Kredit- und Lastschriftbetrug ist seit langem auf dem Vormarsch. Berichten zufolge stieg die Zahl in den letzten sechs Jahren auf satte 490,220 Fälle. Aufgrund der zusätzlichen Sicherheitsebenen, die von Bankinstituten eingerichtet wurden, hat sich das Blatt jedoch gewendet. Die neuen EMV-Chips erschweren Kredit- und Debitkartenbetrug, was Kontrollen Tür und Tor öffnet. Dieser Artikel hofft jedoch, Ihnen die Vorsichtsmaßnahmen aufzuzeigen, die Sie ergreifen müssten, um nicht Opfer von Scheckbetrug zu werden. Aber bevor wir uns auf diesen Weg begeben, machen wir uns mit den Grundlagen vertraut. Ich meine, einen kurzen Blick darauf, was Scheckbetrug ist, seine Arten und Websites, einschließlich des Ezshield-Scheckbetrugsschutzes.
Scheckbetrug ist größtenteils viel einfacher zu bewerkstelligen. Der Grund dafür ist, dass Sie jedes Mal, wenn Sie einen Scheck unterschreiben oder ausstellen, im Grunde die erforderlichen Informationen angeben, um Scheckbetrug zu begehen. Und zum größten Teil war es ein Problem, im Falle eines erfolgreichen Betrugs schnell die Behörden über Scheckbetrugs-Websites zu erreichen. Bankangestellte und Geschäftsinhaber zählen oft zu den Top-Opfern.
Nun, lassen Sie uns diese Rankings bereits reduzieren …
Was ist Scheckbetrug?
Scheckbetrug ist jeder Versuch, unrechtmäßig Geld durch die Verwendung von Papier- oder automatisierten Schecks zu erlangen. Dies kann bedeuten, dass jemand einen ungedeckten Scheck auf sein eigenes Konto ausstellt, einen Scheck auf den Namen einer anderen Person fälscht oder einen Scheck vollständig fabriziert.
Andere wichtige Techniken umfassen jedoch das Abheben von Geldern während des Floats (der Zeitraum zwischen der Verhandlung des Schecks und seiner Einlösung beim Finanzinstitut des Scheckausstellers). Check Kiting, bei dem Gelder vor Ablauf des Float-Zyklus eingezahlt/abgehoben werden, um den Betrug zu verschleiern, und Paper Hanging, bei dem der Float die Möglichkeit bietet, falsche Schecks auszustellen, aber das Konto nie wieder aufgefüllt wird.
Lassen Sie uns dazu übergehen, uns mit den verschiedenen Arten von Scheckbetrug vertraut zu machen.
Arten von Scheckbetrug
Der erste Schritt zur Bekämpfung dieser Bedrohung besteht darin, die Arten von Scheckbetrug zu identifizieren. Wenn Sie dies wissen, können Sie beim Umgang mit Schecks besonders vorsichtig sein. Es wird Ihnen auch helfen, Szenarien zu vermeiden, in denen Sie durch diese Mittel unbewusst zu einer Spielfigur im Prozess des Betrugs werden.
Obwohl Betrüger weltweit ständig auf der Suche nach neuen Techniken sind, um den Prozess ohne Entdeckung viel schneller zu machen, sind unten einige der häufigsten Arten von Scheckbetrug aufgeführt, die Sie kennen sollten.
Papier hängen:
Kontoinhaber, die absichtlich ungedeckte Schecks auf ihre Konten schreiben, werden als Paperhanger bezeichnet.
Überprüfen Sie das Kiten:
Dies ist die betrügerische Handlung, einen Scheck von einem Bankkonto auszustellen, das nicht über genügend Geld verfügt, um den Scheck zu bezahlen.
Schweben prüfen:
Ein Szenario, in dem ein Kontoinhaber einer anderen Person oder Einzelperson einen Scheck ausstellt, um Zeit zu gewinnen, bevor er Geld auf sein Konto einzahlt.
Fälschungen:
Wenn jemand die Unterschrift eines Kontoinhabers auf einen Scheck dupliziert. Diese Art des Scheckbetrugs ist die beliebteste.
Diebstahl prüfen:
Wenn eine Person den Papierscheck einer anderen Person stiehlt. Und sie bezahlen damit entweder Produkte oder Dienstleistungen, zahlen es auf ihre eigenen Bankkonten ein oder versuchen, es bei der Bank am Schalter einzulösen.
Identitätsprüfungsdiebstahl:
Wenn jemand ein Bankkonto im Namen einer anderen Person eröffnet und Schecks davon ausstellt.
