عدم مواكبة دفع اقساط الرهن العقاري يعني ببساطة أن الدائن سيتخذ إجراءات قانونية. في كثير من الأحيان ، يؤدي ذلك إلى فقدان المنزل ، وهو شيء نريد جميعًا تجنبه. إن خسارة المنزل الذي اشتريته بقرض عقاري لدائنك أمر مؤلم. صدقني ، أنت لا تريد أن تكون هناك. ومع ذلك ، قبل أن يتم نزع منزل شخص ما تمامًا ، هناك حق قانوني يحمي مصلحتك. وهذا ما يعرف بحق الفداء في العقارات. هذا الدليل هو نظرة عامة على ماهية حق الاسترداد ، وأنواعه العادلة والقانونية ، وكيفية ممارسة حقك كمالك منزل ، وعمليات استعادة الأصول الخاصة بك قبل وبعد حبس الرهن. سننظر أيضًا في كيفية حق استرداد العقارات في ألاباما.
حق الاسترداد للعقار
عندما يتخلف المدين عن السداد لبعض الوقت ، يمكن لمقدم القرض تقديم طلب الرهن على الممتلكات المذكورة. وهذا يمنحهم تلقائيًا حق الاستيلاء على المنزل وعرضه للبيع. هذا ال حبس الرهن في العقارات. بالنسبة لمن يتخلف عن سداد القرض ، هل يمكنني استعادة منزلي حتى بعد أن استولى عليه دائني؟ نعم ، ما زلت أمامك فرصة لاستعادة ممتلكاتك من خلال حق الاسترداد ولكن بعد ذلك ، ما هو حق الفداء؟
ما هو حق الفداء؟
في العقارات ، حق الاسترداد هو الامتياز القانوني للمدين لاستعادة الممتلكات عند متطلبات معينة بعد تلبية المطالب المالية للمدين قبل وبعد حبس الرهن. يمنح المدين فترة محددة لاستعادة أصوله إذا كان بإمكانه تقديم المال للوفاء بالتزاماته.
مضحك بما فيه الكفاية ، هذا الحق عادة ما يكون في قلب الجدل حيث يشك الناس في كثير من الأحيان في إمكانية شخص يتخلف عن السداد للوفاء بالالتزام النقدي لامتلاك ممتلكاته مرة أخرى. هذا لأن أي شخص يواجه الرهن لديه مشاكل مالية بالفعل. لذا فإن تلبية مطالب حق الفداء تبدو مستحيلة. ومع ذلك ، فإن الظروف تتغير بالفعل ، وإذا كنت قادرًا على الاحتفاظ بالتمويل ، فيمكنك استعادة المنزل الذي تحبه بصدق. بدلا من أن تفقده تماما. خاصة إذا كانت هناك ذكريات عزيزة عليك مع الأصل المعني.
هناك بعض النقاط التي يجب ملاحظتها بهذا الحق ،
- يجب على الرهون أن يدفعوا لمقرضيهم المبلغ الكامل لديونهم المتأخرة ،
- يجب على المدينين أيضًا دفع غرامات إضافية مرتبطة بالتقصير
- السعر الذي تم بيع المنزل عند الرهن
أنواع حق الفداء
بشكل عام ، هناك نوعان من حقوق الاسترداد. حق الاسترداد العادل والحق القانوني في الاسترداد.
الحق العادل في الفداء
المتعثرين في سداد القروض الذين يرغبون في استخدام حق منصف يجب أن يكون الفداء على استعداد للوفاء بأي التزام مالي تجاه الدائن لمنع إجراءات الرهن واسترداد الممتلكات المعنية. يجب على الراهن المتعثر استرداد حقوق الملكية الخاصة به في غضون فترة معينة. الإطار الزمني هو عادة من التخلف عن السداد حتى بدء الرهن. بمجرد أن يبدأ حبس الرهن ، ينتهي الحق العادل في الفداء.
باختصار ، يسمح حق الاسترداد العادل للمدين باستعادة رهنه عن طريق سداد كامل المبلغ الذي يدين به لمقدم الرهن العقاري قبل أن يتم بيع الرهن. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحق العادل في الاسترداد متاح في كل ولاية.
كيف يعمل الاسترداد العادل؟
حتى إذا كان الدين بالكامل على الممتلكات الخاصة بك يتجاوز القيمة السوقية للمنزل ، إذا كنت تنوي الاسترداد ، فيجب عليك سداد ما تدين به على المنزل من أجل ممارسة حق عادل في الاسترداد.
ممارسة الحق التعويضي
عند ممارسة حقك التعويضي ، يجب عليك سداد ما يلي:
- أصل رأس مال مرتهن
- غرامات السداد المتأخر
- الضرائب
- تكاليف المبيعات
- الفائدة على رأس المال المتبقي
حق الفداء القانوني
في مجال العقارات ، لا يمكن للمقترض الذي استولى الدائن على منزله أن يسترد منزله بالحق القانوني في الاسترداد إلا بعد إجراء بيع الرهن. وبعبارة أخرى ، فإن الحق القانوني في الاسترداد لا يأتي إلا بعد بيع الرهن. ومع ذلك ، سيتعين على المدين تصفية سعر الشراء للمالك الجديد بالإضافة إلى الرسوم الأخرى التي تأتي معه. وبقدر ما يبدو هذا الحق أفضل من حق الاسترداد العادل ، فهو ليس ممارسة في كل دولة.
كيف يعمل حق الفداء القانوني؟
لا يتوفر حق الاسترداد القانوني للعقار في كل ولاية. هذا يعني أنك إذا كنت ستستخدم الحق ، فأنت بحاجة أولاً إلى معرفة ما إذا كان القانون يسمح بذلك في ولايتك. يمكنك البحث عن ذلك على مواقع الرهن بالولايات المتحدة. أيضًا ، يجب إجراء عمليات بيع الرهن على الممتلكات قبل استخدام هذا الحق. بعد البيع ، يتم منحك فترة استرداد مباشرة بعد مبيعات الرهن. تلقى المدين عددًا محددًا من الأيام لاسترداده.
في الغالب ، سيرسل أصحاب المنازل الذين يرغبون في ممارسة الحق القانوني في الاسترداد خطاب طلب إلى الطرف الذي اشترى المنزل في بيع الرهن النهائي.
يجب أن تتضمن الرسالة طلبًا للحصول على قائمة بالمدفوعات التي يجب عليك سدادها لاستعادة الممتلكات. سيكون لدى المشتري الجديد فترة زمنية محددة بعد استلام الخطاب للرد من خلال تقديم بيان بالرسوم. ثانيًا ، ستكتب أيضًا خطابًا إلى الشخص المسؤول عن إدارة عملية الرهن.
سيحتاج صاحب المنزل الأصلي إلى تقديم مطالبة لاسترداد قانوني بعد الحصول على هذا المستند. بعد تقديم طلب الاسترداد ، من المتوقع قانونًا أن يدفع صاحب المنزل مبلغ الاسترداد بالكامل. يتضمن ذلك سعر العقار عند بيع الرهن ، بالإضافة إلى الفائدة وأي تكاليف إضافية.
أصحاب المنازل الذين يستطيعون تلبية الطلب سيستعيدون ممتلكاتهم. لسوء الحظ ، يحدث هذا في مناسبات نادرة. في بعض الأحيان ، يكون المدينون غير قادرين على تلبية المطالب النقدية. عندما يحدث هذا ، يفقد صاحب المنزل حقه في استعادة المنزل ويفقده بشكل دائم أيضًا. هذا يعني ببساطة أنك فقدت حقك في الاسترداد. بعد إجراء الدفع ، يقوم المُقرض بإعادة الطرف الثالث الذي اشترى المنزل منهم في البداية.
ماذا يحدث إذا لم أتمكن من تلبية متطلبات الدفع في حق الاسترداد؟
عندما لا يتمكن أصحاب المنازل من تلبية طلبات الدفع ، فإنهم يفقدون الحق في استرداد الممتلكات. هذا يعني ببساطة أن صاحب المنزل الأصلي تنازل عن الحق القانوني. نتيجة لذلك ، سيتعين عليهم إخلاء المبنى في أسرع وقت ممكن. يعني عدم التخلي عن إرادتك الحرة أنك ستواجه طردًا قسريًا أو رسومًا قانونية. هذا لأنك فقدت كل حق كان لديك في المنزل.
كم من الوقت لدي لمعالجة حق الفداء؟
تختلف المدة الزمنية التي يتعين عليك فيها ممارسة حقك القانوني في الاسترداد من دولة إلى أخرى. عليك أولاً معرفة نوع الحق التعويضي الذي تقبله دولتك. ثم هناك حاجة للتحقق من طول الوقت الذي يسمح به. ومع ذلك ، تتراوح المدة في الغالب من 30 يومًا إلى عام واحد.
العوامل التي تحدد مدة حقوق الاسترداد
فيما يلي بعض العوامل التي تؤثر على المدة المسموح بها لحقوق الاسترداد ؛
# 1. تورط الرهن
نوع الرهن المتضمن هو العامل الأول الذي يؤثر على مدة الحق التعويضي. هناك نوعان من حبس الرهن. حبس الرهن القضائي وغير القضائي. ويطالب الرهن القضائي الدائن بتقديم شكوى للمحكمة قبل البدء في إجراءات الرهن. يسمح الرهن غير القضائي للدائن أن يبدأ ببساطة إجراءاته عندما يتخلف المدين عن السداد لبعض الوقت.
# 2. عندما تم شراء العقار.
عندما تم شراء العقار يؤثر أيضًا على مدة حقك التعويضي. هل كانت قبل عملية حبس الرهن أم أثناءها؟
# 3. حالة وثيقة القرض
هذا له علاقة بما إذا كان صاحب المنزل قد فقد حقه في وثيقة القرض قبل أخذ القرض.
# 4. ما إذا كان المالك قد تخلى عن العقار أم لا.
إذا احتل المالك العقار المعني ، فقد يُمنح وقتًا أطول لمعرفة ما إذا كان يمكنه الوفاء بالدفع
هل يمكنني البقاء في العقار خلال فترة الاسترداد؟
يعتمد البقاء في العقار المعني أثناء فترة الرهن أو الاسترداد إلى حد كبير على الحالة المعنية. تسمح بعض الولايات بذلك والبعض الآخر يطلب من صاحب المنزل الخروج من المنزل بمجرد أن يستولي المدين على المنزل. للتأكد من أن صاحب المنزل يمكنه البقاء في العقار خلال فترة الاسترداد ، يمكنك البحث عن قواعد ولايتك وطلب المساعدة القانونية من محامي عقارات محلي. سيساعدك القيام بذلك على تجنب الطرد بالقوة أو اتهامك بالتعدي.
متى يمكن استخدام حق الفداء؟
يمارس المدين حق الاسترداد خلال فترة الاسترداد. تحدث فترة الاسترداد قبل أو بعد مزاد الرهن على الممتلكات. ومع ذلك ، في أغلب الأحيان ، لا يتم استخدام هذا الحق. وذلك لأن استرداد تكلفة المنزل يكلف أكثر من الحفاظ على سداد الرهن العقاري الخاص بك. باستثناء حدوث شيء عظيم ، في بعض الأحيان ، يتنازل المدين عنه.
حدود حق الاسترداد
على الرغم من أن حق الملكية متاح ، إلا أن نسبة صغيرة فقط من مالكي المنازل قادرون على تجنب حبس الرهن. هذا يرجع إلى حقيقة أن العديد من أصحاب المنازل لم يتمكنوا من سداد ديونهم. لم يكونوا ليفوتوا مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم ويتخلفوا عن السداد إذا كان لديهم المال. حتى مع وجود قيود مالية ، يمكن لأصحاب المنازل الذين هم على وشك فقدان منازلهم اختيار إعادة تعديل قروضهم. القرض المعدل أسهل في التعامل معه من التعامل مع حبس الرهن.
حق الفداء في ألاباما
في قانون العقارات في ولاية ألاباما ، يُسمح للمدينين إما بالحق العادل في الاسترداد أو الحق القانوني في الاسترداد. للمقترضين الذين يدفعون كامل المبلغ المستحق على رهنهم العقاري قبل اكتمال الرهن الحق العادل في الاسترداد. هذا يسمح لهم باستعادة الرهن العقاري. علاوة على ذلك ، يمكن للمدينين استرداد ممتلكاتهم بعد الرهن بموجب حق الاسترداد القانوني في ألاباما أيضًا.
كيف يعمل حق الفداء في ألاباما
قبل أن يتم تنفيذ التغيير في قانون ألاباما في عام 2018 ، يتلقى المدين 180 يومًا من فترات الاسترداد بعد بيع الرهن. يفرض القانون على الطرف المحجوز إخطار أصحاب المنازل بحقهم في استرداد الممتلكات قبل 30 يومًا على الأقل من بيع الرهن. عندما يفشل الدائن في إرسال البريد المعتمد ، تستمر فترة الاسترداد حتى عامين. خاصة عندما لا يرسل الدائن الإخطار
ومع ذلك ، فإن قانون ألاباما الجديد بشأن حق الفداء يسمح فقط بفترة تعويضية مدتها عام واحد. تنص على أن الإخطار الخاطئ أو المفقود حول الحق في الاسترداد لن يبطل بيع الرهن. أيضًا ، يجب أن يكون أي إجراء يريد صاحب المنزل اتخاذه في غضون عام واحد بعد بيع الرهن. بشكل أكثر تفصيلاً ، يجب على المخلص دفع سعر الشراء بالإضافة إلى قيمة أي ترقيات ضمن المدة القانونية أو العادلة للاسترداد.
هناك حالتان مع حق ألاباما في التعويض بعد الرهن
هناك حالتان نادرتان في حق الفداء في ألاباما.
الأول هو أن الأطراف الأخرى ، مثل المدينين الذين لديهم امتيازات على المنزل ، قد تكون قادرة على استرداد الممتلكات.
ثانيًا ، قد تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية أيضًا باسترداد الممتلكات بعد إغلاق رهن قضائي أو غير قضائي إذا كان المنزل لديه امتياز ضريبي اتحادي. لدى IRS 120 يومًا للاسترداد ، لكنهم سيقدمون لك إشعارًا مسبقًا إذا قرروا القيام بذلك.
ما هو حق الفداء في ألاباما؟
المالك الأصلي لديه سنة من تاريخ بيع الرهن لاسترداد الممتلكات عن طريق سداد أي ضرائب متأخرة أو امتيازات مرتبطة به. بالنسبة لممتلكات homestead ، فإن نافذة الاسترداد هي 180 يومًا.
ما هما نوعا الفداء؟
بشكل عام ، نوعان من الاسترداد هما الفداء القانوني والاسترداد العادل.
ماذا يسمح حق الفداء؟
حتى بعد أن يبدأ المُقرض في عملية حبس الرهن أو يسرد المنزل للمزاد العلني ، فإن أصحاب المنازل الذين يمارسون حقهم في الاسترداد لا يزالون قادرين على الاحتفاظ بمنازلهم إذا قاموا بسداد مدفوعات الرهن العقاري بالكامل.
ما هي قوة الفداء؟
لا يكفي استخدام عبارة "الفداء" في السياقات الدينية. لديه القدرة على إعادتنا إلى الوضع الذي كنا فيه مع الله قبل السقوط. يمنح الفداء أتباع المسيح نفس المكانة القانونية مع الآب التي تمتع بها يسوع عندما كان على الأرض.
هل يمكن بيع حق الفداء؟
نظرًا لأن الحق في الاسترداد قانوني ، فقد يطلب المرتهن من المشتري إعادة بيع العقار خلال فترة الاسترداد. في حالة رفض المشتري ، يكون لدى المرتهن خياران: تقديم الدفع إلى العمدة الذي أشرف على مزاد الرهن أو إيداع المال في المحكمة.
ما هي حدود الفداء؟
عدد المرات التي يمكن فيها استرداد قسيمة أو رمز أو قسيمة محدودة. تساعد حدود الاسترداد الشركات في الدفاع عن نفسها ضد استخدام الكوبونات الاحتيالية واستغلال العروض الترويجية.
ما هو مثال على الفداء؟
القسيمة أو بطاقة الهدايا ، على سبيل المثال ، هي نوع من الاسترداد حيث يتم استبدال قيمة القسيمة أو البطاقة مقابل سلعة أو خدمة.
حق الفداء التعويق
يمكن التعامل مع الحق في استرداد الممتلكات عندما يتعلق الأمر بحبس الرهن بطريقتين.
الأول هو مباشرة قبل استمرار الرهن والثاني مباشرة بعد انتهاء مبيعات الرهن.
يُعرف الأول باسم حق الاسترداد العادل الذي يمنحك الحق في استرداد الممتلكات المذكورة قبل بدء عملية الرهن. إذا كنت ترغب في استخدام هذا الحق ، فستتم مطالبتك بتسوية قرضك الافتراضي والفائدة لخرق العقد.
الشكل الثاني للحق التعويضي مع حبس الرهن في العقارات هو الحق القانوني في الاسترداد. يسمح هذا الحق لصاحب المنزل باسترداد منزله حتى بعد إتمام البيع واشترى شخص آخر المنزل.
وفي الختام
يسمح حق الاسترداد لأصحاب المنازل بالاحتفاظ بممتلكاتهم حتى لو تخلفوا عن سداد أقساط الرهن العقاري وكانوا في حالة عجز عن السداد. تكمن المشكلة في أنك إذا تخلفت بالفعل عن سداد مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، فقد لا تتمكن من ممارسة هذا الاستحقاق القانوني.
أسئلة وأجوبة عن حق الفداء
ما مدى شيوع الاسترداد العادل؟
نادرا ما يستخدم أصحاب المنازل حق الاسترداد العادل. لذلك لا يوجد استخدام متكرر.
متى يتم تطبيق الاسترداد العادل؟
في العقارات ، ينطبق الحق العادل في الاسترداد على الفور على قيام الدائن المرتهن بالاستيلاء على ممتلكات صاحب المنزل. لكن الحق يتم إجهاضه بمجرد حدوث عمليات بيع الرهن.
ما هو الفرق بين حق الاسترداد العادل والتشريعي
والفرق الرئيسي بين هذين الحقين هو أن الشكل يستخدم قبل بيع الرهن والأخير يستخدم بعد بيع الرهن.
