كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023

كيف تشتري منزل بسوء الائتمان
جدول المحتويات إخفاء
  1. هل يمكنك شراء منزل بسوء الائتمان؟
  2. كيف تشتري منزلا بسوء الائتمان
    1. # 1. القروض التقليدية
    2. # 2. قروض الإسكان الفدرالية
    3. # 3. قروض إدارة المحاربين القدامى
    4. # 4. قروض وزارة الزراعة الأمريكية
  3. ما الذي يشكل درجة ائتمانية سيئة في عيون مقرضي الرهن العقاري؟
  4. كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل شراء منزل
    1. # 1. افحص تقريرك الائتماني بحثًا عن أي أخطاء.
    2. # 2. دائما دفع المدفوعات الخاصة بك في الموعد المحدد.
    3. # 3. قم بإنشاء وسادة ائتمانية لنفسك.
    4. # 4. الحفاظ على حسابات الائتمان الخاصة بك (في الوقت الحالي)
    5. # 5. تجنب الحصول على بطاقات ائتمان جديدة وتكبد ديون إضافية.
    6. خيارات القروض السكنية للمشترين الذين يعانون من سوء الائتمان
  5. فهم وتعزيز الائتمان الخاص بك
    1. # 1. تحقق من تقاريرك عن الأخطاء.
    2. # 2. إصلاح سجل الائتمان الخاص بك.
  6. أي قرض هو الأبسط لسوء الائتمان؟
  7. هل ستقرض البنوك للمقترضين ذوي الائتمان السيء؟
  8. ما هو الائتمان المطلوب لشراء منزل؟
  9. أي موافقة على القرض هي الأسهل؟
  10. ما يعزز الائتمان؟
  11. وفي الختام
  12. الأسئلة المتكررة
  13. ما هي أقل درجة ائتمان ممكنة لشراء منزل؟
  14. هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان ولكن الدخل الجيد؟
  15. كم عدد النقاط التي يزيد الرهن العقاري من درجة الائتمان الخاصة بك؟
  16. هل دفع الإيجار بناء الائتمان؟
    1. مقالات ذات صلة

قد يكون شراء منزل به ائتمان سيء - أو بشكل أدق بدرجة ائتمان منخفضة - أمرًا صعبًا ولكنه ليس مستحيلًا.
دفعة أولى ، تاريخ قوي في دفع فواتيرك على مدار العام أو العامين الماضيين ، وراتب ثابت كلها مطلوبة عند شراء منزل. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تستوفي الحد الأدنى من معايير درجة الائتمان للمقرض. بينما تؤدي التصنيفات الائتمانية المرتفعة إلى شروط أفضل للقرض ، لا يزال من الممكن شراء منزل به ائتمان سيء.

هل يمكنك شراء منزل بسوء الائتمان؟

إذا كنت تتساءل عن كيفية شراء منزل بسوء الائتمان ، فاعلم أن الأمر لن يكون سهلاً ، ولكنه ممكن بالنسبة لك. ستحتاج فقط إلى تخصيص بعض الوقت الإضافي للتخطيط والإعداد قبل أن تبدأ حقًا في البحث عن منزل.

بعد قولي هذا ، إنها عملية شخصية للغاية. قد لا يكون شراء منزل بسوء الائتمان خيارًا متاحًا للجميع. يتم تحديده من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك:

  • ما مدى سوء الائتمان الخاصة بك؟
  • مصدر دخلك ، حجمه ، ومدى اتساقه
  • ما هي الالتزامات الإضافية التي لديك؟
  • ما إذا كان المقرضون المحليون على استعداد للتعامل معك.

كيف تشتري منزلا بسوء الائتمان

لنلقِ نظرة على بعض بدائل القروض المتاحة ومتطلبات متوسط ​​درجة الائتمان لكل منها.

# 1. القروض التقليدية

لا يوجد دخل محدد أو درجة ائتمان أو دفعة مقدمة للتأهل للحصول على قرض تقليدي. ومع ذلك ، عادة ما تكون درجة الائتمان 620 أو أعلى مطلوبة للتأهل للحصول على قرض رهن عقاري تقليدي.

ومع ذلك ، هناك استثناءات. إذا كان لديك دخل مرتفع بالنسبة لمبلغ القرض الخاص بك أو أكبر من الحد الأدنى للدفعة المقدمة ، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على قرض تقليدي حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620.

# 2. قروض الإسكان الفدرالية

قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو القرض الذي تضمنه إدارة الإسكان الفيدرالية. بسبب انخفاض متطلبات التأهيل ، يمكن أن تكون قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية جذابة بشكل خاص لمشتري المنازل لأول مرة.

يتطلب قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية درجة ائتمان لا تقل عن 500.

هناك أيضًا متطلبات تأهيل إضافية لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. على سبيل المثال ، يمكنك فقط استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لشراء منزل أساسي.

# 3. قروض إدارة المحاربين القدامى

قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض VA إذا كنت من المحاربين القدامى أو تخدم بنشاط في القوات العسكرية.

قرض VA مدعوم من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى ويسمح لك بشراء منزل بدون نقود. قد يطلب منك بعض المقرضين دفع "رسوم تمويل" لمرة واحدة.

للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب أن يفي منزلك بمعايير معينة. في حين أن VA لا تتطلب درجة ائتمان محددة ، فإن معظم المقرضين يفعلون ذلك. تتطلب Rocket Mortgage® ، على سبيل المثال ، درجة ائتمان لا تقل عن 580.

# 4. قروض وزارة الزراعة الأمريكية

قرض وزارة الزراعة الأمريكية * هو قرض آخر تدعمه وزارة الزراعة الأمريكية. يسمح لك قرض وزارة الزراعة الأمريكية بشراء منزل في موقع ريفي مؤهل دون دفع نقود.

للتأهل للحصول على القرض ، سيطلب معظم المقرضين درجة ائتمان 640 ، بالإضافة إلى قيود الدخل الأخرى المتعلقة بقرض وزارة الزراعة الأمريكية.

ما الذي يشكل درجة ائتمانية سيئة في عيون مقرضي الرهن العقاري؟

لا يدرك معظم المستهلكين أن العديد من المقرضين لا يطلبون درجة ائتمانية دنيا محددة لشراء منزل. المصيد 22 هو أن مقرض الرهن العقاري التقليدي حر في فرض معايير درجة الائتمان الخاصة به. على الرغم من أن القروض المدعومة من الحكومة توفر بعض الراحة لمقرضي الرهن العقاري ، إلا أنهم مع ذلك لديهم قيود على درجة الائتمان ، حتى لو كانت عادةً أقل بكثير.

إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 500 ، فقد تواجه صعوبة في الحصول على قرض عقاري وستحتاج إلى العمل على تحسين درجاتك أولاً.

كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك قبل شراء منزل

نعم ، من الممكن شراء منزل بسوء الائتمان - ولكن من الممكن أيضًا الشراء بقرض جيد!

تذكر أن التصنيفات الائتمانية مؤقتة فقط ، ويمكنك تحسينها بتغيير سلوكك. حتى التعديلات الطفيفة يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا.

لذلك ، سواء كان لديك ستة أسابيع أو ستة أشهر أو أكثر لشراء منزل ، يمكنك إصلاح رصيدك بمرور الوقت.

فيما يلي خمس طرق مباشرة لتحسين الائتمان الخاص بك وتوفير الأموال على الرهن العقاري الخاص بك ، بالإضافة إلى طريقتين مختصرة.

# 1. افحص تقريرك الائتماني بحثًا عن أي أخطاء.

لم يسبق لك أن رأيت تقرير ائتمان الرهن العقاري الخاص بك إذا لم تتقدم بطلب للحصول على واحد ، وأكثر من ثلث تقارير الائتمان تحتوي على معلومات غير دقيقة.

يسمح لك موقع AnnualCreditReport.com بفحص تقريرك قبل التقديم ، أو يمكنك الحصول على تقرير ائتمان الرهن العقاري كجزء من الموافقة المسبقة للرهن العقاري عبر الإنترنت.

الأخطاء شائعة بين المستأجرين الذين انتقلوا بشكل متكرر ، والذين يدفعون أو يؤجلون قروض الطلاب ، والرجال والنساء الذين غيروا أسمائهم القانونية.

يمكن أن تؤدي أخطاء الإبلاغ عن الائتمان إلى خفض درجاتك بأكثر من 100 نقطة.

# 2. دائما دفع المدفوعات الخاصة بك في الموعد المحدد.

يعد إجراء المدفوعات في الوقت المحدد للدائنين طريقة ممتازة أخرى لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك. ستلاحظ فرقًا في أقل من 30 يومًا.

إذا كان المال شحيحًا ولا يمكنك دفع جميع نفقاتك بالكامل كل شهر ، فقم بسداد الحد الأدنى من الدفعات على الأقل. لا يزال يتم سداد الحد الأدنى من المدفوعات في الموعد المحدد. من ناحية أخرى ، تعتبر المدفوعات الفائتة بمثابة انتقاص.

# 3. قم بإنشاء وسادة ائتمانية لنفسك.

ثاني أكبر عامل في درجة الائتمان الخاصة بك هو مقدار الائتمان الذي لديك باسمك ، وامتلاك الكثير منه يعد أمرًا جيدًا! إنه مفهوم رائع.

يريد المقرضون أن تحصل على الكثير من الائتمان لأنهم يدركون مدى صعوبة التنبؤ بالحياة. عندما تسوء الأمور ، قد تبقيك خطوط الائتمان المرتفعة هذه واقفة على قدميها حتى تتمكن من الاستمرار في الدفع على قرضك العقاري.

استفد من هذا. يمكن العثور على رقم دعم العملاء على ظهر أي بطاقة ائتمان تمتلكها. اتصل به واطلب زيادة حد الائتمان.

يمكن أن تكسب 50 نقطة أو أكثر.

# 4. الحفاظ على حسابات الائتمان الخاصة بك (في الوقت الحالي)

يمكن أن تساعد الإضافة إلى حدود الائتمان الخاصة بك في تعزيز مجموع نقاطك ، ولكن إزالة الرصيد بعيدًا عن حساباتك يمكن أن يقلل من درجاتك.

الامتناع عن إلغاء بطاقات الائتمان القديمة التي لا يبدو أنك تستخدمها أبدًا ، وكذلك بطاقة الخصم الشخصية الخاصة بالمتجر الذي لم تقم بزيارته مطلقًا. يتم احتساب هذه الحسابات المفتوحة ضمن درجاتك وكل نقطة مهمة.

# 5. تجنب الحصول على بطاقات ائتمان جديدة وتكبد ديون إضافية.

في بعض الأحيان لا مفر منه. ومع ذلك ، ابذل قصارى جهدك للعمل مع الرصيد الذي لديك بالفعل. لا تتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو قرض سيارة جديد أو حد ائتمان شخصي جديد. سينتج عن كل من هذه السلوكيات مجموع نقاط أقل.

الاختصار 1: سجل نفسك كمستخدم.

تسمح مكاتب الائتمان لشخصين أو أكثر بمشاركة الائتمان ، لذا اطلب من أحد أفراد العائلة تسجيلك كمستخدم مرخص له في حسابات الائتمان الخاصة به. ستستفيد من المدفوعات الإضافية في الوقت المحدد حيث يدفعون فواتيرهم كل شهر.

ملاحظة: إذا فشل أحد أفراد العائلة في السداد ، فسيتم احتسابه على أنه دفعة ضائعة بالنسبة لك أيضًا.

# 2. قم بإنشاء حساب ائتمان متحكم به كاختصار ثانٍ.

تطورت شركات الائتمان القائمة على الاكتتاب في أعقاب القمع الكبير في عام 2009 لمساعدة الأفراد على بناء ائتمان قوي. Self.inc ، إحدى هذه الشركات ، ساعدت أكثر من 3 ملايين شخص. إنها ليست خدمة مجانية ، لكن مشتري المنازل أبلغوا عن نجاحها. ضع في اعتبارك إنشاء حساب Self Credit Builder.

خيارات القروض السكنية للمشترين الذين يعانون من سوء الائتمان

فيما يلي بعض برامج القروض التي يمكنك التحقق منها إذا كان ائتمانك "عادلًا" أو "سيئًا".

# 1. قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية (درجة ائتمان بحد أدنى 500-580)

المقترضون الذين لديهم تصنيفات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 مؤهلون للحصول على هذا القرض المدعوم من الحكومة. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة إلى هذا الحد ، فسيُطلب منك سداد 10٪ على الأقل. يعتبر الحد الأدنى 580 أكثر شيوعًا. كما ذكر إيفان ، قد يكون للمقرضين المختلفين تراكبات ائتمانية مختلفة ، لذلك يجب عليك التحقق مرة أخرى مع المقرض الخاص بك لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً.

# 2. قرض VA (درجة ائتمان بحد أدنى 580-620)

قروض VA مدعومة من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى وهي متاحة فقط للمقترضين الذين خدموا في الجيش. لا يوجد لدى VA حد أدنى من درجة الائتمان المعلنة لأولئك المؤهلين. ومع ذلك ، غالبًا ما يريد مقرضو VA الحصول على درجة FICO من 580-620.

# 3. قرض وزارة الزراعة الأمريكية (درجة ائتمان بحد أدنى 640)

هذا القرض متاح فقط في المناطق الريفية المؤهلة. غالبًا ما تتطلب قروض وزارة الزراعة الأمريكية درجة 640 FICO فقط. ومع ذلك ، يجب تأكيد الشروط الدقيقة مع المقرض الخاص بك. وذكر إيفان أنه في أعقاب الوباء ، فرض العديد من المقرضين تراكبات إقراض أكثر شدة.

# 4. قرض تقليدي (الحد الأدنى لدرجة الائتمان 620)

يتطلب الرهن العقاري التقليدي درجة ائتمان لا تقل عن 620 بالإضافة إلى دفعة مقدمة بنسبة 3-5 في المائة.

فهم وتعزيز الائتمان الخاص بك

بصفتك مشتري منزل محتمل ، يجب عليك سداد الديون وتوفير أكبر قدر ممكن من المال وتقييم تاريخك الائتماني. تعد معرفة أهليتك الائتمانية خطوة حاسمة في شراء منزل به ائتمان سيء. افحص تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ذلك. يتضمن التقرير مواقع الويب الخاصة بالتمويل الشخصي مثل NerdWallet ، والمؤسسة المالية التي تتعامل معها ، والموقع الإلكتروني المفوض من قبل الحكومة Annualcreditreport.com.

# 1. تحقق من تقاريرك عن الأخطاء.

ابحث عن الحسابات التي تم تحديثها بشكل غير صحيح أو أي شيء آخر لا يعكس بشكل كاف سجلك الائتماني الحقيقي. إذا اكتشفت أي أخطاء أو عدم دقة ، يمكنك رفع نزاع إلى مكاتب الائتمان أو الدائن الذي قدم المعلومات.

# 2. إصلاح سجل الائتمان الخاص بك.

قد يؤدي إجراء المدفوعات في الوقت المناسب إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تزيد درجة الائتمان الأعلى أيضًا من فرصك في الحصول على قرض سكني ميسور التكلفة.

لن يتم تضمين درجاتك الائتمانية في تقارير الائتمان المجانية الخاصة بك. لمعرفة نتائج الرهن العقاري ، انتقل إلى myFICO.com وشراء تقرير كامل. الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة هي التسجيل وتنزيل بيانات الشهر الأول ثم إلغاء الخدمة قبل فترة الاشتراك التالية.

