كيفية سداد الرهن العقاري في 5 سنوات: دليل شامل

كيفية سداد الرهن العقاري في 5 سنوات
جدول المحتويات إخفاء
  1. كيفية سداد الرهن العقاري في 5 سنوات
    1. # 1. ضع هدفًا محددًا.
    2. # 2. استهدف الحصول على دفعة رهن شهرية أقل بكثير من حد DTI الخاص بك.
    3. # 3. زيادة أرباحك
    4. # 4. ضع أهداف السداد في الاعتبار
    5. # 5. ضع أكبر قدر ممكن من المال أثناء الشراء
    6. # 6. يمكنك أيضًا استخدام مساعدة الدفعة المقدمة.
    7. # 7. استفسر عن غرامات السداد قبل الالتزام بقرض
    8. # 8. احصل على قرض لمدة 15 عامًا
    9. # 9. إعادة التمويل على المدى القصير
    10. # 10. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
    11. رقم 11. تجنب تكبد قروض إضافية.
    12. رقم 12. سداد الفواتير الأخرى واستخدام عائدات الرهن العقاري الخاص بك.
    13. # 13. ضع جدول دفع كل أسبوعين.
    14. # 14. حقق أقصى استفادة من جهود السداد الرئيسية.
    15. #15. ادفع مبلغًا إضافيًا للمنزل كلما أمكن ذلك.
    16. # 16. استمر في التواصل مع عائلتك من أجل إجراء التعديلات.
    17. # 17. ذكّر نفسك بالسبب وراء قيامك بذلك.
  2. هل يمكنك سداد قرض لمدة 30 عامًا في 5 سنوات؟
  3. كم سنة تنطلق دفعة الرهن العقاري الإضافية في السنة؟
  4. ماذا يحدث إذا دفعت دفعتين إضافيتين من أقساط الرهن العقاري في السنة؟
  5. هل من الذكاء سداد أموالك في المنزل مبكرًا؟
  6. هل من الأفضل الدفع الزائد للرهن العقاري شهريًا أم مبلغًا مقطوعًا؟
  7. ما هي أفضل طريقة لسداد قرضك العقاري؟
  8. هل يستحق أن يكون خالي من الرهن العقاري؟
  9. ختاما،
  10. هل يمكنني سداد الرهن العقاري الخاص بي في 5 سنوات؟
  11. ماذا يحدث إذا قمت بدفع دفعة رهن إضافية واحدة في السنة؟
    1. مقالات ذات صلة

إن امتلاك منزلك يبدو وكأنه فكرة رائعة ، لكن التفكير في الحصول على قرض عقاري يبدو وكأنه عقوبة بالسجن مدى الحياة. ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون. يمكنك بالفعل سداد الرهن العقاري الخاص بك في 5 سنوات إذا بذلت الجهود المطلوبة. وفي هذه المقالة ، حددنا الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحقيق ذلك.

كيفية سداد الرهن العقاري في 5 سنوات

ستساعدك الخطوات التالية على سداد قرضك العقاري خلال 5 سنوات:

# 1. ضع هدفًا محددًا.

من السهل أن تقول ، "أريد سداد قرض الرهن العقاري الخاص بي في 5 سنوات." هذا جيد ، لكن اختيار تاريخ محدد يوفر لك شيئًا عمليًا لتستهدفه وتتطلع إليه.

إن إعطاء نفسك هدفًا محددًا وجدولًا زمنيًا سيساعدك على البقاء على المسار الصحيح. إذا كنت ، مثل العديد من الأشخاص ، تستمتع بالإنجازات المتزايدة ، فإن الحصول على تفاصيل أهداف السداد الخاصة بك على طول الطريق (20 ٪ مدفوعة ، 50 ٪ مدفوعة ، أو أهداف محددة بالدولار لتحقيقها كل عام) يمكن أن يساعدك على الاستمتاع بشعور الإنجاز في وقت أقرب من علامة الخمس سنوات وقد تساعدك في الحفاظ على دوافعك وعلى المسار الصحيح.

# 2. استهدف الحصول على دفعة رهن شهرية أقل بكثير من حد DTI الخاص بك.

الدين إلى الدخل (DTI) هو طريقة واحدة من المقرضين لتقييم إمكانية السداد الخاصة بك. وفقًا لمعايير المُقرض ، يجب أن يكون إجمالي مدفوعات الديون الشهرية (بما في ذلك مدفوعات المنزل) أقل من مبلغ معين. ليس لنسبة DTI الخاصة بك أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك أو القدرة على الحصول على بطاقات الائتمان ، ولكنها مهمة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري.

إذا كان لديك الكثير من الديون الأخرى ، فقد يؤثر DTI الخاص بك على قدرتك على تأمين رهن عقاري كمشتري منزل لأول مرة لأنه يُنظر إليك على الأرجح على التخلف عن السداد. هذا صحيح حتى لو كان لديك ائتمان جيد ودخل قوي.

يحدد المقرضون DTI الخاص بك عن طريق إضافة مدفوعات الديون الشهرية ، مثل قروض الطلاب ، والمدفوعات التلقائية ، ومدفوعات بطاقات الائتمان ، إلى دفعة الرهن العقاري الجديدة الخاصة بك.

ثم يتم تقسيم هذا الرقم على الدخل الإجمالي الشهري (قبل الضرائب والخصومات) ، مما يؤدي إلى DTI الخاص بك.

لا تؤخذ فواتير المرافق وفواتير الهاتف الخلوي ومحلات البقالة في الاعتبار عند تقييم DTI الخاص بك.

وفقًا لدراسات قروض الرهن العقاري ، من المرجح أن يفشل المقترضون ذوو DTI الأعلى في سداد قروضهم ، لذلك تقوم البنوك والمقرضون الآخرون بتقييم رقم DTI الخاص بك عند التفكير في الحصول على قرض عقاري.

منذ يوليو 2017 ، اعتبر المقرضون أن DTI يصل إلى 50٪ مقبول لبعض المشترين المؤهلين الذين يستخدمون القروض التقليدية - ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الاستفادة من نسبة الـ 50٪ بأكملها. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تنوي سداد الرهن العقاري الخاص بك قبل نهاية مدة القرض. إذا كنت تنفق بالفعل نصف راتبك على الديون ، فسيكون من الصعب سداد قرضك العقاري في الوقت المحدد.

# 3. زيادة أرباحك

لا تحتاج إلى تولي وظيفة أخرى بدوام كامل لتكملة دخلك من أجل سداد الرهن العقاري الخاص بك في 5 سنوات.

مع تزايد اقتصاد الوظائف المؤقتة ، لديك عدد كبير من البدائل لكسب القليل من المال الإضافي في أوقات فراغك.

يمكنك العمل كسائق Lyft أو موظف توصيل GrubHub. يمكنك البحث عن الكتابة المستقلة عبر الإنترنت أو العمل على وسائل التواصل الاجتماعي. ال بالبدائل وفيرة ومرنة ، ويمكن أن ينتج عن بضع ساعات أسبوعيًا بضع مئات من الدولارات الإضافية شهريًا لوضعها في منزلك.

يمكنك أيضًا طلب زيادة من رئيسك في العمل. يمكن أن تكون الزيادة خيارًا معقولًا لتعزيز راتبك اعتمادًا على وقت آخر زيادة لديك وعلى أدائك الوظيفي منذ ذلك الحين.

# 4. ضع أهداف السداد في الاعتبار

سيكون سداد منزل ليس في أعلى ميزانيتك أو نطاق التسعير الخاص بك أسهل بكثير. كلما أنفقت على منزل ، زادت الأموال التي ستحتاجها كل شهر لسدادها. هذا يجعل التعجيل بإجراءات السداد أكثر صعوبة.

قد يكون من المفيد التخلي عن غرفة نوم إضافية أو مساحة من مساحة الياردات المربعة لسداد قرض الرهن العقاري الخاص بك في 5 سنوات.

ضع في اعتبارك بعض ترقيات DIY إذا كنت لا تريد التضحية بالمساحة. العقار الذي يحتاج إلى بعض TLC سيكلف أقل في السوق المفتوح ويسمح لك بتخصيصه ليكون أكثر ملاءمة لرغباتك واحتياجاتك.

# 5. ضع أكبر قدر ممكن من المال أثناء الشراء

كلما زادت الدفعة الأولى ، انخفضت أقساط الرهن العقاري الشهرية ، مما يسهل عليك سداد القرض على الفور.

إذا كان بإمكانك تخفيض 25٪ أو 40٪ (أو أكثر!) من سعر شراء المنزل مقدمًا ، فستكون مدفوعاتك الشهرية أقل ، وسيكون من الأسهل إجراؤها جميعًا ، بالإضافة إلى أي مدفوعات إضافية يمكنك تحملها.

ومع ذلك ، يُفضل الادخار في وقت مبكر على استنفاد احتياطيات الطوارئ الخاصة بك ، خاصة إذا كانت خطة السداد الخاصة بك لمدة خمس سنوات تشير إلى أنك لن تكون قادرًا على تجديد مدخراتك حتى يتم سداد قرضك العقاري.

# 6. يمكنك أيضًا استخدام مساعدة الدفعة المقدمة.

إذا كنت تشتري منزل لأول مرة ، فهناك برامج فريدة متاحة لمساعدتك.

يتم تقديم هذه المساعدة عادةً من خلال برامج مطابقة الدفعة المقدمة ، والتي ستطابق ما يصل إلى 10٪ من الدفعة الأولى ، وبذلك تصل إلى 20٪ وتسمح لك بتجنب دفع تأمين الرهن العقاري.

إذا كنت مؤهلاً لأحد هذه البرامج ، فمن غير المنطقي أن تضع نفسك بنسبة 20٪ ؛ بدلاً من ذلك ، ضع 10٪ وادخر الباقي لصندوق الطوارئ (الذي سيرغب المقرضون في رؤيته) ، أو مصروفات الإغلاق ، أو دفع مبلغ مقطوع على أصل القرض بمجرد امتلاكك للمنزل.

وفقًا لبحث RealtyTrac لعام 2016 ، توفر برامج المساعدة على الدفعة المقدمة لأصحاب المنازل المؤهلين أكثر من 17,000 دولار على مدى فترة قرضهم. كان متوسط ​​المبلغ المدخر في الدفعة الأولى 5,965،XNUMX دولارًا.

# 7. استفسر عن غرامات السداد قبل الالتزام بقرض

عند البحث عن قرض ، تأكد من سؤال المقرضين المحتملين عن غرامات الدفع المسبق قبل التوقيع على الخط المنقط.

إذا كنت تنوي سداد قرضك العقاري مبكرًا لتوفير المال على الفائدة ، فإن آخر شيء تريد القيام به هو تحمل غرامات.

إنها غير متوفرة من جميع المقرضين ، ولكن إذا كنت تريد سداد قرضك مبكرًا ، فمن الأفضل عدم الدفع للمقرض الخاص بك مقابل الامتياز!

# 8. احصل على قرض لمدة 15 عامًا

سيكون للمدى الأقصر معدل فائدة أقل ، وستكون المزيد من المدفوعات الأساسية أكثر تأثيرًا نتيجة لذلك.

قد تبدو مدة القرض البالغة 15 عامًا بعيدة جدًا عن خطة السداد التي مدتها خمس سنوات ، ولكن إذا لم تكن هناك غرامات على الدفع المسبق ، فلا يزال بإمكانك سدادها في غضون خمس سنوات والاستفادة من معدل الفائدة المنخفض على طول الطريق.

# 9. إعادة التمويل على المدى القصير

يمكنك أيضًا الحصول على رهن عقاري لمدة 30 عامًا وإعادة تمويله لمدة أقصر بعد الشراء. يمكن أن يساعدك هذا في توفير مبلغ كبير من المال ، خاصة إذا كان الرهن العقاري الحالي الخاص بك هو معدل ثابت ومعدلات الفائدة أقل الآن مما كانت عليه عندما وقعت على الرهن العقاري الأصلي. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه سيتعين عليك دفع نفقات الإغلاق مرة أخرى إذا قمت بإعادة التمويل ، لذا قم بدمج ذلك في استراتيجية الاسترداد الخاصة بك.

يقول مايكل شيا ، CFP® ، EA مع أبلايد كابيتال: "خاصة في الأوقات التي تنخفض فيها أسعار الفائدة ، أتاحت إعادة التمويل فرصة لأصحاب المنازل لتأمين سعر فائدة أقل وخفض مدفوعاتهم الشهرية". ويذكر أيضًا أنه إذا كان بإمكانك الاستمرار في سداد نفس مدفوعات الرهن العقاري الشهرية (الأعلى) بعد إعادة التمويل ، فستتمكن من سداد الرهن العقاري في وقت أقرب. "هذا لا يؤثر على ميزانيتهم ​​، لكنه يزيد من المبلغ الذي يساهمون به في رأس مالهم."

# 10. إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك

في حين أن بعض القروض (قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية ، على سبيل المثال) والعديد من المقرضين لن يقبلوها ، فإن القروض والمقرضين التقليديين الآخرين سوف يقبلون ذلك.

بعد دفع مبلغ مقطوع لرصيد القرض الأساسي الخاص بك ، قد يقوم المُقرض الخاص بك بفرض رسوم على جدول السداد الخاص بك ، مما قد يؤدي إلى فترة أقصر للقرض ودفع فائدة أقل بشكل عام.

ينتج عن معظم عمليات إعادة بناء الرهن العقاري دفعة شهرية مخفضة ، ولكن إذا حافظت على مدفوعاتك كما كانت من قبل ، فسوف تسدد قرضك العقاري في وقت أقرب.

اقرأ أيضا:حافز الرهن العقاري: أخبار جيدة لأصحاب المنازل المحتملين

رقم 11. تجنب تكبد قروض إضافية.

إذا كنت عازمًا على سداد قرضك العقاري في أسرع وقت ممكن ، فلن يكون لديك الموارد المالية لأخذ قروض أخرى. يستلزم ذلك الاحتفاظ بسيارتك الحالية لأطول فترة ممكنة وعدم العودة إلى المدرسة قريبًا.

قد يكون سداد الديون الطبية مرهقًا من الناحية المالية ، لذا تأكد من أن لديك تأمينًا صحيًا مناسبًا قبل تخصيص جزء كبير من دخلك المتاح لشراء منزل تمامًا.

رقم 12. سداد الفواتير الأخرى واستخدام عائدات الرهن العقاري الخاص بك.

إذا كانت لديك ديون أخرى يمكنك سدادها بشكل أسرع (خاصة بطاقات الائتمان ذات معدلات الفائدة المرتفعة) ، فقم بسدادها وإعادة توجيه الأموال من هذه المدفوعات إلى سداد الرهن العقاري الخاص بك.

قد يضر سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك على المدى القصير ويتطلب منك أن تعيش بميزانية صارمة لفترة من الوقت ، ولكن المكافآت طويلة الأجل المتمثلة في التحرر من ديون بطاقات الائتمان والرهن العقاري ستشعر بالرضا.

# 13. ضع جدول دفع كل أسبوعين.

سيسمح لك بعض المقرضين بإنشاء جدول الدفع الخاص بك بهذه الطريقة. أنت تدفع نصف قرضك العقاري كل أسبوعين ، أي ما مجموعه دفعة إضافية واحدة كل عام.

ويرجع ذلك إلى حقيقة أن هناك 52 أسبوعًا في السنة ، وهو ما يعادل 26 نصف دفعة أو 13 دفعة كاملة. هذه دفعة واحدة أكثر مما كنت ستدفعه على أساس شهري - وربما لن تلاحظ الفرق في حياتك اليومية ، خاصة إذا كنت تدفع كل أسبوعين.

عمل كيفن بارتليت ، الوكيل الذي يتمتع بخبرة تزيد عن ست سنوات في Estero ، فلوريدا ، مع العديد من العملاء الذين سددوا قروضهم العقارية مبكرًا ، مشيرًا إلى أنه "عندما يرغب الناس في سداد رهنهم العقاري مبكرًا ، فإنهم غالبًا ما يسددون دفعات مضاعفة ، كل اثنين أقساط أسبوع ". ونتيجة لذلك ، سيحصلون على عائد إضافي قبل نهاية العام ".

# 14. حقق أقصى استفادة من جهود السداد الرئيسية.

سيساعدك بلا شك إذا كان بإمكانك توفير المال عن طريق الطهي لنفسك ، وحمل الغداء إلى العمل ، والإقامة - ثم تطبيق كل ما تدخره على مديرك.

لا تتخلى عن كل المتعة في حياتك ، ولكن قد تؤدي التضحيات الصغيرة إلى دفع تعويضات كبيرة عندما يتم وضع المال في أصل القرض الخاص بك.

غالبًا ما يستخدم عملاء بارتليت الذين يسددون قروضهم العقارية بنشاط هذه التقنية ، حيث أن دفعة إضافية قدرها 100 دولار مرتين في الشهر تحدث فرقًا كبيرًا.

يضيف العديد من الأشخاص 100 دولار شهريًا لتقليل رأس المال والفائدة ، لذلك لا يزالون يحصلون على دفعة إضافية مع الاستمرار في توفير ما يقرب من 2,400 دولار سنويًا على الرهن العقاري والفائدة.

#15. ادفع مبلغًا إضافيًا للمنزل كلما أمكن ذلك.

ضع في اعتبارك وضع بعض المكافآت أو أموال عيد الميلاد أو غيرها من المكاسب غير المتوقعة على أصل القرض الخاص بك. قد يكون من المغري الانغماس في إجازة أو الحصول على أداة جديدة ، ولكن تخفيض أصل القرض سيوفر لك المال ويسرع طريقك إلى امتلاك منزل كامل.

# 16. استمر في التواصل مع عائلتك من أجل إجراء التعديلات.

حافظ على دافع بعضكما البعض وتركيزها ، وقم بتقييم مدى نجاح استراتيجياتك.

ستمضي عملية الاسترداد الخاصة بك بشكل أكثر سلاسة إذا كان الجميع لا يزال على متنها مع الخطة وأي تضحيات قصيرة الأجل قد تكون مطلوبة ، مثل التخلي عن رحلات باهظة الثمن أو مشاركة أطفالك في غرفة أو حمام بدلاً من امتلاكهم.

# 17. ذكّر نفسك بالسبب وراء قيامك بذلك.

هل ستقيمين احتفالًا رائعًا عندما ينتهي كل شيء؟ الذهاب في رحلة فاخرة إلى شاطئ جميل؟ هل تأخذ هواية باهظة الثمن كنت تنوي تجربتها؟

مهما كان السبب ، اجعله جزءًا من عملية سداد الرهن العقاري حتى لا تنسى سبب ذلك.

هل يمكنك سداد قرض لمدة 30 عامًا في 5 سنوات؟

يمكن تجنب فوائد مئات الآلاف من الدولارات عن طريق سداد قرض عقاري مبكرًا. يمكنك إلغاء رهن عقاري لمدة 30 عامًا في أقل من خمس إلى سبع سنوات ، ولكن فقط إذا التزمت بخطة عمل وميزانية صارمة. لسوء الحظ ، لا يستطيع الجميع القيام بذلك.

كم سنة تنطلق دفعة الرهن العقاري الإضافية في السنة؟

ستدفع إيجار شهر إضافي العام المقبل. يمكنك توفير عشرات الآلاف من الدولارات من الفوائد وأربع إلى ثماني سنوات من قرضك إذا فعلت ذلك. الخبر السار هو أنه يمكنك ترك انطباع دون إنفاق الكثير.

ماذا يحدث إذا دفعت دفعتين إضافيتين من أقساط الرهن العقاري في السنة؟

يمكنك تقليل مدة الرهن العقاري الخاص بك عن طريق دفع المزيد من رأس المال كل شهر. بالإضافة إلى توفير المال على مدى فترة القرض ، فكلما انخفض رصيدك ، قل عدد الدفعات التي يتعين عليك سدادها بشكل عام.

هل من الذكاء سداد أموالك في المنزل مبكرًا؟

الرهن العقاري الذي يتم سداده في وقت مبكر يفرج عن تلك الأموال لاستخدامها في الوقت الحاضر أو ​​في المستقبل. إذا قررت الاحتفاظ برهنك العقاري ، فمن المحتمل أنك لن تتمكن بعد الآن من خصم فوائد الرهن العقاري من دخلك الخاضع للضريبة. ومع ذلك ، نظرًا لأن المزيد من مدفوعاتك يتجه نحو رأس المال مع كل قسط ، فإن مدخراتك الضريبية ستنخفض بمرور الوقت.

هل من الأفضل الدفع الزائد للرهن العقاري شهريًا أم مبلغًا مقطوعًا؟

يمكن تخفيض تكاليف الفائدة عن طريق سداد الرهن العقاري الخاص بك في مبلغ مقطوع واحد. سيتم سداد الفائدة المستحقة عليك على قرضك العقاري بشكل أسرع مما لو سددت دفعات زائدة على مدى عدة سنوات.

ما هي أفضل طريقة لسداد قرضك العقاري؟

ستختلف الإستراتيجية الأكثر فاعلية للتخلص من الرهن العقاري الخاص بك من شخص لآخر ، اعتمادًا على الوضع المالي والأهداف طويلة الأجل. قم بسداد مدفوعات إضافية أو حتى التفكير في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك إذا كنت ترغب في خفض تكاليف الفائدة وتتمتع بالمرونة المالية للقيام بذلك.

هل يستحق أن يكون خالي من الرهن العقاري؟

يعني التحرر من الرهن العقاري المزيد من الأموال في جيبك وعدم وجود المزيد من مدفوعات الفائدة. يؤدي سداد الرهن العقاري مبكرًا إلى توفير الكثير من الأموال النقدية التي يمكن استخدامها لأغراض أخرى أو توفيرها في يوم ممطر.

ختاما،

يمكن للعديد من مالكي المنازل سداد الرهن العقاري في غضون 5 سنوات أو أقل إذا كانوا يخططون بشكل صحيح. قد يستلزم خفض الإنفاق أو زيادة الدخل ، ولكن هذا ممكن عادة. إن فهم الأرقام ووضع خطة عمل هي المراحل الأولية. إذا كان لا يزال لديك أسئلة ولم تكن واضحًا بشأن كيفية المضي قدمًا ، فإن تحديد موعد لقاء مع مستشار مالي يعد مكانًا ذكيًا للبدء.

الأسئلة المتكررة

هل يمكنني سداد الرهن العقاري الخاص بي في 5 سنوات؟

نعم ، يمكنك إذا اتبعت الخطوات الواردة في هذه المقالة.

ماذا يحدث إذا قمت بدفع دفعة رهن إضافية واحدة في السنة؟

إذا قمت بسداد دفعة رهن عقاري إضافية كل عام ، فسوف تزيل سنوات من مدة الرهن العقاري الخاص بك.

  1. درجة ائتمان الرهن العقاري: الحد الأدنى من الائتمان المطلوب لشراء منزل
  2. سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
  3. إكتتاب الرهن العقاري: خطوات عملية MU
  4. نموذج 1098 الرهن العقاري: بيان الفائدة
  5. سداد الرهن العقاري مبكرًا: متى وكيف يتم سداد الرهن العقاري مبكرًا
  6. خيار السعر والمدة: شرح
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً