الكثير من القروض: كل شيء يجب أن تعرفه

قروض اللوت
مصدر الصورة: MortgageBrokerBC

عملية التقدم للحصول على قرض على منزل في ولاية كاليفورنيا هي أكثر مباشرة بكثير من عملية الحصول على قرض لشراء الأرض. على سبيل المثال ، نظرًا لأن المقرضين يطلبون حدودًا تم مسحها ، فستحتاج إلى التحقيق في قيود تقسيم الممتلكات واستخدام الأراضي ، بالإضافة إلى الوصول إلى المرافق والطرق العامة. ومع ذلك ، فإن قروض الأراضي محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمقرضين لأنه لا يوجد منزل لاستخدامه كضمان. هذا هو السبب في أنه من الضروري أن تكون مستعدًا لدفع دفعة أولى أعلى وأسعار فائدة أعلى عند التقدم بطلب للحصول على قروض كبيرة. علاوة على ذلك ، أصبح حساب المدفوعات الشهرية وإجمالي معدلات الفائدة على قرض أرضي أسهل باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لقروض اللوت.

ما هي قروض اللوت؟

تُستخدم قروض الدُفعة ، والمعروفة أيضًا باسم قروض الأراضي ، لتمويل حيازة الممتلكات. إذا كنت ترغب في شراء أرض لاستخدامها في أغراض تجارية ، يمكنك الحصول على العديد منها. هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد نوع الأرض الأفضل لاحتياجاتك.

يخلط الناس أحيانًا بين قرض أرضي و a قرض الجسر، وهو نوع آخر من القروض يستخدمه الأشخاص غالبًا عندما يريدون بناء منزل. إذن ، ما الفرق؟ ستحتاج إلى قرض جسر لشراء أرض والبدء في البناء على الفور. هذه القروض قصيرة الأجل للأشخاص الذين يرغبون في بناء منزل ولكنهم يريدون البدء على الفور وتخطيط كل شيء والاستعداد للانطلاق.

ومع ذلك ، فإن قروض الأراضي أو الكثير هي خيار أفضل للأشخاص الذين يرغبون في بناء منزل ولكنهم لا يريدون البدء في بنائه أو دفع ثمنه في كاليفورنيا. قد يكون قرض الأرض خيارًا أفضل بالنسبة لك إذا كان مشروع البناء الخاص بك يستغرق أكثر من عام ليكتمل ، أو إذا كنت لا تزال تضع خطط منزلك.

أنواع قروض الأراضي

قروض الأراضي الخام وقروض الأراضي غير المحسّنة وقروض الأراضي المحسّنة هي الأنواع الثلاثة الأكثر شيوعًا لقروض الأراضي المتاحة.

# 1. قرض أرض خام

يشير مصطلح "الأرض الخام" إلى الأرض التي لم يتم تطويرها بأي شكل من الأشكال. إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل للأرض التي لم يتم تطويرها ، فستحتاج إلى خطة مفصلة لكيفية نيتك استخدام الأرض. سيوضح هذا للمقرضين أنك على استعداد وأنك لا تشكل خطرًا كبيرًا.

يمكنك أيضًا تحسين فرصك في التأهيل عن طريق سداد دفعة أولى كبيرة والحصول على ائتمان جيد. في حين أن الأراضي الخام قد تكون أقل تكلفة من الأراضي المطورة ، فإن قروض الأراضي الخام لها معدلات فائدة أعلى وتتطلب دفعات مقدمة أكبر من قروض الأراضي الأخرى.

# 2. قرض أرض غير محسّن

الأرض الخام تشبه الأرض غير المحسنة ، لكنها أكثر تطوراً. أرض غير محسنة قد تحتوي على بعض المرافق والمرافق ، ولكنها عادة لا تحتوي على عداد كهربائي أو صندوق هاتف أو عداد غاز طبيعي.

على الرغم من أن قرض الأرض غير المحسن ليس محفوفًا بالمخاطر مثل قرض الأرض الخام ، إلا أنه لا يزال من الصعب الحصول عليه. لذا تأكد من أن لديك خطة مفصلة ودفعة أولى كبيرة (20٪ أو أكثر) ودرجة ائتمان جيدة. القروض على الأراضي غير المحسّنة ليست محفوفة بالمخاطر مثل تلك الموجودة على الأراضي المحسّنة ، لذا فإن الدفعة الأولى ومعدل الفائدة ليسا مرتفعين ، لكنهما عادة ما يكونان أعلى.

# 3. تحسين قرض الأرض

الأراضي المحسنة ، على عكس الأراضي الخام والأراضي غير المحسنة ، لديها إمكانية الوصول إلى أشياء مثل الطرق والكهرباء والمياه. نظرًا لأن الأراضي المحسّنة هي الأكثر تطورًا ، فقد يكون شرائها أكثر تكلفة. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة والدفعات المقدمة للحصول على قرض أرض محسّن أقل من تلك الخاصة بقرض أرض خام أو غير محسّن. على الرغم من ذلك ، لا يزال من الضروري دفع دفعة أولى كبيرة ودرجة ائتمان قوية.

لا توجد ضمانات على الممتلكات لقروض الأراضي والقروض في كاليفورنيا ، لذا فإن تحديد قيمة الأرض يمكن أن يكون أكثر صعوبة من تحديد قيمة المنزل.

وهذا يعني أن قروض الأراضي هي معاملة أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين ، وتتطلب دفعة أولى أكبر ومعدلات فائدة أعلى من قرض المنزل النموذجي.

ما نوع القرض الذي تحتاجه للكثير؟

قرض الأرض هو شكل من أشكال التمويل يستخدم لتمويل شراء قطعة أرض. ومن المعروف أيضا باسم قرض الكثير. إذا كنت مهتمًا بشراء أرض لبناء منزل ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض أرض.

كيف تعمل قروض الأراضي؟

يجب على المقترضين تلبية متطلبات محددة لأنواع مختلفة من قروض الأراضي. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض أرض ، فلا تزال هناك بعض الإرشادات العامة التي يجب اتباعها.

كما هو الحال مع أي قرض ، يجب على المقترض إثبات أن لديه درجة ائتمانية جيدة (720 أو أعلى يعتبر عادةً رائعًا). بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليهم شرح ما يخططون للقيام به بالأرض. يختلف هذا حسب نوع القرض الذي يتقدمون للحصول عليه. هناك جوانب معينة للممتلكات يجب على المقترضين التأكد من أن المثمن يعرفها. وهي تشمل تقسيم المناطق ، وقيود استخدام الأراضي ، والحدود التي تم مسحها ، وسهولة الوصول إلى خدمات المرافق. ستساعد هذه العوامل المقرضين على تحديد مدى خطورة القرض.

يمكن تحديد شروط وأحكام قرض الأرض بعد أن يأخذ المُقرض هذه الجوانب في الاعتبار. نظرًا لكونها أكثر خطورة ، فإن أسعار الفائدة على قروض الأراضي عادة ما تكون أعلى من معدلات الفائدة على الرهن العقاري. من ناحية أخرى ، قد يتأهل المقترضون الذين يتمتعون بدرجة ائتمان أفضل ونسبة الدين إلى الدخل للحصول على معدلات أقل. يكون المقترض مسؤولاً عن سداد دفعة أولى وسداد القرض بسعر الفائدة المتفق عليه بعد تحديد معدلات القرض واعتماد المقترض من قبل المُقرض.

إعادة التمويل قرض الأرض الخاص بك في شكل رهن عقاري تقليدي هو أيضًا خيار بمجرد اكتمال بناء منزلك الجديد. يمكن أن تساعدك إعادة التمويل في الحصول على معدل فائدة أقل ورصيد رئيسي جديد.

هل من الصعب الحصول على قرض لشراء الكثير؟

عادة ما يكون الحصول على قرض أرض أصعب من الحصول على قرض عقاري عادي. ستحتاج على الأرجح إلى درجة ائتمان أعلى ودفعة أولى أكبر للحصول على الموافقة. قد يكون من الصعب الحصول على قرض. لا يقدم جميع المقرضين قروضًا للأرض ، لذلك قد تضطر إلى البحث لفترة من الوقت للعثور على قرض جيد.

ما هو المبلغ الذي يجب أن تطرحه على قرض كبير؟

تتمثل إحدى ميزات مساحة الأرض على الأراضي الخام في أن المقرضين عادة ما يكونون أكثر راحة في منح قروض مقابل قطعة أرض لأن التكاليف الأولية عادة ما تكون أقل. ومع ذلك ، ستحتاج إلى دفعة أولى تتراوح من 10٪ إلى 20٪ ، ويمكن أن تصل المدة إلى 20 عامًا.

حاسبة قروض اللوت

باستخدام حاسبة القروض لقروض الأرض ، يمكنك معرفة المبلغ الذي يتعين عليك دفعه كل شهر ومقدار الفائدة التي سيتعين عليك دفعها مقابل قرض الأرض. عندما تقوم بإدخال معلوماتك في الآلة الحاسبة ، فسوف تحسب جدول إطفاء القرض الخاص بك على مدى فترة القرض. إذا كنت مثل معظم الناس ، فأنت ترغب في الخروج من الديون في أسرع وقت ممكن. لهذا السبب تحتوي حاسبة القرض على حقل "دفعة شهرية إضافية" لمساعدتك في حساب مقدار الأموال التي ستوفرها على الفائدة إذا قمت بسداد قروض قطعة الأرض الخاصة بك في وقت أقرب مما هو متوقع. علاوة على ذلك ، إذا اشتريت أرضك كاستثمار أو كنت تنوي إجراء تحسينات عليها ، فقد تزيد قيمتها. أضف معدل تقدير الأرض الخاص بك بعد سعر الشراء إذا كنت ترغب في الحصول على فكرة عن قيمة أرضك في المستقبل.

هذه الآلة الحاسبة لقروض الأراضي لديها معدل فائدة ثابت. هذا يعني أن سعر الفائدة والدفع الخاص بك سيظل ثابتًا طوال مدة الرهن العقاري الخاص بك. في النهاية ، سيذهب جزء أكبر من دفعتك الشهرية نحو أصل القرض وأقل نحو الفائدة. سيكون أسرع وسيتم تطبيق مدفوعاتك على رأس المال إذا قمت بسداد دفعات شهرية إضافية.

كيف تحسب مدفوعات الأراضي باستخدام الآلة الحاسبة لقروض الأراضي؟

يمكن لآلة حاسبة القرض تقدير الدفعة الشهرية لقروض الأراضي. يستغرق ملء النموذج وإدخال البيانات مثل سعر الشراء وسعر الفائدة بضع ثوانٍ فقط. سيساعدك استخدام حاسبة سداد الأراضي بطريقتين رئيسيتين:

  • أنت توضح ما يمكن توقعه. سيكون تقديرًا تقريبيًا لمدفوعاتك الشهرية في حوزتك قبل التحدث مع المقرض.
  • أنت تسترخي. عندما يكون لديك رقم ما في الاعتبار ، فإنه يسهل عليك تخطيط ميزانيتك وتعديلها. 

باستخدام هذه المعلومات ، يمكنك بثقة اختيار خيار التمويل. إذا كنت تريد معرفة مقدار قرض الأرض الذي يمكنك تحمله ، فيجب أن تفكر في أشياء مثل تكاليف المدخلات ، التكاليف العامة، وتكلفة سداد القرض. ربما يجب عليك التوفير في مجالات أخرى أو إيجاد طرق لكسب أموال إضافية. 

كيفية الحصول على قروض الأراضي في ولاية كاليفورنيا

إذا لم يكن لديك بالفعل أرض لبناء منزلك عليها ، فقد تحتاج إلى قرض أرض. بمجرد حصولك على قرض أرض باسمك ، يمكنك البدء في العمل على مخططات المنزل مع مهندس معماري وتوزيع التكلفة مع منشئ.

تتراوح أسعار الفائدة على قروض الأراضي حاليًا من 4٪ إلى 5٪ ، اعتمادًا على مؤهلاتك. عندما تكون مستعدًا للبناء ، فإن قرض البناء سوف يسدد رصيد قرض الأرض (اعتمادًا على حقوق الملكية الخاصة بك) ، وسيكون لديك قرض واحد فقط ، وهو البناء لقرض دائم.

الحد الأدنى للدفعة المقدمة لقروض الأراضي في كاليفورنيا هو 20٪ ، اعتمادًا على حجم القرض ومؤهلاته. ضع في اعتبارك أيضًا أن بعض الولايات في كاليفورنيا لا تقدم قروضًا للأراضي بمبالغ أقل من 200,000 دولار.

أسعار الفائدة على قرض الأرض

تميل معدلات الفائدة على قروض الأراضي إلى أن تكون أعلى من أسعار الفائدة على قروض الإسكان لأن المقرضين ينظرون إلى قروض الأراضي على أنها أكثر خطورة. ولكن مع درجة ائتمان أعلى ونسبة DTI أقل ، فمن المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول على معدلات أقل.

فيما يلي أسعار قرض الأرض اعتمادًا على نوع العقار ومدة القرض.

قطعة أرض 4٪ -5٪ 4.30٪ -5.30٪ 4.60٪ -5.60٪ 4.65٪ -5.65٪
نوع الأرض 10 سنة ثابتة 15 سنة ثابتة 20 سنة ثابتة 30 سنة ثابتة

وفي الختام

الحصول على قرض أرض يعمل بنفس طريقة الحصول على قرض عقاري تقليدي. الأنواع المختلفة من قروض اللوت في كاليفورنيا لها متطلبات مختلفة ، ولكن بشكل عام ، ستحتاج إلى ائتمان ممتاز ، ونسبة دين إلى دخل (DTI) مناسبة تقارب 30٪ إلى 40٪ ، ودخل ثابت.
هل هناك سبب محدد لهذه المتطلبات الصارمة؟ الاستثمار في الأراضي هو أكثر خطورة من الاستثمار في العقارات المبنية. عادة ما تكون قروض الأراضي قروضًا قصيرة الأجل بمدة تتراوح بين سنتين وخمس سنوات وسداد دفعة واحدة في النهاية. هذا على عكس الرهون العقارية ، والتي عادة ما تكون لمدة 15 أو 30 سنة. ومع ذلك ، إذا كنت تنوي بناء منزل على الأرض ، فقد تتمكن من الحصول على فترة أطول.

الأسئلة الشائعة حول قرض اللوت

هل يمكنك الحصول على قرض مقابل الكثير؟

عادة ما يكون الاقتراض مقابل الكثير أسهل بكثير من الاقتراض مقابل أرض خام. إذا كنت تريد الخيار الأخير ، فتوقع سداد دفعة أولى أكبر (تصل إلى 50٪) ودفع معدل فائدة أعلى.

ما هي أطول مدة قرض للأرض؟

بالمقارنة مع شروط 15 و 30 عامًا النموذجية المقدمة على الرهن العقاري ، غالبًا ما تكون قروض الأراضي قروضًا قصيرة الأجل تتراوح مدتها بين سنتين وخمس سنوات تليها دفعة واحدة. تتوفر فترات أطول في بعض الحالات ، خاصة إذا كنت تنوي بناء منزل على الأرض.

كم يمكنني الحصول على قرض أرضي؟

ستقرض معظم البنوك ما يصل إلى 75٪ من قيمة العقار لقرض أرضي. لتكون مؤهلاً للحصول على 90٪ من قيمة العقار ، يجب أن يكون لديك أقل من 75 كهس.

{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يمكنك الحصول على قرض بمبلغ كبير؟
"
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

عادة ما يكون الاقتراض مقابل الكثير أسهل بكثير من الاقتراض مقابل أرض خام. إذا كنت تريد الخيار الأخير ، فتوقع سداد دفعة أولى أكبر (تصل إلى 50٪) ودفع معدل فائدة أعلى.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هي أطول مدة قرض للأرض؟
"
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

بالمقارنة مع شروط 15 و 30 عامًا النموذجية المقدمة على الرهن العقاري ، غالبًا ما تكون قروض الأراضي قروضًا قصيرة الأجل تتراوح مدتها بين سنتين وخمس سنوات تليها دفعة واحدة. تتوفر فترات أطول في بعض الحالات ، خاصة إذا كنت تنوي بناء منزل على الأرض.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هو مقدار قرض الأرض الذي يمكنني الحصول عليه؟
"
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

ستقرض معظم البنوك ما يصل إلى 75٪ من قيمة العقار لقرض أرضي. لتكون مؤهلاً للحصول على 90٪ من قيمة العقار ، يجب أن يكون لديك أقل من 75 كهس.

"
}
}
]}

  1. LAND LOAN: أشياء يجب مراعاتها قبل الشراء وكيفية الحصول عليها
  2. صناعة العقارات: نظرة عامة ، أنواع وأمثلة
  3. إيجار الأرض: كل ما تريد معرفته في عام 2022 (محدث)
  4. الأعمال العقارية: دليل نهائي للمبتدئين (+ كيف تبدأ النصائح)
  5. القروض العقارية التجارية: أنواعها وأسعارها ومتطلباتها
  6. BLANKET LOAN: ما هو وكيف يتم استخدامه

(الكابيتالينو)

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً