ما هو شيك أمين الصندوق؟ أين وكيف تحصل على واحدة

كيف وأين تحصل على شيك أمين الصندوق
مصدر الصورة: Adobe Photos

يمكن استخدام الشيكات الشخصية لدفع الضرائب أو تنفيذ المدفوعات أو تسوية ديون الآخرين. ومع ذلك ، هناك أوقات تحتاج فيها إلى إعطاء أو تلقي المدفوعات باستخدام شيك أمين الصندوق. تعتبر شيكات أمين الصندوق أكثر أمانًا من الشيكات الشخصية ، ويمكن تقديمها مقابل رسوم من قبل كل من البنوك والاتحادات الائتمانية. تشرح هذه المقالة ماهية شيكات أمين الصندوق ، وكيف تعمل ، ولماذا يجب عليك استخدامها بدلاً من طرق الدفع الأخرى.
ويصف أيضًا مكان الحصول على شيك أمين الصندوق وكيفية الحصول عليه وحدودها.

ما هو شيك أمين الصندوق؟

عندما تكتب شيكًا شخصيًا لشركة أو فردًا ، فإن الأموال اللازمة لدفعه تأتي عادةً من حسابك الجاري. من ناحية أخرى ، فإن شيك أمين الصندوق هو شيك صادر عن الحكومة يتم سحبه على حساب البنك.

في بعض الظروف المالية ، مثل عندما تحتاج إلى إجراء دفعة كبيرة أو تشعر بالقلق بشأن حماية الدفع ، تعمل شيكات أمين الصندوق كأفضل طريقة دفع. يضمن البنك طريقة الدفع هذه ، مما يمنح المستفيدين راحة البال بأن الشيك لن يرتد بسبب عدم كفاية الأموال.

كيف تعمل شيكات أمين الصندوق؟

عندما تطلب شيكًا من الصراف ، يقوم البنك أولاً بفحص حسابك لمعرفة ما إذا كان لديك ما يكفي من المال لتغطية المبلغ الذي تحتاج إلى دفعه ، ثم يتم سحب الأموال من مدخراتك وإيداعها في البنك. قد يفرض البنك رسومًا مقابل إصدار شيك أمين الصندوق نيابة عنك.

يقوم البنك بعد ذلك بطباعة شيك أمين الصندوق ، والذي يتضمن اسم المدفوع لأمره والمبلغ المعني ، ولكن بدلاً من حسابك المصرفي ورقم التوجيه الخاص بك ، سيتم كتابة رقم حساب البنك الخاص بالبنك في الأسفل. يتم سحبها بعد ذلك من حساب البنك عندما يودعها المستفيد.

ما هو الغرض من شيك أمين الصندوق؟

على الرغم من توفر بدائل أكثر حداثة ، لا تزال شيكات أمين الصندوق مستخدمة على نطاق واسع للمدفوعات الكبيرة. تعد شيكات الكاشير واحدة من أفضل الطرق لقبول الدفع ، على افتراض أن الشيك صالح.

كما أنها غير مكلفة نسبيًا وهذا أحد الأسباب التي تجعلها لا تزال رائجة. تشمل الأسباب الأخرى ما يلي:

الأموال مضمونة

قبل طباعة شيك أمين الصندوق ، تتلقى البنوك والاتحادات الائتمانية الأموال. يقوم البنك إما بسحب الأموال من حساب العميل أو يطلب النقد من الشخص الذي يطلب الشيك. تحتفظ البنوك بالمال ويمكنها بالتالي ضمان تصفية الشيك. يمنح هذا المستلم ، الذي يبيع شيئًا ما ، إحساسًا بالأمان. من ناحية أخرى ، لا يمكن للشيك الشخصي أن يُقضي إلا إذا كانت الأموال في حساب محرر الشيك متوفرة في الوقت الذي يحاول فيه المستلم إيداع الشيك أو صرفه

المميزات والعيوب

عندما يتعلق الأمر بالمشتريات ، تتمتع شيكات الصراف بعدد من المزايا ، ولكن هناك بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها. فيما يلي ملخص قصير للمزايا والعيوب.

فوائد

  1. الدفع آمن ومستقر: لا داعي للقلق بشأن إعادة الشيك بسبب عدم كفاية الأموال. يتم تحميل الأموال على حساب البنك ويضمنها البنك. نتيجة لذلك ، ستتمكن من منع السحب على المكشوف ورسوم السداد المرتجعة.
  2. توافر الأموال بشكل أسرع: عندما يتعلق الأمر بتحديد موعد مسح الودائع ، تستخدم البنوك سياسات توفر الأموال. على سبيل المثال ، قد يستغرق تصفية مدفوعات معينة مدة تصل إلى خمسة أيام عمل أو أكثر للودائع الكبيرة. ومع ذلك ، نظرًا لأن شيكات أمين الصندوق مضمونة ، فإن وقت احتجازها أقصر من الشيكات الشخصية.
  3. مستوى الأمان مرتفع: شيك أمين الصندوق يقلل من مخاطر الاحتيال في الشيك لأنه لا يمكن صرفه إلا من قبل الفرد الذي تم منحه له. لتجنب تكرارها بشكل احتيالي ، عادةً ما تتضمن شيكات أمين الصندوق ميزات أمان محسّنة مثل علامات مائية.

العيوب

  1. إنهم لا يخلو من العيوب: في حين أن شيكات أمين الصندوق أكثر موثوقية من الأشكال الأخرى من الشيكات ، إلا أنها لا تزال عرضة للاحتيال. يمكن للمحتالين إجراء شيكات أمين الصندوق تبدو أصلية على ما يبدو لدفعها لك. في معظم الأوقات ، يمكنك معرفة ذلك فقط عندما تحاول إيداعها في البنك الذي تتعامل معه.
  2. غالبًا ما يكون مصحوبًا برسوم:  بينما قد تقدم بعض البنوك شيكات أمين الصندوق مجانًا ، فقد لا تنطبق عليك. هذه الميزة ، في كثير من الأحيان ، تنطبق فقط على أولئك الذين لديهم حساب جاري ممتاز. ولكن بالنسبة للجزء الأكبر ، يأتي شيك الصراف برسوم تبلغ حوالي 10 دولارات.
  3. يجب أن تذهب إلى فرع البنك الذي تتعامل معه: إذا كنت بحاجة إلى إجراء دفعة خارج ساعات العمل المصرفية العادية ، فقد يكون ذلك صعبًا. محاولة شراء سيارة يوم السبت ، على سبيل المثال ، سوف تتطلب الانتظار حتى يوم الاثنين إذا لم يكن لدى البنك الذي تتعامل معه ساعات عطلة نهاية الأسبوع أو المساء.

كيفية الحصول على شيك أمين الصندوق

سيقدم لك البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه شيكات أمين الصندوق. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى اتباع الخطوات أدناه. 

قم بعمل طلب شيك

استفسر عن شروط طلب شيك من خلال البنك الذي تتعامل معه. ستحتاج عادةً إلى تصفية الأموال في حسابك أو تسليم النقود إلى البنك.

  1. شخصيا: يمكنك الحصول على شيك من معظم البنوك التقليدية. يستغرق الحصول على شيك منهم بضع دقائق فقط. بمعنى آخر ، يجب أن تكون قادرًا على الدفع للمستلم على الفور.
  2. اونلاين: يمكنك طلب شيكات أمين الصندوق من بعض البنوك وخاصة البنوك عبر الإنترنت. ولكن نظرًا لأن هذه البنوك يمكنها فقط إرسال الشيكات إلى عنوانك البريدي ، فيجب عليك انتظار وصول الشيك قبل إعادة توجيهه إلى المستفيد النهائي. ومع ذلك ، تأكد من صحة العنوان البريدي في حسابك الجاري حتى لا ينتقل إلى العنوان الخطأ. 

جهز نفسك

يكاد يكون من المستحيل إصدار شيك لك بدون وجود بعض التفاصيل. تعتمد هذه التفاصيل على المؤسسة المالية المعنية. لذا قم بإجراء الاستفسارات واستعد لها.

التحقق من المبلغ

يجب أن تخبر البنك بمبلغ الشيك بالضبط. وذلك لأن هذا المبلغ سينعكس في النهاية على الشيك ولا يمكن تغييره. لذلك من المهم أن يكون لديك المبلغ المحدد.

المستفيد

اذكر اسم المدفوع لأمره (الشخص أو الشركة التي يجب أن يدفع لها الشيك).

معلومات أخرى

على الشيك ، يجب أن يكون لديك "مذكرة" أو ملاحظات. يمكنك ، على سبيل المثال ، تضمين رقم حسابك أو رقم مرجعي.
تذكر أن تحمل هوية صالحة (رخصة قيادة أو جواز سفر أو هوية حكومية أخرى) أثناء زيارة فرع البنك شخصيًا.

الرسوم الدراسية

ستكلفك شيكات أمين الصندوق رسومًا رمزية. عادة ، تتقاضى البنوك والاتحادات الائتمانية حوالي 10 دولارات لكل شيك. ستحتاج إلى أموال أو أموال إضافية في حسابك لتغطية تلك النفقات.

عند ضياع أو سرقة شيك أمين الصندوق ، ماذا يحدث؟

إذا دفع لك شخص ما بشيك أمين الصندوق ، فمن الضروري أن تتعقبه حتى تتمكن من إيداعه في البنك الذي تتعامل معه. عندما تتلقى شيكًا صرافًا من البنك الذي تتعامل معه للدفع لشخص آخر ، تنطبق نفس القواعد.

ذلك لأن استبدال شيك أمين الصندوق الذي ضاع أو سُرق ليس بالأمر السهل دائمًا. إذا فقدت شيك أمين الصندوق الذي طلبته من البنك الذي تتعامل معه ، فيمكنه مطالبتك بالحصول على ضمان تعويض عن مبلغ الشيك قبل إصدار بديل. هذا يؤكد للبنك ببساطة أنه في حالة العثور على الشيك المفقود ، فلن يضطروا إلى تغطية الفاتورة على كلا الشيكين.

في حين أن هذه قد تبدو عملية مباشرة ، إلا أن الحصول على سند تعويض من شركة التأمين قد يستغرق بعض الوقت. للسماح بتحديد وقت الشيك الأصلي لأمين الصندوق ، قد يطلب منك البنك أيضًا الانتظار 30 إلى 90 يومًا قبل إصدار شيك أمين الصندوق البديل. إذا كنت بحاجة إلى إجراء دفعة ولكن ليس لديك ما يكفي من المال في حسابك لتغطية رسوم أمين الصندوق الجديد ، فقد يكون هذا غير مريح.
التأكد مرتين

من أين تحصل على شيك أمين الصندوق؟

يمكنك الحصول على شيك أمين الصندوق بإحدى الطرق الثلاث: من بنك أو اتحاد ائتماني أو عبر الإنترنت.

يمكن شراء الشيك من صراف البنك. ستحتاج إلى تحديد الهوية بالإضافة إلى التفاصيل الأخرى ذات الصلة. تتضمن هذه التفاصيل مبلغ الشيك ، والتهجئة الصحيحة للمدفوع لأمره ، بالإضافة إلى أي ملاحظات مذكرة. هذا لأنه لا يمكنك إضافة أي شيء بخط اليد. تتم طباعة كل المعلومات على الشيك. لا يمكنك شطب أي شيء أيضًا. إذا كان لديك حساب في البنك ، فسيتم تحويل المبلغ المطلوب من حسابك الشخصي إلى حساب البنك الخاص. قد تتمكن من الدفع نقدًا إذا لم يكن لديك حساب مصرفي. الشيك جاهز للاستخدام بمجرد أن يطبعه الصراف ويوقعه.

ومع ذلك ، تذكر أن معظم البنوك تصدر شيكات أمين الصندوق لعملائها فقط. إذا لم يكن لديك حساب مصرفي ، فاتصل مسبقًا للتأكد من توفره قبل الذهاب إلى البنك.

اتحاد الائتمان

الحصول على شيك أمين الصندوق من اتحاد ائتماني يعمل بشكل مشابه. أحد الاختلافات التي يمكن الحصول عليها من كل اتحاد ائتماني تقريبًا ، سواء كنت عضوًا أم لا.

اونلاين

الخيار الأخير هو طلب شيك أمين الصندوق عبر الإنترنت. يختلف هذا حسب الموقع ، لكن معظم البنوك ستجعل هذا الخيار متاحًا لعملائها فقط. سيقوم البنك بتسليم شيك مادي إلى عنوانك البريدي إذا طلبت شيك أمين الصندوق عبر الإنترنت. نتيجة لذلك ، من واجبك تسليمها إلى المستلم المقصود. بينما يوفر لك هذا رحلة إلى البنك ، إلا أنه لا يزال يستغرق وقتًا أطول لأنه يجب عليك الاعتماد على البريد.

غالبًا ما ترتبط الرسوم الإضافية بشراء شيك أمين الصندوق. قد يُطلب منك دفع رسوم تصل إلى 10 دولارات أو نسبة مئوية من مبلغ الشيك ، اعتمادًا على المؤسسة المصرفية.

الحوالات المالية وشيكات أمين الصندوق: ما الفرق؟

تعتبر تكلفة وموقع الشراء الفروق الرئيسية بين شيكات أمين الصندوق والحوالات البريدية. عادة ما تكون الحوالات المالية متاحة بمبالغ صغيرة ، ويمكن شراؤها في مجموعة متنوعة من المواقع ، وبتكلفة قليلة فقط. من ناحية أخرى ، غالبًا ما يتم تقديم شيكات أمين الصندوق بكميات كبيرة ، ويمكن الحصول عليها من البنك ، ويكون الحصول عليها أكثر تكلفة إلى حد ما.

إليك بعض الأشياء حول التناقضات بين طريقتي الدفع ، اعتمادًا على الغرض الذي تستخدم المال من أجله:

الحوالة البريدية هي في الأساس قطعة ورق مدفوعة مسبقًا تحصل عليها مقابل نقود ، على غرار الشيك. يمكنك استخدامها لتحويل الأموال للآخرين ، ويمكن للمستلمين إيداعها في حساباتهم المصرفية بسرعة. تتوفر الحوالات المالية في مجموعة متنوعة من المواقع ، بما في ذلك مكتب البريد و Walmart و Western Union والعديد من محلات السوبر ماركت والمتاجر. تكلف الحوالات البريدية بضعة دولارات فقط ويمكن الوصول إليها بشكل عام لمبالغ تصل إلى 1,000 دولار.

يشبه شيك أمين الصندوق الحوالة البريدية ، ولكنه صادر عن أحد البنوك ويتضمن حسابًا مصرفيًا. عندما تتلقى شيكًا من الصراف ، سيحتفظ البنك بالأموال أو يسحبها من حسابك ويصدر لك شيكًا صادرًا من البنك بالمبلغ الذي تحدده. تشبه شيكات أمين الصندوق الحوالات المالية والشيكات الشخصية من حيث أن الأموال مضمونة من قبل البنك وقد تم خصمها بالفعل من الحساب ، مما يسمح للمستلمين بالوصول المباشر إلى الأموال. على الرغم من أنها أكثر تكلفة من الحوالات البريدية ، إلا أن شيكات أمين الصندوق أكثر موثوقية لأنها مدعومة من قبل أحد البنوك ، ولا يزال من الممكن إصدارها ببضعة دولارات - عادة أقل من 10 دولارات.

كيف يعمل الصراف الشيك؟

شيك أمين الصندوق هو شيك يتم تحويله إلى البنك بدلاً منك. يوقع من قبل الصراف ويحرر باسم البنك. البنك مسؤول عن إعطاء الشيك للشخص الذي كتبه. تأخذ المال من حسابك وتعطيه للبنك لتغطية الشيك.

كيف تحصل على شيك أمين الصندوق؟

يمكنك الحصول على شيكات أمين الصندوق في البنوك والاتحادات الائتمانية ، وعادة ما يكون لديك حساب بالفعل. إنها لفكرة جيدة أن يكون لديك هويتك واسم وعنوان الشخص أو الشركة التي تدفعها ومبلغ الشيك جاهزًا. قد تضطر إلى دفع رسوم

لماذا قد يستخدم شخص ما شيك أمين الصندوق؟

في معظم الأحيان ، تُستخدم شيكات أمين الصندوق لدفع ثمن المشتريات الكبيرة. على الرغم من أن القواعد يمكن أن تختلف من بنك لآخر ، فعادة لا يوجد حد أقصى لشيك أمين الصندوق. باستخدام شيك أمين الصندوق ، يمكن للمستفيد عادةً الحصول على مبلغ أكبر من المال بشكل أسرع.

كم تكلفة الشيكات أمين الصندوق؟

تتقاضى معظم البنوك التقليدية ما بين 10 دولارات و 15 دولارًا لشيك أمين الصندوق. لا تفرض بعض البنوك رسومًا على بعض أصحاب الحسابات. على سبيل المثال ، يفرض Bank of America رسومًا على عملاء الحساب الجاري والادخار 15 دولارًا مقابل شيك أمين الصندوق ، لكن أصحاب الحسابات الذين يستوفون متطلبات رصيد معينة لا يتعين عليهم دفع الرسوم.

هل يقوم الصرافون بمسح الشيكات على الفور؟

في حالة استيفاء متطلبات معينة ، تتطلب اللوائح الفيدرالية من البنوك إتاحة الأموال المودعة بواسطة أمين الصندوق أو الشيكات المعتمدة أو الصراف للسحب في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد يوم الإيداع المصرفي ، كما هو الحال بالنسبة للودائع النقدية.

  1. التحقق من البطاقة: كيفية التحقق من بطاقة Visa و American Express و Stimulus (+ نصائح مجانية)
  2. تصديق على التحقق: كيفية المصادقة على شيك لشخص ما دون عقبات
  3. ظهر التحقق: كيفية التوقيع وماذا تكتب وحلول المصادقة الخاطئة
  4. كيفية اعتماد شيك لإيداع الهاتف المحمول: كل ما يجب أن تعرفه
  5. كيفية إدخال شيك مرتجع في QuickBooks- دليل الخبراء
  6. الأموال غير الكافية: دليل نهائي لعام 2023 {محدث}
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً