يمكن لأصحاب المنازل المحتملين تمويل شراء منازلهم الجديدة بطرق مختلفة. الرهن العقاري المفترض هو خيار الرهن العقاري الذي يجد بعض المشترين قيمة للنظر فيه. يمنح الحصول على قرض الرهن العقاري للبائع فرصة للمشتري لشراء منزل. سنشرح في هذه المقالة كيفية معالجة إعادة تمويل افتراض القرض (افتراض القرض مقابل إعادة التمويل) ورهن الطلاق.
افتراض القرض
بافتراض أن القرض يستلزم الحصول على قرض نشط بموجب الشروط التي تم التفاوض عليها بالفعل مع المُقرض. يشير هذا إلى أن مدة القرض وسعر الفائدة ودفع الرهن العقاري لن تتغير.
لم يتم تضمين اسم زوجتك السابقة في الوثيقة ، وهذا هو التمييز الوحيد. نتيجة لذلك ، فأنت الآن مسؤول قانونيًا عن القرض. سوف تحتاج إلى التحدث عن ذلك مع المُقرض الخاص بك لمعرفة ما إذا كان ذلك ممكنًا. يفرض بعض المقرضين رسومًا مقدمة على المقترض. يفرض بعض المقرضين رسومًا مقدمة على المقترض. قد يتم تنظيم رسوم الافتراض للقروض المدعومة من الحكومة من قبل الوكالات.
كيف يمكنك التأهل لافتراض؟
يجب أن تكون المقترض الوحيد المؤهل. تعد القدرة على سداد القرض دون الاعتماد على ائتمان زوجك السابق الدخل أحد المتطلبات. ولكن يجب أن تخبر المقرض الخاص بك إذا كنت تتوقع الحصول على نفقة زوجية.
قد يطلب المُقرض اللغة الدقيقة لقرار الطلاق الخاص بك بشأن منح النفقة الزوجية حتى تكون مؤهلاً. قد لا تكون مؤهلاً لتحمل قرضك الحالي إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة أو كانت درجة الائتمان الخاصة بك ضعيفة.
هذا هو السبب في أنه من الضروري الاتصال بمقرض الرهن العقاري الخاص بك حتى تكون على دراية بالمتطلبات. من الأهمية بمكان الاتصال بالمقرض الخاص بك في أقرب وقت ممكن بعد تقديم طلب الطلاق إذا كان هذا احتمالًا تفكر فيه. إذا تم الطلاق ، فأنت لا تريد أن تتعلم بعد فوات الأوان أنك لن تتمكن من الاحتفاظ بالمنزل بمفردك.
للحصول على الموافقة على افتراضك ، ستحتاج أيضًا إلى تقديم المستندات الداعمة. فيما يلي قائمة ببعض التفاصيل التي ربما يحتاجها المُقرض:
- نسخة طبق الأصل من أمر طلاقك
- تحقق بذرة
- كشوف الحسابات المصرفية
- بطاقة هوية بها صورة
- دليل على الأصول
- نسخة مكررة من سجل الائتمان الخاص بك
أثناء عملية الموافقة ، قد يحتاج المُقرض إلى أدلة إضافية ؛ يجب أن تستجيب بسرعة لطلباتهم. خلاف ذلك ، قد يستغرق الأمر وقتًا أطول لإنهاء العملية.
طلاق افتراض القرض
جزء مهم من الطلاق هو تحديد مكان إقامتك. يريد بعض الناس البقاء في منزل عائلاتهم ، إما لأنهم يشعرون بأنهم في المنزل هناك أو لأنهم يعتقدون أن أطفالهم سيتأقلمون بسهولة أكبر. يجب أن تكون على دراية بخياراتك إذا اخترت البقاء في منزلك. هناك طرق مختلفة للحفاظ على منزلك بعد الطلاق مع إعفاء زوجك السابق من التزام قرض الرهن العقاري.
هنا ، عندما تتحمل المسؤولية الكاملة عن دين الرهن العقاري ، يُقال أنك تحملت القرض. من خلال القيام بذلك ، سيتم حذف اسم زوجتك من القرض وستبقى أنت فقط من المقترضين. يُنصح باستشارة أحد المقرضين المطلعين عند التفكير في افتراض الحصول على قرض من أجل استكشاف خيارات الطلاق بشكل كامل.
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يتم منح الزوج الذي لا يحتفظ بالمنزل معادلة لملكيتهم المشتركة للممتلكات. كن مستعدًا للتحدث عن هذا الأمر مع المقرض الخاص بك إذا كان التعديل مستحقًا للزوج الآخر وكنت تخطط لاستخدام النقود لتحقيق التعادل من خلال إعادة تمويل المنزل. قد لا يكون افتراض القرض للطلاق قابلاً للتحقيق مع هذا المطلب.
اسأل محاميك إذا كان بإمكانهم أن يوصوا بشخص عملوا معه في الماضي إذا لم تكن لديك علاقة مع المُقرض الحالي.
يمكن للعديد من المقرضين تقديم نصائح إضافية قد لا تحصل عليها من شخص ليس على دراية باحتياجات العميل أثناء الطلاق وبعده لأن لديهم خبرة أكبر في العمل مع الأفراد الذين يمرون بالطلاق.
استراتيجيات افتراض القرض البديلة
قد لا تكون أفضل طريقة لحماية منزلك أو المضي قدمًا بعد الطلاق هي الحصول على قرض افتراض ، على الرغم من وجود بعض الأسباب القوية للقيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا يمنحك المال الذي تحتاجه للوفاء بأي مدفوعات شراء أو نفقة أو فوائد مجتمعية في المستقبل يجب عليك دفعها إلى زوجك. فيما يلي بعض الاستراتيجيات لتحمل القرض بعد الطلاق
# 1. إعادة التمويل
بدلاً من أخذ قرضك الحالي ، قد ترغب في إعادة تمويل منزلك بسعر رهن عقاري منخفض إذا كانت معدلات الفائدة أقل.
لمعرفة ما هو أكثر منطقية من الناحية المالية لقضيتك ، تحدث مع المقرض الخاص بك. بافتراض أن الرهن العقاري الحالي هو خيار رائع لإعادة التمويل ، تأكد من توقيع كلاكما على الأوراق المناسبة عند الإغلاق لإخراج الزوجين السابقين من العنوان.
# 2. خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC)
في افتراض القرض ، قد يُسمح لك باستخدام الأسهم في منزلك لتسديد دفعة لزوجك السابق الذي مُنِح له أثناء عملية الطلاق.
قروض ملكية المنازل ، التي يشار إليها عادةً باسم عمليات إعادة التمويل النقدي ، تمكنك من سحب جزء من قيمة منزلك لتغطية الديون ، بما في ذلك تسويات الطلاق في بعض الظروف. قد تكون أسعار الفائدة على هذه القروض أعلى مع ذلك. علاوة على ذلك ، اعتمادًا على دخلك وديونك وتاريخك الائتماني ، قد يكون من الصعب الحصول عليها.
حجم القرض الذي تسعى للحصول عليه ومقدار الأسهم التي لديك في منزلك هما عاملان آخران يعتبرهما متعهدو القروض. مع هذا الاختيار ، يمكنك استخدام قرض افتراض المنزل النقدي لدمج بطاقتك الائتمانية والديون الأخرى في دفعة شهرية واحدة بعد الطلاق.
# 3. شراء منزل جديد
حتى لو كان شراء منزل جديد قد لا يوفر لك نفس الشعور بالأمان مثل منزلك الحالي ، فإنه لا يزال طريقة ممتازة لبدء حياتك الجديدة. لن تحتاج إلى القلق بشأن إزالة زوجتك من سجلات القرض أو الملكية إذا قمت بشراء عقار منفصل برهن عقاري جديد.
يمكن أن يكون الرهن العقاري الجديد بدفع أقل خيارًا أفضل لك إذا أمرتك المحكمة بدفع تسوية طلاق لزوجك أو دفع النفقة.
يمكنك سداد أي أموال تدين بها لزوجك السابق مقابل اهتمامه بالممتلكات المجتمعية التي تمتلكها بشكل مشترك إذا اخترت شراء منزل جديد بنصف أرباح البيع. بمجرد حصولك على قرض عقاري جديد ومسكن يناسب احتياجاتك كشخص واحد ، يمكنك البدء من جديد.
الحفاظ على منزلك آمنًا أثناء طلاق افتراض القرض
يمكن أن يحدث الطلاق لعدد من الأسباب. قد لا يمثل وجود اسم زوجتك على سند الملكية الخاصة بك بعد الطلاق مشكلة إذا كان طلاقك وديًا ، ولكن هذا قد يؤدي إلى الكثير من المشكلات في المستقبل.
لذلك ، عادةً ما يكون حذف اسمهم في أقرب وقت ممكن قرارًا ذكيًا. على الرغم من أنك تتماشى جيدًا الآن ، فقد تتغير الأمور في المستقبل. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الصعب إقناع شريكك السابق بتوقيع المستندات بعد المضي قدمًا في حياتكما.
يجب أن يكون محامي الطلاق الخاص بك قادرًا على مساعدتك إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحديد كيفية التعامل مع تقسيم الأصول عندما تأخذ على افتراض الحصول على قرض. سوف تحتاج إلى تحديد كيفية شراء زوجك السابق أو فك قيودك من القرض إذا توصلت إلى صفقة بشأن ممتلكات عائلتك.
قد يساعدك مُقرض قرض الرهن العقاري الحالي في الحصول على إبراء ذمة من المسؤولية أو في تولي القرض وملكية المنزل.
إذا لم يكن لديك اتصال بالفعل بالمُقرض ، فاسأل محامي الطلاق الذي سبق لك التعاون معه. يمكن أن تكون أداة حاسمة في الطلاق.
هل يجب علي إعادة التمويل بعد الطلاق؟
بعد الطلاق ، إعادة التمويل ليست ضرورية. يقرر العديد من الأزواج بيع منازلهم حيث لا يستطيع أي منهم تحمل تكاليف الاحتفاظ بها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمقرض أن يسمح للشريك الذي يحافظ على المنزل بتولي الرهن العقاري ، وتحرير الشريك الآخر من المسؤولية.
في بعض الأحيان يأتي الأزواج المطلقون لترتيبات أخرى. على الرغم من أن واحدًا منهم فقط يعيش هناك ، فقد يستمر في المشاركة في ملكية العقار والحفاظ على نفس الرهن العقاري. من حين لآخر ، يُطالب الشريك الذي سيقيم هناك بالمنزل ، لكن الشريك الآخر لا يزال مسؤولاً عن الرهن العقاري ، مما يعرض الشريك المغادر للخطر. تشمل متطلبات إعادة التمويل ما يلي:
- للحصول على قرض عقاري تقليدي ، ستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 620 ؛ للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، مطلوب درجة أقل قليلاً.
- حد أقصى لنسبة القرض إلى القيمة للقروض التقليدية بنسبة 97 في المائة ولقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بنسبة 97.75 في المائة.
- بشكل عام ، حد أقصى لنسبة الدين إلى الدخل يبلغ 43٪.
افتراض القرض مقابل إعادة التمويل
عند مقارنة افتراض القرض مقابل إعادة التمويل ، قد لا يكون من الأفضل إعادة التمويل حتى لو كنت قادرًا على ذلك. إعادة التمويل بمعدلات أعلى ليست مغرية للغاية إذا كان معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك هو 4٪ أو أقل. إذا كان الأمر كذلك ، يجب عليك معرفة ما إذا كان المقرض الخاص بك لديه إجراء "افتراض ديون" أو "حذف الاسم". تمكنك هذه الإجراءات من حذف اسم شخص من الرهن العقاري دون تغيير الرهن بأي طريقة أخرى. هذا يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بقرض بسعر فائدة مرتفع. ميزة أخرى لتنفيذ افتراض القرض هي أن الرسوم غالبًا ما تكون أقل بكثير من رسوم إعادة التمويل (افتراض القرض مقابل إعادة التمويل).
ومع ذلك ، سننظر في معنى كلا المصطلحين في افتراض القرض مقابل إعادة التمويل.
افتراض القرض مقابل إعادة التمويل: تعريف إعادة التمويل
عندما تعيد تمويل رهن عقاري ، فإنك تأخذ قرضًا جديدًا لسداد القرض القديم. إذا كان هناك اثنان من المقترضين في القرض الأولي ، فقد تحاول إعادة تمويله باسم واحد فقط ، مما يعفي الآخر من المسؤولية والمطالبات. قد تكون إعادة التمويل النقدي خيارًا ذكيًا لأحد الزوجين لإعادة تمويل رهن عقاري بالكامل باسمه والحصول على الأموال التي يحتاجونها لشراء الزوج الآخر.
ضع في اعتبارك أيضًا أن إعادة التمويل تتضمن بشكل أساسي التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري جديد ودفع الرسوم المصاحبة ، مثل رسوم الإنشاء. للمساعدة في العثور على أفضل خيارات إعادة تمويل الرهن العقاري ، سيكون من المهم معرفة الأسعار الحالية ووضعك المالي وأنواع وشروط القروض المختلفة.
افتراض القرض مقابل إعادة التمويل: افتراض القرض
عند مقارنة افتراض القرض مقابل إعادة التمويل ، لا يتطلب افتراض القرض الحصول على قرض جديد ، على عكس إعادة التمويل. وبدلاً من ذلك ، فإنها تمكن أحد المقترضين العقاريين من الحصول على ملكية كاملة للقرض دون تعديل الشروط وإعفاء المقترض الآخر من واجبه.
افتراض القرض مقابل إعادة التمويل: إعادة تمويل حقوق الملكية المنخفضة
على الرغم من انخفاض حقوق الملكية في المنزل ، فقد تتمكن من إخراج الزوج من الرهن العقاري الأصلي بأنواع معينة من إعادة التمويل.
تبسيط إعادة تمويل قروض إدارة الإسكان الفدرالية
إذا كان العقار لديه بالفعل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يمكنك التخلص من المقترض باستخدام قروض إدارة الإسكان الفدرالية تبسيط إعادة التمويل دون النظر في قيمة الممتلكات. ومع ذلك ، يجب على الزوج الباقي على قيد الحياة إثبات أنه قام بدفع الرهن العقاري بالكامل خلال الأشهر الستة السابقة.
المرشحون المثاليون لإعادة التمويل المبسطة هم أولئك الذين ظلوا منفصلين لمدة ستة أشهر على الأقل. ومع ذلك ، ليس من المثالي أن تنص اتفاقية التسوية الخاصة بك على أنه يجب عليك الاهتمام على الفور بقضايا الرهن العقاري المتعلقة بالطلاق.
إعادة تمويل VA المبسطة
بعد الطلاق ، يمكن للمقترضين المؤهلين لبرنامج VA استخدام VA Streamline Refinance لإزالة اسم الزوج السابق من الرهن العقاري الحالي. عادة ، يجب على الزوج المخضرم الاستمرار في سداد مدفوعات الرهن العقاري.
قروض VA متاحة فقط لجنود الخدمة الفعلية وقدامى المحاربين. لذلك ، سيتعين على الزوج الباقي على قيد الحياة إعادة التمويل إلى نوع آخر من القروض إذا كان الشخص المغادر من المحاربين القدامى.
تبسيط إعادة تمويل وزارة الزراعة الأمريكية
قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، التي يشار إليها عادةً باسم القروض المدعومة من الحكومة ، مؤهلة أيضًا لتبسيط إعادة التمويل.
لا يعمل برنامج إعادة تبسيط وزارة الزراعة الأمريكية إلا إذا كان لديك بالفعل قرض وزارة الزراعة الأمريكية ، تمامًا مثل قروض VA و FHA. يمكن فقط للمقترضين الذين يستوفون عتبات الدخل المطلوبة استخدام قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، والتي لا تتوفر إلا في المناطق الريفية والضواحي.
إعادة التمويل التقليدية
لا توجد فرصة لإعادة تمويل مبسطة مع التمويل التقليدي. حتى مع وجود القليل من حقوق الملكية العقارية ، لا يزال من الممكن إعادة تمويل قرض تقليدي.
تطلب المنظمتان Fannie Mae و Freddie Mac ، اللتان تشرفان على غالبية القروض التقليدية ، 3 في المائة فقط من الأسهم في الممتلكات لإعادة التمويل. نتيجة لذلك ، يجب أن تكون قيمة LTV لديك بنسبة 97 بالمائة أو أقل.
رهن افتراض القرض
يجوز للمشتري أن يأخذ قرض الرهن العقاري للبائع إذا كان مفترضاً. يمكنك تولي الدفعة الشهرية فقط عند الانتهاء من الافتراض ، وكذلك تحرير المقترض الأصلي من المدفوعات المستقبلية.
إذا حصلت على رهن عقاري لشخص آخر ، فأنت تشتري رهن البائع. الرهون العقارية المفترضة هي الأكثر انتشارًا عندما تكون الشروط المتاحة حاليًا للمشتري أقل ملاءمة من تلك التي سبق تقديمها للبائع.
على سبيل المثال ، عندما يرث الزوج ، فإن الرهون العقارية المفترضة تلعب دورًا أيضًا في حالات الطلاق حيث يكون المنزل مدرجًا في قائمة الملكية ولكنه لم يكن مقرضًا في البداية.
افتراض القرض: كيفية تحمل قرض الرهن العقاري
نظرًا لأن المقرض يجب أن يوافق أولاً على المشتري الجديد قبل أن يتمكن من الإذن بافتراض قرض الرهن العقاري ، فليس من السهل تحمل الرهن العقاري مثل الموافقة على تولي رهن البائع. سيقوم المُقرض بفحص تقرير ائتمان المشتري وتاريخ الائتمان والدخل ونسبة الدين إلى الدخل. يجب أن يكون البائعون أيضًا على دراية بمدفوعات الرهن العقاري الخاصة بهم.
يجب أن تكون الموافقة على افتراض القرض من قبل مستثمري الرهن العقاري (فاني ماي ، فريدي ماك ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فيرجينيا ، إلخ). حتى لو حكموا على الجدارة الائتمانية للمشتري لتسديد المدفوعات.
سيغلق المشتري المنزل مثل أي مشتر آخر ويصبح المقترض الوحيد للقرض ، بافتراض أن المشتري ذو جدارة ائتمانية وأن المقرض والمستثمر يوافقان على التحويل. سيطلب البائع بعد ذلك إبراء ذمة من المُقرض والابتعاد عن أي التزام آخر بموجب القرض. من الأهمية بمكان أن تتذكر أنه يجب على البائع الحصول على توقيع المُقرض للتوقيع على هذا الإصدار. إذا لم يفعلوا ذلك ، فسيكونون مسؤولين عن أي مدفوعات مفقودة قام بها المشتري.
افتراض القرض: هل يمكنك تحمل الرهن العقاري؟
لا ، ليست كل الرهون العقارية تحت الافتراض. بينما يمكن افتراض قروض الرهن العقاري FHA و VA و USDA ، فإن الرهون العقارية التقليدية التي أنشأها المقرضون وبيعت لاحقًا في سوق الاستثمار العقاري الثانوي قد تكون أكثر صعوبة.
يجب أن تلاحظ أن افتراض الرهن العقاري يكون في بعض الأحيان أبسط في الحالات التي تنطوي على الميراث أو نقل الملكية دون بيع. سيكون من المفيد مناقشة اختياراتك مع مقدم خدمات الرهن العقاري إذا وجدت نفسك في هذا الظرف.
لماذا يقدم البائعون قروض الرهن العقاري؟
عندما ترتفع أسعار الفائدة ، سيقدم البائعون قروضًا عقارية محتملة لإغراء المشترين المحتملين. مبيعات المنازل متخلفة تاريخيا عن ارتفاع أسعار الفائدة. قد تبحث عن هذه الأشياء في سوق المشتري. قد تكون المدخرات كبيرة ولن تكلف البائعين أي شيء إذا كان بإمكانهم منح المشتري رهنًا عقاريًا بسعر فائدة أقل.
لماذا تريد الرهن العقاري؟
الرد السريع؟ يمكن للمشتري أن يفضل قرض الرهن العقاري الافتراضى لأنه يمكن أن يوفر لهم المال على التكلفة الأولية للمنزل وكذلك على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية على مدار فترة القرض إذا كان معدل الفائدة أقل ونفقات الإغلاق أقل.
رسوم الرهن العقاري
ستكون المدخرات الإجمالية كبيرة إذا قدم المقرض للمشترين المؤهلين رهنًا عقاريًا بمعدل فائدة ثابت لمدة 30 عامًا بفائدة 10 ٪ وكان لدى البائع رهنًا عقاريًا محتملًا بنسبة 5 ٪. المدفوعات مقابل رهن عقاري ثابت لمدة 250,000 عامًا بقيمة 30 دولار أمريكي تم إصداره بمعدل 10٪ سيكون في حين أن مدفوعات الرهن العقاري نفسه بمعدل 5٪ ستكون 1,342.05،XNUMX دولارًا أمريكيًا في الشهر.
سيكون إجمالي رسوم التمويل على الرهن العقاري بنسبة 10٪ 539,814.41،5 دولارًا ، وهو أكثر من ضعف المبلغ الأصلي. تكلفة الرهن العقاري بنسبة 233,139.46 في المائة ، أو XNUMX،XNUMX دولار ، ستكون تقريبًا ضعف مبلغ القرض الأولي.
مصاريف الإغلاق
قد يؤدي افتراض الرهن العقاري إلى توفير كبير في تكلفة الإغلاق أيضًا. نظرًا لأن الرهن العقاري موجود بالفعل ، فلن يطلب المقرض تقييمًا جديدًا ، مما يوفر لك مئات الدولارات. من أجل الحفاظ على هذه الرهون العقارية رخيصة ، وضعت قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، وخليجية ، ووزارة الزراعة الأمريكية قيودًا على النفقات المتعلقة بالافتراضات.
هل تحدث قروض الرهن العقاري في كثير من الأحيان؟
تفقد الرهون العقارية المفترضة الكثير من جاذبيتها في بيئة ذات معدلات فائدة منخفضة لأن المشترين قد يحصلون ببساطة على سعر فائدة منخفض على قرض جديد بمفردهم. ومع ذلك ، فإن استخدام الرهون العقارية الافتراضية يمكن أن يصبح أكثر شيوعًا مع ارتفاع أسعار الفائدة.
عملية تولي القرض
على عكس تقنيات الاستحواذ على الديون الأخرى ، عادة ما تستغرق الافتراضات وقتًا أطول. يمكن للمقرض أن يطلب سياسة جديدة لملكية القرض الافتراضى ، وكثيرًا ما تستغرق عملية الموافقة وقتًا طويلاً. سيتم تمديد عملية قرض الافتراض بشكل أكبر إذا احتاجت شركة الملكية للتحقيق في الممتلكات الخاصة بك للحصول على سياسة ملكية قرض جديدة والحصول على إذن من الضامنين.
هناك الكثير من الوثائق التي تتطلب منك التوقيع والملف ، الأمر الذي قد يستغرق بعض الوقت. يمكن أن تستغرق عملية قرض الافتراض وقتًا أطول للمقرض الخاص بك لإنهاء الأعمال الورقية والحصول على موافقة الضامن إذا لم يكن على دراية بالإجراء.
على الرغم من أن غالبية المقرضين متعاطفون مع ظروفك ، إلا أن بعض المقرضين يفتقرون إلى الأدوات اللازمة لتنفيذ عملية افتراض القرض بشكل فعال. تأكد من مناقشته مع المقرض لمعرفة موقفه.
متى يكون من المنطقي نقل الرهن العقاري؟
قد يكون افتراض عملية القرض مفيدًا من الناحية المالية إذا كانت شروط الرهن العقاري الحالي للبائع أفضل من تلك الموجودة في السوق الآن. من خلال الحصول على قروض نشأت في أوقات انخفاض أسعار الفائدة ، يمكن للمشترين الحصول على شروط أفضل في بيئة ترتفع فيها الأسعار. من المرجح أن تستمر معدلات الفائدة المرتفعة في جعل عملية افتراض القروض أكثر جاذبية مع استمرارها في الارتفاع.
يمكن أن يكون لتحمل الديون معنى ماليًا أيضًا بعد أي حدث مهم يستلزم نقل الملكية. ومن الأمثلة على ذلك حالات الطلاق والميراث وهدايا العقارات والصفقات الأخرى غير المبررة. قد ترغب في التحدث مع محامٍ لمعرفة ما إذا كان سيسمح بعملية افتراض القرض في أي من هذه المواقف. غالبًا ما يُسمح بالافتراضات بموجب قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية ووزارة شؤون المحاربين القدامى دون بيع العقار بالفعل.
فائدة أخرى للحصول على قرض محتمل هو أنه قد يكون بمثابة حافز لمشتري المساكن ، خاصة إذا كانت الشروط وسعر الفائدة الحالي مواتية. إذا صادفت مشترًا مستعدًا لدفع دفعة أولى كبيرة ، فيمكنك استخدام هذا كعامل بيع إضافي.
نصيحة حول افتراض قروض السكن
نظرًا لأنهم يقررون من هو المسؤول في النهاية عن سداد القرض ، فمن الأهمية بمكان التأكد من أن المقرض قد وافق على الافتراض. البائع هو المسؤول عن الديون حتى يقوم المُقرض بإعفاءهم من الرسوم ، ويمكن أن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بمتعامل القرض بشكل سيء بسبب عدم السداد.
قبل أخذ القرض ، من الضروري إجراء تقييم مناسب للعقار. على الرغم من أن التقييم ليس ضروريًا كجزء من عملية افتراض القرض ، إلا أنه يجب عليك مع ذلك الحصول على تقييم للتأكد من أنك لا تدفع الكثير مقابل العقار. يجب أيضًا إجراء بحث عن العنوان للتأكد من عدم وجود أي امتيازات أو غيرها الأعباء على الممتلكات التي لا يغطيها الرهن العقاري. يمكنك حل ذلك قبل أخذ القرض.
ماذا يعني الافتراض في القرض؟
بافتراض أن القرض يستلزم الحصول على قرض نشط بموجب الشروط التي تم التفاوض عليها بالفعل مع المُقرض. يشير هذا إلى أن مدة القرض وسعر الفائدة ودفع الرهن العقاري لن تتغير.
كيف يعمل افتراض الرهن العقاري؟
بفضل الرهون العقارية المفترضة ، يمكن لأي شخص تحديد المنزل الذي يريد شراءه والاستيلاء على الرهن العقاري الحالي للبائع دون التقدم بطلب للحصول على قرض جديد. نتيجة لذلك ، يظل الرصيد المتبقي ومعدل الرهن العقاري ومدة الدفعات ومعايير القرض الأخرى كما هي ، لكن المشتري مسؤول الآن عن سداد الدين.
ما هي المدة التي يستغرقها افتراض القرض؟
تذكر أن افتراض القرض يستغرق عادةً من 45 إلى 90 يومًا للتنفيذ. كلما استغرق إبرام اتفاقك وقتًا أطول ، زادت صعوبات التغطية.
مقالات لها صلة
