التكاليف الختامية: من يدفع تكاليف الإغلاق؟

اغلاق التكاليف
رصيد الصورة: عقارات ذكية

عندما تشتري منزلًا ، فأنت بحاجة إلى إحضار أكثر من مجرد دفعة أولى إلى طاولة الإغلاق. يجب عليك تغطية تكاليف الإغلاق (CC) حتى يتمكن المقرض الخاص بك من تقديم خدمات القروض. قد يكون من الصعب فهم تكاليف الإغلاق. هناك الكثير من الأشياء التي يجب التفكير فيها عند اكتشافها ، وسنغطي كل شيء بدءًا من كيفية حسابها إلى مقدار تكلفتها عادةً ، بما في ذلك متوسط ​​النسبة المئوية لتكاليف الإغلاق التقليدية.

يقلل العديد من مشتري المنازل لأول مرة من عدد تكاليف الإغلاق التي سيتعين عليهم دفعها. قد لا يدرك بعض الأشخاص أن هناك طرقًا لتقليل المبلغ الذي ستدفعه أو التنازل عنه.

سنقدم لك أيضًا بعض النصائح حول كيفية تجنب دفع تكاليف الإغلاق.

ما هي تكاليف اغلاق؟

هذه هي النفقات التي تتكبدها عند إتمام صفقة عقارية ، بغض النظر عما إذا كنت أنت إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك أو شراء منزل جديد.

يعد الاستعداد ماليًا لهذه النفقات أمرًا بالغ الأهمية لأن هذه التكاليف يمكن أن تتراوح من 2 إلى 5 في المائة من رصيد الرهن العقاري.

ترتبط بعض تكاليف الإغلاق بالممتلكات ، مثل التقييم لتأكيد قيمته والبحث في سجلات الممتلكات لضمان عنوان واضح ، في حين يرتبط البعض الآخر بالأعمال الورقية ، مثل أتعاب المحامي وتكلفة إنشاء واكتتاب الملكية يُقرض.

تحتاج عادةً إلى شيك أمين الصندوق (وليس شيكًا شخصيًا) لدفع CC ، وهي منفصلة عن الدفعة المقدمة.

من يدفع تكاليف الإغلاق؟

يتم دفع تكاليف الإغلاق من قبل المشترين والبائعين. لكن معظمها يدفعها عادة المشتري.

مساعدة تكلفة الإغلاق ، والمعروفة أيضًا باسم امتيازات البائع ، هي شيء يمكنك مناقشته مع البائع. إذا كنت تواجه صعوبة في جمع الأموال المطلوبة للإغلاق ، فقد تكون تنازلات البائع مفيدة للغاية.

يخضع مبلغ CC الذي قد يساهم به البائعون لحد. اعتمادًا على نوع الرهن العقاري والإشغال والدفعة المقدمة ، يمكن للبائعين المساهمة بنسبة مئوية محددة فقط من قيمة المنزل.

كيفية حساب تكاليف الإغلاق

تلعب العديد من العوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، والدفعة المقدمة ، وموقع العقار الذي تشتريه ، ونوع مقرض الرهن العقاري الذي تختاره ، دورًا في CC. سيساعدك هذا في حساب قيمة تكاليف الإغلاق.

ينصح معظم المقرضين بتقدير بطاقة الائتمان الخاصة بك لتكون بين 1 في المائة و 5 في المائة من تكلفة منزلك. يمكنك أن تتوقع أن تدفع ما بين 3,000 دولار و 15,000 دولار في CC مقابل شراء منزل بقيمة 300,000 دولار. للحصول على تقدير أكثر دقة يأخذ في الاعتبار موقعك والدفعة المقدمة ، يمكنك أيضًا استخدام حاسبة تكاليف الإغلاق عبر الإنترنت لحسابها.

كم تكلفة إغلاق؟

يتم تحديد CC الخاص بك من خلال ثلاثة عوامل مهمة.

  • تكلفة المنزل
  • أين يقع ، وأخيرًا
  • سواء كنت تشتري أو تعيد التمويل

يمكن أن تمثل تكاليف الإغلاق 3-6٪ من مبلغ القرض. هذا يعني أنه إذا حصلت على رهن عقاري بقيمة 200,000 دولار ، فيجب أن تتراوح قيمة CC بين 6,000 و 12,000 دولار.

لا تشمل الدفعة المقدمة في CC ، والتي يمكن التفاوض عليها. قد يقوم البائع بتغطية CC الخاصة بك بالكامل أو جزئيًا. لذلك ، يجب أن تدرك أن السوق الذي تتواجد فيه قد يؤثر على وضعك التفاوضي.

تكاليف إقفال القرض التقليدية

امتياز البائع يتم تقسيم حدود تكاليف إغلاق القروض التقليدية أدناه. تعتمد النسبة المئوية المعروضة على القيمة المقدرة أو سعر الشراء ، أيهما أقل.

بالنسبة للمساكن الأولية:

  • دفعة أولى 25٪ أو أكثر: 9٪
  • دفعة أولى 10 - 24.99٪: 6٪
  • دفعة أولى أقل من 10٪: 3٪

للمنازل الثانية:

  • دفعة أولى 25٪ أو أكثر: 9٪
  • دفعة أولى 10 - 24.99٪: 6٪

الحد الأقصى لامتيازات البائع لتكاليف إقفال القرض التقليدية لأي دفعة أولى على عقار استثماري هو 2٪.

متوسط ​​النسبة المئوية لتكاليف الإغلاق

حسب بيانات الشركة العقارية شركة الإغلاق، كانت تكاليف الإغلاق النموذجية لشراء منزل لأسرة واحدة 6,837 دولارًا اعتبارًا من النصف الأول من عام 2022.

وصلت تكاليف إغلاق إعادة التمويل النموذجية إلى 2,398 دولارًا. ومع ذلك ، تختلف هذه التكاليف في جميع أنحاء البلاد ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الاختلافات الضريبية. على سبيل المثال ، كان متوسط ​​CC المدفوع من قبل مشتري المساكن في واشنطن العاصمة 30,352 دولارًا.

وجاءت ولاية ديلاوير في المرتبة الثانية ، وجاءت نيويورك في المركز الثالث ، بمتوسط ​​CC يتجاوز 17,000 دولار. كانت الولايات الثلاث في وسط البلاد ذات أدنى CC هي ميسوري (2,102،2,193 دولارًا) ، إنديانا (2,321،XNUMX دولارًا) ، وداكوتا الشمالية (XNUMX،XNUMX دولارًا).

وفقًا لشركة Closing Corp ، فهذه هي النسبة المئوية لمتوسط ​​تكلفة الإغلاق النموذجي لكل ولاية:    

الولايه او المحافظهمتوسط ​​سعر بيع المنازلمتوسط ​​إجمالي تكاليف الإغلاق مع الضرائبمتوسط ​​إجمالي تكاليف الإغلاق بدون ضرائبنسبة سعر البيع (مع الضرائب)
ألاباما$209,562$2,994$2,6291.43%
ألاسكا$347,089$3,576$3,5761.03%
أريزونا$395,395$3,876$3,8760.98%
أركنساس$197,137$2,608$2,0711.32%
كاليفورنيا$779,838$8,219$5,7731.05%
كولورادو$520,372$3,895$3,8120.75%
كونيتيكت$418,948$8,849$4,1312.11%
ولاية ديلاوير$313,899$17,831$3,8485.68%
فلوريدا$368,560$8,551$4,4842.32%
جورجيا$283,380$3,768$2,8591.33%
هاواي$777,764$7,559$5,9770.97%
ايداهو$402,043$4,101$4,1011.02%
إلينوي$282,433$5,987$4,7912.12%
إنديانا$229,867$2,193$2,1930.95%
ولاية ايوا$202,620$2,774$2,3681.37%
كانساس$275,764$2,793$2,7931.01%
كنتاكي$194,879$2,556$2,1941.21%
لويزيانا$220,594$3,629$3,3011.65%
مين$320,185$4,400$2,8481.37%
ميريلاند$386,810$12,056$3,9753.12%
ماساتشوستس$592,875$7,095$4,4791.20%
ميشيغان$200,331$5,704$3,5012.85%
مينيسوتا$282,664$4,054$2,6271.43%
ميسيسيبي$266,367$2,799$2,7991.05%
ميسوري$238,276$2,102$2,1020.88%
مونتانا$381,220$3,055$3,0550.80%
نبراسكا$220,266$2,764$2,1941.25%
نيفادا$410,263$6,504$4,3281.59%
نيو هامبشاير$332,880$8,162$2,7952.45%
نيو جيرسي$447,175$7,966$4,2041.78%
نيو مكسيكو$306,594$3,489$3,4891.14%
نيويورك$520,460$17,582$6,3013.38%
نورث كارولينا$296,206$2,970$2,4251%
داكوتا الشمالية$240,774$2,321$2,3210.96%
أوهايو$202,147$4,256$3,3762.11%
أوكلاهوما$177,778$2,938$2,5491.65%
ولاية أوريغون$448,156$4,392$3,9350.98%
ولاية بنسلفانيا$236,906$9,753$3,2414.12%
رود ايلاند$392,302$4,683$3,0531.19%
كارولينا الجنوبية$295,186$3,437$2,4951.16%
جنوب داكوتا$208,904$3,064$2,8061.47%
تينيسي$262,382$3,869$2,6551.47%
تكساس$294,899$3,946$3,9461.34%
يوتا$465,574$4,751$4,7511.02%
فيرمونت$287,233$6,269$3,1922.18%
فرجينيا$358,930$6,373$3,4621.78%
واشنطن العاصمة$753,631$30,352$6,5244.03%
واشنطن$557,455$13,910$4,8042.50%
فيرجينيا الغربية$190,948$3,393$2,4681.78%
ويسكونسن$225,039$3,424$2,6581.52%
وايومنغ$337,354$2,510$2,5100.74%

كيف يتم التنازل عن تكاليف الإغلاق

نظرًا لأن جزءًا من CC يتم إنتاجه بواسطة أطراف ثالثة ، فلا يمكن للمقرضين التنازل عنها. ومع ذلك ، يمكن للمقرضين مساعدتك في العثور على استراتيجيات لتقليل أو حتى التخلص من CC التي نمت من جيبك.

لا يتم القضاء على CC بشكل كامل من خلال هذه التكتيكات. إنها مجرد طرق لتجنب الاضطرار إلى جلب الأموال اللازمة لدفع هذه التكاليف إلى طاولة المفاوضات.

# 1. يدفع المقرض تكاليف الإغلاق

للمقرضين نفقات فعلية يجب تغطيتها. سوف يستخدمون أموالهم الخاصة إذا قاموا بتغطية CC الخاص بك. إذا كان بإمكان المُقرض رفع سعر الفائدة على القرض ، فهذه إحدى الطرق التي سيغطي بها بطاقة الائتمان الخاصة بك. يمكن للمقرض كسب المزيد من المال إذا كان سعر الفائدة أعلى. يمكنهم استخدام الأموال الإضافية لتعويض وتغطية نفقات الإغلاق الخاصة بك.

#2. يدفع البائع تكاليف الإغلاق

تسمح معظم برامج القروض للبائع بدفع جزء من CC. اعتمادًا على مدى شراسة المنافسة في السوق ، قد يكون من الأسهل أو الأصعب إقناع البائع بالمساهمة في CC الخاصة بك. يعد تقديم سعر أعلى للمنزل مقابل ائتمان تكلفة إغلاق إحدى الطرق للقيام بذلك. يمكن للمقرض والوكيل العقاري مساعدتك في ذلك.

#3. دحرج تكاليف الإغلاق في القرض

إذا كان لديك ما يكفي من الأسهم في منزلك لتغطية تكاليف الإغلاق ، فيمكنك عادةً تحويلها إلى مبلغ القرض عند إعادة التمويل. هذا يعني أنك تمول CC. هناك بعض الظروف حيث يمكنك تمويل جزء من CC عند إجراء عملية شراء.

يمكنك تأجيل دفع CC عند الإغلاق باستخدام هذه الأساليب. لا يمكنك في الواقع التنازل عن CC بالكامل.

أي جزء من تكاليف الإغلاق يمكنك التفاوض؟

قد تكون بعض رسوم الإغلاق ، مثل رسوم الطلب ، ورسوم تأمين السعر أو شراء النقاط ، والعمولات المدفوعة لوكيلك ووكيل البائع ، قابلة للتفاوض مع المُقرض.

كيف يمكن للمشترين المحتملين تجنب دفع تكاليف الإغلاق؟

بالنسبة للعديد من المشترين ، يمكن تجنب مصاريف الإغلاق تمامًا من خلال التفاوض على البائع لتغطيتها. تشير امتيازات البائع إلى هذا النوع من الصفقات.

عادة ما تستخدم أرباح المبيعات لهذا الغرض.

ما هي أعلى تكلفة إغلاق نموذجية للمشتري؟

عادة ما تتراوح مصاريف الإغلاق بين 3٪ و 6٪ من إجمالي مبلغ القرض.
لذلك ، بالنسبة لمنزل بقيمة 200,000 دولار ، يمكن أن تتراوح رسوم الإغلاق من 6,000 دولار إلى 12,000 دولار. يمكن أن تختلف نفقات الإغلاق لقرض الرهن العقاري اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على عوامل مثل نوع القرض وموقع المقترض ومقرض الرهن العقاري المختار.

وفي الختام

في رأيي ، غطت هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول تكاليف الإغلاق ، من كيفية حسابها إلى متوسط ​​النسبة المئوية لـ CC التقليدية.

عندما تقوم بإغلاق القرض ، فإن المقرض الخاص بك سوف يفرض عليك رسوم إغلاق التكاليف وكذلك رسوم المعالجة. يتراوح متوسط ​​CC لقرض الرهن العقاري من 3 إلى 6 بالمائة من إجمالي رصيد القرض.

قوانين ولايتك ، ونوع القرض الذي لديك ، وقيمة منزلك ، و CC التي ستدفعها كلها تدخل حيز التنفيذ. اعتمادًا على شروط اتفاقية البيع ، قد يُطلب من البائع أيضًا تغطية نفقات الإغلاق.

قد يمكّنك التفاوض مع المُقرض من تقليل رصيدك الائتماني.

يعتبر القرض بدون تكلفة نهائية أو طلب الدفع الجزئي من البائع من الخيارات الأخرى التي قد تفكر فيها. تأكد من مراجعة كل ما تحتاجه للإغلاق ، بما في ذلك أموالك.

أسئلة وأجوبة حول تكاليف الإغلاق

كيف يمكنني تقدير تكاليف الإغلاق؟

عندما تبحث عن منزل ، كن مستعدًا لتضمين تكاليف الإغلاق في ميزانيتك حيث تتراوح من 3 إلى 6 في المائة من رصيد القرض. اسأل المُقرض والوكيل العقاري عن ضرائب الملكية المحلية وأي رسوم أخرى تفرضها الدولة.

متى أدفع تكاليف الإغلاق؟

تتطلب منك معظم قروض الإسكان دفع تكاليف الإغلاق شخصيًا في اجتماعك الختامي. يتم دفع الدفعة المقدمة وأي تكاليف إغلاق للمقرض أثناء عملية الإغلاق.

ما هو متوسط ​​النسبة المئوية لتكاليف الإغلاق؟

متوسط ​​نسبة تكاليف الإغلاق وفقًا لشركة البيانات العقارية Closing Corp، لشراء منزل لأسرة واحدة كان 6,837 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من النصف الأول من عام 2023.

مقالات لها صلة

  1. تبديل التكاليف: التعريف والاستراتيجيات والأمثلة
  2. الإغلاق عن بعد: دليل خطوة بخطوة لشراء منزل عبر الإنترنت
  3. الوكيل المغلق: الراتب والوصف الوظيفي وكيف تصبح وكيلاً (دليل مفصل)
  4. إعادة تمويل قرض المنزل: الأسعار والتكاليف وكل ما تحتاجه
  5. 1031 خصائص الصرف: ما تحتاج إلى معرفته
اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً