قرض الأرض هو نوع من التمويل يستخدم لشراء قطعة أرض. إذا كنت ترغب في الحصول على قطعة أرض لبناء منزل عليها ، يمكنك الحصول على قرض أرض. يمكنك أيضًا استخدام هذا القرض لشراء أرض لأغراض تجارية. سيتم تحديد نوع القرض الذي تحصل عليه ومدى سهولة التأهل للحصول عليه من خلال مكان شراء الأرض وكيف تريد الاستفادة منها. دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل قرض لشراء الأراضي وأفضل بنك للحصول على قرض لشراء الأرض بسعر فائدة معقول في هذا المنشور.
ما هي قروض شراء الأراضي؟
ستحتاج على الأرجح إلى قرض أرض إذا اشتريت أرضًا بدلاً من منزل قائم لأنك تخطط للبناء من الصفر. يمكن استخدام هذا القرض لتمويل شراء قطعة أرض كبيرة ، سواء لأسباب سكنية أو تجارية.
غالبًا ما يكون قرض شراء الأرض نوعًا من القروض أكثر تعقيدًا من الرهن العقاري العادي. بالنسبة للمبتدئين ، لا يوجد منزل لتقديمه كضمان لقرض الأرض ، ولا يمكنك (عادةً) الحصول على أرض بدون دفع نقود. تهدف قروض الأراضي الأخرى إلى السماح باستخدامات مختلفة لقطعة أرض.
كيف يعمل قرض شراء الأراضي؟
بشكل عام ، يعمل قرض شراء الأرض بشكل مشابه للرهن العقاري العادي. إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا النوع من القروض ، فسيقوم المقرض الخاص بك بتزويدك بالأموال لشراء قطعة أرض كبيرة من اختيارك. سوف تسدد لهم الفائدة على مدى السنوات أو العقود العديدة القادمة.
ولكن نظرًا لأن قروض الأراضي أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين ، فإن الحصول على قرض أرض يمكن أن يكون أكثر تعقيدًا من الحصول على قرض عقاري عادي. نتيجة لذلك ، يجب على المتقدمين إثبات درجة ائتمانية ممتازة (700 أو أكثر) وشرح كيف ينوون استخدام الأرض.
يمكن للمقترضين أيضًا الإشارة إلى الأشياء المتعلقة بالممتلكات التي يجب فحصها ، مثل تقسيم المناطق ، وقيود استخدام الأراضي ، والحدود التي تم مسحها ، والوصول إلى المرافق. ستساعد هذه المؤشرات المقرضين على تحديد مدى خطورة القرض. بعد كل شيء ، بعد النظر في المتغيرات ، يمكن الموافقة على معدلات وشروط قرض الأرض. غالبًا ما تكون معدلات الفائدة على قروض الأراضي أعلى من معدلات الفائدة على الرهن العقاري العادية ، ولكن يمكن تخفيض التكلفة بدرجة ائتمان قوية ونسبة منخفضة للدين إلى الدخل.
مزايا وعيوب قروض الأراضي والقروض
ربما تكون قد أدركت مزايا وعيوب معينة إذا كنت تفكر في طلب قرض لشراء أرض. دعنا نراجع بعض هذه الإيجابيات والسلبيات ونرى كيف تنطبق على احتياجاتك الفريدة وظروفك المالية لتسهيل اختيارك.
الايجابيات
إذا كنت ترغب في بناء منزل أو مشروع تجاري ، فهناك مزايا عديدة للتقدم بطلب للحصول على قرض أرض. الميزة الأكثر أهمية هي القدرة على تصميم وبناء منزل أحلامك. إذا كنت ترغب في استخدام الأرض للعمل ، فقد يمنح ذلك أيضًا فرصة للشركات للاستفادة من مناطق جديدة. إذا كانت لديك خطة ، وكنت مبدعًا ، ولديك صبر ، فإن قرض الأرض هو طريقة رائعة لبناء منزل أو مشروع تجاري.
سلبيات
معرفة إيجابيات وسلبيات الحصول على قرض أرضي أمر ضروري. عندما لا يكون هناك منزل ليكون بمثابة ضمان ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون قرض الأرض أكثر خطورة بالنسبة للمقرضين ، مما يجعل العديد من المقرضين أقل ترددًا في إقراض المقترضين. هناك أيضًا إمكانية دفع دفعة أولى أكبر وأسعار فائدة أعلى فيما يتعلق بالتمويل.
نظرًا لأنه مشروع بناء جديد ، فهناك أيضًا احتمال حدوث مشكلات غير متوقعة ، مثل الفشل في إكمال بناء المنزل. قد يكون الرهن العقاري القياسي بديلاً أفضل لبعض المشترين ويوفر معاملة أكثر تعقيدًا.
