إذا كنت مهتمًا ببدء عمل تجاري ، فهناك العديد من الخيارات. يمكنك استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) للحصول على بطاقة ائتمان ، ولكن ماذا لو لم يكن لديك واحدة؟ هذا هو المكان الذي تلعب فيه بطاقات ائتمان الشركات الناشئة. تم تصميم هذه البطاقات خصيصًا للأشخاص الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية ولكن ليس لديهم إمكانية الوصول إلى القروض المصرفية التقليدية أو خطوط الائتمان. أنها توفر معدلات فائدة منخفضة على المشتريات وتوفر امتيازات أخرى ، مثل الإعفاءات المجانية مثل الإعفاء من الرسوم والرسوم المتأخرة للدفع في الوقت المحدد كل شهر.
هل يمكنك استخدام Ein للحصول على بطاقة ائتمان؟
يمكنك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام رقم تعريف صاحب العمل فقط ، لكن خياراتك ستكون محدودة. لا يقبل سوى عدد قليل من بطاقات الائتمان التجارية الطلبات باستخدام رقم تعريف صاحب العمل فقط ؛ وتتراوح المتطلبات الأخرى من المبيعات السنوية البالغة 5 ملايين دولار أو أكثر إلى الائتمان الجيد.
رقم تعريف صاحب العمل هو رقم تستخدمه الشركات لتعريف نفسها. يتم تعيينه بواسطة IRS ولا يمكن تغييره ، مثل رقم الضمان الاجتماعي ، ولكن هناك اختلافات. على عكس رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، والذي يعرّفك فقط كفرد ، يحدد رقم تعريف صاحب العمل (EIN) عملك ويسمح للأشخاص بمعرفة من يملكه - حتى إذا كنت تستخدم اسم شخص آخر على بطاقة عملك أو موقع الويب الخاص بك.
الغرض من الحصول على رقم تعريف صاحب العمل هو منع الاحتيال وسرقة الهوية عند التقدم للحصول على بطاقات الائتمان أو القروض. تطلب الحكومة من الشركات التي لديها موظفين (أو مقاولين مستقلين) الحصول على واحد قبل أن يتمكنوا من التقدم للحصول على أي نوع من الخدمات المالية مثل التحقق من الحسابات أو الرهون العقارية لأنهم يريدون التأكد من أن جميع الأطراف المشاركة في المعاملات مرخصة من قبل وكالات إنفاذ القانون مثل مكتب التحقيقات الفيدرالي أو وزارة الأمن الداخلي (DHS).
كيف يمكنني الحصول على رصيد لبدء عملي الخاص؟
للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على أي مما يلي:
# 1. بطاقة ائتمان تجارية بدون ضمان شخصي
يعتبر هذا النوع من البطاقات مثاليًا إذا كنت تخطط لاستخدامه في المتاجر والمطاعم حيث لا توجد فرصة لسرقة معلوماتك الشخصية من قبل المتسللين. ستحتاج إلى إظهار دليل على دخلك وأصولك (مثل الإقرارات الضريبية) لفتح هذا الحساب.
# 2. قرض تجاري من بنك أو مؤسسة مالية أخرى
قد يكون الحصول على قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى بدلاً من التقديم مباشرة من خلال موقع الويب الخاص بهم مفيدًا إذا لم يقدموا ما تريده بالضبط من حيث أسعار الفائدة أو الرسوم المرتبطة باستخدام خدماتهم في الأعلى أيضًا.
ومع ذلك ، فإن التكاليف الإجمالية لهذا الاختيار أعلى لأن البنوك تفرض أسعار فائدة بناءً على المبلغ المقترض في البداية بالإضافة إلى الرسوم الإضافية التي يتم تحملها في كل شهر بعد ذلك حتى تاريخ السداد ، وبالتالي فإن أولئك الذين يقترضون أكثر من اللازم قد ينتهي بهم الأمر بدفع أكثر من اللازم بمرور الوقت بسبب نقص المعرفة حول أنواع العروض المتاحة قبل اتخاذ القرارات.
بطاقات ائتمان الأعمال بدون ائتمان
هناك عدد قليل من بطاقات الائتمان التجارية المختلفة التي لا تتطلب درجة ائتمان شخصية موجودة. أنت بحاجة إلى تدفق الإيرادات قبل التقدم للحصول على هذه البطاقات ، لذا تأكد من أن شركتك الناشئة لديها تدفق نقدي كافٍ.
لا توجد بطاقات عمل ائتمانية بضمان شخصي
واحدة من أكثر الطرق شيوعًا بالنسبة للأشخاص للحصول على بطاقة بدء التشغيل هي من خلال ضمانهم. هذا يعني أنه إذا لم تسدد رصيدك بالكامل كل شهر ، فيمكن للشركة أن تتولى الأمر وتسديد المدفوعات نيابةً عنك (على الرغم من أنه يتم ذلك عادةً فقط طالما شعرت بالرغبة في ذلك). يعد هذا أمرًا رائعًا إذا لم يكن لديك أي خيارات أخرى ولكنه يأتي بتكلفة: أنت تتخلى عن بعض السيطرة على المكان الذي تذهب إليه أموالك نظرًا لأنه من المحتمل أن يقوموا بسداد المدفوعات بغض النظر عما إذا كانت مستحقة أم لا.
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون إيرادات؟
يمكن تأمين بطاقات الائتمان حتى لو لم يكن لدى الشخص أو الشركة إيرادات كبيرة حتى الآن. الحيلة هي العثور على شركة تمنحك أقل معدل فائدة وأقل رسوم. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية القيام بذلك:
- اختر البنك الذي تتعامل معه بعناية - تقدم بعض البنوك صفقات أفضل من غيرها للشركات الجديدة. تقدم بعض البنوك حسابات مختلفة بناءً على ما إذا كان عملك عالي الخطورة أو منخفض المخاطر (المخاطرة العالية تعني دفع المزيد).
- احصل على عروض أسعار من ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل قبل اختيار واحد للتقدم بطلب للحصول على حساب القرض / بطاقة الائتمان الخاصة بك معهم. ثم قارن عروضهم بناءً على عوامل مثل APR (معدل النسبة السنوية) ، والمدفوعات الشهرية المطلوبة ، وإجمالي الرصيد المستحق بعد إجراء الدفعات بمرور الوقت (يمكن أن يساعد ذلك في منع رسوم السحب على المكشوف).
بطاقات ائتمان الشركات الناشئة EIN فقط
يرمز EIN إلى رقم تعريف صاحب العمل. إنه معرّف فريد يستخدم لتحديد كيان تجاري. رقم تعريف صاحب العمل ليس رقم ضمان اجتماعي ، على الرغم من أن له مزايا وحدود مماثلة (المزيد حول هذا لاحقًا). يمكنك الحصول على رقم تعريف صاحب العمل عبر الإنترنت في دقائق واستخدامه لفتح بطاقة ائتمان تجارية.
هل تحتاج إلى شركة ذات مسؤولية محدودة للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال؟
يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية برقم تعريف شخصي فقط ، ولكن هناك بعض الأشياء المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار. أولاً وقبل كل شيء ، ستحتاج إلى التأكد من أن شركتك تعمل لمدة 90 يومًا على الأقل. هذا يعني أنه إذا كنت قد بدأت للتو شركتك أو كنت تتطلع إلى البدء قريبًا ، فقد يكون من الأفضل أن تنتظر حتى بعد 90 يومًا قبل التقدم بطلب للحصول على أي نوع من بطاقات الائتمان.
ثانيًا: إذا كانت شركتك الناشئة في المراحل الأولى من التطوير (وبالتالي ليس لديها إيرادات حالية) ، فمن المحتمل ألا تكون مؤهلة لهذا النوع من المساعدة المالية لأن تدفقها النقدي ليس قويًا بما يكفي للمقرضين مثل البنوك أو الائتمان النقابات التي تقدم هذه الخدمات على منصاتها - على الرغم من أن هذا يعتمد على المكان بالضبط في البلد الذي تعمل منه أيضًا.
هل يمكنني الحصول على قرض تجاري من خلال رقم تعريف صاحب العمل الخاص بي فقط؟
أحد الأسئلة الأكثر شيوعًا التي نسمعها من رواد الأعمال هو ، "هل يمكنني الحصول على قرض تجاري من خلال رقم تعريف صاحب العمل الخاص بي فقط؟" الجواب لا. يجب أن تثبت أن عملك قابل للاستمرار قبل أن تتمكن من الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان.
إذا كان لديك رقم تعريف صاحب عمل (EIN) وترغب في التقدم للحصول على قروض أو تمويل آخر ، يجب على البنك اتخاذ خطوات إضافية. يمكن أن يشمل ذلك تقديم إثبات الهوية (مثل رخصة القيادة أو جواز السفر) ، وإثبات الإقامة (مثل فواتير المرافق) ، وإثبات التوظيف إن أمكن - ولا تتضمن هذه القائمة حتى نماذج أخرى مثل W-2s أو 1099s .
بطاقات ائتمان أعمال بدء التشغيل بدون ضمان شخصي
إذا كنت صاحب عمل ، فهناك الكثير من بطاقات ائتمان أعمال بدء التشغيل لتختار من بينها. ومع ذلك ، لا تتمتع جميع بطاقات ائتمان بدء التشغيل بنفس الميزات أو المزايا. إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل صفقة ممكنة على بطاقتك الائتمانية الجديدة ولا تمانع في دفع رسوم سنوية (أو ربما أكثر) ، ففكر في الحصول على واحدة بدون ضمان شخصي أو امتيازات أخرى مضافة مثل تأمين السفر وتغطية الضمان الممتد.
إذا كانت شركتك موجودة منذ أقل من عامين ولم تكن مؤهلة بعد للحصول على رقم تعريف صاحب العمل ، فاتصل بنا على [البريد الإلكتروني المحمي] وسنساعدك في معرفة ما إذا كان من الممكن التقديم عبر الإنترنت دون الحصول على واحد أولاً.
أفضل بطاقات ائتمان للشركات الناشئة
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان الجيدة هي الفرق بين النجاح والفشل لبدء التشغيل. ستعتمد البطاقة المناسبة لك على عدة عوامل ، بما في ذلك أهداف عملك وتاريخك الائتماني. تحقق من اختيارنا لأفضل بطاقات ائتمان الأعمال لبدء التشغيل بدون رسوم لاسترداد النقود والمكافآت الأخرى.
# 1. بطاقة SVB Innovators
تعد بطاقة SVB Innovators Card طريقة رائعة لبدء شركة ، كما أنها مفيدة أكثر إذا كان لديك نشاط تجاري صغير. تحقق من اختيارنا لأفضل بطاقات ائتمان الأعمال لبدء التشغيل بدون رسوم لاسترداد النقود والمكافآت الأخرى.
تعد بطاقة SVB Innovators Card مثالية لرواد الأعمال الذين يرغبون في الاستفادة من المزايا التي تقدمها الشركات الناشئة: معدلات فائدة مرنة ، ولا توجد رسوم سنوية أو رسوم سداد متأخر (إن وجدت) ، وحدود ائتمانية منخفضة لا تتطلب ضمانًا للحصول عليها. وافق عليها.
# 2. بطاقة الأعمال البلاتينية لبنك الولايات المتحدة
إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان لن تكلفك ذراعًا وساقًا ، فإن بطاقة الأعمال البلاتينية لبنك الولايات المتحدة تستحق النظر. لا تحتوي البطاقة على رسوم سنوية وتقدم ضعفين من النقاط على مشتريات السفر وتناول الطعام (2x على جميع المشتريات الأخرى) مع 1x نقطة إضافية على كل دولار يتم إنفاقه في محطات الوقود ومحلات السوبر ماركت والمتاجر المختارة وغير ذلك - ما يصل إلى 1 دولار في الإنفاق المشترك كل سنة.
تزيد قيمة هذه النقاط بنسبة 25٪ عند استبدالها بالسفر عبر American Express Travel Center أو شركات الطيران التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها ؛ هذا يعني أنك إذا أنفقت 100 دولار في المطاعم كل عام باستخدام هذه البطاقة ، فستكلفك حوالي 3 سنتات فقط لكل نقطة! بالإضافة إلى أنه لا توجد رسوم معاملات أجنبية - وهي ميزة كبيرة إذا كنت تسافر للخارج بشكل متكرر!
إذا كان لشركتك أي فرصة لتصبح دولية يومًا ما قريبًا ، فقد يكون هذا هو ما يتطلبه الأمر للبدء بشكل صحيح من خلال تجنب التكاليف غير الضرورية في المستقبل ...
# 3. بطاقة ائتمان آمنة ذات مكافآت نقدية غير محدودة ميزة الأعمال
تعد بطاقة الائتمان المؤمنة للمكافآت النقدية غير المحدودة من الأعمال خيارًا رائعًا إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان تقدم مكافآت ، ولكنها تمنحك أيضًا الأمان في الحصول على عملك كضمان. تجعل الرسوم السنوية لهذه البطاقة 0 دولارًا أمريكيًا مثالية للشركات الصغيرة التي لها سجل ائتماني ضئيل أو معدوم.
تقدم هذه البطاقة مكافأة تسجيل بقيمة 250 دولارًا ومكافأة 500 دولار بعد معاملتك الأولى في غضون 90 يومًا. يمكنك الحصول على المزيد من المكافآت النقدية عند استخدام بوابة Chase على الإنترنت لإدارة عادات الإنفاق الخاصة بك وتتبع مقدار الأموال التي تذهب أينما كان في الوقت الفعلي (إنه مجاني).
مع معدل APR بنسبة 17٪ APR * ، هناك بعض الأشياء حول هذا الحساب المصرفي التي قد لا تناسب بعض الأشخاص: لا يأتي مع أي حماية تأمين على الودائع ، لذا يحتاج العملاء إلى أموالهم التي تزيد عن 250 ألف دولار في جميع الأوقات ؛ لا توجد فترة سماح قبل بدء رسوم الفائدة بعد السداد المفقود ؛ وعلى الرغم من عدم وجود رسوم تأخير (مما يعني أفضل من متوسط سجل الدفع) ، فلن يكون هناك أي مسامحة إذا لزم الأمر أيضًا.
# 4. كابيتال ون سبارك كلاسيك للأعمال
تعد Capital One® Spark ™ Classic for Business بطاقة ائتمان رائعة للشركات لأنها لا تقدم رسومًا سنوية واسترداد نقدي بنسبة 3٪ على أول 20,000 دولار يتم إنفاقها على المشتريات في عامك الأول. بعد ذلك ، تكسب 2٪ كاش باك على جميع المشتريات الأخرى.
بالإضافة إلى معدل المكافآت الرائع ، تتمتع هذه البطاقة ببعض المزايا الخاصة بإدارة الأعمال:
- لا توجد رسوم معاملات أجنبية (على الرغم من أنه لا تزال هناك معاملات معينة ستتكبد رسومًا إضافية)
- عرض تحويل رصيد تمهيدي بقيمة 0 دولار يتيح لك تحويل أرصدتك الحالية من مقرض آخر أو حساب مصرفي آخر بدون فائدة.
# 5. بطاقة ائتمان Blue Business® Plus من أمريكان إكسبريس
تعد بطاقة Blue Business® Plus الائتمانية من American Express خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن بطاقة بدون رسوم سنوية تقدم مكافآت لائقة. ستربح 3 أضعاف النقاط في المطاعم الأمريكية ، و 2x نقطة في محطات الوقود الأمريكية ، ومشتريات السفر المحجوزة من خلال American Express Travel ، بالإضافة إلى نقطة واحدة لكل 1 دولار يتم إنفاقه على جميع المشتريات الأخرى (مثل البقالة والمرافق).
إذا لم تستخدم بطاقتك الائتمانية بما يكفي لبلوغ الحد الأدنى لمتطلبات الإنفاق كل شهر أو جمعت مكافآت كافية لرؤيتها يتم وضعها في ائتمانات كشف الحساب أو بطاقات الهدايا ، فقد لا يكون هذا هو الخيار الأفضل لك - ولكن إذا كان لديك ما يكفي القدرة الشرائية في محفظتك ، فقد يكون هذا أحد أفضل الخيارات المتاحة عندما يتعلق الأمر بزيادة القيمة إلى أقصى حد من كل دولار يتم إنفاقه على نفقات السفر.
# 6. مكافآت نقدية ثلاثية من بنك الولايات المتحدة للأعمال World Elite Mastercard®
المكافآت النقدية الثلاثية للأعمال من بنك الولايات المتحدة World Elite Mastercard® لديها 0٪ مقدمة سنوية على المشتريات وتحويلات الأرصدة لمدة 12 شهرًا ، و 3٪ استرداد نقدي على الغاز ، و 2٪ استرداد نقدي على المطاعم والسفر ، و 1٪ استرداد نقدي على جميع المنتجات الأخرى المشتريات. ستحصل أيضًا على مكافأة أرباح إضافية بنسبة 5٪ عند تنشيط حسابك عن طريق إجراء ما لا يقل عن 1,000 دولار في صافي مشتريات مؤهلة خلال أول 90 يومًا من فتح حسابك.
تأتي البطاقة بدون رسوم سنوية أو رسوم معاملات أجنبية أيضًا.
# 7. برنامج Capital One® Spark® Miles Select for Business
يعد برنامج Capital One® Spark® Miles Select for Business خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان بدون رسوم من شأنها أن تساعد عملك على كسب الأميال. توفر البطاقة 5 أضعاف الأميال على المشتريات و 2x أميال على كل عملية شراء ، وهي أفضل المكافآت في قائمتنا.
ولكن هنا حيث يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام: إذا كان حسابك مفتوحًا لمدة 45 يومًا على الأقل ، فستتلقى أيضًا ميلًا واحدًا لكل دولار يتم إنفاقه في السنة الأولى من استلام مكافآتك (ولا تنتهي صلاحيتها). لا توجد أيضًا رسوم معاملات أجنبية أو رسوم سنوية مع هذا المنتج.
# 8. بطاقة American Express Blue Business Cash ™
تعد بطاقة American Express Blue Business Cash ™ بطاقة رائعة لأصحاب الأعمال الذين يتمتعون بدرجة ائتمانية عالية. مكافأة التسجيل هي نفسها التي اخترناها الأفضل ، لكن هذه البطاقة تقدم المزيد من المكافآت والمزايا أكثر من أفضل اختيار لدينا.
أكبر ميزة لهذه البطاقة هي أنها توفر 3٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات التي تمت باستخدام بطاقة Amex Blue Business Card الجديدة الخاصة بك ، و 2٪ استرداد نقدي على المشتريات التي تمت في تجار محددين (مثل Amazon أو Target) ، و 1٪ استرداد نقدي على الكل مشتريات أخرى - بما في ذلك نفقات السفر! لذا ، سواء كنت تطلب غداء من Chipotle أو تشتري الغاز من الصيدلية ، يمكنك كسب بعض المال الإضافي فقط باستخدام بطاقة Amex Blue Business Cash ™ الخاصة بك.
لا توجد أيضًا رسوم سنوية أو رسوم دفع متأخر مرتبطة بهذا العرض ؛ ومع ذلك ، هناك بعض القيود عندما يتعلق الأمر بتحويل الأرصدة: يمكن تحويل ما قيمته 5 آلاف دولار فقط شهريًا دون تكبد أي رسوم (مما يعني أنه إذا أراد شخص آخر تحويل رصيده إلى رصيدك ، فيجب عليه الانتظار حتى تاريخ استحقاقه).
# 9. بطاقة ائتمان Ink Business Cash®
تعد بطاقة Ink Business Cash® الائتمانية خيارًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون رسوم سنوية وبدون رسوم معاملات أجنبية. توفر البطاقة استردادًا نقديًا بنسبة 2 ٪ على أول 25,000 دولار يتم إنفاقها في عمليات الشراء المجمعة في متاجر اللوازم المكتبية وعلى الإنترنت والكابلات وخدمات الهاتف كل عام. هناك أيضًا استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.
يكسب حاملو البطاقات 2 ٪ استرداد نقدي عند قيامهم بأول عملية شراء بقيمة 749 دولارًا أو أكثر من خلال Shopify Payments أو PayPal - أيًا كانت الطريقة التي تفضل الدفع بها - أو عبر الإنترنت لدى واحد من أكثر من 3 ملايين تاجر في جميع أنحاء العالم يقبلون Ink.
# 10. بطاقة ائتمان Ink Business Unlimited®
تشبه هذه البطاقة إلى حد كبير بطاقة Chase Ink Plus ولكنها تقدم بعض الامتيازات الإضافية. ليس لديها رسوم سنوية وتعطي 5 ٪ استرداد نقدي على ما يصل إلى 25,000 دولار في المشتريات (1 ٪ على المشتريات الأخرى). أول 3 أشهر هي 0٪ APR.
بعد ذلك ، يتراوح معدل النسبة المئوية السنوية المتغير من 14.99٪ إلى 22.99٪ ، ويبدو أنه سيكون جيدًا لمعظم الأشخاص الذين يبحثون عن عرض تمهيدي على بطاقات الائتمان الخاصة بهم - ولكن إذا كنت شخصًا يحتاج إلى استرداد كل أموالك مرة واحدة أو يريد معدل فائدة منخفض قدر الإمكان قبل أن يتعرضوا للرسوم والغرامات ، فلن يكون هذا كافيًا.
نبذة عامة
إذا كنت تبحث عن طريقة لبدء عملك التجاري ، ففكر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أعمال لبدء التشغيل. تقدم هذه البطاقات معدلات فائدة منخفضة ويمكن أن تساعدك على البدء في عالم ريادة الأعمال. قد تندهش من عدد الخيارات المتاحة لأولئك الذين يريدون بطاقة الائتمان الخاصة بهم ولكن ليس لديهم أي طريقة أخرى للحصول على التمويل دون وجود أي أصول شخصية أو دعم إضافي لطلبهم.
خذ ملاحظة:
يمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) والحصول على بطاقة ائتمان تجارية دون أي تاريخ ائتماني أو ضمانات شخصية. يمكنك أيضًا التقدم للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) والحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون عائد.
الأسئلة الشائعة حول أفضل بطاقات ائتمان الأعمال الناشئة
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بدون رصيد؟
نعم ، تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية بطاقات ائتمان مضمونة إذا لم يكن لديك سجل ائتماني.
ما درجة الائتمان المطلوبة لبطاقة أعمال Capital One؟
740 أو أعلى.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على بطاقة ائتمان غير محدودة للأعمال التجارية بالحبر؟
670 أو أعلى.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2022
- كيفية بناء ائتمان للأعمال التجارية خالية من الإجهاد ، وأوضح !!!
- هل أحتاج إلى ترخيص عمل؟ : الحاجة للحصول على رخصة تجارية
- الرسوم السنوية لبطاقة الائتمان: شرح الرسوم السنوية لأفضل بطاقة ائتمان للسفر
- أفضل أفكار الأعمال التجارية الصغيرة في عام 2022 (+ كيف تبدأ)
