Ein Treuhänder ist ein juristischer Begriff, der sich auf Personen oder Organisationen bezieht, die sich bereit erklären, ehrlich und moralisch im Namen einer anderen Person oder Organisation zu handeln. Ein treuhänderischer Finanzberater ist verpflichtet, im besten Interesse seiner Kunden zu arbeiten, und wenn er dies versäumt, könnte er mit rechtlichen Konsequenzen rechnen. Finanzberater mit einer treuhänderischen Pflicht gegenüber ihren Kunden verwalten ihr Vermögen im besten Interesse ihrer Kunden.
Wer ist ein treuhänderischer Finanzberater?
Ein treuhänderischer Finanzberater ist ein Fachmann, der gesetzlich dazu verpflichtet ist, Finanzberatung und Produktempfehlungen anzubieten, die im besten Interesse seiner Kunden sind. Als treuhänderischer Finanzberater zu arbeiten bedeutet, einer Loyalitäts- und Fürsorgepflicht nachzukommen. Sie müssen die Interessen Ihres Kunden über Ihre eigenen stellen, Interessenkonflikte vermeiden, potenzielle Übereinstimmungen offenlegen und Geschäfte nach dem Best-Execution-Standard ausführen.
In der Regel arbeiten treuhänderische Finanzberater für registrierte Anlageberater (RIAs) und können auch zertifizierte Finanzplaner (CFPs) sein. Außerdem unterliegen sie einem höheren Sorgfaltsstandard als nicht treuhänderische Berater, die lediglich den Eignungsstandard erfüllen müssen, der nicht verlangt, die Interessen des Kunden über ihre eigenen zu stellen.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass nicht alle Finanzberater Treuhänder sind, da einige für Maklerfirmen arbeiten und den Eignungsstandard einhalten müssen, was bedeutet, dass ihre Ratschläge und Produktempfehlungen nur für Kunden geeignet sein dürfen, aber möglicherweise hohe Gebühren verlangen oder dies anbieten Berater eine saftige Provision.
Warum einen treuhänderischen Finanzberater beauftragen?
Die Beauftragung eines treuhänderischen Finanzberaters ist bei der Verwaltung Ihrer Finanzen eine gute Entscheidung. Wenn Sie mit einem Berater zusammenarbeiten, können Sie sicher sein, dass der Berater stets Ihre Interessen wahrt, wie er es auch ist.
Bedeutung der Beauftragung eines treuhänderischen Finanzberaters
Die Beauftragung eines treuhänderischen Finanzberaters kann mehrere Vorteile mit sich bringen, unter anderem die Gewissheit, dass der Berater in Ihrem besten Interesse und nicht in Ihrem eigenen finanziellen Interesse handelt. Treuhandberater müssen bei der Empfehlung von Anlagen einen höheren Sorgfaltsstandard einhalten und mögliche Interessenkonflikte offenlegen.
Hier sind einige Gründe, die Beauftragung eines treuhänderischen Finanzberaters in Betracht zu ziehen:
#1. Handeln Sie in Ihrem besten Interesse
Ein Treuhandberater muss Ihre besten Interessen über Ihre eigenen stellen. Das bedeutet, dass sie eine unvoreingenommene Beratung anbieten und Anlagestrategien empfehlen, die für Sie von Vorteil sind, auch wenn dies für sie weniger Gewinn oder Provision bedeutet.
#2. Interessenkonflikte vermeiden
Treuhandberater müssen potenzielle Interessenkonflikte offenlegen und vermeiden, Anlageentscheidungen zu treffen, die ihre Unparteilichkeit gefährden könnten. Dadurch wird gewährleistet, dass Faktoren, die dem Berater auf Ihre Kosten zugutekommen könnten, keinen Einfluss auf die Beratung haben, die Sie erhalten.
#3. Höherer Pflegestandard
Für Treuhandberater gilt ein höherer Sorgfaltsstandard, der die Verantwortung für Loyalität und Respekt einschließt. Dies stellt sicher, dass sie eine genaue und gründliche Anlageberatung bieten und sich um die bestmögliche Ausführung der Geschäfte und die Minimierung der Kosten bemühen.
#4. Transparentere Gebührenstrukturen
Die meisten Treuhandberater arbeiten nur auf Honorarbasis oder auf Honorarbasis, das heißt, ihre Vergütung ist nicht an Provisionen für bestimmte Anlageprodukte gebunden. Dadurch kann sichergestellt werden, dass der potenzielle finanzielle Gewinn des Beraters Ihre Beratung nicht beeinflusst.
