يمكن أن يكون الحصول على قرض استثماري أداة حيوية للمستثمرين العقاريين الذين يتطلعون إلى شراء أو تجديد العقارات بغرض تحقيق إيرادات إيجارية.
أنها توفر رأس المال اللازم للاستثمار في العقارات دون الحاجة إلى استخدام كل الأموال النقدية الخاصة.
في هذه المقالة ، سوف نتعمق في تعريف القرض الاستثماري ، وكيف يعمل في سوق العقارات ، والأنواع المختلفة للقروض الاستثمارية المتاحة.
سنناقش أيضًا المؤهلات المطلوبة للحصول على قرض استثماري والفوائد التي يمكن أن يقدمها للمستثمرين.
سواء كنت مستثمرًا متمرسًا أو مبتدئًا ، فإن فهم كيفية عمل قرض الاستثمار يعد جانبًا حاسمًا في بناء محفظة عقارية ناجحة والحفاظ عليها.
هل البنوك تفعل قروض الاستثمار؟
نعم ، تقدم البنوك قروضًا استثمارية. تقدم البنوك ومؤسسات الإقراض التقليدية الأخرى ، مثل الاتحادات الائتمانية ، مجموعة متنوعة من خيارات قروض الاستثمار للمستثمرين العقاريين.
يمكن أن تشمل هذه الرهون العقارية التقليدية ، والتي تستخدم عادة لشراء أو إعادة تمويل عقار ، وكذلك برامج قروض الاستثمار المتخصصة ، مثل قروض المحفظة للمستثمرين الذين لديهم عقارات متعددة.
قد تقدم البنوك أيضًا قروضًا تجارية للمستثمرين الذين يتطلعون إلى شراء أو تجديد العقارات للاستخدام التجاري.
عادة ما يكون لدى البنوك إرشادات ضمان صارمة وتتطلب من المقترضين الحصول على درجة ائتمانية جيدة ودخل ثابت وكمية كبيرة من الاحتياطيات النقدية أو حقوق الملكية في العقار.
ما درجة الائتمان التي أحتاجها للحصول على قرض استثماري؟
يمكن أن تختلف درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض استثماري تبعًا للمقرض ونوع القرض.
ومع ذلك ، فإن معظم مؤسسات الإقراض التقليدية ، مثل البنوك ، تتطلب عادةً درجة ائتمان أعلى لقرض استثماري مقارنة بالرهن العقاري التقليدي.
بالنسبة لقرض الاستثمار التقليدي ، تعتبر الدرجة الائتمانية التي لا تقل عن 620 بشكل عام الحد الأدنى من المتطلبات. ومع ذلك ، يفضل العديد من المقرضين العمل مع المقترضين الذين حصلوا على درجة 680 أو أعلى.
بالنسبة لقرض المحفظة ، غالبًا ما تكون الدرجة الائتمانية 700 أو أعلى مطلوبة.
ضع في اعتبارك أن درجة الائتمان الأعلى يمكن أن تساعد في تأهيلك للحصول على معدلات فائدة وشروط قرض أفضل ، مما قد يوفر لك آلاف الدولارات على مدى فترة القرض.
من المهم ملاحظة أن درجة الائتمان هي مجرد أحد العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند تقييم طلبات القروض. كما أن الحصول على درجة ائتمان أقل لا يعني بالضرورة أنك لن تكون قادرًا على الحصول على قرض استثماري.
ستلعب عوامل أخرى مثل الدخل والاحتياطيات النقدية والممتلكات نفسها دورًا أيضًا.
هل يمكنك الحصول على قرض استثماري لمدة 30 سنة؟
يمكنك الحصول على قرض استثماري لمدة 30 عامًا. الرهن العقاري لمدة 30 عامًا هو نوع شائع من قروض الاستثمار التي تسمح للمقترضين بتمويل عقار على مدى 30 عامًا.
ينجذب العديد من المستثمرين العقاريين إلى هذا النوع من القروض الاستثمارية وهو أمر جذاب لأنه يوفر خيار تمويل مستقر طويل الأجل بسعر فائدة ثابت.
عادةً ما تكون الدفعات الشهرية لقرض استثماري مدته 30 عامًا أقل من الدفعات للقرض قصير الأجل لأن القرض يمتد على فترة أطول.
هذا يمكن أن يسهل على المستثمرين إدارة التدفق النقدي والقيام باستثمارات أخرى.
ومع ذلك ، فإن الفائدة المدفوعة على مدى فترة القرض ستكون أعلى منها للقرض قصير الأجل.
من المهم ملاحظة أن بعض المقرضين قد لا يقدمون قروضًا استثمارية لمدة 30 عامًا. في حين أن البعض قد يكون لديهم شروط وأحكام مختلفة لهم.
من الأفضل دائمًا التسوق ومقارنة الأسعار والشروط من جهات إقراض متعددة. سيساعد هذا في العثور على أفضل قرض استثماري لاحتياجاتك.
هل يمكنني اقتراض أموال من عقاري الاستثماري؟
نعم ، يمكنك اقتراض الأموال من عقارك الاستثماري. يُعرف هذا باسم إعادة التمويل النقدي أو قرض إعادة التمويل النقدي.
يسمح لك قرض إعادة التمويل النقدي باقتراض الأموال مقابل حقوق الملكية التي تراكمت في عقارك الاستثماري.
في إعادة التمويل النقدي ، يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري الحالي والحصول على قرض أكبر مما هو مطلوب لسداد الرهن الأصلي.
يتم بعد ذلك منحك الفرق بين مبلغ القرض الجديد والرهن الأصلي نقدًا.
يمكن أن تكون هذه طريقة مفيدة للوصول إلى حقوق الملكية في الممتلكات الاستثمارية الخاصة بك لاستخدامها في استثمارات أو نفقات أخرى.
ومع ذلك ، من المهم أن تضع في اعتبارك أن عمليات إعادة التمويل النقدي قد تكون أكثر تكلفة من أنواع القروض الأخرى ، كما أنها تزيد من إجمالي ديونك.
يوصى بمراعاة تكاليف وفوائد إعادة التمويل النقدي بعناية والعمل مع مستشار مالي أو متخصص في الرهن العقاري لتحديد ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.
كم يمكنني الاقتراض مقابل استثمار؟
يعتمد مبلغ المال الذي يمكنك اقتراضه للاستثمار على عدة عوامل. يتضمن ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، والدخل ، والاحتياطيات النقدية ، وقيمة العقار الذي تتطلع إلى شرائه.
بالنسبة لقروض الاستثمار التقليدية ، يبلغ الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) عادة حوالي 80٪.
هذا يعني أنه يمكنك اقتراض ما يصل إلى 80٪ من سعر الشراء أو قيمة العقار. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد شراء عقار بقيمة 100,000 دولار ، يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى 80,000 ألف دولار.
بالنسبة لقروض المحفظة ، يمكن أن يصل الحد الأقصى للقيمة الدائمة إلى 90٪.
من المهم ملاحظة أنه كلما زادت الأموال التي تقترضها ، ارتفعت أقساط الرهن العقاري الشهرية. يتضمن هذا أيضًا المزيد من الفوائد التي ستدفعها على مدار مدة القرض.
بالإضافة إلى ذلك ، يمتلك بعض المقرضين أيضًا حدًا أدنى لمبلغ القرض سيمولونه وقد يكون لديهم قيود على عدد العقارات التي يمكنك تمويلها. من الأفضل دائمًا مراجعة العديد من المقرضين للعثور على أفضل شروط وأحكام قرض لاحتياجاتك الاستثمارية.
أين يمكنني استثمار أموالي لمدة 3 أشهر؟
هناك العديد من الخيارات لاستثمار أموالك لمدة 3 أشهر ، اعتمادًا على مدى تحملك للمخاطر وأهدافك الاستثمارية. وفيما يلي بعض الاحتمالات:
# 1. حساب توفير عالي العائد
هذا خيار منخفض المخاطر يسمح لك بربح فائدة على أموالك مع سهولة الوصول إليها. تقدم العديد من البنوك عبر الإنترنت معدلات فائدة أعلى من البنوك التقليدية.
# 2. أذون الخزانة
سندات الخزانة (T-bills) هي سندات دين قصيرة الأجل صادرة عن حكومة الولايات المتحدة. لديهم آجال استحقاق تقل عن عام واحد ، ويمكنك شرائها من خلال حساب وساطة.
# 3. شهادة الإيداع (CD)
الأقراص المدمجة هي حسابات إيداع تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية. عادةً ما يقدمون سعر فائدة ثابتًا لفترة زمنية محددة ، مثل 3 أشهر.
# 4. تمويل لسوق المال
صندوق سوق المال هو نوع من الصناديق المشتركة التي تستثمر في سندات الدين قصيرة الأجل ، مثل أذون الخزانة والأقراص المدمجة. أنها توفر عوائد أعلى من حسابات التوفير ، ولكن عادة ما تكون ذات مستوى منخفض من المخاطرة.
# 5. صناديق السندات قصيرة الأجل
تستثمر هذه الصناديق في سندات ذات تواريخ استحقاق أقصر ، وعادة ما تكون أقل من 5 سنوات. قد يكون هذا أكثر خطورة قليلاً من الخيارات المذكورة أعلاه ولكنها توفر إمكانية تحقيق عوائد أعلى.
معدلات قروض الاستثمار
يمكن أن تختلف معدلات قروض الاستثمار العقاري اعتمادًا على عدة عوامل. وهذا يشمل نوع القرض ، والمقرض ، والجدارة الائتمانية للمقترض ، وظروف السوق الحالية. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عندما يتعلق الأمر بمعدلات قروض الاستثمار:
# 1. اسعار الفائدة
قروض الاستثمار عادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من قروض الإقامة الأولية. وذلك لأن العقارات الاستثمارية تعتبر أكثر خطورة من العقارات السكنية الأولية.
# 2. الرهون العقارية المعدلة (ARMs)
بعض قروض الاستثمار لها معدلات فائدة قابلة للتعديل ، والتي يمكن أن تتغير بمرور الوقت. هذا يعني أن سعر الفائدة على القرض يمكن أن يرتفع أو ينخفض حسب ظروف السوق.
# 3. الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة
قروض الاستثمار الأخرى لها معدلات فائدة ثابتة ، مما يعني أن سعر الفائدة على القرض سيبقى كما هو طوال مدة القرض.
# 4. نقاط
قد يتقاضى بعض المقرضين "نقاط" أو "رسوم إنشاء" لإنشاء قرض استثماري. هذه هي الرسوم التي يتم تحصيلها كنسبة مئوية من مبلغ القرض ويمكن أن تضيف إلى التكلفة الإجمالية للقرض.
# 5. مستوى الرصيد
تلعب درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا دورًا في تحديد معدل الفائدة الذي سيتم تقديمه لك على قرض استثماري.
قرض الاستثمار السكني
قرض الاستثمار العقاري هو نوع من القروض التي تُستخدم لشراء أو إعادة تمويل عقار سيتم استخدامه كعقار إيجار أو استثمار.
تُعرف هذه الأنواع من القروض أيضًا بالقروض التي يشغلها غير المالكين. يمكن أن تختلف شروط وأحكام قرض الاستثمار العقاري تبعًا للمقرض والجدارة الائتمانية للمقترض وظروف السوق الحالية.
فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عندما يتعلق الأمر بقروض الاستثمار العقاري:
# 1. الدفع لأسفل
قد يطلب بعض المقرضين دفعة أولى أعلى لقرض الاستثمار العقاري مقارنة بقرض الإقامة الأساسي. يمكن أن يختلف هذا من 20-30٪.
# 2. إيرادات الإيجار
قد يطلب المقرضون أيضًا أن يكون لديك مستوى معين من دخل الإيجار من العقار من أجل التأهل للحصول على قرض استثمار منزل.
# 3. LTV (القرض إلى القيمة)
قروض الاستثمار العقاري عادة ما تكون ذات نسب طويلة الأمد أقل من قروض الإقامة الأولية.
يمكن أن يؤثر ذلك على معدل الفائدة ومبلغ الدفعة المقدمة المطلوبة.
# 4. شغل
تتطلب معظم قروض الاستثمار العقاري من المقترض أن يعيش في العقار لفترة زمنية معينة ، عادة ما تكون من 6 إلى 12 شهرًا ، قبل أن يتم تأجيره.
من المهم أن تتسوق ومقارنة الأسعار من جهات إقراض متعددة للعثور على أفضل قرض استثمار عقاري يلبي احتياجاتك.
من الجيد أيضًا العمل مع متخصص في الرهن العقاري يمكنه مساعدتك في التنقل في عملية القرض والعثور على أفضل الأسعار والشروط المناسبة لحالتك.
وفي الختام
في الختام ، فإن القرض الاستثماري هو نوع من القروض التي تستخدم لشراء أو إعادة تمويل عقار سيتم استخدامه كعقار إيجار أو استثمار.
يُعرف أيضًا باسم القرض المشغول لغير المالك. يمكن أن تختلف شروط وأحكام قرض الاستثمار اعتمادًا على المقرض والجدارة الائتمانية للمقترض وظروف السوق الحالية.
عند التفكير في الحصول على قرض استثماري ، من المهم التسوق ومقارنة الأسعار من جهات إقراض متعددة ، مع مراعاة الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ودخل الإيجار ومتطلبات LTV والإشغال.
بالإضافة إلى ذلك ، من الجيد أيضًا العمل مع متخصص في الرهن العقاري يمكنه مساعدتك في التنقل في عملية القرض والعثور على أفضل الأسعار والشروط المناسبة لموقفك.
يمكن أن يكون الاستثمار في العقارات طريقة رائعة لبناء الثروة بمرور الوقت ، ويمكن أن يساعدك قرض الاستثمار في البدء في هذه الرحلة.
ذات المواد
- قروض للموظفين الفيدراليين: كيفية التقديم
- تعديل القرض: التعريف وكيف يعمل.
- القروض الشخصية للبطالة: طرق التأهل للحصول على قرض شخصي أثناء البطالة
- أفضل قروض التقسيط الائتماني لعام 2023
المراجع
