يستخدم القرض الجسر عندما يريد شخص ما بيع عقار قديم لشراء عقار جديد ولكن لا يمكنه بيع العقار القديم قبل الوقت المطلوب. يستخدم هذا القرض لشراء العقار الجديد وسداده عندما يبيع العقار القديم. ولكن هناك شروط للحصول على قرض مرحلي ، وفي هذه المقالة ، سنساعدك على فهم تعريف القرض الجسر للرهن العقاري ، والذي يقدم قروضًا مؤقتة ، ومتطلبات قرض مرحلي ، وأخيرًا ، معدلات القروض الجسر.
قروض الجسر
هذا تمويل قصير الأجل يتم إصداره لأي شخص خلال فترة محددة كقرض للحصول على عقار محدد (منزل) أو حل مشكلة ضريبية. يتم استخدامه عادة لحل مشكلة فورية. ومع ذلك ، يُتوقع من هذه المجموعة أو الشخص تقديم ضمانات في شكل عقار أو نشاط تجاري ومطلوب منه سداد القرض بفائدة على مدى فترة محددة. وفي الوقت نفسه ، يتم استخدامه لسد الفجوة بين الاحتياجات النقدية قصيرة الأجل والتزامات الديون طويلة الأجل. عادةً ما تكون هذه القروض لمدة 12 شهرًا أو أقل ، وهناك متطلبات ضرورية للتأهل للحصول على قرض مرحلي.
قد يتم سداد القرض على أقساط شهرية محددة مسبقًا. هناك بديل آخر يتطلب دفعة لمرة واحدة في نهاية فترة القرض أو عند بيع العقار ، مع تحصيل الفائدة أحيانًا خلال هذا الوقت. بدلاً من ذلك ، يمكن إعداد القرض بدفعات شهرية بفائدة فقط ودفع بالون في نهاية المدة أو عند بيع المنزل. في كثير من الأحيان ، لا تكون عمليات السداد مستحقة لعدة أشهر بعد إغلاق القرض.
من يقدم قروض الجسر؟
يمكن الحصول على قرض مرحلي من الاتحادات الائتمانية أو المؤسسات المالية مثل البنوك المركزية وبنوك التجزئة والبنوك التجارية وبنوك الإنترنت وجمعيات الادخار والقروض والبنوك الاستثمارية وشركات الاستثمار وشركات الوساطة وشركات التأمين وشركات الرهن العقاري. ومع ذلك ، يتم تقديمها في الغالب من قبل شركات الرهن العقاري.
إيجابيات وسلبيات قروض الجسر
# 1. الايجابيات
- إنه سريع ومتاح بسهولة لأي شخص مؤهل للحصول على قرض.
- عملية التقديم الخاصة به أبسط من القرض التقليدي.
- القرض التجسيري يأخذ 20٪ فقط من الدفعة الأولى للتأهل لواحد.
- من الجيد حل المشكلات الفورية ، مثل نقص الأموال لشراء منزل في مزاد.
# 2. سلبيات
- يأخذ الكثير من المال من جيبك بعد مساعدتك في حل مشكلة.
- معدلات القروض الجسر مرتفعة ومدتها قصيرة الأجل. لذلك ، قد يكون الأمر مرهقًا إذا استغرق بيع منزلك وقتًا أطول من المتوقع.
- ستمنحك العديد من المؤسسات المالية قرضًا تجسيريًا فقط إذا حصلت أيضًا على رهن عقاري جديد منها.
- يأتي القرض التجسيري مع العديد من المتطلبات للتطبيق والتي يمكن أن تحد من بعض الأشخاص من الحصول على قروض.
- هناك حالات لا يتم فيها بيع الممتلكات القديمة للمقترض خلال مدة القرض التجسيري.
قروض جسر للرهن العقاري
القرض الجسر للرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه من البنوك أو شركات الرهن العقاري أو المؤسسات المماثلة للحصول على أو تطوير منزل أو أرض أو أي ممتلكات مرتبطة بالعقار. ومع ذلك ، يتم إصدارها للمقترض لفترة قصيرة. وفي الوقت نفسه ، يوفر المُقرض المتطلبات التي يجب أن يفي بها المقترض ، مثل دفعة مقدمة بنسبة 20٪ وضمانات ، وأيضًا أن يسدد المقترض الأموال التي تم إقراضها. بالإضافة إلى الفائدة في الوقت المحدد. القرض التجسيري للرهن العقاري له معدل فائدة أعلى من التقليدي القرض العقاري.
لذلك ، يحاول الناس في الغالب تحويل رهونهم العقارية إلى واحدة. يتيح لك هذا الخيار الحصول على قرض كبير يصل إلى 80٪ من قيمة منزلك. أنت تسدد الرهن العقاري الأول الخاص بك وتضع الباقي في الدفعة الأولى لمنزلك المستقبلي. يمكن استخدام قروض الجسر لعدد من أغراض الرهن العقاري ، بما في ذلك
- الحصول على عقار جديد بجدول إغلاق سريع ،
- إعادة تهيئة المنزل
- بيع منزل أو أرض في فترة زمنية أقصر.
- إنه جيد لحل المشكلات قصيرة المدى التي تؤثر على قطعة أرض أو منزل ، على سبيل المثال ، فيضان الأرض.
ما هو المبلغ الذي يمكنني الاقتراض للحصول على قرض مرحلي؟
يستخدم القرض الجسر بشكل أساسي في العقارات وفي الحالات التي تريد فيها شراء منزل بتكلفة تصل إلى 450,000 دولار. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه هو 80٪ من القيمة الإجمالية للمنزل الجديد ومنزلك الحالي. على سبيل المثال ، إذا كان منزلك الحالي يساوي 500,000 دولار ، فإن الحد الأقصى للقرض سيكون 760,000 ألف دولار ، وهو (450,000 ألف + 500,000 ألف دولار) * (80/100).
متطلبات قرض الجسر
التقدم بطلب للحصول على قرض جسر أسهل بكثير من الحصول على قرض تقليدي. هناك بعض المؤهلات اللازمة لتحديد أهلية المقترض.
أولاً ، الضروريات مثل نسب الديون إلى الدخل المنخفضة ، و LTV ، وتاريخ الائتمان ، ودرجات الائتمان (FICO) مهمة لأنها ضرورية للعملية.
LTV تعني القرض مقابل القيمة. إنها نسبة الفرق النسبي بين مبلغ القرض والقيمة السوقية الحالية لمنزلك ، ويتم استخدامها للوصول إلى المخاطر قبل الموافقة على الرهن العقاري. وفي الوقت نفسه ، فإن درجة الائتمان (FICO) تعني Fair Isaac Corporation. هو رقم أو رقم يستخدم لتقدير فرصك في سداد القرض في الوقت المحدد. يستخدم المقرضون التصنيفات الائتمانية لإصدار أحكام مثل إقراضك المال أم لا.
ثانيًا ، لأنك تريد اقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة المنزل ، فستحتاج إلى الكثير من الأسهم في منزلك الحالي. ومع ذلك ، فإن حقوق الملكية الخاصة بك هي الفرق بين قيمة منزلك الحالية والمبلغ الذي تدين به في الديون.
ثالثًا ، سينظر المُقرض أيضًا في نسبة الدين إلى الدخل ، والتي تقارن مقدار الأموال التي تجنيها بكمية الأموال التي يتعين عليك إنفاقها كل شهر ، مع مراعاة القروض الحالية مثل الرهن العقاري الحالي. إنه يوضح للمقرضين أنك لا تتحمل ديونًا أكثر مما يمكنك إدارته. بالنظر إلى حساب اثنين من الرهون العقارية ، قد يكون من الصعب التأهل للحصول على قرض مرحلي بدون نسبة منخفضة من الدين إلى الدخل.
أخيرًا ، عادة ما تكون هذه القروض متاحة فقط لأولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني ممتاز وعشرات. في حين أن الحد الأدنى من درجات الائتمان قد يختلف حسب المُقرض ، فكلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك ، سيكون سعر الفائدة الخاص بك أرخص.
بالنسبة لقرض جسر للأعمال
سيطلب المقرض أيضًا المستندات أدناه.
- تقرير الائتمان
- عائدات الضرائب
- خطة عمل
- ملف الشركة
- تكاليف التجديد والجدول الزمني
- قم بتفصيل استراتيجية الخروج الخاصة بك (إعادة التمويل أو البيع أو مصادر التمويل الأخرى).
معدلات قرض الجسر
تتميز القروض الجسر بمعدلات فائدة عالية تتراوح بين 8.5٪ و 10.5٪. تختلف أسعار الفائدة على القروض المرحلية حسب أهليتك الائتمانية وحجم القرض. وفي الوقت نفسه ، غالبًا ما تتراوح من 3.25٪ إلى 8.5٪ أو 10.5٪.
لهذا السبب ، فهو كذلك أكثر تكلفة من خيارات التمويل التقليدية طويلة الأجل. ومع ذلك ، فإن طلب القرض المرحلي وعملية الاكتتاب تكون بشكل عام أسرع من القروض التقليدية.
في نهاية المطاف ، تتطلب القروض المرحلية من المقترضين دفع تكاليف الإغلاق وكذلك الرسوم الإدارية القانونية.
بالإضافة إلى دفع الفائدة على القرض التجسيري ، يجب على المقترضين دفع تكاليف الإغلاق والرسوم القانونية والإدارية الإضافية. وفي الوقت نفسه ، تتراوح تكاليف ورسوم الإغلاق عادة من 1.5 في المائة إلى 3 في المائة من إجمالي القرض. قد تتضمن رسوم الإغلاق هذه رسوم التسجيل ورسوم التقييم والرسوم الإدارية ورسوم الاتفاقية ورسوم كاتب العدل ورسوم إنشاء القرض. يمكن سداد القرض التجسيري نقدًا تم الحصول عليه بعد بيع عقار قديم أو نقدًا من الدخل المتوقع على النحو المتفق عليه في وقت التحصيل.
متى يتم سداد قرض الجسر
يختلف السداد باختلاف المؤسسات وأيضًا وفقًا للمتطلبات والشروط ، والتي يتم أخذها في الاعتبار قبل منح قرض تجسيري. عادة ما يكون تاريخ انتهاء قرض الجسر العام في غضون عام أو 12 شهرًا ، حسب الحالة. ومع ذلك ، قد تطلب بعض شركات القروض مدفوعات شهرية للفائدة حتى الشهر الأخير من السداد الكامل ، وكل ذلك يعتمد على الاتفاقية الأولية بعد التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.
متى تستخدم القرض الجسر
- تُستخدم القروض المؤقتة عادةً عندما لا يكون لديك أموال لشراء منزل جديد قبل بيع منزل قديم أو عندما لا تستطيع تحمل دفعة مقدمة لمنزل جديد دون بيع المنزل القديم.
- يمكنك استخدام هذا القرض في حالة إعادة التوطين وربما لا يكون لديك أموال كافية لشراء منزل جديد ولكن لديك حصة كبيرة في الممتلكات الخاصة بك وليس لديك ديون مستحقة على الإطلاق.
- يمكن للشركات استخدام القرض التجسيري كخيار لتأمين فرصة ، وتمويل أعمالها ، وإجراء التجديدات حتى تتأهل للحصول على قرض تقليدي.
- يمكنك استخدامه عندما يرفض بائع المنزل عرض الشراء الطارئ.
- في العديد من المناسبات ، توفر لك الأموال في موقف تفتقر فيه إلى الأموال لشراء منزل جديد في المزاد ، بشرط أن يكون لديك ما يكفي من الأسهم في منزلك.
ما هي أنواع قرض الجسر؟
- قرض الجسر المفتوح. هذه قروض مرنة. إنها مناسبة للأفراد الذين لا يعرفون متى ستكون مواردهم المالية متاحة. ومع ذلك ، فإن هذا النوع من القروض مكلف بسبب المخاطر التي يتحملها الدائن.
- قرض جسر قريب. هذا النوع من القروض المرحلية يحمل مخاطر أقل وبالتالي أرخص. يتم تقديمها في الحالات التي يكون فيها للمقترض تاريخ سداد واضح وخطة سداد موثوقة.
ما هو القرض مقابل القيمة (LTV)؟
القرض إلى القيمة هو نسبة تُستخدم لحساب الفرق بين المبلغ الذي تريد اقتراضه وقيمة الأصول التي تقترض مقابلها.
ما هو القرض التجسيري للرسوم الأولى والثانية؟
- قروض الشحن الأولى هي قروض يكون فيها القرض الأول أو الوحيد المضمون مقابل ممتلكاتك.
- قرض الرهن الثاني عندما تحصل على قرض آخر على عقار لديك بالفعل قرض.
مزايا القرض الجسر
- عملية سريعة وسهلة
- معايير الإقراض مرنة
- يمكن اقتراض مبالغ كبيرة
- يتم قبول درجة الائتمان الضعيفة
- قرار إقراض سريع
ما هي عواقب سد القرض؟
- معدل فائدة أعلى
- يمكن أن تؤدي رسوم الإغلاق والرسوم الأخرى المتضمنة إلى زيادة التكاليف الإجمالية
- تمويل قصير الأجل ، وبالتالي مكلف.
ما هي بدائل التجسير القروض؟
- شركات شراء المنازل السريعة.
- تقترب الأسرة للحصول على قرض
- الرهون العقارية التجارية
- القروض المضمونة مثل الرهون العقارية الثانية
- قروض التجديد
- تمويل تطوير العقارات
- القروض العقارية
- مستثمر في مجال القطاع الخاص
الفرق بين قروض الجسر والرهون العقارية؟
- القروض الجسرية هي لفترة زمنية قصيرة جدًا. بينما الرهن العقاري لفترة طويلة من الزمن.
- تتمتع القروض المؤقتة بوقت معالجة سريع على عكس القروض العقارية التي تستغرق وقتًا طويلاً.
- سعر الفائدة على القروض العقارية أرخص نسبيا من القروض المؤقتة.
- توفر القروض الجسر المرونة عند مقارنتها بالرهون العقارية.
وفي الختام
يمكن أن يكون قرض الجسر مفيدًا في ظروف معينة ، إذا وجدت نفسك في حاجة ماسة لشراء منزل جديد قبل بيع منزل قديم. ومع ذلك ، ستضيف أيضًا إلى عبء الديون الإجمالي وقد ينتهي بك الأمر إلى سداد قروض متعددة في وقت واحد إذا لم يتم بيع منزلك الحالي على الفور. إذا كانت لديك أفكار أخرى حول نجاح مساعيك ، فيجب عليك طلب المساعدة من الخبراء في هذا المجال الذين يمكنهم بالتأكيد مساعدتك في اتخاذ أفضل القرارات لك على المدى الطويل!
الأسئلة الشائعة حول قروض الجسر
الرهن العقاري
القرض الجسر للرهن العقاري هو قرض يتم الحصول عليه من البنوك أو شركات الرهن العقاري أو المؤسسات المماثلة للحصول على أو تطوير منزل أو أرض أو أي ممتلكات مرتبطة بالعقار. ومع ذلك ، يتم إصدارها للمقترض لفترة قصيرة.
ما هو معدل الفائدة للقرض المرحلي؟
تتميز القروض الجسر بمعدلات فائدة مرتفعة تتراوح بين 8.5٪ و 10.5٪. تختلف أسعار الفائدة على القروض المرحلية حسب أهليتك الائتمانية وحجم القرض. غالبًا ما يتراوح من 3.25٪ إلى 8.5٪ أو 10.5٪.
ما هو مثال قرض الجسر؟
يستخدم القرض الجسر بشكل أساسي في العقارات وفي الحالات التي تريد فيها شراء منزل بتكلفة تصل إلى 450,000 دولار. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه كقرض تجسيري هو 80٪ من القيمة الإجمالية للمنزل الجديد ومنزلك الحالي. على سبيل المثال ، إذا كان منزلك الحالي يساوي 500,000 دولار ، فإن الحد الأقصى للقرض سيكون 760,000 ألف دولار ، وهو (450,000 ألف + 500,000 ألف دولار) * (80/100).
ذات المواد
إقراض الأموال الصعبة: أفضل مقرضي الأموال الصعبة للمستثمرين لأول مرة (محدث)
كيف يؤدي تحديد موقع علامة Cisco التجارية إلى جعلها أقوى.
SBA EXPRESS LOAN: تطبيق عبر الإنترنت ، برامج ، متطلبات أي عمل.