#5. Mehr Seelenfrieden
Wenn Sie wissen, dass Ihr Finanzberater in Ihrem besten Interesse handelt und einen höheren Sorgfaltsstandard einhält, können Sie bei wichtigen Finanzentscheidungen zusätzlich beruhigt sein.
Was sind die fünf Treuhandpflichten?
Treuhandpflicht ist die gesetzliche Verpflichtung einer Person in einer Vertrauensstellung, im besten Interesse des Auftraggebers oder Begünstigten zu handeln. Der Treuhänder muss zum Nutzen des Auftraggebers arbeiten und ein zufriedenstellendes Ergebnis oder eine kompetente Verwaltung seines Vermögens herbeiführen.
Zu den Pflichten eines Treuhänders gehören:
#1. Fürsorgepflicht
Bevor Sie eine Entscheidung treffen, die sich auf Ihren Begünstigten auswirken könnte, sind Sie als Treuhänder aufgrund der Sorgfaltspflicht verpflichtet, die gebotene Sorgfalt walten zu lassen und vollständige Informationen einzuholen. Lassen Sie bei Entscheidungen und Handlungen im Namen des Unternehmens angemessene Vorsicht walten.
#2. Schweigepflicht
Der Treuhänder ist zur Verschwiegenheit verpflichtet, die Vertraulichkeit aller den Begünstigten betreffenden Informationen zu wahren und diese nicht zu seinem eigenen Vorteil zu verwenden.
#3. Treuepflicht
Diese Anforderung erfordert, dass Sie zum Nutzen Ihres Begünstigten und nicht zum eigenen Vorteil arbeiten. Alle beruflichen Verpflichtungen sollten ohne persönliche Feindseligkeit eingegangen werden und jegliche Feindseligkeiten sollten vollständig offengelegt werden.
#4. Pflicht zum Gehorsam
Die Verpflichtung eines Vorstandsmitglieds einer gemeinnützigen Organisation, sich an den Auftrag und die Satzung der Organisation zu halten, ist eine Voraussetzung für die Gehorsamspflicht. Vorstandsmitglieder müssen sicherstellen, dass die Organisation ihren Auftrag erfüllt und keine unerlaubten Aktivitäten durchführt.
#5. Pflicht zur Buchführung
Es liegt in der Verantwortung der Treuhänder, das Vermögen ihrer Kunden zu überwachen und in ihrem Namen und in ihrem besten Interesse zu handeln. Dabei geht es darum, das Vermögen ihrer Kunden zu verwalten und in ihrem Namen zu arbeiten.
Eigenschaften eines Treuhänders
Wenn Sie einen treuhänderischen Finanzberater beauftragen möchten, sollten Sie auf bestimmte Eigenschaften achten. Um eine treuhänderische Beziehung zu einer Person aufzubauen, sollte diese vertrauenswürdig sein, Sie gut vertreten sowie glaubwürdig, sachkundig und verständnisvoll sein.
#1. Vertrauenswürdig
Die erste Qualität, auf die Sie achten sollten, ist Vertrauenswürdigkeit. Sie sollten wissen, dass ein Treuhänder jemand ist, dem Sie vertrauen können, bevor Sie eine Beziehung zu ihm aufbauen. Recherchieren Sie Beschwerden und den Ruf des Beraters, bevor Sie ihn einstellen.
#2. Stellt Ihre besten Interessen dar
Die Fähigkeit des Treuhänders, eine angemessene Vertretung anzubieten, ist eine weitere zu berücksichtigende Qualität. Ein Treuhänder muss Ihre Interessen wahren und Sie bestmöglich vertreten. Das ist die Grundlage der Treuhandpflicht.
#3. Glaubwürdigkeit
Auch auf die Glaubwürdigkeit sollte geachtet werden. Sie wünschen sich eine professionelle Zertifizierung durch den Treuhänder, mit dem Sie zusammenarbeiten. Stellen Sie sicher, dass der Treuhänder, mit dem Sie zusammenarbeiten, zertifiziert und lizenziert ist, um Sie bei Ihren finanziellen Bedürfnissen und Entscheidungen zu unterstützen, beispielsweise wenn es sich um Börsenmakler handelt.
#4. Kenntnisreich
Neben jemandem, der Ihre besten Interessen vertritt und in seinem Bereich glaubwürdig ist, möchten Sie auch mit jemandem zusammenarbeiten, der sich mit den aktuellen Trends auf dem Markt auskennt. Dadurch wird sichergestellt, dass sie Empfehlungen aussprechen, die sich positiv auf Ihre finanzielle Zukunft auswirken.
#5. Verständnis
Sie benötigen außerdem jemanden, der verständnisvoll und einfühlsam ist. Es ist wichtig, mit einem Treuhänder zusammenzuarbeiten, der die Herausforderungen des Lebens versteht und weiß, wie diese sich auf Sie und Ihre Familie auswirken können. Das Leben nimmt oft unerwartete Wendungen: Ein geliebter Mensch könnte sterben, Sie könnten Ihren Job verlieren oder Sie könnten in einen Autounfall geraten.
Was macht jemanden zum Treuhänder?
Ein Treuhänder ist jemand, der sich um das Vermögen oder Geld einer anderen Person kümmert. Wenn Sie jemand zum Treuhänder ernennt, müssen Sie sein Vermögen rechtlich in seinem besten Interesse verwalten, nicht in Ihrem eigenen. Ein Treuhänder bricht nicht das Vertrauen des Begünstigten.
Kann ein Treuhänder Ihr Geld anlegen?
Sie werden erleichtert sein, dass ein Treuhänder in diesen Situationen in Ihrem Namen investieren kann. Sie berücksichtigen Ihre Risikotoleranz, Ziele und Präferenzen, bevor sie Maßnahmen ergreifen, nehmen Ihnen aber möglicherweise einige Rätselraten ab.
Gebühren für treuhänderische Finanzberater
Für die Verwaltung des Portfolios eines Kunden kann ein treuhänderischer Finanzberater feste Gebühren, Provisionen oder einen Prozentsatz basierend auf dem verwalteten Vermögen (AUM) erhalten. Ein treuhänderischer Finanzberater erhebt in der Regel Gebühren in Höhe von 1 % des von ihm verwalteten Vermögens. Allerdings sinkt die Gebühr mit zunehmender Investition. Am wichtigsten ist, dass ein treuhänderischer Finanzberater seine Honorare zu Beginn der Vereinbarung bespricht.
So finden Sie einen treuhänderischen Finanzberater
Um einen treuhänderischen Finanzberater zu finden, ist es wichtig, die verschiedenen Arten von Finanzberatern zu kennen und zu verstehen, was treuhänderische Pflichten bedeuten. Bei der Suche nach einem Finanzberater ist es wichtig, Recherchen durchzuführen, sich über seine Qualifikationen und Gebührenordnung zu informieren und zu bestätigen, ob er einer Treuhandpflicht unterliegt.
Um einen treuhänderischen Finanzberater zu finden, können Sie mehrere Schritte unternehmen:
- Online suchen: Führen Sie eine Google-Suche nach „treuhänderischer Finanzberater auf Honorarbasis“ durch, um Ihre Suche einzugrenzen. Dadurch erhalten Sie eine Liste potenzieller Berater in Ihrer Nähe.
- Verwenden Sie Verzeichnisse: Nutzen Sie Online-Verzeichnisse wie das Fee-Only Network, NAPFA und XY Planning Network, um Treuhandberater zu finden. Diese Verzeichnisse überprüfen die Berater, um sicherzustellen, dass sie strenge Kriterien erfüllen, bevor sie ihre Informationen an Investoren weitergeben.
- Durch Empfehlungen: Freunde, Familie und Kollegen um Empfehlungen zu bitten, ist ebenfalls eine gute Möglichkeit, einen treuhänderischen Finanzberater zu finden. Persönliche Empfehlungen können eine der effektivsten Möglichkeiten sein, einen Berater zu finden, es ist jedoch wichtig, sich vor der Beauftragung über den Planer und das Unternehmen zu informieren.
- Forschung: Sie können einen treuhänderischen Finanzberater auch finden, indem Sie die Online-Suche der Wertpapier- und Börsenkommission nutzen, um registrierte Anlageberatungsfirmen oder Berater namentlich zu recherchieren.
Es kann sich lohnen, einen virtuellen treuhänderischen Finanzberater zu finden, wenn Sie in Ihrer Nähe keinen Berater finden, der Ihnen gefällt. Einige bieten Videokonferenzen an, was die virtuelle Verbindung erleichtert.
Lohnt sich ein treuhänderischer Finanzberater?
Ein Finanzberater kann Ratschläge zu vermögensaufbauenden Investitionen und zur Altersvorsorgeplanung geben.
Bevor Sie entscheiden, ob sich die Beauftragung eines treuhänderischen Finanzberaters lohnt, sollten Sie sich einige Fragen stellen. Wie stehen Ihre Finanzen im Moment? Welche finanziellen Ziele hoffen Sie zu erreichen? Welche weitere Unterstützung benötigen Sie? Abhängig von Ihrer finanziellen Situation lohnt sich die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in der Regel.
Die Zusammenarbeit mit einem Treuhandberater kann sich lohnen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, finanzielle Entscheidungen unabhängig zu treffen, oder Sie noch nicht wissen, wo Sie mit Ihrer wirtschaftlichen Reise beginnen sollen. Allerdings bringt Ihnen die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater möglicherweise nicht viel, wenn Sie sich bereits auf einem soliden finanziellen Weg befinden, nicht auf der Suche nach den besten Produkten für Ihre Bedürfnisse sind, bereits über einen Ruhestandsplan verfügen oder keine große Schuldenlast haben auszahlen.
Bei der Suche nach einem treuhänderischen Finanzberater lohnt es sich, jemanden zu wählen, der Ihre Werte und Philosophie in Bezug auf Geld teilt. Wenn Sie beispielsweise ein ethischer Investor sein möchten, sollten Sie einen Finanzberater wählen, der sich mit ethischem Investieren auskennt und Ihr Portfolio an Ihre Bedürfnisse anpassen kann. Darüber hinaus sollten Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, der Sie nicht dazu drängt, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen, als Sie sich dazu bereit fühlen.
Letztlich entscheiden Ihre individuelle Situation und der treuhänderische Finanzberater, mit dem Sie zusammenarbeiten, darüber, ob ein Finanzberater Ihr Geld wert ist oder nicht.
Bester treuhänderischer Finanzberater
Die besten Finanzberater bieten Anlageverwaltung und Finanzplanung zu angemessenen Kosten. Die folgenden Dienste können Ihnen dabei helfen, den besten Finanzberater zu finden: einige sind nur online verfügbar.
- ZOE finanziell
- Kerl
- Nutzen Sie den Reichtum
- Emperor
- Verbesserungsprämie
- Reichtumsrampe
- Persönliche Beratungsdienste von Vanguard
Was sind die zehn besten Treuhandunternehmen?
Benötigen Sie Unterstützung bei der Verwaltung Ihrer Finanzen und Investitionen? Möglicherweise ist es an der Zeit, einen Finanzberater zu konsultieren. Im Folgenden sind die Top 10 Treuhandunternehmen aufgeführt;
- Fisher-Investitionen
- CAPTRUST
- Mercer Global Advisors, Inc.
- Madison Investment Advisors, LLC
- Summit Rock Advisors, LP
- Buckingham Strategic Wealth, LLC
- Moneta Group Investment Advisors, LLC
- Fort Washington Investment Advisors, Inc.
- Beacon Pointe Advisors, LLC
- NFP Retirement, Inc.
Was ist besser: Makler oder Treuhänder?
Um den Umfang und die Qualität der im Rahmen des Plans erbrachten Dienstleistungen sicherzustellen, ist es wichtig, den Unterschied zwischen der Beauftragung eines Maklers und der Beauftragung eines Treuhänders zu verstehen. Dies hilft Ihnen auch herauszufinden, ob ein Makler oder ein Treuhänder besser ist. Im Folgenden finden Sie einige Unterscheidungen, die Ihnen helfen sollen, herauszufinden, welches besser ist.
- Während Treuhandberater einem treuhänderischen Sorgfaltsstandard unterliegen, der von ihnen verlangt, im besten Interesse des Anlegers zu handeln, unterliegen Makler einem Eignungsstandard. Im Vergleich zum Eignungsstandard ist dieser Standard strenger.
- Interessenkonflikte können entstehen, wenn Makler Provisionen für die Anlageprodukte erhalten, die sie ihren Kunden empfehlen. Da nur eine Vergütung auf Honorarbasis zulässig ist, entfallen Interessenkonflikte bei der Anlageberatung und anderen auf Planebene getroffenen Entscheidungen. Interessenkonflikte in Bezug auf Anlageberatung und andere Entscheidungen auf Planebene werden beseitigt.
- Der Servicegrad kann unterschiedlich sein, da für Makler und Treuhänder unterschiedliche gesetzliche Anforderungen gelten. Makler sind möglicherweise nicht so motiviert, die Gebühren und die Leistung im Auge zu behalten wie ein Treuhänder.
- Bei der Beratung zu einer Altersvorsorge sind Treuhandberater gesetzlich verpflichtet, höchste Sorgfaltsstandards einzuhalten. Sie übernehmen auch einen Teil der Haftung des Plansponsors und führen ihre Due-Diligence-Prüfungen durch, um sicherzustellen, dass alle Aspekte des Plans ERISA entsprechen und im besten Interesse der Begünstigten und Planteilnehmer sind.
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Bibliographie