كيفية الحصول على قرض لشراء أرض
لنفترض أنك تريد الحصول على قرض لشراء أرض. في هذه الحالة ، يكون من الأسهل عادةً القيام بذلك من خلال بنك مجتمعي بسعر فائدة معقول أو اتحاد ائتماني بالقرب من الأرض التي ترغب في شرائها. اعتمادًا على ما تخطط للقيام به بالأرض ، قد يكون لديك خيارات قرض مختلفة.
# 1. المساكن الأولية
يمكنك الحصول على قرض من وزارة الزراعة الأمريكية إذا كنت ترغب في بناء منزلك الرئيسي في منطقة ريفية. قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض البناء للعائلات ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط. أنها توفر سعر فائدة منخفض حسب الظروف. يمكن للمقترضين الحصول على قرض لشراء الأرض بدون دفعة أولى.
# 2. العقارات التجارية
إذا كنت ترغب في استخدام قرض أرض لأسباب تجارية ، يمكنك التأهل للحصول على قرض SBA 504. تتيح إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) قروض SBA لأصحاب الأعمال الذين يبحثون عن تمويل للمساعدة في شراء الأراضي. قد يختلف سعر الفائدة ومدة قرض SBA لشراء الأرض ، لكن شروط السداد تتراوح عادة من 10 إلى 25 سنة.
خيارات أخرى لشراء الأراضي
إذا كنت ترغب في شراء أرض ولكنك متردد في الحصول على قرض أرض ، فاستكشف هذه الخيارات الأخرى التي قد تكون أكثر ملاءمة لظروفك.
# 1. بيت العدالة القرض
تختلف قروض ملكية المنازل عن قروض الأراضي لأنها قد تكون خيارًا أفضل لبعض الناس. إنهم يعملون مثل "الرهن العقاري الثاني" ويتيحون لك استخدام بعض الأسهم التي قمت بتكوينها في منزلك الحالي. إنهم لا يحتاجون إلى دفعة أولى ، ولأن منزلك يؤمن القرض ، يمكنهم عادةً تأمين سعر فائدة أقل بغض النظر عما تنوي فعله بالأرض.
# 2. تمويل البائع
قد يكون تمويل البائع أيضًا جذابًا لبعض المقترضين. تُعرف صفقات الأراضي التي يمولها البائع أيضًا باسم عقود الأراضي. هذه هي عقود العقارات حيث يعمل البائع كمقرض ويوجه عملية الرهن العقاري بدلاً من مؤسسة مالية أو مقرض.
أفضل قرض لشراء الأرض
نظرًا لأن قروض الأراضي تختلف عن الرهون العقارية العادية ، فقد يكون الحصول عليها أكثر صعوبة - لكنك لا تخلو من الخيارات. فيما يلي بعض الخيارات لتمويل شراء الأرض.
# 1. قرض بنك أو اتحاد ائتماني
في حين لا يقدم كل مقرض قروضًا للأراضي ، فإن العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم قروضًا منخفضة الفائدة لشراء الأراضي. قروض الأراضي متاحة أيضًا من جهات الإقراض المتخصصة مثل مؤسسات الائتمان الزراعي. قد تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية مخططات مختلفة للأراضي الخام والأراضي المعاد تأهيلها.
# 2. برامج القروض العقارية الحكومية
لدى قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة شؤون المحاربين القدامى برامج قروض للأرض للمساعدة في شراء الأرض ، وفي النهاية ، منزل جديد.
برنامج قروض البناء قروض إدارة الإسكان الفدرالية المدعوم من الإدارة الفيدرالية للإسكان متاح للأشخاص الحاصلين على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 و 10٪ دفعة أولى. عند الانتهاء من المشروع ، سيتم تحويل قرض البناء قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى قرض عقاري قياسي قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
# 3. هيلوك
خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية (HELOCs) هي قروض أخرى تستخدم حقوق ملكية منزلك كضمان. بدلاً من مبلغ مقطوع ، تتلقى حسابًا يمكنك من خلاله سحب الأموال بحد أقصى معين بمرور الوقت. في نهاية مدة القرض ، ستبدأ في سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة ؛ ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذه القروض كثيرًا ما تضطر إلى تغيير أسعار الفائدة. يمكن استخدام HELOC لسداد دفعة أولى على قرض أرضي.
# 4. قرض وزارة الزراعة الأمريكية
يوفر برنامج قرض وزارة الزراعة الأمريكية ، المدعوم من وزارة الزراعة الأمريكية ، التمويل لشراء الأرض إذا كان المقترض ينوي بناء منزل. يحق فقط للعائلات ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط ، ويجب أن تكون الأرض موجودة في منطقة ريفية معينة. على عكس الرهون العقارية النموذجية لوزارة الزراعة الأمريكية ، لا يمكن الوصول إلى هذه القروض إلا لمدة عامين. كما تقدم وزارة الزراعة الأمريكية قروض البناء ذات الإغلاق الواحد ، والتي تمول شراء الأراضي وتطويرها وتحويلها لاحقًا إلى رهن عقاري طويل الأجل.
# 5. قرض SBA
إذا كنت ترغب في شراء أرض لمنشأة تجارية ، فقد تكون مؤهلاً لاستخدام قرض تجاري صغير. يمكن استخدام قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لدفع تكاليف الأراضي غير المطورة وتكاليف البناء لمبنى تجاري. بصفتك صاحب العمل ، يلزم دفع 10٪ دفعة أولى للحصول على قرض SBA 504. سيأتي نصف أموال المشروع من بنك أو اتحاد ائتماني ، وستأتي نسبة 40٪ الأخرى من شركة تطوير معتمدة (CDC) ، والتي ستدعمها SBA. هناك شروط قرض متاحة لمدة 10 و 20 و 25 سنة.
أفضل قروض بنكية لشراء الأراضي
نظرًا لأن قرض شراء الأرض عادةً ما يكون له معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري للعقار الجاهز ، فمن الجيد دراسة ومقارنة العديد من المقرضين وبرامج القروض قبل اتخاذ قرار بشأن أحدهما.
فيما يلي بعض أفضل القروض المصرفية لشراء الأرض:
# 1. البنك الوطني القديم
يقدم البنك الوطني القديم قروضًا في إنديانا ومينيسوتا وويسكونسن وميشيغان وكنتاكي. تنقسم حزم التمويل إلى فئتين بناءً على مساحة العقار الذي ترغب في شرائه.
- تتوفر قروض اللوتات ، التي تتطلب دفعة أولى بنسبة 20٪ ، لتمويل مشتريات الأراضي التي تصل مساحتها إلى 5 أفدنة.
- يقدم البنك الوطني القديم قروض الأراضي لتمويل مشتريات الأراضي التي تتراوح من 5 إلى 25 فدانًا.
بالنسبة للأرض التي تزيد مساحتها عن 5 فدان ، فإن الدفعة الأولى المطلوبة هي 35٪. كل من قروض الأراضي وقروض اللوت لها شروط سداد وأسعار فائدة مختلفة. يتوفر تمويل الأراضي والأراضي من أجل الأراضي المحسّنة وغير المحسّنة ، ولا يوجد ضغوط للبناء على الفور.
# 2. بنك وفد
يخدم WaFd Bank ولايات أريزونا وأيداهو ونيفادا ونيو مكسيكو وأوريجون وتكساس ويوتا وواشنطن مع الخدمات المصرفية. يمكنك الحصول على تمويل للأرض التي تم تجديدها حتى 700,000 دولار دون الحاجة إلى بنائها على الفور.
# 3. بنك كاليفورنيا والثقة
تأسس California Bank and Trust في كاليفورنيا ويقدمان قرضًا لشراء الأراضي. يقدم البنك مجموعة متنوعة من القروض ويمكن أن يساعد في سداد ما يصل إلى 60٪ من سعر الأرض.
# 4. بنك الاتحاد الأطلسي
يقدم بنك Atlantic Union ، ومقره في فيرجينيا ، قروضًا لشراء الأراضي لكل من الأراضي غير المطورة والأراضي السكنية. يمكنك أيضًا تمويل بناء منزل أحلامك بقرض بناء منفصل. ومع ذلك ، لا يوفر موقع الويب الخاص بهم خدمات مثل حاسبة القروض أو قرض شراء الأرض أو توصيات أسعار الفائدة أو معلومات الدفعة المقدمة.
# 5. كلير ماونتن بانك
يخدم Clear Mountain Bank العملاء في شمال ووسط فيرجينيا الغربية وغرب ماريلاند. قروض الأراضي متاحة للأراضي غير المحسنة للاستخدامات الترفيهية والعقارات السكنية للتطوير المستقبلي.
يتوفر تمويل يصل إلى 90٪ من سعر شراء القطع السكنية. تتوفر معلومات القرض من خلال قسم طلبات القروض في موقع الويب الخاص بهم ، أو عبر الهاتف ، أو في أحد مكاتب البنوك الفعلية.
# 6. بنك جبال الألب
يقدم Alpine Bank الخدمات المالية في ولاية كولورادو. تتوفر قروض لكل من قطع الأراضي والمباني الجديدة ، بحد أقصى للقرض يصل إلى 75٪ على الأراضي التي تمت ترقيتها. لا يوفر موقع الويب الخاص بهم تفاصيل الإقراض أو معلومات حول الأقساط الشهرية. يمكنك الاستفسار عبر الإنترنت ، أو طلب معلومات إضافية عن طريق البريد الإلكتروني أو الهاتف ، أو زيارة أحد مكاتب البنوك الخاصة بهم.
ما هو افضل قرض لشراء ارض؟
يعتبر تمويل البائع ، أو المقرضين المحليين ، أو قرض شراء العقارات من أفضل الطرق لتمويل شراء الأرض. إذا كنت تشتري عقارًا ريفيًا ، فاعرف ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض مدعوم من وزارة الزراعة الأمريكية.
إلى متى يمكنك تمويل الأرض؟
مقارنة بفترات 15 و 30 عامًا التقليدية المقدمة على الرهن العقاري ، غالبًا ما تكون قروض الأراضي قصيرة الأجل ، من سنتين إلى خمس سنوات ، تليها دفعة واحدة. تتوفر فترات أطول في بعض المواقف ، خاصة إذا كنت ترغب في بناء منزل على الأرض.
هل يعقل شراء أرض بالقرض؟
يمنحك الدفع نقدًا ميزة تفاوضية لأنك لن تضطر إلى انتظار الموافقة على الرهن العقاري أو التوثيق ويمكنك الإغلاق قريبًا. إنه أبسط بالنسبة لك لأنك لن تضطر إلى التعامل مع الأعمال الورقية التي تأتي مع مقرضي الرهن العقاري. ستمتلك أيضًا قطعة الأرض بالكامل ، دون أي ديون على أحد.
هل تمنح البنوك قروض الأراضي؟
تقدم البنوك في الدولة قطع الأراضي أو قروض الأراضي للمرشحين المؤهلين. يمكن للقروض شراء أرض سكنية لبناء منزل أحلامك. يتم تقديمها بأسعار جذابة ويمكن سدادها في أقساط شهرية قابلة للإدارة على مدى فترة سداد أقصاها 25 عامًا.
كم قرض يمكننا الحصول عليه من الأرض؟
على سبيل المثال ، قد يساعدك أحد المقرضين في تمويل ما يصل إلى 85٪ من تكلفة الأراضي المطورة أو 70٪ من تكلفة الأرض الخام. تذكر أن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه يتناسب طرديًا مع أهليتك الائتمانية ، ومقدار النقد المتوفر لديك ، والمبلغ الذي تنوي دفعه.
هل يمكنني أخذ قرض شخصي لشراء أرض؟
في حين أن شراء عقار بقرض شخصي ممكن قانونيًا ، إلا أنه قد لا يكون مفيدًا مثل الرهن العقاري النموذجي. لماذا ا؟ القروض الشخصية لديها معدلات فائدة أعلى من القروض العقارية. نتيجة لذلك ، قد يؤدي الحصول على قرض شخصي لشراء عقار إلى دفعات شهرية أكبر بكثير.
هل قرض الأرض يحفظ الضرائب؟
وفقًا لقانون ضريبة الدخل ، إذا اشتريت قطعة أرض بقرض قطعة أرض لبناء منزل على قطعة الأرض ، فيمكنك الحصول على سعر فائدة أقل على قرض قطعة الأرض. هذا مفيد لأنه يمكنك تجنب دفع مكون عالي الفائدة على سدادك الإجمالي.
وفي الختام
قد يمنحك قرض الأرض لوحة فارغة من العقارات للعمل بها ، سواء كنت ترغب في بناء منزل أو تطوير عقار تجاري. ومع ذلك ، غالبًا ما تتطلب قروض شراء الأراضي هذه دفعات مقدمة كبيرة وقد تفرض معدلات فائدة أعلى ، اعتمادًا على مدى تطور الأرض التي يتم الحصول عليها. قبل شراء الأرض ، راجع جميع خياراتك ، بما في ذلك قروض البناء وتمويل البائع ، لضمان حصولك على أفضل صفقة ممكنة.
مقالات ذات صلة
- الكثير من القروض: كل شيء يجب أن تعرفه
- صناعة العقارات: نظرة عامة ، أنواع وأمثلة
- LAND LOAN: أشياء يجب مراعاتها قبل الشراء وكيفية الحصول عليها
- ما هو عقد الأرض؟ كيف يعمل مع المثال
- كيفية شراء الأرض: دليل خطوة بخطوة
مراجع حسابات
