يمكن لمشتري المنازل وأصحاب المنازل استخدام قرض إعادة التأهيل FHA 203 (k) لتمويل كل من الشراء أو إعادة تمويل المنزل وإعادة تأهيله. اقرأ كما أوضح لك قرض Fha Rehab 203 ألف ، والمتطلبات ، بالإضافة إلى مؤهلات المقرضين.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) قرض إعادة التأهيل
تسمح قروض إعادة التأهيل من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمشتري المساكن بالحصول على مسكن أساسي أو إعادة تمويله وإصلاحه من خلال طلب قرض واحد مباشر.
من خلال استخدام قرض إعادة تأهيل المنزل ، يمكن لأصحاب المنازل المحتملين تجنب القلق وعدم اليقين المالي الذي يأتي مع ترقية منزلهم منذ البداية.
هل يمكنني الحصول على قرض إعادة التأهيل لإصلاح منزلي؟
يجب على صاحب المنزل تلبية متطلبات محددة من أجل الحصول على قرض مسكن لإعادة التأهيل FHA 203 (k).
تشمل هذه الاحتياجات ما يلي:
- تحديد منزل قد يتطلب إصلاحات طفيفة أو تحديث
- تحديد مقرض حسن السمعة
- تحقيق الحد الأدنى من درجة الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل المطلوبة من قبل المقرضين ، بالإضافة إلى توفير وثائق عن قدرة الفرد على السداد
- تحديد موعد الإغلاق سوف
أنواع قرض إعادة التأهيل 203 ألف قروض إدارة الإسكان الفدرالية
هناك مجموعة متنوعة من 203 آلاف من خيارات قروض إعادة التأهيل من قروض إدارة الإسكان الفدرالية المتاحة للمستهلكين
من المهم معرفة الفرق بين قروض التجديد المحدودة والمعيارية 203 (ك) عندما يتعلق الأمر باقتراض الأموال من أجل التجديدات.
# 1. قرض محدود 203 (ك)
هذا نوع خاص من القروض قصيرة الأجل. وإصلاحات البنية التحتية الضخمة غير مؤهلة للحصول على هذه المنحة ، والتي تقدم ما يصل إلى 35,000 دولار للتجديدات.
# 2. قرض قياسي 203 (ك)
من أجل التأهل ، يجب أن تكلف التجديدات 5,000 دولار كحد أدنى وأن تشمل إصلاحات هيكلية كبرى. 203 (ك) يُطلب من المدينين المعياريين للقرض تعيين استشاري HUD للإشراف على عملية التجديد.
مؤهلات قرض إعادة التأهيل من قروض إدارة الإسكان الفدرالية
في حين أن للقرض 203 (ك) وظيفة واضحة للغاية ، إلا أنه في جوهره لا يزال قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. تتمتع القروض التقليدية بمؤهلات أكثر صرامة ، لكن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لها متطلبات أكثر تساهلاً وتخضع لحدود قروض إعادة التأهيل من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
# 1. درجة الائتمان
تتضمن متطلبات قرض إعادة التأهيل Fha 203k تصنيفًا ائتمانيًا لا يقل عن 500 ، على الرغم من أن المقرضين الآخرين قد يطلبون حدًا أدنى أعلى.
# 2. الدفعة الأولى
أحد المؤهلات هو أنه إذا كان لديك درجة ائتمان لا تقل عن 580 ، يمكنك الحصول على قرض إعادة تأهيل FHA 203 (k) بدفعة مقدمة 3.5 بالمائة فقط. سيتعين عليك تقديم 10 بالمائة إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك بين 500 و 579. علاوة على ذلك ، سيتعين عليك دفع 10٪ من مبلغ القرض. قد تقدم مبادرات مشتري المنازل في الولاية مساعدة للدفع المقدم ، كما يُسمح أيضًا بالمكافآت المالية من الأقارب والأصدقاء.
# 3. الحد الأقصى لمبلغ القرض
بغض النظر عن مكان إقامتك ، تتراوح قيود قروض إدارة الإسكان الفدرالية من 420,860،970,800 دولارًا أمريكيًا في المقاطعات منخفضة التكلفة إلى XNUMX،XNUMX دولارًا أمريكيًا في المناطق عالية التكلفة.
# 4. الحجز على الشيء المرهون
سيتم رفض قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية دائمًا تقريبًا إذا كان لديك حبس الرهن خلال السنوات القليلة الماضية.
مزايا قرض إعادة التأهيل 203 (ك)
تم تصميم قروض إعادة التأهيل لمساعدة أصحاب المنازل على تحسين منازلهم الحالية أو شراء منزل يمكن أن يستفيد من الترقيات أو الإصلاحات أو التجديدات. فيما يلي فوائد قرض FHA 203 (ك).
- إذا كنت تتطلع إلى بناء أسهم في منزلك ، فإن قرض إعادة التأهيل 203 (ك) يعد خيارًا ممتازًا.
- ليس عليك أن يكون لديك ائتمان ممتاز ، أو وديعة ضخمة ، أو معدلات فائدة عالية للحصول على قرض لترقيات منزلك.
- يجب أن يعكس منزلك أسلوبك الشخصي ومتطلباتك.
- لتوفير المال ، فكر في شراء منزل مدرج عادةً بسعر مخفض بسبب عمره.
- تمويل واحد لجميع احتياجات إعادة التأهيل الخاصة بك بسعر فائدة منخفض.
- مع الحد الأدنى من الإيداع ، هذه المركبات
- لن تستنفد أموالك في محاولة تقديم وديعة لمنزل إذا كان لديك 3.5 في المائة
- لأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تؤمن الرهن العقاري الخاص بك ، قد تكون المتطلبات أقل صارم من البنوك التقليدية.
قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف قرض إعادة التأهيل
لا يتم تقديم قرض إعادة التأهيل FHA 203 ألف من قبل جميع مقرضي الرهن العقاري ، وليس كل مسؤولي القروض والوسطاء على دراية بهذه العملية. يجب أن تعمل فقط مع شركة تمت الموافقة عليها لتقديم هذا النوع من القروض وقدمت الكثير منها.
إنها دائمًا فكرة جيدة لمقارنة مختلف مقرضي قروض إعادة التأهيل بقروض إدارة الإسكان الفدرالية للحصول على أفضل صفقة. قد لا يكون المقرض الأقل معدل فائدة هو الخيار الأفضل دائمًا للحصول على قرض بقيمة 203 آلاف.
إذا قدم المقرض معدل فائدة أقل بسبب افتقارهم إلى 203 آلاف خبرة في الحصول على قرض إعادة التأهيل ، فمن الأفضل غالبًا قبول معدل فائدة أعلى من مقرض أكثر خبرة.
هذه حالة نادرة لا يكون فيها الحصول على أفضل صفقة على قرض عقاري هو الاعتبار الأكثر أهمية.
إن خبرة المقاولين والمقرضين أهم من السعر عندما يتعلق الأمر بـ 203 آلاف قرض. الكرة دائما في ملعبك ، أتمنى أن تختار بحكمة.
عيوب قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية رحاب 203 ألف
برنامج القرض 203 ألف مزاياه وعيوبه ، مثله مثل أي برنامج قروض آخر.
لكن هناك ثمن يجب دفعه مقابل الوصول إلى هناك. لا يوجد قرض معفي من هذه القاعدة ، بما في ذلك قرض 203 ألف. ستحتاج إلى العثور على مقاولين ذوي سمعة طيبة وأن تكون دقيقًا للغاية في الأوراق التي يرسلونها.
لا تصدم إذا طلب منك مقرضو قرض إعادة التأهيل قروض إدارة الإسكان الفدرالية إعادة تقديم عرض مرتين أو ثلاث مرات بسبب عدم اكتمال التفاصيل. سيتعين عليك أيضًا تحديد الترقيات التي تقع ضمن النطاق السعري الخاص بك. هذا رائع ومحموم في نفس الوقت. للحفاظ على مسار عملية الموافقة على القرض ، ستحتاج إلى التصرف بسرعة.
نتيجة لذلك ، ستستغرق عملية طلب القرض وقتًا أطول من عملية الحصول على قرض عقاري عادي. تزداد متطلبات الأعمال الورقية الخاصة بك بمقدار 2 إلى 3 أضعاف قيمة القرض القياسي.
استعد وتقبل هذه الحقيقة خلال العملية. لا تتوقع أن تكون الشخص الذي سيُغلق القرض في غضون 15 يومًا. تحدث إلى البائع عن توقعاتك وكن محددًا.
هل أنت على استعداد لتحمل هذه المضايقات البسيطة من أجل جني الثمار؟ إذا كان هذا هو الحال ، فقد يكون قرض 203 ألف هو الخيار الأفضل لك.
بدائل قروض تحسين المساكن
من المحتمل ألا يكون FHA 203k هو الخيار الأفضل بالنسبة لك.
على سبيل المثال ، قد تتطلب الصيانة الأساسية بضعة آلاف من الدولارات فقط.
بدلاً من ذلك ، قد يتم اعتبار تجديدك باهظًا جدًا أو مكلفًا وفقًا لمعايير قروض إدارة الإسكان الفدرالية. من المحتمل أنك تفضل التعامل مع المشروع بنفسك.
قد يكون قرض التجديد الذي لا يتطلب تأمين الرهن العقاري الدائم أكثر جاذبية لك. قد يكون خيار واحد آخر على الأقل أكثر ملاءمة لموقفك: قرض من اتحاد ائتماني.
الصفحة الرئيسية لقرض حقوق الملكية
هناك نوعان من قروض حقوق الملكية العقارية: قروض الرهن العقاري ذات معدل الفائدة الثابت بمعدلات فائدة أعلى ، والرهون العقارية ذات معدلات الفائدة المتغيرة بمعدلات فائدة منخفضة. إنها مثالية للمشاريع الكبيرة التي تتطلب استثمارًا مقدمًا كبيرًا. على الرغم من أن مقرضي الرهن العقاري الثاني يقرضون عادة ما يصل إلى 90 في المائة من القيمة الحالية للعقار ، ستحتاج إلى بعض الأسهم في منزلك قبل البدء في إجراء التحسينات.
خط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOC)
مع خط ائتمان لشراء منزل ، يمكنك الاقتراض بقدر ما تحتاج إليه. معدل الفائدة المتغير أمر شائع ، وتدفع فائدة على الأموال التي تأخذها من الحساب.
طالما لم تتجاوز حد الائتمان الخاص بك ، يمكنك سداده والاستمرار في استخدامه. لا توجد تكاليف إعداد أو تكون قليلة. يجب أن يكون لديك بعض الأسهم في منزلك للحصول على HELOC ، تمامًا مثل القرض الثاني.
فاني ماي هوم ستايل
مع Fannie Mae HomeStyle ، يمكنك أن تدفع أقل من 5 ٪ على منزل بتمويل HomeStyle. لا توجد تكلفة تأمين على الرهن العقاري مقدماً بنسبة 1.75 في المائة تتطلبها قروض إدارة الإسكان الفدرالية. سيكون تأمين القرض العادي أيضًا أقل تكلفة إذا كان لديك درجة ائتمان قوية. أخيرًا ، عندما يكون لديك بيت العداله بنسبة 22٪ ، يمكنك إلغاء تأمين القرض بالكامل.
إعادة التمويل مع السحب النقدي
إعادة التمويل النقدي ، مثل HELOC أو قرض الأسهم العقارية ، يسمح لك باستخدام الأسهم في الممتلكات الخاصة بك لدفع تكاليف ترقيات المنزل. بدلاً من الحصول على قرض ثانٍ ، يمكنك استخدام القرض الجديد لسداد قرضك الحالي ودفع تكاليف التجديدات في نفس الوقت. الرهون العقارية قصيرة الأجل أو منخفضة الفائدة هي المرشحين المثاليين لهذا النوع من إعادة التمويل.
من المؤهل للحصول على قرض 203 ألف؟
عادةً ما يتم أيضًا قبول غالبية المرشحين الذين ستتم الموافقة عليهم للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للحصول على قرض 203 ألف. يجب أن تكون مواطنًا في الولايات المتحدة أو لديك إقامة قانونية دائمة في الدولة ، وأن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 580 (على الرغم من أن بعض المقرضين يطلبون 620-640) ، ودفع 3.5٪ على الأقل من سعر الشراء بالإضافة إلى تكاليف الإصلاح ، لديك دخل كافٍ لسداد القرض ، وليس لديك الكثير من الديون بالفعل ، وتلبية المتطلبات الأخرى. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تشتري منزلًا تنوي العيش فيه.
هل قروض إدارة الإسكان الفدرالية تقديم القرض؟
لا ، القرض مؤمن من قبل قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يجب الحصول على القرض من مؤسسة مالية ، مثل بنك أو اتحاد ائتماني.
هل يمكنك استخدام قرض 203 (ك) لجميع التحسينات؟
لا ، ملعب التنس ، أو شرفة المراقبة ، أو حمام السباحة الجديد هي أمثلة على الأشياء غير المسموح بها لأنها باهظة أو مترفة. ومع ذلك ، فإن غالبية التحسينات والإصلاحات - بما في ذلك تجديد حمام سباحة موجود - مؤهلة.
كيف يعمل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 (ك) وما هي أنواعه؟
قرض 203 (ك) قروض إدارة الإسكان الفدرالية مخصص لشراء عقار وتجديده. الفئتان محدودتان وقياسية. يتم تغطية كل من سعر شراء المنزل ونفقات تجديده ، والتي تشمل المواد والعمالة ، من الأموال المقترضة. ويهدف إلى مساعدة ذوي الدخل المنخفض وتنشيط الأحياء الفقيرة.
هل يمكنني إعادة التمويل في قرض 203 ألف؟
عادة ما يتم استخدام قرض FHA 203 ألف لشراء المنازل ، ولكن يمكن استخدامه أيضًا لإعادة التمويل.
يمكنك استخدام خيار إعادة التمويل هذا إذا كان إجمالي ترقياتك لا يقل عن 5,000 دولار.
سيطلب المُقرض تقييمًا بقيمتين - "كما هي" أو قيمة العقار الحالية و "القيمة المعززة" بعد التحسينات.
ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض 203 ألف؟
إذا كان سعر المنزل بالإضافة إلى تكاليف الإصلاح أقل من 110٪ من القيمة المستقبلية المقدرة للعقار ، يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى هذا المبلغ. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن سعر الشراء الإجمالي ، بما في ذلك نفقات الإصلاح ، يجب أن يظل ضمن الحدود المحلية لقرض إدارة الإسكان الفدرالية. ابحث عن الحد المحلي لك هنا.
هل يمكنني استخدام قرض 203 ألف لقلب منزل؟
لا ، فإن المشترين الذين ينوون الإقامة في العقار في المستقبل المنظور هم وحدهم المؤهلون للحصول على هذه القروض. نعم ، يمكنك بيع المنزل في المستقبل ، لكن لا يمكنك الدخول في الصفقة بنية بيع المنزل بمجرد إصلاحه.
هل يمكنك شراء الأثاث بقرض 203 ألف؟
لا. فقط الترقيات المرفقة بشكل دائم قد تحصل على تمويل. الأجهزة مقبولة ، لكن تجنب إحضار الأثاث القابل للنزع الذي لا يزيد من قيمة المنزل.
كم من الوقت يستغرق لإغلاق قرض 203 ألف؟
من المحتمل أن يستغرق القرض 203 آلاف 60 يومًا أو أكثر لإغلاقه ، على عكس 30-45 يومًا التي قد يستغرقها قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية العادي. يتضمن وثائق إضافية والكثير من ذهاب وإياب مع المقاول الخاص بك للحصول على التقديرات النهائية. لا يمكن إغلاق قرض بقيمة 203 آلاف في غضون 30 يومًا أو أقل.
هل يمكنني إجراء الإصلاحات بنفسي بقرض 203 ألف؟
عادة لا. يجب أن يتم تنفيذ جميع الأعمال بواسطة مقاولين مرخصين. الاستثناء الوحيد هو إذا كنت مقاولًا مرخصًا تعمل بدوام كامل في مجال عملك. قد يوافق بعض المقرضين على عمل DIY في هذه الظروف.
وفي الختام
تسمح قروض إعادة التأهيل من إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) لمشتري المساكن بالحصول على مسكن أساسي أو إعادة تمويله وإصلاحه من خلال طلب قرض واحد مباشر.
الأسئلة الشائعة حول قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لإعادة التأهيل
هل من الصعب الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 ألف؟
ليس من الصعب الحصول على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: يقبل معظم المقرضين قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين لا يقدمون 203 آلاف قرض لإعادة التأهيل. لأنهم لا يرغبون في الحصول على 203 آلاف قرض نظرًا لأن معالجتها تستغرق وقتًا أطول ، كما أن الموافقة عليها أكثر صعوبة ، وتتطلب جهدًا إضافيًا من جانب المُقرض.
ما هو الفرق بين قروض إدارة الإسكان الفدرالية و قروض إدارة الإسكان الفدرالية 203 كيلو؟
يهدف قرض FHA 203 (k) إلى مساعدة مشتري المنازل الذين يشترون منزلًا يتطلب إصلاحات أو تغييرات واسعة النطاق. على العكس من ذلك ، يتم استخدام قرض FHA 203 (ب) عادةً للعقارات الجاهزة للانتقال.
هل يمكنك شراء الأجهزة بقرض 203 ألف؟
ليست هناك حاجة لأن 203k يغطي شراء وتركيب الأجهزة الحديثة مثل المواقد المستقلة والغسالات / المجففات والثلاجات. تجديدات طفيفة. يمكن أن يغطي قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هذا مجموعة واسعة من تكاليف البنية التحتية الداخلية ، من المطابخ إلى الحمامات.
- كيف تقلب منزل في عام 2022 | دليل المبتدئين خطوة بخطوة
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2022
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2022
- درجة ائتمان الرهن العقاري: الحد الأدنى من الائتمان المطلوب لشراء منزل
- ما هي نقاط الائتمان التي تحتاجها لشراء منزل: أفضل الممارسات الأمريكية في عام 2022
