إذا كانت بطاقة الائتمان ذات معدل مكافأة أفضل ، فقد يكون دفع رسوم سنوية أمرًا يستحق العناء. ومع ذلك ، هناك العديد من الحالات التي تتفوق فيها بطاقة الائتمان السنوية الخالية من الرسوم على نظيراتها القائمة على الرسوم من حيث القيمة طويلة الأجل. تجعل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية من السهل توفير المال بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه. أيضًا ، ستتمكن من الحفاظ على بطاقتك نشطة لفترة طويلة من الوقت دون تكبد أي رسوم ، مما يرفع متوسط عمر حساباتك ، مما يحسن درجة الائتمان الخاصة بك.
بطاقات الائتمان هي أدوات مالية مفيدة عند استخدامها بشكل صحيح. لا تقدم العديد من بطاقات الائتمان ضمانات وحماية مفيدة للمستهلكين فحسب ، بل تتيح لك أيضًا كسب نقاط مقابل كل دولار تنفقه. حتى أن بعض بطاقات الائتمان توفر 0٪ APR لفترة وجيزة من الزمن. العديد من بطاقات الائتمان ذات الميزات الهامة ليس لها رسوم سنوية. لتحديد البطاقات التي تقدم أقوى برامج المكافآت والمزايا الصديقة للمستهلك ، قمنا بتحليل وإثبات أنها الأفضل.
أفضل ائتمان سفر بدون رسوم سنوية
على الرغم من أن بطاقات الائتمان السنوية قد تكون مجدية ، فقد يحتاج حاملو البطاقات إلى التخطيط لاستهلاكهم إلى أقصى حد ممكن من أجل تعويض الرسوم. لكن الحصول على مكافآت ومزايا بطاقة ائتمانية جديرة بالاهتمام لا يتطلب منك دفع المزيد. تعد بطاقة الائتمان السنوية الخالية من الرسوم اختيارًا حكيمًا إذا كنت لا تحب دفعها أو استخدام بطاقتك بشكل غير منتظم. اطلع على أفضل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية التي نوصي بها لعام 2023.
# 1. مطاردة الحرية المرنة℠
هذه البطاقة قوية بما يكفي لإدارة جميع متطلبات إنفاق بطاقتك الائتمانية تقريبًا دون تحمل تكلفة باهظة. لا تحتوي البطاقة على رسوم سنوية وهيكل أرباح معزز يتضمن فئات المكافآت الفصلية الدورية في قطاعات الإنفاق التي من المحتمل أن تجدها العديد من الأسر جذابة. تشمل هذه النفقات السفر والصيدليات والمطاعم والوصفات الطبية.
# 2. اكتشف ذلك
تربح ميزة الاسترداد النقدي Discover it® Cash Back بنسبة 5 ٪ على ما يصل إلى 1,500 دولار في المشتريات كل ربع سنة في قائمة دورية للفئات ربع السنوية (تحتاج إلى التنشيط). جميع المشتريات الأخرى تكسب 1٪. ليس سيئًا للغاية بالنسبة لبطاقة الائتمان مع رسم سنوي قدره 0 دولار. للحصول على أفضل العوائد ، قم بدمجه مع بطاقة تكسب مكافآت بسعر ثابت أو استخدمها كبطاقتك الأساسية.
#3. بطاقة Wells Fargo Autograph℠
نظرًا لجميع المزايا التي توفرها بطاقة Wells Fargo AutographSM ، فمن المذهل عدم وجود رسوم سنوية. ابدأ بعرض مكافأة رائع ، ثم اربح مزايا إضافية عبر مجموعة متنوعة من فئات الإنفاق الشائعة. على عكس بطاقات الائتمان الأخرى الموجودة في السوق ، والتي لا تقدم مزايا مثل هذه للعملاء ، يمكنك كسب 3 أضعاف النقاط في مجالات الإنفاق المحددة بما في ذلك خطط الهاتف والنقل. لديك ما لا يقل عن عام كامل لتمويل عملية شراء أكبر دون تكبد رسوم فائدة إضافية نظرًا لوجود معدل APR تمهيدي لمدة 12 شهرًا على المشتريات (19.49٪ أو 24.49٪ أو 29.49٪ APR متغيرًا بعد ذلك).
# 4. بطاقة Wells Fargo Active Cash®
لا توجد تكلفة سنوية لبرنامج Wells Fargo Active Cash ويعطي معدل مكافآت نقدية غير محدود 2٪ على المشتريات. هذا يضعه في مقابل أفضل بطاقات الاسترداد النقدي ذات السعر الثابت المتاحة حاليًا. نظرًا لتنوع فئات الشراء ، توفر لك بطاقة المكافآت هذه الكثير من الفرص لكسب النقاط.
لمن هذه البطاقة مناسبة: أولئك الجدد على بطاقات الائتمان وكذلك الحد الأدنى الذين يقدرون القدرة على تحمل التكاليف ويرغبون في برنامج مكافآت بسيط دون ضغوط تتبع الفئات المتناوبة.
# 5. بطاقة هيلتون أونرز أمريكان إكسبريس
تمنحك بطاقة American Express Hilton Honors إمكانية الوصول إلى عالم هيلتون دون الحاجة إلى دفع رسوم سنوية. ولكن إذا كنت تقيم بشكل متكرر في فنادق هيلتون ، فيمكنك اختيار واحدة من بطاقات هيلتون ذات العلامات التجارية المشتركة الأكثر تكلفة والتي تقدمها أمريكان إكسبريس.
# 6. بطاقة ائتمان Capital One VentureOne Rewards
تعد القدرة على إجراء الحجوزات وفقًا لتفضيلاتك باستخدام هذه البطاقة ميزة كبيرة. إن استخدام بطاقة ائتمان Capital One الخاصة بك لإجراء ترتيبات السفر من خلال خدمة أو موقع ويب مختلف واسترداد أميال Capital One كرصيد بيان لدفع التكلفة سيسمح لك أيضًا باستخدام الأميال الخاصة بك لإجراء حجوزات للفنادق ورحلات الطيران واستئجار المركبات من خلال Capital موقع الويب الخاص به.
# 7. بطاقة Visa® Platinum من بنك الولايات المتحدة
تمنحك بطاقة Visa® Platinum من بنك الولايات المتحدة وقتًا إضافيًا لسداد عملية شراء كبيرة أو إدارة رصيد مرتفع من بطاقة أخرى. بفضل عرض APR التمهيدي المطول بنسبة 0٪ مقدمة APR لـ 18 دورة فوترة على المشتريات وتحويلات الرصيد. بعد ذلك ، يتراوح معدل APR المستمر من 18.99٪ إلى 28.99٪ APR المتغير.
# 8. بطاقة ائتمان Capital One SavourOne Cash Rewards
تعد بطاقة ائتمان Capital One SavourOne Cash Rewards مثالية لأي شخص يخرج كثيرًا. تحصل جميع مشتريات تناول الطعام والتسوق والترفيه التي تتم باستخدام البطاقة على نقاط محسّنة دون الحاجة إلى اتباع إجراءات الاسترداد المرهقة أو دفع أي رسوم صيانة للبطاقة.
# 9. بطاقة ائتمان Capital One Quicksilver Cash Rewards
تتميز Quicksilver بمجموعة محترمة من المزايا ومعدل مكافآت محترم للبطاقة بدون رسوم سنوية. يتم توفير العديد من ميزات سلامة السفر والتسوق ، مثل استبدال البطاقة في حالات الطوارئ ومنع الاحتيال ، وقد يستفيد حاملو البطاقات باستمرار من استرداد نقدي غير مقيد بنسبة 1.5 في المائة على جميع المشتريات. أيضًا ، تقدم Capital One Travel استرداد نقدي غير محدود بنسبة 5 ٪ على حجوزات الفنادق واستئجار المركبات.
# 10. بطاقة يو إس بانك ألتيتيود® جو فيزا سيغنتشر®
مع عدم وجود رسوم سنوية وخدمة سخية للمكافآت على نفقات تناول الطعام ، قد توفر بطاقة البنك الأمريكي ألتيتيود® جو فيزا Signature® أفضل سعر لمحبي الطعام بين البطاقات. قد يجعلك Altitude Go في الهواء بسرعة بفضل افتقارها لرسوم المعاملات الأجنبية وأرباح الطعام الرائدة في الصناعة.
# 11. الخطوط الجوية الأمريكية AAdvantage® MileUp®
American Airlines AAdvantage® MileUp® ، الذي ليس له رسوم سنوية ، هو خيار مناسب للمسافرين المخلصين ولكن نادرًا ما يكونون في شركة الطيران لكسب الأميال وائتمانات الحالة من أجل حالة المسافر الدائم للنخبة.
رقم 12. بيلت ماستركارد
تقدم هذه البطاقة مكافآت سفر مرنة عالية القيمة لبطاقة بدون رسوم سنوية بالإضافة إلى مدخراتها على مدفوعات الإيجار. من أجل الوصول إلى هذه القائمة الطويلة من شركات الطيران وشركاء النقل الفندقيين ، ستحتاج عادةً إلى دفع رسوم سنوية لا تقل عن 95 دولارًا.
# 13. بطاقة Citi النقدية المخصصة
تعلن البطاقة عن استرداد نقدي بنسبة 5 في المائة في 10 فئات مكافأة ، وهي واحدة من أعلى معدلات استرداد النقود للبطاقة بدون رسوم سنوية. تتغير فئة المكافأة تلقائيًا لتعكس إنفاقك على العناصر الموجودة في فئة الإنفاق الأعلى المؤهلة في كل دورة فوترة.
# 14. بطاقة سيتي النقدية المزدوجة
يمكن أن تكون هذه البطاقة إضافة مفيدة وخالية من الإجهاد لمعظم المحافظ لأنه لا توجد فئات مكافأة أو رسوم سنوية تقلق بشأنها ، بالإضافة إلى نسبة استرداد نقدي محترمة. يمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 1٪ عند شراء شيء ما و 1٪ إضافية عند الدفع بفضل برنامج المكافآت الخاص بها.
الأفراد الذين يرغبون في الحصول على بطاقة استرداد نقدي بسعر ثابت بدون رسوم سنوية قد يفكرون في هذه البطاقة.
# 15. بطاقة ائتمان كابيتال ون بلاتينيوم
مجموعة الميزات الخاصة بها ممتازة جدًا بالنسبة للبطاقة المقدمة للعملاء الذين لديهم رصيد أقل من الكمال. لا تتقاضى كابيتال ون بلاتينيوم رسومًا سنوية أو رسوم معاملات دولية ، وبعد ستة أشهر ، سيحدد التقييم التلقائي لحسابك ما إذا كان هناك حد ائتماني أعلى متاحًا.
سيستفيد من هذه البطاقة أي شخص لديه ائتمان متوسط إلى جيد ويريد زيادة درجاته.
# 16. بطاقة JetBlue
بالنسبة لعملاء JetBlue الذين يسافرون في بعض الأحيان فقط مع شركة الطيران ، تعد بطاقة JetBlue طريقة رائعة للتسجيل والبدء في كسب النقاط للرحلات الجوية. تعد بطاقة JetBlue Plus مفيدة بالنسبة لك لدفع الرسوم السنوية إذا كنت تسافر بشكل متكرر وستقدر عددًا من المزايا.
ما هي أفضل بطاقة ائتمان يمكن استخدامها أثناء السفر؟
بالنسبة لغالبية المستخدمين ، توفر بطاقة Chase Sapphire Preferred® أفضل مزايا السفر الدولية الشاملة وبرامج النقاط المرنة.
ما هي البطاقات الأخرى المناسبة للسفر؟
- بطاقة Chase Sapphire Preferred® - الأفضل للمسافرين المبتدئين.
- بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards - الأفضل لكسب الأميال.
- بطاقة ائتمان Capital One Venture X Rewards - أفضل بطاقة ائتمان ممتازة للسفر.
- البطاقة البلاتينية ® من أمريكان إكسبريس - الأفضل لدخول الصالات
ما هي البطاقة الأفضل للسفر الدولي؟
عدد من الفوائد المفيدة والأرباح السخية على نفقات السفر تجعل بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية واحدة من أفضل بطاقات الائتمان للاستخدام في الخارج.
- الأفضل لدخول الصالات: البطاقة البلاتينية من أمريكان إكسبريس.
- الأفضل بدون رسوم سنوية: Discover it® Miles.
- الأفضل لدفع الإيجار: Bilt Mastercard®
- الأفضل مقابل فائدة منخفضة: Choice Rewards World Mastercard®
- الأفضل للطلاب: Bank of America® Travel Rewards للطلاب.
هل من الجيد الحصول على بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية؟
يمكن أن تكون رسوم بطاقة الائتمان السنوية جديرة بالاهتمام. ومع ذلك ، هناك العديد من الحالات التي تتفوق فيها بطاقات الائتمان السنوية الخالية من الرسوم على نظيراتها القائمة على الرسوم من حيث القيمة طويلة الأجل. تجعل بطاقات الائتمان بدون رسوم سنوية من السهل توفير المال بغض النظر عن المبلغ الذي تنفقه. في بعض الظروف ، يمكن أن توفر لك البطاقة ذات الرسوم السنوية فئة أعلى من المزايا التي تكون أكثر فائدة لنمط حياتك من الناحية المالية. تكمن الفكرة في اختيار بطاقة ائتمان ذات مزايا مناسبة لك وتتوافق مع تفضيلات الإنفاق الخاصة بك ، بدلاً من الاعتماد فقط على ما قد يستخدمه أصدقاؤك أو عائلتك بالفعل.
هل بطاقات ائتمان السفر لها رسوم سنوية؟
على الرغم من أن الرسوم السنوية ترتبط أحيانًا ببطاقات ائتمان السفر ، فقد تكون هذه الرسوم مبررة بسبب المزايا التي تقدمها. بعد فترة طويلة من استخدامك لجميع حوافز التسجيل على البطاقة ، تظل هذه الفوائد مفيدة. نظرًا لارتفاع تكلفة البطاقة ذات المكافآت والمزايا الأفضل ، يفرض المُصدر رسومًا سنوية.
ما هي أفضل بطاقة سفر مصرفية؟
أفضل بطاقات ائتمان لمكافآت السفر المصرفية
- بطاقة أمريكان إكسبريس الذهبية®: أفضل مكافآت سفر للطعام.
- البطاقة البلاتينية® من أمريكان إكسبريس: أفضل مكافأة لبطاقة ائتمان السفر.
- بطاقة Visa Infinite® Reserve Bank الأمريكية: الأفضل لمحافظ الهاتف المحمول.
- بطاقة Credit One Bank Wander®: أفضل بطاقة ائتمان للسفر للحصول على ائتمان عادل.
ما هي البطاقة المجانية للمعاملات الدولية؟
يتم سرد أفضل بطاقات الائتمان بدون رسوم المعاملات الأجنبية أدناه: الاسترداد النقدي هو الأفضل مع أ بطاقة ائتمان مع Visa® Signature من Alliant Cashback. المطاعم وتناول الطعام بالخارج هي الأفضل مع أ بطاقة ائتمان من Capital One Savor مع مكافآت نقدية. الأفضل للسفر الراقي: محمية الياقوت من تشيس
وفي الختام
إن امتلاك بطاقة ائتمان وكسب النقاط والاستفادة من المزايا كلها ممكنة باستخدام بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية ، والتي لا تفرض الرسوم السنوية المعتادة. إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان ، فقد رأيت بالتأكيد أن بعض البطاقات لها رسوم سنوية ولكنها تقدم نقاطًا وامتيازات قيّمة في المقابل. في كثير من الحالات ، ستظل بطاقة الائتمان بدون رسوم سنوية توفر لك نفس القيمة طويلة الأجل ، بما في ذلك المزايا والمكافآت.
مقالات لها صلة
2. أفضل بطاقات الائتمان لبناء الائتمان 2023 (محدث)
مراجع حسابات