Chemische Veränderung:
Wenn eine Person Chemikalien verwendet, um die Tinte von einem Scheck zu entfernen, damit sie ihn neu schreiben kann. Beispielsweise könnte ein Dieb einen Scheck aus einem Briefkasten stehlen, die Unterschrift des beabsichtigten Empfängers löschen, seinen eigenen Namen auf den Scheck schreiben und ihn einlösen. Ein Betrüger kann sogar chemische Modifikationen verwenden, um die Zahl auf einem Scheck zu korrigieren.
Fälschung:
Dies geschieht, wenn ein Betrüger die Girokontoinformationen eines Opfers nimmt und eine große Anzahl von Schecks ausdruckt, um sie auf dem Konto des Opfers zu verwenden.
Wie ich bereits erwähnt habe, tauchen neben diesen Arten von Scheckbetrug gelegentlich neue Methoden auf. Wir werden Sie jedoch immer auf dem Laufenden halten, wenn sie auftauchen, um zu verhindern, dass Sie Opfer werden.
So vermeiden Sie Scheckbetrug
Vorbeugen, heißt es, ist besser als heilen. Nachdem Sie also die verschiedenen Arten von Scheckbetrug kennengelernt haben, ist es wichtig, sich vor Betrug dieser Art zu schützen, indem Sie Ihre Schecks im Auge behalten.
Während Schecks, ehrlich gesagt, der wichtigste Teil des finanziellen Identitätsdiebstahls sind, ist es Sache des Einzelnen, alle Anstrengungen zu unternehmen, um sie und die Details darüber geheim zu halten.
Um dies erfolgreich abzuschließen, sollten Sie die folgenden Schritte ausführen:
#1. Reduzieren Sie die Wahrscheinlichkeit einer betrügerischen Verteilung Ihrer Schecks
Da die meisten Schecks einfach zu fälschen sind, sichern Sie Ihre Kontodaten sowie Ihre Bankleitzahl und alles andere, was zur Erstellung gefälschter Schecks verwendet werden kann.
#2. Legen Sie ein Verfahren zur Annahme von Schecks fest:
Seien Sie aber auch bereit, sich regelmäßig daran zu halten. Gültige Formen der Identifizierung, erforderliche Angaben zur Begleitung von Schecks und Limits für das Ausstellen von Schecks sollten alle in Ihrer Police angegeben sein. Beachten Sie auch, dass die Annahmerichtlinien für Schecks, die eine Kreditkartennummer auf dem Scheck verlangen, in vielen Ländern illegal sind.
#3. Antrag auf Ausweise:
Bei der Annahme von Schecks müssen Kassierer nicht nur überprüfen, ob der Name, die Adresse und die Telefonnummer des Kunden auf dem Scheck aufgedruckt sind. Sie sollten auch bestätigen, dass diese Informationen mit den Angaben auf dem Ausweis übereinstimmen. Stellen Sie sicher, dass die geschriebenen und numerischen Beträge des Schecks übereinstimmen. Wenn sich eine Bank jedoch entscheidet, einen Scheck mit abweichenden Beträgen darauf zu verarbeiten, hat der geschriebene Betrag Vorrang vor der numerischen Zahl.
#4. Überprüfen Sie, ob die Identität des Kunden aktuell ist:
Abgelaufene Führerscheine werden oft verwendet, um mehr als die Hälfte aller gefälschten Schecks einzulösen.
#5. Schreiben Sie auf den Scheck die ID-Nummer oder die Initialen des Kassierers:
Wenn es zu einer Anklage kommt, werden diese Informationen benötigt.
#6. Spüren Sie den Check:
Da die meisten Scheckpapiere das gleiche Gewicht und die gleiche Beschaffenheit haben, sollten Händler das „Gefühl“ des Schecks verstehen. Handelsschecks, mit Ausnahme der von der Regierung ausgestellten, sollten einen perforierten Rand haben. Auch das Schriftbild sollte kompatibel und aufeinander abgestimmt sein.
#7. Untersuchen Sie die Zahlen:
Neunzig Prozent der meisten ungedeckten Schecks haben einen Wert von weniger als 500 Dollar. Denken Sie jedoch daran, dass ein Kunde ein Girokonto eröffnen und mit dem Ausstellen von Schecks mit einem höheren Betrag beginnen könnte.
#8. Schecks von Zweit- oder Drittparteien verbieten
Nur etwa 1 % der jährlich ausgestellten 60 Milliarden Schecks werden zurückgegeben. Laut der Nilson-Studie, einem Nachrichtendienst für die Zahlungsdienstleistungsbranche, wird ein Drittel des Scheckbetrugs durch geschlossene Konten und „Check Kiting“ verursacht. Weitere 27 % der Scheckbetrugsfälle waren auf gefälschte Schecks, 24 % auf Fälschungen und 12 % auf Konkurs zurückzuführen, während die restlichen 5 % auf andere Ursachen zurückzuführen waren. Scheckbetrug ist ein überdurchschnittlich hohes Risiko für Inhaber von Restaurant- und Gastgewerbeunternehmen. Scheckbetrug tritt häufiger bei Händlern auf, die in Branchen tätig sind, in denen gestohlene Waren, wie z. B. Elektronik, leicht weiterverkauft werden können. Es kann schwierig, wenn nicht gar unmöglich sein, ungedeckte Schecks einzutreiben. In den Vereinigten Staaten wird nur etwa ein Drittel der mangels Deckung zurückgegebenen Schecks jemals vollständig bezahlt. Inkassoversuche hingegen sind viel effektiver, wenn der Händler die Zahlung so schnell wie möglich anstrebt.
Überprüfen Sie Betrugs-Websites
Websites, die Ihnen entweder dabei helfen könnten, entweder als Geschäftsinhaber Rückerstattungen zu erhalten oder Kontoinhaber aufzuspüren, die für Scheckbetrug verantwortlich sind, fallen in diese Kategorie. Es gibt nur eine Handvoll davon im Netz, darunter der Ezshield-Betrugsschutz. Für den Betrugsschutz von Ezshield Check gibt es jedoch eine Vielzahl von Dingen, die Sie auf der Plattform tun können. Laut ihrer Website umfasst ein Überblick über ihre Dienstleistungen:
1. EzShield Scheckbetrugsschutz umfasst den Umgang mit geänderten, indossierten oder gefälschten Schecks
EzShield Überprüfen Sie den Betrugsschutz
2. Vorauszahlung von bis zu 25,000 $ innerhalb von 72 Stunden für qualifizierte Verluste
3. End2End DefenseSM 32-stufiger Wiederherstellungsprozess
4. Ersatz prüfen
Darüber hinaus sind neben EzShield andere Websites oder Agenturen, an die Sie sich im Falle eines Scheckbetrugsvorfalls wenden können, je nach Art, die folgenden:
Melden Sie gefälschte Schecks, die Sie per Post erhalten, dem US Postal Inspection Service.
Melden Sie gefälschte Schecks auch der Federal Trade Commission Online oder telefonisch unter 1-877-382-4357.
Wenden Sie sich an Ihre Bank, um unbefugte automatische Abhebungen von Ihrem Konto zu melden und zu stoppen.
Leiten Sie Phishing-E-Mails an die Anti-Phishing-Arbeitsgruppe unter weiter [E-Mail geschützt] . Wenn Sie eine Phishing-SMS erhalten, leiten Sie diese an SPAM weiter (7726).
Melden Sie alle Phishing-Angriffe der FTC unter ftc.gov/beschwerde.
HilfeMitMeinerBank
Was gilt als Scheckbetrug?
Scheckbetrug ist jeder Versuch, illegal an Geld zu kommen, indem ein Scheck ausgestellt oder eingescannt wird. Dies kann passieren, wenn jemand einen ungedeckten Scheck auf sein eigenes Konto ausstellt, einen Scheck auf den Namen einer anderen Person fälscht oder einen komplett gefälschten Scheck ausstellt.
Können Sie für die Hinterlegung eines gefälschten Schecks ins Gefängnis gehen?
Wenn Sie auf einen Betrug hereinfallen und in gutem Glauben einen ungedeckten Scheck einreichen, werden Sie wahrscheinlich nicht wegen eines Verbrechens angeklagt. Aber wenn Sie absichtlich einen gefälschten Scheck in die Bank einreichen, können Sie mit Geldstrafen und Gefängnisstrafen rechnen.
Wie ernst ist Scheckbetrug?
Scheckbetrug ist in der Regel eine Ordnungswidrigkeit, die mit Geldstrafen und bis zu einem Jahr Gefängnis geahndet werden kann. Straftaten können zu Geldstrafen in Höhe von Tausenden von Dollar und Gefängnisstrafen von mehr als einem Jahr oder sogar mehreren Jahren führen, abhängig von der Schwere des Verbrechens und den Gesetzen des betreffenden Staates.
Wie fangen Banken Betrugsprüfungen ab?
Meistens setzen sie die Tinte an Stellen, die wichtig sind, wie die Betragszeile, die Unterschrift und das Banklogo. Die Bank lässt dann die Prüfung durch einen UV-Scanner laufen, um festzustellen, ob die UV-Tinte verändert oder manipuliert wurde.
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