رسوم المعاملات الأجنبية: كيفية تجنبها

رسوم المعاملات الأجنبية
جدول المحتويات إخفاء
  1. ما هي رسوم المعاملات الأجنبية؟
    1. # 1. رسوم الشبكة (أو رسوم تحويل العملات):
    2. # 2. إصدار الرسوم المصرفية:
  2. كيف يمكنني معرفة ما إذا كان لدي رسوم معاملات أجنبية؟
  3. ما هي الأنواع المختلفة لرسوم المعاملات الأجنبية؟
  4. رسوم المعاملات الأجنبية من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان
  5. كيفية تجنب رسوم المعاملات الأجنبية
    1. # 1. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لا تفرض رسوم المعاملات الأجنبية
    2. # 2. احصل على حساب فحص أو بطاقة خصم على المعاملات الأجنبية بدون رسوم
    3. # 3. استخدم أجهزة الصراف الآلي الدولية فقط بعد دفع رسوم التحقق
    4. # 4. قبل مغادرة الولايات المتحدة ، استبدل النقود.
  6. ما هي البنوك التي ليس لديها رسوم المعاملات الأجنبية؟
  7. هل تفرض جميع بطاقات الائتمان رسوم المعاملات الأجنبية؟
  8. هل هناك بدائل لدفع رسوم المعاملات الأجنبية؟
  9. لماذا أتحمل رسوم المعاملات الدولية؟
  10. ما هي فوائد بطاقات الائتمان بدون رسوم المعاملات الأجنبية؟
  11. وفي الختام
    1. مقالات ذات صلة
    2. مراجع حسابات

هل تخطط لرحلة إلى الخارج وتتساءل ما هي أفضل طريقة لإدارة أموالك أثناء غيابك؟ من الأشياء التي يجب أن تكون على دراية بها هي رسوم المعاملات الأجنبية. في منشور المدونة هذا ، سنتطرق إلى كل ما تحتاج لمعرفته حول رسوم المعاملات الأجنبية وكيفية تجنبها.

ما هي رسوم المعاملات الأجنبية؟

رسوم المعاملات الأجنبية هي رسوم تفرضها البنوك وشركات بطاقات الائتمان عند إجراء عملية شراء بعملة أجنبية. عادة ما تكون الرسوم نسبة مئوية من مبلغ الشراء ويتم تحصيلها بالإضافة إلى أي رسوم أخرى مرتبطة بالشراء.

عند إجراء عملية شراء بعملة أجنبية ، يقوم مُصدر بطاقة الائتمان أو البنك بتحويل العملة إلى الدولار الأمريكي باستخدام سعر الصرف. عادة ما يختلف سعر الصرف المستخدم عن السعر المتاح في السوق المفتوحة ، والفرق هو رسوم المعاملات الأجنبية.

على سبيل المثال ، إذا اشتريت عنصرًا بعملة أجنبية وكان سعر الصرف المستخدم من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان هو 1 دولار أمريكي = 1.2 يورو ، وسعر السوق المفتوح هو 1 دولار أمريكي = 1.25 يورو ، فسيكون الفرق هو رسوم المعاملات الأجنبية .

بالإضافة إلى رسوم المعاملات الأجنبية ، قد تكون هناك أيضًا رسوم أخرى مرتبطة بالشراء مثل رسوم تحويل العملات ورسوم الخدمة ورسوم أجهزة الصراف الآلي الأجنبية.

تنقسم رسوم المعاملات الأجنبية إلى قسمين:

# 1. رسوم الشبكة (أو رسوم تحويل العملات):

تفرض شبكة بطاقة الائتمان هذا الجزء من رسوم العملات الأجنبية (فيزا أو ماستر كارد ، على سبيل المثال). تفرض كل من Visa و Mastercard رسومًا بنسبة 1٪. يتم تطبيق هذه الرسوم على جميع المعاملات ، بغض النظر عن نوع بطاقة الائتمان.

