وسيط الرهن العقاري: كيف تجد واحد

وسيط عقارات

سماسرة الرهن العقاري على دراية جيدة بعملية الرهن العقاري ، من تحديد أعلى سعر فائدة وأدنى رسوم لاستكمال الطلب وإغلاق القرض في الموعد المحدد. قد يكون العمل مع وسيط رهن عقاري للتنقل في سوق اليوم قرارًا حصيفًا ، خاصة لمشتري المنازل لأول مرة. دعونا نرى كيف يمكن للمرء أن يجد وسيط رهن عقاري جيد ونرى أيضًا كيف يتم الدفع له.

من هو وسيط الرهن العقاري؟

وسيط الرهن العقاري هو وسيط يربط مقترضي الرهن العقاري بمقرضي الرهن العقاري ولكنه لا يستخدم رأس مالهم لتوليد رهون عقارية. يربط وسيط الرهن العقاري المقترضين بالمقرضين ويجد أنسب ما يلائم الوضع المالي للمقترض واحتياجات أسعار الفائدة. يقوم سمسار الرهن العقاري أيضًا بجمع المستندات من المقترض وإرسالها إلى مقرض الرهن العقاري للاكتتاب والموافقة. في الختام ، يتلقى الوسيط عمولة من المقترض أو المقرض أو كليهما.

لا ينبغي الخلط بين سمسار الرهن العقاري ومصرفي الرهن العقاري ، الذي يغلق ويمول الرهن العقاري بأمواله الخاصة.

ماذا يفعل سمسار الرهن العقاري؟

يتعاون وسيط الرهن العقاري مع جميع الأطراف المشاركة في عملية التمويل ، من الوكيل العقاري إلى الضامن ووكيل الإغلاق. هذا لضمان حصول المقترض على أفضل قرض ممكن وإغلاق الصفقة في الموعد المحدد.

قد يعمل السمسار لحسابه الخاص أو لصالح شركة وساطة. يقوم سماسرة الرهن العقاري بإجراء أبحاث القروض والتفاوض مع المقرضين نيابة عن عملائهم. يمكن للوسيط أيضًا الحصول على تقارير ائتمان المشتري ، وتأكيد دخله ونفقاته ، وتنظيم المعاملات الورقية للقرض.

يتمتع العديد من الوسطاء أيضًا بإمكانية الوصول إلى نظام تسعير قروض قوي. وبالتالي ، يمكنهم تسعير قرض الرهن العقاري عبر العديد من المقرضين في وقت واحد ، مما يؤدي إلى تسريع العملية وتبسيطها.

كيف يتقاضى سمسار الرهن العقاري راتبه؟

وسيط الرهن العقاري عادة ما يدفع من قبل المقرض ، ولكن لا يدفعه المقترضون أبدًا. قانون دود فرانك كما يمنع سماسرة الرهن العقاري من تحصيل الرسوم المخفية أو تحديد دخلهم على أساس سعر الفائدة للمقترض.

يمكنك أيضًا الدفع لوسيط الرهن العقاري مباشرةً. يُعرف هذا باسم "التعويض الذي يدفعه المقترض".

يُنصح المقترضون بالتسوق بحثًا عن سماسرة الرهن العقاري والاستعلام عن الرسوم ، والتي تكون عادةً 1٪ إلى 2٪ من مبلغ القرض.

ستؤثر القدرة التنافسية - وأسعار المساكن) في منطقتك على مقدار رسوم سماسرة الرهن العقاري. مقدار التعويض الذي يمكن دفعه إلى سمسار الرهن العقاري محدد بموجب التشريع الفيدرالي.

ما الذي يميز سماسرة الرهن العقاري عن مسؤولي القروض؟

موظفو القروض هم موظفون يتقاضون رواتب في مقرض واحد (بالإضافة إلى المكافآت). يمكن لموظفي القروض كتابة القروض التي ترغب شركتهم في منحها فقط.

وسيط الرهن العقاري ، الذي يمكنه العمل لصالح شركة سمسرة الرهن العقاري أو بمفرده ، يعمل مع مجموعة متنوعة من المقرضين لإيجاد قروض لعملائهم. قد يكون سماسرة الرهن العقاري قادرين على تزويد المقترضين بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من خيارات الإقراض.

