Ihr Einkommen wächst, werden Sie sich nicht nur darum kümmern, ein Budget festzulegen und sich daran zu halten, damit Sie alle Ihre Ausgaben decken können. Sie würden sich auch Gedanken darüber machen, wie Sie das zusätzliche Geld investieren, das Sie am Ende des Tages haben.
Eines der Dinge, die das Money Management für Sie tut, ist, dass es Ihnen ermöglicht, sich über Anlagemöglichkeiten wie Aktien und Investmentfonds zu informieren.
Das Tolle daran ist, während Sie arbeiten, arbeitet Ihr Geld (Anlagen) für Sie.
Arten des Geldmanagements
Im Allgemeinen gibt es keine verschiedenen Arten des Geldmanagements. Es gibt jedoch verschiedene Aspekte des Geldmanagements.
Mehr noch, um darin geschickt zu werden, muss man verstehen, worum es geht.
Nachfolgend sind die verschiedenen Aspekte des Geldmanagements aufgeführt;
- Budgetierung
- Bankwesen und Sparen
- Steuern zahlen
- Investieren
- Schulden managen
- Altersvorsorge und
- Nachlassplanung.
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#1. Budgetierung
Die Erstellung eines Budgets ist eine von mehreren Möglichkeiten, Ihr Geld zu verwalten. Bis Sie ein gründliches Verständnis Ihrer Einnahmen und Ausgaben haben, können Sie nicht im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben.
#2. Bankwesen und Sparen
Die Entscheidung, wo Sie Ihr Geld aufbewahren, sollte nicht vernachlässigt werden, denn nicht alle Banken sind gleich. Die Gebühren sind sehr unterschiedlich.
Einige Banken berechnen Ihnen möglicherweise Gebühren für den Besuch eines Schalters, das Telefongespräch mit einem Kundendienstmitarbeiter, das Bezahlen von Rechnungen online, das Überziehen Ihres Kontos oder viele andere Ereignisse.
Wählen Sie eine Bank, die den besten Kundenservice und die besten Gebühren bietet, und berücksichtigen Sie dabei die Arten von Dienstleistungen, die Sie am häufigsten nutzen möchten.
Wählen Sie bei der Entscheidung zum Sparen ein Konto, das Ihren finanziellen Bedürfnissen am besten entspricht. Ob Sie ein Giro- oder Sparkonto führen möchten, hängt ganz von Ihren Bedürfnissen ab.
Girokonto:
Viele Girokonten verzichten auf bestimmte Gebühren, wenn Ihr Gehaltsscheck direkt auf Ihr Konto eingezahlt wird. Sie werden auch mit Debitkarten geliefert, mit denen Sie Geld von Ihrem Konto abheben und Artikel wie mit einer Kreditkarte bezahlen können.
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Sparkonten.
Wenn Sie Sparkonten führen möchten, fragen Sie nach Zinssätzen, Mindestguthaben und ob Sie nur eine bestimmte Anzahl von Transaktionen pro Monat dürfen. Wenn dies der Fall ist, wird Ihnen im Allgemeinen jede Transaktion, die das Limit überschreitet, in Rechnung gestellt.
Schutz vor Identitätsdiebstahl
Erkundigen Sie sich unbedingt nach den Richtlinien der Bank, um Sie vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu schützen, wenn jemand Ihre Bankomat- oder Debitkarte ohne Ihre Erlaubnis verwendet.
#3. Steuern zahlen
Eine weitere Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten, besteht darin, Ihre Steuern rechtzeitig einzureichen. Wenn es im Moment nicht machbar ist, ist es besser, eine Verlängerung zu bekommen.
Eine Verlängerung verlängert jedoch nicht Ihre Zeit, um die von Ihnen geschuldeten Steuern zu zahlen; Sie müssen diese bezahlen, wenn Sie die Verlängerung beantragen.
#4. Investieren
Investieren ist eine weitere lukrative Möglichkeit, Ihr Geld zu verwalten. Wenn Sie also mögliche Anlagemöglichkeiten in Betracht ziehen, versuchen Sie es mit Einlagenzertifikaten (CDs), Anleihen, Investmentfonds, Immobilien, Rohstoffen, Aktien und Geschäftsvorhaben.