أي قرض هو الأبسط لسوء الائتمان؟

من الأسهل الحصول على قروض يوم الدفع ، وسندات ملكية السيارة ، ومحل الرهن ، وقروض الأقساط الشخصية. هذه قروض ائتمانية سلبية قصيرة الأجل.

هل ستقرض البنوك للمقترضين ذوي الائتمان السيء؟

تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت بإقراض الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، ولكن معايير "الجدارة الائتمانية" الخاصة بهم تختلف. من الضروري مقارنة المقرضين لأن البعض لديهم قيود أكثر صرامة.

ما هو الائتمان المطلوب لشراء منزل؟

يجب أن يكون لدى المتقدمين للحصول على القروض التقليدية درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى. إذا كانت درجاتك أقل من 620 ، فيجوز للمقرضين رفض قرضك أو فرض سعر فائدة أعلى ، مما يزيد من دفعتك الشهرية.

أي موافقة على القرض هي الأسهل؟

ما هي القروض التي يسهل الحصول عليها؟ من الأسهل الحصول على قروض يوم الدفع ، وملكية السيارات ، ومحل الرهن ، والقروض الشخصية بدون التحقق من الائتمان. يمكن للمقترضين ذوي الائتمان السيئ الحصول على هذه القروض السريعة مع قيود قليلة.

ما يعزز الائتمان؟

المدفوعات في الوقت المحدد ، وأرصدة بطاقات الائتمان المنخفضة ، ومزيج من بطاقات الائتمان وحسابات القروض ، وحسابات الائتمان القديمة ، وعدد قليل من الاستفسارات الائتمانية تعزز درجات الائتمان.

وفي الختام

حتى إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فلا يزال بإمكانك الاستمتاع بامتيازات ملكية المنزل. بدلاً من ذلك ، قد يتطلب الأمر ببساطة مزيدًا من البحث أثناء البحث عن التمويل.

يمكنك التأهل للحصول على قرض عقاري بقرض مدعوم من الحكومة ، مثل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك 500. قد يكون من المغري شراء منزل بأسرع ما يمكن ، ولكن من المستحسن أن تأخذ وقتك في التقييم المتاح الخيارات وأسعار الفائدة قبل البدء في البحث عن القرض.

الأسئلة المتكررة

ما هي أقل درجة ائتمان ممكنة لشراء منزل؟

عند التقدم للحصول على قرض تقليدي ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620 ، فقد لا يتمكن المقرضون من الموافقة على قرضك أو قد يضطرون إلى تقديم معدل فائدة أعلى لك ، مما يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى.

هل يمكنني الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان ولكن الدخل الجيد؟

في حين أن الأمر قد يكون أكثر صعوبة ، إلا أن الحصول على قرض عقاري بدرجة ائتمان منخفضة لا يزال ممكنًا ، خاصة إذا كان لديك راتب جيد. تحدث مع أحد المقرضين المتخصصين في القروض العقارية لسوء الائتمان ، أو استكشف ضامنًا أو رهنًا عقاريًا مشتركًا ، أو ببساطة اعمل على درجة الائتمان الخاصة بك.

كم عدد النقاط التي يزيد الرهن العقاري من درجة الائتمان الخاصة بك؟

وفقًا لـ FICO® ، حتى قيام المقرض الخاص بك بسحب رصيدك يمكن أن يؤدي إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار خمس نقاط.

هل دفع الإيجار بناء الائتمان؟

لن تساعدك مدفوعات الإيجار على تطوير الائتمان. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك الإبلاغ عن مدفوعات الإيجار في تحسين الائتمان ، خاصة إذا كنت جديدًا في الائتمان أو لديك خبرة قليلة في ذلك. إذا استأجرت مرة أخرى ، فقد يكون الحصول على معلومات دفع الإيجار في تقرير الائتمان الخاص بك مفيدًا.

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً