ما يتبادر إلى ذهنك عندما تسمع عبارة "قروض مالية صعبة". قروض الأموال الصعبة ليست نوع القروض التي تحصل عليها من البنك المحلي أو التقليدي. إنها قروض يقدمها مستثمرون من القطاع الخاص ، معظمها للاستثمار العقاري. ستوجهك هذه المقالة إلى ما هي القروض النقدية الصعبة ومعدلات قروضها. سيوضح لك أيضًا كيف تعمل القروض المالية الشاقة ، وأيضًا المقرض ، وبعض الأمثلة.
لقد قمت بالاختيار الصحيح من خلال النقر على هذه المقالة.
الآن دعنا نظهر لك ما لدينا في المخزن من أجلك. هلا فعلنا؟
ما هي قروض الأموال الصعبة?
قرض النقود الصعبة هو نوع من القروض المضمونة بممتلكات عقارية. قروض المال الصعبة في معظم الأحيان ليست ما يعتبره الناس أولاً عند محاولة الحصول على قرض. ومن ثم فهي قروض "الملاذ الأخير" أو قروض مؤقتة قصيرة الأجل. هذا النوع من القروض هو بشكل عام ما يستخدم في المعاملات العقارية. ومع ذلك ، فإن المقرضين هم عادة أفراد أو شركات وليسوا بنوك.
ومع ذلك ، فإن مستثمري الإصلاح والوجه هم مثال جيد لمستخدمي الأموال الصعبة: فهم يمتلكون عقارًا لفترة كافية لتعزيز القيمة. في معظم الأوقات لا يعيشون هناك بشكل دائم. غالبًا ما يبيعون الممتلكات ويسددون القرض ، عادةً في غضون عام أو نحو ذلك. حقًا ، يستخدم الناس الأموال الصعبة للدخول إلى عقار والبقاء فيه ، لكن ألا ترغب في إعادة التمويل بمجرد أن تحصل على قرض أفضل؟
علاوة على ذلك ، فهي أدوات إقراض قصيرة الأجل يمكن لمطوري العقارات استخدامها لتمويل مشروع استثماري. في الواقع ، عادة ما تكون أداة لزعانف المنزل أو خبراء العقارات الذين يكون هدفهم تجديد أو تطوير عقار ، ثم بيعه لتحقيق ربح.
ما هي أنواع الأموال الصعبة الثلاثة؟
يمكن تقسيم قروض الأموال الصعبة إلى أربع فئات عامة: المعاملات ، والجسور ، والتأجير ، والتجارية. هناك مزايا لكل نوع مختلف من القروض.
كيف يعمل قرض المال الصعب?
كما ذكرنا سابقًا ، فهي في الأساس قروض قصيرة الأجل ، لا تزيد عن سنة إلى خمس سنوات. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة عادة ما تكون أعلى مما هي عليه بالنسبة للقروض المصرفية. وبالتالي ، لا أحد يرغب في الاحتفاظ بها لفترة أطول.
ومع ذلك ، فإن الإطار الزمني لتمويل قروض الأموال الصعبة يكون أقصر مقارنة بالسوق المالية التقليدية. ومن ثم ، يعتمد المقرضون على الضمانات بدلاً من الوضع المالي لمقدم الطلب.
علاوة على ذلك ، فإن الحصول على الموافقة من المقرض التقليدي هو عملية بطيئة للغاية. عادة ما تحتاج إلى الحصول على درجة ائتمانية جيدة ودخل كبير. ولكن حتى مع وجود درجات ائتمانية رائعة ، إذا كان لديك عناصر سلبية في تقارير الائتمان الخاصة بك ، فإن العملية تستغرق وقتًا أطول.
لكن كما ترى ، فإن الأموال الصعبة تتخذ نهجًا مختلفًا تمامًا. كما ذكرنا سابقًا ، يفضلون التمسك بالضمانات. في الواقع ، إنهم في الواقع لا يهتمون بقدرتك على سداد أموالهم.
لماذا يسمى قرض المال الثابت؟
قروض الأموال الصعبة ، مثل الرهون العقارية التقليدية ، هي قروض مضمونة مدعومة بضمانات الممتلكات التي يتم شراؤها. عندما يسمى القرض "بالمال الصعب" ، فذلك بسبب قيمة نوع من الأصول الثابتة التي يتم التعهد بها كضمان.
ما هو الاسم الآخر لقرض المال الثابت؟
تُعرف قروض الأموال الصعبة أيضًا باسم القروض القائمة على الأصول أو القروض المؤقتة أو القروض قصيرة الأجل أو القروض الخاصة. في حين أنه يمر بعدد من الأسماء ، فإن ما هو في جوهره هو قرض بعقار يعمل كضمان.
معدل قرض الأموال الصعبة
مع معدل التضخم في العالم اليوم ، غالبًا ما يتبع معدل القروض النقدية الصعبة نفس الشيء. دعونا نلقي نظرة على معدل القرض المالي الصعب بين عام 2019 حتى الآن.
معدلات قرض الأموال الصعبة لعام 2019 حتى تاريخه
تتراوح معدلات القروض النقدية الصعبة في عام 2019 من 7.5 في المائة إلى 15 في المائة. لكن، المقرضين قروض المال الثابت لديك بديل لشحن النقاط على قرضك أيضًا. النقاط هي رسوم إنشاء تشمل التكاليف الإدارية للقرض. ومن ثم ، فإنه يساعد في تقليل أي مخاطر قد يتكبدها المقرض.
يجب أن تعلم أن النقطة الواحدة تساوي واحد بالمائة من أي قرض. في القرض المالي الثابت ، تتمركز النقاط بين 2 إلى 10 بالمائة من القرض بأكمله. يدفعها المقترض مقدمًا مع كل قرض مالي صعب يبدأ به. عندما يدفع فائدة ، ما عليك سوى دفعها من خلال مبلغ القسط الشهري.
ومع ذلك ، في السوق اليوم ، فإن القرض النقدي الثابت أعلى بحوالي 10 بالمائة من أي قرض تقليدي. ومع ذلك ، بالنسبة إلى خاصية الإصلاح والوجه ، فهي أداة رائعة ومفيدة للمساعدة في بناء محفظتهم العقارية.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون القروض النقدية الصعبة أكثر تكلفة اعتمادًا على نسبة القرض إلى القيمة (LTV) للمقرض. على سبيل المثال ، يمول المُقرض 70٪ - 80٪ (أو أقل) من قيمة العقار. من المرجح أن يسدد المقترض دفعة مقدمة كبيرة إلى طاولة الإغلاق. ومع ذلك ، إذا لم يكن لديه النقد المتاح للقيام بذلك ، فقد لا يرى مقرضًا صعبًا للمال سيعمل معه.
الآن دعونا نناقش بإيجاز مثال على قرض نقدي صعب.
مثال على قرض نقدي صعب
لتوضيح كيفية عمل قرض نقدي صعب ، دعنا نلقي نظرة على هذا المثال الواقعي:
هيلجا تريد الذهاب إلى المنزل تقليب. ومع ذلك ، فهي لا تملك الموارد اللازمة لشراء عقار بمفردها. كما أنها لا تملك النقود لاستخدامها في ضمان الدفعة المقدمة. على الرغم من أنها سمعت أن بعض المقرضين يقدمون تمويلًا بنسبة 100 في المائة.
لقد وصلت إلى العديد من شركات الإقراض واكتشفت أن هذه الأسعار متاحة فقط للزعانف ذوي الخبرة.
ومع ذلك ، قررت هيلجا البقاء منخفضة لمدة عام بينما تقوم بترتيب مواردها المالية. تبدأ في توفير المال لدفع دفعة أولى. بعد ذلك ، ناقشت الأمر مع أفضل صديق لها ، توني ، المقاول ، وقرروا توحيد الجهود. قاموا بتجميع مدخراتهم ، 45,000 دولار ، لوضع دفعة أولى بنسبة 15 في المائة على منزل بقيمة 300,000 ألف دولار. المنزل قديم ولكن به هياكل جيدة ويقع في حي واعد حيث تنمو المبيعات.
ما هو المقصود بالمال الصعب؟
قروض الأموال الصعبة هي شكل من أشكال الإقراض المضمون تستخدم عادة لتمويل شراء العقارات. لا يبني مقرضو الأموال الصعبة قرارات الإقراض الخاصة بهم على الجدارة الائتمانية للمقترض ، بل على إمكانية الاستثمار الذي يتم تمويله.
مقرضو الأموال الصعبة: دليل المبتدئين وأفضل اللقطات
يبحث هيلجا وتوني عن قرض وينتهي بهما الأمر بالعمل مع مُقرض مالي صعب يسمح لهما باقتراض 180,000 ألف دولار بمعدل فائدة 9 في المائة. رغم ذلك ، لا يمتلك أي منهم خبرة في الاستثمار العقاري. ومع ذلك ، فإن توني هو مقاول معروف في المنطقة المحلية ، ويحترم المقرض عمله. عملت هيلجا على ائتمانها الشخصي بشكل كبير ، حيث أظهرت المسؤولية المالية.
وضع أفضل الأصدقاء 15,000 دولار في تجديد المنزل. إنهم قادرون على العمل بسرعة لأن توني يمكنه القيام بمعظم العمل بنفسه. كما أن عمله يجعل المشروع في متناول الجميع. ينتهي بهم الأمر بدفع رهنهم العقاري لمدة 3 أشهر قبل بيع المنزل ، والذي يبلغ 48,600 دولار (9 في المائة من 180,000 ألف دولار = 16,200 دولار × 3 أشهر).
عندما يتم قول وفعل كل شيء ، كلاهما يبيع المنزل مقابل 400,000 دولار. في المجموع ، استثمروا 108,600 دولار في المنزل (دفعة أولى ، أعمال إعادة التأهيل ، وفائدة على القرض). هذا يكسبهم ربحًا قدره 8,200 دولار ، أي حوالي 6 في المائة ، وهو ليس سيئًا للغاية بالنسبة لأول مرة!
مقرض قروض الأموال الصعبة
مقرضو الأموال الصعبة هم عادة مستثمرون من القطاع الخاص يتعاملون بشكل خاص في هذا النوع من الإقراض. لا تستطيع البنوك التقليدية منحك قرضًا نقديًا صعبًا. ومع ذلك ، لا يخضع مقرضو الأموال الصعبة لنفس اللوائح التي يخضع لها مقرضو القروض التقليدية. ومن ثم ، فإنهم أحرار في وضع قواعدهم الخاصة بشأن درجات الائتمان أو نسب الدين إلى الدخل التي يريدون أن يحصل عليها المقترضون.
في الواقع ، يمكنك أن تجد مقرضًا للمال الصعب يمنحك قرضًا حتى لو تم رفضك من قبل المقرضين التقليديين. إنهم لا يهتمون بالجدارة الائتمانية للمقترض ، ولكن يهتمون بقيمة العقار الذي يتم شراؤه.
وفي الختام
في الختام ، يجب أن تتذكر أن القروض المالية الصعبة لا تُمنح في البنوك المحلية. كما أن المستثمرين أو الشركات الخاصة فقط هم من يقدمون مثل هذه القروض. ومن ثم ، فإنها تحدد درجة الفائدة والائتمان للمقترض.
ما هي الأسئلة الشائعة حول قروض الأموال الصعبة
هل القرض المالي الصعب فكرة جيدة؟
إذا كنت غنيًا وتحتاج إلى المال من أجل عقار استثماري بسرعة ، فإن قروض الأموال الصعبة هي خيار جيد. ليس لديهم كل الروتين الذي يأتي مع القروض المصرفية. يجب الانتباه إلى الرسوم وأسعار الفائدة عندما تنظر إلى مقرضي الأموال الصعبة.
لماذا يسمى قرض المال الصعب؟
القروض المضمونة بالعقارات ، والمعروفة أيضًا باسم "قروض الأموال الصعبة" ، هي شكل من أشكال التمويل المستند إلى الأصول.