# 2. إصدار الرسوم المصرفية:

اعتمادًا على بطاقة الائتمان التي تستخدمها - Citibank أو Chase أو Barclays ، على سبيل المثال - يفرض بعض المُصدِرين رسومًا علاوة على رسوم الشبكة ، وعادةً ما تكون 2٪ تقريبًا. لا يضيف المصدرون الآخرون رسوماً خاصة بهم وسوف يمتصون حتى رسوم الشبكة ، لذلك لن تضطر إلى دفع أي شيء.

على الرغم من حقيقة أن الرسوم مقسمة إلى جزأين ، فإن رسوم المعاملات الأجنبية تُفرض عادةً كرسوم واحدة على حساب بطاقتك الائتمانية لكل عملية شراء. تقرر شركات البطاقات ما إذا كانت ستفرض هذه الرسوم وكيفية فرضها.

كيف يمكنني معرفة ما إذا كان لدي رسوم معاملات أجنبية؟

أفضل طريقة لمعرفة ما إذا كان لديك رسوم معاملات أجنبية هي التحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية أو حسابك المصرفي بحثًا عن أي رسوم تسمى "رسوم المعاملات الأجنبية" أو "رسوم المعاملات الدولية". عادةً ما يتم تحصيل هذه الرسوم كنسبة مئوية من مبلغ الشراء ، لذلك إذا رأيت رسومًا صغيرة تضاف إلى إجمالي مشترياتك ، فمن المحتمل أن تكون رسوم معاملة أجنبية.

من الجيد أيضًا التحقق من شروط وأحكام بطاقتك الائتمانية أو حسابك المصرفي ، حيث إن بعض البطاقات والحسابات قد يكون لها رسوم معاملات أجنبية دون ذكرها صراحةً.

ما هي الأنواع المختلفة لرسوم المعاملات الأجنبية؟

هناك نوعان من رسوم المعاملات الأجنبية: رسوم التاجر ورسوم تحويل العملات.

رسوم التاجر هي رسوم يتقاضاها التاجر لمعالجة معاملة أجنبية. عادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من مبلغ الشراء وتختلف من تاجر إلى تاجر.

رسوم تحويل العملات هي رسوم تفرضها جهة إصدار بطاقة الائتمان أو البنك لتحويل العملة الأجنبية إلى الدولار الأمريكي. عادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من مبلغ الشراء وتضاف إلى أي رسوم أخرى مرتبطة بالشراء.

رسوم المعاملات الأجنبية من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان

تختلف تكاليف المعاملات الأجنبية حسب مزود البطاقة. يمكن أن يختلف هذا المعدل بالنسبة لمنتجات البطاقات المختلفة الصادرة عن نفس الشركة. يوضح الجدول أدناه رسوم العملات الأجنبية النموذجية من قبل جهة الإصدار ، بالإضافة إلى مجموعة مختارة من البطاقات الصادرة عن هذا البنك والتي لا تفرض رسومًا على العملات الأجنبية. كل بنك كبير لديه بطاقة واحدة على الأقل لا تفرض رسوم معاملات أجنبية.

المصدررسوم الفوركس النموذجيةبطاقات ائتمان بدون رسوم معاملات أجنبية (عينات)
أمريكان إكسبريس2.70%البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس 
دلتا سكاي مايلز® حجز بطاقة أمريكان إكسبريس
دلتا سكاي مايلز® بطاقة بلاتينيوم أمريكان إكسبريس 
بطاقة هيلتون أونرز أسباير من أمريكان إكسبريس
بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس Surpass®
برنامج Marriott Bonvoy الرائع® أمريكان إكسبريس® بطاقة 
Bank of America3%Bank of America® بطاقة ائتمان Travel Rewards
Bank of America® المكافآت المميزة® بطاقة إئتمان
تأشيرة ألاسكا الجوية® بطاقة إئتمان
بنك باركليز3%خطوط هاواي الجوية® بيزنس ماستر كارد®
AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®
AAdvantage® Aviator ™ Silver World Elite Mastercard®
بطاقة عمل JetBlue
عاصمة واحدة0%جميع البطاقات
مطاردة3%مطاردة الياقوت الاحتياطي® بطاقة
مطاردة الياقوت المفضل® بطاقة
بطاقة United℠ Explorer
يونايتد كلوب℠ بطاقة إنفينيت
بطاقة Visa Signature® الخطوط الجوية البريطانية
مكافآت الجنوب الغربي السريع® 
بطاقة ائتمان Premier
مجموعة فنادق إنتركونتيننتال® بطاقة ريواردز بريميير الائتمانية
بطاقة ائتمان عالم حياة
ماريوت بونفوي بلا حدود®  البطاقة الائتمانية
سيتي بنك3%سيتي بريمير® بطاقة
بطاقة ائتمان سيتي بريستيج®
سيتي® / ميزة® 
بطاقة ماستركارد وورلد إليت التنفيذية®
سيتي® / ميزة® 
تحديد البلاتين® وورلد إليت ماستركارد®
Expedia® + Voyager Card من Citi
تأشيرة كوستكو في أي مكان® بطاقة من Citi
CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®
لنا البنكحتى 3٪احتياطي ارتفاع البنك الأمريكي

كيفية تجنب رسوم المعاملات الأجنبية

هناك العديد من البدائل المتاحة لمساعدتك على تجنب تكاليف المعاملات الأجنبية عند السفر إلى الخارج. تقدم العديد من البنوك بطاقات ائتمان بدون تكاليف معاملات أجنبية ، بينما توفر بعض المؤسسات حسابات جارية بدون رسوم معاملات أجنبية لعمليات السحب النقدي ببطاقات الخصم في الخارج.

قد يستغرق قبول طلبات الخصم أو بطاقات الائتمان الجديدة ما يصل إلى أسبوع ، وقد يستغرق انتظار وصول بطاقة جديدة عبر البريد ما يصل إلى أسبوعين ، لذلك يجب أن تفكر في هذه الخيارات قبل رحلتك الكبيرة التالية بوقت طويل.

# 1. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان لا تفرض رسوم المعاملات الأجنبية

تسمح العديد من بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات بالتمرير دون دفع رسوم المعاملات الأجنبية. توفر هذه البطاقات الطريقة الأكثر ملاءمة وأمانًا لإجراء عمليات الشراء الدولية.

بطاقات الائتمان التي لا تفرض رسوم معاملات أجنبية سهلة الاستخدام في الخارج وفي المنزل أثناء الشراء على موقع ويب دولي. تتضمن العديد من البطاقات حوافز يمكن استخدامها لتعويض تكلفة الرحلات المستقبلية أو عمليات الشراء المنتظمة.

ربما تكون أهم فائدة لاستخدام بطاقة ائتمان بدون رسوم معاملات أجنبية أثناء السفر هي أنه حتى لو تم نسخ معلومات بطاقة الائتمان أو سرقتها ، فمن السهل جدًا الإبلاغ عن الاحتيال واسترداد الأموال المسروقة بسرعة من جهة إصدار بطاقة الائتمان.

تعد بطاقة Chase Sapphire Preferred® واحدة من أكثر بطاقات مكافآت السفر شيوعًا. لا تفرض Sapphire Preferred رسوم معاملات أجنبية وتكسب 5 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على السفر الذي تم شراؤه من خلال Chase Ultimate Rewards® و 3 نقاط مقابل كل دولار يتم إنفاقه على تناول الطعام وخدمات البث المختارة ومشتريات البقالة عبر الإنترنت (باستثناء Walmart و Target والبيع بالجملة) أندية) ، ونقطتان مقابل كل دولار يتم إنفاقه على جميع مشتريات السفر الأخرى ، ونقطة واحدة مقابل كل دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى. تبلغ رسومها السنوية 2 دولارًا. يمكن استبدال مزايا هذه البطاقة برحلات طيران ، ومطاعم ، وفنادق ، وعناصر أخرى.

# 2. احصل على حساب فحص أو بطاقة خصم على المعاملات الأجنبية بدون رسوم

تعد بطاقة الخصم بدون رسوم خارجية مقترنة ببطاقة ائتمان مطابقة خيارًا ممتازًا للمسافر المتكرر. تعد بطاقة الخصم التي لا تفرض رسوم معاملات أجنبية سهلة الاستخدام حتى لوحدها لإجراء المعاملات اليومية وسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. نظرًا لارتفاع تكاليف السلفة النقدية ، يجب ألا يستخدم المسافرون بطاقة الائتمان مطلقًا لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي.

يعد حساب Charles Schwab High Yield Investor Checking خيارًا شائعًا للمسافرين. لا يدفع حاملو بطاقات الخصم من Schwab أي تكاليف معاملات أجنبية ويتلقون سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي الشهرية.

على الرغم من أن استخدام بطاقة الخصم أمر سهل ، إلا أنها توفر حماية أقل ضد الاحتيال مقارنة ببطاقات الائتمان. عند سرقة معلومات بطاقة الخصم ، قد يستغرق جمع الأموال المسروقة من البنك المصدر وقتًا أطول بكثير ، وقد ينفد حظ بعض أصحاب الحسابات تمامًا. يمكن أن يثير هذا مخاوف كبيرة عند السفر في الخارج للأشخاص الذين يسافرون بميزانية محدودة أو بأموال متاحة منخفضة. قم دائمًا بالإبلاغ عن الاحتيال فورًا واتخاذ جميع الإجراءات التي يطلبها البنك لتلقي الأموال في أسرع وقت ممكن.

# 3. استخدم أجهزة الصراف الآلي الدولية فقط بعد دفع رسوم التحقق

بغض النظر عما إذا كان لديهم بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، يجب على المسافرين التحقق مرة أخرى من الرسوم قبل استخدام ماكينة الصراف الآلي الدولية. تشمل الرسوم التي يجب مراعاتها رسوم أجهزة الصراف الآلي في الخارج ورسوم تحويل العملات والرسوم التي يفرضها البنك المحلي. يمكن تجنب هذه الرسوم عن طريق اختيار حساب مصرفي لا يفرض رسومًا ويسدد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، بالإضافة إلى سحب العملة المحلية من أجهزة الصراف الآلي. يمكن لأصحاب الحسابات أيضًا الاستفسار من البنك الأم عن مدى توفر الفروع الشريكة أو أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة في بلد أو بلد الوجهة.

قد يرغب المسافرون الذين ليس لديهم حساب سداد الرسوم في التفكير في القيام بعدد أقل من رحلات أجهزة الصراف الآلي وسحب المزيد من النقود في كل مرة لتقليل النفقات. بطبيعة الحال ، فإن حمل المزيد من النقود يزيد من المخاطر.

# 4. قبل مغادرة الولايات المتحدة ، استبدل النقود.

يعد الدفع مقابل الإجازة نقدًا أحد الأساليب لتجنب تكاليف أجهزة الصراف الآلي أو المعاملات. قبل رحلة كبيرة ، يمكن للمسافرين استبدال الدولار الأمريكي بمعظم العملات الرئيسية في بنك أو اتحاد ائتماني أو متجر صرف عملات. قد تكون هذه فكرة ذكية إذا كنت تعرف بالضبط المبلغ الذي ستنفقه على الطعام والهدايا التذكارية. عند مقارنتها بتبادل الأموال في المطار عند الوصول ، غالبًا ما يكون لدى البنوك والاتحادات الائتمانية أقل أسعار الصرف أو التكاليف. نوصي بتبادل العملات بعيدًا عن المطار قدر الإمكان - تميل الأسعار إلى التدهور كلما اقتربت من مركز عبور كبير.

ضع في اعتبارك مخاطر حمل مبالغ نقدية كبيرة أثناء السفر. هناك احتمال أكبر لخسارة الأموال أو أخذها. عند اختيار هذا الخيار ، توخ الحذر الشديد وتأكد من أن لديك خيارًا احتياطيًا ، مثل بطاقة الائتمان الاحتياطية ، حتى لا تجد نفسك بدون وسيلة لشراء وجبات الطعام أو تذاكر النقل. عند الحصول على بطاقات الائتمان ، قد تؤدي مزايا الحماية من الاحتيال إلى تقييد مسؤولية حامل البطاقة إلى صفر دولار ، ولكن عندما تتم سرقة الأموال النقدية ، لا يوجد سبيل للطعن في بعض الأحيان.

ما هي البنوك التي ليس لديها رسوم المعاملات الأجنبية؟

هناك عدد من البنوك وشركات بطاقات الائتمان التي تقدم بطاقات بدون رسوم معاملات أجنبية. بعض البنوك وشركات بطاقات الائتمان الأكثر شيوعًا التي تقدم بطاقات بدون رسوم معاملات أجنبية هي:

  • عاصمة واحدة
  • مطاردة
  • سيتي
  • اكتشف
  • باركلي كارد
  • Bank of America
  • ويلز فارجو
  • USAA

من المهم ملاحظة أن بعض هذه البطاقات قد يكون لها أيضًا رسوم أخرى مرتبطة بها ، مثل الرسوم السنوية ، لذا تأكد من مراجعة شروط وأحكام البطاقة قبل التقدم للحصول عليها.

هل تفرض جميع بطاقات الائتمان رسوم المعاملات الأجنبية؟

لا ، ليست كل بطاقات الائتمان تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية. كما ذكرنا سابقًا ، هناك عدد من بطاقات الائتمان التي لا تفرض رسومًا على المعاملات الأجنبية ، لذا تأكد من مراجعة شروط وأحكام البطاقة قبل التقديم.

هل هناك بدائل لدفع رسوم المعاملات الأجنبية؟

نعم ، هناك بعض البدائل لدفع رسوم المعاملات الأجنبية. يتمثل أحد الخيارات في استخدام بطاقة السفر المدفوعة مسبقًا ، والتي يمكن تحميلها بالأموال قبل رحلتك وعادة ما يكون لها رسوم أقل من بطاقات الائتمان التقليدية والحسابات المصرفية.

خيار آخر هو استخدام العملة المحلية أو بطاقة الخصم. يمكن استخدام هذه البطاقات في أجهزة الصراف الآلي والتجار الأجانب وعادةً لا تتقاضى أي رسوم. ومع ذلك ، من المهم التحقق من شروط وأحكام البطاقة قبل استخدامها ، حيث قد تفرض بعض البطاقات رسومًا مقابل استخدامها في بلدان معينة.

لماذا أتحمل رسوم المعاملات الدولية؟

رسوم المعاملات الدولية هي رسوم تفرضها جهة إصدار بطاقة الائتمان أو البنك لمعالجة معاملة بعملة أجنبية. عادة ما تكون هذه الرسوم نسبة مئوية من مبلغ الشراء بالإضافة إلى أي رسوم أخرى مرتبطة بالشراء.

يتم فرض رسوم المعاملات الدولية لتغطية تكلفة تحويل العملة الأجنبية إلى الدولار الأمريكي. عادة ما يكون سعر الصرف المستخدم من قبل جهة إصدار بطاقة الائتمان مختلفًا عن السعر المتاح في السوق المفتوحة ، والفرق هو رسوم المعاملات الدولية.

ما هي فوائد بطاقات الائتمان بدون رسوم المعاملات الأجنبية؟

يمكن أن تكون بطاقات الائتمان التي لا تحتوي على رسوم معاملات أجنبية خيارًا رائعًا للمسافرين الذين يرغبون في توفير المال على مشترياتهم في الخارج. عادة ما يكون لهذه البطاقات رسوم أقل من بطاقات الائتمان التقليدية ، لذلك يمكنك توفير المال على المشتريات بالعملات الأجنبية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا استخدام هذه البطاقات لإجراء عمليات شراء في الولايات المتحدة ، لذلك لا داعي للقلق بشأن تحصيل رسوم المعاملات الأجنبية عندما تتسوق محليًا.

وفي الختام

يمكن أن تكون رسوم المعاملات الأجنبية متاعب للمسافرين ، ولكن هناك طرق لتجنبها. باستخدام بطاقة ائتمان أو حساب مصرفي لا يتقاضى رسوم معاملات أجنبية ، أو باستخدام بطاقة سفر مسبقة الدفع ، أو باستخدام عملة محلية أو بطاقة خصم ، يمكنك توفير المال على المشتريات في الخارج.

إذا كنت تخطط لرحلة إلى الخارج ، فتأكد من البحث عن أفضل طريقة لإدارة أموالك قبل السفر. يمكن أن يساعدك فهم رسوم المعاملات الأجنبية وكيفية تجنبها على توفير المال والاستمتاع برحلتك دون القلق بشأن الرسوم.

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً