Die Refinanzierung kann Ihnen helfen, Geld bei Ihren monatlichen Zahlungen zu sparen, unabhängig davon, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz festlegen oder die Laufzeit Ihres Autokredits verkürzen möchten. Dieser Artikel spricht über die besten Unternehmen für Auto-Refinanzierungsdarlehen und Zinsen.
Auto-Refinanzierungsdarlehen
Wenn Sie Ihren Autokredit refinanzieren, können Sie Ihren Zinssatz, Ihre monatliche Zahlung und den Zinsbetrag, den Sie über die Laufzeit des Darlehens zahlen, senken. Wer jedoch mehr Geld ausgeben möchte oder seinen Kredit schneller abbezahlen möchte, kann seinen Autokredit refinanzieren.
Die besten Kredite für die Refinanzierung eines Autos haben niedrige Zinssätze, niedrige Mindestkreditbeträge, flexible Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und flexible Zahlungspläne. Sie sollten nach einem Kreditgeber mit einer guten Erfolgsbilanz zufriedener Kunden und einem einfachen Antragsverfahren suchen.
Wie funktioniert die Refinanzierung eines Autos?
Auto-Refinanzierung ist der Prozess, einen neuen Kredit zu erhalten, um den bereits bestehenden abzulösen. Wenn eine Person einen Kredit zur Umfinanzierung ihres Autos beantragt und erhält, wird das Geld in der Regel zur Tilgung des alten Kredits verwendet. Nachdem der Kreditnehmer durch eine Refinanzierung einen neuen Autokredit erhalten hat, leistet der Kreditnehmer weiterhin regelmäßige Zahlungen für das Auto, bis die Schulden vollständig beglichen sind.
Wenn Sie über die Möglichkeiten nachdenken, die Sie haben, fragen Sie sich vielleicht, warum Sie Ihren Autokredit refinanzieren möchten. Eine Refinanzierung ist eine gute Idee, wenn Sie ein besseres Angebot für Ihren Autokredit erhalten, z. B. einen niedrigeren Zinssatz oder eine niedrigere monatliche Zahlung. Menschen denken jedoch manchmal darüber nach, ihre Autokredite zu refinanzieren, wenn sie sie schneller zurückzahlen möchten.
Auto-Refinanzierungssätze
Die Autoraten für Refinanzierungsdarlehen liegen in der Regel zwischen 3 % und 10 %. RateGenius, ein Online-Marktplatz für Refinanzierung, sagt, dass die durchschnittliche Rate im Jahr 2022 bei 6.8 % lag, was die höchste Rate in den letzten acht Jahren war. Trotzdem gaben die meisten Teilnehmer an der Umfrage an, dass sie nach der Refinanzierung jeden Monat 50 USD oder mehr sparen.
Tim Owens, der bei der Bank of America für Autokredite für Verbraucher zuständig ist, sagt, dass dies ein guter Zinssatz ist. Menschen mit besserer Bonität und kürzeren Kreditlaufzeiten erhalten oft niedrigere Zinsen, dies hängt jedoch vom Kreditgeber, der Kreditlaufzeit und anderen Dingen ab.
Im März 2022 lagen die effektiven Jahreszinsen (APRs) für die Refinanzierung eines Autokredits zwischen 1.25 Prozent und 29.99 Prozent. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Wenn Sie jedoch eine gute Bonität haben und Ihr Auto ab heute, Januar 2023, refinanzieren möchten, beträgt der durchschnittliche Zinssatz für ein 36-Monats-Darlehen 4.67 %, der durchschnittliche Zinssatz für ein 48-Monats-Darlehen 5.55 %, der durchschnittliche Zinssatz für ein 60-Monats-Darlehen beträgt 5.68 % und der durchschnittliche Zinssatz für ein 72-Monats-Darlehen beträgt 6.15 %.
Beste Unternehmen für die Auto-Refinanzierung
Mit den besten Dienstleistungen für die Refinanzierung von Autokrediten können Sie Ihren alten Kredit gegen einen neuen eintauschen. Ein neuer Autokredit kann hilfreich sein, wenn der Zinssatz niedriger ist oder wenn Sie nur eine niedrigere monatliche Zahlung wünschen, die besser zu dem passt, was Sie sich gerade leisten können. Im Folgenden sind einige der besten Unternehmen für die Auto-Refinanzierung aufgeführt:
#1. PenFed Federal Credit Union
Einige der besten Einführungs-APRs finden Sie bei der PenFed Credit Union. Aber Sie müssen der PenFed Credit Union beitreten, bevor Sie ihre Dienste nutzen können. Es erfordert einen Job in der Bundesregierung oder beim Militär oder eine Spende an eine der wenigen zugelassenen Organisationen.
PenFed hat eine höhere Mindestbonitätsanforderung von 610 als einige der anderen Kreditgeber auf dieser Liste. Dies könnte es vielen Menschen erschweren, die vom Kreditgeber angebotenen niedrigen Zinsen zu nutzen. Die Kreditgenossenschaft hat in der Regel sehr hohe Gebühren für verspätete oder nicht geleistete Zahlungen.
Die Tatsache, dass die PenFed Credit Union ein A+-Rating von der BBB hat, zeigt, dass sie in der Finanzdienstleistungsbranche einen hervorragenden Ruf genießt. Das steht aber im Widerspruch zu den fast 1.2 von 5 Sternen, die Kunden dem Verleiher auf der Seite gegeben haben. Andererseits hat PenFed andernorts einen guten Namen bei seinen Kunden. Auf Trustpilot hat es eine durchschnittliche Bewertung von 4.6 von 5 Sternen, basierend auf mehr als tausend Bewertungen.
#2. Lichtstrom
Lightstream ist ein direkter Kreditgeber, der Ihnen helfen kann, wenn Sie Ihr Auto refinanzieren müssen. Dieses Unternehmen bietet Kredite von 5,000 bis 100,000 US-Dollar an, sodass Sie ein Auto in fast jeder Preisklasse refinanzieren können. Für Menschen mit guter Bonität könnte die Rückzahlungszeit für einen Autokredit auf 84 Monate verlängert werden.
Wenn Sie Ihr Auto mit LightStream refinanzieren, müssen Sie sich weder um eine Inspektion noch um Alters- oder Kilometerbegrenzungen kümmern. Dieses Unternehmen ist eine gute Wahl, wenn Sie Ihren Autokredit refinanzieren möchten, aber keine großen Probleme haben möchten. Es ist ein großes Plus, dass die Überprüfung Ihres Tarifs Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet.
#3. Leihbaum
Unter dem Motto „Wenn Banken konkurrieren, gewinnen Sie“ ist LendingTree zu einem beliebten Ort geworden, um Kreditoptionen zu vergleichen. Hier können Sie schnell und einfach die Zinssätze für eine Hypothek, einen Privatkredit oder einen Autokredit prüfen. Eines der besten Dinge an diesem Unternehmen ist, dass Sie die Tarife verschiedener Unternehmen, die Autos refinanzieren, an einem Ort vergleichen können.
LendingTree bietet Autokredite mit sehr niedrigen Zinssätzen und flexiblen Zahlungsplänen, die von 24 bis 84 Monaten reichen. Je nachdem, für welchen Kreditgeber Sie sich entscheiden, können die Raten und Bedingungen für die Refinanzierung eines Autos unterschiedlich sein. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass verschiedene Unternehmen, die Autos refinanzieren, möglicherweise unterschiedliche Anforderungen für die Vergabe von Krediten haben.
So erhalten Sie das beste Auto zur Refinanzierung, das Sie benötigen
Im Folgenden finden Sie einige Tipps zur Auswahl des besten Autokredits, um Ihr Auto zu refinanzieren:
#1. Wann sollten Sie einen neuen Kredit für Ihr Auto erhalten?
Wenn Sie einen Autokredit umfinanzieren, können Sie oft viel Geld sparen, aber nicht alle Autofahrer sollten dies tun. Bevor Sie eine Auto-Refinanzierung beantragen, sollten Sie sich genau überlegen, ob jetzt ein guter Zeitpunkt dafür ist. Wenn Sie beispielsweise daran gearbeitet haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, oder wenn die Zinssätze gesunken sind, können Sie möglicherweise bessere Konditionen aushandeln als erwartet. Wenn Sie einen Autokredit refinanzieren, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken und sie in Ihr Budget einpassen.
Meistens ist die Umfinanzierung eines Autokredits keine gute Idee, wenn Ihre Bonität schlechter ist als bei der Erstantragstellung oder wenn die Zinsen deutlich höher sind. Wenn die neuen Konditionen und Zinsen nicht besser sind als die alten, ist es keine gute Idee, einen Autokredit umzufinanzieren.
#2. Schauen Sie sich nach den besten Zinssätzen für neue Autokredite um
Bevor Sie einen Kredit zur Refinanzierung Ihres Autos beantragen, sollten Sie mehrere Angebote von verschiedenen Kreditgebern einholen. Auf der Liste der Dinge, an die man denken sollte, sind die folgenden:
#1. Bezahlte Beträge
Die meisten Kreditgeber berücksichtigen in der Regel Kreditbeträge zwischen 7,000 und 100,000 US-Dollar. Wenn Sie einen Kredit umfinanzieren möchten, muss er in eine dieser Kategorien passen.
#2. Preise
Ein wichtiger Grund für die Refinanzierung eines Autokredits ist die Zinsersparnis. Erkundigen Sie sich bei anderen Unternehmen nach deren Preisen, damit Sie das beste Angebot finden.
#3. Rückstellungen für zukünftige Zahlungen
Es ist wichtig, sich nach einem Autokredit mit Bedingungen umzusehen, die für Sie funktionieren, egal ob Sie Ihren Kredit schnell zurückzahlen möchten oder eine längere Laufzeit mit niedrigeren monatlichen Raten benötigen.
#4. Muss eine bestimmte Kreditwürdigkeit haben
Einige Kreditgeber haben möglicherweise Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit für Personen, die Geld leihen möchten. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht dort ist, wo sie sein sollte, stürzen Sie sich nicht in einen Antrag.
#6. Warum Sie ein Auto brauchen
Nicht für jedes Auto gibt es einen Umschuldungskredit, und nicht jeder Kreditgeber wird Ihnen einen geben. Überprüfen Sie, ob Ihr Auto die Anforderungen der Finanzinstitute erfüllt, an die Sie denken.
Wie ändert sich Ihr Zinssatz für die Auto-Refinanzierung?
Die Preise für die Refinanzierung von Autos hängen von einer Reihe von Dingen über Sie und Ihr Auto ab. Wenn Sie Ihr Auto refinanzieren, sind einige der wichtigsten Dinge, die in die Ermittlung Ihrer neuen monatlichen Zahlung einfließen, folgende:
#1. Berücksichtigung der Glaubwürdigkeit
Ihre Bonität hat einen großen Einfluss auf die Zinssätze, die Sie erhalten können. Kreditnehmer mit den besten Kredit-Scores erhalten die niedrigsten Zinssätze für die Auto-Refinanzierung. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, müssen Sie möglicherweise mehr Zinsen zahlen.
#2. Wie lange das Darlehen läuft
Es besteht ein Zusammenhang zwischen der Laufzeit Ihres Darlehens und der Höhe der zu zahlenden Zinsen. Meistens sind die kürzesten Kreditlaufzeiten eines Kreditgebers diejenigen mit den niedrigsten Zinssätzen.
#3. Wie viele Kredite gibt es noch im Vergleich zum Wert des Eigenheims?
Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) ist die Differenz zwischen dem Betrag, den Sie noch für Ihren Autokredit schulden, und dem Wert des Autos. Ihr Zinssatz wird höher sein, wenn die Differenz zwischen dem, was Sie schulden, und dem aktuellen Wert des Autos größer ist.
#4. Nutzungsdauer eines Fahrzeugs
Einige Banken sind möglicherweise nicht in der Lage, Ihnen die Refinanzierung eines älteren Autos zu ermöglichen. Diejenigen, die dies tun, verlangen tendenziell einen höheren Preis.
#5. Wie viel Sprit verbraucht ein Auto
Bei der Refinanzierung sind die Zinsen für Autos mit mehr Kilometern in der Regel höher. Die meisten Kreditunternehmen zeigen auf ihren Websites nur ihre besten Zinssätze an. Wenn Ihre Finanzen nicht perfekt sind, wird die Rate, die Sie tatsächlich erhalten, wahrscheinlich höher sein als die angegebene.
Viele Kreditunternehmen geben Ihnen telefonisch oder online kostenlos Preisangebote. So wissen Sie, welche Unternehmen die besten Auto-Refinanzierungssätze für Sie anbieten, nicht nur für die Leute, die das meiste Geld haben.
Denken Sie daran, dass das Einholen einiger Angebote einen harten Kreditabzug erfordern kann, der Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte. Wenn Sie ein Angebot erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, ob es sich um einen harten Zug handelt, der Ihre Punktzahl beeinträchtigt, oder um einen weichen Zug, der dies nicht tut. Sie können auch herausfinden, wie hoch Ihre Zinssätze sein könnten, indem Sie sich für Kredite vorqualifizieren.
Was ist Auto-Refinanzierung?
Refinanzieren bedeutet, einen neuen Autokredit aufzunehmen, um den alten abzuzahlen. Ihr neuer Kredit wird Ihren alten vollständig abbezahlen, und Sie müssen nun jeden Monat Zahlungen für Ihren neuen Kredit leisten. Es dauert nicht lange, einen Refinanzierungsantrag auszufüllen, und viele Kreditgeber können schnell Entscheidungen treffen.
Welche Bank eignet sich am besten für die Auto-Refinanzierung?
Es gibt wie folgt unten;
- Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, ist LightStream die beste Wahl für Sie.
- Wenn Sie die Zinssätze überprüfen möchten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, ist Capital One die beste Anlaufstelle.
- Der Name der Bank of America ist der vertrauenswürdigste der Welt.
- AutoPay ist eine gute Wahl, wenn Sie viele verschiedene Zahlungsmöglichkeiten wünschen.
- USAA ist die beste Bank für Leute im Militär.
- Wenn Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen wünschen, ist LendingClub die beste Anlaufstelle.
- Der beste Ort, um Geld zu bekommen, ist die Verbraucherkreditgenossenschaft.
Ist es eine gute Idee, ein Auto zu refinanzieren?
Eine Umfinanzierung eines Autokredits kann sinnvoll sein, wenn der Zinssatz für den neuen Kredit deutlich niedriger ist als der für den alten Kredit. Wenn es gleich bleibt oder steigt, ist eine Refinanzierung normalerweise nicht das Beste, was man tun kann.
Schadet die Refinanzierung eines Autos Ihrem Kredit?
Die Refinanzierung von Autokrediten schadet Ihrer Kreditwürdigkeit kurzfristig, da sie eine harte Prüfung erfordert und Ihr durchschnittliches Kontoalter verkürzt.
Erhalten Sie Geld zurück, wenn Sie ein Auto refinanzieren?
Wenn Sie die Bedingungen Ihres aktuellen Darlehens ändern und auf einen höheren Betrag refinanzieren, können Sie Bargeld zurückerhalten, wenn Sie Ihren Autokredit für mehr refinanzieren, als Sie schulden.
Wie viel brauchen Sie, um ein Auto zu refinanzieren?
Kreditgeber können Kredite für nur 3,000 US-Dollar vergeben, aber die meisten werden dies nur tun, wenn der Betrag mindestens 5,000 US-Dollar beträgt. Kreditgeber möchten keine kleinen Beträge ausgeben, da die Refinanzierung wie ein neuer Autokredit ist, was bedeutet, dass sie nicht so viel Geld verdienen werden.
Zusammenfassung
Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Regeln darüber, wie lange Sie ein Auto-Refinanzierungsdarlehen zurückzahlen müssen. Aber die meisten Unternehmen in diesem Markt lassen ihre Kunden die Laufzeit ihrer Autokredite von 24 auf 84 Monate verlängern. Refinanzierungsdarlehen für Autos haben feste monatliche Zahlungen, Zinssätze und Bedingungen für die Rückzahlung des Darlehens. Keines dieser Dinge kann geändert werden. Auto-Refinanzierungsdarlehen haben auch bessere Zinssätze und Konditionen als viele andere Darlehen und Kreditoptionen, da es sich um besicherte Darlehen handelt.
Beste häufig gestellte Fragen zur Auto-Refinanzierung
Was ist derzeit der beste Zinssatz für die Refinanzierung eines Autos?
Der durchschnittliche Auto-Refinanzierungssatz für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität lag im Januar 2023 bei 4.65 % für Kredite mit Laufzeiten von 36 Monaten, 5.59 % für Kredite mit Laufzeiten von 48 Monaten, 5.65 % für Kredite mit Laufzeiten von 60 Monaten und 6.20 % für Kredite mit Laufzeiten von 72 Monaten Darlehen mit Laufzeiten von XNUMX Monaten.
Wie lange sollten Sie warten, bevor Sie einen Autokredit refinanzieren?
Während es möglich ist, ein Fahrzeug kurz nach dem Kauf zu refinanzieren, wird dies in der Regel erst nach sechs Monaten bis zu einem Jahr empfohlen. Dies gibt Ihrer Kreditwürdigkeit Zeit, sich nach dem ersten Autokredit zu verbessern, ermöglicht es Ihnen, eine Zahlungshistorie zu erstellen, und ermöglicht, dass sich der Wert des Fahrzeugs ab dem Zeitpunkt des Kaufs erholt.
Wie bekomme ich einen neuen Kredit für ein Auto?
- Es ist wichtig zu prüfen, ob es eine gute Idee wäre, einen neuen Kredit zu bekommen oder nicht.
- Denken Sie über einen neuen Kredit nach.
- Die Kreditauskunft sollte überprüft werden.
- Sie sollten versuchen, den Wert Ihres Autos zu erraten.
- Vergleichen Sie die Refinanzierungssätze, um den besten für Sie zu finden.
- Berechnen Sie Ihre finanzielle Reserve.
- Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Unterlagen in Ordnung sind.
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Bibliographie
