بدأت EMV Chip كمعيار عالمي راسخ بشكل تعاوني يسمح بالتشغيل البيني بين البطاقات مع رقائق الكمبيوتر والمحطات الطرفية المستخدمة من قبل المؤسسات المالية الرائدة في العالم. في الوقت الحاضر ، تعد EMV مجموعة أدوات تقنية تتيح الدفع الآمن في كل من المواقف المباشرة وجهاً لوجه. يتم التحكم في المعيار حاليًا بواسطة EMVCo ، وهي مجموعة تقنية عالمية تدير وتطور مواصفات EMV وعمليات الاختبار ذات الصلة للسماح بالتشغيل البيني العالمي وقبول معاملات الدفع الآمنة. إليك كل ما تحتاج لمعرفته حول بطاقات EMV وكيفية عملها.
ما هو EMV؟
EMV هي تقنية الدفع التي تستخدمها جميع بطاقات الائتمان والخصم التي تتضمن شريحة متكاملة تسمح لحامل البطاقة بإجراء معاملة أكثر أمانًا. يرمز "EMV" إلى "Europay و Mastercard و Visa" ، وهي الشركات التي أنشأت تقنية الدفع EMV في عام 1994. تدير EMVCo ، وهي منظمة تتألف من Mastercard و Visa و American Express و Discover و JCB و UnionPay ، الآن تقنية EMV. نتيجة لذلك ، أصبحت تقنية EMV هي المعيار الصناعي لجميع شبكات البطاقات الأكبر في العالم.
ما يجب أن تعرفه عن EMV
مزايا الأمان: تعد بطاقات EMV أكثر أمانًا من البطاقات ذات الشريط الممغنط ، وهو أحد الأسباب التي دفعت الولايات المتحدة - ومعظم العالم - إلى التغيير.
التبني المتأخر: لم تبدأ الولايات المتحدة في تطبيق EMV حتى وقت قريب ، وكانت أكبر حركة مدفوعة بتغيير 2015 في لوائح المسؤولية عن الاحتيال في الدفع.
مسؤولية التاجر: التجار الذين ليس لديهم أجهزة قراءة بطاقات متوافقة مع معيار EMV قد يتحملون المسؤولية عن المعاملات الاحتيالية باستخدام البطاقات التي تدعم EMV.
الوضع في عام 2023: قامت الولايات المتحدة بترحيل جميع بطاقات الدفع الخاصة بها تقريبًا إلى تقنية EMV ، ولدى غالبية التجار أجهزة قراءة مزودة بميزة EMV.
كيف يعمل EMV؟
تعتمد EMV على بطاقات الدفع (الائتمان والخصم) المزودة بشريحة كمبيوتر مضمنة ، بالإضافة إلى أجهزة قراءة البطاقات الخاصة المصممة لمسح هذه الرقائق. تسمح شريحة الكمبيوتر بمزيد من التشفير والأمان أكثر من البطاقة ذات الشريط المغناطيسي الذي تقوم بتمريره. نظرًا لأن الشريحة توفر رمزًا فريدًا لكل معاملة ، يكاد يكون من المستحيل إنشاء بطاقات ائتمان EMV المزيفة.
يتم تصنيف بطاقات الائتمان EMV إلى نوعين: الشريحة ورقم التعريف الشخصي والشريحة والتوقيع. تستخدم بطاقة الشريحة والرقم السري ، كما توحي الأسماء ، رقم التعريف الشخصي الذي تنشئه لتأكيد معاملتك ، لكن بطاقة الشريحة والتوقيع تتطلب منك التوقيع باسمك. تعد بطاقات Chip-and-PIN أكثر أمانًا نظرًا لأنه من الأسهل انتحال شخصية التوقيع أكثر من تخمين رقم التعريف الشخصي.
ومع ذلك ، نظرًا لأن ليس كل بائع تجزئة لديه قارئ بطاقات ائتمان يمكنه قراءة الرقائق ، فإن جميع بطاقات EMV في الولايات المتحدة تحتوي أيضًا على الشريط المغناطيسي الكلاسيكي. عندما تقوم بالتمرير ، فإنك تتخلى عن الحماية الإضافية التي توفرها تقنية EMV.
في حين أن التكنولوجيا وراء بطاقات الائتمان EMV معقدة إلى حد ما ، فإن استخدام واحدة هو في الواقع بسيط إلى حد ما.
كيفية الاستفادة من بطاقة EMV
- اطلب من البائع الاتصال بشرائك.
- أدخل نهاية بطاقتك مع توجيه الشريحة لأعلى في القارئ.
- اعتمادًا على البطاقة ، أدخل رقم التعريف الشخصي أو قدم توقيعك.
- أكمل المعاملة.
- عند المطالبة ، قم بإزالة بطاقتك.
يمكن أيضًا تمكين أجهزة قراءة الدفع بدون تلامس لبطاقات EMV. بدلاً من غمس البطاقة أو تمريرها ، ما عليك سوى النقر عليها مقابل ماسح NFC (اتصال المجال القريب).
مزايا EMV
# 1. الأمان
تعتبر رقائق EMV أكثر أمانًا من الشرائط المغناطيسية وتولد رموز معاملات فريدة لا يمكن إعادة استخدامها.
# 2. عالمية
لا يزال من الممكن استخدام بطاقات الائتمان المزودة بشرائح EMV في التجار الذين لا يملكون محطات EMV. بدلاً من ذلك ، يمكنك ببساطة تمرير الشريط المغناطيسي للبطاقة.
# 3. الاستخدام الدولي
غالبًا ما تكون بطاقات ائتمان EMV الدولية عبارة عن شريحة ورقاقة إلكترونية. ومع ذلك ، على عكس البطاقة التي تحتوي على شريط مغناطيسي فقط ، يمكنك استخدام بطاقة رقاقة وتوقيع في معظم تجار التجزئة في الخارج دون مشاكل. الاستثناءات الوحيدة هي الأكشاك الآلية ومضخات الغاز ، والتي قد تتطلب بطاقة رقاقة ورقم تعريف شخصي أو نقدًا.
# 4. تلامس
يمكن أن تقبل بطاقات EMV المدفوعات غير التلامسية ، وإن كانت النسبة المئوية لبطاقات EMV التي تقوم بذلك لا تزال متواضعة. الأمر متروك لجهة إصدار البطاقة لتضمين وظيفة عدم التلامس أم لا.
# 5. غير متصل على الانترنت
تتميز بعض بطاقات الرقائق والرقم السري بالتحقق من المعاملات دون اتصال بالإنترنت ، مما يسمح بإجراء المعاملات دون الحاجة إلى اتصال بالإنترنت. هذا غير ممكن مع أجهزة قراءة البطاقات القديمة أو البطاقات ذات الشريط الممغنط.
أفضل بطاقات ائتمان EMV
- الأفضل بشكل عام: Chase Freedom Unlimited®
- الاسترداد النقدي: بطاقة Wells Fargo Active Cash®
- رصيد جيد: Blue Cash Preferred® Card من أمريكان إكسبريس
- ائتمان عادل: قم بترقية بطاقة فيزا للمكافآت النقدية
- للمبتدئين: بطاقة ائتمان Petal® 2 Visa®
- أفضل الأسعار: بطاقة Wells Fargo Reflect®
بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards هي أفضل بطاقة ائتمان بشريحة EMV لأنها بطاقة مزودة بشريحة ورقم تعريف شخصي مع مكافآت سفر رائعة ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية ، وقبول عالمي. تقدم بطاقة ائتمان Capital One Venture Rewards من 2 إلى 5 أميال لكل 1 دولار يتم إنفاقه على المشتريات ، بالإضافة إلى مكافأة تسجيل 75,000 ميل بعد إنفاق 4,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى.
EMV في الولايات المتحدة
كانت الولايات المتحدة أبطأ في تطبيق تقنية EMV مقارنة بالعديد من الدول الأخرى ، ولكن عندما يتعلق الأمر ببطاقات الدفع ، فقد أكملنا التحول تقريبًا في السنوات القليلة الماضية. لقد تخلف التجار عن مُصدري البطاقات في تبني التكنولوجيا ، على الرغم من حقيقة أن عدم التحديث يعرض بائع التجزئة لخطر الاحتيال.
بطاقات الائتمان والخصم بتقنية EMV
جميع بطاقات الائتمان والخصم تقريبًا في الولايات المتحدة متوافقة الآن مع معيار EMV. هذا يصل إلى ما يقرب من 1 مليار بطاقة في المجموع. تمثل بطاقات EMV الآن ما يقرب من 99٪ من إجمالي حجم المدفوعات في الولايات المتحدة. هذه قفزة ملحوظة من نسبة 1.6 ٪ المسجلة في عام 2015 ، مما يدل على مدى سرعة تحول الولايات المتحدة.
ومع ذلك ، تظل EMV في الولايات المتحدة متميزة عن بقية العالم. في الولايات المتحدة ، غالبًا ما تكون بطاقات الخصم عبارة عن شرائح ورقم تعريف شخصي ، في حين أن بطاقات الائتمان عادةً ما تكون مزودة بشريحة وتوقيع. خارج الولايات المتحدة ، تعد بطاقات الائتمان ذات الرقاقة ورقم التعريف الشخصي أكثر شيوعًا.
علاوة على ذلك ، وفقًا لـ Visa ، ستدعم حوالي 175 مليون بطاقة EMV في الولايات المتحدة المدفوعات غير التلامسية بحلول عام 2023. ولا يزال هذا رقمًا متواضعًا عند مقارنته بمليار بطاقة EMV المستخدمة في الولايات المتحدة ، ولكن من المتوقع أن تنمو التكنولوجيا أكثر تحظى بشعبية في المستقبل. تعد Chase و American Express و Capital One و Citi و Discover و US Bank من بين الشركات التي بدأت في تقديم بطاقات لا تلامسية.
EMV لتجار التجزئة
وفقًا لـ Visa ، ما يقرب من 75٪ من الشركات في الولايات المتحدة - أي ما مجموعه 3.5 مليون تاجر - لديها محطات EMV. في حين أن هذه زيادة كبيرة عن أقل من 400,000 تاجر لديهم ماسحات ضوئية متوافقة مع EMV في عام 2015 ، إلا أنها تظل منخفضة عند الأخذ في الاعتبار أن جميع البطاقات تقريبًا تستخدم تقنية EMV.
التجار الذين لا يتحولون إلى أجهزة قراءة EMV يخاطرون بخسارة الأموال إذا ثبت أنهم مسؤولون عن عمليات الشراء الاحتيالية. يمكن أن تكون محطات EMV باهظة الثمن ، وغالبًا ما تكلف بضع مئات من الدولارات لكل منها ، لكن الاستثمار يستحق العناء على المدى الطويل. ومع ذلك ، يجب على الشركات الصغيرة فحص خيارات مثل استخدام أجهزة قراءة EMV منخفضة التكلفة من شركات مثل Square للتعامل مع المعاملات (على الرغم من وجود رسوم معاملات يجب الانتباه إليها).
ما هي شريحة EMV وكيف تحافظ على معلوماتك؟
تشتمل العديد من بطاقات الائتمان والخصم الجديدة على شرائح EMV ، والتي تحل محل الشريط المغناطيسي الموجود على ظهر البطاقة بآلية تخزين بيانات أكثر أمانًا. تطلب العديد من المؤسسات الآن من العملاء استخدام شريحة EMV بدلاً من تمرير بطاقاتهم للدفع.
ما هي تقنية رقاقة EMV بالضبط؟
بدلاً من الشريط المغناطيسي ، تخزن بطاقات EMV معلومات حامل البطاقة على شريحة معدنية. يمكن للقراء الخاصين فقط المصادقة على هذه الشرائح ، مما يجعلها أكثر أمانًا من البطاقات الشريطية فقط.
الميزة الرئيسية لتقنية شرائح EMV هي منع الاحتيال المزيف. لقد انخفض الاحتيال المزيف ، الذي يتم فيه أخذ معلومات حامل البطاقة وتخزينها وإعادة طباعتها على بطاقة جديدة ، بشكل كبير منذ إدخال تقنية شرائح EMV.
وفقًا لشركة Visa ، انخفض الاحتيال المزيف بنسبة 76 ٪ بين المتاجر التي استخدمت قارئات بطاقات EMV بين عامي 2015 و 2018.
كيف تعمل بطاقات رقاقة EMV؟
تتمثل إحدى المزايا الأساسية لتقنية شرائح EMV في أنها تحمي معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بحاملي البطاقات. عند وضعها في قارئ EMV ، تنشئ هذه الرقائق رمزًا يستخدم لمرة واحدة ، والذي يتم استخدامه لمعالجة المدفوعات بدلاً من رقم البطاقة المطبوع على البطاقة.
عندما تستخدم بطاقة EMV لإجراء عملية شراء ، لا يحصل التاجر أبدًا على رقم بطاقتك الحقيقي أو يرسله إليك. هذا يجعل الأمر أكثر صعوبة على المجرمين لتزوير بطاقتهم.
الترميز هو عملية محاكاة رقم البطاقة ، وقد أصبح أكثر شيوعًا كوسيلة لحماية بيانات الدفع الحساسة. يتم استخدام Tokenization أيضًا من أجل مدفوعات أكثر أمانًا في ما يسمى بتقنيات اللاتلامس مثل Apple Pay و Google Pay و Samsung Pay.
ماذا لو لم تأخذ الشركة بطاقات EMV؟
على الرغم من عدم تثبيت قارئات EMV في جميع التجار ، إلا أن عدد التجار الذين يقومون بذلك يتزايد تدريجيًا. في مارس 2019 ، صرحت Visa أن 75٪ من المتاجر الأمريكية تقبل بطاقات EMV ، ارتفاعًا من 50٪ قبل عامين فقط.
إذا قمت بإجراء عملية شراء بخلاف EMV ، فلا يزال بإمكان بائع التجزئة تمرير بطاقتك بالطريقة القديمة. ومع ذلك ، نظرًا لأن هذا أقل أمانًا ، فقد يكون التاجر مسؤولاً عن أي معاملات احتيالية تنتج عن تمرير البطاقة. لتجنب هذه المسؤولية ، يقوم العديد من التجار بتطبيق أجهزة قراءة EMV.
أفضل الممارسات لأمان البطاقة
يعد البحث عن المؤسسات التي تقبل بطاقات EMV خطوة أولى جيدة ، ولكن هناك المزيد الذي يمكنك القيام به.
كن حذرًا عند التسوق عبر الإنترنت. مع انخفاض عمليات الشراء المزيفة الشخصية ، تحولت سرقة بطاقات الائتمان إلى الإنترنت. قم دائمًا بإدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك عبر الإنترنت إذا كنت مقتنعًا بأن واجهة المتجر حقيقية.
لا تعط رقم بطاقتك لأشخاص تعرفهم وتثق بهم. ابذل قصارى جهدك لحماية رقم بطاقتك ، مثل عدم كتابته في أي مكان وإبقائه سراً. إذا كان يجب عليك مشاركة بطاقتك الائتمانية بشكل متكرر مع الأصدقاء الموثوق بهم أو أفراد الأسرة ، ففكر في إضافة هؤلاء الأشخاص كمستخدمين معتمدين على بطاقات الائتمان الخاصة بهم.
تحقق لمعرفة ما إذا كانت جهة إصدار بطاقتك توفر أرقام بطاقات تستخدم لمرة واحدة. إذا سمحت جهة إصدار بطاقتك بذلك ، فقد تتمكن من "ترميز" رقم بطاقتك الائتمانية بنفسك. تحقق مع الجهة المصدرة للبطاقة لمعرفة ما إذا كانت أرقام البطاقات ذات الاستخدام الفردي متوفرة.
افحص فواتير بطاقتك الائتمانية - وتقرير الائتمان - بشكل متكرر. افحص بياناتك مرة واحدة على الأقل شهريًا وكن حذرًا: عادة ما يكون لديك 60 يومًا فقط للطعن في مطالبة احتيالية. تذكر أنه يحق لك الحصول على ثلاثة تقارير ائتمانية مجانية كل عام ، والتي يمكن أن تساعدك في ضمان دقة تقريرك.
أمان الحساب وأمنه باستخدام بطاقات EMV
يمكن أن تساعد بطاقات EMV في تحسين أمان معاملات بطاقات الائتمان الروتينية. لزيادة أمان حساب بطاقتك الائتمانية إلى الحد الأقصى ، قم بإجراء عمليات شراء من الشركات التي تستخدم قارئات EMV وتحقق بدقة من سجل معاملاتك.
ماذا تعني EMV؟
EMV هو اختصار يرمز إلى Europay و Mastercard و Visa ، وهي الشركات الثلاث التي طورت معيار EMV.
هل يمكن استنساخ بطاقات EMV؟
لا يمكن استنساخ رقائق EMV. ومع ذلك ، يمكن للمحتالين بناء نسخة وظيفية للبطاقة عن طريق نسخ البيانات من شريحة البطاقة ونقلها إلى بطاقة شريطية ممغنطة.
هل يمكن اختراق بطاقات EMV؟
نعم بشكل عام. نظرًا لأن جميع المعلومات الشخصية يتم تشفيرها ورمزها لكل معاملة ، فإن البطاقات ذات الشرائح الإلكترونية أكثر أمانًا وأمانًا من بطاقات الائتمان القياسية ذات الخطوط الممغنطة ببساطة. ومع ذلك ، هناك تقنيات تسمح للمجرمين بالحصول على معلومات رقاقة EMV.
في الخلاصة
يتحسن أمان بطاقة الائتمان ، وتلعب رقائق EMV دورًا مهمًا في هذا التقدم. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنك لست خاليًا من المخاطر تمامًا. في حين أن المعاملات الشخصية التي تستخدم البطاقات الذكية أكثر أمانًا بشكل عام ، فقد يلجأ المحتالون إلى معاملات غير موجودة بالبطاقة أكثر ضعفًا ، مثل الشراء عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، للاستمرار في الاحتيال على المستهلكين.
إذا كنت الضحية المؤسفة للاحتيال على بطاقة الائتمان ، فإن مسؤوليتك تقتصر على 50 دولارًا بموجب قانون الفوترة العادلة للائتمان. هذه أخبار رائعة ، ولكن الشعور بانتهاك معلوماتك الائتمانية والشخصية قد يكون من الصعب التغلب عليه أكثر من خسارة 50 دولارًا.
عند تحليل بيانات بطاقتك الائتمانية ، ترقب الاحتيال وأبلغ عن أي شيء يبدو مريبًا.
مقالات ذات صلة
- ماركات الرقائق: أفضل 2023 علامة تجارية شهرة في 21 (محدث)
- ماركات رقائق البطاطس: 2023 قائمة أقدم العلامات التجارية لرقائق البطاطس (مُحدَّثة)
- أسهم الرقائق الزرقاء: المعنى ، الخصائص وكيفية الاستثمار
- كيف تبدأ عمل أجهزة الصراف الآلي: هل هو مربح أم لا؟
مراجع حسابات
