تعد قروض بدء الأعمال التجارية طريقة ممتازة للحصول على رأس المال الذي تحتاجه لبدء مشروعك الجديد. قد تفكر ، "كيف يمكنني تمويل شركة ناشئة؟" أو "ليس لدي نقود" ، لكن لا تقلق! ستساعد هذه المقالة في شرح مدى سهولة البدء بقرض بدء مشروع تجاري ، ومقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها دفعة واحدة وفقًا لاحتياجاتك الخاصة.
هل يمكن لشركة ناشئة الحصول على قرض؟
الجواب نعم ، يمكنك الحصول على قرض لبدء التشغيل. إنه أسهل مما تعتقد. هناك العديد من أنواع القروض المختلفة ، ولكل منها متطلباته وجدول السداد.
أول الأشياء أولاً: يجب أن تكون جديرًا بالائتمان حتى تتم الموافقة على أي نوع من القروض التجارية (حتى لو لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك مثالية). يجب أن يكون لديك أيضًا خطة عمل قوية توضح مقدار الأموال التي ستحتاجها ونوع الضمانات (الممتلكات) التي ستعمل بشكل أفضل لتأمين مبلغ القرض الذي يطلبه المُقرض.
قروض الأعمال الصغيرة للشركات الناشئة
تعد قروض الأعمال الصغيرة طريقة رائعة لمساعدتك في بدء عملك التجاري ، ولكن يمكن أيضًا أن تكون عملية بيع صعبة. إذا كنت تبحث عن تمويل ولا ترغب في الذهاب من خلال بنك استثماري أو مقرض كبير آخر ، فإن قروض بدء التشغيل الصغيرة تستحق الاستكشاف. فيما يلي بعض من أفضل اختياراتي:
# 1. Biz2Credit
Biz2Credit هو مقدم قروض للأعمال الصغيرة يقدم مجموعة متنوعة من الخيارات عندما يتعلق الأمر بالحصول على النقد الذي تحتاجه. يقع مقرها في كاليفورنيا ، وموظفوها مكرسون لمساعدة رواد الأعمال في إطلاق أعمالهم على أرض الواقع.
كانت الشركة موجودة منذ أكثر من 15 عامًا ، مما يعني أن لديهم سنوات من الخبرة تحت أحزمتهم ويمكنهم تقديم المشورة حول أفضل السبل للتعامل مع أي موقف معين. كما أنهم يقومون بعمل ممتاز في مواكبة الاتجاهات الحالية فيما يتعلق بأنواع القروض الأكثر شيوعًا بين عملائهم (وبالتالي يجب أخذها في الاعتبار).
# 2. صندوق الصندوق
Fundbox هو خيار جيد آخر للشركات التي كانت تعمل لمدة عامين على الأقل ولديها تاريخ ائتماني قوي. سوف يقرضون ما يصل إلى 250,000 دولار ، وهو أكثر من أي مزود قروض للأعمال الصغيرة (بما في ذلك البنوك الكبيرة).
يتطلب Fundbox أن يكون عمرك أكثر من 18 عامًا ، لكنها لا تتطلب ضمانًا أو إثباتًا للدخل. يمكنك التقديم عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم.
# 3. بلو فاين
BlueVine هي منصة إقراض أخرى عبر الإنترنت تقدم قروضًا للشركات الصغيرة للشركات ذات الميزانية العمومية والإيرادات. تتراوح القروض من 5,000 دولار إلى 500,000 دولار وهي متاحة بين 12 و 24 شهرًا ، مع معدلات فائدة من 10٪ إلى 25٪. لا يلزم وجود ضمانات لهذا النوع من القروض - فأنت تحتاج فقط إلى خطة عمل موثوقة توضح مقدار الأموال التي يمكنك جنيها على مدار فترة القرض (بمتوسط مدة سداد تبلغ 3 سنوات).
# 4. صندوق الصندوق
الكابيج هو مقرض عبر الإنترنت يقدم قروضًا للأعمال الصغيرة. إنهم متخصصون في سوق الأعمال التجارية ويقرضون رأس المال لتحديد الشركات بناءً على تاريخ الائتمان والتدفقات النقدية وعوامل أخرى.
تقدم Kabale قروضًا تصل إلى 150,000 دولار دون الحاجة إلى ضمان إذا كان لديك تاريخ ائتماني قوي وتدفق نقدي إيجابي. مدة القرض النموذجية هي 12 شهرًا ولكن يمكن تمديدها إذا احتاجتها شركتك (حتى 24 شهرًا).
# 5. الهند
الهند هي مقدم قروض للأعمال الصغيرة موجودة منذ عام 2015. تتمتع بحضور قوي عبر الإنترنت ، مع أكثر من 2 مليون مستخدم و 100,000 مقرض في شبكتها. قنوات Lendio لوسائل التواصل الاجتماعي نشطة وجذابة ، مع منشورات حول المنتجات أو الخدمات الجديدة في الأفق. يتمتع الفريق الذي يقف وراء Lendio أيضًا بمهارات خدمة عملاء قوية: فهم يستجيبون بسرعة للاستفسارات ويجيبون على الأسئلة بصبر - حتى لو كنت تسألهم عندما تكون نائمًا (سيظلون يستجيبون).
قامت هذه الشركة أيضًا ببناء بنيتها التحتية المالية من خلال شراكات مع مقرضين آخرين مثل Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC) ، لذا فأنت تعلم أنه يمكنهم تقديم قروض مدعومة بأصول مثل الأسهم أو السندات بدلاً من النقد فقط.
# 6. على سطح السفينة
OnDeck هي شركة إقراض تجارية صغيرة مقرها سياتل ، واشنطن. تم تأسيسها في عام 2009 ونمت لتصبح واحدة من أكبر المقرضين عبر الإنترنت في الولايات المتحدة ، حيث تمت معالجة أكثر من مليار دولار من القروض من خلال منصتها كل عام.
يخدم OnDeck أكثر من 10,000 عميل في خمس (5) ولايات ويقدم قروضًا تتراوح من 5,000 دولار إلى 50 مليون دولار بأسعار تنافسية. تستغرق عملية التقديم أقل من 24 ساعة ، وتتجاوز معدلات الموافقة 97٪ لجميع المتقدمين ، مما يجعلها واحدة من أفضل الخيارات إذا كنت ترغب في بدء عملك الخاص دون أن يكون لديك أي خبرة سابقة أو ضمانات.
هل من الصعب الحصول على قرض لبدء الأعمال التجارية؟
تعتمد الإجابة على هذا السؤال على النشاط التجاري ودرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كان لديك درجة ائتمانية كبيرة ، فسيكون من السهل عليك الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري.
من ناحية أخرى ، إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك جيدة ، فسيكون من الصعب عليك الحصول على قرض لبدء الأعمال التجارية لأن البنوك تبحث في عوامل مثل مستوى الدخل وصافي القيمة عند تقييم قروض العملاء.
ما حجم قرض بدء الأعمال التجارية الذي يمكنني الحصول عليه؟
يعتمد حجم قرض بدء عملك التجاري على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك مقدار الضمان الذي تقدمه إلى الجدول ودرجة الائتمان الخاصة بك.
الحد الأدنى للمبلغ الذي يرغب المقرضون في تقديمه هو 500,000 دولار ، لكن هذا يمكن أن يختلف اعتمادًا على المُقرض. إذا كنت ترغب في الحصول على أكثر من ذلك ، فمن الأفضل التحدث مع العديد من المقرضين قبل أن تلتزم بنفسك.
إذا تلقيت عرضًا من أحد المقرضين وقررت عدم قبوله ، فلا داعي للقلق! هناك الكثير في انتظار فرصتهم في النجاح أيضًا.
كيف أقترض المال من أجل شركة ناشئة؟
لاقتراض المال لمشروع بدء التشغيل ، ستحتاج إلى خطة عمل ، والحصول على رخصة عمل والتقدم بطلب للحصول على قرض.
يمكنك أيضًا العثور على مستثمرين أو رعاة يقدمون رأس المال مقابل حصص ملكية في شركتك (حصة في الملكية). قد ترغب أيضًا في التفكير في الحصول على تمويل من البنوك قبل المرور بأي طرف ثالث مثل أصحاب رؤوس الأموال أو المستثمرين الملاك لأنهم غالبًا ما يفرضون معدلات فائدة أعلى من مصادر رأس المال الأخرى.
إذا كنت غير قادر على تأمين التمويل من المصادر التقليدية مثل البنوك أو أصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية ، فقد يكون من المفيد النظر في خيارات التمويل غير التقليدية مثل منصات التمويل الجماعي مثل Kickstarter حيث يتبرع الناس بالمال مباشرة نحو المشاريع بدلاً من شراء الأسهم منهم - وهذا يعمل بشكل جيد. إذا كنت تجمع الأموال خصيصًا للشركات الناشئة في مراحلها المبكرة ذات إمكانات النمو العالية.
من سيقرضني المال لبدء عمل تجاري؟
يجب أن تدرك أن العديد من المقرضين لن يقرضوك إلا إذا كان لديك سجل حافل بالنجاح. هذا يعني أنه بالنسبة لهم لإقراض المال ، فإنهم يتوقعون أن تكون فكرة عملك أو فكرة مشروع بدء التشغيل قد نجحت من قبل وستعمل مرة أخرى.
أفضل طريقة لذلك هي من خلال خطة العمل. يجب أن تتضمن الخطة ما يلي:
- كم من المال احتاج؟ كم يكلفني ذلك؟ ماذا أحتاج من الموردين والعملاء؟ هل لدي تدفق نقدي كافٍ لسداد القرض إذا لزم الأمر؟
- ما نوع الضمان الذي يمكنني استخدامه كضمان مقابل القرض (مثل الممتلكات)؟ هل يمكن لشريكي / صديقي الاحتفاظ بأسهم في شركتي كضمان مقابل القرض ، إذا لزم الأمر؟
كيف أقوم بتمويل مشروع بدون أموال؟
يمكنك اقتراض المال. إن أبسط طريقة للقيام بذلك هي من خلال قرض تجاري تحصل عليه من بنك أو مؤسسة مالية أخرى مثل اتحاد ائتماني.
يمكنك أيضًا استخدام القروض الشخصية لتمويل شركتك الناشئة إذا كان لديك أصدقاء أو أفراد من العائلة على استعداد للمساعدة ماليًا. الشيء الرئيسي هنا هو أن هذه القروض يجب أن يسددها المقترض بالكامل وفي الوقت المحدد ، لذلك من المهم ليس فقط أن يكون لدى الشخص الذي يعرض المال رصيدًا جيدًا ولكن يعرف أيضًا ما يفعله عندما يحين وقت السداد ( على سبيل المثال ، كم من المال يجب أن أتوقع استرداده بمجرد سداد القرض؟).
هناك العديد من المصادر الأخرى إلى جانب البنوك حيث يمكن للشركات الناشئة أن تجد التمويل أيضًا - المستثمرين الملائكة / أصحاب رؤوس الأموال / شركات الأسهم الخاصة / رأس المال الاستثماري ؛ منصات التمويل الجماعي مثل Kickstarter أو Indiegogo ؛ مواقع التعهيد الجماعي مثل CrowdRise وما إلى ذلك ؛ مسرعات مثل Y Combinator وما إلى ذلك ، فقط بعض الأمثلة من بين العديد من الخيارات الممكنة المتاحة اليوم.
كيفية الحصول على قروض الأعمال التجارية
إذا كنت مستعدًا لبدء عمل تجاري وترغب في تمويله ، فمن المهم أن تعرف كيفية الحصول على قروض بدء التشغيل. تعتبر الشركات الناشئة محفوفة بالمخاطر بحكم تعريفها ، لذا فهم بحاجة إلى كل المساعدة التي يمكنهم الحصول عليها إذا أرادوا النجاح. ستعلمك هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول الحصول على قرض بدء التشغيل في الولايات المتحدة ، بما في ذلك أنواع القروض المتاحة ، ومقدار الأموال التي يمكن اقتراضها شهريًا ، والمزيد.
# 1. قم بتقييم نوع القرض الذي تحتاجه
للحصول على أفضل قرض لعملك ، من المهم تقييم نوع القرض الذي تحتاجه. هناك نوعان رئيسيان: قروض الأعمال الصغيرة والقروض الشخصية.
- قروض الأعمال الصغيرة: عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير من بنك أو اتحاد ائتماني ، سينظر المُقرض في دخلك وأصولك وديونك لتحديد مقدار الأموال التي يمكنهم إقراضها لك. إذا لم يكن هناك ما يكفي من الأموال المتاحة في محافظهم الحالية ، فسيقومون بإحالة المتقدمين الذين لديهم ملفات تعريف أقل تفضيلاً (مثل أولئك الذين لديهم معدلات APR عالية) مرة أخرى إلى قنوات أخرى مثل المقرضين من نظير إلى نظير أو المستثمرين من القطاع الخاص الذين قد يكونون على استعداد لتقديم معدلات فائدة أعلى من البنوك اليوم.
- قروض شخصية: إذا كان لدى شخص ما درجات ائتمانية جيدة ، فقد يكون مؤهلاً للحصول على قروض شخصية من البنوك أو المقرضين الآخرين مثل المقرضين من نظير إلى نظير أو المستثمرين من القطاع الخاص الذين قد يقدمون شروطًا أكثر ملاءمة مما تقدمه البنوك التقليدية اليوم.
- تمويل بدء الأعمال التجارية: تستخدم بعض الشركات الناشئة برامج SBA بينما قد ينشئ البعض الآخر 501 (c) (3) شركات غير ربحية حتى يتمكنوا من زيادة رأس المال من خلال التبرعات التي يقدمها العملاء / الداعمون مباشرةً بدلاً من جعل المساهمين يشترون الأسهم بسعر السوق مما يعني أن هناك ربحًا. ر بالضرورة إضافة هامش ربح إلى كل دولار مستثمر ؛ ومع ذلك ، لا تزال بعض الشركات تريد الدخول إلى الأسواق التي لم يتم تأسيس المنافسة فيها حتى الآن ، لذا فإن هذا النوع منطقي أيضًا لأنه على الرغم من أنه يكلف المزيد من دولارات الاستثمار مقدمًا ولكن بمجرد أن يأتي كل شيء معًا في وقت لاحق على الطريق ، تميل هذه الشركات ليس فقط إلى البقاء ولكن تزدهر أفضل من تلك التي لا توجد خلفها هذه الموارد.
# 2. تحقق من درجات الائتمان الخاصة بالعمل والشخصية
درجة الائتمان هي رقم يمثل الخطر الذي تشكله على المقرضين. إنها مهمة لأنها تحدد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قروض وبطاقات ائتمان أم لا ، لذا تحقق من بطاقتك الآن.
يتم تضمين سجلك التجاري والائتماني الشخصي في نقاط FICO® (Fair Isaac Corporation) ، وهي واحدة من أكثر نماذج التسجيل شيوعًا التي يستخدمها المقرضون في جميع أنحاء البلاد. ستعتمد درجاتك على مدى نجاحك في سداد الديون بمرور الوقت ، بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل تاريخ التوظيف ، والقدرة على إدارة الديون بشكل مسؤول ، والمدفوعات في الوقت المناسب في الوقت المحدد كل شهر.
إذا تغير وضعك المالي بشكل كبير - على سبيل المثال: إذا تولى شخص آخر مسؤوليات الإدارة أثناء الذهاب إلى المدرسة بدوام كامل أو فقد وظيفته بشكل غير متوقع - فقد يكون هناك مجال للتحسين عندما يحين وقت إعادة التقييم في المستقبل (أو حتى عند التجديد) ).
# 3. جمع وإعداد المستندات المطلوبة
- تحديد الهوية: يمكن أن يكون هذا أي شكل من أشكال الهوية ، بما في ذلك جواز السفر أو رخصة القيادة.
- خطة عمل: المستندات الأكثر شيوعًا المطلوبة للحصول على قرض تجاري هي خطة العمل والعثور على جميع البيانات التي ستتضمن دخلك). إذا لم يكن لديك واحد حتى الآن ، ففكر في تعيين محاسب أو محامٍ للمساعدة في إنشاء واحد لك بناءً على المعلومات الواردة أعلاه (على سبيل المثال ، حدد السوق المستهدف ، ووصف كيف تخطط لتحقيق النجاح في هذا السوق).
- البيانات المالية الشخصية: ستحتاج إلى هذا إذا اعتبره المُقرض ذا صلة - على سبيل المثال ، إذا أراد أن يرى دليلًا على أنه ليس لديك أي ديون مستحقة حاليًا (أو على الأقل ليست كثيرة جدًا).
# 4. البحث والمقارنة بين المقرضين
هناك العديد من المقرضين للاختيار من بينها ، لذلك من المهم إجراء البحث قبل اختيار أحد المقرضين. يمكنك معرفة ما يقدمه كل مُقرض من خلال زيارة مواقع الويب الخاصة به ، والتحقق من المراجعات عبر الإنترنت ، والتحدث مباشرة مع الأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين استخدموها من قبل. من الجيد أيضًا التحقق من تصنيف Better Business Bureau للشركة إذا لم يكن لديهم تصنيف حتى الآن (معظمهم يفعلون).
# 5. تقديم طلبك
بمجرد تحديد المقرضين الأنسب لعملك واحتياجاته ، فقد حان الوقت للانتقال إلى عملية تقديم الطلب. في حين أن هناك العديد من الطرق التي يمكن من خلالها القيام بذلك (بعضها أكثر نجاحًا من البعض الآخر) ، فإن أحد أكثر الطرق شيوعًا هو التقديم عبر الإنترنت من خلال موقع ويب مثل LendUp أو Kabbage.
تسمح هذه المواقع للمقترضين والمقرضين على حد سواء بالوصول إلى معلومات بعضهم البعض من خلال مواقعهم الإلكترونية ، مما يسهل الأمور عندما يحين وقت معالجة القروض بناءً على ما قدمه كل طرف من المستندات والمعلومات المتعلقة بوضعهم المالي.
للختام
إذا كنت تخطط لبدء عمل تجاري ، فمن المهم أن تنظم أموالك. هناك العديد من الطرق التي يمكن للأفراد من خلالها بدء عمل تجاري ، وتختلف أفضل طريقة لكل فرد. قد تتمكن من الحصول على تمويل من الأصدقاء أو العائلة أو حتى من خلال مواقع التمويل الجماعي مثل Kickstarter أو GoFundMe. ولكن إذا لم يكن أي من هذه الخيارات جذابًا ، فربما يكون من المفيد التفكير في الحصول على بعض القروض أيضًا.
أفضل الأسئلة الشائعة حول قروض الأعمال الناشئة
ما هو الحد الأدنى لدرجة الائتمان لقرض تجاري؟
650 وما فوق.
ما هو أسهل قرض SBA للحصول على الموافقة؟
القروض الصغيرة لشركة SBA.
ما أسهل قرض تحصل عليه بسبب سوء الائتمان؟
قروض يوم الدفع وقروض ملكية السيارات وقروض الرهن وقروض التقسيط الشخصية.
مراجع حسابات
مقالات لها صلة
