حاسبة إطفاء الرهن العقاري هي أداة مفيدة للغاية تساعدك على تحديد تكلفة الرهن العقاري طويل الأجل بمعدل فائدة ثابت.
هذا لأنه يساعدك على تحديد المبلغ الأساسي الذي سيُطلب منك دفعه كل شهر بشكل ملائم ، بالإضافة إلى معرفة كيفية تنظيم مدفوعات القرض.
والأكثر من ذلك ، إذا كنت قد تساءلت يومًا عن أي جزء من مدفوعات الرهن العقاري الشهرية يذهب إلى الفائدة وأصل الدين ، فإن حاسبة إطفاء الرهن العقاري هي الأداة المناسبة لك.
تعرف على كيفية استخدام هذه الأداة لصالحك ، وكذلك لمعرفة مدى السرعة التي يمكنك بها سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك أثناء قراءة هذا المقال.
لكن أولاً ، لنبدأ بالأساسيات.
ما هو إطفاء حاسبة الرهن العقاري؟
تُستخدم حاسبة إطفاء الرهن العقاري في فهم تكلفة الرهن العقاري طويل الأجل بمعدل ثابت لأنه يوضح لك المبلغ الأساسي الذي ستدفعه طوال فترة القرض.
بالإضافة إلى ذلك ، يساعدك على فهم هيكل مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك. يُظهر لك النسبة المئوية لمدفوعات الرهن العقاري الشهرية التي ستخصص للفائدة وأصل الدين.
علاوة على ذلك ، عندما تستهلك قرضًا ، فإنك تسدده عن طريق سداد دفعات تدريجية للفائدة وأصل القرض. سيتم سداد قرض الإطفاء الذاتي بالكامل عند سداد الدفعة الدورية النهائية.
مدفوعات الفترة الخاصة بك هي رأس المال الشهري ومدفوعات الفائدة. كل دفعة شهرية ستكون هي نفسها. ومع ذلك ، فإن المبلغ المخصص للفائدة سينخفض تدريجيًا كل شهر ، بينما سيزداد المبلغ المخصص للمبلغ الأساسي بشكل تدريجي شهريًا.
اقرأ أيضا: دليل إعادة تمويل حاسبة الرهن العقاري: نظرة عامة ، ومقارنات ، وكل ما تحتاجه
ما هو جدول الاستهلاك؟
جدول إطفاء الرهن العقاري هو جدول يوضح السداد المنتظم للرهن بمرور الوقت. يذهب جزء من مدفوعات الرهن العقاري نحو رأس المال والفائدة ، ويوضح جدول الإطفاء الجزء المخصص لأي مكون من مكونات الرهن العقاري الخاص بك.
عادةً ما يتم استخدام معظم المدفوعات لصالحك بدلاً من رأس المال. سيُظهر جدول إطفاء الرهن العقاري أن دفعة أكبر من مدفوعاتنا تذهب نحو سداد أصل القرض حتى تسديد الدفعة الأخيرة طوال مدة القرض.
اقرأ أيضا: كيف تصبح وسيط رهن عقاري: دليل شامل لمواطني الولايات المتحدة (+ نصائح مجانية)
كيف تحسب الاستهلاك؟
يمكنك حساب استهلاك القرض الخاص بك باستخدام حاسبة إطفاء الرهن العقاري. تظهر الآلة الحاسبة ؛
- مقدار رأس المال والفائدة المدفوعة في أي دفعة.
- مبلغ رأس المال الذي تدين به على الرهن العقاري في تاريخ معين.
- كم من الوقت سوف تقلل من نهاية الرهن العقاري عن طريق دفع بعض المدفوعات الإضافية.
- ما هو المبلغ الإجمالي للمبلغ الأساسي والفائدة التي تم دفعها في تاريخ معين.
هذا يعني أنه يمكنك استخدام حاسبة إطفاء الرهن العقاري من أجل:
- تعرف على مقدار الفائدة التي دفعتها على مدى فترة الرهن العقاري ، أو خلال عام معين ، على الرغم من أن هذا قد يختلف بناءً على وقت استلام المقرض لمدفوعاتك.
- حدد مقدار رأس المال المستحق عليك الآن ، أو المبلغ الذي ستدين به في تاريخ لاحق.
- اعرف مقدار المبلغ الإضافي الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر لتسديد الرهن العقاري في غضون 15 عامًا بدلاً من 20 عامًا على سبيل المثال.
- حدد مقدار الأسهم التي لديك.
إليك معادلة لحساب جدول إطفاء بنفسك
لحساب جدول إطفاء القرض ، ستحتاج إلى استخدام مبلغ القرض ومدة القرض وسعر الفائدة.
باستخدام هذه ، يمكنك استخدام وظيفة PMT في Excel لحساب دفعتك الشهرية. على سبيل المثال ، لنفترض أن المبلغ الأساسي للقرض الخاص بك هو 500,000 دولار بفائدة 100,000 دولار بمعدل 5٪. باستخدام دالة PMT في Excel ، ستدخل = PMT (5٪ / 100,000,50000،XNUMX،XNUMX).
بمجرد أن تعرف ما هي الدفعة الشهرية لقرضك العقاري ، يمكنك الآن حساب المبلغ الذي تدفعه لكل من رأس المال والفائدة باستخدام الصيغة أدناه من إنفستوبيديا.
الدفعة الرئيسية = إجمالي الدفعة الشهرية - [رصيد القرض المستحق × (معدل الفائدة / 12 شهرًا)]
استخدم هذه الصيغة لحساب جدول الاستهلاك الخاص بك لفترة القرض. يجعل العمل أسهل بكثير.
اقرأ أيضا: وسطاء الرهن العقاري: كيف يكسب وسطاء الرهن العقاري الأموال في الولايات المتحدة (محدث)
كيفية حساب الاستهلاك بتكلفة إضافية
في كثير من الأحيان ، يقرر الناس سداد قروضهم بشكل أسرع لتوفير المال على الفوائد. حتى مع الفائدة المنخفضة ، قد تقرر دفع مبلغ إضافي لتمكينك من سداد قرضك بسرعة كبيرة.
لذلك ، إذا كنت ترغب في إضافة 50 دولارًا إلى كل دفعة شهرية ، فيمكنك استخدام الصيغة أعلاه لحساب جدول إطفاء جديد لمعرفة مدى سرعة سداد قرضك ومقدار الفائدة المستحقة عليك.
بشكل عام ، قروض الرهن العقاري ليست النوع الوحيد من القروض التي تستهلكها. يمكن إطفاء القروض الأخرى مثل قروض شراء المساكن وقروض الطلاب وقروض السيارات والقروض الشخصية. عادة ما يكون لديهم مبلغ دفع شهري ثابت وتاريخ سداد محدد.
على العكس من ذلك ، هناك بعض القروض التي لا يتم إطفاءها. وفقًا لـ Investopedia ، إذا كان بإمكانك إعادة اقتراض الأموال بعد سدادها ولم يكن عليك دفع رصيدك بالكامل في تاريخ معين ، فحينئذٍ يكون لديك قرض غير قابل للاستهلاك. ومن الأمثلة على هذه القروض قروض بطاقات الائتمان.
اقرأ أيضا: سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
كيف يمكن أن تساعد حاسبة الاستهلاك؟
تسهل لك حاسبة الاستهلاك معرفة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. تعرف جيدًا على المبلغ المحدد الذي يذهب نحو رأس المال والفائدة كل شهر.
بشكل عام ، تساعدك حاسبة الاستهلاك على:
- اعرف مقدار الفائدة التي دفعتها على قرضك حتى الآن.
- تعرف على المبلغ الأصلي الذي ستدين به في أي تاريخ مستقبلي خلال فترة القرض.
- حدد مقدار رأس المال الذي يجب أن تمتلكه ، إذا لم تكن متأكدًا من بيان قرضك الشهري.
- تعرف على مقدار الفائدة التي ستدفعها على مدار مدة القرض بالكامل ، وأظهر لك تأثير اختيار مدة قرض أطول أو أقصر أو الحصول على معدل فائدة أعلى أو أقل.
- اعرف مقدار الفائدة التي ستدفعها إذا احتفظت بالقرض حتى نهاية مدته.
اقرأ أيضا: حاسبة الرهن العقاري من Zillow: ما مدى دقة حاسبة Zillow للرهن العقاري؟ (+ نصائح سريعة)
كم هو 200 ألف قرض عقاري شهريًا في المملكة المتحدة؟
ما هي الدفعة الشهرية لرهن عقاري بقيمة 200,000 جنيه إسترليني؟ لا يوجد سعر ثابت لرهن بهذا الحجم ، ولكن كتوضيح عام ، فإن المدفوعات الشهرية لرأس المال النموذجي وسداد الرهن العقاري ستكون 948 جنيهًا إسترلينيًا على مدى 25 عامًا بمعدل فائدة 3٪.
ما هي الدفعة الشهرية لرهن عقاري بقيمة 600000 دولار؟
سيكلف القرض ذو السعر الثابت لمدة 30 عامًا 3417 دولارًا شهريًا مع دفعة أولى بنسبة 5 ٪ (30,000،6 دولار) ومعدل فائدة بنسبة 4809 ٪ ، بدون ضرائب وتأمين. سيكون 15 دولارًا للقرض لمدة XNUMX عامًا بسعر ثابت.
ما هو مبلغ الرهن العقاري 300،000 شهر في المملكة المتحدة؟
ما هي الدفعة الشهرية لرهن عقاري بقيمة 300,000،1,346 جنيه إسترليني؟ قد تتوقع دفع حوالي 25،2.5 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بناءً على رهن سداد نموذجي لمدة XNUMX عامًا ومتوسط سعر فائدة XNUMX ٪.
ما هو الرهن الشهري على 700000 دولار؟
قد تكون دفعة الرهن العقاري الشهرية لقرض بقيمة 30 دولار لمدة 700,000 عامًا 4,657.12 دولارًا بمعدل فائدة ثابت قدره 7.00 ٪ ، في حين أن الرهن العقاري لمدة 15 عامًا قد يكلف 6,291.80 دولارًا.
ما الراتب الذي أحتاجه لتحمل 300 ألف منزل في المملكة المتحدة؟
بشكل عام ، يمكنك الاقتراض من أربعة إلى خمسة أضعاف راتبك السنوي. وفقًا لذلك ، سيتعين عليك جني ما بين 60,000 ألف جنيه إسترليني و 75,000 ألف جنيه إسترليني سنويًا من أجل التأهل للحصول على رهن عقاري بقيمة 300,000 ألف دولار أمريكي.
كم هو 30 ألف قرض عقاري شهريًا في المملكة المتحدة؟
لا يحتوي رهن بهذا الحجم على دفعة شهرية ثابتة لأن السداد يتم تحديده من خلال معدل الفائدة المضمون ومدة القرض. بالنسبة لقرض سداد عقاري منتظم لمدة 25 عامًا ، ستكون مدفوعاتك 142.26 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا بناءً على معدل فائدة 3٪.
الحد الأدنى
آلة حاسبة الاستهلاك تجعل العمل أسهل. إنها طريقة أكثر ملاءمة لمعرفة تأثير خيارات القروض المختلفة.
من خلال تغيير شروط القرض ، يمكنك معرفة المبلغ الذي سيُطلب منك دفعه كل شهر ، بالإضافة إلى مقدار كل دفعة ستذهب إلى رأس المال والفائدة.
أفضل جزء ، آلة حاسبة الاستهلاك تعمل مع أي نوع من القروض المطفأة.
آمل أن يوضح هذا المقال ما يعنيه حقًا قرض إطفاء الرهن العقاري. إذا كان لديك أي أسئلة أو اقتراحات ، فاتركها في قسم التعليقات.
أتمنى لك كل خير!
توصيات
- عملية الاكتتاب اليدوي للرهون العقارية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية
- صك الثقة: نظرة عامة ، الرهن العقاري مقابل صك الثقة وكيف يعمل
- الرهن العقاري: دليل بسيط 2021 للمبتدئين وكل ما تحتاجه محدث !!!
- أفضل مقرضي الرهن العقاري: تم تحديث 2021 (+ دليل مفصل)
- متعهد الرهن العقاري: العملية والراتب والوظائف وكيف تصبح دليل MU.
مراجع حسابات
