تمويل المنازل العقارية: كل ما تحتاج إلى معرفته

تمويل المنازل
حقوق الصورة: Getty Images

قد يكون الحصول على قروض الأراضي أكثر صعوبة من الرهون العقارية التقليدية لأنها تستخدم لشراء العقارات بدون منزل عليها. قد تحتاج إلى قرض أرض لتحقيق ذلك ، سواء كنت تخطط لبناء منزلك المثالي أو شراء موقع جديد لعملك.

في كثير من الأحيان ، عندما يسعى الناس إلى شراء عقار ، يمكنهم أيضًا التفكير في بناء عقار. قبل معرفة تكلفة بناء المنزل ، قد تبدو الفكرة مثالية. على الرغم من أن بناء منزل قد يكون مكلفًا ، إلا أن هناك العديد من الطرق لتقليل التكلفة حتى يتمكن أصحاب المنازل لأول مرة من تحمل تكاليفها. أحد هذه الخيارات هو قروض الأراضي.

قد تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على قرض أرضي إذا قررت بناء منزل. على الرغم من أن الرهن العقاري لا يوفر قروضًا للأراضي أو قروضًا كبيرة ، إلا أننا ندرك قيمة تثقيف عملائنا ويمكن أن نوجهك نحو القطعة المثالية لمنزلك المستقبلي.

تمويل الأراضي 

تمويل الأراضي هو قرض يتم الحصول عليه من أجل شراء أرض. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع قروض الأراضي على قدم المساواة. الفئات الثلاث لقروض الأراضي ذات الصلة هي خام وغير محسّن ومحسّن. يستخدم قرض الأرض ، المعروف أيضًا باسم قرض الدفعة ، لتمويل (تمويل) شراء قطعة أرض. يمكنك الحصول على قرض أرض إذا كنت مهتمًا بشراء قطعة أرض لبناء منزل أو لاستغلالها لأغراض تجارية. يعتمد النوع الذي تختاره على المكان الذي تريد الحصول على الأرض فيه وكيف ستستخدمها.

غالبًا ما يكون قرض الأرض (التمويل) ، مقارنة بالرهن العقاري العادي ، نوعًا أكثر تعقيدًا من الاقتراض. بالنسبة للمبتدئين ، إذا لم يكن هناك منزل لتقديمه كضمان لقرض الأرض ، ولا يمكنك شراء أرض بدون دفعة مقدمة ، من أجل تعزيز الاستخدامات المختلفة لقطعة أرض ، فهناك أيضًا أنواع مختلفة من قروض الأراضي.

أنواع تمويل شراء الأراضي

لحسن الحظ ، هناك مجموعة واسعة من خيارات قروض الأراضي ، مما يعني أنه يمكنك العثور على الخيار الأمثل. فيما يلي بعض أنواع قروض الأراضي الأكثر شيوعًا:

قروض بنك أو اتحاد ائتماني: تقدم البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية أحيانًا قروضًا للأراضي في حين لا تفعلها البنوك الوطنية.

اقترض مقابل حقوق الملكية في منزلك: هل يحتوي منزلك الحالي على قدر كبير من الأسهم؟ يمكنك الوصول إلى هذه القيمة من خلال قرض شراء منزل واستخدام الأموال لشراء أرض. لكن ضع في اعتبارك أن اتخاذ هذا الاختيار قد يعرض مكان إقامتك الرئيسي للخطر.

تمويل المالك: هذا خيار قد يعرضه الطرف الذي يبيع الأرض. في هذه الحالة ، ستدفع للبائع مبلغًا محددًا مسبقًا بمرور الوقت. من حين لآخر ، المصطلح "تمويل البائع"يستخدم.

تمويل عقاري

بمجرد شراء الأرض ، يمكنك الآن البدء في تصميم ما ترغب في البناء عليه. سواء كنت تقوم ببناء منزل لنفسك أو لعمل تجاري ، فهناك العديد من الطرق المختلفة لتمويل قطعة أرض أو تمويل المشروع. هذا يعني ببساطة نشاط توفير المال للناس لشراء العقارات.

يعتبر معظم الأفراد أن امتلاك منزل هو أحد أهم وأغلى المساعي التي سيقومون بها على الإطلاق. ال مشتر يجب أن يبذل الكثير من الجهد لإعطاء مثل هذا الحلم حياة منزلية ، والطريقة الوحيدة لتناسب المنزل في ميزانيتهم ​​هي الحصول على قرض لشراء منزل.

غالبًا ما يقترض الشخص أموالًا من البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى لمنزله أو لاحتياجاته السكنية الأخرى. يجب على المقترض سداد إجمالي القرض والفائدة على الأقساط الشهرية الميسرة ، أو الأقساط الشهرية الميسرة ، طوال مدة القرض ، والتي يمكن أن تتراوح من 10 إلى 30 عامًا.

تظهر إحصائيات البيانات بعضًا من أفضل قروض الإسكان في الهند

اسم البنك: Home Loan SBI

معدل التضخم: 8.05٪ -8.55٪

رسوم المعالج: بحد أقصى 10,000 روبية هندية بالإضافة إلى ضريبة السلع والخدمات و 0.35 بالمائة من مبلغ القرض.

 اسم البنك: HDFC Home Loan

 معدل التضخم: 8.60٪ - 9.50٪

 رسوم المعالج: ما يصل إلى 3,000 روبية هندية أو 0.50٪ من مبلغ القرض

 اسم البنك: قرض المنزل من Axis Bank

 معدل التضخم: 7.60٪ - 8.05٪

 رسوم المعالج: حتى 1٪ من مبلغ القرض ، ولكن ليس أكثر من 10,000 روبية هندية كحد أدنى. 

اسم البنك: ICICI Mortgage

معدل التضخم: 8.40٪ - 9.45٪

رسوم المعالجة مقدمًا 2,500 روبية هندية بالإضافة إلى ضريبة السلع والخدمات.

تمويل أرض المالك

تمويل المالك يمكن مقارنته بالتمويل التقليدي للعقار باستثناء أن مالك العقار يزود المشتري مباشرة بتمويل كامل أو جزئي (أكثر نموذجيًا) على عكس البنك أو أي مقرض رهن عقاري آخر. قد يستفيد المشترون غير المؤهلين للحصول على قرض من مقرض الرهن العقاري أو الذين يتأهلون فقط للحصول على جزء من سعر الشراء من قرض يموله المالك. في الحالة الأخيرة ، قد يكون المشتري قادرًا على الحصول على تمويل تقليدي يصل إلى المبلغ الذي يوافق عليه المُقرض.

في غالبية عقود تمويل الأرض المالكة ، يسجل المالك (البائع) رهنًا مقابل الأصل ، والذي يتم تحويله بعد ذلك إلى المشتري عبر سند. هيكل عقد الأرض ، الذي سيتم مناقشته بمزيد من التفصيل أدناه ، هو أحد الإصدارات التي يحتفظ فيها مالك العقار بالملكية كرافعة مالية حتى يتم سداد القرض.

يسمح المالك عادةً للمشتري بالاستيلاء على المنزل والانتقال إليه بدون ملف رهن ولكن بعد أن يقوم المشتري بدفع دفعة أولى.

تمويل أرض المنزل المتنقل

قبل أن يتم نقلها إلى عقار للإعداد ، يتم إنشاء منزل متنقل في مصنع. قد يكون أو لا يحل محل الأربطة المعدنية لقاعدة تقليدية. لكن هذا التبرير ينطبق أيضًا على المساكن المصنعة.

الخطوة التالية هي معرفة كيفية الدفع مقابل أرض منزلك المحمول بعد اختيار ميزاتها وموقعها. تتضمن خيارات التمويل للمنازل المتنقلة بعض الاحتمالات المختلفة. من الممكن الحصول على قرض من نفس مصادر الرهون العقارية التقليدية ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض VA.

غالبًا ما يكون لديك شروط استرداد أطول مع بدائل تمويل المنازل المتنقلة. بناءً على ظروفك ، يمكنك اتخاذ قرار أقل شيوعًا مع وقت أقصر. قد ينطبق هذا على الديون الشخصية أو الممتلكات.

خطوات الحصول على تمويل أراضي المنازل المتنقلة

يجب عليك أولاً اتخاذ بعض الإجراءات إذا كنت تتساءل عن كيفية شراء منزل متنقل والحصول على أفضل تمويل.

# 1. تحقق من تاريخ الائتمان الخاص بك

في كل مرة تتقدم فيها بطلب للحصول على تمويل من أي نوع ، سيأخذ المُقرض رصيدك في الاعتبار. أصبح الحصول على معدلات وشروط أفضل من المقرضين أكثر بساطة من خلال وجود سجل ائتماني نظيف وتصنيفات ائتمانية قوية. إذا قمت بفحص الخاص بك تقارير الائتمان واكتشاف الأخطاء ، يمكنك الاعتراض عليها مع وكالة الائتمان ذات الصلة ، مثل Experian أو TransUnion أو Equifax.

# 2. اختر ما إذا كنت ترغب في شراء أرض باستخدام Mobile Home

من غير المحتمل أن تلتقط وتنتقل إذا كنت تمتلك الأرض وتم خلع إطار منزلك المحمول وأرجلك. قد يشجع هذا المزيد من مؤسسات الإقراض على التفكير في تمويل منزل متنقل.

# 3. ابدأ البحث عن خيارات التمويل

حدد نوع القرض الذي ستستخدمه ، ثم قارن العروض من العديد من المقرضين. خذ الوقت الكافي لمقارنة المقرضين ، حيث قد تختلف أسعار الفائدة على المنازل المتنقلة ، وأسعار قروض المنازل المصنعة ، والتكاليف بشكل كبير فيما بينهم. من أجل دفع أقل قدر ممكن خلال فترة القرض ، ابحث عن قروض برسوم وأسعار فائدة منخفضة.

من خلال أداء واجبك المنزلي ومقارنة الأسعار ، يمكنك تجنب دفع فوائد آلاف الدولارات والحصول على شروط قرض أفضل. كما أن النظر في إمكانيات التمويل مسبقًا سيساعد في ضمان توفر قرض لدعم الشراء.

# 4. املأ طلب القرض

يجب عليك التأكد من أن طلبك شامل وشفاف بقدر ما يمكنك إجراؤه. أيضًا ، يطلب الكثير من المقرضين دفعة أولى ، لذا كن مستعدًا للدفع عند تقديم طلباتك. إنه يزيد من فرص قبولك ، وستعمل عملية التقديم بسهولة أكبر إذا كان بإمكانك تقديم طلب شامل.

النقطة الحاسمة هي أن تكون مستعدًا لتمويل منزل متنقل أو مصنع. من خلال القيام بذلك ، فإنك تسرع العملية وتزيد من فرصك في الحصول على أكبر معدل وأفضل الظروف.

ما هو تمويل الأراضي؟

يستخدم قرض الأرض أو التمويل لتمويل العقارات دون وجود منزل بالفعل. هناك أنواع مختلفة من الأراضي ، ومن المحتمل أن يؤثر النوع الذي تختاره على نوع القرض الذي تتأهل للحصول عليه:

ارض الطبيعة. هذه أرض غير محسنة لا يمكن تطويرها بسبب نقص المرافق بما في ذلك الطرق والمياه وخطوط الصرف الصحي.

أرض غير مطورة. قد تحتوي الأراضي غير المحسّنة على بعض البنية التحتية البدائية أو المباني القديمة ، ولكن على عكس الأرض المجردة ، فإنها تفتقر عادةً إلى كل المياه والكهرباء والمرافق الأخرى التي ستحتاجها. 

ما هو أطول قرض يمكنك الحصول عليه مقابل قطعة أرض؟

على النقيض من الفترات التقليدية الممتدة من 15 إلى 30 عامًا المعروضة على الرهن العقاري ، غالبًا ما تكون قروض الأراضي قصيرة الأجل ، من سنتين إلى خمس سنوات مع دفعة متزايدة. في ظروف فريدة ، خاصة إذا كنت تنوي استخدام الأرض لبناء منزل ، تتوفر فترات إضافية.

كيفية الحصول على قرض باستخدام الأرض كضمان

إذا كنت بحاجة إلى الحصول على قرض مضمون ، فقد تكون الأرض نوعًا قويًا من الضمانات. قد تضطر إلى طرح ما يصل إلى قطعة من الممتلكات كضمان للقرض الذي تحتاجه. يحدث هذا اعتمادًا على المبلغ الذي تحتاجه وتاريخك الائتماني السابق. لحسن الحظ ، قد يتم وضع أرضك كضمان دون الكثير من المتاعب. يمكنك البدء في عملية تحويل ممتلكاتك العقارية إلى ضمانات مقبولة. يمكن القيام بذلك بمجرد تحديد قيمة أرضك من قبل خبير مؤهل.

عند السعي للحصول على رهن عقاري ، قد تتمكن من استخدام ملكية الأرض كضمان. في هذه الحالة ، يجب أن تكون الأرض التي تبني عليها منزلًا جديدًا لك. قد يصر المُقرض على أنك تمتلك الأرض بالكامل وليس لديك دين مستحق عليها إذا كنت تستخدم ملكية الأرض كدفعة أولى.

يطلب العديد من المقرضين عادةً دفعة أولى تبلغ 20٪ من تكلفة المنزل. قد يكون لبعض البرامج متطلبات أقل ، مثل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، الذي يشترط دفع 3.5٪ دفعة أولى.

هل قرض قطعة الأرض وقرض الأرض متماثلان؟

قروض الإسكان متاحة لكل من الشقق الجاهزة والسكن قيد الإنشاء بالإضافة إلى المساكن المبنية ذاتيًا. من ناحية أخرى ، إذا كانت الأرض ستُستخدم فقط لأسباب سكنية ، فيمكن الحصول على قروض لشراء قطعة أرض.

كما يوحي الاسم ، أ قرض أرض أو قرض قطعة أرض هو قرض تمنحه البنوك للمقترضين لشراء قطعة أرض. يتم استخدام الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) للسداد ، ويحدد البنك مدة معينة لكل منها.

ما هو الفرق بين الأرض والقرض؟

أرض iعقارات s أو ملكية الأرض ؛ منطقة مجزأة أو قابلة للقياس مملوكة ويمكن تشييد المباني عليها.

A قرض يوصف بأنه شيء يُمنح لطرف آخر مقابل السداد المستقبلي لقيمة القرض بالإضافة إلى الفائدة والرسوم المالية الأخرى. يقال إنها ممتلكات أو أموال أو أشياء ملموسة أخرى. يمكن الحصول على القرض كخط ائتمان مفتوح بحد أقصى محدد أو بمبلغ ثابت لمرة واحدة. هناك العديد من أنواع القروض المختلفة ، بما في ذلك القروض غير المضمونة والمضمونة والتجارية والشخصية.

الفكر النهائي

إن تمويل قطعة أرض لبناء منزل أحلامك عليها أكثر صعوبة من تقديم طلب للحصول على قرض عقاري. يجب عليك التحقق من تقسيم المناطق وقيود استخدام الأراضي والوصول إلى المرافق والطرق السريعة العامة. المقرضين في حاجة مسح حدود. ستكون الدفعة الأولى ورسوم القرض أرخص كلما تحسنت الأرض. يعتبر تمويل البائع ، أو المقرضين المحليين ، أو قرض شراء العقارات من أفضل الطرق لدفع ثمن حيازة الأرض. 

مراجع حسابات

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول المشار إليها إلزامية *

قد يعجبك أيضاً