Ein Scheck ist eine Zahlungsvereinbarung zwischen zwei Einzelpersonen oder Organisationen. Wenn Sie also einen Scheck ausstellen, erklären Sie sich damit einverstanden, einer anderen Person oder Gruppe das Geld zu zahlen, das Sie ihr schulden, und bitten Ihre Bank, diese Zahlung zu leisten. Hier finden Sie einige nützliche Informationen zur Verwendung von Schecks und deren Verarbeitung durch Finanzinstitute.
Was ist ein Scheck?
Ein Scheck ist ein Wechsel, in dem eine Partei die Bank anweist, Geld auf das Bankkonto einer anderen Partei zu überweisen. Es handelt sich um ein handelbares Instrument, das unter den Negotiable Instruments Act von 1881 fällt. Der Aussteller ist die Person, die den Scheck ausstellt, der Bezogene ist die Bank, die die Gelder überweisen muss, und der Zahlungsempfänger ist die Person, auf deren Namen der Scheck ausgestellt wurde. Ein Scheck kann entweder auf ein Spar- oder ein Girokonto ausgestellt werden.
Wie funktionieren Schecks?
Ein Scheck ist ein Wechsel oder Papier, das einen bestimmten Geldbetrag garantiert. Es wird gedruckt, damit die Ziehungsbank es einem Kontoinhaber (dem Zahler) zur Nutzung geben kann. Der Zahler stellt den Scheck aus und gibt ihn dem Zahlungsempfänger, der ihn dann zu seiner Bank bringt, um ihn auszuzahlen oder auf ein Konto einzuzahlen.
Schecks dienen grundsätzlich dazu, die Bank anzuweisen, Geldbeträge vom Konto des Zahlers auf das Konto des Zahlungsempfängers zu überweisen.
Zwei oder mehr Parteien können eine Geldtransaktion durchführen, ohne echte Währung zu verwenden, indem sie Schecks verwenden. Stattdessen dient der auf dem Scheck angegebene Betrag als Ersatz für den entsprechenden Betrag in physischer Währung.
Schecks werden häufig auf ein Girokonto ausgestellt, können aber auch für die Überweisung von Geldern von einem Sparkonto oder einem anderen Kontotyp verwendet werden.
Mit Schecks können Rechnungen bezahlt, Geschenke gemacht und Gelder zwischen zwei Personen oder Unternehmen überwiesen werden. Sie gelten in der Regel als sicherere Methode zur Geldübermittlung als Bargeld, insbesondere wenn es sich um große Beträge handelt. Ein Dritter kann einen verlegten oder gestohlenen Scheck nicht einlösen, da der Zahlungsempfänger der Einzige ist, der über den Scheck verhandeln kann.
Die Entwicklung der Schecks
Schecks gibt es in der einen oder anderen Form seit der Antike. Viele Menschen glauben, dass die alten Römer eine Art Scheck verwendeten.
Moderne Schecks, wie wir sie heute kennen, waren im 1950. Jahrhundert weit verbreitet. Die Verwendung von Schecks nahm in den 1960er Jahren dramatisch zu, da der Scheckprozess automatisiert wurde und Computer in der Lage waren, Schecks zu sortieren und einzulösen. Scheckkarten wurden ursprünglich in den XNUMXer Jahren eingeführt und waren die Vorläufer der heutigen Debitkarten.
Kredit- und Debitkarten sowie andere Arten elektronischer Zahlungen haben mittlerweile den Scheck als primäres Zahlungsmittel für die meisten Produkte und Dienstleistungen abgelöst. Heutzutage sind Schecks seltener, werden aber immer noch gelegentlich verwendet.
Was sind die Hauptmerkmale eines Schecks?
Ein Scheck ist eine schriftliche, unbedingte Bestellung. Der Scheck wird in bar bezahlt. Ein Scheck wird auf eine bestimmte Bank ausgestellt und ist immer auf Verlangen zahlbar. Der Betrag ist immer ein bestimmter Geldbetrag, der sich auf dem Konto befindet und nicht überschritten werden kann. Dieser Geldbetrag ist an die im Brief, Auftrag oder Inhaber genannte Person zu zahlen. Für die Kasse ist die Unterschrift des Herstellers erforderlich.
Arten von Schecks
- Inhaberscheck: Diese Form des Schecks wird an die Person ausgestellt, die ihn der Bank zur Zahlung vorlegt. Jeder kann es einlösen und es ist kein Ausweis erforderlich.
- Bestellscheck: Ein Bestellscheck ist ausschließlich an die auf dem Scheck aufgeführte Person zahlbar. Bevor der Scheck eingezahlt oder eingelöst wird, muss der Zahlungsempfänger ihn auf der Rückseite unterschreiben.
- Ein Verrechnungsscheck hat zwei parallele Linien auf der Vorderseite. Dies bietet einen zusätzlichen Schutz vor Betrug und Diebstahl.
- Vordatierter Scheck: Ein vordatierter Scheck hat ein zukünftiges Datum und kann erst dann eingelöst werden, wenn dieses Datum erreicht ist. Diese Form des Schecks wird typischerweise für zukünftige Zahlungen verwendet, beispielsweise für Miet- oder Kreditrückzahlungen.
- Reisescheck: Ein Reisescheck ist eine Art Scheck, der als Zahlungsmittel auf Reisen verwendet werden kann. Bei Verlust oder Diebstahl können Banken oder andere Finanzinstitute sie ersetzen.
- Ein Selbstscheck ist ein vom Kontoinhaber an sich selbst ausgestellter Scheck.
Andere Arten von Schecks
#1. Zertifizierter Scheck
Ein beglaubigter Scheck bestätigt, dass das Konto des Ausstellers über ausreichende Deckung für den Scheckbetrag verfügt. Mit anderen Worten: Es ist garantiert, dass der Scheck nicht platzt. Um einen Scheck zu beglaubigen, muss er der Bank, auf die er ausgestellt wurde, vorgelegt werden. Anschließend überprüft die Bank die Legitimität des Schecks beim Zahler.
#2. Bankscheck
Ein Bankscheck wird vom Bankinstitut garantiert und von einem Bankkassierer unterzeichnet, was bedeutet, dass die Bank für die Gelder verantwortlich ist. Diese Art der Prüfung ist häufig bei wichtigen Transaktionen erforderlich, beispielsweise beim Kauf eines Autos oder eines Hauses.
#3. Gehaltsabrechnung
Ein Gehaltsscheck, oft auch als Gehaltsscheck bezeichnet, wird von einem Unternehmen verschickt, um einem Mitarbeiter seine Arbeitsleistung zu entschädigen. Physische Gehaltsschecks sind in den letzten Jahren durch Direkteinzahlungssysteme und andere Arten der elektronischen Verteilung gewichen.
Eingelöste Schecks
Wenn jemand einen Scheck über einen Betrag ausstellt, der größer ist als der Betrag auf seinem Girokonto, kann der Scheck nicht ausgehandelt werden. Dies wird als eingelöster Scheck bezeichnet.
Der Scheck wird zurückgeschickt, weil er nicht verarbeitet werden kann, weil auf dem Konto nicht ausreichende oder nicht ausreichende Mittel (NSF) vorhanden sind (die beiden Wörter sind gleichbedeutend). Ein nicht eingelöster Scheck führt in der Regel zu einer Strafgebühr für den Zahler. In manchen Situationen wird dem Zahlungsempfänger zusätzlich eine Gebühr berechnet.
Zu den weiteren Girokontogebühren können eine monatliche Servicegebühr, eine Gebühr pro Scheck (eine Gebühr für jeden von Ihnen ausgestellten Scheck), eine Scheckdruckgebühr sowie eine Gebühr für die Rückgabe von Einzahlungsposten gehören. Wenn Sie einen Scheck auf Ihr Konto einzahlen und dieser eingelöst wird, werden Ihnen Kosten für die Rücksendung des Einzahlungspostens berechnet.
Gültigkeit eines Schecks
Ein Scheck ist ab dem Ausstellungsdatum drei Monate lang gültig (das Datum ist in der oberen rechten Ecke des Schecks aufgedruckt).
Was ist eine Schecknummer und wie finde ich sie?
Eine Schecknummer ist eine eindeutige Identifikation, die jedem von einem Bankkontoinhaber ausgestellten Scheck zugewiesen wird. Es hilft bei der Nachverfolgung ausgestellter und eingelöster Schecks und dient als Referenznummer für scheckbezogene Vorgänge.
Die Schecknummer finden Sie unten auf dem Scheck, normalerweise auf der rechten Seite. Dabei handelt es sich um eine Ziffernfolge, die auf die Bankleitzahl, die Kontonummer sowie den Namen und Standort der Bank folgt. Die Schecknummer wird häufig mit magnetischer Tinte gedruckt und ist zur schnelleren Verarbeitung maschinenlesbar.
Die Vor- und Nachteile der Verwendung eines Schecks
Benefits
- Es ist bequemer und sicherer mitzunehmen als Bargeld.
- Es handelt sich um ein handelbares Instrument, das zugunsten eines Dritten genehmigt werden kann.
- Wenn sie verloren gehen, können sie leicht gefunden werden.
Nachteile
- Da es sich nicht um gesetzliches Zahlungsmittel handelt, kann die Zahlung per Scheck abgelehnt werden.
- Personen, die kein Bankkonto haben, wären durch die Verrechnung von Schecks mit Unannehmlichkeiten behaftet.
- Das Einzahlen von Schecks auf das eigene Konto nimmt Zeit in Anspruch und erfordert den Besuch einer Bankfiliale.
Wie stellt man einen Scheck aus?
Hier finden Sie alles, was Sie über das Ausstellen eines Schecks wissen müssen:
Eine Prüfung gliedert sich in zwei Teile:
- Ausstellen des Schecks, der den Namen des Zahlungsempfängers, den Betrag und die Unterschrift der Person, die den Scheck ausstellt, enthält
- Erfassung der Zahlung, was bedeutet, dass die Transaktion sowohl auf dem Konto des Scheckausstellers als auch auf dem Konto des Empfängers erfasst wird.
Den Scheck ausstellen
Es ist wichtig, sicherzustellen, dass ein Scheck ordnungsgemäß ausgestellt ist, um zu verhindern, dass er von der Bank nicht eingelöst oder abgelehnt wird. Um einen Scheck auszustellen, führen Sie die folgenden Schritte aus:
- Datieren Sie den Scheck mit „TT/MM/JJJJ“ und erwägen Sie gegebenenfalls eine Vordatierung.
- Notieren Sie den Namen des Zahlungsempfängers korrekt.
- Schreiben Sie den Betrag in Worten in das Feld „Rupien“ und fügen Sie zur Vermeidung von Manipulationen den Satz „nur“ hinzu.
- Tragen Sie den gleichen Betrag in Zahlen in das dafür vorgesehene Feld auf der rechten Seite des Schecks ein.
- Um eine Stornierung oder Ungültigkeitserklärung zu vermeiden, unterzeichnen Sie den Scheck mit derselben Unterschrift, die Sie auch für andere Banktransaktionen verwenden.
Erfassung der Zahlung
Es ist wichtig, den Überblick über die Einzelheiten der von Ihnen vorgenommenen Schecks zu behalten, einschließlich des Zahlungsempfängers und des gezahlten Betrags. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Sie über eine genaue Aufzeichnung Ihrer Finanzaktivitäten verfügen und mögliche Komplikationen oder Verwirrung vermeiden.
- Behalten Sie die Details jedes von Ihnen ausgestellten Schecks im Auge, einschließlich Schecknummer, Datum, Zahlungsempfänger und Betrag.
- Verwenden Sie ein Scheckbuch, um diese Informationen für jeden von Ihnen ausgestellten Scheck aufzuzeichnen.
- Geben Sie die Schecknummer, das Datum und den Betrag sowie eine kurze Beschreibung des Zahlungsempfängers in das Registerbuch ein.
- Dies kann Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Schecks zu behalten und eine genaue Aufzeichnung Ihrer finanziellen Aktivitäten zu führen.
Verzeihen Banken eingelöste Schecks?
Für eingelöste Schecks gelten bei den Banken unterschiedliche Richtlinien. Der Bank können Gebühren für Überziehungen oder nicht ausreichende Mittel anfallen. Einige Banken bieten möglicherweise eine Kulanzfrist von beispielsweise 24 Stunden an, in der Sie Geld einzahlen können, um Überziehungskosten zu vermeiden.
Was ist der Unterschied zwischen einem zertifizierten und einem Bankscheck?
Persönliche Schecks gelten als weniger sicher als zertifizierte Schecks und Bankschecks. Bankschecks werden von Banken unterschrieben und auf das Konto einer Bank abgebucht, während zertifizierte Schecks von einer Einzelperson unterschrieben und auf ein Privatkonto abgebucht werden. Beide Schecks sind bankgarantiert, was sie sicherer macht.
Was ist ein Scheck im Bankensystem?
Ein Scheck ist ein handelbares Instrument, das ein Finanzinstitut anweist, einen bestimmten Betrag in einer bestimmten Währung von einem bestimmten Transaktionskonto zu zahlen, das auf den Namen des Ausstellers bei diesem Institut lautet. Sowohl der Zahlungsempfänger als auch der Zahlungsempfänger können natürliche oder juristische Personen sein.
Wie viele Arten von Schecks gibt es?
Es gibt verschiedene Arten von Schecks, darunter Inhaberschecks, Blankoschecks, Reiseschecks, Verrechnungsschecks und andere. Jeder Scheck hat seine eigenen Merkmale und Eigenschaften und kann für verschiedene Zwecke verwendet werden.
Kann ich einen Scheck bei jeder Bank einzahlen?
Ja, Schecks verschiedener Banken können bei einer anderen Bank hinterlegt werden. Der von den Banken verwendete Mechanismus wird als CTS-Clearing bezeichnet. Die Bearbeitungszeiten für Schecks in den örtlichen Städten sind auf zwei Tage begrenzt. Und in anderen Städten dauern die Kontrollen 7 bis 15 Tage (je nachdem, ob es sich um Stadt- oder Metrostandorte handelt).
Wie kann ich Geld von einem Scheck abheben?
Jeder Kassierer kann Ihren Scheck einlösen. Viele Banken lösen Schecks gebührenfrei ein, wenn Sie ein Konto bei ihnen haben. Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie den Scheck einzahlen, anstatt ihn einzulösen.
Woher weiß ich, ob ein Scheck hinterlegt wurde?
Wenn Sie Zweifel haben, ob das von Ihnen eingezahlte Geld verwendbar ist, wenden Sie sich bitte an Ihre Bank und erkundigen Sie sich. Sie können Ihr verfügbares Guthaben auch an einem Geldautomaten oder auf der Website Ihrer Bank überprüfen.
Fazit
Schecks sind ein hilfreiches Finanzinstrument, das Zahlungen und Geldtransfers bequemer und möglicherweise sicherer als Bargeld macht. Der Zweck und das Risikoniveau jeder Prüfung variieren. Wenn Sie lernen, wie Sie einen Scheck richtig verwenden, erhalten Sie möglicherweise eine sichere Zahlungsmethode, die Sie unter bestimmten Umständen benötigen oder bevorzugen.
- ZERTIFIZIERTER SCHECK: Definition, Vorteile und wie man einen erhält
- So lösen Sie einen Scheck ein: Einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung
- EINEN SCHECK UNTERSTÜTZEN: Wie man jemandem einen Scheck problemlos indossiert
- EINEN SCHECK AUSSTELLEN: Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Ausstellen eines Schecks
Bibliographie