ماذا يتقاضى وسيط الرهن العقاري؟

تختلف عمولة الوسيط (التي يدفعها المقرض عادة). يتراوح عادة بين 0.50 و 2.75 في المائة من أصل القرض. رسوم الوسيط محددة بنسبة 3٪ بموجب القانون الفيدرالي ولا يمكن ربطها بأسعار فائدة القروض.

يوضح وينبيرج: "في معظم الحالات ، لا يتقاضى معظم السماسرة المقترض أي شيء". "لا تضيف مكافأة المُقرض للوسيط سنتًا واحدًا إلى تكاليف إغلاق المقترض ، تمامًا كما أن التعويض الذي تقدمه البنوك الكبرى إلى ... لمنشئي القروض لا يساهم في تكاليف الإغلاق الخاصة بك."

يتابع Masnyk "قبل الانكماش الاقتصادي لعام 2008 ، لم يكن المستهلكون على دراية بالمبلغ الذي يتقاضاه الوسيط". ومع ذلك ، في مناخ الرهن العقاري اليوم ، يتم تحميل تكلفة القرض على المقترض ، ويوفر المقرض الذي يشتري القرض ائتمانًا مساويًا لتلك التكلفة ، مما يؤدي إلى عدم تحمل المقترض أية تكلفة ".

يجب أن يتوقع المقترضون دفع رسوم تتراوح من 1 في المائة إلى 2 في المائة من أصل القرض في الحالات القليلة التي يفرض فيها الوسيط رسومًا مقابل خدماتهم. قبل الموافقة على التعامل مع وسيط ، استفسر عن هيكل الأسعار وماذا ستكون مسؤولاً عنه ، إن وجد.

هل الوسيط العقاري هو الخيار المناسب لي؟

يمكن أن يوفر لك استخدام وسيط الرهن العقاري الوقت ؛ قد يستغرق الأمر ساعات لتقديم طلب الحصول على موافقة مسبقة من مختلف المقرضين. هناك أيضًا اتصال ذهاب وإياب ضروري للاكتتاب في القرض وضمان استمرار المعاملة في المسار الصحيح. يمكن لوسيط الرهن العقاري أن يريحك من عبء التعامل مع الإجراء.

ومع ذلك ، أثناء اختيار القرض ، سواء من خلال وسيط أو بشكل مباشر ، يجب أن تفكر في رسوم الإقراض. على وجه الخصوص ، استفسر عن الرسوم التي ستظهر في الصفحة 2 من نموذج تقدير القرض الخاص بك في قسم تكاليف القرض ضمن "أ: رسوم الإنشاء".

بعد ذلك ، قارن معدل الفائدة الخاص بك بالإضافة إلى جميع الرسوم ونفقات الإغلاق في تقديرات القرض التي تتلقاها من كل مُقرض.

هذه المقارنة المباشرة للعديد من الاحتمالات هي أعظم طريقة لاتخاذ القرار الأفضل في واحدة من أهم عمليات الشراء في حياتك.

مزايا استخدام وسيط رهن عقاري

  • يمكن لوسيط الرهن العقاري مساعدتك في تخفيض الرسوم: عندما تحصل على قرض عقاري ، فمن المحتمل أن يتم تحصيل رسوم إنشاء ، ورسوم التقديم ، ورسوم التقييم ، وغيرها من الرسوم. قد يكون سمسار الرهن العقاري قادرًا على إقناع المُقرض بالتخلي عن بعض أو كل هذه الرسوم.
  • يمكن أن يساعدك وسيط الرهن العقاري في توفير المال على قرضك: يتمتع الوسطاء بإمكانية الوصول إلى مجموعة أكبر من القروض والمقرضين وقد يكونون قادرين على تحديد صفقة أفضل لك مما تستطيع بمفردك.
  • يمكن أن يساعدك وسيط الرهن العقاري في توفير الوقت: يجوز للوسطاء إجراء جميع أبحاث الأسعار والرسوم نيابة عنك ، والمساومة نيابة عنك ، والحفاظ على عملية الرهن العقاري على المسار الصحيح.
  • يمكن أن يساعدك سمسار الرهن العقاري في تجنب ارتكاب خطأ مكلف: يمكن للوسطاء مساعدتك في تجنب المشاكل لأنهم على دراية بسوق الرهن العقاري ، والاختلافات بين المقرضين ، والتقلبات والانعطافات المختلفة في عملية الرهن العقاري.
  • في الحالات الصعبة ، يمكن لوسيط الرهن العقاري مساعدتك في اكتشاف المقرض المناسب: إذا لم يكن سجلك الائتماني ممتازًا أو كان المنزل الذي تتطلع إلى شرائه خارجًا عن المألوف ، فيمكن للوسيط أن يوصلك بمقرض أكثر مرونة مع درجات الائتمان ومبالغ الدفعة المقدمة ، أو الذي يتخصص في أنواع معينة من الخصائص.

مساوئ استخدام وسيط الرهن العقاري

  1. لا يعمل كل المقرضين مع سماسرة الرهن العقاري: قد لا يتمكن الوسطاء من الوصول إلى جميع برامج الإقراض في جميع المؤسسات المالية.
  2. قد يُطلب منك الدفع للوسيط: قبل أن تقوم بتعيين وسيط رهن عقاري ، تعرف على كيفية تعويضه. عادة ما يتم دفع رسوم الوسيط من قبل المُقرض ، على الرغم من أنه يمكن للمقترض أيضًا دفعها.
  3. هناك احتمال وجود تضارب في المصالح: إذا دفع المُقرض عمولة إلى سمسار الرهن العقاري ، فقد يفضل الوسيط ذلك المُقرض ، وقد لا تحصل على أفضل سعر ممكن.
  4. قد لا يعكس تقدير الوسيط الشروط النهائية للمعاملة: قد يفرض المُقرض سعرًا أو رسومًا أعلى بناءً على الحقائق الواردة في طلبك ، وقد تكون تكلفة قرضك أكثر مما كنت تخطط له.

أين يمكنني العثور على وسيط رهن عقاري في الحي الذي أسكن فيه؟

عند البحث عن وسيط رهن عقاري ، قد تكون غريزتك الأولية هي البحث عبر الإنترنت ، وهي خطوة مهمة. ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق الإضافية لتحديد مكان الوسطاء في منطقتك:

كيف أعثر على وسيط رهن عقاري؟

  1. طلب الإحالات من الأصدقاء والعائلة
  2. تعرف على كل ما يمكنك معرفته عن خدمات الوسيط وأسلوب الاتصال ومستوى المعرفة ونهج العميل.
  3. وكيلك العقاري.
  4. اختيار أفضل وسيط رهن عقاري مشابه لاختيار أفضل مقرض رهن عقاري:
  5. تحقق مع سلطات الترخيص المهنية في ولايتك للتحقق من أن لديها تراخيص نشطة لوسطاء الرهن العقاري.
  6. افحص تقييمات الإنترنت وتحقق من Better Business Bureau

# 1. طلب توصيات من الأصدقاء والعائلة.

إذا كان لديك قريب أو صديق أو زميل في العمل اشترى للتو عقارًا ، فاكتشف ما إذا كان قد استخدم وسيطًا للرهن العقاري. إذا كان الأمر كذلك ، استفسر عما إذا كانوا سيقترحون هذا الوسيط ولماذا. هل نجحوا في الحصول على قرض منخفض الفائدة؟ أثناء إجراءات التقديم ، ما مدى استجابة الوسيط؟ هل قدم الوسيط قروضًا تفي بمتطلباته المالية ، مثل الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل؟ إن الحصول على فكرة أساسية عما يمكن أن يحققه الوسيط لهم وكيف كانت تجربة العميل يمكن أن يساعدك في العودة إلى الوسطاء (أو تجنبهم).

# 2. تحدث مع وكيل العقارات الخاص بك.

ربما يكون وكلاء العقارات المحليون على دراية بمشهد التمويل وقد يكون لديهم علاقات مع سماسرة قد يوصون بهم. ومع ذلك ، من الجيد دائمًا الاستفسار عن علاقة الوكيل بالوسيط. يجب أن تعرف ما إذا كان الوكيل قد عمل مسبقًا بشكل فعال مع هذا الوسيط. إذا كانت هذه هي الحالة ، فاستفسر عما إذا كان يمكن للوكيل أو السمسار تزويدك بمراجع من العملاء السابقين.

قد تجد وسطاء في منطقتك من خلال إجراء بحث سريع على Google. من ناحية أخرى ، تلاحظ لجنة التجارة الفيدرالية أنه لا تحتوي جميع شركات السمسرة على كلمة "وسيط" في اسمها التجاري ، كما يعمل بعض المقرضين كوسطاء. يمكن أن يساعدك البحث عبر الإنترنت في تصفية الشركات المحلية ، ولكن قبل أن تقرر ما إذا كنت تريد التعامل مع شخص ما ، تأكد من السؤال عن خطة أعمالهم ، وما إذا كانوا مقرضين ووسطاء ، وهياكل الرسوم الخاصة بهم.

# 4. افحص التعليقات.

افحص المراجعات على Google و Yelp و Better Business Bureau ومواقع أخرى لاكتشاف ما قاله الآخرون عن الوسيط (هذه أيضًا فكرة جيدة للمقرضين). ضع في اعتبارك ما إذا كانوا قد قدموا خيارات تمويل مقبولة ورسوم الوسيط وتجربة خدمة العملاء الشاملة.

# 5. افحص مؤهلاتهم.

يمكنك التحقق من حالة ترخيص الوسيط عن طريق التحقق منها في السجل ونظام ترخيص الرهن العقاري الوطني (NMLS). يجب عليك أيضًا الاستفسار عما إذا كان وسيط الرهن العقاري عضوًا في منظمات صناعية مثل NAMB.

ماذا تطلب من سمسار الرهن العقاري

قبل المتابعة مع وسيط رهن عقاري ، اطرح الأسئلة الحاسمة التالية:

  1. كم تتقاضى ومن يدفع الفاتورة؟
  2. أي من المقرضين تستخدم؟
  3. ما هو مستوى خبرتك؟
  4. هل أنت مخول لممارسة الأعمال التجارية في ولايتي؟
  5. هل لديك أي توصيات؟
  6. كيف تتعامل مع أقفال الأسعار؟

وفي الختام

يمكن أن يوفر العمل مع سمسار الرهن العقاري وقت وجهد المقترض طوال عملية تقديم الطلب ، بالإضافة إلى آلاف الدولارات على مدى فترة القرض. علاوة على ذلك ، يعمل بعض المقرضين فقط من خلال سماسرة الرهن العقاري. هذا يعني أنه سيتمكن المستهلكون من الوصول إلى القروض التي لن تكون متاحة لهم لولا ذلك. يمكن للوسطاء إقناع المقرضين بالتخلي عن رسوم التقديم والتقييم ورسوم الإنشاء ، من بين أشياء أخرى.

عند اتخاذ قرار بشأن التعامل مع وسيط رهن عقاري ، من الضروري مراعاة جميع الرسوم. وهي تشمل تلك التي قد تضطر إلى دفعها للوسيط بالإضافة إلى أي رسوم قد يتمكن الوسيط من مساعدتك في تجنبها.

الأسئلة الشائعة حول سمسار الرهن العقاري

ما هو الفرق بين سمسار الرهن العقاري والمقرض العقاري؟

يعمل وسيط الرهن العقاري كوسيط من خلال مساعدة المستهلكين في تحديد أفضل مقرض لاحتياجاتهم ، في حين أن المقرض المباشر هو بنك أو مؤسسة مالية أخرى تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض ، وإذا كان الأمر كذلك ، فقم بتسليم الشيك.

هل وسيط الرهن العقاري أفضل من البنك؟

إنهم يتفاوضون بشكل أساسي على أقل سعر بالنسبة لك ، ولأن سماسرة الرهن العقاري يشترون كميات كبيرة من منتجات الرهن العقاري ، فقد يمررون لك خصومات كبيرة. من ناحية أخرى ، تقتصر البنوك على تقديم حزم الرهن العقاري الخاصة بها فقط.

كم عدد سماسرة الرهن العقاري في الولايات المتحدة؟

يوجد الآن ما يقرب من 23,125 وسيطًا للرهن العقاري يعملون في الولايات المتحدة.

هل يستحق المرور عبر وسيط رهن عقاري؟

يمكن أن يساعدك العمل مع سمسار الرهن العقاري في توفير الوقت والمال. ضع في اعتبارك العيوب التالية: قد لا تتماشى مصالح الوسيط مع اهتماماتك ، ولا يجوز لك الحصول على أفضل صفقة ، وقد لا يتم ضمان التقديرات. خذ الوقت الكافي للتحدث مع المقرضين مباشرة لمعرفة الرهون العقارية المتاحة لك.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً