Wenn Sie jung und unfit sind oder keinen Anspruch auf gute Tarife von einem Versicherer haben, sei es aufgrund eines bereits bestehenden Gesundheitszustands oder aus anderen Gründen, kann eine freiwillige AD & D die beste Option für Sie sein.
Die Policen sind aufgrund ihrer Bedingungen garantiert, so dass Sie keine medizinischen Untersuchungen durchlaufen müssen, um Policen zu kaufen.
Erfahren Sie mehr über die freiwillige AD & D-Versicherung und was Sie berechtigt, wenn Sie diesen Artikel lesen.
Was ist freiwillige AD & D?
Voluntary AD&D steht für (Accidental Death and Dismemberment) und ist eine Art Krankenversicherung, die dem Anspruchsberechtigten Geld zur Verfügung stellt, wenn die Todesursache ein Unfall ist oder ein Fall von Invalidität des Versicherten vorliegt.
Eine Zerstückelung kann in diesem Fall der Verlust eines Körperteils oder der Verlust der Nutzung eines Körperteils sein (z. B. der Verlust des Augenlichts, des Gehörs oder der Gliedmaßen usw.).
Sie ist im Allgemeinen günstiger als eine Volllebensversicherung, da sie ausschließlich Unfälle abdeckt. Darüber hinaus ist die Wahrscheinlichkeit, bei einem Unfall zu sterben, deutlich geringer als die eines natürlichen oder gesundheitlichen Todes.
Laut der Weltgesundheitsorganisation (WHO) sind die drei häufigsten Todesursachen weltweit Herz-Kreislauf-Erkrankungen (ischämische Herzkrankheit, Schlaganfall), Atemwegserkrankungen (chronisch obstruktive Lungenerkrankung, Infektionen der unteren Atemwege) und Neugeborene – einschließlich Asphyxie bei der Geburt und Geburtstrauma, neonatale Sepsis und Infektionen sowie Frühgeburtskomplikationen).
Freiwillige AD & D ist als doppelte Entschädigung bekannt und bedeutet, dass eine Leistung gezahlt werden kann, die dem Nennbetrag der regulären Versicherung entspricht oder ein Vielfaches davon beträgt.
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Freiwillige AD&D-Versicherung
Die freiwillige AD&D-Versicherung kann nicht als alternative Option zur Lebensversicherung oder Invaliditätsversicherung verwendet werden, da sie viele Grenzen und eine geringe Deckung hat.
Es deckt im Allgemeinen Vorfälle ab, die sehr unwahrscheinlich sind, und wird hauptsächlich von Arbeitnehmern in Berufen verwendet, die sie einem sehr hohen Risiko körperlicher Verletzungen aussetzen.
Diese Versicherung wird von Arbeitgebern als Leistungsversicherungsangebot für ihre Mitarbeiter abgeschlossen. Wenn Ihr Arbeitgeber es Ihnen also kostenlos anbietet, schadet es nicht, sich für eine freiwillige Anzeige zu entscheiden & d.
Sie können die freiwillige Anzeige & d in Form eines Reiters in Ihre Lebensversicherung aufnehmen lassen. Wenn dies der Fall ist, besteht wahrscheinlich keine Notwendigkeit, zusätzliche Policen abzuschließen.
Darüber hinaus kann die freiwillige ad & d als Ergänzung zur Lebensversicherung verwendet werden und zahlt keine Leistungen, wenn der Versicherte eines natürlichen Todes oder einer Krankheit stirbt.
Der gesamte Prozess des Sammelns der Vorteile einer freiwilligen Anzeige kann ziemlich mühsam und zeitaufwändig sein. Der Versicherte kann sogar aufgefordert werden, sich einer Autopsie zu unterziehen, damit die Versicherungsgesellschaft die Todesursache bestätigt, bevor die Leistungen vom Aussteller freigegeben werden können.
Dies steht im Einklang mit der Untersuchung des Todesfalls, um zu bestätigen, dass sie (die Versicherungsgesellschaft) nicht betrogen werden. Sie wollen sicherstellen, dass der Tod des Versicherten eine direkte Folge eines Unfalls und unabhängig von anderen Ursachen ist.
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Wie funktioniert das freiwillige AD&D?
In der Regel sollen die Leistungen, die man aus dieser Versicherung ziehen soll, einen bestimmten Betrag nicht übersteigen. Die meisten Versicherer begrenzen den Betrag, der unter diesen Bedingungen zu zahlen ist.
Die Voluntary ad&d ist keine Geldanlage, dh der Versicherte zahlt nur für einen nachhaltigen Schutz. Viele Policen müssen von Zeit zu Zeit erneuert werden, obwohl fast immer die Zustimmung des Versicherers vorausgesetzt wird.
Bei der freiwilligen AD&D gibt es einige Ausnahmen. Verschiedene Versicherungsunternehmen führen eine Liste mit wenigen Situationen, in denen die Leistungen der freiwilligen AD&D nicht in Anspruch genommen werden können und stellen sicher, dass ihre Kunden über diese Ausnahmen informiert sind.
Einige von ihnen umfassen den Tod unter dem Einfluss von nicht verschreibungspflichtigen Drogen oder Alkohol, eine Überdosierung mit toxischen oder giftigen Substanzen und die Verletzung eines Athleten während einer professionellen Sportveranstaltung kann den Anspruch auf Leistungen erlöschen lassen.
Obwohl einige Versicherungsunternehmen einige davon als anspruchsberechtigt hinzufügen können. Die Folge wäre ein erhöhter Beitragssatz.
Freiwillige AD & D hält einen Zeitplan, der im Detail die Bedingungen und Prozentsätze der verschiedenen Leistungen aufschreibt und besondere Situationen abdeckt.
Typischerweise muss der Tod innerhalb eines festgelegten Zeitraums eintreten, z. B. einige Monate bis ein Jahr nach dem Unfall, um als Ereignis zu gelten, das von der Versicherung gedeckt wäre.
Es wird immer empfohlen, die Versicherungsbedingungen richtig zu lesen, um die Beschränkungen der Versicherung zu verstehen. Dies soll verhindern, dass sie Entscheidungen treffen, wenn sie nicht vollständig verstehen, worum es bei einer freiwilligen Anzeige geht.
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Was ist durch die freiwillige AD & D-Versicherung abgedeckt?
Die freiwillige Unfalltod- und Invaliditätsversicherung deckt in der Regel unvorhersehbare Ereignisse wie Tötungsdelikte, Stürze, Verkehrsunfälle ab.
Sie decken auch Zerstückelungen ab, einschließlich Sprach-, Hör- oder Sehverlust, Verlust der Gliedmaßen, sie könnten sogar Lähmungen abdecken. Verletzungen durch Maschinen am Arbeitsplatz können auch durch eine freiwillige ad & d-Versicherung abgedeckt werden.
Was ist nicht durch die freiwillige AD & D-Versicherung abgedeckt?
Die freiwillige Anzeige & d umfasst keine Deckung für Unfalltod und Körperverletzung, die aus Folgendem resultieren:
- Krieg
- Natürliche Ursachen
- Suizid oder Suizidversuch
- Drogenüberdosis
- Trinken und Fahren
- Ansprüche, die sich aus illegalen oder kriminellen Aktivitäten ergeben.
- Aktivitäten mit hohem Risiko, wie z. B. Autorennen
- Körperliche Erkrankungen wie Malaria.
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Freiwillige AD & D-Richtlinie
Wenn eine Person eine freiwillige Ad & D-Versicherung abschließt, hat sie einen Nennbetrag von etwa 200,000 US-Dollar. Aber die Police zahlt nicht den vollen Betrag für alle abgedeckten Unfälle. Vielmehr hat diese Art von Versicherung zwei Zahlungsmethoden:
- Sie könnten 100 % (den gesamten Nennbetrag) für den Unfalltod bezahlen.
- Sie könnten einen Prozentsatz des Gesichtsbetrags für eine Verletzung zahlen, und dies hängt von der Schwere der Verletzung ab. Zum Beispiel könnte die Person 50 % sammeln, wenn sie ein Glied oder ihr Sehvermögen auf einem Auge oder ihr Gehör auf einem Ohr verliert, und 100 %, wenn sie beide Gliedmaßen oder ihr Sehvermögen auf beiden Augen oder ihr Gehör auf beiden Ohren verliert.
Einige Policen könnten zusätzliche Leistungen für Verletzungen oder Todesfälle aufgrund von Unfällen zahlen, die sich aus der Fahrt mit einem Bus, Taxi oder Flugzeug als Passagier ereigneten, der Fahrpreise bezahlte.
Stirbt der Unfallversicherte jedoch an einer im Krankenhaus zugezogenen Infektion, zahlt die Police nicht.
Sie können die Leistungen beziehen, wenn Sie eine der Verletzungen erleiden, die in der Police aufgeführt sind, der Sie zugestimmt haben, oder Ihr Begünstigter (normalerweise Ehepartner oder Kinder) könnte die Leistungen beziehen, falls Sie bei einem Unfall ums Leben kommen.
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Vor- und Nachteile einer freiwilligen AD & D-Versicherung
So sehr die freiwillige AD&D-Versicherung in manchen Fällen eine gute Option zu sein scheint, so sehr sind auch einige Nachteile damit verbunden. Werfen wir einen Blick auf sie unten.
Vorteile freiwilliger AD & D
Nachfolgend einige Vorzüge der freiwilligen ad&d-Versicherung:
Die Dinge, die in der freiwilligen Anzeige & d behandelt werden, nämlich Unfalltod und Zerstückelung, sind Dinge, die selten vorkommen.
Darüber hinaus macht die Tatsache, dass sie selten auftreten, die freiwillige Anzeige & d im Vergleich zu Volllebensversicherungen sehr günstig. Dies macht es zu einem sehr attraktiven Angebot für Arbeitnehmer.
#2. Appell an junge Mitarbeiter
Diese Versicherung spricht eine Mehrheit junger Arbeitnehmer an, da sie eher durch Unfälle als durch Krankheiten oder natürliche Ursachen sterben.
Die Leistungen der Freiwilligen AD&D könnten Arbeitnehmern helfen, einen Teil des Einkommens zurückzuerhalten, das ihnen entgangen ist, wenn sie oder sie bei einem Unfall während der Arbeit ein Glied, das Sehvermögen oder das Gehör verloren haben und nicht arbeiten können.
Darüber hinaus ist diese Versicherung sehr wertvoll für Mitarbeiter, deren Arbeit von ihrer körperlichen Leistungsfähigkeit abhängt.
#3. Doppel Entschädigung
Freiwillige ad & d kann den Mitarbeitern als eigenständiges Versicherungssystem angeboten werden oder als eine ihrer Leistungen neben der Lebensversicherung angeboten werden.
In diesem Fall stellt die freiwillige ad & d dem Begünstigten des Versicherten die doppelte Entschädigung bzw. das doppelte Todesfallkapital zur Verfügung.
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Nachteile freiwilliger AD & D
Die Nachteile der freiwilligen Ad & d-Versicherung umfassen:
#1. Einschränkungen
Die freiwillige Anzeige & d hat einige Einschränkungen, die sehr wichtig sind. So leisten viele freiwillige ad & d-Versicherungen keine Leistungen, wenn der Versicherte während einer Operation verstirbt. Hat eine geistige oder körperliche Verletzung, hat eine bakterielle Infektion, einen Leistenbruch oder stirbt an den Folgen einer Überdosis Medikamente.
Aus diesem Grund ist die freiwillige ad & d-Versicherung kein geeigneter Ersatz für eine Lebensversicherung. Todesfälle oder Verstümmelungen als Folge des Krieges sind ebenfalls nicht in den Richtlinien enthalten.
Einige Finanzexperten sind der Meinung, dass freiwillige Ad & D keine gute Investition sind, da die Bedingungen, die sie abdecken, selten auftreten.
Wenn jedoch das Familienoberhaupt bei einem Unfall stirbt, können freiwillige Leistungen von ad & d der Familie helfen, ihre finanzielle Situation über Wasser zu halten, während sie nach Wegen suchen, sich vollständig zu erholen.
Gleiches gilt, wenn ein Jugendlicher bei einem Unfall Gliedmaßen, Augen- oder Hörvermögen verliert. Freiwillige Anzeige & d kann der Person helfen, alle Gelder zurückzuerhalten, die verloren gegangen sind oder während des Prozesses verloren gehen werden.
#2. Es ist möglicherweise nicht tragbar
Wenn die Police von Ihrem Arbeitgeber gekauft wurde, ist sie möglicherweise nicht übertragbar. Das bedeutet, wenn der Versicherte den Arbeitgeber verlässt, kann die Versicherung vom Versicherten nicht mehr in Anspruch genommen werden.
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Freiwillige AD & D Vs. Lebensversicherung
Damit wir die beiden richtig unterscheiden können, müssen wir den Begriff Lebensversicherung definieren.
Die Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen einem Versicherungsnehmer und einem Versicherer oder einem Versicherten. Wenn der Versicherer verspricht, einem benannten Begünstigten beim Tod einer versicherten Person einen Geldbetrag gegen eine Prämie zu zahlen.
Diese Art der Versicherung deckt den Tod einer versicherten Person unabhängig von der Todesursache ab. Sei es durch Krankheit, natürliche Ursachen, Unfälle oder andere Ursachen außer Suizid. Die Lebensversicherung deckt den Tod durch Suizid nicht ab.
Wenn Sie mit dem Abschluss einer Versicherung Ihr Leben absichern möchten, damit Ihre Familie im Todesfall Leistungen erhält, ist eine Lebensversicherung die beste Option.
Es hat normalerweise eine Laufzeit (Zeitraum) und wenn Sie nach Ablauf der Laufzeit sterben, werden Ihrer Familie keine Leistungen gewährt. Die Laufzeit beträgt in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren.
In der Lebensversicherung ist es möglich, Ihre Police nach Ablauf zu erneuern, aber diesmal wären die Sätze höher, weil Sie älter werden.
Sie würden sogar höher werden, wenn sie entdecken, dass Sie neue Gesundheitsprobleme wie Diabetes, Herzprobleme usw. entwickelt haben.
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Die Unterschiede
Die Unterschiede zwischen den beiden sind die Ereignisse, die sie abdecken, und ihre Einschränkungen.
| Die Situation | Life Insurance | Freiwilliges Versehen Tod und Zerstückelung |
| Tod durch Krankheit, z. B. Herzinfarkt, Schlaganfall, oder Krankheit, z. B. Krebs oder natürliche Ursachen. | Ja | Nein |
| Tod durch unnatürliche Ursachen oder Unfälle, z. B. Stürze, Tötungsdelikte, Verkehrsunfälle, Kontakt mit gefährlichen Stoffen | Ja | Ja |
| Tod durch Drogenüberdosis oder Suizid | Ja | Nein |
| Verlust eines Gliedes, Seh-, Hör- oder Sprachverlusts | Nein | Ja |
| Funktionsverlust der Gliedmaßen als Folge einer teilweisen oder vollständigen Lähmung | Nein | Ja |
Beachten Sie, dass eine Lebensversicherung bei Suizid erst dann Leistungen erbringen darf, wenn die Police mindestens drei Jahre in Kraft war. Das ist von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft unterschiedlich.
Ist es gut, freiwilliges Ad&D zu haben?
Eine Geldleistung wird im Falle eines tödlichen oder verkrüppelnden Unfalls durch freiwilligen Unfalltod und Körperverletzung (VAD&D), eine billige, beschränkte Art der Lebensversicherung, angeboten. Jüngere Leute, die nicht über die Mittel verfügen, um eine vollständige Lebensversicherung abzuschließen, finden VAD&D möglicherweise aufgrund der niedrigen Prämien attraktiv.
Benötige ich sowohl eine Ad&D- als auch eine Lebensversicherung?
Benötige ich AD&D sowie eine Lebensversicherung? Es kann sinnvoll sein, zusätzlich zu Ihrer normalen Lebensversicherung eine AD&D-Police oder einen Rider abzuschließen, wenn Sie Schutz im Falle einer unbeabsichtigten größeren Verletzung wünschen.
Was ist der Unterschied zwischen freiwilliger Ad&D und Lebensversicherung?
Nahezu jede Todesursache wird durch eine Lebensversicherung abgedeckt, die Ihrer Familie finanzielle Sicherheit bietet. Andererseits zahlt die Unfalltod- und Körperverletzungsversicherung (AD&D) nur für unvermeidbare Verletzungen wie den Verlust von Gliedmaßen oder den Unfalltod.
Können Sie sowohl eine Ad&D- als auch eine Lebensversicherung abschließen?
Besteht zusätzlich eine Lebensversicherungsauszahlung, wird die AD&D-Leistung zusätzlich ausgezahlt. Abhängig vom Ausmaß des Schadens kann ein Mitarbeiter, der einen Unfall überlebt, aber einen Verlust des Augenlichts, eine Amputation einer Gliedmaße oder eine Lähmung erleidet, Anspruch auf einen Teil der AD&D-Leistung haben.
Wie zahlt sich Ad&D aus?
Die Unfalltod- und Invaliditätsversicherung oder AD&D-Versicherung bietet Schutz für Ihre Familie, falls Sie infolge eines Unfalls ein Glied verlieren oder versterben. Eine Lebensversicherung und eine AD&D-Versicherung bieten beide eine Todesfallleistung, aber wenn Sie an einer Krankheit sterben, erhält Ihr Begünstigter keine Auszahlung.
Soll ich für Ad&D bezahlen?
AD&D kann eine unnötige zusätzliche Ausgabe sein, wenn Ihre Lebensversicherungspolice ausreichenden Schutz für Sie im Falle Ihres Ablebens oder eines versehentlichen Verlusts von Gliedmaßen bietet. Es kann sich jedoch lohnen, dies zu berücksichtigen, wenn Sie in einer gefährlichen Branche arbeiten.
Wer sollte von Ad&D profitieren?
Der Begünstigte Ihrer Lebensversicherung im Todesfall kann jeder sein, den Sie wollen. Wenn Sie an einer versicherten Unfallverletzung versterben, gilt dies auch für die Basis-AD&D-Versicherung und die freiwillige AD&D-Versicherung.
Erfahren Sie hier mehr über Freiwillige AD&D-Versicherung.
Fazit
Es ist am besten, den Umfang Ihrer freiwilligen ad & d-Versicherung zu verstehen, bevor Sie kritische Entscheidungen treffen.
Ich hoffe, dieser Artikel hilft Ihnen.
Alles Gute!
FAQs
Lohnt sich eine freiwillige Unfalltod- und Invaliditätsversicherung?
Lohnt sich eine AD&D-Versicherung? Wenn Sie eine Gruppenversicherung für Unfalltod und Verstümmelung erhalten können, lohnt es sich, sie zu haben, insbesondere wenn Ihnen keine Prämienkosten entstehen. Aber Sie müssen wahrscheinlich keine eigene individuelle AD&D-Police abschließen, insbesondere wenn Sie eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben.
Können Sie sowohl eine Lebensversicherung als auch AD&D beanspruchen?
Beim Hinzufügen eines AD&D-Fahrers, auch bekannt als „doppelter Schadensersatz“-Fahrer, zu einer Lebensversicherungspolice erhalten die designierten Begünstigten Leistungen von beiden, falls der Versicherte versehentlich stirbt. Die Leistungen dürfen in der Regel einen bestimmten Betrag nicht überschreiten.
Was ist eine freiwillige Lebensplanung?
Eine freiwillige Lebensversicherung ist ein finanzieller Schutzplan, der einem Begünstigten beim Tod des Versicherten eine Geldleistung gewährt. Es ist eine optionale Leistung, die von Arbeitgebern angeboten wird. Der Arbeitnehmer zahlt eine monatliche Prämie als Gegenleistung für die Zahlungsgarantie des Versicherers beim Tod des Versicherten.
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