كيف تبدأ شركة تأمين: بدء شركة تأمين من الصفر بدون نقود

يشبه بدء شركة تأمين تقريبًا بدء أي عمل عادي هناك بالإضافة إلى أنه سوق مربح للدخول إليه. في الأساس ، شركات التأمين مربحة وناجحة ولا تحتاج بالضرورة إلى اقتصاد مزدهر لتحقيق النجاح. لماذا ا؟ لأن التأمين بالنسبة لغالبية الأمريكيين هو جانب ضروري في حياتهم اليومية. ومع ذلك ، لبدء شركة تأمين ناجحة في تكساس أو فلوريدا من البداية وبدون أموال ، ستحتاج إلى اختيار هيكل الأعمال, تصميم خطة، سجل عملك ، نفذ جميع التراخيص ، احصل على تأمين ، وغير ذلك الكثير. اتخذ الخطوة الأولى من خلال قراءة هذه القطعة التفصيلية وسهلة الفهم.

كيف تبدأ شركة تأمين

هناك مجموعة متنوعة من الأسباب التي تجعلك ترغب في بدء شركة التأمين الخاصة بك. يتطلب الأمر الكثير من التخطيط والتصميم المطلق لبدء شركة تأمين مستقلة من الصفر. فيما يلي الخطوات الأساسية اللازمة لإطلاق شركة تأمين ناجحة.

# 1. كن وكيل تأمين مرخص

يجب أن تصبح وسيطًا مرخصًا. يعد الحصول على ترخيص وكيل التأمين مهمة يمكنك تحقيقها في غضون أسابيع أو شهور. ويعتمد ذلك فقط على المتطلبات في ولايتك. لتسهيل الحصول على رخصتك ؛

• تعرف على عملية الترخيص في ولايتك. 
• حدد نوع التأمين المراد بيعه. قد تقرر الحصول على ترخيص للتعامل مع عدة أنواع مختلفة من التأمين من بينها:
  • خاصية.
  • ضحية.
  • حياة.
  • حادث وصحة أو مرض.

قد تسمح لك ولايتك بتقديم خطوط تأمين متعددة. يُباع التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، وكذلك التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث ، كحزمة واحدة في بعض الأحيان. على الرغم من أن معظم الوسطاء يركزون على أحدهما أو الآخر ، فقد يقدم أحدهم مع ذلك تأمينًا مشتركًا (تجاريًا وشخصيًا).

• خذ فصلًا للترخيص المسبق.
• حدد موعد امتحان الترخيص الخاص بك. 
• تقدم بطلب للحصول على ترخيصك. 

يتم تقديمها بشكل متكرر في مراكز الاختبار التي تديرها شركات اختبار تابعة لجهات خارجية ، والتي قد تتصل بك لإبلاغك بالنتائج على الفور تقريبًا. سيتعين عليك تقديم رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد وتفاصيل الإقامة. ستكون قادرًا على بيع منتجات التأمين إذا تم منح طلبك. في معظم الولايات ، يمكن أخذ الدورات بشكل شخصي أو عبر الإنترنت. يجب أن يكون نوع التأمين الذي تختار التخصص فيه هو محور دراستك. 

# 2.ابحث في صناعة التأمين

فهم شامل لمنتجات التأمين ، ممتاز قدرات إدارة، بالإضافة إلى فطنة المبيعات المطلوبة لإدارة شركة تأمين ناجحة. ومع ذلك ، إذا لم تكن قد عملت كوكيل تأمين من قبل ، فمن الأهمية بمكان أن يكون لديك فهم قوي للصناعة قبل أن تقرر أن تبدأ بنفسك. لذلك ، اختر كتابين حول كيفية إنشاء شركة ، خاصة إذا كانت مرتبطة بصناعة التأمين.

# 3. اكتب خطة عمل

بشكل عام ، من الأهمية بمكان أن يكون لديك خطة عمل جيدة ومكتوبة جيدًا ، ولا يهم حقًا ما إذا كنت تبدأ شركة تأمين أو أي نوع آخر من الأعمال. وبالمثل ، سيرغب المستثمرون المحتملون في معرفة كيف تخطط لجذب العملاء وكسب المال. بالإضافة إلى ذلك ، ستتطلب كتابة خطة عمل أن تضع في اعتبارك رؤية شركتك.

# 4. اختر هيكل العمل

يتم تحديد كيفية فرض الضرائب على أرباح عملك وكذلك كيفية الاحتفاظ بأصولك (الشخصية والتجارية) بشكل منفصل من خلال هيكل عملك. وفي الوقت نفسه ، قد يضطر الوسطاء المستقلون إلى بذل المزيد من الجهد لبناء وبيع علامتهم التجارية أو أعمالهم للعملاء وشركات التأمين. ومع ذلك ، يمكنهم البدء في العمل مع مجموعة متنوعة من شركات التأمين.

# 5. تسجيل وترخيص عملك

سجل عملك للحصول على رقم التعريف الضريبي. سوف تطلب مصلحة الضرائب الأمريكية بالتأكيد من معظم شركات التأمين التقدم بطلب للحصول على رقم معرّف توظيف. في غضون ذلك ، يمكنك فتح حساب مصرفي تجاري باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN). في الوقت نفسه ، قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى ترخيص من قسم التأمين في ولايتك. لمعرفة كل ما تحتاجه ، ابحث عن المعايير في ولايتك.

# 6. احصل على تأمين تجاري

تحتاج إلى حماية أصول شركتك عن طريق شراء تأمين تجاري. بشكل عام ، قد يكون التأمين التجاري على السيارات ، وتأمين تعويض العمال ، وأنواع أخرى من تأمين الشركة ضروريًا. كل هذا يتوقف على الحجم والموقع والأنشطة اليومية لشركتك. وبالمثل ، يتم تغطية الأضرار والإصابات التي تلحق بممتلكات العملاء تأمين المسؤولية المهنية. ومع ذلك ، لتسجيل عملك في عدة ولايات ، يجب أن يكون لديك بوليصة تأمين E&O سارية. ومع ذلك ، يجب عليك تقييم مجموعة متنوعة من المخاطر الأخرى بصفتك صاحب عمل.

كيف تبدأ شركة تأمين في ولاية تكساس

في العادة ، لا يعد بناء شركة تأمين مسعىً سهلاً ، ولكن مع القليل من العمل الجاد والتصميم ، يمكنك تحويل هدفك إلى حقيقة. ومع ذلك ، فإن شركة التأمين المستقلة هي أحد القطاعات في ولاية تكساس التي توفر لأهل تكساس فرصة عمل رائعة. وبالمثل ، يضمن قانون الرعاية الميسرة أن يكون لشركات التأمين دائمًا منزل في تكساس. ومع ذلك ، لبدء أو إنشاء شركة تأمين ناجحة من البداية في تكساس ، هناك بعض الخطوات المهمة والضرورية التي تحتاج إلى اتخاذها أولاً:

# 1. ضع الأساس

على الرغم من أن الوكالات المستقلة لا تتطلب قدرًا كبيرًا من النقد مثل الشركات الأخرى ، إلا أنك ستحتاج على الأقل 40,000 دولار لتغطية تكاليف بدء التشغيل. ومع ذلك ، لا يمكنك بيع التأمين بدون إمكانية الوصول أو الاتصال بشركات التأمين والسيطرة على الوسطاء العامين. وبالمثل ، تهدف غالبية شركات التأمين إلى تكوين علاقة طويلة الأمد مع جميع هذه الشركات. ومع ذلك ، من خلال برنامج IIAT Advantage ، يمكن لأعضاء IIAT الوصول إلى الأسواق التقليدية المعتمدة.

InfoCentral ، خدمة من IIAT ، عبارة عن قاعدة بيانات شاملة لمزيجات التغطية والوثائق والشهادات والسياسات. في غضون ذلك ، يوفر IIAT (وكالة التأمين المستقلة في تكساس) التدريب لمساعدتك على تطوير المهارات التي ستحتاجها للنجاح في صناعة التأمين. في حين أن بعض الأشخاص سوف يتفوقون في المبيعات ، فإن البعض الآخر سوف يتفوق في خدمة العملاء والإدارة. على الرغم من ذلك ، لبناء وكالة من الأسفل إلى الأعلى بمفردك ، ستحتاج إلى كلتا المهارتين.

# 2. صياغة خطة عملك

عادة ، إذا كنت ترغب في إنشاء وكالة ناجحة وبناء علاقة في صناعة التأمين أو القطاع ، فستحتاج إلى خطة عمل رسمية. لذلك ، أنت بحاجة إلى:

• إذا كانت لديك خبرة تأمين قليلة أو معدومة ، فقم بإعداد قائمة بالأشخاص الموجودين في خططك والذين يعملون في مؤسستك. على الرغم من أن العضوية في IIAT هي الطريقة الأسرع والأكثر ملاءمة أيضًا لمقابلة أشخاص جدد. ومع ذلك ، قم بإرفاق محافظهم ، والتي يجب أن توضح تفاصيل تجربتهم السابقة في الصناعة ، والخبرة ، والمعرفة أو الفهم لقطاع التأمين. سيكون إغواء أو جذب مقدمي الخدمة والعملاء أكثر صعوبة إذا لم يكن لديك محفظة جيدة و / أو سجل ممتاز.

• افهم كيف سيؤثر الاقتصاد واللوائح والعمل والعرض وأسواق العملاء والموردين والمنافسين والعوامل الأخرى على وكالتك. بالمثل ، صِف جمهورك المستهدف ولماذا يجب أن يختاروك فوق منافسيك. أظهر أن لديك ميزة وأنك على دراية بمشهد الأعمال الأكبر.
• لا تحاول تقديم صورة خالية من العيوب. بدلاً من ذلك ، أظهر أنك تفهم مخاطر وعواقب بدء وإدارة مؤسستك الخاصة. يتم تحديد المخاطر في أفضل استراتيجيات الأعمال ، وكذلك كيفية معالجتها.

# 3. اختر الهيكل القانوني الخاص بك

تخضع شركة التأمين العاملة في تكساس لمجموعة كبيرة من القواعد واللوائح. ومع ذلك ، يمكن أن تكون وكالتك في شكل شراكة أو شركة أو ملكية فردية. ومع ذلك ، فإن الملكية الفردية هي البديل الأرخص والأكثر مباشرة ، لكنها من ناحية أخرى تعرضك للمسؤولية الشخصية. وفي الوقت نفسه ، تتطلب وزارة التأمين في تكساس ترخيصًا منفصلاً للشراكات والشركات (TDI). بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يكون لدى الشركة رقم تعريف ضريبي تستخدمه مصلحة الضرائب لإدارة قوانين الضرائب.

# 4. احصل على دخول إلى سوق التأمين والتعرف عليه

تنشأ الالتزامات التجارية من مجموعة متنوعة من الأعمال المباشرة وغير المباشرة ، مثل تجار الجملة ، والوكالات الإدارية ، بالإضافة إلى مجمعي الأعمال ، مع معظم الشركات الناشئة. بشكل عام ، تحتاج إلى المزيد للتخطيط للاجتماعات أو المواعيد مع شركة تأمين معروفة تتمتع بباقات تأمين تنافسية كبيرة. ومع ذلك ، فبدون أكثر من ثلاث سنوات من الخبرة في الحد الأدنى ودفتر الأستاذ المهم للشركات ، يكون تحقيقه أمرًا صعبًا في العادة. في غضون ذلك ، إذا اتخذت قرارًا بالانضمام إلى IIAT ، فستصبح تلقائيًا جزءًا من جمعية وكلاء التأمين والوسطاء المستقلين في أمريكا. ومع ذلك ، سيؤدي ذلك إلى زيادة وتوسيع عشرات أسواق التأمين أو الأعمال التجارية التي ستتعامل معها.

# 5. نظام إدارة الوكالة

الكل احصل على أنظمة إدارة وكالة لأن هذا هو ما يوفر إطار عمل شركتك. معظم الوكالات الناجحة هي تلك التي تدير عملياتها إلكترونيًا. يتميز موقع ACT بمعلومات لمساعدة المؤسسات في زيادة الكفاءة والربحية من خلال استخدام التكنولوجيا. في هذه الأثناء ، في الفترة التي تقرر فيها الانضمام إلى IIAT ، فإنك تنضم في نفس الوقت إلى "الوكلاء والوسطاء المستقلين في أمريكا" ، التي لديها مجلس وكلاء التكنولوجيا.

# 6. قم بإنشاء دليل الإجراءات واحصل على التدريب

بشكل عام ، تتوفر المئات من البرامج التدريبية لأعضاء IIAT. من ناحية أخرى ، وفقًا لتقديرات في تكساس ، من المحتمل أن يكون واحد من كل خمسة وكلاء تأمين متورطًا في مطالبة تتعلق بالأخطاء والسهو (E&O). ومع ذلك ، للتأكد من أنك تتجنب هذه المشاكل ، يجب أن تقوم بتحديث كتيب العمليات الخاص بك على أساس منتظم.

كيف تبدأ شركة تأمين في فلوريدا

لتبدأ ، يجب أن تحصل على تراخيص التأمين المناسبة لتشغيل شركة تأمين في فلوريدا. وبالمثل ، يجب عليك أيضًا الحصول على مواعيد من شركات التأمين لممارسة الأعمال التجارية. ومع ذلك ، تذكر تقديم نماذج وتصاريح وتراخيص نموذجية للشركة مع الوكالات الفيدرالية والولائية والبلدية أيضًا.

بشكل عام ، تعمل الشركات في هذا القطاع بشكل أساسي على تحمل المخاطر ، وتخصيص معدلات أقساط على سبيل المثال لا الحصر. أيضًا ، المعاشات وبوالص التأمين ، والصناديق ، والصناديق الاستئمانية ، بالإضافة إلى العديد من وسائل التمويل الأخرى ؛

• تسهيل هذه الاستثمارات عن طريق بيع بوالص التأمين ،
• وتوفير العديد من الأنشطة الإضافية المتعلقة بالتأمين ومزايا الموظفين.
• يمكننا أيضًا إضافة الخدمات المتعلقة بالكفالة في هذه الفئة.

من شبه المؤكد أنك ستحتاج إلى التسجيل في وزارة الخارجية بولاية فلوريدا ، وخدمة الإيرادات الداخلية ، وإدارة الإيرادات بفلوريدا قبل بدء عمل تجاري. بعد إكمال هذه المتطلبات ، انتقل إلى مكتب تنظيم التأمين أو إدارة الخدمات المالية للتقدم بطلب للحصول على ترخيص تجاري. وفي الوقت نفسه ، سيطلبون بالضرورة دليلًا على التسجيل لدى قسم الشركات أو سجل الشركة للمؤسسات العاملة خارج فلوريدا. ومع ذلك ، لبدء أو امتلاك شركة تأمين ناجحة ؛

# 1. سجل عملك لدى وزارة الخارجية

قسم الشركات في وزارة خارجية فلوريدا هو الوديع الرسمي للولاية لمجموعة متنوعة من المؤسسات التجارية. تعد إيداعات كيانات الشركات المختلفة ، وتسجيلات التجارة والعلامات التجارية ، وتسجيلات الامتياز الفيدرالية ، وإيداع امتياز الأحكام ، وإعلانات تمويل الكود التجاري الموحد من بين عمليات قسم الشركات بوزارة الخارجية بولاية فلوريدا.

# 2. تقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك (EIN)

يمكنك التقدم بطلب للحصول على EIN من خدمة الإيرادات الداخلية. وفقًا لذلك ، فإن دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) هي وكالة تحصيل الضرائب في الدولة ، كما تدير قانون الإيرادات الداخلية الذي أقره الكونجرس.

# 3. سجل عملك لدى دائرة الإيرادات

بشكل عام ، تشرف إدارة الإيرادات بولاية فلوريدا على ثلاثة برامج رئيسية. يساعد مخطط إدارة الضرائب الشركات في ولاية فلوريدا في التسجيل والتحصيل والإبلاغ وتحويل الضرائب والرسوم التي تفرضها الدائرة. وبالمثل ، فإن مركز تقارير التوظيف الجديد لولاية فلوريدا تدار بشكل جيد من قبل الوزارة.

# 4. التقدم بطلب للحصول على ترخيص من دائرة الخدمات المالية

وزارة فلوريدا للخدمات المالية (DFS) هي المسؤولة عن تقديم الخدمات والإشراف على الشركات في الصناعات المالية والتأمينية في فلوريدا. هذا بالإضافة إلى كونه مدير الإطفاء في الدولة والمدير المالي الرئيسي. يجب عليك كمقدم طلب العمل مع DFS للحصول على التراخيص و / أو التسجيلات و / أو الأذونات اللازمة لوكالتك.

# 5. تقدم بطلب للحصول على ترخيص من مكتب تنظيم التأمين

مكتب تنظيم التأمين (OIR) مسؤول عن التنظيم والامتثال وكذلك إنفاذ القوانين المتعلقة بصناعات التأمين في فلوريدا. وبالمثل ، تشمل ولاية الشركة العمانية الدولية ترخيص شركات التأمين بالإضافة إلى العديد من مؤسسات التأمين الأخرى المرتبطة بها.

# 6. استكشاف المساعدة من قسم الفرص الاقتصادية 

هذه الخطوة اختيارية ولكنها قد تكون شيئًا جيدًا. بشكل عام ، مدير إدارة الفرص الاقتصادية بولاية فلوريدا (DEO) هو المسؤول عن المشاريع الحكومية والفيدرالية التي تهدف إلى إفادة الزوار والأفراد والشركات والمجتمعات. وبالتالي ، فإن استكشاف هذا يوفر لك العديد من الفرص أو المساعدة.

# 7. استكشف اعتبارات الترخيص الفيدرالية

بصرف النظر عن التراخيص الإقليمية والعادية للدولة ، تنظم الوكالات الفيدرالية أيضًا غالبية النشاط الاقتصادي. وفي الوقت نفسه ، بناءً على أعمالك التجارية أو شركتك المحددة ، قد تحتاج إلى الحصول على تراخيص وتصاريح حكومية إضافية بالإضافة إلى التسجيل. ومع ذلك ، فإن البدء بإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية سيكون خطوة رائعة لك وللعديد من أصحاب الأعمال في المستقبل الذين قد يحتاجون إلى المساعدة في إجراءات الترخيص الفيدرالية للبدء بها.

كيف تبدأ شركة تأمين بدون مال

بشكل عام ، يتيح لك امتلاك وكالة مساعدة الأفراد في حماية أصولهم وأموالهم مع تزويدك أيضًا بتدفق ثابت من الدخل لسنوات. إن بدء وكالة من الصفر أمر ممكن ، لكنه قد يكون صعبًا. وبالمثل ، فإن كونك مالكًا لشركة تأمين في فلوريدا أو الولايات المتحدة بشكل عام يمنحك حرية أن تكون على رأس الشركة لإصدار الأوامر أثناء توليك منصب رئيسك. لبدء شركة التأمين الخاصة بك ، إما في تكساس أو فلوريدا من البداية وبدون مال ؛

# 1. خطة للنجاح

عندما يتعلق الأمر بإطلاق وكالة ، فهناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها ، بدءًا من خطة العمل إلى التمويل والاستثمار.

لبدء شركة التأمين الخاصة بك ، تحتاج إلى كتابة خطة عمل. عادةً ما تتطلب خطط العمل قدرًا كبيرًا من الجهد والبحث والكتابة والمراجعة. حتى الشركات الراسخة يمكن أن تستفيد من وجود إستراتيجية موثقة. وبالمثل ، يمكن أن تساعدك استراتيجيتك في الحصول على قروض واتصالات مباشرة. أيضًا ، تعد مراجعة خطة عملك على أساس منتظم ممارسة مفيدة لأنها توضح أهداف شركتك وكيفية تحقيقها. 

# 2. احصل على مصدر تمويل لبدء وكالتك

كل وكالة تحتاج إلى تمويل متخصص. التمويل هو شريان الحياة الذي يسهل إنشاء مشاريع جديدة. كما أنها تساعدهم على الازدهار وتوظيف عمال إضافيين ، فضلاً عن دعم الحكومات المحلية وحكومات الولايات والحكومات الفيدرالية من خلال دفع ضرائب الدخل. تحدد العديد من العوامل ، مثل مفهوم عملك وموقعك ، مقدار النقود التي ستحتاجها لبدء التشغيل. ومع ذلك ، ستحتاج الوكالات الأكبر حجمًا إلى رأس مال لتغطية تكاليف أماكن المكاتب ورواتب الموظفين والنفقات الأخرى. وبالمثل ، فإن المالكين الفرديين الذين يعملون خارج منازلهم مع عدم وجود موظفين دعم أو عدد قليل منهم سيكون لديهم تكاليف منخفضة للتغطية. لذلك ، تأكد وتأكد من أن لديك شبكة أمان لتغطية نفقات التشغيل الخاصة بك حتى يكون لديك مصدر دخل منتظم. مما لا شك فيه أن كل عمل ينجح في الاستخدام المناسب للأدوات المالية ؛

• القروض والمنح
• مصادر التمويل البديلة مثل التمويل الجماعي
• مدخرات شخصية
• نصب
• الملاك المستثمر
• الشراكة
• فينشر كابيتال

# 3. لوائح الترخيص والدولة

عادةً ما يتطلب بيع التأمين في أي ولاية أن تحصل أولاً على ترخيص. تنظم لوائح الدولة الترخيص المسبق والترخيص والتدريب المستمر. لذا اختر واتصل برابطة ولايتك للحصول على إرشادات. من ناحية أخرى ، لدى الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين معايير بشأن مبيعات التأمين ومعلومات سلامة المستهلك.

# 4 احصل على وصول لشركات التأمين

بمجرد حصولك على الترخيص الخاص بك ، ستكون هناك حاجة لأن تكون قادرًا على التعامل مع منتجات أو خدمات التأمين لشركات التأمين القائمة. ربما ستحتاج إلى استراتيجية تسويق وتجربة مبيعات واستراتيجية شركة جيدة. ومع ذلك ، من خلال برنامج Eagle Agency ، قد يكون Big "I" في أفضل وضع يمكنك من خلاله الوصول إلى أسواق الخطوط الخاصة.

# 5. المهارات الإدارية والمعرفة الفنية

بشكل عام ، تعتبر المبيعات وإدارة العلامات التجارية بالإضافة إلى إدارة المكاتب كلها مهارات يجب أن تتمتع بها للنجاح كوكالة. ومع ذلك ، يمكن أن تساعدك مواد التنوع الخاصة بـ IIABA في الحصول على فهم أفضل وأعمق للسوق الحالي بالإضافة إلى قاعدة المستهلكين. 

من ناحية أخرى ، ستحتاج أيضًا إلى معرفة كيفية التعامل مع المخاطر التي يتعرض لها عملاؤك. عادة ، يجب على كل وكالة تشجيع جعل التعلم التأميني أولوية.

وفي الختام

إن بدء شركة تأمين في تكساس أو فلوريدا هو مشروع طويل الأمد ومقاوم للركود لأصحاب المشاريع الطموحين. هذا نتيجة لحاجة الغالبية العظمى من الأمريكيين للتأمين. يعد التأمين جانبًا ضروريًا في حياتهم اليومية ، من قيادة سياراتهم إلى حماية منازلهم. وفي ولاية فلوريدا في الوقت نفسه ، لا تتطلب شركة التأمين ازدهار الاقتصاد حتى تكون جديرة بالاهتمام والنجاح.

كيف تبدأ شركة التأمين أسئلة وأجوبة

مقالات ذات صلة

1. كيفية الحصول على رخصة تجارية: إجراء خطوة بخطوة بما في ذلك تكلفة التطبيق
2. ترخيص الأعمال الصغيرة: أفضل الممارسات والإجراءات في الولايات المتحدة (دليل مفصل)
3. أكثر من 15 منحة كبيرة متاحة للشركات الصغيرة
4. قسم التسويق: نظرة عامة ، الهيكل ، الأدوار ، التوقعات (+ نصائح مجانية)
5. كيفية الحصول على رخصة تجارية في تكساس: دليل خطوة بخطوة