يرغب بعض الأفراد في شراء منزل باهظ الثمن ، لكنهم لا يملكون المال الكافي لذلك. القرض الجامبو هو خيار لشراء رهن عقاري. تتحدث هذه المقالة عن حد الرهن العقاري الجامبو لعام 2023 ، وأفضل الأسعار ، والقروض الضخمة مقابل القروض التقليدية. قبل أن ندخل في التفاصيل ، دعنا نلقي بعض الضوء على كلمتي "جامبو" و "رهن عقاري".
كلمة جامبو تعني كبير جدًا وكبير جدًا لشيء ما ، بينما تعني كلمة رهن عقاري قرضًا أو عقارًا مملوكًا لفرد لاستخدامه كضمان في تسوية ديون (البنك) الخاصة بالمقرض.
ما هو حد الرهن العقاري الجامبو؟
حد الرهن العقاري الجامبو هو حد القرض الذي يأتي إذا تجاوز القرض قواعد القرض التي حددتها فاني ماي وفريدي ماك ، والتي تبلغ حوالي 726,200 دولار لمنزل الأسرة الواحدة في جميع الولايات باستثناء بعض الأماكن عالية التكلفة المصممة اتحاديًا ، حيث الحد هو 1,089,300،XNUMX،XNUMX دولار.
لديها معدل فائدة مرتفع وقواعد صارمة ودفعة أولى أكبر من الرهن العقاري القياسي. وهي متاحة للعقارات الاستثمارية ، والمنازل الثانية ، وما إلى ذلك.
الرهن العقاري الجامبو ، أو القرض الجامبو ، لا يتبع القواعد التي وضعتها فاني ماي وفريدي ماك ، والتي تم تصميم حدودها للمنازل شديدة التنافسية. تأتي الرهون العقارية الضخمة أيضًا مع متطلبات الاكتتاب والآثار الضريبية ، على عكس الرهون العقارية التقليدية وحتى القروض التقليدية في المقاطعة. تختلف حدود الرهن العقاري الجامبو حسب الولاية.
إذا كنت تريد أن يكون القرض الخاص بك قرضًا متوافقًا ، فيجب أن تتوافق درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل ونسبة القرض إلى القيمة (LTV) وسجلات الدخل مع مجموعة قواعد Fannie Mae و Freddie Mac. تعتبر حدود القرض أيضًا لمعرفة ما إذا كان سيكون قرضًا مطابقًا.
كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض عقاري جامبو؟
يجب على الأشخاص المؤهلين للحصول على قرض عقاري ضخم إثبات وسائل سداد ديون القرض. تختلف متطلبات دين القرض حسب المستثمر ؛ المستثمرون في خطر محتمل. لكن المتطلبات الرئيسية التي تتوقع رؤيتها تشمل:
# 1. مستوى الرصيد
بصفتك مقترض ، ستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان 700 أو أعلى ، كأحد المتطلبات ، أو إثبات للمستثمر أنك تريد التأهل للحصول على القرض.
# 2. نسبة الدين إلى الدخل
يبحث المستثمرون عن نسبة (DTI) تبلغ حوالي 40٪ لمعرفة المبلغ الذي يدين به المقترض ومقدار ما يربحه المقترض.
# 3. الاحتياطيات النقدية
يسعى المستثمرون أيضًا إلى معرفة ما إذا كان لديك احتياطي ادخار يكفي لمدة 6 إلى 12 شهرًا من سداد ديونك وفوائدك. يتحققون مما إذا كان لديك ما يكفي من المال في البنك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض.
# 4. نسبة القروض إلى قيمة
يتحقق المستثمرون من نسبة LTV بقسمة قرضك على إجمالي سعر شراء العقار بنتيجة منخفضة.
# 5. وضع الدفعة المقدمة
للتأهل للحصول على قرض ضخم ، يتعين عليك ، بصفتك مقترضًا ، أن تسدد دفعة. كلما تمكنت من سداد القرض ، كان ذلك أفضل لأنه يساعد على خفض نسبة LTV ويظهر لك أن لديك وسائل سداد القرض.
ما هي فوائد الرهن العقاري الجامبو؟
وبقدر ما قد يكون الرهن العقاري مكلفًا ومحفوفًا بالمخاطر ، فإنه لا يزال له فوائده الخاصة. هم انهم؛
- المقترضين لديهم الفرصة لشراء منازل باهظة الثمن.
- تفضل القروض الضخمة المستثمرين من خلال معدلاتها الضخمة ولديها العديد من الخيارات لشركات المستثمرين.
- Jumbo لها سعر فائدة منخفض خاص بها اعتمادًا على مستوى السوق.
عيوب القرض الجامبو
فيما يلي سلبيات القروض الضخمة. هم انهم؛
- أي معدل فائدة منخفض سيجعل المقترض يدفع المزيد من المال عند سداد الدين.
- قروض الجامبو محفوفة بالمخاطر بالنسبة لكل من المستثمرين والمقترضين.
- بسبب متطلبات القرض الجامبو ، يصعب على المقترضين إثبات بعض المستندات ، مثل درجة ائتمان عالية.
كيف أحصل على قرض عقاري جامبو؟
للحصول على قرض ضخم ،
- يجب أن يكون لديك متطلبات ائتمانية صارمة لأنها تحمل المزيد من مخاطر الائتمان للمقرض لأنه لا يوجد ضمان من قبل فاني ماي أو فريدي ماك. أنت بحاجة إلى درجة ائتمانية ممتازة تبلغ 700 أو أعلى ونسبة منخفضة جدًا من الدين إلى الدخل (DTI) ، والتي يجب أن تكون 43٪ أو 36٪.
- تُظهر دليلاً على أن لديك نقودًا في متناول اليد لتغطية مدفوعاتك. أنت بحاجة إلى أصول سائلة للتأهل ، والتوثيق المناسب للقروض الأخرى المحتفظ بها ، وإثبات الأصول غير السائلة. تلبية المبادئ التوجيهية المهنية.
حد الرهن العقاري الجامبو 2023
تحدد وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية (FHFA) حدًا للقرض على أساس سنوي. حد الرهن العقاري الجامبو لشقة عائلة واحدة في عام 2023 هو 726,200 دولار. بالنسبة لمعظم البلدان ذات قيم المساكن المرتفعة ، فإن الحد الأقصى هو 1,089,300،150،726,200 دولار أمريكي ، أو XNUMX٪ من XNUMX،XNUMX دولار أمريكي. يجب أن تغطي القواعد كلاً من الولايات المتحدة وبعض البلدان خارج الولايات المتحدة لحسابات حدود القرض.
الحد الأقصى لمعدلات قروض الرهن العقاري الجامبو لعام 2023 في ألاسكا وهاواي وجوام وجزر فيرجن الأمريكية هو 1,089,300 دولار ويمكن أن يكون لها أفضل الأسعار أو أعلى في بعض البلدان ذات قيم المنازل المرتفعة. افضل سعر 20٪
أفضل معدلات الرهن العقاري الجامبو
معدلات الرهن العقاري هي عدد المقترضين بفائدة التي يتقاضاها المقرض مقابل الإقراض. يمكن تثبيت الأسعار أو تعديلها ، ولا يمكن تغيير الأسعار الثابتة حتى ينتهي قرض الرهن العقاري. بينما ال معدل قابل للتعديل يمكن تغييرها على أساس رهن يمكن أن يكون ستة أشهر أو سنة.
على الرغم من ارتفاع معدلات الفائدة على الرهون العقارية الضخمة ، إلا أن متوسط النسبة المئوية للرهن العقاري سنويًا غالبًا ما يكون على قدم المساواة مع الرهن العقاري التقليدي. قم بإنشاء ملف تعريف بدرجة ائتمان تتراوح من 700 إلى 760 بقرض عقاري إلى نسبة قيمة 80٪ وممثل للمستهلكين الحقيقيين لمعرفة متى يجب العثور على رهن عقاري ويجب أن تكون الواجهة الأمامية لـ (DTI) الخاصة بك 28٪ من إجمالي الدخل. قد يطلب المقترضون خفضًا بنسبة 10٪ لتجنب النفقات والحصول على سعر أفضل. من الجيد أن تستهدف معدلات رهن عقاري ضخمة بنسبة 20٪.
حدود الرهن العقاري العكسي الجامبو في عام 2023:
يختلف الحد الدقيق للرهن العقاري العكسي الجامبو اعتمادًا على المُقرض ، ولكن يمكن أن يصل عادةً إلى 4 ملايين دولار أو أكثر.
قروض عقارية عكسية جامبو عادة ما تكون أكثر تكلفة من الرهون العقارية العكسية لأنها تأتي مع معدلات فائدة أعلى وتكاليف إغلاق. بالإضافة إلى ذلك ، فهي أقل شيوعًا من الرهون العقارية العكسية القياسية وقد يصعب العثور عليها. ومع ذلك ، يمكن أن تكون خيارًا مفيدًا لأصحاب المنازل الذين لديهم منزل عالي القيمة ويريدون اقتراض مبلغ أكبر من الحد القياسي للقرض.
من المهم ملاحظة أن هذه الحدود قد تتغير بمرور الوقت ، حيث يتم تحديدها بواسطة
الحكومة وتخضع للتغيير بناءً على حالة السوق.
هل عام 2023 هو أفضل عام لشراء منزل؟
يمكن أن يعزى ارتفاع أسعار العقارات إلى ارتفاع الطلب من المشترين. نظرًا لوجود عدد أقل من الأشخاص الذين يبيعون المنازل ، فإن أسعار المنازل ترتفع ، مما يعني أنه سيتعين على المشترين المحتملين دفع المزيد. نتيجة لذلك ، من المرجح أن تكون تكلفة المنزل أكثر تكلفة في عام 2023. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس عام 2021 ، من المحتمل أنك لن تتمكن من الحصول على سعر فائدة منخفض على رهنك العقاري.
هل يمكنك وضع 10٪ على قرض جامبو؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ضخم ، يجب أن تتوقع دفع دفعة أولى لا تقل عن 10٪ من إجمالي مبلغ القرض. قد يطلب بعض المقرضين دفعة أولى بحد أدنى 25٪ ، وفي بعض الحالات 30٪. على الرغم من أن الدفعة الأولى البالغة 20٪ من سعر الشراء تعتبر معيارًا جيدًا ، فمن الأفضل دائمًا التحدث مع المقرض الخاص بك حول جميع خياراتك.
ماذا سيحدث لمعدلات الرهن العقاري في عام 2024؟
وفقًا للتوقعات التي قدمتها كابيتال إيكونوميكس ، فإن متوسط معدل الإصلاح لمدة خمس سنوات سيكون 4.48 في المائة في ديسمبر 2023. وهذا سيضعه بشكل هامشي أقل من سعر الفائدة البنكي ، والذي تم تحديده حاليًا عند 4.5 في المائة. سينخفض سعر الفائدة البنكي إلى 4.25 في المائة في الشهر التالي ، وسيتبعه انخفاض آخر في معدلات الرهن العقاري إلى 4.37 في المائة في يناير 2024.
هل من الصعب الحصول على قرض عقاري جامبو؟
تُعرف القروض الكبيرة التي تتجاوز الحدود التي وضعتها الحكومة الفيدرالية بالرهون العقارية الضخمة. وعادة ما تكون متطلبات التأهل للحصول على هذه القروض أكثر صرامة من متطلبات القروض المطابقة ؛ ومع ذلك ، قد تكون أسعار الفائدة التي يقدمونها أكثر تنافسية. يتمتع المقترضون بوقت أسهل في تأمين الأموال التي يحتاجون إليها لإجراء عمليات شراء عقارية باهظة الثمن بفضل الراحة التي توفرها هذه القروض.
جمبو مقابل القروض التقليدية
قروض جامبو مخصصة لتمويل العقارات عالية السعر التي لا تقل عن 500,000 دولار أو أكثر (بالملايين). إنها غير مطابقة ، فهي ليست جزءًا من (FHFA) وقواعد Fannie Mae أو Freddie Mac. 647,200 دولار لمنزل الأسرة الواحدة في معظم أنحاء الولايات المتحدة لديها مبلغ أعلى من ذلك.
لا تتبع القروض التقليدية أحيانًا (FHFA) إذا كانت قروضًا غير مطابقة ، مما يعني أن القروض المطابقة تخضع لحدود الحجم التي وضعتها Fannie Mae أو Freddie Mac أو (FHFA) لحجم القرض. ل قرض تقليدي، الحد الأقصى للسعر هو 762,200 دولار.
فيما يلي الاختلافات بين القروض الضخمة مقابل القروض التقليدية:
- في مقابل القروض الضخمة مقابل القروض التقليدية ، تكون القروض الضخمة دائمًا أعلى أو أكثر تكلفة للحصول عليها من القروض المطابقة التقليدية.
- الحصول على قرض جامبو أصعب من الحصول على قرض تقليدي.
- في حالة القروض الضخمة مقابل القروض التقليدية ، عند سداد قرض القرض الضخم ، يكون دائمًا أعلى من القرض التقليدي بسبب سعر الفائدة الخاص به.
لماذا لا تملك قروض جامبو PMI؟
نظرًا لارتفاع الدفعة المقدمة المطلوبة عادةً للقروض الضخمة ، لن يُطلب منك في معظم الوقت دفع رسوم تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). مشترو المنازل الذين وضعوا أقل من 20 في المائة هم الجمهور المستهدف لتأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). ومع ذلك ، نظرًا لأن الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة التي يطلبها كل مُقرض سيكون مختلفًا ، فمن الممكن أن يطلب المُقرض تأمينًا خاصًا للرهن العقاري (PMI) مقابل دفعة أولى أقل.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض عقاري 500K؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي ، يوصى بأن يكون لديك درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620 ، فلن يتمكن المقرضون من الموافقة على قرضك أو سيُطلب منهم تقديم معدل فائدة أعلى لك ، مما قد يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى. إذا كانت درجاتك أعلى من 720 ، فسيكون المقرضون إما قادرين على الموافقة على قرضك أو سيقدمون لك سعر فائدة أقل.
هل يستحق دفع دفعة مقدمة كبيرة؟
قد يؤدي ارتفاع الدفعة المقدمة إلى انخفاض التكاليف الشهرية الأخرى ، مثل أقساط تأمين الرهن العقاري الخاص ، بالإضافة إلى الفائدة الواضحة المتمثلة في انخفاض مبلغ القرض (PMI). مع دفعة أولى لا تقل عن 20٪ ، يمكن للمقرض التنازل عن تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) لأن المقرض يعتقد أنه من غير المرجح أن يتخلف المقترض عن سداد رهنه العقاري. سوف تستخدم جزءًا أكبر من الاحتياطيات النقدية المتوفرة لديك.
ما هي الخطوات التي يجب أن أتخذها للحصول على قرض ضخم؟
عليك استخدام هذه الإجراءات للحصول على قرض عقاري ضخم ، وهي كالتالي:
# 1. يجب عليك تحديد ما إذا كنت بحاجة إلى قرض عقاري ضخم
لتحديد ما إذا كنت بحاجة إلى رهن عقاري ضخم ، عليك أن تعرف أن الرهون العقارية الضخمة فاخرة ومكلفة. أي ، إذا اشتريت شقة أرخص مقابل 400,000 ألف دولار ، فهذا ليس رهنًا عقاريًا ضخمًا. الرهون العقارية الضخمة باهظة الثمن. تتراوح ما بين 500,000 دولار إلى ملايين الملايين حسب أسعارها ، وهي تتغير سنويًا. إنهم لا يتوافقون مع القروض من الحكومة الفيدرالية أو القواعد التي وضعها فريدي ماك وفاني ماي. يتم تحديد أسعار الرهن العقاري الضخمة من قبل المستثمرين من القطاع الخاص ، والبنوك ، وما إلى ذلك.
# 2. ابحث عن مقرضي الرهون العقارية الضخمة لمبادئهم التوجيهية
لديك مقرض للرهن العقاري الجامبو ، وتسأل عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة به ، وكم عدد الأشهر من الاحتياطيات التي تحتاجها ، ومتطلب الدفعة الأولى (الأفضل هو 20٪) ، وأخيرًا ، نسبة الدين إلى الدخل .
# 3. تفاوض معهم
عن طريق شراء قرض الرهن العقاري ، عليك التحدث إلى المقرض. إذا كنت أعزبًا أو متزوجًا أو مطلقًا ولديك أي مشاكل من شأنها أن تعيقك عن سداد الرهن العقاري الضخم ، أخبر المستثمر.
# 4. احصل على موافقة مسبقة
عند الحصول على قرض ضخم ، احصل على موافقة مسبقة من مستثمرين مختلفين لأن إرشاداتهم تختلف. إذا تغير أي شيء في حياتك ، أخبر المستثمران ، مثل ؛ لديك تغيير في الوظيفة ، وما إلى ذلك.
وفي الختام
إذا كنت ترغب في اقتراض أكثر من قرض مطابق ، فسيتعين عليك الحصول على قرض ضخم. في الرهن العقاري الجامبو ، كلما انخفضت أسعار الفائدة ، ارتفع المبلغ عند تسوية الدين. من الصعب التأهل للحصول على قرض ضخم ، وهو أمر محفوف بالمخاطر. يمكنك أيضًا طلب المساعدة من المتخصصين.
الأسئلة الشائعة حول حدود الرهن العقاري الجامبو
هل القرض الجامبو محفوف بالمخاطر؟
قروض جامبو محفوفة بالمخاطر يومًا بعد يوم وأكثر خطورة مع حلول الوقت للمقرضين. لديها مبادئ توجيهية مختلفة للاكتتاب من الرهون العقارية التقليدية. ذلك لأن القروض الضخمة لم يتم إعدادها من قبل فاني ماي وفريدي ماك. يكسب المستثمرون أكثر عندما تكون قيمة القرض بالدولار أعلى ، ويكتسب المستثمر فرصة لبيع خدمات إضافية للمقترضين.
هل يجب أن أتقدم بخصم 20٪ على قرض ضخم؟
نعم ، سيرغب بعض المستثمرين في دفع دفعة أولى أكبر ، مثل 25٪ أو 30٪. لكن الأقل هو 10٪ ، وكلما انخفض سعر الفائدة عند سداد الدين ، من المحتمل أن تدفع مبلغًا ضخمًا. لذا فإن أفضل معدل هو 20٪. تفاوض مع المستثمر للحصول على مزيد من الخيارات وحل مشكلتك عند الحصول على قرض ضخم.
ما درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض ضخم؟
عند الحصول على قرض ضخم ، سيرغب المستثمر في رؤية درجة الائتمان الخاصة بك. الحد الأدنى هو 700 ، ولكن بالنسبة للقروض المطابقة ، فإن الحد الأدنى هو 620
- ما هو الرهن العقاري ضخمة جدا؟ الأسعار والحدود في عام 2023
- شركات الرهن العقاري العكسي: أفضل 10 جهات إقراض في عام 2023
- أفضل العلامات التجارية لألغاز الصور المقطوعة: 29+ علامة تجارية مشهورة في العالم
- قوائم التوقيف: كيفية البحث عن قوائم التعويق المجانية الخالية من الإجهاد
- أفضل ماركات الملابس الداخلية: أفضل 50 علامة تجارية للملابس الداخلية في عام 2023
- قرض التقسيط: أفضل قروض التقسيط في عام 2023