Investitionen sind mit Risiken verbunden. Je riskanter eine Investition ist, desto wichtiger ist es, dass Sie über Fachwissen verfügen oder sich von einem kompetenten Makler helfen lassen.
#5. Schulden managen
Sie können Ihr Geld nicht erfolgreich verwalten und finanzielle Freiheit erreichen, wenn Sie Ihre Schulden nicht sorgfältig verwalten.
Begleichen Sie alle Schulden aus Studentendarlehen, Haushypotheken oder Autohypotheken. Dies liegt daran, dass sie immer einen Teil Ihres Einkommens haben und Sie möglicherweise nie so viel sparen, wie Sie möchten.
Es ist also am besten, alle Schulden zu begleichen, um den damit verbundenen Seelenfrieden zu genießen.
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Money Management Skills: Wie können Sie Ihr Geld verwalten?
Wenn Sie nach den besten Money-Management-Fähigkeiten suchen, die Sie anwenden können, hier sind sie;
#1. Kennen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation
Der erste Schritt zur erfolgreichen Verwaltung Ihres Geldes besteht darin, genau zu wissen, wo Sie finanziell stehen.
Das bedeutet, dass Sie eine Bilanz ziehen müssen, was Sie besitzen (Vermögenswerte) und was Sie schulden (Verbindlichkeiten). Seien Sie schonungslos ehrlich zu sich selbst, welche ausstehenden Schulden oder hohen Ausgaben Sie ständig auf sich nehmen müssen.
Wenn Sie Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen abziehen, erhalten Sie Ihr Nettovermögen. Wenn Ihre Ausgaben höher sind als Ihre Einnahmen, versagen Sie beim Geldmanagement.
Aber keine Sorge, denn mit den richtigen Tipps wirst du im Handumdrehen zum Profi.
#2. Setzen Sie sich SMARTe finanzielle Ziele
Nachdem Sie eine gründliche Analyse Ihrer aktuellen finanziellen Situation durchgeführt haben, ist es an der Zeit, realistische finanzielle Ziele zu setzen. Was wollen Sie mit Ihrem Geld erreichen und warum?
Das Akronym SMART steht für;
- Sspezifisch
- Mleicht zu heilen
- Achievable
- RHöhe
- Time-orientiert
Wenn Sie sich an dieses Akronym halten, können Sie sich ein realistisches und realisierbares finanzielles Ziel setzen. Bevor Sie beispielsweise dieses Akronym kennen, haben Sie sich ein finanzielles Ziel wie „Studentendarlehen abzahlen“ gesetzt. Das ist gut, aber wie wollen Sie das Ziel erreichen?
Bauen Sie weitere Schulden auf? Was ist Ihr Auszahlungsdatum? Haben Sie die Einnahmen-Ausgaben-Relation, die Sie benötigen, um dieses Ziel zu erreichen?
Eine bessere Darstellung dieses Ziels wird sein: „Ich werde meine Studiendarlehensschulden bis Februar 2023 zurückzahlen.“ Das klingt besser, hat eine Zeit und ist realistischer.
#3. Erstellen Sie ein Budget
Sie haben jetzt ein finanzielles Ziel, herzlichen Glückwunsch! Es ist an der Zeit, den Weg zum Erreichen dieses Ziels festzulegen. Und der einzige Weg, der nachweislich sicher ist, ist die Erstellung eines Budgets.
Nicht jeder liebt Budgetierung, aber die Ergebnisse sind großartig.
Bei der Budgetierung werden sowohl Ihre Einnahmen als auch Ihre Ausgaben aufgelistet. Es hilft Ihnen, Kosten zu erkennen, die gekürzt werden können. Tatsächlich hilft Ihnen die Budgetierung, finanziell klar zu sehen, und bringt Sie auf den richtigen Weg zur finanziellen Unabhängigkeit.
Eine Möglichkeit, Budgetierung zum Vergnügen zu machen, ist die Anwendung der 50/30/20-Regel. Wobei 50 % Ihres Einkommens für die Befriedigung Ihrer Bedürfnisse verwendet werden, 30 % für Wünsche und 20 % für die Tilgung von Schulden und Ersparnissen.
Hier sind einfache Schritte, um ein gutes Budget zu entwerfen
- Summieren Sie Ihre Einnahmen, Ausgaben und Ersparnisse
- Berechnen Sie den Betrag, den Sie monatlich für Bedürfnisse, Wünsche, Ersparnisse und Schulden ausgeben. Dies können Schätzungen sein.
- Verfolgen Sie Ihre Ausgaben jede Woche, indem Sie Ihre Kontoaktivität überprüfen
- Budget für den nächsten Monat am Ende des Vormonats. Möglicherweise müssen Sie die Ausgabenkategorien basierend auf monatlichen Ereignissen, variablen Ausgaben, bevorstehenden Änderungen im Leben usw. aktualisieren.
Budgetierung funktioniert, man muss nur lernen, sich daran zu halten.
#4. Bauen und pflegen Sie einen Notfallfonds
Notfälle passieren ständig. Das ist einer der Vorteile des Menschseins. Die eigentliche Herausforderung liegt in den Maßnahmen, die in Notfällen zu ergreifen sind.
Experten empfehlen, dass Sie genug sparen, um Ihre Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken. Wenn Ihre Ausgaben also monatlich 3000 US-Dollar betragen, sollten Sie vielleicht 9000 US-Dollar und 18,000 US-Dollar beiseite legen. Denken Sie daran, dass es sich um einen Notfallfonds handelt.
Umgekehrt, wenn es sehr überwältigend klingt, können Sie erwägen, langsam zu beginnen, von 1000 $ dann schrittweise Ihren Notfallfonds aufzubauen. Nehmen Sie jeden Monat so viel Sie können von Ihrem Gehaltsscheck.
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#5. Seien Sie bewusst beim Ausgeben
Es ist so einfach, unbewusst Geld auszugeben. Tatsächlich fühlt es sich so gut an, Geld auszugeben, wann immer und wie immer Sie können.
Aber wenn Sie gut mit Geld umgehen wollen, dann müssen Sie bewusst sein, wofür Sie Ihr Geld ausgeben. Denn wenn du es nicht tust, würdest du deinem zukünftigen Ich nur Geld wegnehmen.
Budgetierung ist eine gute Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie für das ausgeben, was nur wichtig ist.
#6. Diversifizieren Sie Ihr Einkommen
Sie würden nicht viele Vermögenswerte in Ihrem Namen haben, wenn Sie nur eine Einkommensquelle hätten. Erstellen Sie mehrere Einnahmequellen. Sieh dich um, etwas anderes sollte dir mehr Geld bringen können.
Vergessen Sie das Internet nicht, suchen Sie nach legalen Wegen, um online Geld zu verdienen und seien Sie ein Teil davon. Sehen Sie einige Online-Geschäft, um 2022 Geld zu verdienen (+ Anleitung zum Starten)
Die ganze Idee ist, zusätzliche Möglichkeiten zu finden, wie Sie monatlich ein paar zusätzliche Dollars verdienen können. Es hilft Ihnen, Ihr Ziel schneller zu erreichen.
#7. Schränken Sie Ihre Kreditkartenkäufe ein
Kreditkarten sind gefährlich für Ihr Geldverwaltungsziel. Tatsächlich denke ich, dass es eine schlechte Idee für jeden ist, der erreichen möchte Finanzielle Unabhängigkeit.
Wenn Ihnen das Bargeld ausgeht, wenden Sie sich einfach an Ihre Kreditkarten, ohne zu überlegen, ob Sie es sich leisten können, den Restbetrag zu bezahlen. Und das ist ein falscher Weg.
Widerstehen Sie dem Drang, Ihre Kreditkarte ununterbrochen zu verwenden. Das würde dir viele Schulden ersparen.
#8. Sparen Sie für Ihren Ruhestand
Der richtige Zeitpunkt, um für Ihre Zukunft zu sparen, war gestern. Warten Sie nicht, bis Sie 40 Jahre alt sind und Ihre Produktivität 60 % beträgt, bevor Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen.
Jetzt anfangen. Beginnen Sie, in alle vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgepläne einzuzahlen. Nutzen Sie alle von Ihrem Arbeitgeber angebotenen passenden Mittel und tätigen Sie Einzahlungen in Ihre Zukunft.
Sie würden es nicht bereuen.
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#9. Entwickeln Sie eine Schuldentilgungsstrategie
Schulden?? versuche sie so weit wie möglich zu vermeiden. Aber wenn Sie welche haben, ist es am besten, eine Auszahlungsstrategie zu entwickeln.
Leisten Sie die Mindestzahlungen für alle Ihre Schulden, um Zahlungsausfälle und verspätete Gebühren zu vermeiden. Richten Sie automatische Zahlungen ein, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen.
Bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat zusätzlich verschulden können. Das Minimum ist ein guter Anfang, aber je mehr Sie jetzt auszahlen, desto weniger Zinsen zahlen Sie im Laufe der Zeit.
#10. Gut mit Geld umzugehen braucht Übung
Am Anfang hast du vielleicht nicht den Dreh raus, aber mit Beständigkeit wirst du allmählich gut darin.
Was ist die 50 30 20-Regel für den Umgang mit Geld?
Die allgemeine Faustregel lautet, Ihr monatliches Einkommen nach Steuern in drei Ausgabenbereiche aufzuteilen: Bedürfnisse (50 %), Wünsche (30 %) und Ersparnisse (20 %).
Was sind die 3 grundlegenden Schritte zu einem besseren Geldmanagement?
Es gibt drei grundlegende Schritte, die Sie befolgen können, um Ihre Finanzen zu maximieren, egal ob Sie für sich selbst oder Ihre ganze Familie planen: Erstellen Sie zunächst ein Budget. Erstellen Sie zweitens einen Sparplan. Drittens zahlen Sie Ihre Schulden ab.
Was bedeutet Money-Management?
Budgetierung, Investitionen, Ausgaben und andere Methoden zur Kontrolle, wie viel Geld eine Person oder Organisation verwendet, werden alle als Teile des Geldmanagements betrachtet. Der Ausdruck kann auch spezifischer verwendet werden, um Portfoliomanagement und Anlageverwaltung zu beschreiben.
Was ist die 30-Tage-Regel mit Geld?
Anstatt aus einem Impuls heraus zu handeln, beschließen Sie, den möglichen Kauf 30 Tage aufzuschieben und das Geld auf Ihr Sparkonto zu überweisen. Wenn Sie diesen Artikel nach Ablauf des 30-Tage-Fensters immer noch kaufen möchten, fahren Sie fort. Wenn nicht, bleibt es auf Ihrem Sparkonto.
Was ist die 25 und 4 % Regel?
Die Multipliziere-mit-25-Regel ist eine schnelle und einfache Technik, um zu bestimmen, wie viel Gesamtersparnis Sie vor der Pensionierung anstreben sollten. Wenn Sie jährlich 4 % des angegebenen Sparbetrags beziehen, kann Ihr Altersguthaben 30 Jahre lang Bestand haben.
Was ist das 70/30 10 Regelgeld?
Unter Einhaltung der Budgetierungsregel 70/20/10 teilen Sie Ihr Take-Home-Geld abhängig von einem bestimmten Prozentsatz in drei Kategorien ein. 70 % Ihres Einkommens werden für regelmäßige Ausgaben und Rechnungen ausgegeben, 20 % werden gespart und investiert, und 10 % werden zur Tilgung von Schulden oder für Spenden verwendet.
Was ist die goldene Regel des Geldmanagements?
„Sparen Sie nicht, was nach dem Ausgeben übrig bleibt, sondern geben Sie das aus, was nach dem Sparen übrig bleibt“, gehört zu seinen bekanntesten Sprichwörtern zum Finanzmanagement. Oder anders gesagt, bezahlen Sie sich zuerst, indem Sie sparen, bevor Sie kaufen.
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Fazit
Wenn Sie ein Profi im Umgang mit Geld werden wollen, sollten Sie diese Tipps in Betracht ziehen. Es würde einen langen Weg zurücklegen, um Ihnen zu helfen. Viel Glück!
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Referenz
