يتغير العالم المالي باستمرار ، ومع اقترابنا من عام 2023 ، هناك العديد من الاتجاهات والتحديات التي يجب أن تكون الشركات والأفراد على دراية بها. من التأثير المستمر لوباء COVID-19 إلى الاعتماد المتزايد للتكنولوجيا في الصناعة المالية ، هناك العديد من العوامل التي تؤثر على المشهد المالي. في منشور المدونة هذا ، نستكشف أهم 8 اتجاهات مالية وتحديات يجب أن تكون الشركات والأفراد على دراية بها في عام 2023.
# 1. تأثير جائحة كوفيد -19
لا يزال التأثير المستمر لوباء COVID-19 يؤثر على الاقتصاد العالمي والقطاع المالي. تواجه الشركات تحديات والأفراد يكافحون ماليًا. من المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه حتى عام 2023 ، ويجب على الشركات والأفراد الاستعداد لاستمرار عدم اليقين الاقتصادي. أدى الوباء إلى تحول في سلوك المستهلك ، مع تحول المزيد من الناس إلى القنوات الإلكترونية والرقمية للخدمات المالية. لذلك ، يجب أن تكون الشركات مستعدة للتكيف مع هذه التغييرات والتأكد من أن عروضها عبر الإنترنت والرقمية تلبي احتياجات عملائها.
تأثير آخر للوباء هو سوق العمل. تكافح العديد من الشركات من أجل البقاء وتضطر إلى تسريح الموظفين ، مما يؤدي إلى ارتفاع معدل البطالة. وقد أدى ذلك إلى زيادة كبيرة في عدد الأشخاص المعرضين للخطر ماليًا والذين قد يحتاجون إلى المساعدة في إدارة شؤونهم المالية ، بما في ذلك الوصول إلى معلومات مالية واضحة وشفافة ، مثل قسائم الدفع. يجب أن تكون الشركات على دراية بهذا الأمر والتأكد من أنها توفر الدعم والموارد اللازمة لمساعدة موظفيها على مواجهة هذه التحديات.
# 2. شعبية الاستثمار المستدام والمؤثر
تزداد شعبية الاستثمار المستدام والتأثير حيث يصبح المستثمرون أكثر اهتمامًا بهذا والاستثمار ، والذي يهدف إلى خلق بيئة إيجابية اجتماعيًا أو بيئيًا مع تحقيق عوائد مالية. يبحث المستثمرون عن طرق لمواءمة استثماراتهم مع قيمهم ويكون لها تأثير إيجابي على العالم. نتيجة لذلك ، بدأت المزيد والمزيد من الشركات في دمج الاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في عملياتها واستراتيجياتها.
يمكن تفسير هذا الاتجاه من خلال حقيقة أن الناس أصبحوا أكثر وعياً بالعوامل البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG) وكيف تؤثر على الأداء المالي للشركة. نتيجة لذلك ، يطلب المستثمرون بشكل متزايد من الشركات تقديم تقارير شفافة وشاملة حول البيئة والمجتمع والحوكمة وتغطي ممارساتها البيئية والاجتماعية والحوكمة. يجب أن تكون الشركات على دراية بهذا الاتجاه والتأكد من أنها توفر تقارير وبيانات ESG الضرورية لتلبية متطلبات المستثمرين.
علاوة على ذلك ، فإن الاستثمار المستدام والتأثير يكتسب شعبية ليس فقط بين المستثمرين الأفراد ولكن أيضًا بين المستثمرين المؤسسيين. وقد يؤدي ذلك إلى تدفق المزيد من رأس المال إلى المشاريع والأعمال التجارية المستدامة والمؤثرة ، مما يخلق فرصًا جديدة للنمو والتنمية. قد تكون الشركات التي يمكنها إثبات التزامها بالاستدامة والمسؤولية الاجتماعية في وضع أفضل لجذب مثل هذه الاستثمارات.
بالإضافة إلى ذلك ، أدت الاتجاهات في الاستدامة والاستثمار المؤثر إلى تجديد الاهتمام بحوكمة الشركات ودور مجالس الإدارة في الإشراف على استراتيجية الاستدامة للشركة. وهذا يشمل ضمان الشفافية والمساءلة في استخدام موارد الشركة وتقديم معلومات واضحة وموثوقة لجميع أصحاب المصلحة ، بما في ذلك الموظفين ، من خلال كشوف المرتبات والتقارير المالية الأخرى.
# 3. التحول الرقمي
ظل التحول الرقمي للقطاع المالي قيد التنفيذ لعدة سنوات ، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه في عام 2023. تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال ، والمدفوعات الرقمية ، وغيرها من التطورات في مجال التكنولوجيا المالية (FinTech) على تسهيل وصول الأشخاص إلى المستهلكين والشركات للخدمات المالية وإدارة أموالهم. يعد ظهور كشوف المرتبات الرقمية أحد الأمثلة. أصبح من السهل الآن الوصول إلى كشوف المرتبات من خلال المنصات الرقمية ، مما يسمح للموظفين بالوصول إلى معلومات رواتبهم في أي وقت. هذا يلغي الحاجة إلى كشوف المرتبات المادية ويسهل على الشركات إدارة عملية كشوف المرتبات الخاصة بهم. ومع ذلك ، فإن هذا التحول الرقمي يجلب أيضًا تحديات جديدة ، مثل تهديدات الأمن السيبراني وحاجة المؤسسات المالية إلى التكيف مع توقعات المستهلكين المتغيرة.
بالإضافة إلى ذلك ، مع زيادة استخدام كشوف المرتبات الرقمية، من الأسهل على الموظفين عرض معلومات كشوف المرتبات والوصول إليها بسرعة ، مما يسمح لهم أيضًا بفهم وإدارة مواردهم المالية بشكل أفضل. هذا يعني أنه يمكن للموظفين الآن بسهولة تتبع دخلهم وخصوماتهم وضرائبهم المدفوعة على مدار العام. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين التخطيط المالي ووضع الميزانية للموظفين ، ويمكن أن يؤدي أيضًا إلى تحسين محو الأمية المالية للموظفين.
# 4. تطوير التكنولوجيا المالية
أحدثت FinTech ثورة في الصناعة المالية ، ومن المتوقع أن يحقق عام 2023 المزيد من التقدم. أحد الاتجاهات التي تكتسب زخماً هو التحول نحو قوائم الدفع الرقمية. مع اعتماد المزيد من الشركات الإلكترونية عقب وصل التسديد الأنظمة ، سيصبح من السهل على الموظفين الوصول إلى معلومات رواتبهم وإدارة شؤونهم المالية ، مما يجعل عملية كشوف المرتبات أكثر كفاءة لأصحاب العمل وتمكين الموظفين من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح استخدام قوائم الرواتب الرقمية أيضًا بتتبع أفضل للأرباح والخصومات والضرائب المدفوعة على مدار العام ، مما يؤدي إلى تحسين التخطيط المالي ومحو الأمية بين الموظفين.
تشمل المزايا الأخرى التي توفرها FinTech الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية الجديدة ، وتوفير التكاليف ، وزيادة الراحة للمستهلكين والشركات. ومع ذلك ، فإنه يجلب أيضًا تحديات جديدة للمؤسسات المالية ، بما في ذلك الحاجة إلى التكيف مع توقعات المستهلكين المتغيرة والتنقل في بيئة تنظيمية سريعة التطور.
# 5. تغير المناخ
يعد تغير المناخ قضية ذات أهمية متزايدة للقطاع المالي ، ومن المرجح أن يجلب عام 2023 تحديات وفرصًا جديدة تتعلق بالتنمية المستدامة. بدأت المؤسسات المالية في إدراك المخاطر المالية المحتملة والفرص المرتبطة بتغير المناخ ، مثل تأثير الظواهر الجوية المتطرفة على مطالبات التأمين أو إمكانات النمو لاستثمارات الطاقة المتجددة.
أحد المجالات الرئيسية التي تهم المؤسسات المالية هو التحول إلى اقتصاد منخفض الكربون ، الأمر الذي يتطلب استثمارات كبيرة في الطاقة المتجددة وغيرها من التقنيات النظيفة. يمثل هذا فرصة كبيرة للمستثمرين للاستفادة من إمكانات النمو لهذه الصناعات. أيضًا ، تكشف العديد من الشركات الآن عن انبعاثات الكربون الخاصة بها وتطور استراتيجيات لتقليلها ، مما قد يكون له أيضًا تأثير إيجابي على أرباحها النهائية. يشكل تغير المناخ أيضًا مخاطر كبيرة على القطاع المالي ، مثل تأثير الأحداث المناخية المتطرفة على مطالبات التأمين وإمكانية وجود أصول عالقة في الصناعات التي تعتمد على الوقود الأحفوري. بدأت المؤسسات المالية في اتخاذ خطوات لإدارة هذه المخاطر ، مثل دمج اعتبارات المناخ في قراراتها الاستثمارية والإقراضية.
# 6. الأمن الإلكتروني
لا يزال الأمن السيبراني مصدر قلق كبير للصناعة المالية حيث يصبح مجرمو الإنترنت أكثر تعقيدًا وتزايد انتهاكات البيانات. ستحتاج المؤسسات المالية إلى الاستثمار في التقنيات الجديدة والتدابير الأمنية للدفاع ضد الهجمات الإلكترونية ، مثل المصادقة متعددة العوامل والتشفير وذكاء التهديدات. يجب عليهم أيضًا التأكد من أن أنظمة وبرامج الكمبيوتر لديهم محدثة وأن موظفيهم مدربون على اكتشاف التهديدات السيبرانية والوقاية منها.
يحتاج المستهلكون أيضًا إلى أن يكونوا أكثر يقظة في حماية معلوماتهم الشخصية والمالية من خلال حماية كلمات المرور ومراقبة الحسابات بانتظام وتوخي الحذر عند فتح الروابط أو المرفقات من مصادر غير معروفة. وبهذه الطريقة ، يمكنهم تقليل خطر الوقوع ضحية لعمليات التصيد الاحتيالي وأنواع أخرى من الهجمات الإلكترونية. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون المستهلكون على دراية بالمخاطر المحتملة لاستخدام المحافظ الرقمية وطرق الدفع الأخرى عبر الإنترنت واتخاذ خطوات لحماية معلوماتهم الحساسة.
تلعب الحكومات والهيئات التنظيمية أيضًا دورًا مهمًا في تحسين معايير الأمن السيبراني من خلال فرض لوائح صارمة ومتطلبات الامتثال على المؤسسات المالية لحماية المستهلكين والشركات من التهديدات السيبرانية.
لذلك ، يعد الأمن السيبراني قضية حاسمة تؤثر على الجميع ، ويجب على الأفراد والشركات والحكومات العمل معًا للدفاع ضد الهجمات الإلكترونية وحماية المعلومات الشخصية والمالية.
# 7. التغيير الديموغرافي
سيشكل شيخوخة السكان والاتجاهات الديموغرافية المتغيرة تحديات وفرصًا للصناعة المالية في عام 2023. مع تقدم السكان في السن ، سيكون هناك طلب متزايد على المنتجات والخدمات المالية التي تلبي الاحتياجات الخاصة للمستهلكين الأكبر سنًا ، مثل تأمين الرعاية طويلة الأجل ، المعاشات والرهون العقارية العكسية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العدد المتزايد من النساء اللائي يدخلن سوق العمل ويقمن بأدوار قيادية في الأعمال التجارية والحكومة سيؤدي أيضًا إلى إحداث تغييرات في المنتجات والخدمات المالية ، مثل ترتيبات العمل الأكثر مرونة ونصائح التخطيط. المزيد من التمويل الجنساني.
مع تقدم السكان في العمر ، سيزداد الطلب على خدمات الرعاية الطبية وطويلة الأجل أيضًا ، مما يشكل ضغطًا على نظام الرعاية الصحية والحكومة. كما يمكن أن يؤدي إلى زيادة المنتجات المالية المتعلقة بالصحة ، مثل تأمين الرعاية طويلة الأجل وحسابات التوفير الطبية. من ناحية أخرى ، سيؤدي تزايد عدد النساء اللائي يدخلن سوق العمل وارتفاع دخولهن إلى تغييرات في القطاع المالي. ويمكن أن يشمل ذلك ترتيبات عمل أكثر مرونة ، مثل العمل عن بعد والعمل بدوام جزئي ، فضلاً عن المزيد من نصائح ومنتجات التخطيط المالي الخاصة بالنوع الاجتماعي.
علاوة على ذلك ، سيؤثر تغيير التركيبة السكانية أيضًا على سوق الإسكان ، حيث سيؤدي شيخوخة السكان إلى زيادة الطلب على دور التقاعد ، ومرافق المعيشة المدعومة وغيرها من خيارات الإسكان الملائمة لكبار السن. يمثل هذا فرصة للمستثمرين والمطورين والبنائين لإنشاء خيارات سكنية تلبي الاحتياجات المحددة للمستهلكين الأكبر سنًا.
سيكون لتغيير التركيبة السكانية تأثير كبير على الصناعة المالية في عام 2023 وما بعده ، ويجب على المؤسسات المالية فهم احتياجات العملاء المتغيرة والتكيف معها. علاوة على ذلك ، تلعب الحكومات والهيئات التنظيمية أيضًا دورًا مهمًا في تحسين معايير الأمن السيبراني من خلال فرض لوائح صارمة ومتطلبات الامتثال على المؤسسات المالية لحماية المستهلكين والشركات من التهديدات الإلكترونية.
# 8. الذكاء الاصطناعي
أصبح الذكاء الاصطناعي (AI) تقنية ذات أهمية متزايدة في الصناعة المالية ، وبحلول عام 2023 ، من المتوقع أن يشهد الذكاء الاصطناعي اعتمادًا أوسع في مجالات متنوعة مثل اكتشاف الاحتيال وخدمة العملاء وإدارة الاستثمار. ستستخدم المؤسسات المالية الذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة التشغيلية وتقليل التكاليف وتقديم خدمات أكثر تخصيصًا للعملاء.
في الكشف عن الاحتيال ، يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل كميات كبيرة من البيانات لتحديد الأنماط والحالات الشاذة التي قد تشير إلى نشاط احتيالي. يمكن أن يساعد هذا المؤسسات المالية في اكتشاف الاحتيال بشكل أسرع وأكثر دقة. فيما يتعلق بخدمة العملاء ، يمكن لروبوتات الدردشة الذكية والمساعدين الافتراضيين تزويد العملاء بإجابات سريعة ودقيقة لأسئلتهم ، مما يساعدهم على إتمام الصفقات بسهولة أكبر. في إدارة الاستثمار ، يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل كميات كبيرة من بيانات السوق وتحديد الأنماط والاتجاهات التي تساعد في اتخاذ قرارات الاستثمار. يمكن أن يساعد ذلك المؤسسات المالية على اتخاذ قرارات استثمارية أفضل وتحقيق عوائد أعلى لعملائها.
ومع ذلك ، مع الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية ، هناك أيضًا مخاوف بشأن المخاطر المحتملة ، مثل التحيز المحتمل والتمييز ، والحاجة إلى التنظيم المناسب. لذلك ، يجب أن تكون المؤسسات المالية على دراية بهذه المخاطر واتخاذ خطوات للتخفيف منها.
أخيرًا ، يتمتع الذكاء الاصطناعي بإمكانية إحداث ثورة في القطاع المالي من خلال تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف وتزويد العملاء بخدمات أكثر تخصيصًا.
افكار اخيرة
سوف يجلب عام 2023 اتجاهات جديدة وتحديات جديدة للقطاع المالي. من التكنولوجيا المالية إلى تغير المناخ ، من التغيرات الديموغرافية إلى الأمن السيبراني ، يعد البقاء على اطلاع والتكيف مع هذه التغييرات أمرًا ضروريًا لاتخاذ قرارات مالية ذكية. من المهم أيضًا التركيز على التخطيط المالي والميزنة من أجل مستقبل مالي آمن. ترقب هذه الاتجاهات واستعد للتحديات المقبلة.
مقالات ذات صلة
