كيف تبدأ ائتمان الأعمال: دليل خطوة بخطوة

كيف تبدأ الائتمان التجاري
رصيد الصورة: Freepik.com

يعد بناء الائتمان التجاري أمرًا ضروريًا لقدرة شركتك على الحصول على التمويل. سواء كنت تدير عملك كشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة ، فإن لديها القدرة على إنشاء ملف ائتمان مستقل عن تاريخك الائتماني الشخصي.

عندما يتم تسجيل شركة (LLC أو LLP أو شركة) ، فإنها تعتبر كيانًا قانونيًا متميزًا له القدرة على إبرام عقود. يتم التعامل معها بشكل منفصل عنك كشخص.

من ناحية أخرى ، إذا كنت تدير مؤسسة فردية ، فلا يوجد تمييز قانوني أو مالي بينك وبين شركتك. إذا كان الأمر كذلك ، فإن أي طلبات ائتمان أو تمويل تقدمها ستكون مرتبطة بك شخصيًا وستظهر في تقارير الائتمان الخاصة بك.

ما هو ائتمان الأعمال؟

يشير الائتمان التجاري إلى رغبة المُقرض في إقراض المال للأعمال التجارية بعد تقييم قدرته على تحمل الديون وسدادها.

يتم تقييم الائتمان التجاري بشكل متكرر باستخدام درجة ، تمامًا مثل الائتمان الشخصي. يمكن تحسين قدرتك على الحصول على قروض تجارية من خلال الحصول على درجة ائتمان تجارية قوية.

لاحظ أنه كلما انخفضت معدلات الفائدة ، فإن قروضك تعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمانية عالية على اقتراض المزيد من الأموال.

كيف تبدأ الائتمان التجاري

ابدأ في إنشاء ائتمان باسم شركتك كخطوة أولى في الفصل بين الأمور المالية الشخصية والتجارية. فيما يلي سبع خطوات سهلة لبناء الائتمان التجاري بسرعة.

الخطوة 1: إنشاء أساس عملك

من المفيد إنشاء عملك بشكل صحيح لإنشاء ائتمان تجاري. إذا كانت شركتك جديدة ، خذ الوقت الكافي لإعدادها بحيث تقدم صورة احترافية للعملاء والمقرضين. احصل على رقم هاتف العمل وعنوان البريد الإلكتروني للنشاط التجاري وعنوان العمل ، والذي يمكن أن يكون صندوق بريد.

الخطوة 2: سجل عملك

يجب أن يتم تسجيل عملك رسميًا في ولايتك. يمكن تحقيق هذه الخطوة من خلال إنشاء كيان تجاري قانوني في ولايتك ، مثل LLC أو S Corp. على الأرجح ، ستكون الإيداعات السنوية ضرورية.

إذا تم تأسيس شركتك في ولاية أخرى ، فقد تحتاج أيضًا إلى تسجيلها كشركة أجنبية في الولاية التي تمارس فيها نشاطًا تجاريًا. قد تحتاج إلى رخصة مهنية أيضًا.

الخطوة 3: الحصول على رقم DUNS.

يحدد هذا الرقم عملك مع شركة تقارير الائتمان Dun & Bradstreet. يجب عليك طلب واحدة إذا لم يكن لدى شركتك واحدة بالفعل.

رقم الضمان الاجتماعي مخصص للاستخدام الشخصي بينما يكون رقم الضمان الاجتماعي لشركتك. يجب أن تحصل بعض الشركات على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب الأمريكية ، ولكن هذا ليس ضروريًا لإنشاء ملف ائتمان تجاري. ومع ذلك ، قد تتطلب بعض طلبات تمويل الأعمال رقم تعريف صاحب العمل (EIN) ، وقد يتم الإبلاغ عن أرقام تعريف صاحب العمل (EIN) في تقارير الائتمان التجاري.

الخطوة 4: الحصول على حسابات تقدم تقارير لوكالات الائتمان التجارية

بالنسبة لكل تقرير ائتماني ، فإن العنصر الأكثر أهمية هو المعلومات المتعلقة بتاريخ دفع الفواتير. يساعد سجل الدفع الخاص بك على توقع ما إذا كان عملك يمكنه الدفع في الوقت المحدد في المستقبل. لذلك ، فأنت بحاجة إلى حسابات ، وليست جميعها تقدم تقارير إلى مكاتب الائتمان التجارية.

من الناحية المثالية ، يجب عليك فتح حسابين أو أكثر من حسابات الائتمان مع الشركات التي تقدم تقارير. مع المزيد ، قد تستفيد عملك.

وقد تشمل هذه:

  1. الباعة والموردين
  2. تمويل الأعمال والقروض
  3. الحسابات التي تبني الائتمان
  4. بطاقات الائتمان التجارية

من المهم ملاحظة أن المُقرض أو البائع غير مطالب بإبلاغ الائتمان التجاري ؛ البعض يفعل ، والبعض الآخر لا يفعل ذلك. قد يقبل واحد أو اثنان من مكاتب الائتمان التجارية الرئيسية التقارير من البعض ولكن ليس من البعض الآخر.

الخطوة 5: افتح بطاقة ائتمان لعملك

تتمثل إحدى الطرق الرائعة لإنشاء ائتمان تجاري في فتح بطاقة ائتمان للاستخدام التجاري تقدم تقاريرها إلى وكالات تقارير الائتمان التجارية الرئيسية. بالإضافة إلى التمتع بمزايا مثل الاسترداد النقدي أو مكافآت السفر ، يمكنك استخدام إحدى هذه البطاقات لإنشاء رصيد. 

سيستخدم غالبية موفري بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة درجاتك الائتمانية ودخلك السنوي لتحديد أهليتك. ولذلك فهي في متناول كل من الشركات الجديدة والقائمة.

إذا كنت تفي بالمتطلبات ، فيجب أن يكون لديك بطاقة عمل واحدة مفتوحة على الأقل ، ولكن الحصول على المزيد يمكن أن يكون مفيدًا. حتى تتمكن من زيادة التدفق النقدي الخاص بك ، قد تتمكن من الوصول إلى حد ائتماني أعلى. ومع ذلك ، احرص على عدم زيادة طاقتك ، لأن هذا يمكن أن يقلل من درجات الائتمان الخاصة بشركتك.

الخطوة 6: سداد المدفوعات في الوقت المحدد.

بالنسبة لجميع درجات الائتمان ، ولكن بشكل خاص للائتمان التجاري ، يعد تاريخ الدفع هو العنصر الأكثر أهمية. يشير مصطلح Days Beyond Terms (DBT) ، وهو مصطلح يستخدم في تقارير ائتمان الأعمال ، إلى عدد الأيام التي تم فيها استلام الدفعة بعد تاريخ الاستحقاق.

على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع في اليوم 34 وكانت شروطك مع البائع هي "net-30" ، فسيتم تسجيل الحساب على أنه "4 DBT". هذا يعني أنه حتى يوم أو يومين من المدفوعات المتأخرة يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بشركتك. إذا استطعت ، ادفع مبكرًا أو في الوقت المحدد للمساعدة في زيادة درجة ائتمان عملك بسرعة أكبر.

الخطوة 7: راقب رصيدك باستمرار.

يمكنك تتبع تقدمك وتحديد الأخطاء من خلال مراقبة السجل الائتماني لشركتك بعناية. إذا اكتشفت خطأً ، فتأكد من الإبلاغ عنه في نزاع مع مكتب الائتمان.

تحقق من تقارير الائتمان والدرجات الخاصة بك مع العديد من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الرئيسية لمعرفة ما إذا كانت حساباتك تعمل على تحسين درجاتك ؛ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد ترغب في التفكير في إضافة المزيد من مراجع الائتمان.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تنبهك مراقبة ائتمانك التجاري إلى المشكلات المحتملة ، مما يسمح لك بإجراء مزيد من التحقيق.

كيف يمكنني الحصول على رصيد أعمالي بسرعة؟

قد يستغرق بناء الائتمان التجاري ثلاث سنوات أو أكثر ، وفقًا للخبراء ، على الرغم من أن بعض الدائنين قد يحتاجون إليه لمدة عام واحد فقط. يمكن أن تساعدك هذه الخطوات المعطاة لك أعلاه إذا كنت تحاول إنشاء ائتمان لنشاط تجاري جديد.

إن ممارسة الأعمال التجارية مع الشركات التي تُبلغ عن تاريخ الدفع ، والدفع في الوقت المحدد ، والحفاظ على مستويات الديون قابلة للإدارة هو المفتاح لبناء ائتمان عملك بسرعة.

بالنسبة لبعض أصحاب الأعمال ، قد يكون إجراء إنشاء ائتمان تجاري صعبًا بعض الشيء بسبب بعض الفروق الدقيقة.

كيف يمكنني الحصول على ائتمان تجاري بدون نقود؟ 

قد تسعى شركة جديدة للحصول على قروض لتمكينها من توسيع عملياتها أو البدء. إذا لم يتم تأمين رأس مال بدء التشغيل ، فمن المحتمل أن يضطر أصحاب الأعمال الجديدة إلى الاعتماد على الأموال التي يمكنهم اقتراضها الآن وسدادها لاحقًا.

حتى إذا لم يكن لديك أي أموال ، فقد يكون قرض العمل خيارًا لك لأنه سيساعدك على تجنب استخدام مدخراتك لبدء شركتك.

لكن قبل القيام بذلك ، يجب عليك:

  • استعير فقط ما تثق أنه يمكنك سداده في الوقت المحدد.
  • احسب قدرتك على سداد القرض بناءً على التدفق النقدي الحالي قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري.
  • ضع في اعتبارك السيناريو الأسوأ وحدد ما إذا كان بإمكانك سداد المدفوعات. آخر شيء تريده هو أن تكون مثقلًا بدين لا يمكنك سداده وكل عواقبه.

كيف أبدأ في الحصول على قرض تجاري ائتماني؟

إليك كيفية الحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل.

تحديد نوع المطلوب.

كثيرًا ما يختار أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على تمويل من البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية. ومع ذلك ، يمكن أن تساعد العديد من خيارات تمويل الأعمال في إطلاق أعمال تجارية جديدة. تشمل الأنواع النموذجية للقروض للشركات الجديدة ما يلي:

  • قروض لأجل عبر الإنترنت. تأتي القروض لأجل عادةً من المقرضين التقليديين وعبر الإنترنت وتتضمن بنكًا يقدم مبلغًا مقطوعًا من المال يتم سداده على مدى فترة محددة مسبقًا بسعر فائدة محدد مسبقًا.
  • خطوط ائتمان تجارية. يقوم المُقرض بتمديد الأموال من خلال خط ائتمان تجاري يصل إلى مبلغ معين ، ويمكن لصاحب العمل استخدام الأموال حسب الحاجة.
  • قروض بموجب اتفاقية الأعمال الصغيرة 7 (أ). تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) برنامج القرض 7 (أ) ، والذي يوفر للمتقدمين المؤهلين إمكانية الحصول على قروض تجارية تصل قيمتها إلى 5 ملايين دولار.
  • قروض SBA الصغيرة. هذه القروض متاحة لأصحاب الأعمال المؤهلين حتى 50,000 دولار وهي متاحة للنساء والشركات المملوكة للنساء.
  • التمويل على أساس الأصول. يسمح التمويل المستند إلى الأصول لأصحاب المشاريع باقتراض الأموال مقابل الأصول القيمة مثل العقارات والآلات والمعدات.

كيف تبدأ الائتمان التجاري مع EIN 

خيارات التقدم للحصول على بطاقة عمل برقم تعريف شخصي بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي محدودة ، لكن بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان تسمح بذلك. بطاقات ائتمان الأعمال التالية مع EIN تستحق النظر:

# 1. بطاقات ائتمان أعمال الشركات

يمكّنك استخدام بطاقات ائتمان الشركات من تحمل المخاطر نيابة عن شركتك. قد تكون بطاقة ائتمان الشركات متاحة لك بدون ضمان شخصي. بعبارة أخرى ، تقع مسؤولية ديون بطاقة الائتمان بالكامل على عاتق شركتك. قد لا تتطلب بطاقات ائتمان الشركات دائمًا رقم الضمان الاجتماعي ، مما يسمح لك بتقديم طلب للحصول على بطاقة عمل باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك فقط.

قد يتطلب العثور على بطاقة الشركة المثالية لشركتك مزيدًا من الجهد إذا كنت تعمل كمالك وحيد.

# 2. بطاقات ائتمان متجر الشركات

تقدم بطاقات ائتمان متجر الشركات خصومات واسترداد نقدي ونقاط ومكافآت ، مما يجعلها بطاقات ائتمان EIN ممتازة.

# 3. بطاقات الغاز للشركات

يمكن استخدام بطاقة الغاز الخاصة بالشركات أو بطاقة وقود الأسطول في عمليات الشراء عبر مجموعة متنوعة من محطات الوقود والمتاجر ، ولكن فائدتها محدودة.

كيف تبدأ الائتمان التجاري مع شركة ذات مسؤولية محدودة

حتى إذا كان عملك جديدًا تمامًا ، يمكنك البدء في إنشاء ائتمان تجاري بمجرد إنشاء كيان تجاري قانوني. يمكنك تحقيق ذلك من خلال التعامل مع الشركات التي توفر معلومات لوكالات تقارير الائتمان التجارية.

هناك ثلاثة مكاتب ائتمان تجارية رئيسية: 

  • دان و براد ستريت
  • Equifax 
  • اكسبريان

يجب عليك فتح حسابات مع الشركات التي تقدم معلومات حول سجل الدفع الخاص بك إلى واحد على الأقل من هذه المكاتب ، ثم سداد ديونك في الوقت المحدد. تجمع هذه الوكالات بيانات حول ممارسات دفع الفواتير للكيانات التجارية.

يمكنك استخدام الموفرين التاليين لإنشاء ائتمان تجاري:

  • حسابات البائعين
  • بطاقات الائتمان التجارية
  • التجارة التجارية
  • حسابات لبناء الائتمان
  • خطوط ائتمان تجارية

اكتشف ما إذا كان سيتم الإبلاغ عن المدفوعات في الوقت المحدد عند التقدم للحصول على ائتمان تجاري والحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب.

ما مقدار الائتمان الذي تحتاجه لبدء مشروع تجاري؟ 

تمكنك درجة ائتمان 700 أو أعلى من الحصول على قروض مثل: 

  • قروض SBA ، 
  • قروض بنكية تقليدية ، 
  • وخطوط ائتمان الأعمال المصرفية.

كيف تبدأ ائتمان تجاري بائتمان شخصي سيء؟ 

اتبع الخطوات أدناه لبدء ائتمان تجاري سواء كان لديك ائتمان شخصي سيئ أم لا: 

  1. قم بإنشاء رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك.
  2. كن عضوًا في Dun & Bradstreet. 
  3. طلب خطوط تجارية من مورديك. 
  4. احصل على بطاقة ائتمان تجارية من خلال التقديم. 
  5. فكر في بطاقة عمل محمية.
  6. حاول الحصول على قرض صغير لرأس المال العامل. 
  7. تحقق بانتظام من تقارير ائتمان شركتك.

كيف تبدأ بطاقة ائتمان الأعمال؟ 

فيما يلي ثلاثة إجراءات يمكنك اتخاذها للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بنجاح: 

  • قيم خياراتك.

قبل تقديم الطلب ، افهم تمامًا كيفية عمل كل بطاقة واقرأ الشروط والأحكام بعناية.

  • تحقق من رصيدك قبل التقديم

لا يزال المقرضون يطلبون رقم الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بك للتحقق من تاريخك الائتماني.

  • طلب بطاقة ائتمان تجارية.

يُفضل عمومًا التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان التي تريدها أكثر من غيرها ومن المرجح أن تكون مؤهلاً لها بدلاً من التقدم بطلب للحصول على بطاقات متعددة في وقت واحد.

كيف تبدأ خط ائتمان تجاري؟

  1. نظرًا لأنهم يحددون درجة الائتمان الخاصة بك ، تأكد من سداد الديون في الوقت المحدد. 
  2. استخدام موارد فعالة لإنشاء الائتمان. 
  3. استخدم فقط جزء من رصيدك. 
  4. مرة واحدة في السنة ، تحقق من رصيدك.
  1. 715 درجة الائتمان: هل هي درجة ائتمانية جيدة
  2. خط الائتمان: أفضل ممارسات المملكة المتحدة وما يجب أن تعرفه
  3. خرق بيانات البطاقة: كيف يتم اختراق بطاقات الائتمان؟
  4. أفضل أفكار للدخل السلبي في عام 2023

المراجع: 

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً